RU2536357C2 - System and method of integrating remote independent information-financial and/or payment systems - Google Patents
System and method of integrating remote independent information-financial and/or payment systems Download PDFInfo
- Publication number
- RU2536357C2 RU2536357C2 RU2009138309/08A RU2009138309A RU2536357C2 RU 2536357 C2 RU2536357 C2 RU 2536357C2 RU 2009138309/08 A RU2009138309/08 A RU 2009138309/08A RU 2009138309 A RU2009138309 A RU 2009138309A RU 2536357 C2 RU2536357 C2 RU 2536357C2
- Authority
- RU
- Russia
- Prior art keywords
- financial
- information
- payment
- transaction
- integration
- Prior art date
Links
Images
Landscapes
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Description
Изобретение относится к области технологии организации финансовых услуг, в частности к области автоматизации интеграции удаленных независимых информационно-финансовых и/или платежных систем, использующих различные форматы передачи данных, при осуществлении денежных переводов и платежей. Изобретение может использоваться финансовыми институтами и розничными сетями с целью интеграции с другими платежными системами при расширении линейки оказываемых однотипных услуг и/или может использоваться платежными системами для интеграции с другими платежными системами с целью упрощения и унификации работы и получения возможности расширения списка оказываемых услуг и географии оказания сервиса.The invention relates to the field of technology for organizing financial services, in particular to the field of automation of integration of remote independent information-financial and / or payment systems using various data transfer formats when making money transfers and payments. The invention can be used by financial institutions and retail chains to integrate with other payment systems to expand the range of services of the same type and / or can be used by payment systems to integrate with other payment systems in order to simplify and unify work and to expand the list of services and geography service.
Интеграция - это взаимопроникновение, процесс образования взаимосвязей. На данный момент в финансовой сфере деятельности широко применим на практике так называемый «ручной» перенос данных оператором (сотрудником) из одной информационно-финансовой/платежной системы в другую. Недостатком данного метода является высокий уровень трудозатрат и необходимость приобретения дополнительной техники, а результатом данного метода интеграции является повышение уровня финансовых затрат при низком уровне эффективности - ограниченность объема проводимой информации и возможные ошибки, связанные с человеческим фактором.Integration is interpenetration, the process of forming relationships. At the moment, in the financial sphere of activity, the so-called “manual” data transfer by an operator (employee) from one information-financial / payment system to another is widely applicable in practice. The disadvantage of this method is the high level of labor costs and the need to purchase additional equipment, and the result of this integration method is to increase the level of financial costs with a low level of efficiency - limited amount of information and possible errors associated with the human factor.
Из уровня техники известны проблемы интеграции различных систем. Самый распространенный метод передачи данных и отчетов в предварительно оговоренном между двумя системами и приемлемом только для договорившихся систем стандарте, в котором и происходит обмен данными. Обязательным условием такого метода обмена информацией является предварительная обусловленность стандарта передачи данных. При этом обмен данными может происходить в стандарте, не совпадающем со стандартом системы, и в этом случае система должна самостоятельно провести или заказать разработки, позволяющие проводить автоматическую синхронизацию полученных данных с собственной базой данных.The prior art problems of integration of various systems. The most common method of transmitting data and reports in the previously agreed between the two systems and acceptable only for the agreed systems standard, in which the data is exchanged. A prerequisite for such a method of information exchange is the preliminary conditionality of the data transfer standard. At the same time, data exchange can occur in a standard that does not coincide with the system standard, in which case the system must independently conduct or order developments that allow automatic synchronization of the received data with its own database.
Примером решения такой задачи является система обмена платежными данными, которая решат проблему, возникающую из-за различных стандартов мобильных телефонов в отношении его связи с платежным терминалом, по патенту РФ №2241256.An example of solving such a problem is a payment data exchange system that will solve the problem that arises due to various standards of mobile phones in relation to its connection with a payment terminal, according to RF patent No. 2241256.
Известные методы автоматической интеграции отличаются друг от друга по способу передачи информации. Автоматическая интеграция может быть сквозная, когда обмен данных происходит в он-лайн режиме по каждой проводимой транзакции. Данный вид интеграции широко используют при подключении ATM (банкоматов и автоматических терминалов по сбору платежей) и терминалов приема карт. Также автоматическая интеграция может быть «пакетной», когда обмен данным происходит не по каждой транзакции, а в оф-лайн режиме с договоренной периодичностью, например 1 раз в сутки, при этом накопленная информация передается одним пакетом.Known methods for automatic integration differ from each other in the way information is transmitted. Automatic integration can be end-to-end when data is exchanged online for each transaction. This type of integration is widely used when connecting ATMs (ATMs and automatic payment collection terminals) and card acceptance terminals. Also, automatic integration can be "batch", when data is exchanged not for each transaction, but in offline mode with an agreed frequency, for example, 1 time per day, while the accumulated information is transmitted in one packet.
Известна система финансовых операций с продуктами с хранимой стоимостью, включающая комплексную базу данных сервера по заявке США US 2009030836, которая повышает эффективность работы и распределение информации между различными программами таких продуктов. Например, предварительно оплаченные телефонные карты услуги Интернета и т.д. Конфигурация сервера такова, что допускает многократное использование объектов и структуры данных, общих для различных программ. База данных сервера позволяет загруженным данным распределяться между различными программами так, что один и тот же пользователь ассоциируется только с одной записью несмотря на то, что он использует различные продукты. Типичная общая запись, относящаяся к одному пользователю, включает информацию о почтовом адресе, предпочтительном языке общения и т.д. Интегрированные модули позволяют избегать дублирования записей, и информацию не нужно вводить базы данных отдельных программ, а новые программы, в которых начинает участвовать пользователь, легко и быстро отбирают и использует ранее учтенные данные.A well-known system of financial transactions with stored value products, including a comprehensive server database according to the application US US 2009030836, which improves the efficiency and distribution of information between various programs of such products. For example, prepaid calling cards Internet services, etc. The server configuration is such that it allows multiple use of objects and data structures common to various programs. The server database allows the downloaded data to be distributed between different programs so that the same user is associated with only one record, despite the fact that he uses different products. A typical common record pertaining to a single user includes information about the mailing address, preferred language of communication, etc. Integrated modules allow avoiding duplication of records, and information does not need to be entered into the databases of individual programs, and new programs in which the user begins to participate easily and quickly select and use previously recorded data.
Данная система является централизованным узлом авторизации дебетования электронных денежных средств и предлагает использовать сервер приложений, который централизованно занимался бы менеджментом карточных счетов, связью между клиентами и лицами, оказывающими услуги, пополнением счетов, поддержкой ПОС-терминалов с генерацией отчетов всем участникам операций. Однако известная система не раскрывает способов унификации разнородных авторизирующих систем, не учитывает полностью разнородных по природе и работе инициирующих и авторизирующих систем, не касается решения адаптации форматов разных авторизирующих систем.This system is a centralized node for authorization of electronic cash debits and offers to use an application server that would centrally manage card accounts, communicate between customers and service providers, replenish accounts, support POS-terminals with report generation to all participants of operations. However, the known system does not disclose methods for unifying dissimilar authorization systems, does not take into account completely heterogeneous in nature and operation of the initiating and authorizing systems, does not address the adaptation of formats of different authorization systems.
Из уровня техники также известна система по заявке Японии JP 2008282213 A интеграции.The prior art system is also known according to the application of Japan JP 2008282213 A integration.
Известная система и способ интеграции требуют индивидуального решения для каждой системы и не являются универсальными, т.е. не несут в себе дополнительных функций, что не позволяет обозначить их ни как систему, ни как способ, а только как маршрутизатор данных.The known system and method of integration require an individual solution for each system and are not universal, i.e. they do not carry additional functions, which does not allow us to designate them either as a system or as a method, but only as a data router.
Таким образом, независимо от способа передачи информации недостатком известных автоматических способов интеграции является отсутствие универсальности, без чего невозможна интеграция множества систем между собой. Помимо обозначенного, недостатком известных способов интеграции является необходимость проведения работ по написанию программ по обмену данными и их синхронизации для подключения каждой новой системы. При этом с каждой новой системой необходимо договориться об используемом стандарте, который может и часто не совпадает с ранее используемыми. В случае если система меняет формат данных, ей придется провести работы по написанию новых программ, обеспечивающих передачу данных и синхронизацию с собственной базой данных, для каждой системы, с которой она сотрудничает.Thus, regardless of the method of information transfer, the disadvantage of the known automatic integration methods is the lack of universality, without which the integration of many systems among themselves is impossible. In addition to the indicated, a drawback of the known integration methods is the need for writing data exchange programs and synchronizing them for connecting each new system. In this case, with each new system, it is necessary to agree on the standard used, which may and often does not coincide with the previously used ones. If the system changes the data format, it will have to work on writing new programs that provide data transfer and synchronization with its own database for each system with which it cooperates.
Целью заявляемого решения системы и способа интеграции информационно-финансовых и платежных систем является создание универсальной системы и способа интеграции, некоего интеграционного транзитного узла. При этом заявляемая система и способ не просто маршрутизируют информацию, но строят собственное взаимодействие с системами, что дает дополнительный функционал, когда различные системы подключаются не друг к другу, а к интеграционной системе, что делает возможным обмен данными не с каждой системой в отдельности, а со всеми. Заявляемая система и способ интеграции подсоединяют к себе информационно-финансовые/платежные системы в удобном и используемом этими системами стандарте.The purpose of the proposed solution to the system and method of integration of information-financial and payment systems is to create a universal system and method of integration, some kind of integration transit node. At the same time, the claimed system and method not only route information, but build their own interaction with systems, which gives additional functionality when different systems are connected not to each other, but to an integration system, which makes it possible to exchange data not with each system individually, but with everyone. The inventive system and method of integration connect to themselves information-financial / payment systems in a convenient and used by these systems standard.
Заявляемая интеграционная система меняет подход и принципы ведения бизнеса оказания услуг денежных переводов и платежей. Новый подход заключается в интеграции между собой максимального количества систем-провайдеров услуг, ритейловых операторов и компаний-адресатов платежей на единой платформе. В результате выиграет простой человек, который получит возможность в любом удобном для него пункте обслуживания воспользоваться максимально возможным количеством финансовых услуг, набор которых не будет ограничен ни географическим принципом, ни ограниченностью ресурсов оператора. Предлагаемый подход актуален в условиях глобализации и является антиномией, призванной разрушить существующий принцип монопольного партнерства на эксклюзивных условиях крупнейшего банка с крупнейшей системой по повышенным тарифам.The inventive integration system is changing the approach and principles of running a business providing money transfer and payment services. A new approach is to integrate the maximum number of systems of service providers, retail operators and payment destination companies on a single platform. As a result, a simple person will win who will be able to use the maximum possible number of financial services at any convenient point of service, the set of which will not be limited by either the geographical principle or the limited resources of the operator. The proposed approach is relevant in the context of globalization and is an antinomy designed to destroy the existing principle of monopoly partnership on exclusive terms of the largest bank with the largest system at higher rates.
Техническим результатом заявляемого технического решения является, прежде всего, расширение функциональных возможностей, включаяThe technical result of the claimed technical solution is, first of all, the expansion of functionality, including
• возможность он-лайн передачи данных и автоматическая синхронизация изменений в базе данных и отчетов, что отражается на скорости оказания услуг, а это дает реальные преимущества в высококонкурентной среде;• the possibility of online data transfer and automatic synchronization of changes in the database and reports, which affects the speed of service delivery, and this gives real advantages in a highly competitive environment;
• сокращение трудозатрат, затрат ресурсов и времени на подключение к новым информационно-финансовым/платежным системам и на изменение стандартов работы с системами, изменяющими существующие стандарты;• reduction of labor costs, resource costs and time for connecting to new information-financial / payment systems and for changing standards for working with systems that change existing standards;
• усиление информационной защиты и ужесточение мер безопасности и контроля над информационной системой, связанных с минимизацией входов/выходов в информационную систему, существующих для каждого партнера по платежам и переводам, в идеале сужение до одного, что приводит к снижению рисков возможного стороннего проникновения в систему, также связанных с дублированием средств защиты, т.к. происходит двойная проверка - в интеграционной, а потом в информационно-финансовой/платежной системах;• strengthening information security and tightening security measures and control over the information system associated with minimizing entries / exits to the information system that exist for each payment and transfer partner, ideally narrowing to one, which reduces the risk of possible third-party penetration into the system, also associated with duplication of protective equipment, as there is a double check - in the integration, and then in the information-financial / payment systems;
• упрощение и оптимизация работы информационно-финансовых/платежных систем, поскольку для обмена данными информационно-финансовая/платежная и интеграционная системы могут использовать API соединение для передачи данных из внутренней базы данных информационно-финансовой/платежной системы или интерфейс интеграционной системы, доступ к которому предоставляется;• simplification and optimization of the work of information-financial / payment systems, since information-financial / payment and integration systems can use an API connection to transfer data from the internal database of an information-financial / payment system or an interface of an integration system that can be accessed for data exchange ;
• единый интерфейс интеграционной системы для работы со всеми информационно-финансовыми/платежными системами, что оптимизирует работу и не требует затрат на обучение персонала новым программам;• a single interface of the integration system for working with all information-financial / payment systems, which optimizes the work and does not require personnel training costs for new programs;
• унификация работы информационно-финансовых/платежных систем с исключением зависимости от требований к техническому оснащению, обновляемых паролей, логиков и сертификатов безопасности, которые индивидуальны у каждой системы.• unification of the work of information-financial / payment systems with the exception of dependence on technical equipment requirements, updated passwords, logics and security certificates, which are individual for each system.
В отличие от известных систем интеграции информационно-финансовых/платежных систем, новизна заявляемой системы заключается в том, что она не только создает шлюзовое соединение систем, но и строит собственное взаимодействие, которое создает преимущества, связанные с:Unlike the well-known systems of integration of information-financial / payment systems, the novelty of the claimed system lies in the fact that it not only creates a gateway connection of systems, but also builds its own interaction, which creates advantages associated with:
• автоматическим преобразованием в международные стандарты, а именно проверкой транзакции на соответствие международным нормативам и стандартам и автоматическим дублированием информации с локального языка в латиницу;• automatic conversion to international standards, namely checking the transaction for compliance with international norms and standards and automatic duplication of information from the local language to the Latin alphabet;
• созданием консолидированного отчета, на основании информации, накопленной по всем прошедшим через интеграционную систему транзакциям;• creation of a consolidated report based on information accumulated for all transactions that passed through the integration system;
• возможностью поиска запрашиваемой транзакции одновременно во всех информационно-финансовых/платежных системах с один раз введенными данными, а не в каждой системе в отдельности.• the ability to search for the requested transaction at the same time in all information-financial / payment systems with once entered data, and not in each system separately.
Таким образом, заявляемое решение призвано обеспечить и новую систему, и новый способ интеграции информационно-финансовых и платежных систем, с расширенными по сравнению с известными методами возможностями и функциями, которые предоставляет интеграционная система. Заявляемое решение затрагивает интересы и финансовых институтов, и клиентов. Финансовые институты получат возможность оптимизировать бизнес-процессы в области переводов и платежей и сократить издержки, что, в свою очередь, повлияет на качество оказываемого людям сервиса и позволит понизить стоимость.Thus, the claimed solution is intended to provide both a new system and a new way of integrating information-financial and payment systems, with the capabilities and functions that the integration system provides, expanded in comparison with known methods. The proposed solution affects the interests of both financial institutions and customers. Financial institutions will have the opportunity to optimize business processes in the field of transfers and payments and reduce costs, which, in turn, will affect the quality of the service provided to people and will reduce the cost.
Заявляемый технический результат достигается тем, что интеграция информационно-финансовых/платежных систем осуществляется посредством связанных между собой через сеть интернет и/или других каналов связи:The claimed technical result is achieved by the fact that the integration of information-financial / payment systems is carried out through interconnected via the Internet and / or other communication channels:
• по меньшей мере, одной информационно-финансовой/платежной системы, инициирующей транзакцию при обращении клиента за услугой, имеющей удаленный доступ к интеграционной процессинговой системе;• at least one information-financial / payment system initiating a transaction when a client requests a service that has remote access to an integration processing system;
• по меньшей мере, одной информационно-финансовой/платежной системы, авторизующей транзакцию, предоставляющей удаленный доступ для интеграционной процессинговой системы. От информационно-финансовой/платежной системы, инициирующей транзакцию, ее отличает то, что информация об авторизованных транзакциях записывается и хранится в базе данных авторизующей системы;• at least one information-financial / payment system authorizing the transaction, providing remote access for the integration processing system. It differs from the information-financial / payment system initiating a transaction in that information about authorized transactions is recorded and stored in the database of the authorizing system;
• интеграционной процессинговой системы, которая обеспечивает обмен данными между информационно-финансовыми/платежными системами и, при необходимости, инструментами ввода данных.• an integration processing system that provides data exchange between information-financial / payment systems and, if necessary, data entry tools.
При этом интеграционная процессинговая система включает в себя:At the same time, the integration processing system includes:
• интерфейс работы интеграционной процессинговой системы с информационно-финансовыми/платежными системами. При этом в интерфейс работы вводятся параметры запрашиваемой для авторизации транзакции и приходит ответ (авторизация либо отказ в авторизации). При этом по выбору информационно-финансовой/ платежной системы, интерфейс устанавливается в административном центре и/или точках обслуживания, т.е. на рабочих местах операционных сотрудников систем, либо сотрудники получают возможность дистанционного доступа со своего рабочего места в интерфейс, который установлен в интеграционной процессинговой системе. При этом интерфейс работы защищен от постороннего доступа. При этом интерфейс работы с интеграционным процессинговым центром является единым для работы со всеми типами переводов и платежей. При этом посредством интерфейса работы в интеграционную процессинговую систему вводится справочная информация об услугах и условиях их оказания. При этом интерфейс работы может быть использован для обмена расчетными и финансовыми данными, а также статистической информацией;• the interface of the integration processing system with information-financial / payment systems. At the same time, the parameters of the transaction requested for authorization are entered into the operation interface and a response comes (authorization or denial of authorization). In this case, at the choice of the information-financial / payment system, the interface is installed in the administrative center and / or service points, i.e. at the workplaces of operating systems employees, or employees are able to remotely access from their workplace to the interface that is installed in the integration processing system. At the same time, the operation interface is protected from unauthorized access. Moreover, the interface with the integration processing center is the same for working with all types of transfers and payments. Moreover, through the work interface, reference information about the services and the conditions for their provision is introduced into the integration processing system. At the same time, the work interface can be used for the exchange of settlement and financial data, as well as statistical information;
• блок, отвечающий за API соединение и обмен данными между интеграционным процессинговым центром и информационно-финансовой/платежной системой, инициирующей транзакцию. При этом API блок соединения и обмена данными используется в случае, если система использует для работы с клиентами собственный интерфейс, а не интерфейс работы с интеграционным процессинговым центром;• the unit responsible for the API connection and data exchange between the integration processing center and the information-financial / payment system initiating the transaction. At the same time, the API unit for connecting and exchanging data is used if the system uses its own interface to work with clients, and not the interface with the integration processing center;
• набор адаптеров, отвечающих за соединение и обмен данными между интеграционным процессинговым центром и информационно-финансовой/платежной системой, авторизующей транзакцию. При этом набор адаптеров состоит из индивидуального для каждой системы комплекта адаптеров. При этом индивидуальный комплект адаптеров преобразовывает запрос в соответствующий системе формат, проверяет данные на целостность и направляет запрос на авторизацию, а после получения ответа распознает его, преобразовывает данные и возвращает ответ в интеграционный информационный центр;• a set of adapters responsible for connecting and exchanging data between the integration processing center and the information-financial / payment system authorizing the transaction. In this case, the set of adapters consists of an individual set of adapters for each system. In this case, an individual set of adapters converts the request into the appropriate system format, checks the data for integrity and sends a request for authorization, and after receiving a response, it recognizes it, converts the data and returns the response to the integration information center;
• интеграционный процессинговый центр, оснащенный набором серверов и набором прикладных программ, который получает запрос инициирующей транзакцию информационно-финансовой/платежной системы, распознает информационно-финансовую/платежную систему, которая может авторизовать запрашиваемую транзакцию, преобразовывает данные в промежуточный формат, в наборе адаптеров выбирает комплект адаптеров для выбранной системы и передает данные в набор адаптеров для запроса авторизации.• an integration processing center equipped with a set of servers and a set of application programs that receives a request for initiating a transaction of an information-financial / payment system, recognizes an information-financial / payment system that can authorize a requested transaction, converts data into an intermediate format, selects a set of adapters in a set of adapters adapters for the selected system and transfers data to the set of adapters for authorization request.
При этом интеграционный процессинговый центр включает в себя:At the same time, the integration processing center includes:
• модуль выбора информационно-финансовой/платежной системы, авторизующей транзакцию на основе категорий и названия. При этом при условии выбора авторизующей системы модуль выбора прикрепляет к запросу параметры соединения с системой;• a module for selecting an information-financial / payment system that authorizes a transaction based on categories and name. In this case, subject to the selection of the authorizing system, the selection module attaches the parameters of connection to the system to the request;
• базу данных информационно-финансовых/платежных систем, авторизующих транзакцию. При этом база данных содержит список категорий услуг, список систем по категориям, а также содержит индивидуальные для каждой системы параметры соединения с ней;• a database of information-financial / payment systems authorizing the transaction. In this case, the database contains a list of service categories, a list of systems by category, and also contains individual connection parameters for each system;
• базу данных индивидуальных для каждой информационно-финансовой/платежной системы правил прохождения авторизации, содержащих информацию об условиях, ограничениях, полях и типах данных, которые должен содержать запрос по каждой транзакции;• a database of individual authorization rules for each information-financial / payment system, containing information on the conditions, restrictions, fields and types of data that the request should contain for each transaction;
• базу данных справочников, содержащую информацию об услугах, условиях и географии оказания услуг индивидуально по каждой информационно-финансовой/платежной системе, авторизующей транзакцию. При этом по запросу с интерфейса работы база данных формирует информацию по заданной услуге, сравнивающую условия оказания услуги различными информационно-финансовыми/платежными системами;• a database of directories containing information on services, conditions and geography of the provision of services individually for each information-financial / payment system authorizing the transaction. At the same time, upon request from the operation interface, the database generates information on a given service, comparing the conditions for the provision of services by various information-financial / payment systems;
• административный модуль, отвечающий за обмен данными, поддержание работы и синхронизацию новой информации с информацией, содержащейся в базах данных справочников систем, правил систем, категорий услуг и соответствующих им систем. При этом через административный модуль осуществляется регистрация новых систем и услуг и вносится первичная информация в перечисленные базы данных;• an administrative module responsible for data exchange, maintenance of work and synchronization of new information with information contained in databases of reference books of systems, system rules, categories of services and their corresponding systems. At the same time, through the administrative module, registration of new systems and services is carried out and primary information is entered into the listed databases;
• базу данных транзакций, в которую дублируется запрос на авторизацию транзакции и полученный ответ, а также фиксируется каждое обращение за авторизацией, параметры транзакции, персональные данные клиента и ссылка на источник запроса. При этом база данных может быть использована для выработки отчетов, а также анализа и мониторинга транзакций. При этом база данных может быть использована для выработки счетов для повторно обратившихся за одной и той же услугой клиентов. При этом база данных может быть использована для отслеживания и пресечения транзакций, не соответствующих требованиям, выдвигаемым международными и локальными надзорными органами. При этом база данных может быть использована для проведения расследований по спорным транзакциям.• a transaction database, which duplicates the request for transaction authorization and the response received, as well as each authorization request, transaction parameters, personal data of the client and a link to the request source are recorded. Moreover, the database can be used to generate reports, as well as analyze and monitor transactions. At the same time, the database can be used to generate bills for customers who have repeatedly applied for the same service. At the same time, the database can be used to track and suppress transactions that do not meet the requirements put forward by international and local supervisory authorities. In this case, the database can be used to conduct investigations of controversial transactions.
Структура и принцип работы системы поясняется на фиг.1 и фиг.2. На фиг.1 представлена схема общего взаимодействия всех узлов интеграционного процесса. Где 1 - удаленная информационно-финансовая/платежная система, инициирующая транзакцию. Где 4 - интеграционная процессинговая система, которая содержит: 2 - интерфейс работы с интеграционным процессинговым центром, предоставляемый информационно-финансовым/платежным системам; 3 - интеграционный процессинговый центр; 5 - блок API соединений и обмена данными интеграционного процессингового центра с информационно-финансовыми/платежными системами, которые вводят параметры транзакции в собственный интерфейс; 6 - модуль набора адаптеров для соединения и обмена данными между интеграционным процессинговым центром и информационно-финансовыми/платежными системами, авторизующими транзакцию. Где 7 - удаленная информационно-финансовая/платежная система, авторизующая транзакцию.The structure and principle of operation of the system is illustrated in figure 1 and figure 2. Figure 1 presents a diagram of the overall interaction of all nodes of the integration process. Where 1 is the remote financial information / payment system initiating the transaction. Where 4 is an integration processing system that contains: 2 - an interface for working with an integration processing center provided by information-financial / payment systems; 3 - integration processing center; 5 - block of the API connections and data exchange of the integration processing center with information-financial / payment systems, which enter the transaction parameters into its own interface; 6 - module of a set of adapters for connecting and exchanging data between an integration processing center and information-financial / payment systems authorizing a transaction. Where 7 is a remote financial information / payment system authorizing a transaction.
На фиг.2 представлен алгоритм прохождения процедуры авторизации транзакции. Где 1 - удаленная информационно-финансовая/платежная система, инициирующая транзакцию. Где интеграционная процессинговая система содержит: 2 - интерфейс работы информационно-финансовых/платежных систем с интеграционным процессинговым центром; 6 - модуль наборов комплектов адаптеров, состоящий из индивидуального для каждой информационно-финансовой/платежной системы комплекта адаптеров; 3 - интеграционный процессинговый центр, включающий в себя: 13 - модуль выбора информационно-финансовой/платежной системы, в адрес которой следует направить запрос на авторизацию транзакции; 14 - база данных категорий услуг, информационно-финансовых/платежных систем, авторизующих транзакцию, и соответствующих каждой системе идентификаторов адаптеров; 11 - база данных правил прохождения авторизации транзакции, содержащая информацию по каждой информационно-финансовой/платежной системе, авторизующей транзакцию; 8 - база данных справочников информационно-финансовых/платежных систем, содержащая список условий и географии оказания услуг; 10 - база данных транзакций, в которой фиксируются все обращения за авторизацией и ответ на них; 9 - административный модуль для обмена данными, регистрации и внесения информации об условиях оказания услуг информационно-финансовых/платежных систем, авторизующих транзакцию, в интеграционный процессинговый центр. Где 7 - информационно-финансовая/платежная система, авторизующая транзакцию; в которой 12 - собственная база данных транзакций.Figure 2 presents the algorithm of the transaction authorization procedure. Where 1 is the remote financial information / payment system initiating the transaction. Where the integration processing system contains: 2 - the interface of the information-financial / payment systems with the integration processing center; 6 - module sets of adapter kits, consisting of an individual set of adapters for each information-financial / payment system; 3 - an integration processing center, including: 13 - a module for selecting an information-financial / payment system, to which a request for transaction authorization should be sent; 14 - a database of service categories, information-financial / payment systems authorizing the transaction, and corresponding to each system of adapter identifiers; 11 is a database of transaction authorization passage rules containing information on each financial information / payment system authorizing a transaction; 8 - a database of directories of information-financial / payment systems, containing a list of conditions and geography of the provision of services; 10 - transaction database, in which all calls for authorization and the response to them are recorded; 9 - administrative module for data exchange, registration and entering information on the conditions for the provision of services of information-financial / payment systems authorizing a transaction in an integration processing center. Where 7 - information-financial / payment system authorizing the transaction; in which 12 is its own transaction database.
При осуществлении заявляемого способа осуществляется следующая последовательность операций.When implementing the proposed method, the following sequence of operations.
Регистрируют в интеграционной процессинговой системе, по меньшей мере, одну инициирующую информационно-финансовую/платежную систему и, по меньшей мере, одну авторизующую информационно-финансовую/платежную систему путем установки и настройки индивидуальных параметров систем через API соединение или посредством интерфейса работы интеграционной процессинговой системы.At least one initiating information-financial / payment system and at least one authorizing information-financial / payment system are registered in the integration processing system by setting and adjusting individual system parameters through an API connection or through the interface of the integration processing system.
В модуле наборов комплектов адаптеров интеграционной процессинговой системы формируют индивидуальный комплект адаптеров к регистрируемой авторизующей информационно-финансовой/платежной системе, содержащий параметры соединения.An individual set of adapters to the registered authorizing information-financial / payment system containing the connection parameters is formed in the module of sets of adapters of the integration processing system.
По средствам интерфейса работы систем с интеграционным процессинговым центром и административного модуля загружают информацию в базу данных справочников список услуг, условий и географии их оказания и в базу данных правил загружают правила прохождения авторизации транзакции. В дальнейшем взаимосвязь с административным модулем используется для обмена финансовой или аналитической информацией о запрашиваемых и/или авторизованных транзакциях, а также для дополнения или изменения информации, хранящейся в указанных базах данных.By means of the interface of the systems with the integration processing center and the administrative module, they load information into the database of directories, a list of services, conditions and geography of their provision, and download the rules for passing transaction authorization into the database of rules. In the future, the relationship with the administrative module is used to exchange financial or analytical information about requested and / or authorized transactions, as well as to supplement or change the information stored in these databases.
При обращении клиента в информационно-финансовую/платежную систему, инициируется запрос на авторизацию транзакции. Для этого с терминала информационно-финансовой/платежной системы в интерфейс работы интеграционного процессингового центра или в собственный интерфейс, транслирующий информацию в интеграционный процессинговый центр посредством API соединения:When a client contacts the information-financial / payment system, a request for transaction authorization is initiated. To do this, from the terminal of the information-financial / payment system to the interface of the integration processing center or to its own interface that transmits information to the integration processing center via the connection API:
• вводят параметры обратившегося клиента;• enter the parameters of the client;
• вводят параметры транзакции.• enter transaction parameters.
При этом интеграционный процессинговый центр проверяет наличие авторизующих систем с указанными параметрами или названием, выбирает информационно-финансовую/платежную систему для обращения за авторизацией по названию и категориям.At the same time, the integration processing center checks the availability of authorizing systems with the specified parameters or name, selects the information-financial / payment system to apply for authorization by name and categories.
В случае если система с указанными параметрами или названием не была найдена, в интерфейсе работы отображается информация об отказе в авторизации.If a system with the specified parameters or name was not found, information on the refusal of authorization is displayed in the operation interface.
Если авторизующая система была идентифицирована, то интеграционный процессинговый центр:If the authorizing system has been identified, then the integration processing center:
• автоматически из базы данных, хранящей: категории услуг, список информационно-финансовых/платежных систем, авторизующих транзакцию, и соответствующих каждой системе идентификаторов адаптеров, получает учетные данные, адрес и идентификатор адаптера информационно-финансовой/платежной системы, авторизующей запрашиваемую транзакцию;• automatically from a database storing: categories of services, a list of information-financial / payment systems authorizing the transaction, and corresponding to each adapter identifier system, receives the credentials, address and adapter ID of the information-financial / payment system authorizing the requested transaction;
• фиксирует обращение, параметры транзакции и ссылку на источник, который запрашивает транзакцию, в базе данных транзакций;• captures the appeal, transaction parameters and a link to the source that requests the transaction in the transaction database;
• преобразует данные в промежуточный формат.• Converts data to an intermediate format.
В случае если введенные данные не соответствуют зафиксированным правилам, в интерфейсе работы отображается информация об отказе в авторизации. Если авторизация подтверждается, то модуль набора адаптеров:If the entered data does not comply with the fixed rules, information on the refusal of authorization is displayed in the operation interface. If authorization is confirmed, then the adapter set module:
• проверяет введенные данные на соответствие правилам работы информационно-финансовой/платежной системы, авторизующей транзакцию, при этом правила хранятся в базе данных справочников систем и условий и географии оказания услуг;• checks the entered data for compliance with the rules of the information-financial / payment system authorizing the transaction, while the rules are stored in a database of reference systems and conditions and the geography of the provision of services;
• преобразует параметры транзакции в формат приема данных информационно-финансовой/платежной системы, авторизующей транзакцию;• converts the transaction parameters into the data reception format of the information-financial / payment system authorizing the transaction;
• проверяет данные на целостность.• checks data for integrity.
В случае если введенные данные не соответствуют правилам системы, в интерфейсе работы отображается информация об отказе в авторизации. Если данные полные, то далее модуль набора адаптеров:If the entered data does not comply with the system rules, information on the refusal of authorization is displayed in the operation interface. If the data is complete, then the adapter set module:
• посылает запрос в информационно-финансовую/платежную систему, авторизующую транзакцию;• sends a request to the financial information / payment system authorizing the transaction;
• преобразует полученный ответ в формат интеграционного процессингового центра;• converts the received response into the format of an integration processing center;
• интерпретирует полученный ответ;• interprets the response;
• отображает ответ в интерфейсе работы информационно-финансовой/платежной системы, инициирующей транзакцию;• displays the response in the interface of the information-financial / payment system initiating the transaction;
• фиксирует результат авторизации в базе данных транзакций (положительный и отрицательный).• captures the authorization result in the transaction database (positive and negative).
В дальнейшем, с оговоренной сторонами частотой или по мере необходимости, посредством взаимосвязи интерфейса работы и административного модуля, информационно-финансовая/платежная система имеет возможность дополнять или изменять информацию, хранящуюся в указанных базах данных. Помимо этого, взаимосвязь с административным модулем может быть использована для обмена финансовой или аналитической информацией о транзакциях.In the future, with the frequency agreed by the parties or, as necessary, through the interconnection of the work interface and the administrative module, the information-financial / payment system has the ability to supplement or change the information stored in these databases. In addition, the relationship with the administrative module can be used to exchange financial or analytical information about transactions.
Claims (14)
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2009138309/08A RU2536357C2 (en) | 2009-10-19 | 2009-10-19 | System and method of integrating remote independent information-financial and/or payment systems |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2009138309/08A RU2536357C2 (en) | 2009-10-19 | 2009-10-19 | System and method of integrating remote independent information-financial and/or payment systems |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| RU2009138309A RU2009138309A (en) | 2011-04-27 |
| RU2536357C2 true RU2536357C2 (en) | 2014-12-20 |
Family
ID=44731196
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| RU2009138309/08A RU2536357C2 (en) | 2009-10-19 | 2009-10-19 | System and method of integrating remote independent information-financial and/or payment systems |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| RU (1) | RU2536357C2 (en) |
Cited By (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| RU2682479C1 (en) * | 2018-04-19 | 2019-03-19 | Акционерное общество "ЕвроСибЭнерго" | System for formation of financial and management reports by international standards of financial reporting (ifrs) |
| RU2727158C1 (en) * | 2016-06-20 | 2020-07-21 | Алибаба Груп Холдинг Лимитед | Offline payment method and device |
Citations (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US5710889A (en) * | 1995-02-22 | 1998-01-20 | Citibank, N.A. | Interface device for electronically integrating global financial services |
| RU2263347C2 (en) * | 2003-11-04 | 2005-10-27 | Общество с ограниченной ответственностью "Мобилити" | Method for performing transactions of users of mobile communication devices and computerized cashless transaction system for realization of said method |
| RU2263959C2 (en) * | 2003-04-24 | 2005-11-10 | Общество с ограниченной ответственностью "Мобилити" | Method for performing cashless transactions with use of mobile communication devices and computer system for realization of said method |
-
2009
- 2009-10-19 RU RU2009138309/08A patent/RU2536357C2/en not_active IP Right Cessation
Patent Citations (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US5710889A (en) * | 1995-02-22 | 1998-01-20 | Citibank, N.A. | Interface device for electronically integrating global financial services |
| RU2263959C2 (en) * | 2003-04-24 | 2005-11-10 | Общество с ограниченной ответственностью "Мобилити" | Method for performing cashless transactions with use of mobile communication devices and computer system for realization of said method |
| RU2263347C2 (en) * | 2003-11-04 | 2005-10-27 | Общество с ограниченной ответственностью "Мобилити" | Method for performing transactions of users of mobile communication devices and computerized cashless transaction system for realization of said method |
Cited By (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| RU2727158C1 (en) * | 2016-06-20 | 2020-07-21 | Алибаба Груп Холдинг Лимитед | Offline payment method and device |
| US11195167B2 (en) | 2016-06-20 | 2021-12-07 | Advanced New Technologies Co., Ltd. | Offline payment method and device |
| US11250412B2 (en) | 2016-06-20 | 2022-02-15 | Advanced New Technologies Co., Ltd. | Offline payment method and device |
| RU2682479C1 (en) * | 2018-04-19 | 2019-03-19 | Акционерное общество "ЕвроСибЭнерго" | System for formation of financial and management reports by international standards of financial reporting (ifrs) |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| RU2009138309A (en) | 2011-04-27 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US8020196B2 (en) | Secure transmission and exchange of standardized data | |
| US7716129B1 (en) | Electronic payment methods | |
| CN206946557U (en) | A kind of bank finance cloud service platform | |
| US7426530B1 (en) | System and method for providing customers with seamless entry to a remote server | |
| US7568222B2 (en) | Standardized transmission and exchange of data with security and non-repudiation functions | |
| DE60308385T2 (en) | Procedure for supporting cashless payment | |
| CN1717913B (en) | Relay server, relay server service management method, service providing system | |
| CN107111829A (en) | Online transaction integration merges accumulation, confirms system and method | |
| US20030154162A1 (en) | Credit report retrieval system including voice-based interface | |
| CN101356762A (en) | Secure service network | |
| WO2011147215A1 (en) | Management system, platform, module and method of electronic current account and relevant service | |
| CN101414912A (en) | Identification verification method, apparatus and system | |
| CN100359850C (en) | System and method of remote computer service | |
| CN108830710A (en) | Block chain transaction platform and implementation method | |
| CN102257527A (en) | Systems and methods for mobile transactions | |
| CN101427278A (en) | Trading network resources | |
| CN102165480A (en) | Mobile banking with short message service | |
| RU2246757C1 (en) | Method for performing cashless financial operations and system for its realization | |
| US20100036774A1 (en) | Method for User Registration with a Proxy for Further Work with One of the Server Units | |
| RU2536357C2 (en) | System and method of integrating remote independent information-financial and/or payment systems | |
| CN1750568B (en) | Data service control system and control network and service control method | |
| CN115545946B (en) | Financing management system and method | |
| WO2021225327A1 (en) | Currency exchange management computer, foreign currency exchange system, and method therefor | |
| TWM554597U (en) | Batch loan application data processing system | |
| CN111461856A (en) | Outsourcing collection urging method based on block chain |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| MM4A | The patent is invalid due to non-payment of fees |
Effective date: 20150113 |
|
| NF4A | Reinstatement of patent |
Effective date: 20160610 |
|
| MM4A | The patent is invalid due to non-payment of fees |
Effective date: 20191020 |