KR20100079747A - 금융인에 대한 대출 관리 시스템 - Google Patents

금융인에 대한 대출 관리 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 금융인에 대한 대출 관리 시스템에 관한 것으로, 금융기관에 근무하는 금융인을 대상으로 신용평가사와 연동하여 고객별 신용도와 금융관련 자격증 소지여부 및 중요도를 반영한 각 고객별 대출지수를 산정하고, 그 대출 지수별 대출 가부 및 대출 금액이 결정되도록 하여 대출처리를 수행함으로써 신속한 대출 처리를 수행하도록 한 금융인에 대한 대출 관리 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.
본 발명은 종래의 CSS 등급 산출시 포함되지 않지만, 실질적으로 금융업체 근무시 고객의 신용 경쟁력을 높일 수 있는 금융관련 자격증의 소지여부 및 자격증의 중요도를 대출 지수산출에 포함시켜 추가 우대금리를 제공함으로써 금융인의 추가 대출수요에 대한 대출 상품 공급을 통해 대출 시장의 경쟁력을 선점할 수 있다는 효과가 있다.
금융인, 담보대출, 신용대출, 금융관련 자격증.

Description

금융인에 대한 대출 관리 시스템{SYSTEM FOR MANAGING A LOAN OF MONEY MARKET EMPLOYMENT}
본 발명은 금융인에 대한 대출 관리 시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 금융기관에 근무하는 금융인을 대상으로 신용평가사와 연동하여 고객별 신용도와 금융관련 자격증 소지여부 및 중요도를 반영한 각 고객별 리스크 지수를 산정하고, 그 리스크 지수별 대출 가부와 대출 금액 및 대출 금리가 결정되도록 하여 대출처리를 수행함으로써 신속한 대출 처리를 수행하도록 한 금융인에 대한 대출 관리 시스템에 관한 것이다.
주지된 바와 같이, 현대 사회에서 은행이나 신용회사 등 금융기관의 여신업무는 중요한 부분을 차지하고 있으며, 금융기관의 수익은 대표적으로 여신/수신업무에서 창출되고 있으므로, 각 금융기관은 효율적으로 여신/수신업무를 수행하기 위해 노력하고 있다.
최근에는 자본시장통합법의 시행을 앞둔 상태에서, 금융기관의 시스템을 효 율적으로 개선하기 위한 방안들이 추진되고 있으며, 시스템의 변경 또는 신규 시스템을 구축하여 우량 고객의 선점 및 신규 고객의 유치에 경쟁적 체제로 돌입하고 있는 실정이다.
한편, 국내시장의 경우에는 신용카드 대란을 겪으면서 대출 시장이 급격하게 위축되었으며, 대출 상품 판매시 리스크 관리가 매우 중요하게 요구되고 있는 실정이므로 국내 대출시장은 통상 신용대출보다는 담보대출에 주력하고 있다.
전술한 발명은 본 발명이 속하는 기술분야의 배경기술을 의미하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 널리 알려진 종래기술을 의미하는 것은 아니다.
그러나, 미국의 예를 살펴보면, 과도한 부동산 거품이 존재할 때에는 시세보다 낮게 담보물건에 대한 대출비율을 설정한다고 하여도 여전히 부동산의 거품이 제거되는 시점에 해당 부동산을 담보로 대출상품을 판매한 금융기관은 리스크에 직면할 수밖에 없으며, 대출 회수의 경우 경매를 통해 대출 회수가 진행되게 되지만 부동산 위축기에는 경매시장 역시 위축되므로 대출 금액을 온전하게 회수하기기 매우 어렵다는 문제점이 있었다.
또한, 최근에는 금융기관의 자산 건전성을 유지하기 위해 과도하게 담보대출에만 주력하고 있으므로 신용대출 시장이 급격하게 위축되고 있다는 문제점이 있다.
예컨대, 금융인의 경우에는 신용도가 매우 우수하고 정년이 거의 보장되어져 있으며, 금융 관련 자격증의 경우 자격증 획득이 매우 어렵기 때문에 높은 신용도가 반영되어야 마땅하지만, 실제로는 은행법에 의해 재직 은행 임직원의 신용대출은 매우 소액으로 제한되어져 있으므로 추가 대출 수요가 존재하며, 대출 시장의 수요와 공급에 적합하지 않으므로, 이를 금융기관의 수익으로 연결할 필요성이 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 개선하기 위해 창출된 것으로서, 금융기관에 근무하는 금융인을 대상으로 신용평가사와 연동하여 고객별 신용도와 금융관련 자격증 소지여부 및 중요도를 반영한 각 고객별 대출지수를 산정하고, 그 대출 지수별 대출 가부와 대출 금액 및 대출 금리가 결정되도록 하여 대출처리를 수행함으로써 신속한 대출 처리를 수행하도록 한 금융인에 대한 대출 관리 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.
본 발명에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템은 창구에 구비되어져 있으며, 대출상품에 대한 정보를 제공하고, 그 대출상품에 대한 가입신호 및 고객 정보를 수신받아 등록하는 대출관리서버(8)가 포함된 금융서버(6)로부터 해당 대출상품에 대한 정보를 수신받아 화면 출력시키고, 해당 고객의 신상정보 및 금융관련 자격증 소유정보를 입력하여 상기 금융서버(6)로 전송처리하며, 그 금융서버(6)로부터 전송된 대출 가부 정보 및 대출 가능금액 정보를 화면 출력시키고 상품 가입여 부에 대한 입력신호를 금융서버(6)로 발생시키는 행원단말기(2)와; 상기 행원 단말기(2)로부터 대출상품에 대한 정보를 제공하며, 그 대출상품에 대한 선택신호 및 고객 정보, 금융관련 자격증의 소지정보를 수신받아 등록하고, 자격증 유무, 중요도를 반영한 해당 고객에 대한 신용정보 및 기대출 내역정보를 전송받아 리스크율을 자동 연산함으로써 대출 가부 및 대출 가능금액을 자동으로 산정하고, 그 산정정보를 행원 단말기(2)로 전송하여 가입 여부에 대한 신호를 수신받아 등록처리하는 금융서버(6)와; 상기 금융서버(6)로 고객의 신용정보 및 지불능력 파악을 위한 자산정보를 제공하기 위한 신용평가사 서버(22)가 포함되어 구성된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 금융서버(6)는 고객이 근무하는 금융기관의 자산 건전성 및 평균 근무연수, 연봉을 포함한 신용평가 정보와, 금융관련 자격증 유무, 자격증의 중요도를 포함한 가점 요소를 통해 대출 지수를 산출하고, 그 대출 지수를 통해 대출 가능금액 및 대출 금리를 산정하는 처리를 수행하게 구성된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 행원단말기(2)는 대출 상품에 대한 정보를 출력시키고, 개인 신용정보 및 신상정보, 금융관련 자격증 소지정보를 입력하기 위한 파일을 웹문서 형태로 화면 출력시키며, 대출상품의 가입요청 파일을 상기 금융서버(6)로 업로드하는 실시간 데이터 통신을 처리하는 업무 API(4)가 구비된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 금융서버(6)는 각 고객별 신용정보 및 기대출 정보, 자산 정보, 금융관련 자격증 유무, 자격증의 중요도를 통해 리스크율을 연산하고 대출 가부와 대출 가능금액 및 대출 금리를 산정처리하는 대출관리서버(8)와; 각종 데이터에 대한 파일 관리를 수행하는 데이터베이스관리서버(DBMS: 16)로 구분되어 구성된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 대출관리서버(8)는 상기 행원단말기(2)의 업무 API(4)로부터 전송된 API의 고유번호 및 로그인 정보(ID 및 패스워드)를 통해 사용자 인증 처리를 수행하는 인증처리부(10)와; 고객의 신용정보 및 기대출정보, 지불 능력에 대한 자산정보, 금융관련 자격증에 대한 정보를 조회하기 위한 대출정보 조회부(12)와; 해당 고객의 대출지수를 반영하여 대출상품에 대한 대출금액을 연산처리하는 대출금액 연산부(14)가 구비되어져 있으며, 상기 DBMS(16)에는 그 내부에 상기 대출관리서버(8)에서 처리되는 각종 데이터를 저장하는 데이터베이스(20)를 관리하기 위해, 각종 데이터를 추출 및 갱신처리하는 파일 추출/갱신부(18)가 구비된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 데이터베이스(20)는 그 내부에 대출 가입정보 및 고객의 신용정보 및 지불능력 정보, 금융관련 자격증 유무, 자격증 중요도 및 자격증 발급번호를 저장하고, 해당 고객정보를 통해 연산한 대출지수 정보 및 대출 금액정보, 대출 금리정보가 저장된 데이터베이스인 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 금융서버(6)는 그 내부에 상기 행원 단말기(2)로부터 고객 정보 및 대출상품에 대한 가입정보, 고객이 소지한 금융관련 자격증 정보를 수신하 며, 상기 신용평가사 서버(22)로부터 해당 고객의 신용정보 및 지불능력에 대한 신용평가정보를 수신하기 위한 데이터 수신부와; 상기 행원 단말기(2)로 대출 가부정보 및 대출 가능금액 정보, 적용 금리정보를 전송하고, 대출상품에 대한 가입 승인신호를 전송하는 데이터 전송부와; 상기 행원 단말기(2)로부터의 억세스 신호 및 조건설정신호에 상응하여 각 프로세서를 구동 제어하며, 파일 저장이나 열람시 데이터베이스(20)로부터 파일 추출 및 단말기로의 전송 처리를 제어하는 제어부와; 상기 신용평가사 서버(22)와 연동되어 전송된 고객의 신용정보 및 담보정보, 기대출 정보를 조회하고 해당 고객 정보를 일정 주기별로 모니터링하여 리스크 변동 여부를 관리하기 위한 담보/신용조회 프로세서와; 상기 신용평가사 서버(22)와 연동되어 전송된 고객의 신용정보 및 기대출 정보, 고객 업종정보 및 직책 및 급여 정보에 따른 지불 능력을 평가하고, 고객이 소지한 금융관련 자격증 정보를 포함시켜 그에 따른 리스크 지수를 연산하여 대출 금액 및 금리를 연산하기 위한 대출금액/금리 연산 프로세서와; 고객에게 판매된 대출정보 즉 대출금액 정보 및 기간 정보, 원리금 설정정보, 거치정보를 관리하는 대출정보 관리 프로세서와; 대출정보 관리프로세서(32)와 연동되어 대출금액의 지불 처리를 고객 지정계좌로 자동 처리하는 대출처리 프로세서와; 대출정보 관리프로세서(32)와 연동되어 대출금액 및 거치정보, 상환조건 정보에 따른 원리금 상환상태를 관리하기 위한 대출 상환관리 프로세서가 더 포함된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템이 제공된다.
이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템은 종래의 CSS 등급 산출시 포함되지 않지만, 실질적으로 금융업체 근무시 고객의 신용 경쟁력을 높일 수 있는 금융관련 자격증의 소지여부 및 자격증의 중요도를 대출 지수산출에 포함시켜 대출 금액 및 추가 우대금리를 제공함으로써 금융인의 추가 대출수요에 대한 대출 상품 공급을 통해 대출 시장의 경쟁력을 선점할 수 있다는 효과가 있다.
이하, 첨부된 도면들을 참조하여 본 발명에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 일실시예를 설명한다. 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 이러한 용어들에 대한 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 구성을 도시한 블록도이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템은 금융기관에 근무하는 금융인을 대상으로 신용평가사와 연동하여 고객별 신용도와 금융관련 자격증 소지여부 및 중요도를 반영한 각 고객별 리스크 지수를 산정하고, 그 리스크 지수별 대출 가부와 대출 금액 및 대출 금리가 결정되도록 하여 대출처리를 수행함으로써 신속한 대출 처리를 수행하도록 한 시스템이다.
보다 상세하게, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템은 금융인에 대한 대출상품을 관리하기 위해, 신용평가사를 통해 획득한 기본적인 신용평가 정보와, 해당 금융인이 소지한 금융관련 자격증의 종류, 중요도를 반영한 고객의 리스크 지수를 산정하고, 그 리스크 지수에 따라 대출 금액 및 대출 금리를 결정하여 대출 처리가 수행되도록 함으로써 실질적인 개인별 경쟁력을 대출상품에 반영시키도록 한 시스템이다.
이를 위해, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템은 창구에 구비되어져 있으며, 대출상품에 대한 정보를 제공하고, 그 대출상품에 대한 가입신호 및 고객 정보를 수신받아 등록하는 대출관리서버(8)가 포함된 금융서버(6)로부터 해당 대출상품에 대한 정보를 수신받아 화면 출력시키고, 해당 고객의 신상정보 및 금융관련 자격증 소유정보를 입력하여 상기 금융서버(6)로 전송처리하며, 그 금융서버(6)로부터 전송된 대출 가부 정보, 대출 가능금액 및 대출 금리 정보를 화면 출력시키고 상품 가입여부에 대한 입력신호를 금융서버(6)로 발생시키는 행원단말기(2)가 제공된다.
이때, 상기 행원단말기(2)에는 대출 상품에 대한 정보를 출력시키고, 개인 신용정보 및 신상정보, 금융관련 자격증 소지정보를 입력하기 위한 파일을 웹문서 형태로 화면 출력시키며, 대출상품의 가입요청 파일을 상기 금융서버(6)로 업로드하는 실시간 데이터 통신을 처리하는 업무 API(Application interface: 4)가 구비되어져 있다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템에는 상기 행원 단말기(2)로부터 대출상품에 대한 정보를 제공하며, 그 대출상품에 대한 선택신호 및 고객 정보, 금융관련 자격증의 소지정보를 수신받아 등록하고, 자격증 유무, 중요도를 반영한 해당 고객에 대한 신용정보 및 기대출 내역정보를 전송받아 리스크율을 자동 연산함으로써 대출 가부, 대출 가능금액 및 대출 금리를 자동으로 산정하고, 그 산정정보를 행원 단말기(2)로 전송하여 가입 여부에 대한 신호를 수신받아 등록처리하는 금융서버(6)가 구비되어져 있다.
또한, 상기 금융서버(6)는 각 고객별 신용정보 및 기대출 정보, 자산정보, 금융관련 자격증 유무, 자격증의 중요도를 통해 리스크율을 연산하고 대출 가부, 대출 가능금액 및 대출 금리를 산정처리하는 대출관리서버(8)와; 각종 데이터에 대한 파일 관리를 수행하는 데이터베이스관리서버(DBMS: 16)(Database Management Server)로 구성된다.
상기 대출관리서버(8)에는 상기 행원단말기(2)의 업무 API(4)로부터 전송된 API의 고유번호 및 로그인 정보(ID 및 패스워드)를 통해 사용자 인증 처리를 수행하는 인증처리부(10)가 구비되어져 있고, 고객의 신용정보 및 기대출정보, 지불 능력에 대한 자산정보, 금융관련 자격증에 대한 정보를 조회하기 위한 대출정보 조회부(12)가 구비되어져 있으며, 해당 고객의 리스크율을 반영하여 제공한 대출상품에 대한 대출금액을 연산처리하는 대출금액 연산부(14)가 포함되어져 있다.
또한, 상기 DBMS(16)는 그 내부에 상기 대출관리서버(8)에서 처리되는 각종 데이터를 저장하는 데이터베이스(20)를 관리하기 위해, 각종 데이터를 추출 및 갱신처리하는 파일 추출/갱신부(18)가 구비되어져 있다.
또, 상기 금융서버(6)를 통해 행원 단말기(2)로부터 전송된 대출 가입정보 및 고객의 신용정보 및 지불능력 정보, 금융관련 자격증 유무, 자격증 중요도 및 자격증 발급번호를 저장하고, 해당 고객정보를 통해 연산한 리스크율 정보 및 대출 금액정보, 대출 금리정보가 저장된 데이터베이스(20)가 구비되어져 있다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템에는 상기 금융서버(6)로 고객의 신용정보 및 지불능력 파악을 위한 자산정보를 제공하기 위한 신용평가사 서버(22)가 구비되어져 있는 바, 그 신용평가사 서버(22)로부터 제공받은 고객 정보를 통해 상기 금융서버(6)에서 자동 연산하여 대출 가부 및 대출 가능금액을 산정하는 과정은 일반 고객의 CSS와는 다르게 처리된다. 본 시스템에서 적용되는 고객은 금융인에 한정되는 고객에 대한 대출 처리시스템이며, 그 신용평가 정보에 금융관련 자격증 유무, 자격증의 중요도를 포함하여 실질적인 해당 고객의 금융업체내 경쟁력을 평가하여 대출 유무 및 대출 금액을 연산하기 때문이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 데이터 흐름을 도시한 상태도이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템은 금융인인 고객이 창구를 방문하여 행원에게 대출상품에 대한 정보 출력을 의뢰하면, 행원은 상기 행원단말기(2)를 이용하여 그 내부에 포함된 업무 API(4)를 구동시켜 상기 대출관리서버(8)에 억세스하여 대출상품에 대한 정보를 열람하고, 대출상품에 대한 가입신청 신호를 발생시키고, 화면에 출력된 신청서에 해당 고객의 신상정보를 입력하여 처리하게 된다.
이때, 신청서에는 해당 고객인 금융인의 금융관련 자격증 유무, 자격증 발급 번호를 입력하게 되는 바, 금융관련 자격증의 소지시 그 중요도에 따라 우대 금리를 제공받을 수도 있고, 초과 대출이 가능하게 대출관리서버(8)에 금융관련 자격증을 통한 지수 연산 처리가 이루어지게 된다. 실제로, 금융관련자격증은 획득이 어려운 만큼 금융업체에 근무할 때 해당 고객의 업무 경쟁력이 높아지게 되므로 개인 신용도에 영향을 크게 미칠 매우 중요한 요소이다.
그러면, 상기 대출관리서버(8)는 상기 행원단말기(2)로부터 전송된 고객 정보를 통해 고객을 인증처리하고, 상기 신용평가사 서버(22)로 해당 고객정보를 전송하여 지불 능력에 대한 조회 즉, 아파트 등의 부동산 소유정보 및 고객이 근무하는 금융기관 정보 등을 종합적으로 조회한다. 그 조회결과 정보와 더불어, 금융관련 자격증의 유무, 자격증의 중요도를 이용하여 해당 고객의 리스크 지수를 종합적으로 연산 처리하여 대출 가부 결정을 수행하고, 대출 가능금액 정보 및 대출 금리를 자동 산출한다.
그리고, 그 산출된 정보를 상기 행원 단말기(2)로 전송하며, 유저는 해당 대출 가능정보에 대한 확인 후에, 상품 가입결정에 대한 신호를 발생시키고, 상기 대출관리서버(8)는 그 신호에 따라 해당 가입 정보를 등록처리한다.
이후, 상기 대출관리서버(8)는 상기 신용평가사 서버(22)로부터 일정주기별로 해당 고객의 신용정보에 대한 변동 사항이 있는 지를 체크하고, 변동 사항 발생시 리스크율을 재산정하여 대출 금액에 대한 상환액 결정 및 추가 대출액 정보를 연산하여 추가 대출이 가능할 경우 해당 행원 단말기(2)로 통보한다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템에 포함된 금융서버의 구성을 도시한 블록구성도이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템에 포함된 금융서버(6)는 그 내부에 데이터 수신부, 데이터 전송부, 인증처리부, 제어부, 담보/신용조회 프로세서, 대출 금액/금리 연산 프로세서, 대출정보 관리프로세서, 대출처리 프로세서 및 대출상환 관리프로세서, 데이터베이스로 구성된다.
참조부호 24는 상기 행원 단말기(2)로부터 고객 정보 및 대출상품에 대한 가입정보, 고객이 소지한 금융관련 자격증 정보를 수신하며, 상기 신용평가사 서버(22)로부터 해당 고객의 신용정보 및 지불능력에 대한 신용평가정보를 수신하기 위한 데이터 수신부를 나타내며, 참조부호 26은 상기 행원 단말기(2)로 대출 가부정보 및 대출 가능금액 정보, 적용 금리정보를 전송하고, 대출상품에 대한 가입 승인신호를 전송하는 데이터 전송부를 나타낸다.
참조부호 10은 상기 행원 단말기(2)로부터 전송된 업무 API(4)의 고유번호 및 로그인 정보(ID 및 패스워드)를 통해 사용자 인증 처리를 수행하는 인증처리부를 나타낸다.
참조부호 40은 상기 행원 단말기(2)로부터의 억세스 신호 및 조건설정신호에 상응하여 각 프로세서를 구동 제어하며, 파일 저장이나 열람시 데이터베이스(20)로부터 파일 추출 및 단말기로의 전송 처리를 제어하는 제어부를 나타낸다.
참조부호 28은 상기 신용평가사 서버(22)와 연동되어 전송된 고객의 신용정보 및 담보정보, 기대출 정보를 조회하고 해당 고객 정보를 일정 주기별로 모니터 링하여 리스크 변동 여부를 관리하기 위한 담보/신용조회 프로세서를 나타내며, 참조부호 30은 상기 신용평가사 서버(22)와 연동되어 전송된 고객의 신용정보 및 기대출 정보, 고객 업종정보 및 직책 및 급여 정보에 따른 지불 능력을 평가하고, 고객이 소지한 금융관련 자격증 정보를 포함시켜 그에 따른 리스크 지수를 연산하여 대출 금액 및 금리를 연산하기 위한 대출금액/금리 연산 프로세서를 나타낸다.
참조부호 32는 고객에게 판매된 대출정보 즉 대출금액 정보 및 기간 정보, 원리금 설정정보, 거치정보를 관리하는 대출정보 관리 프로세서를 나타내며, 참조부호 34는 대출정보 관리프로세서(32)와 연동되어 대출금액의 지불 처리를 고객 지정계좌로 자동 처리하는 대출처리 프로세서를 나타낸다.
참조부호 36은 대출정보 관리프로세서(32)와 연동되어 대출금액 및 거치정보, 상환조건 정보에 따른 원리금 상환상태를 관리하기 위한 대출 상환관리 프로세서를 나타내며, 참조부호 20은 상기 금융서버(6)를 통해 행원 단말기(2)로부터 전송된 대출 가입정보 및 고객의 신용정보 및 지불능력 정보, 고객이 소지한 금융관련 자격증 정보를 저장하고, 해당 고객정보를 통해 연산한 리스크율 정보 및 대출 금액정보, 대출 금리정보가 저장된 데이터베이스를 나타낸다.
이때, 상기 대출금액/금리 연산프로세서(30)는 금융업체 종사자를 대상으로, 고객의 담보대출유무, 담보대출 금액정보, 신용대출 유무 및 업종/직책 가점이 반영된 가점을 결정하고, 금융관련 자격증 유무, 자격증의 중요도를 가점에 포함하여 해당 고객의 신용도를 가점 산출 방식으로 연산함으로써 대출 가부, 대출 금액 및 대출 금리를 산정하는 처리를 수행하는 바, 예컨대, 금융관련 자격증의 종류별로 미리 가점이 부여되어져 있으므로 자격증 소지자가 적은 중요 자격증의 경우에는 더 많은 가점이 부여되게 설정되어져 있다.
이하, 상기한 구성으로 이루어진 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 기능 및 동작을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 기술한다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 신호흐름을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템은 금융인인 고객이 창구를 방문하여 행원에게 대출상품에 대한 정보 출력을 의뢰하면, 행원은 상기 행원단말기(2)를 이용하여 그 내부에 포함된 업무 API(4)를 구동시켜 상기 대출관리서버(8)에 억세스하여 대출상품에 대한 정보를 열람하고, 대출상품에 대한 가입신청 신호를 발생시키고, 화면에 출력된 신청서에 해당 고객의 신상정보를 입력하여 처리하게 된다.
이때, 신청서에는 해당 고객인 금융인의 금융관련 자격증 유무, 자격증 발급 번호를 입력하게 되는 바, 금융관련 자격증의 소지시 그 중요도에 따라 우대 금리를 제공받을 수도 있고, 초과 대출이 가능하게 대출관리서버(8)에 금융관련 자격증을 통한 지수 연산 처리가 이루어지게 된다. 실제로, 금융관련자격증은 획득이 어려운 만큼 금융업체에 근무할 때 해당 고객의 업무 경쟁력이 높아지게 되므로 개인 신용도에 영향을 크게 미칠 매우 중요한 요소이다.
그러면, 상기 대출관리서버(8)는 상기 행원단말기(2)로부터 전송된 고객 정보를 통해 고객을 인증처리하고, 상기 신용평가사 서버(22)로 해당 고객정보를 전 송하여 지불 능력에 대한 조회 즉, 아파트 등의 부동산 소유정보 및 고객이 근무하는 금융기관 정보 등을 종합적으로 조회한다. 그 조회결과 정보와 더불어, 금융관련 자격증의 유무, 자격증의 중요도를 이용하여 해당 고객의 리스크 지수를 종합적으로 연산 처리하여 대출 가부 결정을 수행하고, 대출 가능금액 정보 및 대출 금리를 자동 산출한다.
즉, 상기 대출관리서버(8)는 상기 신용평가사 서버(22)로부터 전송된 해당 고객의 지불 능력에 대한 조회 즉, 아파트 등의 부동산 소유정보 및 고객이 근무하는 금융기관 정보 등을 종합적으로 조회하여 가점 연산 요소로 포함시키고, 금융관련 자격증의 유무, 자격증의 중요도에 따라 미리 부여된 가점을 연산 요소로 포함시켜 지수를 연산한다.
만약, 신용대출의 경우에는 해당 금융인이 근무하는 금융기관의 자산 건전성, 평균 근무연수, 연봉과 더불어, 해당 금융인이 소지한 금융관련 자격증의 유무 및 자격증의 중요도에 따라 대출 지수를 연산처리한다.
따라서, 상기 대출관리서버(8)는 그 대출지수를 통해 대출 가능금액을 산출하고, 대출 금리를 결정하는 바, 예컨대 대출 지수가 높으면 더 많은 금액을 대출받을 수 있고, 우대 금리를 제공받을 수 있게 된다.
그리고, 상기 대출관리서버(8)는 그 산출된 정보를 상기 행원 단말기(2)로 전송하며, 고객이 해당 대출 가능정보에 대한 확인 후에, 상품 가입결정에 대한 신호를 발생시키고, 상기 대출관리서버(8)는 그 신호에 따라 해당 가입 정보를 등록처리한다.
이후, 상기 대출관리서버(8)는 상기 신용평가사 서버(22)로부터 일정주기별로 해당 고객의 신용정보에 대한 변동 사항이 있는 지를 체크하고, 변동 사항 발생시 리스크율을 재산정하여 대출 금액에 대한 상환액 결정 및 추가 대출액 정보를 연산하여 추가 대출이 가능할 경우 해당 행원 단말기(2)로 통보하여, 해당 고객에게 연락을 취하도록 한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 구성을 도시한 블록도,
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 데이터 흐름을 도시한 상태도,
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템에 포함된 금융서버의 구성을 도시한 블록구성도,
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 금융인에 대한 대출 관리 시스템의 신호흐름을 도시한 도면이다.
* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 *
2:행원단말기, 4:업무 API,
6:금융서버, 8:대출관리서버,
18:DBMS, 20:데이터베이스.

Claims (7)

  1. 창구에 구비되어져 있으며, 대출상품에 대한 정보를 제공하고, 그 대출상품에 대한 가입신호 및 고객 정보를 수신받아 등록하는 대출관리서버(8)가 포함된 금융서버(6)로부터 해당 대출상품에 대한 정보를 수신받아 화면 출력시키고, 해당 고객의 신상정보 및 금융관련 자격증 소유정보를 입력하여 상기 금융서버(6)로 전송처리하며, 그 금융서버(6)로부터 전송된 대출 가부 정보 및 대출 가능금액 정보를 화면 출력시키고 상품 가입여부에 대한 입력신호를 금융서버(6)로 발생시키는 행원단말기(2)와;
    상기 행원 단말기(2)로부터 대출상품에 대한 정보를 제공하며, 그 대출상품에 대한 선택신호 및 고객 정보, 금융관련 자격증의 소지정보를 수신받아 등록하고, 자격증 유무, 중요도를 반영한 해당 고객에 대한 신용정보 및 기대출 내역정보를 전송받아 리스크율을 자동 연산함으로써 대출 가부 및 대출 가능금액을 자동으로 산정하고, 그 산정정보를 행원 단말기(2)로 전송하여 가입 여부에 대한 신호를 수신받아 등록처리하는 금융서버(6)와;
    상기 금융서버(6)로 고객의 신용정보 및 지불능력 파악을 위한 자산정보를 제공하기 위한 신용평가사 서버(22)가 포함되어 구성된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 금융서버(6)는 고객이 근무하는 금융기관의 자산 건전성 및 평균 근무연수, 연봉을 포함한 신용평가 정보와, 금융관련 자격증 유무, 자격증의 중요도를 포함한 가점 요소를 통해 대출 지수를 산출하고, 그 대출 지수를 통해 대출 가능금액 및 대출 금리를 산정하는 처리를 수행하게 구성된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템.
  3. 제 1항에 있어서, 상기 행원단말기(2)는 대출 상품에 대한 정보를 출력시키고, 개인 신용정보 및 신상정보, 금융관련 자격증 소지정보를 입력하기 위한 파일을 웹문서 형태로 화면 출력시키며, 대출상품의 가입요청 파일을 상기 금융서버(6)로 업로드하는 실시간 데이터 통신을 처리하는 업무 API(Application interface: 4)가 구비된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템.
  4. 제 1항에 있어서, 상기 금융서버(6)는 각 고객별 신용정보 및 기대출 정보, 자산정보, 금융관련 자격증 유무, 자격증의 중요도를 통해 리스크율을 연산하고 대출 가부, 대출 가능금액 대출 금리를 산정처리하는 대출관리서버(8)와; 각종 데이터에 대한 파일 관리를 수행하는 데이터베이스관리서버(DBMS: 16)로 구분되어 구성된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템.
  5. 제 4항에 있어서, 상기 대출관리서버(8)는 상기 행원단말기(2)의 업무 API(4)로부터 전송된 API의 고유번호 및 로그인 정보(ID 및 패스워드)를 통해 사용자 인증 처리를 수행하는 인증처리부(10)와; 고객의 신용정보 및 기대출정보, 지불 능력에 대한 자산정보, 금융관련 자격증에 대한 정보를 조회하기 위한 대출정보 조회부(12)와; 해당 고객의 대출지수를 반영하여 대출상품에 대한 대출금액을 연산처리하는 대출금액 연산부(14)가 구비되어져 있으며, 상기 DBMS(16)에는 그 내부에 상기 대출관리서버(8)에서 처리되는 각종 데이터를 저장하는 데이터베이스(20)를 관리하기 위해, 각종 데이터를 추출 및 갱신처리하는 파일 추출/갱신부(18)가 구비된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템.
  6. 제 5항에 있어서, 상기 데이터베이스(20)는 그 내부에 대출 가입정보 및 고객의 신용정보 및 지불능력 정보, 금융관련 자격증 유무, 자격증 중요도 및 자격증 발급번호를 저장하고, 해당 고객정보를 통해 연산한 대출지수 정보 및 대출 금액정보, 대출 금리정보가 저장된 데이터베이스인 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템.
  7. 제 1항에 있어서, 상기 금융서버(6)는 그 내부에 상기 행원 단말기(2)로부터 고객 정보 및 대출상품에 대한 가입정보, 고객이 소지한 금융관련 자격증 정보를 수신하며, 상기 신용평가사 서버(22)로부터 해당 고객의 신용정보 및 지불능력에 대한 신용평가정보를 수신하기 위한 데이터 수신부와; 상기 행원 단말기(2)로 대출 가부정보 및 대출 가능금액 정보, 적용 금리정보를 전송하고, 대출상품에 대한 가입 승인신호를 전송하는 데이터 전송부와; 상기 행원 단말기(2)로부터의 억세스 신호 및 조건설정신호에 상응하여 각 프로세서를 구동 제어하며, 파일 저장이나 열람시 데이터베이스(20)로부터 파일 추출 및 단말기로의 전송 처리를 제어하는 제어부와; 상기 신용평가사 서버(22)와 연동되어 전송된 고객의 신용정보 및 담보정보, 기대출 정보를 조회하고 해당 고객 정보를 일정 주기별로 모니터링하여 리스크 변동 여부를 관리하기 위한 담보/신용조회 프로세서와; 상기 신용평가사 서버(22)와 연동되어 전송된 고객의 신용정보 및 기대출 정보, 고객 업종정보 및 직책 및 급여 정보에 따른 지불 능력을 평가하고, 고객이 소지한 금융관련 자격증 정보를 포함시켜 그에 따른 리스크 지수를 연산하여 대출 금액 및 금리를 연산하기 위한 대출금액/금리 연산 프로세서와; 고객에게 판매된 대출정보 즉 대출금액 정보 및 기간 정보, 원리금 설정정보, 거치정보를 관리하는 대출정보 관리 프로세서와; 대출정보 관리프로세서(32)와 연동되어 대출금액의 지불 처리를 고객 지정계좌로 자동 처리하는 대출처리 프로세서와; 대출정보 관리프로세서(32)와 연동되어 대출금액 및 거치정보, 상환조건 정보에 따른 원리금 상환상태를 관리하기 위한 대출 상환관리 프로세서가 더 포함된 것을 특징으로 하는 금융인에 대한 대출 관리 시스템.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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