KR20020094420A

KR20020094420A - 현금카드를 이용한 신용결제 방법

Info

Publication number: KR20020094420A
Application number: KR1020010032602A
Authority: KR
Inventors: 이명기
Original assignee: 이명기
Priority date: 2001-06-11
Filing date: 2001-06-11
Publication date: 2002-12-18

Abstract

본 발명은 현금카드를 이용하여 신용결제를 하는 방법에 관한 것으로, 임의의 카드 리더기로부터 현금 카드를 이용한 신용결제 요청정보를 수신하는 단계와; 상기 카드 리더기로부터 판독된 결제정보를 수신하는 단계와; 수신된 상기 결제정보에 기초하여 해당 가맹점의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액을 이체시키는 단계와; 소정 기간후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 발부될 신용결제금액 청구서를 출력하는 단계;를 포함함을 특징으로 한다.

Description

현금카드를 이용한 신용결제 방법{CREDIT ACCOUNTING METHOD USING A CASH CARD}

본 발명은 신용결제 시스템에 관한 것으로, 특히 현금카드를 이용하여 신용결제를 하는 방법에 관한 것이다.

도 1은 신용카드를 이용할 경우의 결제과정을 설명하기 위한 도면을 도시한 것이다.

도 1에 도시되어 있는 바와 같이 신용카드를 이용하여 고객(20)이 신용구매를 하면 가맹점(10)은 카드 사용에 따라 발급된 카드전표를 카드사(혹은 은행)(30)에 제공함으로서 결제를 요청하게 된다. 이러한 경우 카드사(30)는 통상적으로 카드 전표 수신후 3 내지 7일후에 카드사(30)에서 판매한 대금을 입금시켜 주며, 가맹점(10)은 판매대금의 2∼5%에 달하는 수수료를 카드사(30)에 제공하여 준다. 그리고 카드 사용 고객(20)은 약 1개월 전후로 하여 카드사(30)에 상품 구매대금을 지불한다.

이러한 일반적인 카드사용 결제 시스템을 고려해 볼 때, 가맹점은 2∼5%에 달하는 높은 수수료를 지불함에도 불구하고 상품 판매대금 혹은 서비스 용역 제공료를 전표 제출 즉시 입금받지 못하므로, 신속한 자금의 회전을 요구하는 가맹점들에게는 자금 압박요인으로 작용할 수 있다.

또한 무분별한 신용카드의 발급으로 신용거래 불량자들이 속출하는 것을 막기 위해 신용카드 발급기준이 보다 강화되고 있는 것이 사실이다. 그러나 이러한 신용카드의 발급기준 강화는 전자상거래의 대중화를 이루는 하나의 장애요인으로 작용할 수 있다. 따라서 신용카드 보다 보급률이 높으면서도 발급기준이 완화되어 있는 현금카드를 이용하여 후불제 결제시스템을 구축한다면 전자상거래의 활성화에 이바지할 수 있을 것이며, 상거래에 따른 자금 이동의 투명성을 확보할 수 있을 것이다.

따라서 본 발명의 목적은 신용카드사의 카드 사용 승인여부와는 관계없이 가맹점의 결제요청 즉시 결제금액을 지불하여 줄 수 있는 현금카드를 이용한 신용결제 방법을 제공함에 있다.

본 발명의 또 다른 목적은 보급률이 높은 현금카드를 이용하여 신용결제를 수행함으로서 전자상거래의 대중화는 물론, 상거래에 따른 자금 이동의 투명성을 확보할 수 있는 현금카드를 이용한 신용결제 방법을 제공함에 있다.

본 발명의 또 다른 목적은 실명확인된 계좌를 보유하고 있는 자라면 누구나 현금카드를 이용하여 신용결제를 수행할 수 있는 현금카드를 이용한 신용결제 방법을 제공함에 있다.

도 1은 신용카드를 이용할 경우의 결제과정을 설명하기 위한 도면.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 현금카드를 이용한 신용결제 시스템 구성을 도시한 도면.

도 3은 도 2에서 결제 시스템 서버(300)의 동작을 설명하기 위한 흐름도.

도 4는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 현금카드를 이용한 신용결제 시스템 구성을 도시한 도면.

도 5는 도 4에서 신용결제 서비스 서버(400)의 동작을 설명하기 위한 흐름도.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 양상에 따른 현금카드를 이용한 신용결제 방법은;

임의의 카드 리더기로부터 현금 카드를 이용한 신용결제 요청정보를 수신하는 단계와;

상기 카드 리더기로부터 판독된 결제정보를 수신하는 단계와;

수신된 상기 결제정보에 기초하여 해당 가맹점의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액을 이체시키는 단계와;

소정 기간후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 발부될 신용결제금액 청구서를 출력하는 단계;를 포함함을 특징으로 한다.

본 발명의 또 다른 양상에 따른 현금 카드를 이용한 신용결제 방법은;

소정 기간후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자의 계좌로부터 상기 신용 결제 시스템의 모계좌로 신용결제금액을 자동 이체시키는 단계;를 포함함을 특징으로 한다.

이하 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부 도면을 참조하여 상세히 설명하기로 한다. 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그에 대한 상세한 설명은 생략하기로 한다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 현금카드를 이용한 신용결제 시스템 구성을 설명하기 위한 도면을 도시한 것이다.

현금카드를 이용하여 신용결제를 하기 위해서는 도 2에 도시한 바와 같이 적어도 가맹점에 위치한 카드 리더기(100)와 고객(200) 및 결제 시스템 서버(300)가 요구된다. 상기 카드 리더기(100)는 일반적인 신용카드 조회기가 아니라 적어도 현금 카드 판독기능이 부여된 단말기로서 전용선 혹은 공중전화망을 통해 결제 시스템 서버(300)에 접속된다. 이러한 가맹점측 카드 리더기(100)로부터 결제 시스템 서버(300)로는 적어도 가맹점 식별정보와 현금카드 식별정보 및 판매금액정보가 포함된 결제정보가 전송된다.

한편 결제시스템 서버(300)는 임의의 카드 리더기(100)로부터 현금 카드를 이용한 신용결제 요청정보가 수신되면 그로부터 상기 카드 리더기(100)로부터 결제정보를 수신받아 해당 가맹점 소유의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액을 즉시 이체시켜 준다. 즉, 결제시스템 서버(300)는 가맹점으로부터 현금 카드를 이용한 신용결제요청이 있으면 신용결제 금액에서 수수료를 공제한 금액을 가맹점 계좌로 즉시 이체시켜 주는 역할을 수행한다. 이러한 경우의 수수료는 현재 카드사에서 채택하고 있는 수수료 요율을 적용할 수 있다. 또한 상기 결제 시스템 서버(300)에 구비된 데이터베이스에는 실명확인된 각 가맹점 업주들의 계좌정보가 저장됨은 물론, 신용결제 가능한 현금카드의 식별정보와 그 카드 소유자의 정보(성명, 주소, 통장 계좌번호 등)가 함께 저장된다.

한편 상기 결제 시스템 서버(300)는 소정 기간후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자의 계좌로부터 상기 결제 시스템 서버(300)의 모계좌로 신용결제금액을 자동 이체시키거나, 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 발부될 신용결제금액 청구서를 출력하여 오프라인으로 전송하여 주거나 직접 온라인상에서 전송되도록 한다.

그러면 고객(200)은 신용결제금액 청구서에 기재된 결제일에 맞추어 해당 금액을 결제하면 된다. 이와 같이 고객이 신용결제금액을 결제 완료하면 결제 시스템 서버(300)는 결제금액에 상응하는 캐쉬 백 포인트를 현금 카드 소유자에게 적립하여 줌으로서, 현금카드를 이용한 신용결제의 사용을 유도한다.

이하 상술한 3자간에 수행되는 결제처리 과정을 보다 구체적으로 설명하기로한다.

도 3은 도 2에서 결제 시스템 서버(300)의 동작을 설명하기 위한 흐름도를 도시한 것이다.

도 3을 참조하면, 우선 고객(200)은 상품구매 혹은 서비스 용역 제공의 댓가를 지불하기 위해 결제 시스템인 금융기관에서 발급한 현금카드를 판매업자에게 제공한다. 이에 따라 판매업자인 가맹점에서는 카드 리더기(100)를 통해 현금카드 신용결제 요청을 결제 시스템 서버(300)로 하고, 이어서 카드 리더기(100)에 현금카드를 삽입하여 현금카드에 기록된 정보를 읽도록 한다. 이러한 경우 카드 리더기(100)의 표시부에 현금카드 소유자의 이름이 표시되도록 하면 가맹점에서는 이를 이용하여 카드 소유자의 신분을 확인할 수도 있다.

한편 상술한 바와 같은 동작이 가맹점에서 이루어진다면, 그에 대응하여 결제 시스템 서버(300)에서는 우선적으로 현금카드를 이용한 신용결제 요청정보를 수신(310단계)하게 되고, 이어서 카드 리더기(100)를 통해 결제정보를 수신(320단계)하게 된다. 이러한 결제정보는 현금카드 식별정보와 가맹점 식별정보 및 판매금액이 포함되는데, 상기 현금카드 식별정보는 상기 카드 리더기(100)를 통해 판독되어 결제 시스템 서버(300)로 전송되며, 상기 가맹점 식별정보는 각각의 카드 리더기(100)에 부여된 고유번호로서 상기 현금카드 식별정보와 함께 결제 시스템 서버(300)로 전송된다. 그리고 판매금액은 카드 리더기(100)를 통해 입력되어 결제 시스템 서버(300)로 전송된다.

이와 같이 결제정보가 수신되면, 결제 시스템 서버(300)는 수신된 상기 결제정보의 하나인 가맹점 식별정보에 기초하여 해당 가맹점의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색(330단계)하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액을 이체(340단계)시켜 줌으로서, 가맹점인 판매업자는 물품 판매 즉시 혹은 서비스 용역 제공 즉시 자신의 계좌로 판매금액을 이체받을 수 있게 되는 것이다.

한편 결제 시스템 서버(300)는 소정 기간(결제일에 따라 최대 50일)후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 발부될 신용결제금액 청구서를 출력하여 오프라인 혹은 온라인으로 전송하여 준다. 따라서 현금 카드 소유자는 상기 청구서를 통해 결제할 금액을 확인한후 오프라인상에서 결제 시스템의 모계좌로 계좌이체를 수행할 수도 있고, 신용결제 요청한 현금 카드 소유자의 계좌로부터 결제 시스템의 모계좌로 신용결제금액이 자동 이체(350단계)되도록 신청할 수도 있다. 이와 같이 신용결제금액에 대하여 결제가 완료되면 결제 시스템 서버(300)는 360단계로 진행하여 신용결제금액에 상응하는 캐쉬 백 포인트를 해당 현금 카드 소유자에게 적립하여 줌으로서, 현금 카드 소유자는 이후에 캐쉬 백 포인트를 이용하여 또 다른 서비스를 제공받을 수 있다.

상술한 바와 같은 본 발명의 제1실시예에 따르면, 가맹점인 판매업자는 물품 판매 즉시 혹은 서비스 용역 제공 즉시 자신의 계좌로 판매금액을 이체받을 수 있기 때문에, 가맹점측에서는 보다 빠르게 현금을 확보할 수 있다.

또한 현금 카드 소유자 역시 단순하게 현금만을 인출하는데 카드를 사용하는 것이 아니라, 현금카드를 신용결제에 적극 이용함으로서 신용결제 이용에 따른 캐쉬 백 포인트를 부여받아 재사용할 수 있는 경제적 이득을 누릴 수 있다.

이하 본 발명의 또 다른 실시예에 대하여 설명하기로 한다.

도 4는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 현금카드를 이용한 신용결제 시스템 구성을 도시한 것이다.

도 4에 도시한 바와 같이 현금카드를 이용한 또 다른 신용결제 시스템은 고객(200), 가맹점 카드 리더기(100), 서비스 서버(400) 및 결제 은행(500)으로 구성할 수 있다. 이러한 시스템 구성에서 가맹점 카드 리더기(100)는 서비스 서버(400)와 전용선 혹은 공중전화망을 통하여 접속되어 있으며, 서비스 서버(400) 및 결제 은행(500)측 서버 역시 전용선망으로 접속되어 있다.

고객(200)은 가맹점으로부터 상품 구매 댓가로 현금카드를 제공(①)하여 결제를 수행하며, 현금카드를 이용한 신용결제의 댓가로 캐쉬백 포인트를 부여(⑦)받는다.

가맹점측에서는 현금카드 판독가능한 카드 리더기(100)를 통해 서비스 서버(400)로 결제정보와 수수료를 제공(②)하고, 결제 은행(500)으로부터 판매대금을 즉시 입금(④)받는다.

한편 서비스 서버(400)는 상기 가맹점의 카드 리더기(100)로부터 현금카드 사용에 따른 결제정보를 수신받아 해당 가맹점 소유의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액의 계좌 이체(③)를 결제 은행(500)에 요청한다. 그리고 결제 은행(500)으로부터 신용결제금액의 입금완료 정보가 수신되면 해당 고객(200)에게 캐쉬백 포인트를 적립하여 준다.

결제 은행(500)은 서비스 서버(400)의 제휴에 따라 신용결제 가능한 현금카드를 발급하여 주며, 서비스 서버(400)로부터 계좌이체 요청시 서비스 서버(400)의 모계좌로부터 지정된 계좌로의 이체를 수행하여 주며, 고객(200)으로부터 신용결제금액이 입금되면(⑤) 그 사실을 서비스 서버(400)에 통보하여 준다.

즉, 도 4에 도시한 신용결제 시스템은 도 2에 도시되어 있는 결제 시스템 서버(300)의 기능을 결제 은행(500)과 서비스 서버(400)로 이원화한 것이다.

이하 도 5를 참조하여 도 4에 도시된 신용 결제 시스템에서 서비스 서버(400)의 동작을 설명하기로 한다.

도 5는 도 4에서 신용결제 서비스 서버(400)의 동작을 설명하기 위한 흐름도를 도시한 것이다.

도 5를 참조하면, 우선 고객(200)은 상품구매 혹은 서비스 용역 제공의 댓가를 지불하기 위해 결제 은행(500)에서 발급한 현금카드를 판매업자에게 제공한다. 이에 따라 판매업자인 가맹점에서는 카드 리더기(100)를 통해 현금카드 신용결제 요청을 서비스 서버(400)로 하고, 이어서 카드 리더기(100)에 현금카드를 삽입하여 현금카드에 기록된 정보를 읽도록 한다.

한편 상술한 바와 같은 동작이 가맹점에서 이루어진다면, 그에 대응하여 서비스 서버(400)에서는 우선적으로 현금카드를 이용한 신용결제 요청정보를 수신(600단계)하게 되고, 이어서 카드 리더기(100)를 통해 결제정보를 수신(610단계)한다. 이러한 결제정보는 도 3에서 언급한 바와 같이 현금카드 식별정보와 가맹점 식별정보 및 판매금액이 포함된다.

이와 같이 결제정보가 수신되면, 서비스 서버(400)는 수신된 상기 결제정보의 하나인 가맹점 식별정보에 기초하여 해당 가맹점의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색(620단계)하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액의 계좌이체를 결제 은행(500)에 요청(630단계)한다. 이때 이체되는 금액은 서비스 서버(400)의 모계좌에서 가맹점의 계좌로 이체된다.

따라서 가맹점인 판매업자는 물품 판매 즉시 혹은 서비스 용역 제공 즉시 자신의 계좌로 수수료 공제된 판매금액을 이체받을 수 있게 되는 것이다.

한편 서비스 서버(400)는 소정 기간(결제일에 따라 최대 50일) 경과후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 발부될 신용결제금액 청구서를 출력하여 오프라인 혹은 온라인으로 전송하여 준다. 따라서 현금 카드 소유자는 상기 청구서를 통해 결제할 금액을 확인한후 오프라인상에서 결제 은행(500)을 통해 서비스 서버의 모계좌로 계좌이체를 수행할 수도 있고, 현금 카드 소유자의 계좌로부터 서비스 서버(400)의 모계좌로 신용결제금액이 자동 이체되도록 신청할 수도 있다. 이와 같이 신용결제금액에 대하여 결제가 완료되면 서비스 서버(400)는 650단계로 진행하여 신용결제금액에 상응하는 캐쉬 백 포인트를 해당 현금 카드 소유자에게 적립하여 줌으로서, 현금 카드 소유자는 이후에 캐쉬 백 포인트를 이용하여 또 다른 서비스를 제공받을 수 있다.

상술한 바와 같은 본 발명의 제2실시예 역시 제1실시예에서와 같이 판매업자는 물품 판매 즉시 혹은 서비스 용역 제공 즉시 자신의 계좌로 판매금액을 이체받을 수 있다. 또한 현금 카드 소유자 역시 단순하게 현금만을 인출하는데 카드를 사용하는 것이 아니라, 현금카드를 신용결제에 적극 이용함으로서 신용결제 이용에따른 캐쉬 백 포인트를 부여받아 재사용할 수 있는 경제적 이득을 누릴 수 있다.

즉, 본 발명은 현금카드를 이용하여 현금 카드 결제일까지 무이자로 대출을 받을 수 있게 되는 것이다.

상술한 바와 같이 본 발명은 신용카드사의 카드 사용 승인여부와는 관계없이 가맹점의 결제요청 즉시 결제금액을 가맹점에게 지불하기 때문에, 가맹점 입장에서는 판매와 더불어 현금을 안정적으로 확보할 수 있는 장점이 있으며, 고객의 입장에서는 현금카드를 사용하여 신용결제를 할때 마다 캐쉬 백 포인트를 부여받게 됨으로서, 캐쉬 백 포인트 적립에 따른 경제적 이득을 얻을 수 있는 장점이 있다.

또한 고객의 입장에서는 단순히 하나의 계좌 보유만으로도 발급 가능한 현금카드를 이용하여 무이자 신용결제를 할 수 있기 때문에 신용카드 사용에 따른 연회비를 절감할 수 있는 이점도 있다.

또한 본 발명은 보급률이 높은 현금카드를 이용하여 신용결제를 수행할 수 있기 때문에, 신용카드 미 소유자들의 전자상거래 이용률을 높일 수 있는 이점이 있으며, 상거래에 따른 자금 이동의 투명성을 확보할 수 있는 계기를 마련할 수 있다.

또한 현금카드를 이용하여 신용결제가 이루어지는 경우 신용카드사와 수수료 요율 경쟁에 진입하도록 함으로서, 신용카드 판매를 기피하는 중소 판매업자들이 적극적으로 카드 가맹점으로 신규 등록할 수 있는 계기를 마련하게 되는 부수적인 효과도 있다.

한편 본 발명은 도면에 도시된 실시예들을 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 당해 기술분야에 통상의 지식을 지닌자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 특허청구범위에 의해서만 정해져야 할 것이다.

Claims

통신망을 통해 가맹점들 각각에 설치된 현금카드 판독 가능한 카드 리더기와 접속 가능한 신용 결제 시스템에 있어서,

임의의 카드 리더기로부터 현금 카드를 이용한 신용결제 요청정보를 수신하는 단계와;

상기 카드 리더기로부터 판독된 결제정보를 수신하는 단계와;

수신된 상기 결제정보에 기초하여 해당 가맹점의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액을 이체시키는 단계와;

소정 기간후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 발부될 신용결제금액 청구서를 출력하는 단계;를 포함함을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.
청구항 1에 있어서, 상기 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 결제금액에 상응하는 캐쉬 백 포인트를 적립하여 주는 단계를 더 포함함을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.
청구항 1에 있어서, 상기 결제정보에는 적어도 가맹점 식별정보와 현금카드 식별정보 및 판매금액정보가 포함됨을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.
통신망을 통해 가맹점들 각각에 설치된 현금카드 판독 가능한 카드 리더기와 접속 가능한 신용 결제 시스템에 있어서,

임의의 카드 리더기로부터 현금 카드를 이용한 신용결제 요청정보를 수신하는 단계와;

상기 카드 리더기로부터 판독된 결제정보를 수신하는 단계와;

수신된 상기 결제정보에 기초하여 해당 가맹점의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색하고, 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액을 이체시키는 단계와;

소정 기간후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자의 계좌로부터 상기 신용 결제 시스템의 모계좌로 신용결제금액을 자동 이체시키는 단계;를 포함함을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.
청구항 4에 있어서, 상기 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 결제금액에 상응하는 캐쉬 백 포인트를 적립하여 주는 단계를 더 포함함을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.
통신망을 통해 가맹점들 각각에 설치된 현금카드 판독 가능한 카드 리더기와 금융기관 서버에 접속 가능한 신용 결제 시스템에 있어서,

임의의 카드 리더기로부터 현금 카드를 이용한 신용결제 요청정보를 수신하는 단계와;

상기 카드 리더기로부터 판독된 결제정보를 수신하는 단계와;

수신된 상기 결제정보에 기초하여 해당 가맹점의 계좌정보를 데이터베이스에서 검색하고, 상기 검색된 계좌로 수수료 공제된 판매금액의 이체를 상기 금융기관 서버로 요청하는 단계와;

소정 기간후 신용결제 요청한 현금 카드 소유자에게 발부될 신용결제금액 청구서를 출력하는 단계;를 포함함을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.
청구항 6에 있어서, 상기 금융기관 서버로부터 신용결제금액 입금완료 정보 수신시 결제금액에 상응하는 캐쉬 백 포인트를 적립하여 주는 단계를 더 포함함을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.
청구항 6 또는 청구항 7에 있어서, 상기 결제정보에는 적어도 가맹점 식별정보와 현금카드 식별정보 및 판매금액정보가 포함됨을 특징으로 하는 현금카드를 이용한 신용결제 방법.