NO20101728A1

NO20101728A1 - Mobile payment

Info

Publication number: NO20101728A1
Application number: NO20101728A
Authority: NO
Inventors: Daniel R Doderlein
Original assignee: Mcash Norge As
Priority date: 2010-03-04
Filing date: 2010-12-10
Publication date: 2011-09-05
Also published as: WO2011107576A1

Abstract

Foreliggende oppfinnelse er på denne måte basert på anvendelsen av en mobil terminal, som en mobiltelefon eiet av sluttbrukeren, og delvis identifisering av sluttbrukeren. Mobiltelefonen er fremskaffet med en kjenningskode som kan bli kommunisert av en handelsmann eller liknende til en sentral tjener som kan kommunisere tilbake til mobiltelefonen og anmode om en sikkerhetskode, slik som en pinkode, som blir sendt tilbake til tjeneren for å bekrefte identiteten og overføringen.The present invention is thus based on the use of a mobile terminal, such as a mobile phone owned by the end user, and partial identification of the end user. The mobile phone is provided with a identification code that can be communicated by a merchant or similar to a central server who can communicate back to the mobile phone and request a security code, such as a PIN code, which is sent back to the server to confirm the identity and transfer.

Description

Foreliggende oppfinnelse vedrører et system for utføring av betalinger eller overføring av penger som omfatter en mobil kommunikasjonsterminal, og sentral kommunikasjonstjener som er koblet til en database som inneholder informasjon angående bankkontoen til brukerne av systemet. The present invention relates to a system for making payments or transferring money which comprises a mobile communication terminal, and central communication server which is connected to a database which contains information regarding the bank account of the users of the system.

Systemer for elektronisk effektuering av betalinger er godt kjent, der de mest alminnelige for tiden er anvendelsen av kortterminaler. Det er godt kjent at disse systemene vanligvis følger en sekvens hvor handelsmannen eller mottakeren av betalingen har en terminal som lar kjøperen akseptere betalingen og identifisere seg selv med en kombinasjon av et kort som omfatter en kjenningskode (enten i en databrikke eller en magnetisk stripe) og en personlig PIN-kode. Denne løsningen har vist seg å være sårbar ettersom både PIN-koden, kortets identitet og kortet selv kan bli stjålet eller terminalen kan bli forfalsket. Flere alternative løsninger har derfor blitt foreslått. Systems for electronic effectuation of payments are well known, with the most common currently being the use of card terminals. It is well known that these systems usually follow a sequence where the merchant or recipient of the payment has a terminal that allows the buyer to accept the payment and identify himself with a combination of a card comprising an identification code (either in a computer chip or a magnetic strip) and a personal PIN code. This solution has proven to be vulnerable as both the PIN code, the card's identity and the card itself can be stolen or the terminal can be forged. Several alternative solutions have therefore been proposed.

En alternativ løsning er beskrevet i US patent 5608778, hvor en mobiltelefon blir anvendt i stedet for kortet, og enda en annen er diskutert i europeisk patent EP1214693, hvor brukeren er utstyrt med en mobil terminal slik som en mobiltelefon. I den sistnevnte blir betalingen overført fra betalingsterminalen til handelsmannen gjennom kjøperens mobiltelefon til banken eller systemet som gjennomfører overføringen. Straks overføringen er ferdig, blir det sendt en beskjed gjennom kjøperens mobiltelefon til handelsmannen. Dette er sårbart ettersom mobiltelefonen kan bli stjålet, og det krever også anvendelse av protokoller som er spesifikke for mobiltelefonnettverket for kommunikasjon mellom terminalen og mobiltelefonen, som krever tillatelse fra nettverksoperatøren. Andre eksempler på kjent teknikk er vist i EP1914675, som omhandler et elektronisk betalingssystem for sikker overføring av penger mellom ulike servere, og EP1365368 som beskriver en løsning for bruk av mobilabonnement for utførelse av finansielle transaksjoner. An alternative solution is described in US patent 5608778, where a mobile phone is used instead of the card, and yet another is discussed in European patent EP1214693, where the user is equipped with a mobile terminal such as a mobile phone. In the latter, the payment is transferred from the payment terminal to the merchant through the buyer's mobile phone to the bank or system that carries out the transfer. As soon as the transfer is complete, a message is sent via the buyer's mobile phone to the merchant. This is vulnerable as the mobile phone can be stolen and it also requires the application of protocols specific to the mobile phone network for communication between the terminal and the mobile phone, which require permission from the network operator. Other examples of prior art are shown in EP1914675, which deals with an electronic payment system for the secure transfer of money between different servers, and EP1365368, which describes a solution for using mobile subscriptions for carrying out financial transactions.

Formålet med denne foreliggende oppfinnelsen er å fremskaffe et sikkert system for overføring av kapital uten at det kreves komplekse kommunikasjonsprotokoller eller maskinvareforandringer i kommunikasjonsterminaler som mobiltelefoner. Dette formålet blir oppnådd ved å anvende et system som fremsatt over, som erkarakterisertsom beskrevet i det ledsagende krav 1. The purpose of this present invention is to provide a secure system for the transfer of capital without requiring complex communication protocols or hardware changes in communication terminals such as mobile phones. This purpose is achieved by using a system as presented above, which is characterized as described in the accompanying claim 1.

Foreliggende oppfinnelse er derfor basert på anvendelsen av en mobil terminal som en mobiltelefon eiet av sluttbrukeren og delvis identifisering av sluttbrukeren. Mobiltelefonen er fremskaffet med en kjenningskode som kan bli kommunisert av en handelsmann eller liknende til en sentral tjener som kan kommunisere tilbake til mobiltelefonen og anmode om en sikkerhetskode, slik som en pinkode, som blir sendt tilbake til tjeneren for å bekrefte identiteten og overføringen. Anmodningen om en pinkode og tilsvarende respons kan bli utført med standard protokoller, slik som SMS, og applikasjonen på mobiltelefonen som spør etter pinkoden og svar kan bli fremskaffet i programvare som blir programmert inn i mobiltelefonen, og kan også inkludere krypteringshjelpemidler for kryptering av de overførte kodene. The present invention is therefore based on the use of a mobile terminal such as a mobile phone owned by the end user and partial identification of the end user. The mobile phone is provided with an identification code that can be communicated by a merchant or the like to a central server that can communicate back to the mobile phone and request a security code, such as a PIN, which is sent back to the server to confirm the identity and transfer. The request for a PIN code and corresponding response may be carried out using standard protocols, such as SMS, and the application on the mobile phone that asks for the PIN code and response may be provided in software that is programmed into the mobile phone, and may also include encryption aids for encrypting the transmitted the codes.

Foreliggende oppfinnelse vil bli diskutert under med referanse til de ledsagende tegningene, som illustrerer foreliggende oppfinnelse som eksempler. The present invention will be discussed below with reference to the accompanying drawings, which illustrate the present invention by way of example.

Figur 1 illustrerer en første utførelsesform som involverer en bruker som har en ID Figure 1 illustrates a first embodiment involving a user having an ID

og en handelsmann. and a merchant.

Figur 2 illustrerer en andre utførelsesform hvor handelsmannens ID blir anvendt. Figur 3 illustrerer en tredje utførelsesform hvor brukeren overfører kapital til en Figure 2 illustrates a second embodiment where the trader's ID is used. Figure 3 illustrates a third embodiment where the user transfers capital to a

tredje part. third party.

Figur 4 illustrerer en fjerde utførelsesform liknende den andre utførelsesformen. Figure 4 illustrates a fourth embodiment similar to the second embodiment.

I tegningene starter sekvensen som beskriver rekkefølgen av prosessen på bunnen og slutter på toppen. In the drawings, the sequence describing the order of the process starts at the bottom and ends at the top.

Utførelsesformen illustrert i figur 1 tilsvarer den vanlige situasjonen hvor en kunde eller bruker 11 typisk betaler for varer hos en handelsmann ved å anvende et betalingskort. I stedet for å anvende kortet gjør bruk av sin mobiltelefon eller annen maskinleselig ID. Sekvensen vil da bli som følger: 1. Kunden 11 viser ID, f.eks. som en strekkode, RFID eller til og med kundens mobilnummer (msisdn). 2. Selgeren eller handelsmannen 12 overfører alle transaksjonsdataene, slik som DD, beløp som skal betales, og identiteten til handelsmannen 12 gjennom et etablert kommunikasjonssystem slik som internett, vpn, mobilt The embodiment illustrated in Figure 1 corresponds to the usual situation where a customer or user 11 typically pays for goods at a merchant by using a payment card. Instead of using the card, use your mobile phone or other machine-readable ID. The sequence will then be as follows: 1. Customer 11 shows ID, e.g. such as a barcode, RFID or even the customer's mobile number (msisdn). 2. The seller or merchant 12 transmits all the transaction data, such as DD, amount to be paid, and the identity of the merchant 12 through an established communication system such as internet, vpn, mobile

nettverk osv. til en sentral kommunikasjonstjener 13. network etc. to a central communication server 13.

3. Den sentrale kommunikasjonstjeneren 13 identifiserer kunden 11 i databasen som inkluderer bankforbindelser 4 osv., og kan fremme ("forward") en anmodning til banken for å sjekke om kunden har 3. The central communication server 13 identifies the customer 11 in the database that includes bank connections 4, etc., and can forward a request to the bank to check whether the customer has

tilstrekkelig kapital tilgjengelig. sufficient capital available.

4. Banken svarer til den sentrale kommunikasjonstjeneren ved å godkjenne transaksjonen. 5. Den sentrale kommunikasjonstjeneren spør da kunden 11 om å bekrefte transaksjonen ved å identifisere seg selv ved å anvende en PIN-kode eller liknende. Dette kan omfatte systemet diskutert i WO2008026060 eller 4. The bank responds to the central communication server by approving the transaction. 5. The central communication server then asks the customer 11 to confirm the transaction by identifying himself by using a PIN code or the like. This may include the system discussed in WO2008026060 or

liknende. similar.

6. PIN-koden blir i dette eksempelet lest av mobiltelefonen og sendt til den sentrale datamaskinen og identifiserer på denne måte transaksjonen og 6. The PIN code is in this example read by the mobile phone and sent to the central computer and in this way identifies the transaction and

brukeren. the user.

7. Transaksjonen blir da bekreftet av den sentrale datamaskinen relativt til handelsmannen 12, typisk ved å anvende de samme kommunikasjonshjelpemidlene som i trinn 2, og handelsmannen lukker 7. The transaction is then confirmed by the central computer relative to the merchant 12, typically using the same communication aids as in step 2, and the merchant closes

derfor handelen, og kunden kan reise med sine varer. therefore the trade, and the customer can travel with his goods.

8. Den sentrale datamaskinen kan da sende en kvittering til brukeren, f.eks. 8. The central computer can then send a receipt to the user, e.g.

ved å anvende SMS. by using SMS.

Rekkefølgen til trinnene over kan i noen tilfeller endre seg, f.eks. kan banktransaksjonen enten bli utført før eller etter bekreftelsen fra kunden. The order of the steps above may change in some cases, e.g. the bank transaction can either be carried out before or after the confirmation from the customer.

I figur 2 er det handelsmannen som fremskaffer IDen til kunden, som bestiller en kapitaloverføring, der sekvensen er som følger: 1. Handelsmannen eller mottakeren 12 informerer kunden 11 om handelsmannens ID. 2. Kunden 11 sender en betalingsordre, f.eks. med SMS, til den sentrale tjeneren 13 som inkluderer handelsmannens ID og annen relevant In Figure 2, it is the trader who provides the ID to the customer, who orders a capital transfer, where the sequence is as follows: 1. The trader or receiver 12 informs the customer 11 about the trader's ID. 2. Customer 11 sends a payment order, e.g. by SMS, to the central server 13 which includes the trader's ID and other relevant information

informasjon slik som et beløp. information such as an amount.

3. Den sentrale tjeneren 13 stadfester beløpet relativt til banken 14. 3. The central servant 13 confirms the amount relative to the bank 14.

4. Banken bekrefter beløpet og muligens overføringen til den sentrale tjeneren 13. 5. Den sentrale tjeneren 13 anmoder brukeren om å få en bekreftet ID og en bekreftelse på den bestilte overføringen av kapital ved å fremskaffe PIN-koden på mobiltelefonen. 6. Brukeren 11 verifiserer PIN-koden, f.eks. ved å anvende fremgangsmåten beskrevet i WO2008026060. 7. Transaksjonen blir da bekreftet av den sentrale datamaskinen i forhold til handelsmannen 12, gjennom et etablert kommunikasjonssystem slik som internett, vpn, mobilt nettverk osv., og handelsmannen lukker derfor handelen og kunden kan reise med sine varer. 8. Den sentrale datamaskinen kan da sende en kvittering til brukeren, f.eks. 4. The bank confirms the amount and possibly the transfer to the central server 13. 5. The central server 13 requests the user to obtain a confirmed ID and a confirmation of the ordered transfer of capital by obtaining the PIN code on the mobile phone. 6. The user 11 verifies the PIN code, e.g. by using the method described in WO2008026060. 7. The transaction is then confirmed by the central computer in relation to the trader 12, through an established communication system such as the internet, vpn, mobile network etc., and the trader therefore closes the trade and the customer can travel with his goods. 8. The central computer can then send a receipt to the user, e.g.

ved å anvende SMS. by using SMS.

Rekkefølgen til trinnene over kan i noen tilfeller forandre seg, f.eks. kan banktransaksjonen enten bli utført før eller etter bekreftelsen fra kunden. The order of the steps above can in some cases change, e.g. the bank transaction can either be carried out before or after the confirmation from the customer.

I figur 3 blir systemet anvendt for overføring av kapital fra en bruker til en annen. In figure 3, the system is used for the transfer of capital from one user to another.

1. Den første brukeren 11, som sender kapitalen, oppretter en betalingsordre, som inkluderer beløpet og identiteten, f.eks. mobileabonnementsnummeret til mottakeren 12b, og sender det f.eks. gjennom SMS, til den sentrale 1. The first user 11, who sends the capital, creates a payment order, which includes the amount and the identity, e.g. the mobile subscription number of the recipient 12b, and sends it e.g. through SMS, to the central office

tjeneren 13. the servant 13.

2. Den sentrale tjeneren verifiserer beløpet og betalingen ved banken 14 til den første brukeren. 3. Banken bekrefter beløpet og muligens overføringen til den sentrale tjeneren 13. 4. Den sentrale tjeneren spør den første brukeren om å verifisere seg selv og å bekrefte transaksjonen som diskutert over. 5. Den første brukeren verifiserer seg selv, f.eks. ved å anvende fremgangsmåten nevnt over. 6. Den sentrale tjeneren bekrefter til mottakeren av betalingen, f.eks. gjennom SMS til mottakerens mobiltelefon, at betalingen er utført og at 2. The central server verifies the amount and the payment at the bank 14 of the first user. 3. The bank confirms the amount and possibly the transfer to the central server 13. 4. The central server asks the first user to verify himself and to confirm the transaction as discussed above. 5. The first user verifies himself, e.g. by applying the method mentioned above. 6. The central server confirms to the recipient of the payment, e.g. through SMS to the recipient's mobile phone, that the payment has been made and that

kapitalen er gjort tilgjengelig for mottakeren. the capital is made available to the recipient.

7. En kvittering blir muligens sendt til brukeren 11. 7. A receipt will possibly be sent to the user on 11.

Figur 4 svarer til eksempelet diskutert i figur 2, hvor mottakeren 12b fremskaffer informasjonen, f.eks. handelsmannens ID og beløp, til kunden 11, som sender betalingsordren til den sentrale kommunikasjonstjeneren. Figure 4 corresponds to the example discussed in Figure 2, where the receiver 12b provides the information, e.g. the merchant's ID and amount, to customer 11, who sends the payment order to the central communication server.

Kommunikasjoner beskrevet som SMS kan inkludere andre hjelpemidler slik som WAP, via SMS, via MMS, eller tilgjengelige applikasjoner. Den sentrale kommunikasjonstjeneren kan også være mer eller mindre integrert i banken, eller en atskilt enhet. Communications described as SMS may include other aids such as WAP, via SMS, via MMS, or available applications. The central communication server can also be more or less integrated in the bank, or a separate entity.

For å oppsummere, vedrører foreliggende oppfinnelse derfor et system for utføring av betalinger eller overføring av penger. Systemet omfatter en mobil kommunikasjonsterminal 11, slik som mobiltelefon, der kommunikasjonsterminalen er relatert til unik kjenningskode, slik som strekkode, RFID, Mobilabbonementsnummer eller liknende. Dette inkluderer også en unik kode besittet av den samme eieren som kommunikasjonsterminalen, men fysisk atskilt fra den, men med den ulempen at de to kan bli atskilt og derfor hindre eieren i å utføre betalinger. De to er fortrinnsvis fysisk integrert. To summarize, the present invention therefore relates to a system for making payments or transferring money. The system comprises a mobile communication terminal 11, such as a mobile phone, where the communication terminal is related to a unique identification code, such as a barcode, RFID, mobile subscription number or similar. This also includes a unique code possessed by the same owner as the communication terminal, but physically separate from it, but with the disadvantage that the two may become separated and therefore prevent the owner from making payments. The two are preferably physically integrated.

Systemet omfatter også en sentral kommunikasjonstjener 13 som er forbundet med en database som inneholder informasjon angående bankkontoen til minst en bruker av ovennevnte mobile kommunikasjonsterminal, og som blir tilpasset til å overføre kapital mellom bankkontoer, så vel som en mottakerterminal 12,12a,12b, som er tilpasset til kommunikasjon med den sentrale kommunikasjonstjeneren 13, der mottakerterminalen også er relatert til en bankkonto som er tilgjengelig for den sentrale kommunikasjonstjeneren 13, der mottakerterminalen også er relatert til en bankkonto. Mottakerterminalen eller den mobile kommunikasjonsterminalen er tilpasset til å sende en beskjed til ovennevnte sentrale kommunikasjonstjener 13, som representerer kjenningskoden til den mobile kommunikasjonsterminalen 12, og beløpet som skal bli overført fra brukerens 11 bankkonto til mottakerens 12,12a,12b bankkonto 14. The system also comprises a central communication server 13 which is connected to a database containing information regarding the bank account of at least one user of the above-mentioned mobile communication terminal, and which is adapted to transfer capital between bank accounts, as well as a receiving terminal 12,12a,12b, which is adapted to communication with the central communication server 13, where the receiving terminal is also related to a bank account that is available to the central communication server 13, where the receiving terminal is also related to a bank account. The recipient terminal or the mobile communication terminal is adapted to send a message to the above-mentioned central communication server 13, which represents the identification code of the mobile communication terminal 12, and the amount to be transferred from the user's 11 bank account to the recipient's 12,12a,12b bank account 14.

Den sentrale kommunikasjonstjeneren er tilpasset til å sende en bekreftelsebeskjed til den mobile kommunikasjonsterminalen, hvori den mobile kommunikasjonsterminalen er tilpasset til, ved mottak av bekreftelsesignalet, å anmode om en akseptkode fra eieren og til å returnere et akseptsignal til den sentrale kommunikasjonstjeneren. Den sentrale kommunikasjonstjeneren er tilpasset til å utføre den anmodede kapitaloverføringen etter kvitteringen for bekreftelsesignalet. The central communication server is adapted to send a confirmation message to the mobile communication terminal, wherein the mobile communication terminal is adapted to, upon receiving the confirmation signal, request an acceptance code from the owner and to return an acceptance signal to the central communication server. The central communication server is adapted to perform the requested capital transfer upon receipt of the confirmation signal.

Den mobile kommunikasjonsterminalen omfatter en enhet tilpasset til å gjenkjenne bekreftelsebeskjeden, og etter dens kvittering anmode om en unik kode, f.eks. pin-kode, fingeravtrykk, osv., fra brukeren, og sender returneringssignalet etter kvitteringen for den korrekte koden. The mobile communication terminal comprises a device adapted to recognize the confirmation message and, after its receipt, request a unique code, e.g. pin code, fingerprint, etc., from the user and sends the return signal after the receipt of the correct code.

Mottakerterminal kan også være innrettet til å å lese kjenningskoden til den mobile kommunikasjonsterminalen, der ovennevnte kode blir fremskaffet som en maskinleselig kode, slik som strekkode, RFID, osv. The receiver terminal can also be arranged to read the identification code of the mobile communication terminal, where the above code is provided as a machine-readable code, such as barcode, RFID, etc.

Dermed gir den foreliggende flere muligheter for anvendelser, ved blant anneet å kunne brukes for betalinger fra en mobil til en annen, der mottakerens mobil fungerer som en bedriftsterminal, for eksempel en mobil registrert til en bedrift. Den foretrukne bruken er imidlertid ved salsgssted der betalingsterminalen for eksempel er tilknyttet kassen i en forretrning. Det er også mulig å anvende løsningen ved betaling til et nettsted. Dette vil tilsvare betaling til en betalingsterminal bortsett fra at kunden taster inn sitt mobilnummer (eller annen identifikasjonskode) i en nettside fremfor å la den bli lest av ved betalingsterminalen. Med andre ord identifiserer sluttbrukeren seg overfor betalingsmotaker ved å oppgi en unik kode, f.eks. mobilnummer og ved at mobilen mottar en bekreftelsesbeskjed som initierer en anmodning om en unik kode fra brukeren. Denne unike koden kan være av biometrisk art, fortrinnsvis fingeravtrykk, eller en pin-kode. Når den mobile terminalen gjenkjenner den unike koden godkjennes et returneringssignal som bekrefter transaksjonen. Thus, the present one offers several possibilities for applications, by, among other things, being able to be used for payments from one mobile to another, where the recipient's mobile functions as a company terminal, for example a mobile registered to a company. The preferred use, however, is at a point of sale where the payment terminal is, for example, connected to the till in a branch. It is also possible to use the solution when paying to a website. This would correspond to payment to a payment terminal, except that the customer enters their mobile number (or other identification code) into a website rather than having it read by the payment terminal. In other words, the end user identifies himself to the payee by providing a unique code, e.g. mobile number and by the mobile receiving a confirmation message that initiates a request for a unique code from the user. This unique code can be of a biometric nature, preferably a fingerprint, or a pin code. When the mobile terminal recognizes the unique code, a return signal is acknowledged that confirms the transaction.

Claims

1. System for utføring av betalinger eller overføring av penger omfattende: en mobil kommunikasjonsterminal, der kommunikasjonsterminalen er relatert til unik kjenningskode, en sentral kommunikasjonstjener som er forbundet med en database som inneholder informasjon angående bankkontoen til minst en bruker av ovennevnte mobile kommunikasjonsterminal og som blir tilpasset til å overføre kapital mellom bankkontoer, og en mottakerterminal som er tilpasset til kommunikasjon med den sentrale kommunikasjonstjeneren, der mottakerterminalen også er relatert til en bankkonto som er tilgjengelig for den sentrale kommunikasjonstjeneren, der mottakerterminalen også er relatert til en bankkonto, hvori mottakerterminalen eller den mobile kommunikasjonsterminalen er tilpasset til å sende en beskjed til ovennevnte sentrale kommunikasjonstjener som representerer kjenningskoden til den mobile kommunikasjonsterminalen og mengden som skal bli overført fra brukerens bankkonto til mottakerens bankkonto, der den sentrale kommunikasjonstjeneren blir tilpasset til å sende en bekreftelsebeskjed til den mobile kommunikasjonsterminalen, der den mobile kommunikasjonsterminalen blir tilpasset til, på mottak av bekreftelsebeskjeden, å be om en akseptkode fra eieren og til å returnere et akseptsignal til den sentrale kommunikasjonstjeneren, og der den sentrale kommunikasjonstjeneren blir tilpasset til å utføre den anmodede kapitaloverføringen etter mottaket av bekreftelsebeskjeden,karakterisert vedat den mobile kommunikasjonsterminalen omfatter en enhet tilpasset til å gjenkjenne bekreftelsebeskjeden og etter dens kvittering anmode om en unik kode fra brukeren, og som sender returneringssignalet etter mottaket av den korrekte koden.1. System for making payments or transferring money comprising: a mobile communication terminal, where the communication terminal is related to a unique identification code, a central communication server which is connected to a database containing information regarding the bank account of at least one user of the above-mentioned mobile communication terminal and which is adapted to transfer capital between bank accounts, and a receiving terminal adapted to communicate with the central communication server, wherein the receiving terminal is also related to a bank account accessible to the central communication server, wherein the receiving terminal is also related to a bank account, wherein the receiving terminal or the The mobile communication terminal is adapted to send a message to the above-mentioned central communication server which represents the identification code of the mobile communication terminal and the amount to be transferred from the user's bank account to the recipient's bank account, where the central communication server is adapted to send an acknowledgment message to the mobile communication terminal, wherein the mobile communication terminal is adapted to, upon receipt of the acknowledgment message, request an acceptance code from the owner and to return an acceptance signal to the central communication server, and wherein the central communication server the communication server is adapted to carry out the requested capital transfer after receiving the confirmation message, characterized in that the mobile communication terminal comprises a device adapted to recognize the confirmation message and after its receipt request a unique code from the user, and which sends the return signal after receiving the correct code.

2. System ifølge krav 1, der den unike koden er en pinkode.2. System according to claim 1, where the unique code is a PIN code.

3. System ifølge krav 1, der den unike koden er et avlest fingeravtrykk.3. System according to claim 1, where the unique code is a scanned fingerprint.

4. System ifølge krav 1, der mottakerterminalen er tilpasset til å lese kjenningskoden fra den mobile kommunikasjonsterminalen, der ovennevnte kode blir fremskaffet som en maskinleselig kode slik som strekkode, RFID, osv.4. System according to claim 1, where the receiving terminal is adapted to read the identification code from the mobile communication terminal, where the above code is provided as a machine-readable code such as barcode, RFID, etc.