KR20140042089A - 고객 통장의 재무관리방법 및 장치 - Google Patents

고객 통장의 재무관리방법 및 장치 Download PDF

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Abstract

본 발명은 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법에 관한 것으로 상기 은행서버에서 매월 정기적으로 출금되는 자금은 가계생활자금지출액으로, 매월 비정기적으로 출금되는 자금은 소비성자금지출액으로, 그리고 고객의 특정한 목적으로 출금되는 자금은 예비자금지출액으로 소비형태를 분류하는 단계; 상기 은행서버에서 분배자금으로 설정된 특정 입금자금을 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액으로 자동분배하는 단계; 상기 은행서버에서 상기 가계생활자금지출액을 신용카드와 연계하여 상기 자동분배된 가계생활자금입금액에서 결제처리하는 단계; 상기 은행서버에서 상기 소비성자금지출액을 체크카드와 연계하여 상기 자동분배된 소비성자금입금액에서 결제처리하는 단계; 및 상기 은행서버에서 상기 예비자금지출액을 고객의 설정한 결제방식에 따라 상기 자동분배된 예비자금입금액에서 결제처리하는 단계;를 포함한다.

Description

고객 통장의 재무관리방법 및 장치{Apparatus and Method for providing financial planning}
본 발명은 개인고객의 재무관리를 수행하는 장치 및 방법에 관한 것이다.
개인고객의 재무관리를 위해서는 적금이나 보험등을 이용하는 방법이 이용되고 있다. 고객은 별도로 적금이나 보험등에 가입하는 방법 이외에도, 매달 들어오는 급여나 특정 자금을 용도에 맞게 사용하고자 하는 필요성이 대두되고 있다.
한국 공개공보 2012-0070136
본 발명에서는 개인계좌의 특정 입금자금을 고객이 원하는 용도별로 자금을 자동 배분하고, 고객은 용도에 맞게 자금을 지출한 후 지출 내역을 레포팅 받는 재무관리를 받음으로써 고객의 소비 지출행위에 은행이 일정 부분 통제하여 고객의 소비 촉진이나 자산 형성을 돕고자 한다.
본 발명의 바람직한 일 실시예로서, 본 발명은 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법에 관한 것으로 상기 은행서버에서 매월 정기적으로 출금되는 자금은 가계생활자금지출액으로, 매월 비정기적으로 출금되는 자금은 소비성자금지출액으로, 그리고 고객의 특정한 목적으로 출금되는 자금은 예비자금지출액으로 소비형태를 분류하는 단계; 상기 은행서버에서 분배자금으로 설정된 특정 입금자금을 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액으로 자동분배하는 단계; 상기 은행서버에서 상기 가계생활자금지출액을 신용카드와 연계하여 상기 자동분배된 가계생활자금입금액에서 결제처리하는 단계; 상기 은행서버에서 상기 소비성자금지출액을 체크카드와 연계하여 상기 자동분배된 소비성자금입금액에서 결제처리하는 단계; 및 상기 은행서버에서 상기 예비자금지출액을 고객의 설정한 결제방식에 따라 상기 자동분배된 예비자금입금액에서 결제처리하는 단계;를 포함한다.
본 발명의 또 다른 바람직한 일 실시예로서, 통장재무관리 장치는 매월 정기적으로 출금되는 자금은 가계생활자금지출액으로, 매월 비정기적으로 출금되는 자금은 소비성자금지출액으로, 그리고 고객의 특정한 목적으로 출금되는 자금은 예비자금지출액으로 소비형태를 분류하는 분류부; 상기 은행서버에서 분배자금으로 설정된 특정 입금자금을 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액으로 자동분배하는 배분부; 상기 은행서버에서 상기 가계생활자금지출액을 신용카드와 연계하여 상기 자동분배된 가계생활자금입금액에서 결제처리하는 가계생활자금처리부; 상기 은행서버에서 상기 소비성자금지출액을 체크카드와 연계하여 상기 자동분배된 소비성자금입금액에서 결제처리하는 소비성자금처리부;및 상기 은행서버에서 상기 예비자금지출액을 고객의 설정한 결제방식에 따라 상기 자동분배된 예비자금입금액에서 결제처리하는 예비자금처리부;를 포함한다.
본 발명에서는 개인계좌의 특정 입금자금을 고객이 원하는 용도별로 자금을 자동 배분하고, 고객은 용도에 맞게 자금을 지출한 후 지출 내역을 레포팅 받는 재무관리를 받음으로써 고객의 소비 지출행위에 은행이 일정 부분 통제하여 고객의 소비 촉진이나 자산 형성을 돕는 효과가 있다.
특히, 적금이나 투자 목적의 통장이 아니더라도 효도, 건강, 레져, 여행 등 개인 여가에 필요한 자금을 축적하는 것을 돕는 효과가 있다.
또한, 본 발명에서 통장내에서 분리된 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액에 대해 각각 상이한 금리를 차등함으로써 고객은 용도에 맞게 자금을 관리할 수 있는 효과가 있다.
도 1 은 본 발명의 바람직한 일 실시예로서, 통장재무관리 장치(100)의 내부 구성도를 도시한다.
도 2 는 본 발명의 바람직한 일 실시예로서, 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법의 일 예를 도시한다.
도 3 는 본 발명의 또 다른 바람직한 일 실시예로서, 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법의 일 예를 도시한다.
도 4 는 본 발며의 바람직한 이 실시예로서, 가계생활자금잔여금, 소비성자금잔여금, 예비자금잔여금의 일 실시예를 도시한다.
도 5는 본 발명의 바람직한 일 실시예로서, 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법을 도시한다.
도 1 은 본 발명의 바람직한 일 실시예로서, 통장재무관리 장치(100)의 내부 구성도를 도시한다.
통장재무관리 장치(100)는 분류부(110), 배분부(120), 처리부(130), 알림부(140) 및 제어부(150)를 포함한다.
분류부(110)에서는 지출액을 소비형태에따라 분류한다.
예를 들어, 공과금, 보험료, 아파트관리비, 신용카드 결재대금 내지 대출이자 등과 같이 매월 정기적으로 출금되는 자금은 가계생활자금지출액(111)으로 분류한다. 그리고, 자동화기기 출금, 체크카드 이용대금 등과 같이 매월 부정기적으로 출금되는 자금은 소비성자금지출액(112)으로 분류한다. 그리고, 고객이 특정 목적을 정하고 정기적 또는 비정기적으로 출금되는 자금은 예비자금지출액(113)으로 소비형태를 분류한다. 예비자금지출액의 예로는 여행, 건강, 경조사, 효도 등을 위한 목적으로 지출하는 자금을 들 수 있다.
제어부(150)에서는 기저장된 고객의 과거 지출 패턴, 사용 내역 등을 분석하여 특정기간 동안의 신용카드 사용 내역, 체크카드 내역, 보험, 적금 내역 등을 미리 분석하여 히스토리 데이터를 저장할 수 있다.
분류부(110)에서는 제어부(150)에서 분석한 히스토리 데이터를 참고하여 분류의 정확도를 높일 수 있다. 분류부(110)에서는 또한 신용카드나 체크카드 내역을 이용하여 분류를 수행할 때는 카드 결제 가맹점을 기준으로 출금 유형을 분류할 수 있다. 예를 들어, 외식, 소모품, 생활 잡화, 병원, 현금 등을 분류하여 일정기간(예, 6개월)이상 정기적으로 지출되는 금액은 가계생활자금지출액(111)으로, 비정기적으로 지출되는 금액은 소비성자금지출액(112)으로, 그리고 정기적 또는 비정기적 지출 금액 중에서도 사용자가 특정한 목적으로 분류한 소비형태는 예비자금지출액(113)으로 분류한다.
배분부(120)는 분배자금으로 설정된 특정 입금자금을 가계생활자금입금액(121), 소비성자금입금액(122) 및 예비자금입금액(123)으로 자동분배한다. 분배자금으로 설정된 특정 입금자금의 예로는 급여나 특정일자에 들어오는 입금금액 등을 설정할 수 있다. 분배자금으로 설정된 입금자금이 아닌 경우, 예비자금으로 분류하여 결재액이 부족할 때 이용할 수 있다.
배분부(120)에서는 특정일자나 기설정된 배분 방식에 따라 입금자금을 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액으로 각각 정액,정율법 내지 고객이 설정한 방식을 이용하여 자동분배할 수 있다.
예를 들어, 300만원의 급여가 들어온 경우 배분부(120)에서는 급여가 들어온 날에 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액을 각각 50%, 30%,20%의 배율로 배분할 것을 기설정한 후 150만원, 90만원, 60만원씩 자동분배할 수 있다.
또 다른 예로, 300만원의 급여가 들어온 경우, 배분부(120)에서는 매달 초+5 영업일(D+5)에 가계생활자금입금액에 100만원의 고정금액을 자동 분배하고, 매달 초+5 영업일(D+25)에 소비성자금입금액 150만원을 자동 분배하고, 나머지 금액 50만원을 예비자금입금액으로 분류할 수 있다. 이 경우, 50만원의 예금자금 입금액을 목적에 따라 30만원은 "효도"의 목적을 위해 입금하고, 20만원은 "건강"의 목적으로 입금하도록 구현이 가능하다.
또 다른 실시예로, 300만원의 급여가 들어온 경우, 배분부(120)에서는 제어부(150)에 기저장된 지난 몇 개월 간의 가계생활자금지출액(111), 소비성자금지출액(112) 및 예비자금지출액(113)의 통계를 확인한 후, 통계값을 반영하여 가계생활자금입금액(121), 소비성자금입금액(122) 및 예비자금입금액(123)을 설정할 수 있다.
예를 들어, 가계생활자금지출액(111)의 지난 6개월 평균이 173만 2천원, 지난 6개월 중 최소 가계생활자금지출액이 110만원, 최대 가계생활자금지출액이 210만원인 경우, 배분부(120)에서는 175만원으로 가계생활자금입금액(121)을 설정할 수 있다. 이 경우, 배분부(120)에서는 소비성자금입금액(122) 및 예비자금입금액(123)의 지난 6개월 평균을 함께 고려하여 각각의 입금액 비율을 조정할 수 있다.
처리부(130)는 가계생활자금처리부(131), 소비성자금처리부(132) 및 예비자금처리부(133)을 포함한다. 본 발명의 바람직한 일 실시예에서, 처리부(130)는 가계생활자금처리부(131), 소비성자금처리부(132) 및 예비자금처리부(133)의 처리순서에 우선순위를 설정할 수 있다.
예를 들어, 분배자금이 가계생활자금지출액(111), 소비성자금지출액(112) 및 예비자금지출액(113)의 합계보다 적을 경우, 처리부(130)는 우선순위대로 처리하며, 부족한 금액에 대해서는 분배자금 이외의 자금으로 입금된 금액을 이용하거나 또는 사용자에게 부족한 비용에 대해 메시지를 전송하여 알릴 수 있다.
가계생활자금처리부(131)는 가계생활자금지출액(111)을 신용카드와 연계하여 배분부(120)에서 자동분배된 가계생활자금입금액(121)으로부터 결제처리한다. 가계생활자금처리부(131)는 가계생활자금지출액(111)을 신용카드가 아닌 체크카드나 현금 등으로도 구현이 가능하나, 고객의 선택에 따라 혜택이 많은 신용카드와 연계하여 신용카드의 부가 서비스를 이용하도록 구현이 가능하다.
가계생활자금처리부(131)는 가계생활자금지출액(111)이 자동분배된 가계생활자금입금액(121)보다 큰 경우, 소비성자금잔여금 또는 예비자금잔여금에서 출금하도록 구현이 가능하다.
이 경우 처리부(130)는 소비성자금잔여금 또는 예비자금잔여금 중 어느 곳에서 출금할지에 대해 우선순위를 설정하거나, 또는 소비성자금잔여금 또는 예비자금잔여금 각각에서 출금할 비율을 설정이 가능하다. 이에 대하서는 도 4의 실시예를 참고한다.
다만, 특정 용도의 자금 출금시 비밀번호를 별도로 설정하여 인출을 제한할 수 있다. 예를 들어, 고객이 예비자금의 인출을 제한하기로 설정한 경우에는 처리부(130)에서는 가계생활자금처리부(131) 또는 소비성자금처리부(132)에서 비용이 부족한 경우에도 예비자금잔여금의 인출은 최후순위로 고려하며, 고려시에도 비밀번호를 확인하여 고객에게 다시 한번 확인을 받도록 구현할 수 있다.
소비성자금처리부(132)는 소비성자금지출액(112)을 체크카드와 연계하여 자동분배된 소비성자금입금액(122)에서 결제처리가 가능하다. 소비성자금지출액(112) 역시 신용카드나 현금 등을 통해 결제가 가능하나, 본 발명의 바람직한 일 실시예에서 소비성자금지출액은 비정기적인 지출로 체크카드와 연계하여 해당 계좌에 분배된 소비성자금입금액(122)이 소진된 경우 추가 결제가 이루어지지 못하도록 구현이 가능하다.
소비성자금처리부(132)는 소비성자금지출액(112)이 자동분배된 소비성자금입금액(122)보다 큰 경우, 가계생활자금잔여금 또는 예비자금잔여금에서 출금하도록 구현된다. 이 경우 상기 가계생활자금잔여금 또는 상기 예비자금잔여금 중 어느 곳에서 출금할지에 대해 우선순위를 설정하거나, 또는 가계생활자금잔여금, 예비자금잔여금 각각에서 출금할 비율을 설정하도록 구현이 가능하다.
예비자금처리부(133)는 예비자금지출액(113)을 고객의 설정한 결제방식에 따라 상기 자동분배된 예비자금입금액(123)에서 결제처리한다.
예비자금처리부(133)는 예비자금지출액(113)이 자동분배된 예비자금입금액(123)보다 큰 경우, 가계생활자금잔여금 또는 소비성자금잔여금에서 출금하도록 구현되며, 이 경우 가계생활자금잔여금 또는 소비성자금잔여금 중 어느 곳에서 출금할지에 대해 우선순위를 설정하거나, 또는 가계생활자금잔여금 또는 소비성자금잔여금 각각에서 출금할 비율을 설정할 수 있다.
알림부(140)는 가계생활자금입금액(111), 소비성자금입금액(112) 및 예비자금입금액(113)과 가계생활자금지출액(121), 소비성자금지출액(122), 그리고 예비자금지출액(123), 가계생활자금잔여금, 소비성자금잔여금 및 예비자금잔여금 내역을 사용자에게 기설정된 기간마다(예,1개월) 전송한다.
가계생활자금잔여금은 가계생활자금입금액(121)에서 가계생활자금지출액(111)을 결제한 금액을 나타내고, 소비성자금잔여금은 소비성자금입금액(122)에서 소비성자금지출액(112)을 결제한 금액을 나타내고, 그리고 예비자금잔여금은 예비자금입금액(123)에서 예비자금지출액을 결제한 금액을 나타낸다.
사용자가 원할 경우 가계생활자금잔여금, 소비성자금잔여금 이나 예비자금잔여금이 마이너스 대출금으로 인출될 경우 전체 자금은 마이너스 상태지만 통장 출력(레포팅)시 건강, 효도, 여행 같은 특정 용도의 자금 잔액은 (+)로 표기할 수 있고 마이너스 자금으로 지출된 해당 용도의 자금은 (-) 상태로 표시하여 사용자에게 초과지출 상황을 인식시켜 준다.
도 2 는 본 발명의 바람직한 일 실시예로서, 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법의 일 예를 도시한다.
도 2 에 도시된 일 실시예는 1월 1일에 입금된 급여를 소비형태별로 일괄적으로 가계생활자금입금액으로 180만원, 소비성자금 입금액으로 100만원, 그리고 예비자금입금액으로 효도, 여행에 각각 10만원씩 자동분배한 실시예를 도시한다.
이 후, 1월 5일에 가계생활자금입금액 180만원에서 가계생활자금지출액에 해당하는 공과금 10만원, 카드대금 120만원, 대출이자 50만원이 인출된다. 이후 가계생활자금잔여금은 0원이 된다.
1월 12일 고객이 현금출금으로 10만원과 1월 22일 아버님용돈 50만원의 비정기적 지출 발생으로 소비성자금지출액이 60만원이 발생하게 된다. 소비성자금입금액 100만원에서 소비성자금지출액 60만원을 결제처리하고, 소비성자금잔여금이 40만원이 된다.
이 후 1월 31일 응급실 비용이 50만원 발생한 경우, 소비성자금잔여금 40만원에서 결제한 후, 부족한 10만원은 예비자금입금액 효도 및 여행 각각에서 5만원씩 결제할 수 있다.
그 결과, 예비자금잔여금 효도 5만원, 예비자금잔여금 여행 5만원이 남게 되며, 이상의 금액은 다음달로 누적된다.
도 3 는 본 발명의 또 다른 바람직한 일 실시예로서, 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법의 일 예를 도시한다. 도 3에 도시된 일 실시예는 입금일 후 특정일자별로 소비형태에 맞게 분배자금을 가계생활자금지출액, 소비성자금지출액, 예비자금 지출액의 우선순위에 맞추어 결제하는 일 실시예를 도시한다.
1월 1일에 급여가 300만원이 입금된 후,정기적으로 출금되는 공과금과 카드대금 135만원이 출금되면, 이상의 자금은 가계생활자금지출액으로 결제된 것으로 처리하여, 165만원을 소비성자금입금액으로 분류한다.
이후, 비정기적 지출인 체크카드출금과 용돈의 지출그액 15만원과, 기타 수입금 10만원을 정산하여 총 5만원의 지출이 있었던 것으로 결산한 후 160만원을 예비자금으로 분류한다.
이후 2월 1일에 급여 300만원이 입금되면, 가계생활자금입금액으로 300만원을 설정하고, 전달에 넘어온 160만원은 예비자금 입금액으로 분류한다.
도 4 는 본 발며의 바람직한 이 실시예로서, 가계생활자금잔여금, 소비성자금잔여금, 예비자금잔여금의 일 실시예를 도시한다.
급여가 300만원이 입금된 경우, 기설정된 기준에 따라 가계생활자금입금액 180만원, 소비성자금입금액 100만원, 예비자금입금액 20만원으로 자동분배된다. 이 후, 소비되는 금액이 가계생활자금지출액 200만원, 소비성자금지출액 90만원, 그리고 예비자금지출액이 10만원인 경우 가계생활자금잔여금은 -20만원, 소비성자금잔여금 +10만원, 그리고 예비자금잔여금이 +10만원이 된다.
가계생활자금잔여금 -20만원은 소비성자금잔여금 +10만원과 예비자금잔여금 +10만원으로부터 결제처리가 가능하도록 구현되 수 있다.
그러나, 고객이 예비자금잔여금의 인출을 제한할 경우에는 가계생활자금잔여금 -20만원은 소비성자금잔여금 +10만원에서 결제되고, -10만원에 대해서는 고객에게 추가입금이 필요하다는 알림을 전송할 수 있다.
도 5는 본 발명의 바람직한 일 실시예로서, 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법을 도시한다. 고객 통장의 재무관리 방법은 은행서버에서 매월 정기적으로 출금되는 자금은 가계생활자금지출액으로, 매월 비정기적으로 출금되는 자금은 소비성자금지출액으로, 그리고 고객의 특정한 목적으로 출금되는 자금은 예비자금지출액으로 소비형태를 분류한다(S510). 이 후 은행서버에서 분배자금으로 설정된 특정 입금자금을 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액으로 자동분배한다(S520). 그 후, 은행서버에서 가계생활자금지출액을 신용카드와 연계하여 상기 자동분배된 가계생활자금입금액에서 결제처리하고(S530), 소비성자금지출액을 체크카드와 연계하여 자동분배된 소비성자금입금액에서 결제처리하며(S540), 은행서버에서 예비자금지출액을 고객의 설정한 결제방식에 따라 자동분배된 예비자금입금액에서 결제처리한다(S530. 531. 532).
이 후. 도 4의 실시예와 같이 입금액에서 지출액을 제한 잔여금을 관리하며(S540. S541, S542). 입금액 및 지출액 내역을 사용자에게 알려준다.
본 발명에 따른 방법들은 다양한 컴퓨터 수단을 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능 매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 매체에 기록되는 프로그램 명령은 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 가능 기록 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다. 상기된 하드웨어 장치는 본 발명의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
이상과 같이 본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다.
그러므로, 본 발명의 범위는 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니 되며, 후술하는 특허청구범위뿐 아니라 이 특허청구범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.

Claims (11)

  1. 은행서버에서 고객 통장을 재무관리하는 방법으로서,
    상기 은행서버에서 매월 정기적으로 출금되는 자금은 가계생활자금지출액으로, 매월 비정기적으로 출금되는 자금은 소비성자금지출액으로, 그리고 고객의 특정한 목적으로 출금되는 자금은 예비자금지출액으로 소비형태를 분류하는 단계;
    상기 은행서버에서 분배자금으로 설정된 특정 입금자금을 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액으로 자동분배하는 단계;
    상기 은행서버에서 상기 가계생활자금지출액을 신용카드와 연계하여 상기 자동분배된 가계생활자금입금액에서 결제처리하는 단계;
    상기 은행서버에서 상기 소비성자금지출액을 체크카드와 연계하여 상기 자동분배된 소비성자금입금액에서 결제처리하는 단계;
    상기 은행서버에서 상기 예비자금지출액을 고객의 설정한 결제방식에 따라 상기 자동분배된 예비자금입금액에서 결제처리하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  2. 제 1 항에 있어서, 상기 은행서버는
    상기 가계생활자금입금액을 결제처리하는 단계, 상기 소비성자금입금액을 결제처리하는 단계 및 상기 예비자금지출액을 결제처리하는 단계 각각에 우선순위를 설정하도록 구현이 가능한 것을 특징으로 하는 방법.
  3. 제 1 항에 있어서, 상기 은행서버는
    상기 가계생활자금지출액이 상기 자동분배된 가계생활자금입금액보다 큰 경우, 상기 소비성자금입금액에서 상기 소비성자금지출액을 결제한 소비성자금잔여금 또는 상기 예비자금입금액에서 상기 예비자금지출액을 결제한 예비자금잔여금에서 출금하도록 구현되며,
    이 경우 상기 소비성자금잔여금 또는 상기 예비자금잔여금 중 어느 곳에서 출금할지에 대해 우선순위를 설정하거나, 또는 상기 소비성자금잔여금 또는 상기 예비자금잔여금 각각에서 출금할 비율을 설정하도록 구현이 가능한 것을 특징으로 하는 방법.
  4. 제 1 항에 있어서, 상기 은행서버는
    상기 소비성자금지출액이 상기 자동분배된 소비성자금입금액보다 큰 경우, 상기 가계생활자금입금액에서 상기 가계생활자금지출액을 결제한 가계생활자금잔여금 또는 상기 예비자금입금액에서 상기 예비자금지출액을 결제한 예비자금잔여금에서 출금하도록 구현되며,
    이 경우 상기 가계생활자금잔여금 또는 상기 예비자금잔여금 중 어느 곳에서 출금할지에 대해 우선순위를 설정하거나, 또는 상기 가계생활자금잔여금 또는 상기 예비자금잔여금 각각에서 출금할 비율을 설정하도록 구현이 가능한 것을 특징으로 하는 방법.
  5. 제 1 항에 있어서, 상기 은행서버는
    상기 예비자금지출액이 상기 자동분배된 예비자금입금액보다 큰 경우, 상기 가계생활자금입금액에서 상기 가계생활자금지출액을 결제한 가계생활자금잔여금 또는 상기 소비성자금입금액에서 상기 소비성자금지출액을 결제한 소비성자금잔여금 에서 출금하도록 구현되며,
    이 경우 상기 가계생활자금잔여금 또는 상기 소비성자금잔여금 중 어느 곳에서 출금할지에 대해 우선순위를 설정하거나, 또는 상기 가계생활자금잔여금 또는 상기 소비성자금잔여금 각각에서 출금할 비율을 설정하도록 구현이 가능한 것을 특징으로 하는 방법.
  6. 제 1 항에 있어서, 상기 소비형태를 분류하는 단계는
    고객이 카드 결제시, 결제한 가맹점을 기준으로 상기 소비형태를 분류하는 것을 특징으로 하는 방법.
  7. 제 1 항에 있어서, 상기 자동분배하는 단계는
    상기 은행서버에서 상기 입금자금을 특정일에 일괄적으로 자동분배하거나 또는 상기 가계생활자금입금액, 상기 소비성자금입금액 및 상기 예비자금입금액마다 분배날짜를 상이하게 설정하여 자동분배하도록 구현되는 것을 특징으로 하는 방법.
  8. 제 1 항에 있어서, 상기 자동분배하는 단계는
    상기 은행서버에서 상기 입금자금을 상기 가계생활자금입금액, 상기 소비성자금입금액 및 상기 예비자금입금액마다 기설정된 비율로 자동분배하거나 또는 상기 가계생활자금입금액, 상기 소비성자금입금액 및 상기 예비자금입금액마다 각각 특정 금액을 입금하도록 구현되는 것을 특징으로 하는 방법.
  9. 제 8 항에 있어서, 상기 특정 금액은
    특정 기간동안 출금한 가계생활자금지출액, 소비성자금지출액, 그리고 예비자금지출액을 반영하여 설정하도록 구현되는 것을 특징으로 하는 방법.
  10. 제 1 항에 있어서,
    상기 가계생활자금입금액, 상기 소비성자금입금액 및 상기 예비자금입금액과 상기 가계생활자금지출액, 상기 소비성자금지출액, 그리고 상기 예비자금지출액 내역을 사용자에게 매달 전송하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  11. 매월 정기적으로 출금되는 자금은 가계생활자금지출액으로, 매월 비정기적으로 출금되는 자금은 소비성자금지출액으로, 그리고 고객의 특정한 목적으로 출금되는 자금은 예비자금지출액으로 소비형태를 분류하는 분류부;
    상기 은행서버에서 분배자금으로 설정된 특정 입금자금을 가계생활자금입금액, 소비성자금입금액 및 예비자금입금액으로 자동분배하는 배분부;
    상기 은행서버에서 상기 가계생활자금지출액을 신용카드와 연계하여 상기 자동분배된 가계생활자금입금액에서 결제처리하는 가계생활자금처리부;
    상기 은행서버에서 상기 소비성자금지출액을 체크카드와 연계하여 상기 자동분배된 소비성자금입금액에서 결제처리하는 소비성자금처리부;및
    상기 은행서버에서 상기 예비자금지출액을 고객의 설정한 결제방식에 따라 상기 자동분배된 예비자금입금액에서 결제처리하는 예비자금처리부;를 포함하는 것을 특징으로 하는 통장재무관리 장치.
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