KR20030097522A - 전자통장 시스템 및 그를 이용한 은행 거래 방법 - Google Patents

Abstract

가. 청구범위에 기재된 발명이 속하는 기술분야.

본 발명은 실세계에서 기존에 사용되는 문서화된 통장과 동일한 안정성을 확보하면서, 금융기관으로의 통장 제출 및 거래의 결과 그 내역이 반영된 통장의 수신을 인터넷 등의 통신망을 통해서 수행할 수 있도록 하는 통장(이하, '전자통장'이라 함)에 관한 것이다.

나. 발명이 해결하려는 기술적 과제.

종래에는 은행 계좌에 대한 입금, 인출 등의 은행 거래 내역에 대한 증빙 방법으로, 계좌 개설 초기에 은행에서는 해당 계좌에 대해 문서화된 형식의 통장을 계좌 소유자에게 발행하고, 은행과 계좌 소유자의 인감 날인을 수행함으로써 증명을 수행한 후, 이후에 발생하는 거래에 대해서는 발행된 통장에 그 내역을 기술하는 것이 현재의 일반적인 방법이다. 그러나, 이러한 방법은 은행거래를 위해서 계좌 소유자가 통장을 가지고 은행에 직접 방문을 해야 하는 불편을 초래한다는 문제점을 가지고 있다.

다. 발명의 해결방법의 요지.

본 발명에 의한 전자통장은 기존의 문서화된 통장에 기입되는 내용을 디지털 형태의 데이터로 관리하고, 소유주와 금융기관의 인감 날인 효과 및 디지털 데이터의 무결성 보장과 신뢰성 향상을 위해서 전자서명 기술을 사용함을 특징으로 한다. 이러한 특징으로, 본 발명에 의한 전자통장은 인터넷 등의 통신망을 통해서 제출및 수신될 수 있어 금융거래의 편리성을 향상시킨다. 또한, 인터넷 금융거래 이후 통장 소유자가 실시간으로 거래 내역을 확인한 후 최종 거래 내역이 반영된 전자통장을 개인이 소유할 수 있게 됨으로써, 금융기관의 시스템 문제로 거래 내역 데이터가 손상되는 경우, 해당 계좌 소유자의 계좌 내역을 유지하기 위한 근거 자료로 사용되어 거래 내역 데이터 손상으로 인한 손실로부터 계좌 소유자를 보호할 근거로 사용될 수 있다.

라. 발명의 중요한 용도

인터넷 뱅킹을 이용한 금융거래 및 스마트카드 등의 디지털 저장매체를 이용한 금융거래 데이터의 저장 및 관리.

Description

전자통장 시스템 및 그를 이용한 은행 거래 방법{The Electronic Bankbook}

본 발명은 오프라인상에서 기존에 사용되는 문서화된 통장을 사용하는 목적과 동일한 효과를 발휘하면서, 금융기관으로의 통장 제출 및 거래의 결과 그 내역이 반영된 통장의 수신을 인터넷 등의 통신망을 통해 수행 가능하도록 하는 전자통장에 관한 것이다.

은행 계좌에 대한 입금, 인출 등의 은행 거래 내역에 대한 증빙 방법으로,계좌 개설 초기에 은행에서는 해당 계좌에 대해 문서화된 형식의 통장을 계좌 소유자에게 발행하고, 은행과 계좌 소유자의 인감 날인을 수행함으로써 증명을 수행한 후, 이후에 발생하는 거래에 대해서는 발행된 통장에 그 내역을 기술하는 것이 현재의 일반적인 방법이다. 그러나, 이러한 방법은 은행거래를 위해서 계좌 소유자가 통장을 가지고 은행에 직접 방문을 해야 하는 불편을 초래한다는 문제점을 가지고 있다.

한편 통신 수단이 활성화되면서 각 은행들은 이러한 통신 수단을 활용하여 은행 거래를 수행할 수 있도록 하는 서비스를 제공함으로써, 계좌 소유자가 거래를 위해 은행을 직접 방문함으로써 발생하는 불편함을 최소화시키려는 노력을 기울이고 있다. 그러나, 이러한 방법은 거래 완료 후에 거래 내역이 거래 계좌에 해당하는 통장에 명시되지 않고, 거래 은행에만 기록된다. 따라서, 계좌 소유자가 최종 거래 내역을 해당 통장에 확보하기 이전에 은행의 거래 처리 시스템에 문제가 발생하여 그 기록이 손상되는 경우, 계좌 소유자가 거래 내역에 대한 최종 증빙 자료를 확보하기 어려워진다는 문제점이 있다. 즉, 은행의 거래 처리 시스템에 문제가 발생하여 은행의 거래 기록이 손상되는 경우, 계좌 소유자는 거래 내역에 대한 최종 증빙 자료를 확보하지 못함으로써 손해를 입는 경우가 발생할 수 있게 된다.

최근 인터넷이 활성화되면서, 모든 은행 거래가 인터넷을 통해서 이루어지고, 해당 계좌에 대한 거래 기록은 모두 은행에서 기록 및 관리되는 개념의 서비스가 일부 제공되고 있다. 이는 상술한 바와 같이, 은행의 거래 처리 시스템의 문제로 거래 기록이 손상되는 경우, 거래 내역에 대한 증빙 자료 미확보로 계좌 소유자에 손해가 발생할 수 있는 가능성과 그 규모가 최대화되는 문제점을 가지고 있다.

본 발명은 상기 문제점을 해결하기 위해서 발명된 것으로, 계좌 소유자가 통장을 가지고 은행에 직접 방문하는 불편함 없이, 거래 시점 혹은 거래 이후 임의의 시점에서 인터넷을 통해 자유롭게 통장을 은행에 제출하고, 최종 거래 내역이 반영된 통장을 수신하도록 함으로써, 최종 거래에 대한 증빙자료의 확보를 용이하도록 하는데 그 목적이 있다.

이를 통해 본 발명은 계좌 소유자가 인터넷을 통해 편리하게 은행 거래를 수행하면서, 은행의 거래 시스템의 장애로 인해 은행에 보관 및 관리되는 거래 기록에 손상이 발생한 경우에도, 손해 발생으로부터 계좌 소유자를 최대한 보호하는데 그 목적이 있다.

도 1은 본 발명에 따라 구성된 전자통장의 일실시예에 대한 구성도.

도 2는 본 발명의 일실시예에 따라 구성된 전자통장을 이용한 인터넷 은행 거래 시스템에서 수행되는 계좌 이체 절차를 나타낸 구성도.

도 3은 본 발명의 일실시예에 따라 구성된 전자통장을 이용하여 구성된 인터넷 은행 거래 시스템에서 은행의 거래 요청 처리 절차를 나타낸 흐름도.

도 4는 본 발명의 일실시예에 따라 구성된 전자통장을 이용하여 구성된 인터넷 은행 거래 시스템에서 거래 요청 결과로 은행으로부터 수신한 전자통장에 대해 예금주가 유효성 검증 및 거래 내역 확인을 수행하는 절차를 나타낸 흐름도.

본 발명은 상기와 같은 목적을 달성하기 위해, 통장을 식별하기 위한 예금구분, 예금주, 계좌번호, 고객번호, 개설일, 발행일, 계좌관리점, 개설점 전화번호, 통장발행점 등의 정보를 포함하는 통장 식별부(10); 예금주와 금융기관간의 거래 내역을 기록하기 위한 거래일, 거래내용, 거래금액, 잔액, 거래점 등의 정보를 포함하는 거래 내역 명세부(20); 전자통장에 포함된 데이터의 무결성 보장과 해당 은행이 통장을 발행했음을 나타내는 은행 전자서명부(30);로 구성된다. 도 1은 본 발명에 따라 구성된 전자통장의 일실시예에 대한 구성도를 나타낸다.

본 발명에 의한 상기 통장 식별부(10)는 기존의 문서화된 통장과 동일하게예금구분, 예금주, 계좌번호, 고객번호, 개설일, 발행일, 계좌관리점, 개설점 전화번호, 통장발행점 등 발행된 통장에 대한 디지털 데이터 정보를 포함하여 구성된다. 전자통장의 상기 통장 식별부(10)가 문서화된 통장과 구분되는 특징은 기존 문서화된 통장에서는 예금주의 인감날인이 수행되는 반면, 전자통장에서는 예금주의 전자서명이 수행된다는 점이다. 상기 통장 식별부(10)에 포함되는 예금주의 전자서명은 통장 식별부(10)에 포함되는 데이터 중에서 전자서명을 제외한 예금구분, 예금주, 계좌번호, 고객번호, 개설일, 발행일, 계좌관리점, 개설점 전화번호, 통장발행점 등의 데이터에 대해서 수행된다. 이를 통해, 예금주는 통장 식별부(10)에 포함된 정보를 거래 은행에서 임의로 수정하는 것을 방지하게 된다. 상기 거래 내역 명세부(20)에는 거래일, 거래내용, 거래금액, 잔액, 거래점 등의 정보에 대해서 은행에서 기술한 거래 내역이 디지털 데이터로 저장된다. 본 발명에 의한 전자통장이 기존의 문서화된 통장과 구분되는 또 다른 특징으로는 은행이 통장에 인감 날인을 수행하는 대신 전자서명을 수행한다는 점이다. 이러한 은행의 전자서명은 상기 은행 전자서명부(30)에 기록되며, 전자서명은 상기 통장 식별부(10)와 거래 내역 명세부(20)를 대상으로 한다. 이를 통해, 은행은 통장 식별부(10)와 거래 내역 명세부(20)에 포함된 정보를 예금주가 임의로 수정하는 것을 방지하게 된다.

도 2는 상기 일실시예와 같이 구성된 전자통장을 이용한 인터넷 은행 거래 시스템에서 수행되는 계좌 이체 절차에 대한 일실시예를 도식화한 것이다. 예금주는 상기 예금주 클라이언트(100)를 이용하여 계좌 이체 요청서를 작성, 본 발명에 의한 전자통장과 함께 인터넷을 통해 거래 은행에 제출한다. 상기 은행 거래 처리서버(200)는 수신한 계좌 이체 요청을 처리하기 위해서 제출된 전자통장의 유효성을 검증한 후, 그 결과가 유효한 경우 전자통장의 거래 내역을 갱신하여 예금주에게 제공한다. 상기 예금주 클라이언트(100)는 거래 요청 결과로 전자통장을 수신하고, 최종적으로 전자통장의 유효성 및 거래 내역에 대한 확인을 수행한다.

도 3은 상기 인터넷 은행 거래 시스템의 은행 거래 처리 서버(200)가 거래 요청을 처리하는 절차를 나타낸 흐름도이다. 은행 거래 처리 서버(200)는 수신한 전자통장에 대해 해당 은행의 발행 여부와 해당 은행 이외의 타 주체에 의한 내용 변경 여부를 검사하기 위해서 은행 전자서명부(30)에 포함된 은행의 전자서명 검증을 수행(S201)하고 그 결과를 판단하여 처리 진행 여부를 결정한다(S202). 은행 전자서명부(30)의 전자서명 검증이 성공한 경우, 은행 거래 처리 서버(200)는 통장 식별부(10)의 예금주 전자서명에 대한 검증을 수행(S203)하고 그 결과를 판단하여 처리 진행 여부를 결정한다(S204). 이러한 과정을 통해 전자통장의 유효성이 최종적으로 판단되면, 은행 거래 처리 서버(200)는 예금주가 요청한 거래를 수행(S205)하고, 요청된 거래 처리 내역을 기존 거래 내역에 추가함으로써 최종 거래 내역을 생성한다(S206). 은행 거래 처리 서버(200)는 이렇게 생성된 최종 거래 내역을 예금주가 제출한 전자통장에 포함된 통장 식별부(10)와 함께 전자서명을 수행(S207)함으로써, 예금주에 전송할 전자통장을 생성하게 된다.

도 4는 상기 인터넷 은행 거래 시스템의 예금주 클라이언트(100)가 거래 요청 결과로 은행 거래 처리 서버(200)로부터 수신한 전자통장에 대해 유효성 검증 및 거래 내역 확인을 수행하는 절차를 나타낸 흐름도이다. 예금주 클라이언트(100)는 수신한 전자통장에 대해 해당 은행의 발행 여부와 해당 은행 이외의 타 주체에 의한 내용 변경 여부를 검사하기 위해서 은행 전자서명부(30)에 포함된 은행의 전자서명 검증을 수행(S101)하고 그 결과를 판단하여 처리 진행 여부를 결정한다(S102). 은행 전자서명부(30)의 전자서명 검증이 성공한 경우, 예금주 클라이언트(100)는 통장 식별부(10)의 예금주 전자서명에 대한 검증을 수행(S103)하고 그 결과를 판단하여 처리 진행 여부를 결정한다(S104). 이러한 과정을 통해 전자통장의 유효성이 최종적으로 판단되면, 예금주 클라이언트(100)는 예금주에게 거래 내역 명세를 출력하여 확인을 받고(S105), 추후 은행 거래에 사용 및 거래 내역 증명을 위해서 수신한 전자통장을 시스템에 저장 및 관리한다(S106).

이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명에 의한 전자통장은 인터넷 등의 통신망을 통해 금융기관 등으로 통장을 제출하고, 최종 거래 내역이 반영된 통장을 수신할 수 있도록 하면서, 기존 문서화된 통장과 동일한 효과를 제공한다.

본 발명으로 예금주는 인터넷을 통해 은행 거래를 수행하면서 거래에 대한 증빙으로 활용될 수 있도록 최종 거래 내역이 명시된 전자통장을 동시에 확보할 수 있게 된다. 이를 통해, 기존 인터넷을 통한 은행 거래 방식에서 은행의 거래 처리 시스템의 오류로 인해, 은행의 거래 기록 데이터의 손상시 예금주에게 손해가 발생하는 경우로부터 예금주를 보호할 수 있는 효과를 얻게 된다.

현재, 은행에서는 거래 처리 시스템의 오류로 인한 거래 기록 데이터 손상으로부터 예금주를 보호하기 위해서 백업 자료 생성 및 관리, 백업 시스템 운영 등에많은 비용과 노력을 투자하고 있다. 본 발명은 이러한 거래 자료를 전자통장을 통해 예금주에게 분산 저장함으로써, 인터넷 거래의 안정성 유지를 위해 투자되는 비용과 노력의 절감 효과를 은행에 제공하게 된다.

Claims (2)

1. 통장을 식별하기 위한 예금구분, 예금주, 계좌번호, 고객번호, 개설일, 발행일, 계좌관리점, 개설점 전화번호, 통장발행점 등의 정보를 포함하여 예금주의 전자서명이 수행된 형식으로 구성되는 통장 식별부;

   예금주와 금융기관간의 거래 내역을 기록하기 위한 거래일, 거래내용, 거래금액, 잔액, 거래점 등의 정보를 포함하는 거래 내역 명세부;

   상기 통장 식별부와 거래 내역 명세부에 대해 은행의 전자서명이 수행된 결과를 저장하는 은행 전자서명부;로 구성되는 것을 특징으로 하는 전자통장 시스템.
2. 예금주 클라이언트(100)에서 거래 요청서를 작성하여 전자통장과 함께 인터넷을 통해 거래은행에 제출하는 단계;

   은행 거래 처리서버(200)에서 전자통장의 유효성을 검증한 후 그 결과가 유효한 경우에 거래 요청을 처리하는 단계;

   은행 거래 처리서버(200)에서 전자통장의 거래 내역을 갱신하여 인터넷을 통해 예금주 클라이언트(100)에 제공하는 단계;

   예금주 클라이언트(100)에서 수신된 전자통장의 유효성 검증 및 거래 내역에 대한 확인을 수행하는 단계;로 이루어진 것을 특징으로 하는 전자통장을 이용한 은행 거래 방법.