KR20160010042A - 실시간 계좌 이체, 계좌 추심을 통한 결제 방법, 서버 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체 - Google Patents

Abstract

본 발명은, 구매자의 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력 받는 단계, 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 판매자 단말기로 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 단계, 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 구매자로부터 지불결제 처리에 대한 거래 승인을 입력받는 단계, 결제 서버가 사용자 단말기들로부터 전달받은 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 송금하도록 구매자가 개설한 은행 계좌의 은행 서버로 요청하는 단계, 구매자의 은행 서버에서 송금 처리에 대한 결과를 전달받고 송금 처리 결과를 사용자 단말기들에 전송하는 단계를 포함하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법에 관한 것이다.
또한 본 발명은 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 판매자 단말기로 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 단계, 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 구매자로부터 지불결제 처리에 대한 거래 승인을 입력받는 단계, 결제 서버가 사용자 단말기들로부터 전달받은 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 구매자의 계좌에서 추심을 통해 이체해 올 수 있도록 판매자의 은행 서버로 요청하는 단계 판매자의 은행 서버에서 추심 처리에 대한 결과를 전달받고 송금 처리 결과를 사용자 단말기들에 전송하는 단계를 포함하는 계좌 추심을 통한 결제 방법에 관한 것이다.

Description

실시간 계좌 이체, 계좌 추심을 통한 결제 방법, 서버 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체{METHOD, SERVER AND COMPUTER-READABLE RECORDING MEDIUM FOR PAYMENT USING REALTIME ACCOUNT TRANSFER, ACCOUNT COLLECTION}

본 발명은 실시간 계좌 이체 방법으로 물품이나 서비스의 결제를 수행하는 결제 방법, 서버 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 관한 것으로서, 구체적으로 구매자와 판매자들의 단말기에 설치된 결제 서비스용 애플리케이션을 통한 실시간 계좌 이체 방법으로 기존의 모바일 결제나, 은행 접속을 통한 계좌 이체 방법보다 더 쉽고 실시간으로 이체 처리되어 현금 결제될 수 있는 결제 방법, 서버 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 관한 것이다.

최근 IT 기술의 발달과 함께 금융산업의 발달도 요구되고 있다. 특히, 개인용 스마트 단말기의 보급과 온라인 쇼핑 등의 발달로 인해 현금 결제, 현장에서의 신용카드 결제 그리고 PC 단말기 등을 이용한 인터넷 계좌 이체 등의 방법보다 스마트 단말기를 이용한 결제 방법이 널리 보급되고 있다.

기존의 스마트 단말기를 이용한 결제 방법으로는 휴대폰 모바일 결제 방법, 스마트폰에 설치된 신용카드 애플리케이션을 이용한 신용카드 결제, 방법이 존재한다.

그러나 휴대폰 모바일 결제 방법이나 신용카드 결제 방법의 경우에는 실제로 판매자에게 판매 대금이 입금되기까지 1개월 이상의 기간이 소요되기도 하며, 높은 결제 수수료로 인해 판매자에게 많은 부담이 되고 있는 실정이다.

인터넷 환경의 전자상거래가 급속이 빠른 속도로 발전해 나아가고 있는데, 전자상거래의 발달은 결제서비스에서의 수수료(카드수수료 2% 내지 4.5%)의 인하 등 금융비용을 최소화 해야 하는 중소기업의 경쟁력 중 중요한 요소가 된다.

한편, 은행 계좌로 접속을 통한 계좌 이체를 통한 결제 방법은 구매자가 송금 및 이체를 위해 은행을 방문하거나 복잡한 개인 인증을 거쳐 은행에 접속 및 계좌 송금을 진행해야 하며, 구매자 입장에서도 송금 금액이나 송금할 계좌를 잘못 기재하여 엉뚱한 계좌로 또는 잘못된 금액을 송금할 문제가 발생될 수 있다. 아울러 판매자 입장에서도 정상적으로 계좌가 들어왔는지를 확인하기 위해서 판매자가 자신의 은행 계좌로 다시 복잡한 인증 절차를 거쳐 확인을 해야 하는 문제가 있었다.

본 발명은 상술한 문제점을 모두 해결하는 것을 그 목적으로 한다.

또한, 본 발명은 구매자나 판매자가 은행에 요청해서 이체 처리를 하는 많은 단계의 절차를 간소화하여 전자 상거래를 활성화하는 것을 그 목적으로 한다.

또한 본 발명은 거래 상대방이 일정한 거래에 대해 본인의 구매행위와 함께 바로 이체할 수 있는 금액, 시간, 장소의 제한 없이 결제를 진행하고 결제 금액이 바로 상대방에서 전달될 수 있도록 하는 것을 그 목적으로 한다.

또한 본 발명은 고객이 자기 은행 계좌의 잔고 범위 내에서 언제든지 결제를 수행할 수 있고 기업인 거래 상대방은 빠른 자금 회전력과 수수료를 절약할 수 있도록 하는 것을 그 목적으로 한다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 대표적인 구성은 다음과 같다.

본 발명의 일 태양에 따르면, 사용자 간의 계좌 이체 결제를 위한 어플리케이션을 통해 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법이, (a) 구매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력 받는 단계, (b) 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 상기 판매자 단말기로 상기 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 상기 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 단계, (c) 상기 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상기 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 상기 구매자로부터 지불결제 처리에 대한 거래 승인을 입력받는 단계, (d) 상기 결제 서버가 상기 사용자 단말기들로부터 전달받은 상기 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 상기 구매자의 계좌에서 상기 판매자의 계좌로 송금하도록 상기 구매자가 개설한 은행 계좌의 은행 서버로 요청하는 단계, (e) 상기 구매자의 은행 서버에서 송금 처리에 대한 결과를 전달받고 상기 송금 처리 결과를 상기 사용자 단말기들에 전송하는 단계를 포함한다.

본 발명의 다른 태양에 따르면, 사용자 간의 계좌 이체 결제를 위한 어플리케이션을 통해 실시간 계좌 이체를 통한 결제 서비스를 제공하는 결제 서버는, 구매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력 받기 위한 구매 요청 처리부, 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 상기 판매자 단말기로 상기 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 상기 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 결제 신청 처리부, 상기 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상기 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 상기 구매자로부터 지불결체 처리에 대한 거래 승인을 입력받는 거래 승인 처리부 및 상기 사용자 단말기들로부터 전달받은 상기 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 상기 구매자의 계좌에서 상기 판매자의 계좌로 송금하도록 상기 구매자가 개설한 은행 계좌의 은행 서버로 요청하며, 상기 구매자의 은행 서버에서 송금 처리에 대한 결과를 전달받고 상기 송금 처리 결과를 상기 사용자 단말기들에 전송하는 계좌 이체 처리부를 포함한다.

이 외에도, 본 발명을 구현하기 위한 다른 방법, 및 상기 방법을 실행하기 위한 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체가 더 제공된다.

본 발명에 따른 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법에 따르면, 결제 과정에서의 수수료를 절약할 수 있어 중소기업 입장에서 금융 비용을 절약하여 경쟁력을 높일 수 있는 효과를 가져온다.

또한 본 발명에 따르면, 구매자가 송금 및 이제를 위해 은행을 방문하거나 인터넷뱅킹을 이용하지 않고도 실시간 계좌 이체를 통해 결제를 할 수 있는 효과가 있다.

또한 본 발명에 따르면, 구매자는 자기 통장의 잔고 범위 내에서 구매 행위를 할 수 있어 무분별한 구매행위를 자제할 수 있고, 판매자는 빠른 자금회전력을 얻을 수 있으며 아울러 결제 수수료를 절약할 수 있는 효과가 있다.

또한 본 발명에 따르면, 불량이나 반품으로 인한 환불이 발생했을 때 즉시 현금으로 해당 계좌에 입금할 수 있어 고객들의 안정적인 거래와 금전적 피해를 줄일 수 있다.

도 1은 본 발명에 따른 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 2와 도 3은 본 발명에 따른 결제 서비스의 흐름을 나타낸 사용 개념도이다.
도 4는 본 발명을 이용한 결제 서비스의 일 사용예를 나타낸다.
도 5는 본 발명에 따른 결제 서버의 구성을 나타낸 구성도이다.

후술하는 본 발명에 대한 상세한 설명은, 본 발명이 실시될 수 있는 특정 실시예를 예시로서 도시하는 첨부 도면을 참조한다. 이들 실시예는 당업자가 본 발명을 실시할 수 있기에 충분하도록 상세히 설명된다. 본 발명의 다양한 실시예는 서로 다르지만 상호 배타적일 필요는 없음이 이해되어야 한다. 예를 들어, 여기에 기재되어 있는 특정 형상, 구조 및 특성은 일 실시예에 관련하여 본 발명의 정신 및 범위를 벗어나지 않으면서 다른 실시예로 구현될 수 있다. 또한, 각각의 개시된 실시예 내의 개별 구성요소의 위치 또는 배치는 본 발명의 정신 및 범위를 벗어나지 않으면서 변경될 수 있음이 이해되어야 한다. 따라서, 후술하는 상세한 설명은 한정적인 의미로서 취하려는 것이 아니며, 본 발명의 범위는, 적절하게 설명된다면, 그 청구항들이 주장하는 것과 균등한 모든 범위와 더불어 첨부된 청구항에 의해서만 한정된다. 도면에서 유사한 참조부호는 여러 측면에 걸쳐서 동일하거나 유사한 기능을 지칭한다.

이하에서는, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명을 용이하게 실시할 수 있도록 하기 위하여, 본 발명의 바람직한 실시예들에 관하여 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명에 따른 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법을 나타낸 흐름도이다.

도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 결제 방법은 우선 사용자 간 계좌 이체 결제를 위한 어플리케이션을 사용자 단말기에 설치하고(S01), 계좌 이체를 통한 결제 서비스 회원 가입과 함께 사용자의 개인 정보 및 은행 계좌 정보를 입력함으로써 시작된다(S02). 본 발명에 따른 결제 서비스를 관리하는 결제 서버에서는 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션 또는 결제 서비스 웹 사이트를 통해 사용자의 회원 가입 신청과 함께 입력된 사용자 정보 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 전달받아 저장하게 된다.

그런 다음, 결제 서버는 사용자의 은행 계좌에 대응하는 은행 서버로 사용자의 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 전달하고 사용자를 대신하여 계좌 이체 승인을 요청할 수 있는 권한을 요청한다(S03). 그리고 은행으로부터 사용자를 대신하는 계좌 이체 권한을 승인 받게 된다.

그리고 나서, 구매자가 가맹점이나 가맹 웹사이트에서 상품이나 서비스를 구매하고 결제를 본 발명에 따른 결제 서비스를 이용하고자 하면, 구매자는 자신의 단말기에 설치된 애플리케이션(본 발명에 따른 서비스를 제공하기 위한 애플리케이션)을 실행하여 구매 요청 메뉴를 선택하고 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 찾아서 선택한다(S04). 그러면, 그 정보는 결제 서버로 전달되고 결제 서버는 판매자의 사용자 단말기로 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하게 된다. 그리고 판매자는 자신의 단말기에 디스플레이된 결제 신청 정보를 바탕으로 결제 금액, 송금받을 은행 정보 등의 지불 정보를 입력한다(S05).

이 지불 정보를 바탕으로 판매자 단말기는 QR 코드를 생성하여 디스플레이하고, 구매자는 자신의 단말기의 카메라 기능을 통해 판매자 단말기에 디스플레이된 QR 코드를 스캔하여 자신이 선택한 판매자 정보가 맞는지를 확인하고 구매자는 지불 결제 처리 승인을 하여 이 지불 결제 처리 승인 정보가 결제 서버로 전달된다(S06). 이 QR 코드는 OTP 암호와 같이 생성된 시각으로부터 소정 시간 동안만 활용될 수 있으며 그 시간 이후에는 인증에 사용될 수 없게 된다. QR 코드의 생성 및 본인 인증 방법은 아래에서 자세히 설명한다.

한편, 구매자 단말기는 결제 서버를 지불 결제 처리 승인을 전달할 때 사용자 단말기 내부에 저장된 사용자 인증 키를 함께 전달하고(S07), 결제 서버는 구매자의 인증 키를 이용하여 구매자의 본인 인증을 수행하고 구매자의 은행 계좌 정보를 복호화한다(S08).

결제 서버는 사용자 단말기로부터 전달받은 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 구매자의 본인 인증을 수행하고 구매자가 개설한 은행 계좌의 은행 서버로 거래 승인 정보와 판매자의 은행 계좌 정보를 전달하여 판매 대금에 대응하는 금액을 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 송금하도록 구매자의 은행 서버로 요청한다(S09). 만일 S03 단계에서 은행 서버가 별도의 거래 승인 정보를 요구하지 않고 계좌 이체 승인 권한을 결제 서버에게 부여한다면 결제 서버는 구매자 은행 계좌 정보, 송금액과 판매자의 은행 계좌 정보만을 전달할 수도 있을 것이다.

그리고 나서 은행 서버가 해당 금액을 구매자의 계좌에서 판매자의 개설 은행의 은행 계좌로 이체를 하면, 그 결과를 결제 서버에 전달하게 되고, 결제 서버는 송금 처리 결과를 사용자 단말기들에 전송한다(S10).

도 2와 도 3은 본 발명에 따른 결제 서비스의 흐름을 나타낸 사용 개념도이다.

도 2는 오프라인에서 이용될 수 있는 판매자와 구매자 사이에서 본 발명에 따른 실시간 계좌 이체를 이용한 결제 서비스를 나타내며, 도 3은 온라인에서 이용될 수 있는 결제 서비스를 나타낸다.

우선 도 2를 참조하면, 우선 구매자와 판매자가 각각의 은행에 자신들의 은행 계좌를 개설한다. 이 은행 계좌 신설은 본 결제 서비스를 위해서 별도로 만들어도 되지만 기존에 개설된 은행계좌를 이용하는 것이 더 바람직할 것이다.

그리고 나서 사용자들은 본 결제 서비스를 이용하기 위한 애플리케이션을 각자의 단말기에 설치하고 회원 가입하게 된다. 회원 가입 시에는 사용자의 은행 계좌 정보도 같이 입력하며 이 정보는 암호화되어 결제 서버에 저장된다. 그리고 구매자가 가맹점(판매자)에서 상품 또는 서비스를 구매할 때 본 발명에 따른 실시간 계좌 이체에 따른 결제 방법을 판매자에게 이야기하고, 구매자는 자신의 애플리케이션으로 가맹점(판매자)를 검색하여 선택하고 결제를 신청한다. 이 정보는 결제 서버를 통해 가맹점(판매자)의 단말기로 전달되어 애플리케이션을 통해 결제 신청 내용이 단말기에 디스플레이 되고, 판매자는 상품 또는 서비스 가격 등을 입력하여 지불 정보를 입력한다. 판매자의 계좌 정보가 여러 개인 경우에는 송금되길 원하는 계좌를 선택하여 입력할 수도 있다. 판매자 단말기의 애플리케이션은 구매자 정보, 판매자 정보 및 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용하여 QR 코드를 생성하고 이를 판매자 단말기에 디스플레이 한다. 한편, 이 QR 코드에는 위 사용자 및 결제 정보 이외에 본이 인증을 위한 전자 서명 및 OTP 정보를 포함하여 생성될 수 있다. 그러면, 구매자는 판매자 단말기에 디스플레이된 QR 코드를 자신의 단말기로 스캔하여 이를 판독하여, 자신이 신청한 구매 요청 정보가 맞는지를 확인하고 맞으면 지불 결제 처리에 대한 요청을 하게 된다. 즉, 이 QR 정보에는 구매자가 처음 가맹점을 선택하여 결제 신청을 할 때 결제 서버를 통해 판매자로 전달된 구매자의 인증 키 등 구매자 자신의 정보가 포함되어 있어 QR 코드를 판독한 후, 구매자 단말기에 포함된 인증 키와 비교하여 QR 코드가 정상적인 정보인지 그리고 구매자 본인의 구매 정보인지를 확인할 수 있게 된다.

아울러 이 QR 코드 정보는 구매자가 결제 서버로 결제 처리 요청을 할 때 같이 결제 서버로 전달되어 구매자, 판매자의 인증을 수행할 수 있게 된다. 한편, 구매자로부터 결제 처리에 대한 승인이 결제 서버로 갈 때 구매자 본인을 증명하는 인증서 암호가 함께 결제 서버로 전달될 수 있고 이 인증서 암호를 바탕으로 구매자 본인 인증을 수행할 수도 있다. 이 인증서 암호는 회원 가입 시 또는 단말기 교체 시에 구매자의 단말기에 저장된다.

결제 서버는 구매자 단말기에서 결제 처리 요청을 받으면 구매자의 은행(A 은행)으로 구매자의 계좌에서 구매 금액만큼 판매자의 계좌(B 은행 계좌)로 이체하도록 이체 처리를 요청한다. A 은행은 이체 처리를 완료하면 그 결과를 결제 서버로 전달하고, 이 정보는 구매자와 판매자 단말기로 전송되어 결제가 완료되게 된다.

도 3의 흐름도는 도 2와 거의 동일하며, 온라인 등의 거래이기에 판매자 단말기에 생성한 QR 정보를 단말기에 직접 디스플레이 하지 않고, 결제 서버를 통해 구매자의 단말기로 전송하는 방법을 이용한다. 구매자는 자신의 단말기로 전송된 QR 코드를 판독하여 본인이 신청한 결제 신청인지 등을 확인하고 결제 서버로 결체 처리를 요청하게 된다.

도 4는 본 발명을 이용한 결제 서비스의 일 사용예를 나타낸다.

도 4를 참조하면, 구매자가 본 발명에 따른 결제 서비스를 이용하고자 하면, 애플리케이션을 통해 가맹점의 상호를 검색하여 지역, 연락처가 판매자 가맹점이 맞는지를 확인하고 이를 선택한 후, 결제 신청을 한다. 그러면, 판매자 단말기에서는 구매자(결제요청자)를 확인하고, 상품 또는 서비스 품목, 금액, 휴대폰 정보 등의 결제 정보를 입력하고 지불 요청을 한다. 그러면 단말기의 애플리케이션은 이러한 정보 등을 이용하여 보안 QR 코드를 생성한다. 이 보안 QR 코드는 정해진 시간 안에만 활성화되거나 인증에 사용될 수 있어 OTP 기능을 포함할 수 있다. 구매자는 결제 서버를 통해 전달되거나 자신의 단말기를 통해 스캔한 보안 QR 코드를 판독하여 지불 내용을 확인하고 결제 서버로 결제 처리 요청을 하고, 결제 서버를 통해 계좌 이체가 완료되면 지불이 완료된다.

한편, 본 발명의 다른 실시예에서는 도 1의 실시예에서 설명된 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법과 달리 계좌 추심을 통한 결제 방법을 제시한다.

본 발명의 다른 실시예에 따른 계좌 추심을 통한 결제 방법은, 우선, 결제 서버가 사용자로부터 상기 애플리케이션을 통해 사용자의 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 전달받아 저장하고, 사용자의 은행 계좌 및 계좌 추심에 필요한 정보를 사용자의 은행 계좌에 대응하는 은행 서버로 전달하고 은행 서버로부터 사용자를 대신하여 계좌 추심을 통한 이체 승인을 요청할 수 있는 권한을 요청한다. 그리고 나서, 결제 서버는 은행 서버로부터 사용자를 대신하는 계좌 추심 권한을 승인 받는 과정을 수행한다.

그런 다음, 구매자가 구매자의 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력한다.

그런 다음, 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 판매자 단말기로 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달한다. 그러면 판매자는 판매자의 단말기를 통해 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력한다.

그리고 구매자는 구매자의 단말기를 이용하여 판매자 단말기에서 생성된 지불 정보에 대한 정보를 스캔을 통해 전달받고 이러한 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 지불 결제 처리에 대한 거래 승인을 입력한다.

이때, 판매자 단말기의 애플리케이션에서 구매자, 판매자 및 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용한 OR 코드를 생성하여 이를 판매자 단말기에 디스플레이 하면, 구매자는 자신의 카메라 모듈을 통해 QR 코드를 스캔하여 입력받고, 스캔한 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기에 디스플레하고, 구매자는 판매자 정보나 결제 금액 등이 맞는지 확인 후, 지불 결제 처리를 승인하게 된다.

또한, 판매자 단말기의 애플리케이션에서 구매자, 판매자 및 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용한 OR 코드를 생성하여 결제 서버를 전달하고, 결제 서버는 이를 다시 구매자의 단말기로 전달하고, 구매자 단말기는 전달받은 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기에 디스플레하고, 구매자는 판매자 정보나 결제 금액 등이 맞는지 확인 후, 지불 결제 처리를 승인하는 방법을 이용할 수도 있다.

그리고 나서, 결제 서버는 사용자 단말기들로부터 전달받은 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 상기 구매자의 계좌에서 추심을 통해 이체해 올 수 있도록 판매자의 은행 서버로 요청한다.

판매자의 은행 서버에서 구매자의 은행 서버로 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 결제 금액만큼 추심하게 되면, 해당 금액이 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 이체하게 되고, 그 이후, 판매자의 은행 서버는 추심 처리에 대한 결과를 결제 서버로 전달하고, 결제 서버는 송금 처리 결과를 상기 사용자 단말기들에 전송하게 된다.

도 5는 본 발명에 따른 결제 서버의 구성을 나타낸 구성도이다.

도 5를 참조하면, 본 발명에 따른 실시간 계좌 이체를 통한 결제 서비스를 관리하는 결제 서버(50)는 사용자 정보 저장부(51), 이체 권한 관리부(52), 구매요청 처리부(53), 결제 신청 처리부(54), 거래 승인 처리부(55) 및 계좌 이체 처리부(56)를 포함한다.

사용자 정보 저장부(51)는 사용자로부터 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 사용자의 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 전달받아 저장하는 기능을 한다.

이체 권한 관리부(52)는 사용자의 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 사용자의 은행 계좌에 대응하는 은행 서버로 전달하고 은행 서버로부터 사용자를 대신하여 계좌 이체 승인을 요청할 수 있는 권한을 요청하며, 은행 서버로부터 사용자를 대신하는 계좌 이체 권한을 승인 받는 기능을 처리하는 기능을 한다.

구매 요청 처리부(53)는 구매자의 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력 받는 기능을 한다.

결체 신청 처리부(54)는 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 애플리케이션을 통해 판매자 단말기로 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 기능을 한다.

거래 승인 처리부(55)는 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 구매자로부터 지불결체 처리에 대한 거래 승인을 입력 받는 기능을 한다. 거래 승인 처리부(55)는 판매자 단말기의 애플리케이션을 통해 구매자, 판매자 및 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용하여 생성된 QR 코드를 판매자 단말기로 디스플레이 하게 하며, 구매자 단말기의 애플리케이션을 통해 구매자 단말기의 카메라 모듈을 통해 입력된 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하도록 지시하며, 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 기능을 수행한다. 다른 실시예에서 거래 승인 처리부(55)는 판매자 단말기의 애플리케이션에서 구매자, 판매자 및 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용하여 생성된 QR 코드를 전달받고, 전달받은 QR 코드를 구매자의 단말기로 전송하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하도록 지시하며, 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 기능을 수행한다. 이 거래 승인 처리부(55)는 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인과 함께 구매자 본인을 증명하는 인증서 암호를 함께 전달받아, 인증서 암호를 바탕으로 구매자의 본인 인증을 수행할 수 있다. 이때, QR 코드는 사용자의 인증키, 전자 서명 및 OTP 중 하나 이상을 포함하여 생성되며, 거래 승인 처리부(55)는 QR 코드를 판독하여 본인 인증을 수행할 수 있다. 또한, 거래 승인 처리부(55)는 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인 입력을 전달받을 때, 사용자 단말기 내부에 저장된 인증 키를 함께 전달 받아 구매자 인증을 수행할 수도 있을 것이다.

계좌 이체 처리부(56)는 사용자 단말기들로부터 전달받은 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 송금하도록 구매자가 개설한 은행 계좌의 은행 서버로 요청하며, 구매자의 은행 서버에서 송금 처리에 대한 결과를 전달받고 송금 처리 결과를 상기 사용자 단말기들에 전송하는 기능을 한다. 한편, 계좌 이체 처리부(56)는 구매자의 인증 키를 이용하여 구매자의 은행 계좌 정보를 복호화하여 개인 정보를 보호할 수 있게 한다.

본 발명에 따른 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법에 따르면, 결제 과정에서의 수수료를 절약할 수 있어 중소기업 입장에서 금융 비용을 절약하여 경쟁력을 높일 수 있는 효과를 가져온다.

또한 본 발명에 따르면, 구매자가 송금 및 이제를 위해 은행을 방문하거나 인터넷뱅킹을 이용하지 않고도 실시간 계좌 이체를 통해 결제를 할 수 있는 효과가 있다.

본 발명에 따르면, 구매자는 자기 통장의 잔고 범위 내에서 구매 행위를 할 수 있어 무분별한 구매행위를 자제할 수 있고, 판매자는 빠른 자금회전력을 얻을 수 있으며 아울러 결제 수수료를 절약할 수 있는 효과가 있다.

또한 기존의 인터넷뱅킹을 통한 계좌 이체를 통한 결제 방법에서는 환불 등이 발생했을 때, 환불이 번거로운 문제가 있으나, 본 발명은 불량이나 반품으로 인한 환불이 발생했을 때 즉시 현금으로 해당 계좌에 입금할 수 있어 고객들의 안정적인 거래와 금전적 피해를 줄일 수 있다.

이상 설명된 본 발명에 따른 실시예들은 다양한 컴퓨터 구성요소를 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령어의 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 추천한 기록 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 추천한 기록 매체는 프로그램 명령어, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 추천한 기록 매체에 기록되는 프로그램 명령어는 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된

것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 분야의 당업자에게 공지되어 사용 추천한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 추천한 기록 매체의 예에는, 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 ROM, RAM, 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령어를 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령어의 예에는, 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드도 포함된다. 상기 하드웨어 장치는 본 발명에 따른 처리를 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.

이상에서 본 발명이 구체적인 구성요소 등과 같은 특정 사항들과 한정된 실시예 및 도면에 의해 설명되었으나, 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐, 본 발명이 상기 실시예들에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적인 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형을 꾀할 수 있다.

따라서, 본 발명의 사상은 상기 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니 되며, 후술하는 특허청구범위뿐만 아니라 이 특허청구범위와 균등하게 또는 등가적으로 변형된 모든 것들은 본 발명의 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.

Claims (24)

1. 사용자 간의 계좌 이체 결제를 위한 어플리케이션을 통해 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법에 있어서,
   (a) 구매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력 받는 단계;
   (b) 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 상기 판매자 단말기로 상기 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 상기 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 단계;
   (c) 상기 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상기 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 상기 구매자로부터 지불결제 처리에 대한 거래 승인을 입력받는 단계;
   (d) 상기 결제 서버가 상기 사용자 단말기들로부터 전달받은 상기 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 상기 구매자의 계좌에서 상기 판매자의 계좌로 송금하도록 상기 구매자가 개설한 은행 계좌의 은행 서버로 요청하는 단계;
   (e) 상기 구매자의 은행 서버에서 송금 처리에 대한 결과를 전달받고 상기 송금 처리 결과를 상기 사용자 단말기들에 전송하는 단계;
   를 포함하는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
2. 제 1 항에 있어서,
   상기 (c) 단계는
   (c-1) 상기 판매자 단말기의 상기 애플리케이션에서 상기 구매자, 판매자 및 상기 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용한 QR 코드를 생성하여 생성된 QR 코드를 상기 판매자 단말기로 디스플레이 하는 단계;
   (c-2) 상기 구매자 단말기의 카메라 모듈을 통해 입력된 상기 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하는 단계; 및
   (c-3) 상기 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 단계;
   를 포함하는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
3. 제 1 항에 있어서,
   상기 (c) 단계는
   (c-4) 상기 판매자 단말기의 상기 애플리케이션에서 상기 구매자, 판매자 및 상기 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용한 QR 코드를 생성하여 생성된 QR 코드를 상기 결제 서버로 전달하는 단계;
   (c-5) 상기 결제 서버로부터 전달받은 상기 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하는 단계; 및
   (c-6) 상기 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 단계;
   를 포함하는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
4. 제 1 항에 있어서,
   상기 방법은,
   상기 사용자로부터 상기 애플리케이션을 통해 사용자의 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 전달받아 저장하는 단계; 및
   상기 결제 서버가 상기 사용자의 상기 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 상기 사용자의 은행 계좌에 대응하는 은행 서버로 전달하고 상기 은행 서버로부터 상기 사용자를 대신하여 계좌 이체 승인을 요청할 수 있는 권한을 요청하는 단계; 및
   상기 결제 서버가 상기 은행 서버로부터 상기 사용자를 대신하는 계좌 이체 권한을 승인 받는 단계;
   를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
5. 제 1 항에 있어서,
   상기 (c) 단계는,
   (c-7) 상기 구매자로부터 상기 지불 결제 처리에 대한 승인과 함께 상기 구매자 본인을 증명하는 인증서 암호를 함께 전달받는 단계; 및
   (c-8) 상기 인증서 암호를 바탕으로 상기 구매자의 본인 인증을 수행하는 단계;
   를 포함하는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
6. 제 2 항 또는 제 3 항에 있어서,
   상기 QR 코드는 사용자의 인증키, 전자 서명 및 OTP 중 하나 이상을 포함하여 생성되며,
   상기 결제 서버는 상기 QR 코드를 판독하여 본인 인증을 수행하는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
7. 제 5 항에 있어서,
   상기 (c-7) 단계는,
   상기 구매자로부터 상기 지불 결제 처리에 대한 승인 입력을 전달받을 때, 상기 사용자 단말기 내부에 저장된 인증 키를 함께 전달 받는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
8. 제 7 항에 있어서,
   상기 (d) 단계는
   상기 결제 서버는 상기 구매자의 인증 키를 이용하여 상기 구매자의 은행 계좌 정보를 복호화하는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
9. 제 6 항에 있어서,
   상기 QR 코드는 생성된 후 소정 시간 동안에만 정상적으로 활용될 수 있는 것을 특징으로 하는 실시간 계좌 이체를 통한 결제 방법.
10. 사용자 간의 계좌 추심 결제를 위한 어플리케이션을 통해 계좌 추심을 통한 결제 방법에 있어서,
    (a) 결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 상기 판매자 단말기로 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 상기 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 단계;
    (b) 상기 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상기 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 상기 구매자로부터 지불결제 처리에 대한 거래 승인을 입력받는 단계;
    (c) 상기 결제 서버가 상기 사용자 단말기들로부터 전달받은 상기 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 상기 구매자의 계좌에서 추심을 통해 이체해 올 수 있도록 판매자의 은행 서버로 요청하는 단계;
    (d) 상기 판매자의 은행 서버에서 추심 처리에 대한 결과를 전달받고 상기 송금 처리 결과를 상기 사용자 단말기들에 전송하는 단계;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 추심을 통한 결제 방법.
11. 제 10 항에 있어서,
    상기 결제 방법은 상기 (a) 단계 전에,
    상기 구매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력 받는 단계; 를
    더 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 추심을 통한 결제 방법.
12. 제 10 항에 있어서,
    상기 (b) 단계는
    (b-1) 상기 판매자 단말기의 상기 애플리케이션에서 상기 구매자, 판매자 및 상기 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용한 QR 코드를 생성하여 생성된 QR 코드를 상기 판매자 단말기로 디스플레이 하는 단계;
    (b-2) 상기 구매자 단말기의 카메라 모듈을 통해 입력된 상기 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하는 단계; 및
    (b-3) 상기 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 단계;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 추심을 통한 결제 방법.
13. 제 10 항에 있어서,
    상기 (b) 단계는
    (b-4) 상기 판매자 단말기의 상기 애플리케이션에서 상기 구매자, 판매자 및 상기 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용한 QR 코드를 생성하여 생성된 QR 코드를 상기 결제 서버로 전달하는 단계;
    (b-5) 상기 결제 서버로부터 전달받은 상기 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하는 단계; 및
    (b-6) 상기 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 단계;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 추심을 통한 결제 방법.
14. 제 10 항에 있어서,
    상기 방법은,
    상기 사용자로부터 상기 애플리케이션을 통해 사용자의 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 전달받아 저장하는 단계; 및
    상기 결제 서버가 상기 사용자의 상기 은행 계좌 및 계좌 추심에 필요한 정보를 상기 사용자의 은행 계좌에 대응하는 은행 서버로 전달하고 상기 은행 서버로부터 상기 사용자를 대신하여 계좌 추심을 통한 이체 승인을 요청할 수 있는 권한을 요청하는 단계; 및
    상기 결제 서버가 상기 은행 서버로부터 상기 사용자를 대신하는 계좌 추심 권한을 승인 받는 단계;
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 추심을 통한 결제 방법.
15. 사용자 간의 계좌 이체 결제를 위한 어플리케이션을 통해 실시간 계좌 이체를 통한 결제 서비스를 제공하는 결제 서버에 있어서,
    구매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 구매자가 구매하고자 하는 상품 또는 서비스에 대응하는 가맹점의 정보를 포함하는 구매 요청에 대한 정보를 입력 받기 위한 구매 요청 처리부;
    결제 서버에서 판매자의 사용자 단말기에 설치된 상기 애플리케이션을 통해 상기 판매자 단말기로 상기 구매자의 구매 요청 정보를 포함하는 결제 신청 정보를 전달하고 상기 판매자로부터 상품 또는 서비스에 대한 지불 정보를 입력 받는 결제 신청 처리부;
    상기 구매자의 사용자 단말기로 전달된 상기 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 바탕으로 상기 구매자로부터 지불결체 처리에 대한 거래 승인을 입력받는 거래 승인 처리부; 및
    상기 사용자 단말기들로부터 전달받은 상기 지불 정보 및 거래 승인 정보를 이용하여 판매 대금에 대응하는 금액을 상기 구매자의 계좌에서 상기 판매자의 계좌로 송금하도록 상기 구매자가 개설한 은행 계좌의 은행 서버로 요청하며, 상기 구매자의 은행 서버에서 송금 처리에 대한 결과를 전달받고 상기 송금 처리 결과를 상기 사용자 단말기들에 전송하는 계좌 이체 처리부;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
16. 제 15 항에 있어서,
    상기 거래 승인 처리부는,
    상기 판매자 단말기의 상기 애플리케이션을 통해 상기 구매자, 판매자 및 상기 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용하여 생성된 QR 코드를 상기 판매자 단말기로 디스플레이 하게 하며,
    상기 구매자 단말기의 상기 애플리케이션을 통해 상기 구매자 단말기의 카메라 모듈을 통해 입력된 상기 QR 코드를 판독하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하도록 지시하며,
    상기 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
17. 제 15 항에 있어서,
    상기 거래 승인 처리부는,
    상기 판매자 단말기의 상기 애플리케이션에서 상기 구매자, 판매자 및 상기 상품 또는 서비스 결제 대금을 포함하는 지불 정보를 이용하여 생성된 QR 코드를 전달받고,
    상기 전달받은 QR 코드를 상기 구매자의 단말기로 전송하여 상품 또는 서비스 결제를 위한 지불 정보를 구매자 단말기로 디스플레이 하도록 지시하며,
    상기 구매자로부터 지불 결제 처리에 대한 승인을 입력받는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
18. 제 15 항에 있어서,
    상기 결제 서버는,
    상기 사용자로부터 상기 애플리케이션을 통해 사용자의 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 전달받아 저장하는 사용자 정보 저장부; 및
    상기 사용자의 상기 은행 계좌 및 계좌 이체에 필요한 정보를 상기 사용자의 은행 계좌에 대응하는 은행 서버로 전달하고 상기 은행 서버로부터 상기 사용자를 대신하여 계좌 이체 승인을 요청할 수 있는 권한을 요청하며, 상기 은행 서버로부터 상기 사용자를 대신하는 계좌 이체 권한을 승인 받는 기능을 처리하는 이체 권한 관리부;
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
19. 제 15 항에 있어서,
    상기 거래 승인 처리부는,
    상기 구매자로부터 상기 지불 결제 처리에 대한 승인과 함께 상기 구매자 본인을 증명하는 인증서 암호를 함께 전달받아, 상기 인증서 암호를 바탕으로 상기 구매자의 본인 인증을 수행하는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
20. 제 16 항 또는 제 17 항에 있어서,
    상기 QR 코드는 사용자의 인증키, 전자 서명 및 OTP 중 하나 이상을 포함하여 생성되며,
    상기 거래 승인 처리부는 상기 QR 코드를 판독하여 본인 인증을 수행하는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
21. 제 19 항에 있어서,
    상기 거래 승인 처리부는,
    상기 구매자로부터 상기 지불 결제 처리에 대한 승인 입력을 전달받을 때, 상기 사용자 단말기 내부에 저장된 인증 키를 함께 전달 받는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
22. 제 21 항에 있어서,
    상기 계좌 이체 처리부는,
    상기 구매자의 인증 키를 이용하여 상기 구매자의 은행 계좌 정보를 복호화하는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
23. 제 20 항에 있어서,
    상기 QR 코드는 생성된 후 소정 시간 동안에만 정상적으로 활용될 수 있는 것을 특징으로 하는 결제 서버.
24. 제 1 항 내지 제 14 항 중 어느 한 항에 따른 방법에 따른 서비스를 관리 및 제공하기 위한 컴퓨터 프로그램을 기록한 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체.

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