KR20100126882A - 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명에 따른 선불카드 또는 교통카드 등을 통한 결재시 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법은, 특정 사용자의 선불카드 또는 교통카드에 대해 전자화폐사측으로 금액충전을 요청하는 단계; 상기 전자화폐사에 예치된 상기 특정 사용자의 예치금액이 상기 요청된 금액에 비교해 부족한 경우, 상기 전자화폐사에서 미리 등록된 상기 특정 사용자의 은행 계좌로 부족한 금액에 대해 계좌이체를 요청하는 단계; 상기 전자화폐사로부터 요청된 금액에 대해 은행측에서 상기 특정 사용자의 은행 계좌의 잔액을 분석하고, 상기 은행 계좌의 잔액이 요청 금액보다 큰 경우에는 상기 요청 금액에 대해 계좌 이체를 수행하고, 상기 은행 계좌의 잔액이 요청 금액보다 작은 경우, 여신 기관에 대해 상기 특정 사용자의 여신가능한 금액을 조회하는 단계; 및 상기 특정 사용자의 여신가능한 금액이 상기 요청 금액보다 큰 경우, 상기 여신가능한 금액으로부터 상기 요청 금액을 상기 전자화폐사로 계좌이체하는 단계를 포함한다.

단말기, 여신, 전자지갑, 선불카드, 공과금, 민원서비스

Description

여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법{Loading Method of LSAM Using crddit information}

본 발명은 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법에 관한 것으로, 구체적으로 전자지갑에 잔액이 없더라도 선불카드나 교통카드 등을 충전할 수 있도록 여신 정보를 이용하여 전자지갑(LSAM: Load Secure Applicaation Module)을 충전할 수 있는 방법에 관한 것이다.

통신 기술의 급격한 발전으로 인해, 현재에는 대부분의 사람들이 인터넷을 사용할 정도로 인터넷 서비스가 보편화되고 있는 추세이다. 인터넷 서비스를 이용한 전자 상거래가 활발이 이루어지고 있다.

인터넷을 통한 거래 방법으로는 신용카드, 전자화폐, 계좌 직접 입금 등의 방법을 통하여 결제가 이루어진다. 신용카드를 이용하는 경우 인터넷 상에서 신용카드 번호, 자신의 신상정보 등을 입력하면 인증기관을 통해 결제가 이루어지고, 전자화폐를 이용하는 경우 먼저 일정 금액의 전자화폐를 구입해 두고 전자화폐에 보유된 금액 내에서 결제가 이루어지며, 계좌 직접 입금시에는 사용자가 컨텐츠를 구입한 후 직접 은행에 방문하거나 인터넷 뱅킹, 폰 뱅킹 등을 이용하여 판매자의 계좌로 대금을 이체함으로써 결제가 이루어진다.

이와 관련해서, 현재 상용중인 선불카드 또는 교통카드는 버스 또는 지하철, 수수료 결재 등을 포함한 소액 결재의 수단으로서 사용되고 있는데, 선불카드 또는 교통카드 등의 충전은 충전 단말기를 통해 이루어지며, 이와 같은 충전은 전자지갑에 잔액이 남아 있는 경우에만 가능하다.

즉, 전자지갑에 잔액이 부족한 경우, 미리 등록되어 있는 가맹점 계좌에 남아 있는 잔액을 인터넷과 같은 온라인을 통해 전자지갑에 충전하게 된다. 그러나, 가맹점 계좌에 잔액이 부족한 경우에는 온라인을 통한 전자지갑의 충전이 불가능하여 사용자가 은행을 방문하여 가맹점 계좌에 입금을 하던지 인터넷 뱅킹 또는 폰 뱅킹 등을 통해 가맹점 계좌로 계좌 이체를 수행하여만 충전 단말기를 통한 선불카드 또는 교통카드의 충전이 가능하다는 문제점이 있다.

도 1은 종래의 교통카드 또는 선불카드의 충전 흐름을 도시한 도면이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 충전 단말기에서의 전자지갑(LSAM) 보충 요청에 대해 전자화폐사에서 보충 요청에 대한 분석이 이루어지고 계좌 이체 요청이 은행 으로 전송되면, 은행에서는 계좌 잔액을 확인하여 잔액이 부족한 경우 에러코드를 발생하여 전자자갑의 보충이 이루어지지 않음을 알 수 있다.

본 발명은 전술한 문제점에 기반하여 안출된 것으로, 선불카드 또는 교통카드 등을 충전하는 경우, 전자지갑에 잔액이 없거나 부족한 경우에도 여신 기관의 여신 정보를 이용하여 전자지갑을 충전할 수 있는 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

전술한 과제를 해결하기 위해, 본 발명에 따른 선불카드 또는 교통카드 등을 통한 결재시 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법은, 특정 사용자의 선불카드 또는 교통카드에 대해 전자화폐사측으로 금액충전을 요청하는 단계; 상기 전자화폐사에 예치된 상기 특정 사용자의 예치금액이 상기 요청된 금액에 비교해 부족한 경우, 상기 전자화폐사에서 미리 등록된 상기 특정 사용자의 은행 계좌로 부족한 금액에 대해 계좌이체를 요청하는 단계; 상기 전자화폐사로부터 요청된 금액에 대해 은행측에서 상기 특정 사용자의 은행 계좌의 잔액을 분석하고, 상기 은행 계좌의 잔액이 요청 금액보다 큰 경우에는 상기 요청 금액에 대해 계좌 이체를 수행하고, 상기 은행 계좌의 잔액이 요청 금액보다 작은 경우, 여신 기관에 대해 상기 특정 사용자의 여신가능한 금액을 조회하는 단계; 및 상기 특정 사용자의 여신가능한 금액이 상기 요청 금액보다 큰 경우, 상기 여신가능한 금액으로부터 상기 요청 금액을 상기 전자화폐사로 계좌이체하는 단계를 포함하는 것을 구성적 특징으로 한다

또한, 상기 여신가능한 금액이 상기 요청 금액보다 작은 경우 에러 메시지를 출력하고 이를 사용자측에 전송한다.

전술한 본 발명에 따르면, 선불카드 또는 교통카드 등을 충전하는 경우, 전자지갑에 잔액이 없거나 부족한 경우에도 여신 기관의 여신 정보를 이용하여 전자지갑을 충전할 수 있다.

이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명에 대해 구체적으로 설명하도록 한다.

도 2는 본 발명에 따른 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다.

도 2에 도시한 바와 같이, 본 발명에 따른 여신 정보를 이용한 전자지갑 충전 시스템은 단말기(100), 전자 화폐사측 서버(200), 은행측 서버(300), 여신 서버(400)를 포함한다.

교통카드 또는 선불카드를 사용하여 소액 결재를 수행하도록 하기 위해, 일례로 교통카드 또는 선불카드를 사용하여 관공서 등의 제세공과금 및 인지수수료 등을 납부하는 경우에는, 단말기(100)는 USB 포트 또는 시리얼 포트 등을 통해 관 공서 민원서비스가 이루어지는 수납처의 컴퓨터 등에 연결되어 있는 것이 바람직하며, 관공서측 컴퓨터에는 각종 민원 수수료 관리를 위한 관제 프로그램이 설치되어 교통카드 또는 선불카드 등을 통한 공과금 납부가 가능하도록 설치되는 것이 바람직하다.

전자화폐사측 서버(200)는 사용자가 교통카드 또는 선불카드를 사용하여 결재를 수행할 때, 만일 교통카드 또는 선불카드에 충분한 금액이 충전되어 있지 않은 경우 상기 단말기(100)로부터의 충전요청을 수신하고 이를 처리한다.

다음으로 은행측 서버(300)는 전자화폐사측(200)으로부터의 요청에 응답하도록 구성되며, 여신 서버(400)는 은행측 서버(300)로부터의 요청에 응답하도록 구성된다.

또한, 상기 도면에서 은행측 서버(300)와 여신측 서버(400)가 별개의 구성인 것으로 도시되었지만, 이는 설명을 명확하게 하기 위한 것으로 동일한 하나의 구성일 수도 있음에 주의해야 한다.

다음으로, 도 3 내지 도 5를 참조하여 본 발명에 따른 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법에 대해 설명하도록 한다. 먼저 도 3은 본 발명에 따른 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법을 개략적으로 도시한 도면이다.

전술한 종래 기술의 도 1과 비교하여, 본 발명에 따른 충전 방법은 은행 및 여신 기관(300,400)에서 실선 박스로 나타낸 여신 정보 확인 단계(S100)을 더 포함하고 있다.

종래의 기술에서 설명한 바와 같이, 단말기(100)에서의 전자지갑(LSAM) 보충 요청에 대해, 전자화폐사(200)에서는 보충 요청에 대한 분석이 이루어지고 충분한 전자화폐 금액이 없는 것으로 판단되면, 전자화폐사(200)는 계좌 이체 요청을 은행(300)으로 전송하게 된다.

은행(300)에서는 전자화폐사(200)의 계좌 이체 요청을 처리하기 위해, 사용자의 계좌 잔액을 확인하고, 잔액이 충분한 경우 계좌 이체가 이루어지지만, 잔액이 부족한 경우에는 여신 기관(400)의 여신 정보를 확인하는 단계(S100)을 수행하게 된다.

도 4는 상기 여신 정보 확인 단계(S100)를 보다 구체적으로 도시한 도면이다.

도 4에 도시한 바와 같이, 잔액이 부족한 경우, 여신 기관(또는 여신 기관 서버(400))은 은행측 서버(300)로부터 여신 권한 여부를 확인하는 요청을 수신하고 그에 응답하여 사용자의 여신 권한 여부를 판단한다(단계 S102).

만일 사용자의 여신 권한이 있는 것으로 승인되면 사용자의 여신 한도를 분석하고(단계 S104), 사용자의 여신 권한이 없다고 판정되면 권한이 없다는 에러 메시지를 출력하여 은행사측으로 전송함에 따라, 결국 여신을 이용한 카드의 충전 또는 카드를 이용한 결재는 승인되지 않는다.

또한, 상기 단계 S102에서 여신 권한이 있더라도, 상기 단계 S104에서는 여신 한도가 요청 금액 보다 큰지 작은지를 판단하게 된다. 만일 여신 한도가 요청 금액보다 크다면 요청 금액에 대한 승인이 이루어지고 이에 대한 난수/인증자가 생성되어 은행측으로 전송됨에 따라, 결과적으로 여신을 이용한 카드의 충전 또는 카드를 이용한 결재가 승인된다.

만일 단계 S104에서, 여신 한도가 요청 금액 보다 작다면, 한도 초과 메시지를 발행하여 은행측으로 전송되고, 결국 여신을 이용한 카드의 충전 또는 카드를 이용한 결재는 승인되지 않는다.

도 5는 여신 금액의 재충전 절차를 개략적으로 도시한 도면이다. 도 5에 도시한 바와 같이, 사용자가 은행 등의 등록 계좌에 입금을 하면(단계 S201), 여신 서버(400)는 현재 사용자의 여신 결재 금액이 있는지를 확인한다(단계 S202). 여신 결재 금액이 없다면 절차는 종료되고, 만일 여신 결재 금액이 있는 것으로 확인되면 여신 서버는 여신 결재 금액만큼을 사용자의 등록 계좌로부터 출금하게 된다. 즉, 여신 서버에서의 출금 금액은 계좌의 잔액 - 여신 결재 금액으로 된다. 이어서 여신 서버는 결재된 여신 금액을 고려하여 신규의 여신가능한 금액을 발생하고(단계 204), 여신 금액의 재충전 절차를 종료한다.

이상 설명한 바와 같이, 본 발명에 따르면, 전자지갑의 충전시 사용자의 은행계좌에 잔액이 부족할 때에도 사용자의 여신 권한 여부를 파악하여 여신 권한이 부여된 사용자에 대해 여신 한도 내에서 여신을 승인함으로써 전자지갑을 용이하게 충전하여 편리성을 향상시킬 수 있다.

또한, 이상의 설명에서는 관공서에서의 소액결재에 대해 설명하였지만, 본 발명은 이에 한정되는 것은 아니며 RF식 카드(교통카드, 선불카드)를 통한 소액결재를 지불수단으로서 이용하는 모든 가맹점에서 이용가능하다.

이상의 설명은 본 발명의 기술 사상을 예시적으로 설명한 것에 불과한 것으로, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 갖는 자라면 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 다양한 수정 및 변형이 가능할 것이다. 따라서, 본 발명에 게시된 실시예들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이런 실시예에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다. 본 발명의 보호범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되 는 것으로 해석되어야 할 것이다.

도 1은 종래의 전자지갑 충전 방식의 예를 도시한 도면.

도 2는 본 발명에 따른 여신 정보를 이용한 전자지갑 충전 시스템을 개략적으로 도시한 도면.

도 3은 본 발명에 따른 여신 정보를 이용한 전자지갑 충전 방법을 개략적으로 도시한 도면.

도 4는 본 발명에 따른 여신 정보를 이용한 전자지갑 충전 방법 중 여신 정보 확인 절차를 구체적으로 도시한 도면.

도 5는 본 발명에 따른 여신 재충전 절차를 도시한 도면.

Claims (2)

1. 선불카드 또는 교통카드 등을 통한 결재시 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법에 있어서,

   특정 사용자의 선불카드 또는 교통카드에 대해 전자화폐사측으로 금액충전을 요청하는 단계;

   상기 전자화폐사에 예치된 상기 특정 사용자의 예치금액이 상기 요청된 금액에 비교해 부족한 경우, 상기 전자화폐사에서 미리 등록된 상기 특정 사용자의 은행 계좌로 부족한 금액에 대해 계좌이체를 요청하는 단계;

   상기 전자화폐사로부터 요청된 금액에 대해 은행측에서 상기 특정 사용자의 은행 계좌의 잔액을 분석하고, 상기 은행 계좌의 잔액이 요청 금액보다 큰 경우에는 상기 요청 금액에 대해 계좌 이체를 수행하고, 상기 은행 계좌의 잔액이 요청 금액보다 작은 경우, 여신 기관에 대해 상기 특정 사용자의 여신가능한 금액을 조회하는 단계; 및

   상기 특정 사용자의 여신가능한 금액이 상기 요청 금액보다 큰 경우, 상기 여신가능한 금액으로부터 상기 요청 금액을 상기 전자화폐사로 계좌이체하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 선불카드 또는 교통카드 등을 통한 결재시 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법.
2. 제1항에 있어서,

   상기 여신가능한 금액이 상기 요청 금액보다 작은 경우 에러 메시지를 출력하고 이를 사용자측에 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 선불카드 또는 교통카드 등을 통한 결재시 여신 정보를 이용한 전자지갑의 충전 방법.

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