TW201917647A - 虛擬錢包帳戶支付方法 - Google Patents

Abstract

本創作提供了一種虛擬錢包帳戶支付方法，其透過利用境內金融機構伺服器之帳戶於境外金融機構伺服器開立一虛擬帳戶，並透過境內金融機構伺服器於該境外金融機構伺服器開立的對公帳戶該將資金轉入該虛擬帳戶，再由該虛擬帳戶將資金轉入虛擬錢包進行支付及交易。透過上述方法，使用者不需要親自到境外金融機構伺服器辦理開立帳戶，即可使用虛擬錢包進行支付及交易。

Description

虛擬錢包帳戶支付方法

本發明關於一種支付方法，尤其設及基於移動設備的電子虛擬錢包支付方法。

目前移動電子商務平台每年增長率超過700%，尤其是隨著3G網絡的普及和無線帶寬的大幅度提升，多種多樣的移動支付方式不斷出現且日益進步。

以目前中國大陸的微信支付或支付寶為例，其為一種利用條碼掃描進行資訊交換之技術，其中一用戶利用智慧型裝置之攝像頭掃描另一用戶手機上的二維條碼（QR Code），經識別後可以快速發起付款或收款。

上述方式是用智慧型裝置通過無線網絡通過特定應用程式（APP）登陸移動支付平台方式，在通過各種方式如硬件或某些安全加密的交付方式進行支付。用戶先將應用程式與其銀行帳戶綁定，再於交易終端上獲得相應的交易信息，交易信息加密保證了帳號信息和交易的安全，交易終端發出的信息通過移動數據中心和第三方交易平台發生交易，等買賣雙方相互確認交易信息後，第三方交易平台與所綁定的銀行帳戶關聯進行數據交換。

雖然上述支付方式有很大的便利，然而其要求所綁定之銀行帳戶必須為大陸地區的銀行帳戶。對於中華民國的使用者而言，必須親自前往大陸地區的銀行進行開戶，有諸多的不便。再者，根據「中國人民銀行關於落實個人銀行帳戶分類管理制度的通知」的文件，個人銀行帳戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類帳戶，不同類別的帳戶有不同的功能和權限。其302號文更明確指出：銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ類戶，應當向綁定帳戶開戶行驗證Ⅱ類帳戶與綁定帳戶為同一人開立且綁定帳戶為Ⅰ類帳戶或者***帳戶……驗證的信息應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定帳戶帳號（卡號）、綁定帳戶是否為Ⅰ類戶或 者***帳戶等5個要素。

由於中華民國的使用者多無大陸居民身份證，亦無Ⅰ類帳戶或者***帳戶，若要開立為Ⅱ類帳戶必須報送相關監管部門特批，有諸多不便。

本創作的目的在於提供一種虛擬錢包帳戶支付方法，讓使用者不需要親自到境外金融機構辦理開立帳戶，即可使用虛擬錢包進行支付及交易。

為了達到上述目的，本創作係採取以下之技術手段予以達成，其中，本創作提供一種虛擬錢包帳戶支付方法，包括下列步驟： a 提供一境內金融機構伺服器、一境外金融機構伺服器、一支付終端以及一消費終端，該支付終端用以發出一支付信息至該消費終端。b該境內金融機構伺服器於該境外金融機構伺服器開立一對公帳戶，該對公帳戶僅支援虛擬錢包支付。c一使用者於該境內金融機構伺服器開立一數位帳戶。d該境外金融機構伺服器基於該數位帳戶開立一電子帳戶，該數位帳戶與該電子帳戶為綁定關係。e該使用者將該電子帳戶與該支付終端綁定。f該使用者提出一充值要求，該充值要求係將一金額充值入該電子帳戶。g該境內金融機構伺服器判斷該充值要求是否成立。h 若判斷結果為是，則將該數位帳戶扣除該金額，並將該金額由該對公帳戶充值入該電子帳戶。i 該使用者利用該支付終端發出該支付信息至該消費終端。

在本創作一實施例中，該步驟d更包括：該境外金融機構伺服器根據該數位帳戶的資料以及該使用者提供的使用者姓名、台胞證編號、台胞證照片影像、大陸手機號碼等資訊開立該電子帳戶。

在本創作一實施例中，該支付終端包括一應用程式，該應用程式可與該數位帳戶連動，並與該境外金融機構伺服器所設立的窗口電訊連接，並提供查詢該電子帳戶以及該數位帳戶之餘額功能。

在本創作一實施例中，該步驟h更包括下列步驟：若判斷結果為否，則該境內金融機構伺服器回饋一失敗信息至該使用者。

在本創作一實施例中，該步驟i之後包括下列步驟：j該使用者提出一提現要求，該提現要求係由該電子帳戶轉出一第二金額至該數位帳戶。k 該境外金融機構伺服器判斷該提現要求是否成立。l 若判斷結果為是，則將該電子帳戶轉出該第二金額至該對公帳戶，並將該第二金額轉入該數位帳戶。

在本創作一實施例中，該支付終端及該消費終端分別包括一支付模組，並利用該支付模組進行該支付信息的傳送及接收。

在本創作一實施例中，該步驟i之後更包括下列步驟：i1 該消費終端回饋該支付信息至該境外金融機構伺服器，且該境外金融機構伺服器回饋一交易明細至該使用者。

在本創作一實施例中，該支付信息包括一帳戶訊息、一支付金額以及一支付密碼。

為達成上述目的及功效，本創作所採用之技術手段及構造，茲繪圖就本創作較佳實施例詳加說明其特徵與功能如下，俾利完全了解，但須注意的是，該等內容不構成本發明的限定。

請同時參閱圖1及圖2所示，其為本創作虛擬錢包帳戶支付方法較佳實施例之方法流程圖以及系統方塊圖。本創作提供一種虛擬錢包帳戶支付方法，包括下列步驟：

步驟100：提供一境內金融機構伺服器 1、一境外金融機構伺服器 2、一支付終端 3以及一消費終端 4。該境內金融機構伺服器 1係指位於台灣本地實體銀行的伺服器，該境外金融機構伺服器 2係指並非位於台灣本地實體銀行的伺服器。該支付終端 3及該消費終端 4為可攜式的智慧裝置，例如行動電話、平板電腦、筆記型電腦等，但不限於此。該支付終端 3用以發出一支付信息至該消費終端 4，其支付信息的傳輸方式可以為聲波、無線網路信號（Wifi）或者射頻信號等，該支付信息至少包括一帳戶訊息、支付金額以及支付密碼。該消費終端 4可用以回饋該支付信息。

步驟110：於該境外金融機構伺服器 2開立一對公帳戶 21。境內金融機構與境外金融機構係為一合作關係，境內金融機構於該境外金融機構伺服器 2開立對公帳戶 21，可以讓境內金融機構伺服器 1於該對公帳戶 21存入一筆對公資金，使該對公帳戶 21成為該支付終端 3以及該消費終端 4交易時的過度帳戶，有利於交易資金流更暢通、高效。

步驟120：一使用者（圖中未示）於該境內金融機構伺服器 1開立一數位帳戶 11。

步驟130：該境外金融機構伺服器 2基於該數位帳戶 11開立一電子帳戶 22。當該使用者於境內金融機構伺服器 1開立數位帳戶 11後，可透過該支付終端 3將數位帳戶 11的資料以及個人資料例如使用者的姓名、台胞證編號、台胞證照片影像、大陸手機號碼傳輸至該境外金融機構伺服器 2所設立的窗口，該境外金融機構伺服器 2並根據上述資料開立一電子帳戶 22，使該數位帳戶 11與該電子帳戶 22為綁定關係。較佳者，該支付終端 3可包括一應用程式 31，該應用程式 31可與該數位帳戶 11連動，並與該境外金融機構伺服器 2所設立的窗口電訊連接，使用者可透過該應用程式 31將數位帳戶 11的資料以及個人資料傳輸至該境外金融機構伺服器 2所設立的窗口。

步驟140：該使用者將該電子帳戶 22與該支付終端 3綁定。

步驟150：該使用者提出一充值要求。該使用者可利用該應用程式 31提出一充值要求，該充值要求係將一金額充值入該電子帳戶 22。

步驟160：該境內金融機構伺服器 1判斷該充值要求是否成立。當使用者提出充值要求，該境內金融機構伺服器 1判斷該使用者的數位帳戶 11內之剩餘金額是否足夠支付該金額。

步驟170：若判斷結果為是，則該境內金融機構伺服器 1將該數位帳戶 11扣除該金額，並將該金額由該對公帳戶 21充值入該電子帳戶 22。

步驟180：若判斷結果為否，則該境內金融機構伺服器 1回饋一失敗信息至該使用者。

步驟190：該使用者利用該支付終端 3發出該支付信息至該消費終端 4。該支付終端 3、該消費終端 4可分別包括一支付模組（32, 42），並利用該支付模組（32, 42）進行該支付信息的傳送及接收。較佳者，該支付模組可以為微信支付或是支付寶等應用。值得一提的是，為了使交易過程更便捷及高效，該使用者選擇亦可先行將該電子帳戶 22內之金額存入該支付模組 32的電子錢包內，再透過電子錢包與該消費終端 4進行交易。其中，為求資金流向更為單純，該電子帳戶 22僅支援該支付模組 32的交易、轉帳及電子錢包等功能，以避免出現利用***套現等問題。

較佳者，該步驟190可更包括：該消費終端回饋該支付信息至該境外金融機構伺服器，且該境外金融機構伺服器 2回饋一交易明細至該使用者。當交易完成後，該消費終端 4會回饋一交易完成訊息至該境外金融機構伺服器 2，而該境外金融機構伺服器 2回饋一交易明細至該支付終端 3或該應用程式 31，此外，該應用程式 31亦支援帳戶餘額查詢功能，可以隨時查詢該電子帳戶 22以及該數位帳戶 11之餘額。

請更加參閱圖3所示，其為本創作虛擬錢包帳戶支付方法較佳實施例另一應用之方法流程圖。在本創作一應用中，可更包括下列步驟：

步驟200：該使用者提出一提現要求。該使用者亦可利用該應用程式 31提出一提現要求，該提現要求係由該電子帳戶 22轉出一第二金額至該數位帳戶 11。

步驟210：該境外金融機構伺服器 2判斷該提現要求是否成立。當使用者提出提現要求，該境外金融機構伺服器 2判斷該使用者的電子帳戶 22內之剩餘金額是否足夠支付該第二金額。

步驟220：若判斷結果為是，則將該電子帳戶 22轉出該第二金額至該對公帳戶 21，並將該第二金額轉入該數位帳戶 11。

步驟230：若判斷結果為否，則該境外金融機構伺服器 2回饋一失敗信息至該使用者。

綜合上述，可以看出本發明提供了一種虛擬錢包帳戶支付方法，讓使用者不需要親自到境外金融機構辦理開立帳戶，即可使用虛擬錢包進行支付及交易。此外，透過上述的方式，所有的資金流向及交易皆會留下軌跡，有助於客戶了解（Know your customer, KYC）及防範洗錢（Anti-money laundering , AML）等作業，可避免地下金融交易產生。

經過上述的詳細說明，已充分顯示本創作具有實施的進步性，且為前所未見的新創作，完全符合發明專利要件，爰依法提出申請。惟以上所述僅為本創作的較佳實施例而已，當不能用以限定本創作實施的範圍，亦即依本創作專利範圍所作的均等變化與修飾，皆應屬於本發明專利涵蓋的範圍內。

1‧‧‧境內金融機構伺服器

11‧‧‧數位帳戶

2‧‧‧境外金融機構伺服器

21‧‧‧對公帳戶

22‧‧‧電子帳戶

3‧‧‧支付終端

31‧‧‧應用程式

32,42‧‧‧支付模組

4‧‧‧消費終端

100～190‧‧‧步驟

200～230‧‧‧步驟

圖1為本創作虛擬錢包帳戶支付方法較佳實施例之方法流程圖； 圖2為本創作虛擬錢包帳戶支付方法較佳實施例之系統方塊圖； 圖3為本創作虛擬錢包帳戶支付方法較佳實施例另一應用之方法流程圖。

Claims (10)

1. 一種虛擬錢包帳戶支付方法，包括下列步驟： a 提供一境內金融機構伺服器、一境外金融機構伺服器、一支付終端以及一消費終端，該支付終端用以發出一支付信息至該消費終端； b 該境內金融機構伺服器於該境外金融機構伺服器開立一對公帳戶； c 一使用者於該境內金融機構伺服器開立一數位帳戶； d 該境外金融機構伺服器基於該數位帳戶開立一電子帳戶，該數位帳戶與該電子帳戶為綁定關係； e 該使用者將該電子帳戶與該支付終端綁定； f 該使用者提出一充值要求，該充值要求係將一金額充值入該電子帳戶； g 該境內金融機構伺服器判斷該充值要求是否成立； h 若判斷結果為是，則將該數位帳戶扣除該金額，並將該金額由該對公帳戶充值入該電子帳戶； i 該使用者利用該支付終端發出該支付信息至該消費終端。
2. 如申請專利範圍第1項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該步驟d更包括：該境外金融機構伺服器根據該數位帳戶的資料以及該使用者提供的使用者姓名、台胞證編號、台胞證照片影像、大陸手機號碼等資訊開立該電子帳戶。
3. 如申請專利範圍第1項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該支付終端包括一應用程式，該應用程式可與該數位帳戶連動，並與該境外金融機構伺服器所設立的窗口電訊連接，並提供查詢該電子帳戶以及該數位帳戶之餘額功能。
4. 如申請專利範圍第1項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該步驟h更包括下列步驟： h1若判斷結果為否，則該境內金融機構伺服器回饋一失敗信息至該使用者。
5. 如申請專利範圍第1項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該步驟i之後包括下列步驟： j該使用者提出一提現要求，該提現要求係由該電子帳戶轉出一第二金額至該數位帳戶； k 該境外金融機構伺服器判斷該提現要求是否成立； l 若判斷結果為是，則將該電子帳戶轉出該第二金額至該對公帳戶，並將該第二金額轉入該數位帳戶。
6. 如申請專利範圍第5項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該步驟l之後包括下列步驟： l1若判斷結果為否，則該境外金融機構伺服器回饋一失敗信息至該使用者。
7. 如申請專利範圍第1項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該支付終端及該消費終端分別包括一支付模組，並利用該支付模組進行該支付信息的傳送及接收。
8. 如申請專利範圍第7項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該電子帳戶僅支援該支付模組的交易、轉帳及電子錢包功能。
9. 如申請專利範圍第1項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該支付信息包括一帳戶訊息、一支付金額以及一支付密碼。
10. 如申請專利範圍第1項所述的虛擬錢包帳戶支付方法，其中該步驟i之後更包括下列步驟： i1 該消費終端回饋該支付信息至該境外金融機構伺服器，且該境外金融機構伺服器回饋一交易明細至該使用者。