KR20010048795A - System and Method for Cash Payment in Electronic Commerce - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 전자 상거래에서의 현금 결제에 관한 것으로, 특히 인터넷을 통해 전자 상거래를 하는 경우에 현금 결제를 보다 효율적으로 행하도록 하는 전자 상거래에서의 현금 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to cash payments in electronic commerce, and more particularly, to a cash payment system and method in electronic commerce for making cash payments more efficiently in the case of electronic commerce over the Internet.
일반적으로 인터넷을 통한 전자 상거래시에 고객이 물품을 구입하는 경우 해당 물품 대금을 지불해 주어야 하는데, 이러한 현금 결제 방식으로 종래에는 매체(MS카드)를 이용한 결제 방식이 이용되고 있다.In general, when a customer purchases an item at the time of electronic commerce through the Internet, the corresponding price should be paid. In the past, a payment method using a medium (MS card) has been used.
매체(MS카드)를 이용하여 대금 결제하는 경우, 먼저 고객에게 매체(MS카드)를 배포하고, 인터넷 상에서 이용 등록을 통해 신용카드로 매체에 자금 충전을 하여 거래 대금을 지불하고 있다.In the case of payment using a medium (MS card), first, the medium (MS card) is distributed to the customer, and the transaction is paid by charging the medium with a credit card through the use registration on the Internet.
그런데, 이상과 같은 매체(MS카드)는 금융 실명과 연결되지 않기 때문에 계좌 이체 등으로 발전하기 어려울 뿐만 아니라 잔액 환불이 불가능하다는 문제점이 있고, 매체(MS카드)에 자금을 충전시키는 경우 신용카드 수수료를 부담해야 함과 아울러 매체(MS카드)의 이용에 따른 이용 수수료를 지급해야 하므로 고객의 경제적 부담이 이중으로 발생함에 기인하여 전자 상거래의 활성화에 걸림돌이 되고 있는 실정에 있다. 한편, 상인의 입장에서 보면, 고객의 대금 결제시에 금융기관에 대금을 청구하고 대금 수금하는 처리를 하여야 되므로 고객의 대금 지불에 따른 관리에 인적 비용이 소요되는 문제점이 있다.However, the above-mentioned medium (MS card) is not connected with the financial real name, so it is difficult to develop into a bank transfer, etc., and there is a problem that the balance cannot be refunded. In addition, due to the use of the medium (MS card) to pay the use fee due to the use of the media (MS card) due to the double economic burden of the customer is an obstacle to the activation of electronic commerce. On the other hand, from the merchant's point of view, there is a problem in that human costs are required to manage the payment according to the customer's payment because the processing to collect and collect the bill to the financial institution at the time of payment of the customer.
본 발명은 상술한 바와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로, 그 목적은 금융 실명과 연계하여 계좌 이체를 가능케 함과 동시에 잔액 환불을 가능케 하고, 고객에 대한 사용 요금의 부담을 배제하도록 하는데 있다.The present invention has been made to solve the problems described above, the object of the present invention is to enable the transfer of funds in conjunction with the financial real name, and to enable the refund of the balance, and to exclude the burden of the usage fee for the customer.
본 발명의 다른 목적은, 고객의 대금 결제시에 인터넷 상에서 상인에게로의 대금 결체 처리를 완료케 함으로써 고객의 대금 지불에 따른 상인의 인적 비용을 감소시키도록 하는데 있다.Another object of the present invention is to reduce the human cost of the merchant in accordance with the payment of the customer by completing the payment settlement process to the merchant on the Internet at the time of payment of the customer.
도1은 본 발명에 따른 전자 상거래에서의 현금 결제 과정을 도시한 순서도.1 is a flow chart illustrating a cash payment process in an electronic commerce according to the present invention.
도2는 본 발명에서 사이버 통장 등록시의 처리도.Figure 2 is a process at the time of cyber bank account registration in the present invention.
도3은 본 발명에서 대금 지불시의 처리도.Figure 3 is a process at the time of payment in the present invention.
도4는 본 발명에서 자금 이전시의 처리도.Figure 4 is a process at the time of transfer of funds in the present invention.
도5는 본 발명에서 사이버 통장 충전시의 처리도.Figure 5 is a processing chart at the time of cyber bank account charging in the present invention.
도6은 본 발명에서 사이버 계좌 DB의 데이터 흐름도.Figure 6 is a data flow diagram of the cyber account DB in the present invention.
도7은 본 발명에서 사이버 계좌 DB와 은행 실계좌 DB간의 연동 처리 흐름도.Figure 7 is a flow chart of the interworking process between the cyber account DB and the bank real account DB in the present invention.
* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *Explanation of symbols on the main parts of the drawings
10 : 고객 20 : 상인10: Customer 20: Trader
30 : 전자 현금 결제 시스템 40 : 은행30: Electronic Cash Payment System 40: Bank
이하 첨부 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 상세히 설명한다.Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.
본 발명에 따른 전자 상거래에서의 현금 결제 시스템을 살펴보면, 고객의 PC와 상인의 서버는 인터넷을 통해 상호 접속되고, 상인의 서버는 전자 현금 결제 시스템에 연결되어 정보를 상호 송수신하고, 해당 전자 결제 시스템은 은행의 서버와 연결되어 정보를 상호 송수신하되, 은행의 서버와 전자 결제 시스템은 전용선을 통해 상호 접속되어 X.25 프로토콜로 정보를 송수신하도록 구성되어 있다. 한편, 본 발명에서는 전자 현금 결제 시스템이 고객으로 부터 상인을 경유하여 인가되는 요청을 은행에 전달하여 각 고객에 대한 사이버 통장을 개설하고, 각 고객은 은행의 실계좌로부터 자신의 사이버 통장에 자금을 충전하여 전자 상거래시 해당 사이버 통장의 자금을 지불하고, 사이버 통장에 있는 잔액을 은행의 실계좌에 환전케 하며, 사이버 통장의 자금을 다른 계좌로 이전하도록 구성된다.Looking at the cash payment system in the e-commerce according to the present invention, the customer's PC and the merchant's server is interconnected via the Internet, the merchant's server is connected to the electronic cash payment system to transmit and receive information, and the corresponding electronic payment system Is connected to the bank's server to send and receive information to each other, but the bank's server and the electronic payment system are connected to each other via a dedicated line and configured to send and receive information using the X.25 protocol. Meanwhile, in the present invention, the electronic cash settlement system opens a cyber bank account for each customer by passing a request authorized from the customer via the merchant to the bank, and each customer funds his cyber account from the bank's real account. It is configured to pay the funds of the cyber bankbook during electronic commerce, exchange the balance in the cyber bankbook into the real account of the bank, and transfer the funds of the cyber bankbook to another account.
본 발명에 따른 전자 상거래에 있어서의 현금 결제 과정은 도1에 도시된 바와같이 이루어 진다.The cash settlement process in the electronic commerce according to the present invention is performed as shown in FIG.
즉, 본 발명에 의한 전자 상거래에서의 현금 결제 과정은, 고객에 대한 사이버 통장을 개설하는 등록과정과, 고객의 은행 실계좌로부터 사이버 통장에 자금을 충전시키는 충전과정과, 고객의 사이버 통장으로부터 상품 구입 대금을 지불하는 지불과정과, 사이버 통장의 자금을 고객의 은행 실계좌에 입금하는 환전과정과, 사이버 통장의 자금을 다른 사이버 통장으로 이전하는 이전과정으로 구성된다.That is, the cash settlement process in the electronic commerce according to the present invention includes a registration process for establishing a cyber bank account for a customer, a charging process for charging a cyber bank account from a customer's bank account, and a product from the cyber bank account for the customer. It consists of a payment process that pays the purchase price, a currency exchange process that deposits the funds in the cyber bank account into a customer's bank account, and a transfer process that transfers the money in the cyber bank account to another cyber account.
등록과정을 설명한다. 먼저, 고객(10)이 상인(20)에게 회원 가입을 요청하면(스텝 S1), 상인(20)은 고객(10)에게 신상 정보를 요구하고(스텝 S2), 고객(10)은 자신의 신상정보를 입력하여 상인(20)에게 송출한다(스텝 S3). 이때, 상인(20)은 해당 고객(10)에게 회원번호를 부여하고(스텝 S4), 전자 현금 결제 시스템(30)에게 해당 회원번호를 송출하고(스텝 S5), 전자 현금 결제 시스템(30)은 상인(20)에게 회원정보를 요청하며(스텝 S6), 상인(20)은 고객(10)에 대한 회원정보를 전자 현금 결제 시스템(30)에게 송출한다(스텝 S7). 이에, 전자 현금 결제 시스템(30)은 은행(40)에게 해당 회원정보를 송출하고(스텝 S8), 은행(40)은 전자 현금 결제 시스템(30)에게 고객(10)에 대한 사이버 계좌를 개설하여 주고 사이버 통장 번호를 부여하여 주며(스텝 S9), 전자 현금 결제 시스템(30)은 상인(20)을 통해 고객(10)에게 사이버 통장을 개설하여 준다(스텝 S10).Explain the registration process. First, when the customer 10 requests the merchant 20 to register (step S1), the merchant 20 requests the personal information from the customer 10 (step S2), and the customer 10 owns his / her own personal information. Information is inputted and sent to the merchant 20 (step S3). At this time, the merchant 20 gives a member number to the customer 10 (step S4), sends the member number to the electronic cash settlement system 30 (step S5), and the electronic cash settlement system 30 Member information is requested from the merchant 20 (step S6), and the merchant 20 sends member information about the customer 10 to the electronic cash settlement system 30 (step S7). Accordingly, the electronic cash settlement system 30 sends the member information to the bank 40 (step S8), and the bank 40 opens a cyber account for the customer 10 to the electronic cash settlement system 30. And give a cyber bankbook number (step S9), and the electronic cash settlement system 30 opens a cyber bankbook to the customer 10 via the merchant 20 (step S10).
이상과 같은 등록과정에서의 데이터 처리는 도2의 흐름도와 같이 이루어 진다. 즉, 상인(20)을 통해 실계좌 번호, 실계좌 비밀번호, 사이버 통장 비밀번호 및, 고객 신상 정보를 포함하는 회원정보가 전자 현금 결제 시스템(30)에 입력되면(단계 T1), 전자 현금 결제 시스템(30)은 해당 회원정보를 자신의 DB(Data Base)에 저장한후(단계 T2), 해당 회원정보를 은행(40)에게 송출하고(단계 T3), 이에따라 은행(40)은 사이버 계좌를 개설하여 사이버 통장 번호를 부여해서 전자 현금 결제 시스템(30)에게 알려 주어(단계 T4), 고객(10)에 대한 사이버 통장 가입을 완료한후(단계 T5), 고객(10)은 자신의 PC를 통해 해당 사이버 통장의 충전 필요 여부를 확인하여(단계 T6), 충전해야 하는 것으로 판단되는 경우에는 충전처리를 실행시키고(단계 T8), 충전하지 않아도 되는 경우에는 초기화면으로 진입한다(단계 T7)Data processing in the registration process as described above is performed as shown in the flowchart of FIG. That is, when the member information including the real account number, the real account password, the cyber bank account password, and the customer's personal information is input to the electronic cash settlement system 30 through the merchant 20 (step T1), the electronic cash settlement system ( 30) stores the member information in its DB (Data Base) (step T2), sends the member information to the bank 40 (step T3), and accordingly, the bank 40 opens a cyber account to open the cyber account. Give the bank account number and inform the electronic cash settlement system 30 (step T4). After completing the cyber bank account registration for the customer 10 (step T5), the customer 10 accesses the cyber via his PC. After checking whether the bankbook needs to be charged (step T6), if it is determined that it needs to be charged, the charging process is executed (step T8), and if no charge is required, the initial screen is entered (step T7).
다음은 충전과정을 설명한다. 먼저, 고객(10)이 실계좌로부터 자금을 사이버 통장으로 이체하여 송금할 것을 은행(40)에게 요청하면(스텝 S11), 은행(40)은 고객의 실계좌의 자금을 전자 현금 결제 시스템(30)의 사이버 통장으로 이체 송금하여 사이버 통장에 자금을 충전 시킨다(스텝 S12).The following describes the charging process. First, when the customer 10 requests the bank 40 to transfer the funds from the real account to the cyber bank account (step S11), the bank 40 sends the funds of the customer's real account to the electronic cash settlement system 30. Transfer the funds to the cyber bankbook to charge the cyber bankbook (step S12).
이와같은 충전과정에서의 데이터 처리는 도5에 도시된 바와같이 이루어 진다. 즉, 고객(10)이 사이버 통장번호, 비밀번호 및, 충전금액을 입력하여 자신의 실계좌로부터 자금을 사이버 통장으로 이체하여 충전할 것을 은행(40)에게 요청하면(단계 T31), 은행(40)의 DB 시스템은 해당 고객(10)의 실계좌 잔액이 충전금액 이상인지를 확인하여(단계 T32), 실계좌 잔액이 충전금액 이상이 아닌 경우에는 에러처리를 하여 고객(10)에게 실계좌의 잔액이 부족함을 통지하고(단계 T33), 실계좌 잔액이 충전금액 이상인 경우에는 실계좌의 자금을 사이버 통장으로 이체 송금하여 충전 처리를 함으로써(단계 T34), 고객(10)의 사이버 통장으로의 충전 처리를 완료한다(스텝 T35).Data processing in this charging process is performed as shown in FIG. That is, when the customer 10 requests the bank 40 to recharge and transfer funds from his real account to the cyber account by inputting a cyber passbook number, a password and a charge amount (step T31), the bank 40 The DB system of the customer checks whether the real account balance of the customer 10 is greater than the charged amount (step T32), and if the real account balance is not greater than the charged amount, an error processing is performed and the balance of the real account is returned to the customer 10. If the shortage is notified (step T33), and the balance of the real account is more than the amount charged, the funds of the real account are transferred to the cyber bank account to be charged (step T34), and the customer 10 is charged to the cyber bank account. To be completed (step T35).
또한, 지불과정을 설명한다. 먼저, 고객(10)이 상인(20)에게 상품 구입을 요청하면(스텝 S21), 상인(20)은 고객(10)에게 대금 결제를 요구하고(스텝 S22), 고객(10)은 전자 현금 결제를 시행한다(스텝 S23). 이때, 상인(20)은 지불 요구 전문을 전자 현금 결제 시스템(30)에 송출하고(스텝 S24), 이에 따라 전자 현금 결제 시스템(30)은 해당 고객의 사이버 통장에 있는 자금을 상인(20)에게 보냄으로써 지불 처리를 수행하고(스텝 S25), 고객(10)에게 사이버 통장의 잔액을 확인시켜 준다(스텝 S26).It also explains the payment process. First, when the customer 10 requests the merchant 20 to purchase a product (step S21), the merchant 20 requests the customer 10 to pay the price (step S22), and the customer 10 pays electronic cash. (Step S23). At this time, the merchant 20 sends the full payment request to the electronic cash settlement system 30 (step S24), and accordingly the electronic cash settlement system 30 sends the funds in the customer's cyber account to the merchant 20. By sending, payment processing is performed (step S25), and the customer 10 is confirmed the balance of the cyber bankbook (step S26).
이와같은 지불과정에서의 데이터 처리는 도3에 도시된 바와 같이 이루어 진다. 즉, 전자 현금 결제 시스템(30)이 상인(20)으로 부터의 지불 요구 전문을 수신하면(단계 T11), 해당 고객(10)에 대한 사이버 통장의 지불계좌가 존재하는 지의 여부를 확인하여(단계 T12), 해당 지불계좌가 존재하지 않는 경우에는 에러처리를 하여 비밀번호의 오류나 사이버 계좌 번호의 오류가 있음을 고객(10)에게 통지하고(단계 T13), 해당 지불계좌가 존재하는 경우에는 고객(10)의 사이버 통장 계좌 잔액이 지불금액 이상인지를 확인한다(단계 T14). 이때, 전자 현금 결제 시스템(30)은 고객(10)의 사이버 통장 계좌 잔액이 지불금액 이상이 아니면 에러처리를 하여 고객(10)에게 잔액이 부족하다는 통지를 하고(단계 T15), 고객(10)의 사이버 통장 계좌 잔액이 지불금액 이상이면 고객(10)의 사이버 통장의 자금을 상인(20)의 사이버 통장에 이체하여 지불 및 정산 처리를 수행함으로써(단계 T16), 고객(10)에 대한 지불 처리를 완료한다(단계 T17).This data processing in the payment process is performed as shown in FIG. That is, when the electronic cash payment system 30 receives the full payment request from the merchant 20 (step T11), it is checked whether or not the payment account of the cyber bank account for the customer 10 exists (step T11). T12), if the payment account does not exist, error processing is performed to notify the customer 10 that there is an error in the password or a cyber account number (step T13), and if the payment account exists, the customer (10). Check whether the balance of the cyber bank account is equal to or greater than the payment amount (step T14). At this time, the electronic cash settlement system 30 notifies the customer 10 that the balance is insufficient by performing an error process if the balance of the cyber bank account of the customer 10 is not more than the payment amount (step T15) and the customer 10. If the balance of the cyber bank account is equal to or greater than the payment amount, the funds of the cyber bank account of the customer 10 are transferred to the cyber bank account of the merchant 20 to perform the payment and settlement process (step T16). Are completed (step T17).
한편, 환전과정을 설명한다. 먼저, 고객(10)이 사이버 통장의 자금을 실계좌로 입금할 것을 요구하기 위하여 전자 현금 결제 시스템(30)에게 환전을 요청하면(스텝 S31), 전자 현금 결제 시스템(30)은 환전 전문을 은행(40)에게 송출하고(스텝 S32), 이에 따라 은행(40)이 고객(10)의 사이버 통장에 있는 자금을 실계좌로 입금 처리하여 준다(스텝 S33).Meanwhile, the exchange process will be described. First, when the customer 10 requests exchange of money from the electronic cash settlement system 30 in order to request to deposit the funds of the cyber bank account into the real account (step S31), the electronic cash settlement system 30 transfers the entire currency exchange to the bank. In step S32, the bank 40 deposits the funds in the cyber account of the customer 10 into the real account (step S33).
아울러, 이전과정을 설명한다. 먼저, 고객(10)이 자신의 사이버 통장에 있는 자금을 다른 사이버 통장으로 이전하기 위하여 전자 현금 결제 시스템(30)에게 이전 요청을 하면(스텝 S41), 전자 현금 결제 시스템(30)은 고객(10)의 사이버 통장에 있는 자금을 검사한후 지정된 다른 사이버 통장 계좌로 이전하여 입금 처리한다(스텝 S42).In addition, the transfer process is described. First, when the customer 10 requests a transfer to the electronic cash settlement system 30 to transfer the funds in his cyber account to another cyber account (step S41), the electronic cash settlement system 30 sends the customer 10 ), The funds in the cyber bankbook are checked, transferred to another designated cyber bank account, and the deposit is processed (step S42).
이와같은 이전과정에서의 데이터 처리는 도4에 도시된 바와같이 이루어 진다. 즉, 전자 현금 결제 시스템(30)이 고객의 사이버 통장번호 및 비밀번호와, 이전받을 사이버 통장번호와, 이전금액을 포함하는 정보를 고객(10)으로부터 수신하여 이전 신청을 받으면(단계 T21), 해당 고객의 사이버 통장 계좌 잔액이 이전금액 이상인지를 확인하여(단계 T22), 해당 고객의 사이버 통장 계좌 잔액이 이전금액 이상이 아니면 에러처리를 하여 잔액이 부족한 사실을 고객(10)에게 알려주고(단계 T23), 해당 고객의 사이버 통장 계좌 잔액이 이전금액 이상이면 고객의 사이버 통장으로부터 이전 금액 만큼을 인출하여 이전받을 사이버 통장으로 이전 처리함으로써(단계 T24), 고객(10)의 자금 이전 처리를 완료한다(단계 T25).This data processing in the previous process is performed as shown in FIG. That is, when the electronic cash payment system 30 receives information from the customer 10 including the customer's cyber passbook number and password, the cyber passbook number to be transferred, and the transfer amount from the customer 10 (step T21), Check if the customer's cyber bank account balance is greater than the transfer amount (step T22), and if the customer's cyber bank account balance is not greater than the transfer amount, error processing is performed to inform the customer 10 that the balance is insufficient (step T23). ), If the balance of the customer's cyber bank account is greater than the transfer amount, withdraw the transfer amount from the customer's cyber account and transfer it to the cyber account to be transferred (step T24), thereby completing the transfer of funds of the customer 10 ( Step T25).
한편, 전자 현금 결제 시스템(30)에는 사이버 통장에 관련된 등록, 환전, 지불, 충전 및, 이전을 처리하기 위한 엔진과, 사이버 통장에 관련된 데이터를 저장하여 관리하기 위한 사이버 계좌 DB를 구비하고 있는데, 도6에 도시된 바와같이 사이버 통장에 대해 발생되는 각각의 정보는 사이버 계좌 DB의 이벤트(event)로써 그 처리 결과를 다시 입력받는다. 그리고, 전자 현금 결제 시스템(30)의 사이버 계좌 DB와 은행(40)의 실계좌 DB는 도7에 도시된 바와 같이 연동하여 항시 동기화되어 데이터를 처리한다.Meanwhile, the electronic cash settlement system 30 includes an engine for processing registration, currency exchange, payment, charging, and transfer related to the cyber bankbook, and a cyber account DB for storing and managing data related to the cyber bankbook. As shown in FIG. 6, each information generated for the cyber account is input again as a result of the processing as an event of the cyber account DB. In addition, the cyber account DB of the electronic cash payment system 30 and the real account DB of the bank 40 are always synchronized with each other to process data as shown in FIG. 7.
또한, 고객(10)에 대한 대금 결제를 처리하는 경우 전자 현금 결제 시스템(30)은 상인(20)에게만 소정의 수수료를 부과하고, 고객(10)에게는 별도의 수수료를 부과하지 않는다.In addition, when processing payment for the customer 10, the electronic cash payment system 30 charges a predetermined fee only to the merchant 20, and does not charge a separate fee to the customer 10.
상술한 바와 같은 본 발명에 의하면, 은행의 실계좌와 연계된 사이버 통장을 이용하여 계좌 이체를 가능케 함과 아울러 잔액 환불을 가능케 하는 효과가 있다. 또한, 고객의 대금 결제시에 상인에게만 현금 결제에 따른 소정의 수수료를 부담케하고 고객에게는 별도의 수수료를 부과하지 않음으로써 대금 결제에 따른 고객의 경제적 부담을 배제케 하는 효과가 있다. 아울러, 상인의 입장에서 보면, 고객의 대금 결제시에 인터넷상에서 상인에게로의 대금 결체 처리를 완료할 수 있으므로, 금융기관에 대금을 청구하여 수금하기 위한 별도의 처리를 하지 않아도 되어 고객의 대금 지불에 따른 상인의 인적 비용을 감소시키게 되는 효과가 있다.According to the present invention as described above, it is possible to transfer the account using the cyber bank account associated with the real account of the bank and also to enable the refund of the balance. In addition, the merchant pays a predetermined fee according to the cash payment only to the merchant at the time of payment of the customer, and does not impose a separate fee to the customer, thereby removing the economic burden of the customer according to the payment. In addition, from the merchant's point of view, the payment settlement process to the merchant on the Internet can be completed at the time of the customer's payment, so there is no need for a separate process for collecting and collecting money from a financial institution. This has the effect of reducing the human cost of the merchant.
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KR1019990053603A KR20010048795A (en) | 1999-11-29 | 1999-11-29 | System and Method for Cash Payment in Electronic Commerce |
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