TWI488131B - 偽卡分析系統及方法，及其電腦程式產品 - Google Patents

Description

偽卡分析系統及方法，及其電腦程式產品

本發明係有關於一種偽卡(Fake Card)分析系統及方法，且特別有關於一種可以依據既有偽卡分析出可能之偽卡的系統及方法。

金融交易已經成為現代人生活中的一部分。無論儲蓄、購物、付款等都屬於金融交易的一部分。隨著信用交易的便利與普及，許多人擁有至少一張***，用以進行相關消費與服務。然而，在目前的社會環境中，***遭到偷竊與偽造的情況層出不窮。偽卡的出現已經造成使用者與收單行，如銀行業者的極大困擾。

目前來說，現在對於偽卡的資訊僅能透過使用者的回報得知。舉例來說，當使用者發現***失竊或是帳單中發現未授權的消費時，才通知發卡的銀行，銀行才會將此***列為偽卡，並凍結其交易。由於銀行係被動得知偽卡的資訊，因此，往往都會無可避免地造成一些損失，進而造成使用者、消費商戶、與銀行間的爭議。另外，銀行對於偽卡的外流點，如特定商戶的分析亦無有效且可靠的機制。往往在造成大量損失之後，銀行才會停止特定可疑商戶的收單權限。

有鑑於此，本發明提供偽卡分析系統及方法。

本發明實施例之一種偽卡分析系統包括一儲存單元、一使用者介面、與一處理單元。儲存單元包括複數交易資料。其中，每一交易資料至少包括一卡片號碼與一消費端代碼。使用者介面接收相應至少一偽卡號碼之選擇。處理單元耦接至儲存單元，用以依據此至少一偽卡號碼由交易資料中擷取包括此至少一偽卡號碼之複數第一特定交易資料，且由第一特定交易資料中擷取至少一特定消費端代碼。處理單元依據此至少一特定消費端代碼由交易資料中擷取包括此至少一特定消費端代碼之複數第二特定交易資料，且由第二特定交易資料中擷取至少一特定卡片號碼。之後，處理單元產生一警示訊息，用以提醒此至少一特定卡片號碼可能係一偽卡。

本發明實施例之一種偽卡分析方法。首先，接收相應至少一偽卡號碼之選擇。依據此至少一偽卡號碼由交易資料中擷取包括此至少一偽卡號碼之複數第一特定交易資料，且由第一特定交易資料中擷取至少一特定消費端代碼。其中，每一交易資料至少包括一卡片號碼與一消費端代碼。依據此至少一特定消費端代碼由交易資料中擷取包括此至少一特定消費端代碼之複數第二特定交易資料，且由第二特定交易資料中擷取至少一特定卡片號碼。之後，產生一警示訊息，用以提醒此至少一特定卡片號碼可能係一偽卡。

本發明上述方法可以透過程式碼方式存在。當程式碼被機器載入且執行時，機器變成用以實行本發明之裝置。

為使本發明之上述目的、特徵和優點能更明顯易懂，下文特舉實施例，並配合所附圖示，詳細說明如下。

第1圖顯示依據本發明實施例之偽卡分析系統。

依據本發明實施例之偽卡分析系統1000包括一儲存單元1100、一使用者介面1200、與一處理單元1300。第2圖顯示依據本發明實施例之儲存單元。如第2圖所示，儲存單元1100包括複數候選偽卡號碼1110與複數交易資料1120。偽卡號碼1110可以是已知或懷疑為偽卡的號碼。交易資料1120可以係透過一網路由複數主機，如收單行或終端機所接收。每一交易資料1120的內容可以至少包括一卡片號碼1121、一消費端代碼1122，如商戶代碼與/或終端機代碼、一收單行代碼1123、一消費時間1124、與一消費內容1125，如第3圖所示。使用者介面1200可以顯示相關資訊且接收相關選擇與輸入。處理單元1300係用以執行本案之偽卡分析方法，其細節將於後進行說明。

第4圖顯示依據本發明實施例之偽卡分析方法。

如步驟S4100，透過使用者介面1200接收相應至少一偽卡號碼之選擇。值得注意的是，在一些實施例中，使用者介面1200中可以先顯示多個候選偽卡號碼1110。使用者可以透過使用者介面1200選擇一個或多個候選偽卡號碼1110。另外，在一些實施例中，使用者亦可透過使用者介面1200選擇一消費區間。當接收到消費區間時，儲存單元1100中的交易資料將會依據消費區間進行過濾，以將消費時間落於消費區間之外的交易資料排除。如步驟S4200，由交易資料中擷取包括此至少一偽卡號碼之複數第一特定交易資料。注意的是，當多個偽卡號碼被選定時，所有包括這些偽卡號碼中之一者之交易資料都會被擷取為此第一特定交易資料。如步驟S4300，由這些第一特定交易資料中擷取至少一特定消費端代碼。其中，特定消費端代碼可以包括特定之商戶代碼與/或終端機代碼。注意的是，在一些實施例中，擷取出之特定消費端代碼可以依據不同偽卡號碼的出現數目來進行排序。舉例來說，選定之偽卡號碼包括A卡與B卡。若第一特定交易資料中一第一消費端曾出現A卡與B卡，而一第二消費端僅出現A卡，則經過排序後，第一消費端的代碼將會排在第二消費端的代碼之前。在一些實施例中，排序後之特定消費端代碼可以透過使用者介面1200進行顯示。如步驟S4400，由交易資料中擷取包括此至少一特定消費端代碼之複數第二特定交易資料。注意的是，在一些實施例中，特定消費端代碼中之一個或多個可以進行選擇，且所有包括這些特定消費端代碼中之一者之交易資料都會被擷取為此第二特定交易資料。如步驟S4500，由這些第二特定交易資料中擷取至少一特定卡片號碼，且如步驟S4600，產生至少一警示訊息，用以提醒此至少一特定卡片號碼可能係一偽卡。

注意的是，在一些實施例中，特定卡片號碼可以依據其各自的消費次數進行排序，且將排序後之特定卡片號碼顯示於使用者介面1200。在一些實施例中，可以依據每一特定卡片號碼的消費次數進行過濾。當消費次數超過一既定次數時，則相應之特定卡片號碼被判定可能係偽卡，且產生警示訊息。另外，在一些實施例中，產生之警示訊息可以透過網路傳送至相應之主機，如收單行與/或終端機中。

因此，透過本案之偽卡分析系統及方法可以依據既有偽卡分析出可能之偽卡，以提早進行後續管理。舉例來說，對於這些偽卡進行換卡，以避免不必要的損失。

本發明之方法，或特定型態或其部份，可以以程式碼的型態存在。程式碼可以包含於實體媒體，如軟碟、光碟片、硬碟、或是任何其他機器可讀取(如電腦可讀取)儲存媒體，亦或不限於外在形式之電腦程式產品，其中，當程式碼被機器，如電腦載入且執行時，此機器變成用以參與本發明之裝置。程式碼也可以透過一些傳送媒體，如電線或電纜、光纖、或是任何傳輸型態進行傳送，其中，當程式碼被機器，如電腦接收、載入且執行時，此機器變成用以參與本發明之裝置。當在一般用途處理單元實作時，程式碼結合處理單元提供一操作類似於應用特定邏輯電路之獨特裝置。

雖然本發明已以較佳實施例揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何熟悉此項技藝者，在不脫離本發明之精神和範圍內，當可做些許更動與潤飾，因此本發明之保護範圍當視後附之申請專利範圍所界定者為準。

1000．．．偽卡分析系統

1100．．．儲存單元

1110．．．候選偽卡號碼

1120．．．交易資料

1121．．．卡片號碼

1122．．．消費端代碼

1123．．．收單行代碼

1124．．．消費時間

1125．．．消費內容

1200．．．使用者介面

1300．．．處理單元

S4100、S4200、...、S4600．．．步驟

第1圖為一示意圖係顯示依據本發明實施例之偽卡分析系統。

第2圖為一示意圖係顯示依據本發明實施例之儲存單元。

第3圖為一示意圖係顯示依據本發明實施例之交易資料。

第4圖為一流程圖係顯示依據本發明實施例之偽卡分析方法。

S4100、S4200、...、S4600．．．步驟

Claims (16)

1. 一種偽卡分析系統，包括：一儲存單元，包括複數交易資料，其中每一該等交易資料至少包括一卡片號碼、一消費時間與一消費端代碼；一使用者介面，用以接收相應至少一偽卡號碼之選擇以及一消費區間；以及一處理單元，耦接至該儲存單元，用以依據該至少一偽卡號碼以及該消費區間過濾該等交易資料並由該等交易資料中擷取包括該至少一偽卡號碼之複數第一特定交易資料，且由該等第一特定交易資料中擷取至少一特定消費端代碼，依據該至少一特定消費端代碼由該等交易資料中擷取包括該至少一特定消費端代碼之複數第二特定交易資料，且由該等第二特定交易資料中擷取至少一特定卡片號碼，當該至少一特定卡片號碼的一消費次數超過一既定次數時，產生一警示訊息，用以提醒該至少一特定卡片號碼可能係一偽卡。
2. 如申請專利範圍第1項所述之偽卡分析系統，其中該處理單元更透過該使用者介面顯示複數候選偽卡號碼，且該至少一偽卡號碼係由該等候選偽卡號碼中選定。
3. 如申請專利範圍第1項所述之偽卡分析系統，其中該處理單元更依據該至少一偽卡號碼的出現數目對於該至少一特定消費端代碼進行排序，且將排序後之該至少一特定消費端代碼透過該使用者介面進行顯示。
4. 如申請專利範圍第1項所述之偽卡分析系統，其中該處理單元更依據該至少一特定卡片號碼的消費次數對於該 至少一特定卡片號碼進行排序。
5. 如申請專利範圍第1項所述之偽卡分析系統，其中該消費端代碼包括一商戶代碼或一終端機代碼。
6. 如申請專利範圍第1項所述之偽卡分析系統，更包括複數主機，且該等交易資料係由該等主機接收，其中該等主機包括一收單行或一終端機。
7. 如申請專利範圍第6項所述之偽卡分析系統，其中該處理單元更傳送該警示訊息至該等主機中之至少一者。
8. 一種偽卡分析方法，包括下列步驟：接收相應至少一偽卡號碼之選擇；依據該至少一偽卡號碼由複數交易資料中擷取包括該至少一偽卡號碼之複數第一特定交易資料，其中每一該等交易資料至少包括一卡片號碼與一消費端代碼；由該等第一特定交易資料中擷取至少一特定消費端代碼；依據該至少一特定消費端代碼由該等交易資料中擷取包括該至少一特定消費端代碼之複數第二特定交易資料；由該等第二特定交易資料中擷取至少一特定卡片號碼；以及當該至少一特定卡片號碼的消費次數超過一既定次數時，產生一警示訊息，用以提醒該至少一特定卡片號碼可能係一偽卡。
9. 如申請專利範圍第8項所述之偽卡分析方法，其中每一該等交易資料更包括一消費時間，且該方法更包括下列步驟： 接收一消費區間；依據該消費區間過濾該等交易資料；以及由過濾後之該等交易資料中擷取包括該至少一偽卡號碼之該等第一特定交易資料。
10. 如申請專利範圍第8項所述之偽卡分析方法，更包括透過一使用者介面顯示複數候選偽卡號碼，其中該至少一偽卡號碼係由該等候選偽卡號碼中選定。
11. 如申請專利範圍第8項所述之偽卡分析方法，更包括下列步驟：依據該至少一偽卡號碼的出現數目對於該至少一特定消費端代碼進行排序；以及將排序後之該至少一特定消費端代碼透過一使用者介面進行顯示。
12. 如申請專利範圍第8項所述之偽卡分析方法，更包括依據該至少一特定卡片號碼的消費次數對於該至少一特定卡片號碼進行排序。
13. 如申請專利範圍第8項所述之偽卡分析方法，其中該消費端代碼包括一商戶代碼或一終端機代碼。
14. 如申請專利範圍第8項所述之偽卡分析方法，更包括由複數主機接收該等交易資料，其中該等主機包括一收單行或一終端機。
15. 如申請專利範圍第14項所述之偽卡分析方法，其中更包括傳送該警示訊息至該等主機中之至少一者。
16. 一種電腦程式產品，用以被一機器載入且執行一偽卡分析方法，該電腦程式產品包括： 一第一程式碼，用以接收相應至少一偽卡號碼之選擇；一第二程式碼，用以依據該至少一偽卡號碼由複數交易資料中擷取包括該至少一偽卡號碼之複數第一特定交易資料，其中每一該等交易資料至少包括一卡片號碼與一消費端代碼；一第三程式碼，用以由該等第一特定交易資料中擷取至少一特定消費端代碼；一第四程式碼，用以依據該至少一特定消費端代碼由該等交易資料中擷取包括該至少一特定消費端代碼之複數第二特定交易資料；一第五程式碼，用以由該等第二特定交易資料中擷取至少一特定卡片號碼；以及一第六程式碼，當該至少一特定卡片號碼的消費次數超過一既定次數時，用以產生一警示訊息，用以提醒該至少一特定卡片號碼可能係一偽卡。