RU2291486C1 - Method for non-cash payment for goods and services using communication networks - Google Patents

Abstract

FIELD: methods for non-cash electronic payments; non-cash payments for goods and services using communication networks.

SUBSTANCE: after customer chooses goods, identifies his individual communication device and enters password, the system forms a query if the sum for goods can be charged-off from customer's account and further need to send a message for transaction proceeding though a radio channel to individual communication device. Current transaction is given a unique code automatically. Code is added to message sent to customer to individual communication device through a radio channel. Customer agrees to charge-off by sending a copy of unique transaction code from individual communication device through a radio channel.

EFFECT: increased protection of non-cash payments for goods and services without introducing additional operations for customer.

Description

Изобретение относится к способам безналичных электронных расчетов и может быть использовано для безналичной оплаты товаров и услуг через коммуникационные сети.The invention relates to methods of non-cash electronic payments and can be used for non-cash payment of goods and services through communication networks.

Известен способ безналичной оплаты товаров и услуг через коммуникационные сети путем предъявления Покупателем продавцу в качестве платежного средства идентификационного кода, при этом оператор покупателя, являющийся участником платежно-карточной системы, формирует одновременно для одного покупателя несколько счетов, предназначенных для осуществления платежа в платежно-карточной системе, причем каждый из сформированных счетов имеет свой идентификационный код и лимит расходуемой суммы по этому счету, после чего предоставляет покупателю информационный носитель идентификационных кодов этих счетов с программой их использования, при принятии решения об оплате покупки Покупатель передает через коммуникационные сети идентификационный код того из сформированных счетов, с которого он хочет произвести оплату, и сообщает продавцу о своем намерении сделать у него покупку, после чего по указанию продавца оператор продавца совершает транзакцию по этому счету через платежно-карточную систему, а после завершения этой транзакции оператор покупателя блокирует этот счет и закрывает его, перенося остатки с суммы на другие счета покупателя, обеспечивая тем самым однократное использование счета для одной транзакции (см., например, патент RU 2192041 С1 по кл. G 06 F 17/60 // G 06 F 157/00 за 2001 г.).There is a method of non-cash payment of goods and services through communication networks by presenting the Buyer an identification code as a means of payment by the Buyer, while the buyer’s operator, which is a member of the payment card system, forms several accounts for one buyer intended for payment in the payment card system , and each of the generated accounts has its own identification code and a limit on the amount spent on this account, after which it provides a purchase to the body, the information carrier of the identification codes of these accounts with the program for their use, when deciding to pay for the purchase, the Buyer passes through the communication networks the identification code of the generated accounts from which he wants to pay, and informs the seller about his intention to make a purchase from him, after which at the direction of the seller, the seller’s operator completes the transaction on this account through the payment card system, and after completion of this transaction, the buyer’s operator blocks this account and closes yvaet it, transferring the residue from the amount the customer account on the other, thus providing a single use accounts for one transaction (see., e.g., RU Patent No. 2,192,041 C1 tml. G 06 F 17/60 // G 06 F 157/00 for 2001).

Недостатком данного способа является сложная процедура оплаты для покупателя, связанная с необходимостью хранить или запоминать имеющиеся счета для операции оплаты.The disadvantage of this method is the complex payment procedure for the buyer, associated with the need to store or remember existing accounts for the payment transaction.

Известен также способ безналичной оплаты товаров и услуг через коммуникационные сети, являющийся наиболее близким к заявленному, заключающийся в том, что покупатель с помощью коммуникационного устройства, имеющего доступ к Web сайту системы с товарами, выбирает товар и сообщает данные идентификации своего индивидуального коммуникационного устройства и свой пароль в системе, после чего система формирует и отправляет по радиоканалу на индивидуальное коммуникационное устройство сообщение, затем в случае согласия покупатель отправляет с индивидуального коммуникационного устройства по радиоканалу системе ответное сообщение, которое является разрешением на списание средств со счета покупателя за приобретаемый товар (см., например, патент FR 2795897 по кл. H 04 L 12/22; G 07 F 7/08; H 04 Q 7/20 за 1999 г.).There is also a method of non-cash payment of goods and services through communication networks, which is closest to the claimed one, namely, that the buyer using a communication device that has access to the Web site of the system with the goods, selects the goods and reports the identification data of his individual communication device and his the password in the system, after which the system generates and sends a message over the radio channel to the individual communication device, then, if agreed, the buyer sends an individual communication device via the radio channel of the system, a response message that is a permission to write off funds from the buyer’s account for the purchased goods (see, for example, patent FR 2795897, class H 04 L 12/22; G 07 F 7/08; H 04 Q 7/20 for 1999).

Недостатком известного способа является наличие неэффективного обмена данными в радиосети оператора связи и сетях общего пользования при отсутствии возможности проведения транзакции по счету покупателя, например, при отсутствии средств на оплату товара и низкая защищенность сообщения, являющегося разрешением покупателя на списание средств со счета за приобретаемый товар.The disadvantage of this method is the presence of inefficient data exchange in the radio network of a telecom operator and public networks in the absence of the possibility of conducting a transaction on the buyer's account, for example, in the absence of funds to pay for goods and low security of the message, which is the buyer's permission to write off funds from the account for the purchased goods.

Задачей, на решение которой направлено предлагаемое изобретение, является повышение защищенности операций по безналичной оплате товаров и услуг через коммуникационные сети без ввода дополнительных операций для покупателя.The task to which the invention is directed is to increase the security of operations of cashless payments for goods and services through communication networks without introducing additional operations for the buyer.

Технический результат предлагаемого способа заключается в возможности значительно сократить неэффективный обмен данными в радиосети оператора связи и сетях общего пользования при отсутствии возможности проведения транзакции по счету покупателя и повышение защищенности сообщения от покупателя, являющегося разрешением покупателя на списание средств без уменьшения удобства пользования системой для покупателя.The technical result of the proposed method consists in the possibility of significantly reducing the inefficient data exchange in the radio network of the telecommunications operator and public networks in the absence of the possibility of conducting a transaction on the buyer's account and increasing the security of the message from the buyer, which is the buyer's permission to write off funds without reducing the convenience of using the system for the buyer.

Вышеуказанный технический результат достигается за счет того, что в способе безналичной оплаты товаров и услуг через коммуникационные сети, заключающемся в том, что покупатель с помощью коммуникационного устройства, имеющего доступ к Web сайту системы с товарами, выбирает товар и сообщает данные идентификации своего индивидуального коммуникационного устройства и свой пароль в системе, после чего система формирует и отправляет по радиоканалу на индивидуальное коммуникационное устройство сообщение, затем в случае согласия покупатель отправляет с индивидуального коммуникационного устройства по радиоканалу системе ответное сообщение, которое является разрешением на списание средств со счета покупателя за приобретаемый товар, согласно изобретению, после выбора товара покупателем, идентификации своего индивидуального коммуникационного устройства и ввода пароля система формирует запрос на возможность списания суммы за товар со счета покупателя и дальнейшей необходимости отправки по радиоканалу на индивидуальное коммуникационное устройство сообщения для продолжения транзакции и автоматически присваивает уникальный код данной транзакции, дописывает его в сообщение, отправляемое покупателю на индивидуальное коммуникационное устройство по радиоканалу, при этом покупатель дает поручение на списание со счета путем отправки копии сообщения с индивидуального коммуникационного устройства, содержащего уникальный код транзакции по радиоканалу.The above technical result is achieved due to the fact that in the method of non-cash payment of goods and services through communication networks, which consists in the fact that the buyer, using a communication device that has access to the Web site of the system with the goods, selects the product and reports the identification data of its individual communication device and your password in the system, after which the system generates and sends a radio message to the individual communication device, then, if the buyer agrees sends a response message from the individual communication device via the system’s radio channel, which is a permission to write off funds from the buyer’s account for the purchased goods, according to the invention, after selecting the goods by the buyer, identifying his individual communication device and entering a password, the system generates a request for the possibility of writing off the amount for the goods from the customer’s account and the further need to send messages over the air to an individual communication device to continue transaction and automatically assigns a unique code to this transaction, appends it to a message sent to the buyer on an individual communication device via a radio channel, while the buyer gives an order to be debited from the account by sending a copy of the message from an individual communication device containing a unique transaction code on a radio channel.

Заявителем не обнаружены источники информации, содержащие одинаковую общую совокупность существенных признаков, указанных в формуле изобретения, а именно - наличие в способе операции присвоения уникального кода, дописываемого к сообщению, отправляемому покупателю на индивидуальное коммуникационное устройство по радиоканалу, а также операции, когда покупатель дает разрешение на списание со счета путем отправки копии сообщения с индивидуального коммуникационного устройства, содержащего уникальный код транзакции, по радиоканалу.The applicant did not find sources of information containing the same common set of essential features specified in the claims, namely, the presence in the method of the operation of assigning a unique code appended to the message sent to the buyer on an individual communication device over the air, as well as the operation when the buyer gives permission to be debited from the account by sending a copy of the message from an individual communication device containing a unique transaction code over the air.

Известна операция, когда платежный орган покупателя предоставляет на индивидуальное коммуникационное устройство покупателя подробную информацию о состоянии счета по запросу покупателя. В предлагаемом способе выдается разрешение на продолжение операции оплаты по данному счету системе, что позволяет сократить неэффективный обмен данными в сетях при невозможности проведения данной операции по счету покупателя. Таким образом, в известных решениях не достигается заявленный в предложенном способе технический результат по сокращению неэффективного обмена данными.The operation is known when the payment authority of the buyer provides detailed information about the state of the account at the request of the buyer to the individual communication device of the buyer. In the proposed method, permission is issued to continue the payment operation on a given account system, which reduces the inefficient exchange of data in networks when it is impossible to carry out this operation on a customer’s account. Thus, in the known solutions is not achieved claimed in the proposed method, the technical result of reducing inefficient data exchange.

Это позволяет сделать вывод о соответствии предложенного технического решения критериям изобретения "новизна" и "изобретательский уровень".This allows us to conclude that the proposed technical solution meets the criteria of the invention of "novelty" and "inventive step".

Способ реализуется следующим образом:The method is implemented as follows:

Покупатель с помощью коммуникационного устройства, например компьютера, через коммуникационные сети, например Интернет, обращается к web серверу системы, на котором располагается информация о доступных для приобретения товарах и услугах.The buyer, using a communication device, such as a computer, through communication networks, such as the Internet, accesses the web server of the system on which information about goods and services available for purchase is located.

При этом web сервер системы является элементом системы, которая является комплексом аппаратных и программных средств, предназначенных для проведения транзакции - определенной последовательности действий всех элементов и участников системы для проведения удаленной оплаты за товары и услуги покупателем. Покупатель является зарегистрированным пользователем системы, обладает счетом в платежном органе и обладает индивидуальным коммуникационным устройством, например мобильным телефоном, индивидуальный номер которого, например телефонный номер, также зарегистрирован и хранится в системе.Moreover, the web server of the system is an element of the system, which is a complex of hardware and software designed to conduct a transaction - a certain sequence of actions of all elements and participants of the system to conduct remote payment for goods and services by the buyer. The buyer is a registered user of the system, has an account with a payment authority and has an individual communication device, such as a mobile phone, whose individual number, such as a phone number, is also registered and stored in the system.

Покупатель через свой компьютер выбирает интересующий его товар на Web сайте. Товар резервируется за покупателем. С Web сайта системы покупателю на компьютер загружается специальная форма для ввода номера телефона покупателя и пароль покупателя в системе - секретной комбинации числовых и/или буквенных символов, предназначенных для установления подлинности покупателя.The buyer through his computer selects the product of interest to him on the Web site. The product is reserved for the buyer. A special form is downloaded from the Web site of the system to the customer on the computer to enter the customer’s phone number and customer’s password in the system — a secret combination of numerical and / or alphabetic characters designed to establish the authenticity of the customer.

Информация с номером телефона и паролем покупателя по защищенному каналу передается на Web сервер системы, откуда направляется на сервер управления системой, который является комплексом аппаратных и программных средств, выполняющих задачу управления транзакцией по описываемой технологии и сохранения служебной информации о транзакции, проходящей через систему. Также к информации о покупателе на сервер управления направляется информация с параметрами товара, выбранного покупателем.Information with a phone number and a customer password is transmitted through a secure channel to the system’s Web server, from where it is sent to the system management server, which is a set of hardware and software that perform the task of managing the transaction using the described technology and saving service information about the transaction passing through the system. Also, information with the parameters of the goods selected by the buyer is sent to the customer information on the management server.

При получении информации с параметрами покупателя и параметрами товара сервером управления формируется и направляется в платежный орган покупателя, например банк, запрос о возможности списания суммы за товар со счета покупателя. В случае если состояние счета покупателя позволяет произвести оплату выбранного товара, то банк резервирует сумму на оплату товара, формирует и отправляет на сервер управления системы сообщение о возможности продолжения данной транзакции. Получив из платежного органа покупателя данное сообщение, сервер управления системы генерирует уникальную комбинацию числовых и/или буквенных знаков и/или графический код, которые являются уникальным кодом транзакции, и формирует текст сообщения для покупателя, в которое входят параметры товара и уникальный код транзакции. Сформированное сообщение, например, в виде SMS сообщения по радиоканалу направляется на мобильный телефон покупателя. В случае если состояние счета покупателя не позволяет произвести покупку выбранного товара, банк формирует и отправляет на сервер управления системы сообщение о невозможности проведения транзакции. Получив из банка данное сообщение, сервер управления отдает команду на изменение статуса зарезервированного покупателем товара, что делает товар доступным для продажи в ходе других транзакций. Одновременно системой может быть сгенерировано и направлено на компьютер покупателя сообщение о невозможности покупки выбранного им товара и дальнейшего обмена данными в сетях не происходит. В случае согласия на оплату товара покупатель отправляет по радиоканалу копию полученного от системы SMS сообщения с параметрами товара и уникальным кодом транзакции на номер телефона системы, которое по сути является разрешением покупателя на списание средств с его счета за товар.Upon receipt of information with the buyer’s parameters and product parameters, the management server forms and sends to the buyer’s payment authority, for example, a bank, a request about the possibility of debiting the amount for the goods from the buyer’s account. If the buyer's account status allows payment of the selected product, the bank reserves the amount for payment of the product, generates and sends to the system management server a message about the possibility of continuing this transaction. Having received this message from the buyer’s payment authority, the system’s management server generates a unique combination of numeric and / or alphabetic characters and / or graphic code, which are a unique transaction code, and generates a message text for the buyer, which includes the product parameters and a unique transaction code. The generated message, for example, in the form of an SMS message over the air is sent to the buyer's mobile phone. If the buyer's account status does not allow the purchase of the selected product, the bank generates and sends a message about the impossibility of the transaction to the system management server. Having received this message from the bank, the management server gives a command to change the status of the goods reserved by the buyer, which makes the goods available for sale during other transactions. At the same time, the system can generate and send a message to the buyer’s computer about the impossibility of purchasing the selected product and further data exchange in the networks. In case of consent to payment for the goods, the buyer sends via radio channel a copy of the SMS message received from the system with the parameters of the goods and a unique transaction code to the phone number of the system, which in essence is the buyer's permission to debit funds from his account for the goods.

Полученное от покупателя сообщение обрабатывается сервером управления системы. Происходит сравнение отправленного покупателю SMS сообщения с полученным от покупателя SMS сообщением и соответствие содержащихся в них уникальных кодов транзакции. Таким образом происходит определение подлинности полученного сообщения и ее авторства. Тем самым блокируется возможность генерации ответного SMS сообщения третьими лицами и повышается уровень защищенности транзакции в системе.The message received from the buyer is processed by the system management server. This compares the SMS sent to the buyer with the SMS message received from the buyer and matches the unique transaction codes contained in them. Thus, the authentication of the received message and its authorship is determined. This blocks the possibility of generating a response SMS message by third parties and increases the level of transaction security in the system.

В случае если сообщение не соответствует требующимся параметрам, то транзакция прерывается и дальнейшего обмена данными в сетях общего пользования не происходит. В случае если от покупателя ответное SMS сообщение не поступает, то по истечении определенного времени сервер управления системы прерывает выполнение транзакции с откатом всех операций, зарезервированные товары на Web сервере и у продавца освобождаются, зарезервированная сумма в банке освобождается.If the message does not meet the required parameters, the transaction is aborted and further data exchange in public networks does not occur. If the buyer does not receive a reply SMS message, then after a certain time the system management server interrupts the transaction with the rollback of all operations, the reserved goods on the Web server and the seller are released, the reserved amount is released in the bank.

Если SMS сообщение от покупателя соответствует требующимся параметрам, то сервер управления системы одновременно отдает команду в банк на списание суммы за товар со счета покупателя и отдает команду продавцу на изменение статуса товара с "зарезервирован" на "продан". Одновременно сервер управления может формировать и направить по радиоканалу покупателю SMS сообщение с информацией об успешном проведении транзакции или передать сообщение об успешном проведении транзакции на компьютер покупателя через Web сайт системы.If the SMS message from the buyer meets the required parameters, then the system’s management server simultaneously sends a command to the bank to write off the amount for the goods from the buyer's account and sends a command to the seller to change the status of the goods from “reserved” to “sold”. At the same time, the management server can generate and send a radio message to the buyer an SMS message with information about the successful transaction or send a message about the successful transaction to the buyer’s computer through the system’s website.

Платежный орган покупателя списывает со счета покупателя сумму за товар. Продавец резервирует выбранный товар как проданный и сохраняет у себя параметры транзакции.The buyer’s payment authority deducts the amount for the goods from the buyer's account. The seller reserves the selected product as sold and saves the transaction parameters.

Использование предложенного изобретения позволит повысить защищенность операций по безналичной оплате товаров и услуг через коммуникационные сети и позволяет уменьшить неэффективный обмен сообщениями в сетях обмена данными.The use of the proposed invention will increase the security of cashless payments for goods and services through communication networks and reduce inefficient messaging in data networks.

Claims (1)

Способ безналичной оплаты товаров и услуг через коммуникационные сети, заключающийся в том, что покупатель, имеющий мобильный телефон и счет покупателя в платежном органе, с помощью коммуникационного устройства в виде компьютера, имеющего доступ к Web сайту системы безналичной оплаты товаров, выбирает товар, при этом с Web сайта системы на компьютер загружают форму ввода номера мобильного телефона покупателя и пароля покупателя в систему безналичной оплаты, которые вместе с параметрами выбранного товара по защищенному каналу передают на сервер управления, при получении которых сервер управления формирует и направляет в платежный орган запрос о возможности списания суммы товара со счета покупателя, при этом, если состояние счета покупателя позволяет провести оплату выбранного товара, формируется сообщение на сервер управления о возможности продолжения данной транзакции, при получении которого сервер управления генерирует уникальный код указанной транзакции на списание средств со счета покупателя за выбранный товар, сформированное сообщение с уникальным кодом транзакции по радиоканалу направляют на мобильный телефон покупателя, получив которое, покупатель отправляет по радиоканалу с мобильного телефона сообщение с уникальным кодом транзакции, являющимся разрешением на списание средств со счета покупателя, на номер телефона указанной системы, сервер управления сравнивает отправленное покупателю сообщение с полученным от покупателя и соответствие в них уникальных кодов транзакции, в случае их соответствия сервер управления осуществляет команду на списание суммы за товар со счета покупателя, в случае несоответствия уникальных кодов прерывается транзакция и обмен данными указанной системы.The method of non-cash payment of goods and services through communication networks, which consists in the fact that the buyer, having a mobile phone and the customer’s account in the payment authority, selects the goods using a communication device in the form of a computer that has access to the Web site of the non-cash payment system for goods from the system’s Web site, a form for entering the customer’s mobile phone number and customer’s password into the cashless payment system is downloaded to the computer, which, together with the parameters of the selected product, is transmitted via secure channel to the management server, upon receipt of which the management server generates and sends to the payment authority a request about the possibility of debiting the amount of goods from the buyer's account, and if the buyer’s account status allows payment of the selected product, a message is sent to the management server about the possibility of continuing this transaction, upon receipt of which the management server generates a unique code of the indicated transaction for debiting funds from the buyer's account for the selected product, a generated message with a unique trans code The radio channel sends a message to the buyer’s mobile phone, upon which the buyer sends a message with a unique transaction code via radio from the mobile phone, which is permission to write off funds from the buyer’s account, to the phone number of the specified system, the management server compares the message sent to the buyer with that received from the buyer and the correspondence of unique transaction codes in them, if they correspond, the management server implements a command to write off the amount for the goods from the buyer's account, in tea unique codes mismatch aborted transaction and said communication system.