KR20040023182A - 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 결제 방법을 선택할 수 있는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

상기 목적을 달성하기 위해서, 가맹점의 카드조회기와, 무선 단말기와, VAN사의 서버와, 카드사의 서버와, 서비스제공사의 서버와, 여신기관의 서버와, 은행의 서버를 포함하고, 상기 카드 조회기와 상기 각 서버들이 연결된 통신망 상에서 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법은 카드회원이 가맹점에서 물품구매를 하고 결제수단으로 신용카드를 제시하면, 상기 카드조회기를 이용하여 카드승인요청을 상기 VAN사의 서버로 전송하는 제1 단계와; 상기 카드사의 서버가 상기 VAN사의 서버로부터 전송된 카드승인요청에 대한 카드승인여부를 결정하는 제2 단계와; 카드승인여부를 상기 VAN사의 서버를 통하여 상기 가맹점의 카드조회기와 상기 서비스제공사의 서버로 전송하는 제3 단계와; 카드승인을 받은 경우에 가맹점주가 상기 카드조회기상에서 일반결제와, 당일 이전일괄과, 지금부터와, 지정한 날 이후와, 당해거래로 이루어진 결제 방법중 하나를 선택하는 제4 단계와; 상기 제4 단계에서 선택된 결제 방법을 상기 서비스제공자의 서버로 전송하는 제5 단계와; 상기 서비스제공자의 서버가 선택된 결제 방법을 상기 여신기관의 서버에 전송하는 제6 단계와; 상기 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 따른 여신기관과 서비스 제공사에 대한 수수료를 제외한 결제대금 입금요청을 은행의 서버에 전송하는 제7 단계와; 상기 은행의 서버가 상기 여신기관의 서버로부터의 결제대금 입금요청에 따라서 상기 여신기관의 구좌로부터 가맹점의 제1 결제구좌에 결제대금을 입금하고, 상기 서비스제공사의 구좌에 수수료를 입금하며, 상기 여신기관의 서버에 입금결과를 전송하는 제8 단계와; 상기 여신기관의 서버가 입금결과를 상기 서비스제공사의 서버에 전송하는 제9 단계와; 상기 카드사가 가맹점의 제2 결제구좌로 카드대금을 입금시키고, 여신기관이 상기 가맹점의 제2 결제구좌로부터 카드대금을 입금받는 제10 단계로 이루어지는 것을 특징으로 한다.

Description

신용카드를 이용한 즉시 결제 방법{INSTANT PAYMENT METHOD USING CREDIT CARDS}

본 발명은 가맹점 주(主)가 결제 방법을 선택할 수 있도록 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 관한 것이다.

신용카드의 사용이 보편화되고 있음에도 불구하고, 카드사에 가맹한 가맹업체들은 고객에게 제품을 판매하거나 서비스 용역을 제공한 후에 카드사에게 2 ~ 5 %의 높은 수수율을 내면서도, 카드승인일로부터 2 ~ 7 일 후에나 결제를 받을 수 있는 등 신용카드 결제에 따른 불이익을 입고 있으며, 이로 인해 여러 신용카드 가맹점들이 신용카드에 의한 결제를 꺼려하고 있는 실정이다.

즉, 가맹점들은 높은 카드사 수수료를 내고서도 당일에 결제대금을 받지 못하고, 카드사의 승인 후 일정 기간이 지난 다음에야 결제대금이 가맹점 계좌에 후불로 입력되기 때문에, 현금 유동성 확보가 어려워진다.

이러한 문제점을 해결하기 위한 방법으로서, 대한민국 공개특허 제 2000 - 17910호 "신용카드 즉시결제 시스템"에서는 신용카드 사용자가 가맹점을 통해 상거래를 할 때, 인터넷과 VAN(Value Added Network) 부가통신망을 이용하여 신용 카드사의 승인과 동시에 가맹점의 계좌로 결제대금이 즉시 이체되도록 하는 즉시 결제 시스템이 출원 공개되었다.

도 1은 종래의 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 대한 흐름도이다.

그러나, 이러한 종래의 신용카드 즉시 결제 시스템은 가맹점이 즉시결제를 원하던 원하지 않던 간에 일괄적으로 즉시결제하도록 되어 있기 때문에, 가맹점이 급하게 현금이 필요하지 않을 때에도 이용 수수료를 물면서 즉시 결제 해야하는 문제점이 있었다.

또한, 서비스 제공사와 여신기관의 입장에서는 가맹점이 고의적으로 신용카드 결제승인후 취소를 하게되면, 여신기관은 결제대금을 가맹점의 구좌에 입금 시킨후에 카드사로부터 카드대금을 입금받지 못하게 되는 경우가 발생하여 결제대금의 회수에 부담이 생긴다는 문제점이 있었다.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 인식하고 이를 해결하기 위해 안출된 것으로서 가맹점 주(主)가 상기 카드조회기상에서 일반결제와, 당일 이전일괄과, 지금부터와, 지정한 날 이후와, 당해거래로 이루어진 결제 방법 중 어느 하나를 선택할 수 있도록 한 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 따른 결제대금 입금요청을 은행의 서버에 전송하기 전에 서비스 제공사의 서버로부터 가맹점 주(主)의 신용 정보를 전송받아 입금요청 여부를 결정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법을 제공하는 것을 다른 목적으로 한다.

도 1은 종래의 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 대한 흐름도,

도 2는 본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법을 구현하기 위한 시스템의 구성도,

도 3은 본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 대한 일례의 흐름도,

도 4는 본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 대한 다른 일례의 흐름도이다.

<도면 부호의 설명>

10 ... 가맹점 카드조회기 20 ... VAN사 서버

30 ... 카드사 서버 40 ... 서비스 제공사 서버

50 ... 여신기관 서버 60 ... 은행 서버

70 ... 신용정보사 서버 80 ... 무선 단말기

상기 목적을 달성하기 위해, 가맹점의 카드조회기와, 무선 단말기와, VAN사의 서버와, 카드사의 서버와, 서비스제공사의 서버와, 여신기관의 서버와, 은행의 서버를 포함하고, 상기 카드 조회기와 상기 각 서버들이 연결된 통신망 상에서 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법은 카드회원이 가맹점에서 물품구매를 하고 결제수단으로 신용카드를 제시하면, 상기 카드조회기를 이용하여 카드승인요청을 상기 VAN사의 서버로 전송하는 제1 단계와; 상기 카드사의 서버가 상기 VAN사의 서버로부터 전송된 카드승인요청에 대한 카드승인여부를 결정하는 제2 단계와; 카드승인여부를 상기 VAN사의 서버를 통하여 상기 가맹점의 카드조회기와 상기 서비스제공사의 서버로 전송하는 제3 단계와; 카드승인을 받은 경우에 가맹점주가 상기 카드조회기상에서 일반결제와, 당일 이전일괄과, 지금부터와, 지정한 날 이후와, 당해거래로 이루어진 결제 방법중 하나를 선택하는 제4 단계와; 상기 제4 단계에서 선택된 결제 방법을 상기 서비스제공자의 서버로 전송하는 제5 단계와; 상기 서비스제공자의 서버가 선택된 결제 방법을 상기 여신기관의 서버에 전송하는 제6 단계와; 상기 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 따른 여신기관과 서비스 제공사에 대한 수수료를 제외한 결제대금 입금요청을 은행의 서버에 전송하는 제7 단계와; 상기 은행의 서버가 상기 여신기관의 서버로부터의 결제대금 입금요청에 따라서 상기 여신기관의 구좌로부터 가맹점의 제1 결제구좌에 결제대금을 입금하고, 상기 서비스제공사의 구좌에 수수료를 입금하며, 상기 여신기관의 서버에 입금결과를 전송하는 제8 단계와; 상기 여신기관의 서버가 입금결과를 상기 서비스제공사의 서버에 전송하는 제9 단계와; 상기 카드사가 가맹점의 제2 결제구좌로 카드대금을 입금시키고, 여신기관이 상기 가맹점의 제2 결제구좌로부터 카드대금을 입금받는 제10 단계로 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 결제 방법을 선택하는 상기 제4 단계에서 일반결제가 선택되면, 종래의 카드결제 방법에 의해 결제가 이루어지고, 당일 이전일괄이 선택되면, 그 날의 전체 매출 건수에 대하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되고, 지금부터가 선택되면, 지금의 매출 건수부터 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이수행되고, 지정한 날 이후가 선택되면, 지정한 날 이후 부터의 매출 건수에 대하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되고, 당해거래가 선택되면, 당해거래에 한하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되는 것을 특징으로 한다.

또한, 결제 방법을 선택하는 상기 제4 단계에서 신용카드회사를 선택할 수 있는 단계를 포함하고, 소정의 신용카드회사가 선택되면 상기 신용회사에 대한 거래에 한하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되는 것을 특징으로 한다.

또한, 신용 정보사의 서버를 더 포함하고, 상기 서비스 제공사의 서버가 상기 신용 정보사의 서버로부터 가맹점주의 신용 정보를 전송받아 저장하는 단계를 포함하고, 상기 제7 단계에 있어서, 상기 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 따른 결제대금 입금요청을 상기 은행의 서버에 전송하기 전에 상기 서비스 제공사의 서버로부터 가맹점주의 신용 정보를 전송받아 입금요청 여부를 결정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 의한 서비스를 제공받기를 원하는 가맹점은 오프라인 상에서 서비스 제공사로 방문하여 회원 가입을 신청하거나, 통신망 상에서 서비스 제공사의 웹 사이트의 방문 등에 의해서 서비스 신청을 하고, 서비스 제공사는 가맹점의 서비스 신청이 있으면, 가맹점에 대한 신용평가를 거친후 즉시결제 서비스의 한도 금액을 정하여 통보한다.

본 발명에 의한 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법을 이하, 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 2는 본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법을 구현하기 위한 시스템의 구성도이다.

도면에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 서비스를 제공하기 위한 시스템은 카드승인요청 및 결제 방법 선택을 VAN사의 서버(20)로 전송하고 카드승인여부를 전송받는 가맹점 카드조회기(10)와, 상기 가맹점 카드조회기(10) 및 카드사의 서버(30)와, 서비스 제공사의 서버(40)를 통신망으로 연결하는 상기 VAN사의 서버(20)와, 카드승인여부를 판정하고 가맹점의 결제구좌로 카드대금을 입금시키는 상기 카드사의 서버(30)와, 신용정보를 상기 서비스 제공사의 서버(40)로 전송하는 신용정보사의 서버(70)와, 은행서버(60)에 결제대금 입금요청 및 상기 서비스 제공사의 서버(40)에 입금결과를 전송하는 여신기관의 서버(50)와, 상기 서비스 제공사의 서버(40)와 무선으로 연결된 무선 단말기(80)와,상기 VAN사의 서버(20), 상기 신용정보사의 서버(70), 상기 여신기관의 서버(50)를 연결하는 상기 서비스 제공사의 서버(40)와 상기 은행의 서버(60)를 구비하여 이루어진다.

상기 카드조회기(10)와, 각 서버(20, 30, 40, 50, 60, 70)들은 인터넷, VAN(Value Added Network) 통신망, X.25 패킷 교환망, ASDL, PSTN, Hinet-P, CoLAN, 무선패킷망 등의 통신망에 의해 연결된다.

상기 카드조회기(10)는 종래의 결제금액입력과 카드승인여부 기능 이외에 결제 방법을 선택할 수 있는 메뉴기능을 포함한다. 상기 메뉴는 일반결제와, 이전일괄과, 지금부터, 당해거래 등의 즉시결제유형 및 즉시 결제 시스템이 적용되는 신용카드회사의 선택 또는 즉시결제 대상 거래금액 등을 입력받을 수 있도록 구성된다.

상기 카드조회기(10)는 상기 메뉴를 선택하도록 구성된 메뉴 기능키를 구비한다.

일례로, 신용카드회사의 선택은 상기 카드조회기(10)에 설치되어 있는 신용카드회사 선택 기능키를 선택한 후에, 숫자 키에 의해 각 신용카드회사에 부여된 숫자를 입력하는 방식으로 이루어질 수 있다.

상기 서비스 제공사의 서버(40)는 신용 정보사에서 전송된 가맹점에 대한 신용정보 및 가맹점의 카드거래 실적에 대한 정보를 데이터베이스화 해서 저장하는 데이터베이스 서버와, 상기 카드거래 실적에 대한 정보를 인터넷을 통하여 가맹점 주(主)가 확인할 수 있도록 하는 웹 사이트를 위한 웹 서버와, 상기 카드거래 실적, 신용정보, 즉시 결제 한도 등에 대한 정보를 이메일을 통해 가맹점 주(主)에 전송하기 위한 메일링 서비스를 위한 메일 서버를 포함한다.

도 3은 본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 대한 흐름도 이다.

도 3에 도시된 바와 같이, 본 발명에 의한 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법이 실행되는 단계는 다음과 같다.

카드조회기를 이용하여 카드승인요청을 VAN사의 서버로 전송하는 단계(S1)에서는 카드회원이 가맹점에서 물품구매를 하고 결제수단으로 신용카드를 제시하면, 가맹점은 카드조회기(10)를 이용하여 결제금액을 입력하고, 카드승인요청을 하게된다. 즉, 상기 카드조회기(10)는 신용카드에 담긴 정보를 판독하고, 결제금액을 입력받는다.

카드승인여부 결정 단계(S2)에서는 상기 VAN사의 서버(20)를 통하여 전송받은 카드승인요청에 대하여 카드사의 서버(30)가 카드회원의 카드사용한도, 연체여부 등의 카드신용상태를 고려하여 카드승인여부를 결정한다.

카드승인여부 전송 단계(S3)에서는 상기 카드사의 서버(30)가 상기 VAN사의 서버(20)를 통하여 상기 가맹점의 카드조회기(10)로 카드승인여부를 전송한다.

결제 방법 선택 단계(S4)는 카드사로부터 카드승인을 받은 가맹점 주(主)가 상기 가맹점 카드조회기(10)의 즉시결제 메뉴에서 원하는 결제 방법을 선택하는 것에 의해 이루어진다. 카드승인을 받지 못한 경우에는 종료된다.

본 결제 방법 선택 단계가 카드사로부터 카드승인을 받은 후 실행되도록 본 실시예에서 구성되어 있으나, 카드승인요청 단계(S1)에서 결제 방법의 선택이 같이 이루어지도록 구성하는 것도 가능하다.

즉시결제 메뉴는 일반결제와, 당일 이전일괄과, 지금부터와, 지정한 날 이후와, 당해거래로 이루어지는 결제 방법으로 이루어지며, 일반결제 대상 신용카드회사와 즉시결제 대상 신용카드회사를 선택할 수 있는 신용카드회사 선택 메뉴를 포함할 수 있다.

상기 결제 방법의 선택은 가맹점 주(主)의 현금운용상황에 따라서 적절하게 선택할 수가 있다. 즉 가맹점 주(主)의 현금운용상황이 원활하여 현금이 바로 필요하지 않은 경우에는 수수료를 지불하면서 즉시 결제를 선택할 이유가 없으므로, 일반결제를 선택하고, 통상의 카드대금결제 방식에 의해 소정의 기간 경과 후 신용카드사로부터 카드대금을 결제 받게된다.

일반결제가 선택된 경우에는 본 단계에서 종료되며, 더 이상의 과정이 진행되지 않는다.

그러나, 가맹점 주(主)는 현금운용상황이 좋지 않은 경우에는 즉시결제를 선택할 수 있다. 즉시결제 메뉴는 그 날의 전체 매출 건수에 대하여 즉시 결제 과정이 수행되는 이전일괄과, 지금의 매출 건수부터 즉시 결제 과정이 수행되는 지금부터와, 지정한 날 이후부터의 매출 건수에 대하여 즉시 결제 과정이 수행되는 지정한 날 이후와, 당해거래에 한하여 즉시 결제 과정이 수행되는 당해거래로 이루어지고, 가맹점 주(主)는 자신의 현금운용상황에 적합한 즉시결제 방법을 선택할 수 있다.

이러한 결제 방법의 선택에 있어서, 상기 결제 방법을 포함하여 보다 다양한 결제 방법을 선택할 수 있도록 구성할 수 있으며, 상기의 결제 방법에 한정되는 것은 아니다.

일례로, 당해 거래부터 10개 까지의 카드결제를 그룹핑 하여 즉시 결제를 청구하거나, 당해 거래부터 이전 10개 까지의 카드결제를 그룹핑 하여 즉시 결제를 청구할 수 있다. 그룹핑되는 수는 임의의 수로 가맹점 주(主)에 의해 결정될 수 있다.

즉시 결제 대상의 카드결제를 일정 금액 이상에 대해서만 청구하도록 구성할 수 있다. 가맹점 주(主)는 소정의 금액 이상에 대해서 즉시 결제 대상이 되도록 상기 가맹점 카드조회기(10)에 소정의 금액을 입력하면, 상기 금액 이상의 카드결제에 대해서만 즉시결제 시스템이 계속 실행된다.

또한, 상기 서비스 제공사에서 제공하는 웹 사이트에서 가맹점 주(主)가 카드결제 상황을 검색한 후 원하는 거래에 대해서만 선택적으로 즉시결제를 청구하도록 구성할 수도 있다.

상기 웹 사이트에서 선택된 거래에 대하여 부여된 고유번호를 상기 카드조회기(10)에 입력하여, 상기 서비스 제공사 서버(40)로 전송하도록 할 수 있다. 이는 상기 카드조회기(10)의 메뉴 기능키와 숫자키의 조작으로 이루어진다.

카드회사의 수수료율은 가맹점의 업종과 카드회사에 따라서 각각 상이하다. 따라서, 가맹점 주(主)가 카드 수수료율이 낮은 카드회사에 대한 카드결제에 대해서 즉시결제를 원할 경우에 특정 카드회사를 상기 가맹점 카드조회기(10)에서 선택하면, 당해 카드회사에 대한 카드결제에 대해서만 즉시결제 시스템이 실행되도록 하는 것이 가능하다.

결제 방법 전송 단계(S5)에서는 상기 가맹점 카드조회기(10)를 통하여 가맹점 주(主)가 선택한 결제 방법은 상기 VAN사의 서버(20)와 상기 서비스 제공사의 서버(40)를 거쳐 상기 여신기관의 서버(50)에 전송된다.

결제대금 입금요청 단계(S6)에서는 상기 여신기관의 서버(50)가 상기 가맹점 주(主)에 의해 선택된 결제 방법을 전송받으면 여신기관과 서비스 제공사의 수수료를 제외한 카드 결제대금을 가맹점의 결제구좌로 입금하도록 은행 서버(60)로 요청한다.

결제대금 입금 및 입금결과 전송 단계(S7)에서는 상기 은행의 서버(60)는 상기 여신기관의 결제대금 입금요청이 전송되면, 상기 여신기관의 구좌로부터 가맹점의 구좌에 결제대금을 입금시키고, 상기 서비스 제공사의 구좌에 수수료를 입금시킨다.

다만, 서비스 제공사의 구좌에 수수료를 입금시키는 단계는 카드사로부터 가맹점의 결제구좌에 카드대금이 입금된 후에 이루어지도록 하는 것도 가능하다.

상기 입금결과를 상기 여신기관의 서버(50)를 통하여 상기 서비스 제공사의 서버(40)로 전송되도록 한다. 상기 서비스 제공사의 서버(40)는 상기 입금결과를 데이터베이스 서버에 저장하며, 이 후 거래에 대하여 가맹점의 신용평가에 이용되도록 한다.

카드사의 카드대금 결제 단계(S8)에서는 카드사는 신용카드의 통상의 결제 방식에 따라서, 신용카드승인 후 일정 기간이 경과한 후 가맹점의 결제구좌로 신용카드대금을 입금시킨다.

여신기관은 가맹점의 결제구좌로부터 카드대금을 결제 받으며, 상기 결제에 대한 정보를 상기 서비스 제공사의 서버(40)에 전송하여 데이터베이스 서버에 저장되도록 하며, 이 후 거래에 대하여 가맹점의 신용평가에 이용되도록 한다.

가맹점이 고의적으로 신용카드결제승인후 취소를 하는 등 가맹점의 신용이 불량한 경우에 결제대금의 회수에 부담이 생기는 문제점을 해결하기 위해서, 상기 결제대금 입금요청 단계(S6)에서 상기 서비스 제공사의 서버(40)가 상기 신용 정보사의 서버(70)로부터 가맹점주의 신용 정보를 전송받아 저장하는 단계를 포함하고,상기 여신기관의 서버(50)가 선택된 결제 방법에 따른 결제대금 입금요청을 상기 은행의 서버(60)에 전송하기 전에 상기 서비스 제공사의 서버(40)로부터 가맹점주의 신용 정보를 전송받아 가맹점 주에 대한 신용을 평가한 후에 입금요청 여부를 결정하는 단계를 더 포함한다.

상기 서비스 제공사의 서버(40)는 신용정보사로부터 가맹점의 신용정보 만이 아니라, 가맹점의 즉시결제 이용 횟수와 정상적인 거래가 이루어진 횟수 및 거래 금액에 대한 정보를 상기 서비스 제공사의 데이터베이스 서버에 데이터베이스화하여 저장한다.

상기 결제 방법 선택 단계(S4)와 결제 방법 전송 단계(S5)는 무선 단말기(80)를 이용하여 이루어지는 것이 가능하다. 상기 무선 단말기(80)는 전용 무선 단말기나 휴대폰을 이용하는 것이 가능하다. 이하, 휴대폰을 이용하는 일예를 설명하면 다음과 같다.

가맹점 주는 즉시결제를 원하는 때에 휴대폰을 이용하여 서비스 제공사의 서버(40)와 연결된 ARS시스템에 접속한다. 상기 서비스 제공사의 서버(40)는 ARS시스템에서 안내하는 내용에 따라서 가맹점 주가 선택한 결제방법을 입력받는다.

ARS시스템은 가맹점주의 신원확인을 위하여 정해진 정보(주민등록번호, 비밀번호, 서비스 제공사가 발행한 가맹점의 고유번호 등)를 입력받아서 신원을 확인한다. 가맹점주의 신원이 확인되면, 가맹점 주가 선택한 결제방법을 입력받고 이를 상기 서비스 제공사의 서버(40)로 전달한다.

결제방법의 선택과 전송을 무선 단말기를 이용하게 되면, 가맹점주가 보다편리하게 원하는 때, 원하는 장소에서 즉시결제 서비스를 이용할 수 있다는 이점이 있다.

본 실시예는 ARS시스템에 접속하는 수단으로 휴대폰을 이용한 무선 단말기의 경우를 설명하고 있으나, 이에 한정되지 않으며, 통상의 유선 전화기를 이용하여 ARS시스템에 접속하여 상기의 단계를 수행하는 것도 가능하다.

본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 대한 다른 실시예에 대하여 설명한다.

도 4는 본 발명에 따른 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 대한 다른 일례의 흐름도이다.

카드회원이 가맹점에서 물품구매를 하고 결제수단으로 신용카드를 제시하면, 가맹점 주(主)는 카드조회기(10)를 이용하여 결제금액을 입력하고, 당일 이전일괄과, 지금부터와, 지정한 날 이후와, 당해거래로 이루어진 결제 방법을 선택한 후, 카드승인요청을 VAN사의 서버(20)로 전송한다. 결제 방법은 결제 대상이 되는 신용카드 회사에 대한 선택과 결제 대상 금액을 입력하는 것을 포함하는 것이 가능하다.

카드사의 서버(30)가 상기 VAN사의 서버(20)로부터 전송된 카드승인요청에 대한 카드승인여부를 결정한다.

상기 카드사의 서버(30)는 카드승인여부를 상기 VAN사의 서버(20)를 통하여 상기 가맹점의 카드조회기(10)와 서비스 제공사의 서버(40)로 전송하고, 상기 서비스 제공사의 서버는 승인내용을 데이터베이스 서버에 저장한다. 상기 서비스 제공사의 서버(30)는 카드승인이 되지 않거나 가맹점 주가 선택한 결제 방법이 일반 결제인 경우에는 작업을 종료하고, 즉시 결제인 경우에는 선택된 결제 방법을 여신기관의 서버(50)에 전송한다.

상기 여신기관의 서버(50)는 선택된 결제 방법에 따른 여신기관과 서비스 제공사에 대한 수수료를 제외한 결제대금 입금요청을 은행의 서버(60)에 전송한다.

상기 은행의 서버(60)가 상기 여신기관의 서버로부터의 결제대금 입금요청에 따라서 상기 여신기관의 구좌로부터 가맹점의 제1 결제구좌에 결제대금을 입금하고, 상기 서비스제공사의 구좌에 수수료를 입금하며, 상기 여신기관의 서버에 입금결과를 전송하고, 상기 여신기관의 서버가 입금결과를 상기 서비스제공사의 서버에 전송한다.

상기 카드사가 가맹점의 제2 결제구좌로 카드대금을 입금시키고, 여신기관이 상기 가맹점의 제2 결제구좌로부터 카드대금을 입금받는다.

가맹점의 결제구좌는 가맹점주가 자유롭게 인출할 수 있는 제1 결제구좌와 여신기관이 카드대금을 입금받을 수 있는 제2 결제구좌로 나뉜다. 이는 카드회사로부터 입금된 카드대금에 대하여 가맹점주가 임의로 인출하는 것을 방지하기 위해서 필요하다.

이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명에 의한 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법을 사용하는 경우에는 다음과 같은 효과를 얻을 수 있다.

첫째, 종래의 신용카드 즉시 결제 시스템은 가맹점이 즉시결제를 원하던 원하지 않던, 일괄적으로 즉시결제가 이루어지므로, 가맹점이 급하게 현금이 필요하지 않을 때에도 이용 수수료를 물어야 하는 문제점이 있었으나, 본 발명에 의하면, 가맹점 주(主)가 현금 운용 상황에 따라서 즉시결제 여부를 결정할 수 있고, 즉시결제의 경우에도 다양한 방법 및 즉시결제 대상 카드거래를 선택할 수 있도록 하여 적절하게 카드대금을 결제받을 수 있도록 하여 이용 수수료에 대한 부담을 줄여주는 효과가 있다.

둘째, 종래에는 가맹점이 고의적으로 신용카드 결제승인후 취소를 하게되면, 여신기관은 결제대금을 가맹점의 구좌에 입금 시킨후에 카드사로부터는 카드대금을 입금받지 못하게 되는 경우가 있었으나, 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 따른 결제대금 입금요청을 은행의 서버에 전송하기 전에 서비스 제공사의 서버로부터 가맹점주의 신용 정보를 전송받아 자체 신용평가 후 입금요청 여부를 결정하도록 함으로써, 결제대금 회수에 문제가 생기는 경우를 감소 시킬 수 있다.

Claims (6)

1. 가맹점의 카드조회기와, 무선 단말기와, VAN사의 서버와, 카드사의 서버와, 서비스제공사의 서버와, 여신기관의 서버와, 은행의 서버를 포함하고, 상기 카드 조회기와 상기 각 서버들이 연결된 통신망 상에서 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 있어서,

   카드회원이 가맹점에서 물품구매를 하고 결제수단으로 신용카드를 제시하면, 상기 카드조회기를 이용하여 카드승인요청을 상기 VAN사의 서버로 전송하는 제1 단계와;

   상기 카드사의 서버가 상기 VAN사의 서버로부터 전송된 카드승인요청에 대한 카드승인여부를 결정하는 제2 단계와;

   카드승인여부를 상기 VAN사의 서버를 통하여 상기 가맹점의 카드조회기와 상기 서비스제공사의 서버로 전송하는 제3 단계와;

   카드승인을 받은 경우에 가맹점주가 상기 카드조회기상에서 일반결제와, 당일 이전일괄과, 지금부터와, 지정한 날 이후와, 당해거래로 이루어진 결제 방법중 하나를 선택하는 제4 단계와;

   상기 제4 단계에서 선택된 결제 방법을 상기 서비스제공자의 서버로 전송하는 제5 단계와;

   상기 서비스제공자의 서버가 선택된 결제 방법을 상기 여신기관의 서버에 전송하는 제6 단계와;

   상기 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 따른 여신기관과 서비스 제공사에 대한 수수료를 제외한 결제대금 입금요청을 은행의 서버에 전송하는 제7 단계와;

   상기 은행의 서버가 상기 여신기관의 서버로부터의 결제대금 입금요청에 따라서 상기 여신기관의 구좌로부터 가맹점의 제1 결제구좌에 결제대금을 입금하고, 상기 서비스제공사의 구좌에 수수료를 입금하며, 상기 여신기관의 서버에 입금결과를 전송하는 제8 단계와;

   상기 여신기관의 서버가 입금결과를 상기 서비스제공사의 서버에 전송하는 제9 단계와;

   상기 카드사가 가맹점의 제2 결제구좌로 카드대금을 입금시키고, 여신기관이 상기 가맹점의 제2 결제구좌로부터 카드대금을 입금받는 제10 단계로 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법.
2. 제 1 항에 있어서,

   결제 방법을 선택하는 상기 제4 단계에서 일반결제가 선택되면, 종래의 카드결제 방법에 의해 결제가 이루어지고,

   당일 이전일괄이 선택되면, 그 날의 전체 매출 건수에 대하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되며,

   지금부터가 선택되면, 지금의 매출 건수부터 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되고,

   지정한 날 이후가 선택되면, 지정한 날 이후 부터의 매출 건수에 대하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되며,

   당해거래가 선택되면, 당해거래에 한하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되는 것을 특징으로 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법.
3. 제 2 항에 있어서,

   결제 방법을 선택하는 상기 제4 단계에서 신용카드회사를 선택할 수 있는 단계를 포함하고, 소정의 신용카드회사가 선택되면 상기 신용회사에 대한 거래에 한하여 상기 제5 단계 이후의 즉시 결제 과정이 수행되는 것을 특징으로 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법.
4. 제 3 항에 있어서,

   신용 정보사의 서버를 더 포함하고, 상기 서비스 제공사의 서버가 상기 신용 정보사의 서버로부터 가맹점주의 신용 정보를 전송받아 저장하는 단계를 포함하고,

   상기 제7 단계에 있어서, 상기 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 따른 결제대금 입금요청을 상기 은행의 서버에 전송하기 전에 상기 서비스 제공사의 서버로부터 가맹점주의 신용 정보를 전송받아 입금요청 여부를 결정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법.
5. 제 3 항에 있어서,

   결제 방법중 하나를 선택하는 제4 단계와 결제 방법을 상기 서비스 제공사의 서버로 전송하는 제5 단계가 상기 서비스 제공사의 서버와 연결된 ARS시스템을 포함한 통신망 상에서, 유·무선 단말기를 ARS시스템에 접속하여 상기 결제방법의 선택과 전송이 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법.
6. 가맹점의 카드조회기와, VAN사의 서버와, 카드사의 서버와, 서비스제공사의 서버와, 여신기관의 서버와, 은행의 서버를 포함하고, 상기 카드 조회기와 상기 각 서버들이 연결된 통신망 상에서 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법에 있어서,

   카드회원이 가맹점에서 물품구매를 하고 결제수단으로 신용카드를 제시하면, 가맹점 주(主)는 카드조회기(10)를 이용하여 결제금액을 입력하고, 이전일괄과, 지금부터와, 지정한 날 이후와, 당해거래로 이루어진 결제 방법을 선택한 후, 카드승인요청을 VAN사의 서버(20)로 전송하는 제1 단계와;

   카드사의 서버(30)가 상기 VAN사의 서버(20)로부터 전송된 카드승인요청에 대한 카드승인여부를 결정하는 제2 단계와;

   상기 카드사의 서버(30)가 카드승인여부를 상기 VAN사의 서버(20)를 통하여 상기 가맹점의 카드조회기(10)와 서비스 제공사의 서버(40)로 전송하는 제3 단계와;

   상기 서비스 제공사의 서버가 승인내용을 데이터베이스 서버에 저장하고, 카드승인이 되지 않았거나 가맹점 주가 선택한 결제 방법이 일반 결제인 경우에는 작업을 종료하고, 즉시 결제인 경우에는 선택된 결제 방법을 여신기관의 서버에 전송하는 제4 단계와;

   상기 여신기관의 서버가 선택된 결제 방법에 대한 수수료를 제외한 결제대금 입금요청을 은행의 서버에 전송하는 제5 단계와;

   상기 은행의 서버가 상기 여신기관의 서버로부터의 결제대금 입금요청에 따라서 상기 여신기관의 구좌로부터 가맹점의 제1 결제구좌에 결제대금을 입금하고, 상기 서비스제공사의 구좌에 수수료를 입금하며, 상기 여신기관의 서버에 입금결과를 전송하고, 상기 여신기관의 서버가 입금결과를 상기 서비스제공사의 서버에 전송하는 제5 단계와;

   상기 카드사가 가맹점의 제2 결제구좌로 카드대금을 입금시키고, 여신기관이 상기 가맹점의 제2 결제구좌로부터 카드대금을 입금받는 제6 단계로 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드를 이용한 즉시 결제 방법.