KR102417239B1 - 개인자산관리 솔루션제공서버 - Google Patents

Abstract

본 발명은 개인의 보유자산에 대한 위험과 미래기대값을 수치화하여 제공함으로써 개인의 모든 개별자산에 대해 실제적인 관리가 가능하게 하는 개인자산관리솔루션을 제공하기 위한 장치, 이를 위한 방법 및 이 방법을 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체를 제공한다.

Description

개인자산관리 솔루션제공서버{SERVER FOR PROVIDING PERSONAL FINANCE MANAGEMENT SOLUTIONS}

본 발명은 인터넷 통신 기술을 이용하여 개인이 보유한 자산에 대해 관리할 수 있는 개인자산관리 솔루션을 제공하기 위한 장치, 이를 위한 방법 및 이 방법을 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체에 관한 것이다.

2008년 금융위기 이후로 글로벌 금융시장은 인류가 경험해 보지 못한 상황에 직면하고 있다. 선진국들의 제로금리, 무리한 양적완화정책과 그로 인한 글로벌 마이너스금리 현상이 나타나고 있으며, 이러한 현상은 아직까지 회복되지 못하고 있다.

이러한 환경에 직면하여 개인들의 가장 큰 관심사는 자신의 보유자산에 대한 위험관리임에도 불구하고, 국내외 어떠한 개인자산관리 서비스도 개인이 보유한 자산에 대하여 구체적으로 어떤 위험과 기회가 있는지에 대하여 구체적으로 알려주고 있지 못한 실정이다.

본 발명의 목적은 개인의 보유자산에 대한 위험과 미래기대값을 수치화하여 제공함으로써 개인의 모든 개별자산에 대해 실제적인 관리가 가능하게 하는 개인자산관리솔루션을 제공하기 위한 장치, 이를 위한 방법 및 이 방법을 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체를 제공함에 있다.

아울러, 본 발명의 다른 목적은, 회원에게 비슷한 성향의 사람들의 자산분배현황 및 기대수익률을 자동으로 산출하여 제공함으로써 회원이 자신의 자산배분에 대한 수정여부를 판단할 수 있게 해주고, 나아가 회원이 보유한 개별 보유상품들에 대하여 전문가의 분석정보를 제공할 수 있는 온라인 플랫폼 서비스를 제공하는 것이다.

상술한 바와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 개인자산관리 솔루션제공서버는, 회원단말로부터 수신한 회원의 보유상품에 대한 자산등록정보에 기초하여 대응하는 거래기관서버로부터 상기 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집하고, 수집된 상기 자산현황정보를 상기 회원단말에 전달하는, 자산현황정보수집부; 시세조회기관서버로부터 복수의 상품종목 각각에 대하여 실시간 또는 기간별 시세정보를 수집하여 상품시세정보 데이터베이스에 저장하는 시세정보수집부; 상기 자산현황정보에 포함된 상기 보유상품에 대한 상품정보에 기초하여 상기 시세조회기관서버를 통해 수집된 상기 상품시세정보 데이터베이스로부터 상기 보유상품에 대응하는 상품종목의 현재가정보를 수집하여 상기 회원단말에 전달하는 실현수익률산출부; 복수의 상품종목을 포함하는 복수의 상품섹터 각각에 대하여, 상기 상품시세정보 데이터베이스로부터 해당 상품섹터 각각에 포함된 개별 상품종목들 각각의 상품시세정보를 수집하여 해당 개별 상품종목들의 일정 기간 동안의 가격변동율을 기초로 해당 상품섹터별 미래기대값을 산출하는 미래기대값산출부; 상기 보유상품에 대하여, 대응하는 상기 상품섹터에 대해 산출된 상기 상품섹터별 미래기대값을 기초로 상기 보유상품에 대한 기대수익률을 산출하는 기대수익률산출부;를 포함하여 달성될 수 있다.

여기서, 상기 자산등록정보는, 복수의 보유상품 각각에 대한 거래기관정보 및 상기 거래기관서버에 대한 접속정보를 포함할 수 있다.

또한, 상기 자산현황정보수집부는, 상기 회원단말로부터 수신한 상기 자산등록정보를 중개인서버에 전달하고, 상기 중개인서버를 통해 복수의 거래기관서버로부터 수집된 상기 보유상품에 대한 자산현황정보를 수신할 수 있다.

아울러, 상기 실현수익률산출부는, 상기 자산현황정보에 포함된 상기 보유상품에 대한 매수가격을 기초로 상기 현재가정보 대비 보유기간 동안의 총 수익률을 실현수익률로서 산출하여 상기 회원단말에 전달할 수 있다.

한편, 상기 미래기대값산출부에 의해 산출된 상기 복수의 상품섹터 각각에 대한 상기 미래기대값을 해당 상품섹터에 대응하는 전문가단말에 전송하고, 상기 전문가단말로부터 전문가분석정보를 수집하여 상기 회원단말에 전달하는 전문가분석정보 수집부를 더 포함할 수 있다.

아울러, 복수의 회원단말로부터 수신한 각각의 PEER성향정보에 대하여 각각의 회원에 대해 수집된 복수의 자산현황정보를 매칭시켜 저장하는 PEER그룹 데이터베이스로부터, 복수의 자산현황정보를 추출하여 특정 PEER성향정보에 대한 자산배분비율 및 상기 자산현황정보에 포함된 보유상품에 대해 산출된 상기 기대수익율을 PEER그룹별 벤치마크정보로 생성하여, 상기 회원단말로 전달하는 벤치마크정보생성부;를 더 포함할 수 있다.

다른 측면에서, 본 발명에 따른 개인자신관리 솔루션 제공방법은, 자산현황정보수집부가 회원단말로부터 수신한 회원의 보유상품에 대한 자산등록정보에 기초하여 대응하는 거래기관서버로부터 상기 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집하고, 수집된 상기 자산현황정보를 상기 회원단말에 전달하는 제 1 단계; 실현수익률산출부가 상기 자산현황정보에 포함된 상기 보유상품에 대한 상품정보에 기초하여 시세조회기관서버를 통해 상기 보유상품에 대한 현재가정보를 수집하여 상기 회원단말에 전달하는 제 2 단계; 미래기대값산출부가, 복수의 상품종목을 포함하는 복수의 상품섹터 각각에 대하여, 시세정보수집부에 의해 상기 시세조회기관서버로부터 복수의 상품종목 각각에 대하여 실시간 또는 기간별 시세정보를 수집하여 저장된 상품시세정보 데이터베이스로부터, 해당 상품섹터 각각에 포함된 개별 상품종목들 각각의 상품시세정보를 수집하여 해당 개별 상품종목들의 일정 기간 동안의 가격변동율을 기초로 해당 상품섹터별 미래기대값을 산출하는 제 3 단계; 기대수익률산출부가 상기 보유상품에 대하여 대응하는 상기 상품섹터에 대해 산출된 상기 미래기대값을 기초로 상기 보유상품에 대한 기대수익률을 산출하여 상기 회원단말에 전달하는 제 4 단계;를 포함하여 달성될 수 있다.

여기서, 상기 자산등록정보는, 복수의 보유상품 각각에 대한 거래기관정보 및 상기 거래기관서버에 대한 접속정보를 포함할 수 있다.

또한, 상기 제 1 단계는, 상기 자산현황정보수집부가 상기 회원단말로부터 수신한 상기 자산등록정보를 중개인서버에 전달하고, 상기 중개인서버를 통해 복수의 거래기관서버로부터 수집된 상기 보유상품에 대한 자산현황정보를 수신할 수 있다.

나아가, 상기 제 2 단계는, 상기 실현수익률산출부가 상기 자산현황정보에 포함된 상기 보유상품에 대한 매수가격을 기초로 상기 현재가정보 대비 보유기간 동안의 총 수익률을 실현수익률로서 산출하여 상기 회원단말에 전달할 수 있다.

추가적으로, 전문가분석정보수집부가, 상기 미래기대값산출부에 의해 산출된 상기 복수의 상품섹터 각각에 대한 상기 미래기대값을 해당 상품섹터에 대응하는 전문가단말에 전송하고, 상기 전문가단말로부터 전문가분석정보를 수집하여 상기 회원단말에 전달하는 단계를 더 포함할 수 있다.

아울러, 벤치마크정보생성부가, 복수의 회원단말로부터 수신한 각각의 PEER성향정보에 대하여 각각의 회원에 대해 수집된 복수의 자산현황정보를 매칭시켜 PEER그룹 데이터베이스로부터, 복수의 자산현황정보를 추출하여 특정 PEER성향정보에 대한 자산배분비율 및 상기 자산현황정보에 포함된 보유상품에 대해 산출된 상기 기대수익율을 PEER그룹별 벤치마크정보로 생성하여 상기 회원단말로 전달하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명의 다른 견지에 따르면, 상술한 바와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 개인자산관리 솔루션 제공방법을 컴퓨터로 처리하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체를 제공할 수 있다.

본 발명에 따르면, 개인들의 보유자산에 대한 위험과 기회를 수치화하여 일목요연하게 보여줌으로써, 자산관리에 대한 실제적인 도움을 주는 자동개인자산진단기로서의 기능을 수행할 수 있다. 나아가, 본 발명은 회원에게 비슷한 성향 또는 자산을 가진 다른 사람들의 자산분배현황 및 기대수익률을 자동으로 산출하여 제공함으로써, 회원이 자신의 자산배분의 수정여부를 판단할 수 있도록 해주는 자동개인자산 관리서비스를 제공할 수 있다. 아울러, 회원이 보유한 특정 자산 종목에 대하여 전문가집단으로부터 분석정보 또는 상담이 가능하도록 하는 온라인 플랫폼 서비스를 제공할 수 있으며, 이를 통해 회원이 개별적인 자산에 대한 전문적인 상담서비스를 동영상, 리포터, 또는 개별상담을 자신의 모바일 기기를 통해 언제 어디서든 편리하게 제공받을 수 있다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 개인자산관리 솔루션 제공 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 솔루션제공서버의 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 3 및 4는 본 발명의 실시예에 따른 회원단말을 통해 회원이 자신의 보유상품에 대한 자산등록정보를 등록하는 방법을 설명하기 위한 화면 예이다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따라 회원단말에 자산현황정보를 표시하는 화면 예이다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따라 회원단말에 보유상품들에 대한 실현수익률 및 기대수익률을 포함하는 자산분석 내용을 표시하는 화면 예이다.
도 7은 본 발명의 실시예에 따라 회원단말에 회원의 보유상품에 대하여 전문가분석정보를 표시하는 화면 예이다.
도 8은 본 발명의 실시예에 따라 회원단말에 유사한 PEER성향정보를 가진 PEER그룹에 대한 자산배분비율 및 기대수익률을 포함하는 벤치마크정보를 표시하는 화면 예이다.

본 발명의 상세한 설명에 앞서, 이하에서 설명되는 본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니 되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념으로 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다. 따라서 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 실시예에 불과할 뿐, 본 발명의 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형 예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예들을 상세히 설명한다. 이때, 첨부된 도면에서 동일한 구성 요소는 가능한 동일한 부호로 나타내고 있음을 유의해야 한다. 또한, 본 발명의 요지를 흐리게 할 수 있는 공지 기능 및 구성에 대한 상세한 설명은 생략할 것이다. 마찬가지의 이유로 첨부 도면에 있어서 일부 구성요소는 과장되거나 생략되거나 또는 개략적으로 도시되었으며, 각 구성요소의 크기는 실제 크기를 전적으로 반영하는 것이 아니다.

본 발명의 과제 해결 수단의 특징 및 이점을 보다 명확히 하기 위하여, 첨부된 도면에 도시된 본 발명의 특정 실시예를 참조하여 본 발명을 더 상세하게 설명한다. 다만, 하기의 설명 및 첨부된 도면에서 본 발명의 요지를 흐릴 수 있는 공지 기능 또는 구성에 대한 상세한 설명은 생략한다. 또한, 도면 전체에 걸쳐 동일한 구성 요소들은 가능한 한 동일한 도면 부호로 나타내고 있음에 유의하여야 한다.

이하의 설명 및 도면에서 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니 되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위한 용어의 개념으로 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다. 따라서 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 일 실시예에 불과할 뿐이고, 본 발명의 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형 예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.

또한, 제1, 제2 등과 같이 서수를 포함하는 용어는 다양한 구성요소들을 설명하기 위해 사용하는 것으로, 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용될 뿐, 상기 구성요소들을 한정하기 위해 사용되지 않는다. 예를 들어, 본 발명의 권리 범위를 벗어나지 않으면서 제2 구성요소는 제1 구성요소로 명명될 수 있고, 유사하게 제1 구성요소도 제2 구성요소로 명명될 수 있다.

더하여, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급할 경우, 이는 논리적 또는 물리적으로 연결되거나, 접속될 수 있음을 의미한다. 다시 말해, 구성요소가 다른 구성요소에 직접적으로 연결되거나 접속되어 있을 수 있지만, 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있으며, 간접적으로 연결되거나 접속될 수도 있다고 이해되어야 할 것이다.

또한, 본 명세서에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 또한, 본 명세서에서 기술되는 "포함한다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.

또한, "일(a 또는 an)", "하나(one)", "그(the)" 및 유사어는 본 발명을 기술하는 문맥에 있어서(특히, 이하의 청구항의 문맥에서) 본 명세서에 달리 지시되거나 문맥에 의해 분명하게 반박되지 않는 한, 단수 및 복수 모두를 포함하는 의미로 사용될 수 있다.

아울러, 본 발명의 범위 내의 실시예들은 컴퓨터 실행가능 명령어 또는 컴퓨터 판독가능 매체에 저장된 데이터 구조를 가지거나 전달하는 컴퓨터 판독가능 매체를 포함한다. 이러한 컴퓨터 판독가능 매체는, 범용 또는 특수 목적의 컴퓨터 시스템에 의해 액세스 가능한 임의의 이용 가능한 매체일 수 있다. 예로서, 이러한 컴퓨터 판독가능 매체는 RAM, ROM, EPROM, CD-ROM 또는 기타 광디스크 저장장치, 자기 디스크 저장장치 또는 기타 자기 저장장치, 또는 컴퓨터 실행가능 명령어, 컴퓨터 판독가능 명령어 또는 데이터 구조의 형태로 된 소정의 프로그램 코드 수단을 저장하거나 전달하는 데에 이용될 수 있고, 범용 또는 특수 목적 컴퓨터 시스템에 의해 액세스 될 수 있는 임의의 기타 매체와 같은 물리적 저장 매체를 포함할 수 있지만, 이에 한정되지 않는다.

이하의 설명 및 특허 청구 범위에서, "네트워크"는 컴퓨터 시스템들 및/또는 모듈들 간의 전자 데이터를 전송할 수 있게 하는 하나 이상의 데이터 링크로서 정의된다. 정보가 네트워크 또는 다른 (유선, 무선, 또는 유선 또는 무선의 조합인) 통신 접속을 통하여 컴퓨터 시스템에 전송되거나 제공될 때, 이 접속은 컴퓨터-판독가능매체로서 이해될 수 있다. 컴퓨터 판독가능 명령어는, 예를 들면, 범용 컴퓨터 시스템 또는 특수 목적 컴퓨터 시스템이 특정 기능 또는 기능의 그룹을 수행하도록 하는 명령어 및 데이터를 포함한다. 컴퓨터 실행가능 명령어는, 예를 들면, 어셈블리어, 또는 심지어는 소스코드와 같은 이진, 중간 포맷 명령어일 수 있다.

아울러, 본 발명은 퍼스널 컴퓨터, 랩탑 컴퓨터, 핸드헬드 장치, 멀티프로세서 시스템, 마이크로프로세서-기반 또는 프로그램 가능한 가전제품(programmable consumer electronics), 네트워크 PC, 미니컴퓨터, 메인프레임 컴퓨터, 모바일 전화, PDA, 페이저(pager) 등을 포함하는 다양한 유형의 컴퓨터 시스템 구성을 가지는 네트워크 컴퓨팅 환경에서, 상기 컴퓨터 시스템들을 대상으로 광고를 제공하는데 적용될 수 있다. 본 발명은 또한 네트워크를 통해 유선 데이터 링크, 무선 데이터 링크, 또는 유선 및 무선 데이터 링크의 조합으로 링크된 로컬 및 원격 컴퓨터 시스템 모두가 태스크를 수행하는 분산형 시스템 환경에서 실행될 수 있다. 분산형 시스템 환경에서, 프로그램 모듈은 로컬 및 원격 메모리 저장 장치에 위치될 수 있다.

이제, 본 발명의 실시예에 따른 개인자산관리솔루션 제공을 위한 시스템에 대해서 설명하기로 한다. 도 1은 본 발명의 실시예에 따른 개인자산관리솔루션 제공 시스템을 설명하기 위한 도면이다. 도 1을 참조하면, 개인자산관리솔루션 제공 시스템은 솔루션제공서버(100) 및 회원단말(200)을 포함한다.

솔루션제공서버(100)는 네트워크 상에서 애플리케이션 서버 및 데이터베이스 서버의 기능을 포함하는 네트워크 상의 일 엔티티이다. 특히, 솔루션제공서버(100)는 개인자산관리와 관련된 각 종 서비스를 제공하는 서버가 될 수 있다. 솔루션제공서버(100)는 회원단말(200)로부터 필요한 정보를 수신하고, 이를 기초로 회원의 보유상품에 대하여 외부의 거래기관서버(300) 및/또는 시세조회기관서버(400)로부터 회원의 자산현황정보, 다양한 상품들에 대한 시세정보 등을 수집하며, 수집된 정보를 적절히 가공하여 회원단말(200)에 제공하는 역할을 수행할 수 있다.

회원단말(200) 또는 전문가단말(500)은 퍼스널컴퓨터를 대표적인 예로서 설명하지만, 이에 한정되지 않으며, 컴퓨팅 연산을 수행할 수 있는 모든 정보통신기기, 멀티미디어 단말기, 유선 단말기, 고정형 단말기 및 IP(Internet Protocol) 단말기 등의 다양한 단말기에 적용될 수 있다. 일례로, 단말기는 휴대폰, PMP(Portable MultimediaPlayer), MID(Mobile Internet Device), 스마트폰(Smart Phone), 태블릿 PC, 패블릿 PC 및 정보통신 기기 등과 같은 다양한 이동통신 사양을 갖는 모바일(Mobile) 단말기이거나, 다른 예로, 노트북 등이 될 수도 있다.

거래기관서버(300)는, 다양한 상품을 취급하는 거래기관이 보유한 서버로서, 예컨대 주식, 채권, 가상화폐, 예적금, 대출, 보험, 펀드, 자동차, 부동산, 금 등을 취급하는 은행, 증권사, 보험사 등의 거래기관이 보유한 서버를 말한다. 솔루션제공서버(100)는 네트워크를 통해 복수의 거래기관서버(300)와 통신할 수 있으며, 사용자단말(200)로부터 수신한 자산등록정보에 기초하여 대응하는 거래기관서버(300)로부터 회원의 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집할 수 있다. 또한, 솔루션제공서버(100)는, 중개인서버(310)에 회원이 등록한 자산등록정보를 전달한 후, 중개인서버(310)를 통해 복수의 거래기관서버(300)로부터 일괄적으로 회원의 자산현황정보를 제공받을 수도 있다.

시세조회기관서버(400)는, 주식, 채권, 가상화폐, 자동차, 부동산, 금, 예술품 등 다양한 상품들에 대한 시세정보를 제공하는 기관이 보유한 서버를 말한다. 솔루션제공서버(100)는 네트워크를 통해 복수의 시세조회기관서버(400)와 통신할 수 있으며, 다양한 상품에 대한 현재가정보를 수집할 수 있다.

솔루션제공서버(100), 회원단말(200), 거래기관서버(300), 중개인서버(310), 시세조회기관서버(400), 전문가단말(500)은, 네트워크를 통해 상호간에 데이터를 송수신할 수 있다. 예를 들면, 네트워크는 WLAN(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi), 와이브로(Wibro), 와이맥스(Wimax), HSDPA(High Speed Downlink Packet Access) 등의 무선 통신망을 포함할 수 있으며, 시스템 구현 방식에 따라 이더넷(Ethernet), xDSL(ADSL, VDSL), HFC(Hybrid Fiber Coaxial Cable), FTTC(Fiber to The Curb), FTTH(Fiber To The Home) 등의 유선 통신망을 포함할 수 도 있다. 아울러, 본 발명의 네트워크는 예컨대, 다수의 접속망(Access network) 및 이들을 연결하는 코어망(Core network)으로 이루어진 이동통신망을 포함할 수 있다. 여기서, 접속망은 단말과 직접 접속하여 무선 통신을 수행하는 망으로서, 예를 들어, BS(Base Station), BTS(Base Transceiver Station), NodeB, eNodeB 등과 같은 다수의 기지국과, BSC(Base Station Controller), RNC(Radio Network Controller)와 같은 기지국 제어기로 구현될 수 있다. 또한, 전술한 바와 같이, 기지국에 일체로 구현되어 있던 디지털 신호 처리부와 무선 신호 처리부를 각각 디지털 유니트(Digital Unit, 이하 DU라 함과 무선 유니트(Radio Unit, 이하 RU라 함)로 구분하여, 다수의 영역에 각각 다수의 RU(미도시)를 설치하고, 다수의 RU를 집중화된 DU와 연결하여 구성할 수도 있다. 또한, 접속망과 함께 모바일 망을 구성하는 코어망(미도시)은 접속망과 외부 망, 예컨대, 인터넷망과 같은 다른 통신망을 연결하는 역할을 수행한다. 이러한 코어망은 앞서 설명한 바와 같이, 접속망 간의 이동성 제어 및 스위칭 등의 이동통신 서비스를 위한 주요 기능을 수행하는 네트워크 시스템으로서, 서킷 교환(circuit switching) 또는 패킷 교환(packet switching)을 수행하며, 모바일 망 내에서의 패킷 흐름을 관리 및 제어한다. 또한, 코어망은 주파수간 이동성을 관리하고, 접속망 및 코어망 내의 트래픽 및 다른 네트워크, 예컨대 인터넷망과의 연동을 위한 역할을 수행할 수도 있다. 이러한 코어망은 SGW(Serving GateWay), PGW(PDN GateWay), MSC(Mobile Switching Center), HLR(Home Location Register), MME(Mobile Mobility Entity)와 HSS(Home Subscriber Server) 등을 더 포함하여 구성될 수도 있다. 또한, 본 발명에 따른 네트워크는 인터넷망을 포함할 수 있다. 인터넷망은 TCP/IP 프로토콜에 따라서 정보가 교환되는 통상의 공개된 통신망, 즉 공용망을 의미한다.

다음으로, 본 발명의 실시예에 따른 솔루션제공서버(100)의 구성 및 이에 의해 수행되는 개인자산관리 솔루션 제공 방법에 대해서 설명하기로 한다. 도 2는 본 발명의 실시예에 따른 솔루션제공서버(100)의 구성을 설명하기 위한 블록도이다. 도 2를 참조하면, 솔루션제공서버(100)는 자산현황정보수집부(110), 실현수익률산출부(120), 미래기대값산출부(130), 기대수익률산출부(140), 시세정보수집부(150), 전문가분석정보수집부(160), 벤치마크정보생성부(170)를 포함할 수 있다. 아울러, 솔루션제공서버(100)는 데이터베이스 풀(180)로서, 상품시세정보DB(181), PEER그룹DB(182), 전문가풀DB(183), 전문가분석정보DB(184)를 포함할 수 있다.

먼저, 자산현황정보수집부(110)는, 회원단말(200)로부터 회원이 보유한 보유상품에 대한 자산등록정보를 수신하면, 수신한 자산등록정보에 기초하여 대응하는 거래기관서버(200)로부터 해당 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집하고, 수집된 자산현황정보를 회원단말에 전달한다.

여기서, 회원의 보유상품은 금융상품, 현물상품 등을 포함한 모든 상품들을 포함할 수 있다. 예컨대, 보유상품은, 주식, 채권, 가상화폐, 예적금, 대출, 보험, 자동차, 부동산, 펀드, 금, 예술품, 고가의 명품 등 개인이 보유할 수 있는 모든 자산을 통칭하는 의미로서 사용된다. 회원이 보유한 보유상품에 대하여 각 상품들을 취급하는 은행, 증권사, 보험사 등의 거래기관서버에 접속할 수 있는 자산등록정보를 등록하도록 회원단말(200)에 요청한다. 회원은 자신의 보유상품에 대하여 자산유형 별로 거래기관정보(예컨대, 거래기관명 등) 및 해당 거래기관서버에 대한 접속정보(즉, 회원이 거래하는 거래기관서버에 온라인으로 접속하기 위해 필요한 정보를 말하며, 예컨대 로그인정보, 공인인증서, 비밀번호 등을 포함할 수 있다)를 자산등록정보로서 솔루션제공서버(100)에 전송한다.

일례로, 회원단말(200)에 표시된 자산등록화면(도 3 참조)을 통해 회원은 자신이 보유한 자산유형(예적금, MMF, 증권, 보험, 대출 등)에 따라 해당 거래기관을 1개 이상 선택한 후, 해당 거래기관서버에 접속가능한 접속정보(도 4 참조)로서 공인인증서 및 비밀번호 등을 입력하여, 솔루션제공서버(100)에 전송한다. 이때, 솔루션제공서버(100)는 회원이 입력한 자산등록정보를 기초로 선택된 거래기관서버(300)에 접속하여 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집한다. 자산현황정보를 수집하는 방법으로는, 예컨대 스크린 스크래핑 기술을 이용하여 회원단말(200)로부터 수신한 자산등록정보를 이용하여 1개 이상의 거래기관서버(300)에 접속하여 회원이 보유한 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집한다. 다른 방법으로, 자산현황정보수집부(110)는, 핀테크 서비스를 제공하는 외부의 중개인서버(310)에 회원단말(200)로부터 수신한 회원의 자산등록정보를 제공하고, 복수의 금융기관들의 서버(300)와 통신가능한 중개인서버(310)를 통해 일괄적으로 회원의 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집할 수도 있다. 이외에도, 오픈 API(Open Application Program Interface) 기술을 이용하여 거래기관서버로부터 회원의 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집할 수도 있다.

이렇게 수집된 자산현황정보는 회원의 보유상품들에 대한 상품정보, 거래내역, 보유잔액, 매수단가, 이자정보 등의 정보를 말한다. 예컨대, 자산현황정보로서 수집된 정보는 자산유형별로 표 1과 같은 정보를 포함할 수 있다. 참고로, 표 1에 표시한 자산현황정보를 구성하는 세부 정보는 표 1에 기재된 내용으로 제한되지 않으며, 필요에 따라 추가 또는 제외될 수 있다.

[표 1]

자산현황정보수집부(110)는, 이렇게 수집된 자산현황정보를 회원단말(200)에 전송한다. 회원단말(200)에는 솔루션제공서버(100)를 통해 제공받은 자산현황정보가 도 5에서와 같이 표시될 수 있다. 따라서, 회원은 자신의 회원단말(200)을 통해 자신의 보유한 보유상품들에 대해 용이하게 확인할 수 있다. 아울러, 회원이 자신의 보유한 보유상품 중에서 외부의 거래기관이 없는 자산의 경우에는, 자신의 회원단말(200)에 직접 필요한 자산현황정보를 입력한 후 솔루션제공서버(100)에 전송할 수도 있다. 예컨대, 자산유형이 현물 금인 경우, 필요한 자산현황정보(예컨대, 매수량, 매수일자, 매수가격 등)를 입력하여 솔루션제공서버(100)에 전송할 수 있다.

다음으로, 실현수익률산출부(120)는, 자산현황정보수집부(110) 또는 회원단말(200)로부터 수집된 특정 회원에 대한 자산현황정보에 포함된 보유상품들에 대한 상품정보에 기초하여 시세조회기관서버(400)를 통해 보유상품들에 대한 현재가정보를 수집하여 회원단말(200)에 전달한다. 그러면 회원단말(200)은 솔루션제공서버(100)로부터 수신한 각 보유상품들에 대한 현재가정보에 기초하여, 자산현황정보에 포함된 보유상품에 대한 매수가격을 기초로 각 현재가정보 대비 보유기간 동안의 총 수익률을 실현수익률로서 산출하여 표시한다. 다른 방법으로, 실현수익률산출부(120)가 수집된 자산현황정보에 기초하여 해당 보유상품에 대한 매수가격을 기초로 현재가정보 대비 보유기간 동안의 총 수익률을 실현수익률로서 산출하여 회원단말(200)에 전달할 수도 있다.

예컨대, 주식, 채권, 가상화폐, 자동차, 부동산, 펀드, 금, 예술품 등 금융상품 혹은 현물상품에 대한 시세조회기관서버를 통해 해당 보유상품에 대한 시세를 수집하고, 이를 기초로 보유기간 동안의 수익률을 실현수익률로서 산출할 수 있다. 예적금의 경우, 시세조회기관서버는 해당 거래기관서버와 동일할 수 있으며, 거래기관으로부터 수집된 잔액, 이자금액을 가공하여 예적금의 현재이자율을 계산하여 실현수익률로서 산출할 수 있다. 대출의 경우에도, 시세조회기관서버는 해당 거래기관서버와 동일할 수 있으며, 거래기관으로부터 수집된 잔액, 이자금액을 가공하여, 대출이자율을 계산하여 실현수익률로서 산출할 수 있다. 보험 상품의 경우에도, 시세조회기관서버는 해당 거래기관서버를 이용할 수 있고, 거래기관으로부터 수집된 자산현황정보에 기초하여 현재 시점의 해지환급금을 수집함으로써 실현수익률을 산출할 수 있다. 자동차 및 부동산의 경우, 회원단말로부터 수신된 자산현황정보에 기초하여 대응되는 상품에 대한 시세 정보를 수집하여 해당 보유상품에 대한 실현수익률을 산출할 수 있다.

다음으로, 미래기대값산출부(130)는, 복수의 상품종목을 포함하는 복수의 상품섹터 각각에 대하여, 해당 상품섹터 각각에 포함된 상기 상품종목들의 일정 기간 동안의 가격변동율을 기초로 해당 상품섹터별 미래기대값을 산출한다. 이를 위해, 솔루션제공서버(100)는 시세정보수집부(150)를 통해 복수의 상품종목 각각에 대해 실시간 또는 기간별 시세정보를 수집하여 상품시세정보 데이터베이스(181)에 저장한다. 상품시세정보 데이터베이스(181)에 저장된 상품종목 각각에 대한 시세정보는 실현수익률산출부(120)에서 현재가정보를 수집할 때 이용될 수도 있다.

미래기대값산출부(130)에서 상품섹터별 미래기대값을 산출하는 방법에 대해 좀 더 구체적으로 설명하면 다음과 같다.

예컨대, 모든 자산은 경쟁상품이나 유사상품이 존재하므로, 유사상품이나 경쟁상품들의 집단 내 개별상품들의 수많은 시계열적 가격정보를 이용하여 가격변동성을 가공하여 해당 상품섹터 내의 독특한 시그널을 찾아낸다. 즉, 복수의 유사상품 또는 경쟁상품들로 이루어진 상품섹터를 복수개로 구성하고, 각 상품섹터를 구성하는 개별상품들 각각의 시세정보를 시계열적으로 수집한 후, 이를 가공하여 데이터를 정규화 및 최적화한다. 이때, 복수의 개별상품들의 가격변동추이를 기초로 미리 설정된 임계조건(상한 및 하한)을 충족하는 상품들과 해당 상품섹터를 구성하는 전체 개별상품들을 대비하여 해당 상품섹터의 미래기대값을 산출한다. 다시 말해서, 미래기대값산출부(130)는 시중에 거래되는 모든 자산유형에 대해 유사상품 또는 경쟁상품들로 구성된 복수의 상품섹터 각각에 대하여, 해당 상품섹터를 구성하는 개별종목들의 가격정보를 실시간 또는 기간별 시세정보를 수집한 후, 해당 개별종목들의 시계열적 가격변동율을 기초로 해당 상품섹터의 미래기대값을 산출한다. 아울러, 미래기대값산출부(130)는, 이렇게 산출된 복수의 상품섹터들에 대한 미래기대값을 회원단말(200)에 전달할 수도 있다. 이를 통해, 회원이 다양한 상품섹터들에 대한 미래기대값을 투자정보로 활용할 수도 있다.

한편, 미리 산출된 다양한 상품섹터들에 대한 미래기대값을 이용하여, 기대수익률산출부(140)는 회원의 보유상품에 대한 기대수익률을 산출한다. 즉, 회원의 보유상품에 대한 자산현황정보에 포함된 개별 보유상품 각각에 대하여 대응되는 상품섹터를 선정하고, 선정된 해당 상품섹터에 대하여 산출된 미래기대값을 기초로 해당 보유상품에 대한 기대수익률을 산출한다. 예컨대, 회원의 보유상품의 자산유형이 "주식"이고 개별 종목이 "삼성전자"인 경우, "삼성전자"가 속하는 상품섹터(예컨대, "IT정보업종")에 대해 미래기대값산출부(130)에서 산출된 섹터별 미래기대값을 기초로, 현재 "삼성전자" 주식의 가격변동률과 비교하여, 미래의 일정기간 내의 "삼성전자" 주식의 기대수익률을 산출한다.

이렇게 산출된 개별 보유종목에 대한 기대수익률에 대한 정보가 회원단말(200)에 전송된다. 회원단말(200)은 보유종목에 대해 산출된 실현수익률 및 기대수익률을 도 6과 같이 표시할 수 있다. 도 6을 참조하면, 2차원 평면상에 서로 직교하는 2개의 좌표축 중 어느 하나를 실현수익률 및 다른 하나를 기대수익률로 나타내고, 회원이 보유한 보유상품 각각에 대하여 자산유형 및 자산규모에 따라 표시할 수 있다. 예컨대, 도 6에서는, 기대수익률 및 실현수익률이 모두 (+)인 경우 1사분면에 표시하고, 기대수익률 및 실현수익률이 모두 (-)인 경우 3사분면에 표시하고 있으며, 또한 해당 보유상품을 표시하는 원의 크기를 각 보유상품들의 자산규모에 비례하여 표시하고 있다.

한편, 미래기대값산출부(130)에서 산출된 개별 상품섹터에 대한 섹터별 미래기대값은 해당 상품섹터에 대응하는 전문가단말(500)에 전송된다. 솔루션제공서버(100)에는 각각의 상품섹터에 매칭된 복수의 전문가풀 데이터페이스(DB)(183)를 더 포함할 수 있으며, 전문가풀DB(183)를 통해 개별 상품섹터에 대응되는 전문가단말(500)에 해당 상품섹터에 대해 산출된 미래기대값을 전송한다. 해당 상품섹터에 대해 산출된 미래기대값을 기초로, 해당 전문가는 자신이 해당 상품섹터에 대해 분석한 분석정보를 영상자료, 문서자료, 또는 이들을 열람할 수 있도록 하는 링크정보의 형태로 솔루션제공서버(100)에 제공한다. 전문가분석정보수집부(160)는 이렇게 수신한 분석정보를 전문가분석정보 데이터베이스(184)에 수록하고, 회원단말(200)로부터 보유상품에 대한 전문가분석정보에 대한 요청이 있으면 해당 보유상품이 속하는 상품섹터에 대해 매칭된 전문가분석정보를 회원단말(200)에 제공한다(도 7 참조).

또한, 솔루션제공서버(100)는 복수의 회원단말(200)로부터 수신한 각각의 PEER성향정보에 대하여 각각의 회원에 대해 수집된 복수의 자산현황정보를 매칭시켜 PEER그룹 데이터베이스(182)에 저장할 수 있다. 이때, 솔루션제공서버(100)는 미리 회원단말(200)에 PEER성향정보(신용등급, 연령, 지역, 순자산, 성별, 부양가족, 투자성향 등)를 입력하도록 요청할 수 있다. 수신된 PEER성향정보는 각 회원단말(200)에 대해 수집된 자산현황정보에 매칭시켜 저장된다. 벤치마크정보생성부(170)는, PEER그룹 데이터베이스(182)로부터 복수의 자산현황정보를 추출하여, 특정 PEER성향정보에 대한 자산배분비율 및 상기 자산현황정보에 포함된 보유상품에 대해 산출된 상기 기대수익율을 PEER그룹별 벤치마크정보로 생성한다. 예컨대, 특정 회원에 대해 수신된 PEER성향정보에 따라, 유사한 PEER성향정보를 가진 PEER그룹을 선정하여, 해당 PEER그룹에 대한 자산배분비율 및 기대수익율을 벤치마크정보로서 산출하여 회원단말(200)에 전송한다. 예컨대, 회원단말(200)에 표시되는 PEER그룹에 대한 벤치마크정보는 도 8과 같이 표시될 수 있다.

한편, 앞서 설명된 본 발명의 실시예에 따른 개인자산관리 솔루션 제공방법은 다양한 컴퓨터수단을 통하여 판독 가능한 프로그램 형태로 구현되어 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체에 기록될 수 있다. 여기서, 기록매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 기록매체에 기록되는 프로그램 명령은 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 예컨대 기록매체는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CD-ROM, DVD와 같은 광 기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치를 포함한다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 와이어뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 와이어를 포함할 수 있다. 이러한 하드웨어 장치는 본 발명의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.

이상에서 설명한 바와 같이, 본 명세서는 다수의 특정한 구현물의 세부사항들을 포함하지만, 이들은 어떠한 발명이나 청구 가능한 것의 범위에 대해서도 제한적인 것으로서 이해되어서는 안되며, 오히려 특정한 발명의 특정한 실시형태에 특유할 수 있는 특징들에 대한 설명으로서 이해되어야 한다. 개별적인 실시형태의 문맥에서 본 명세서에 기술된 특정한 특징들은 단일 실시형태에서 조합하여 구현될 수도 있다. 반대로, 단일 실시형태의 문맥에서 기술한 다양한 특징들 역시 개별적으로 혹은 어떠한 적절한 하위 조합으로도 복수의 실시형태에서 구현 가능하다. 나아가, 특징들이 특정한 조합으로 동작하고 초기에 그와 같이 청구된 바와 같이 묘사될 수 있지만, 청구된 조합으로부터의 하나 이상의 특징들은 일부 경우에 그 조합으로부터 배제될 수 있으며, 그 청구된 조합은 하위 조합이나 하위 조합의 변형물로 변경될 수 있다.

마찬가지로, 앞에서 개인자산관리 솔루션 제공 시스템을 통해 수행되는 일련의 단계들은 특정한 순서로 설명되었으나, 이는 바람직한 결과를 얻기 위하여 도시된 그 특정한 순서나 순차적인 순서대로 그러한 동작들이 수행되어야 하는 것으로 이해되어서는 안 된다. 특정한 경우, 멀티태스킹과 병렬 프로세싱이 유리할 수 있다. 또한, 상술한 실시형태의 다양한 시스템 컴포넌트의 분리는 그러한 분리를 모든 실시형태에서 요구하는 것으로 이해되어서는 안되며, 설명한 프로그램 컴포넌트와 시스템들은 일반적으로 단일의 소프트웨어 제품으로 함께 통합되거나 다중 소프트웨어 제품에 패키징될 수 있다는 점을 이해하여야 한다.

앞서 기술된 설명은 본 발명의 최상의 모드를 제시하고 있으며, 본 발명을 설명하기 위하여, 그리고 당업자가 본 발명을 제작 및 이용할 수 있도록 하기 위한 예를 제공하고 있다. 이렇게 작성된 명세서는 그 제시된 구체적인 용어에 본 발명을 제한하는 것이 아니다. 따라서 상술한 예를 참조하여 본 발명을 상세하게 설명하였지만, 당업자라면 본 발명의 범위를 벗어나지 않으면서도 본 예들에 대한 개조, 변경 및 변형을 가할 수 있다. 따라서 본 발명의 범위는 설명된 실시 예에 의하여 정할 것이 아니고 특허청구범위에 의해 정하여져야 한다.

Claims (13)

1. 회원단말로부터 수신한 회원의 보유상품에 대한 자산등록정보에 기초하여 대응하는 거래기관서버로부터 상기 보유상품에 대한 자산현황정보를 수집하고, 수집된 상기 자산현황정보를 상기 회원단말에 전달하는, 자산현황정보수집부;
   시세조회기관서버로부터 복수의 상품종목 각각에 대하여 실시간 또는 기간별 시세정보를 수집하여 상품시세정보 데이터베이스에 저장하는 시세정보수집부;
   상기 자산현황정보에 포함된 상기 보유상품에 대한 상품정보에 기초하여 상기 시세조회기관서버를 통해 수집된 상기 상품시세정보 데이터베이스로부터 상기 보유상품에 대응하는 상품종목의 현재가정보를 수집하여 상기 회원단말에 전달하는 실현수익률산출부;
   복수의 상품종목을 포함하는 복수의 상품섹터 각각에 대하여, 상기 상품시세정보 데이터베이스로부터 해당 상품섹터 각각에 포함된 개별 상품종목들 각각의 상품시세정보를 수집하여 해당 개별 상품종목들의 일정 기간 동안의 가격변동율을 기초로 해당 상품섹터별 미래기대값을 산출하는 미래기대값산출부;
   상기 보유상품에 대하여, 대응하는 상기 상품섹터에 대해 산출된 상기 상품섹터별 미래기대값을 기초로 상기 보유상품에 대한 기대수익률을 산출하는 기대수익률산출부;
   복수의 회원단말로부터 수신한 각각의 PEER성향정보에 대하여 각각의 회원에 대해 수집된 복수의 자산현황정보를 매칭시켜 저장된 PEER그룹 데이터베이스로부터, 복수의 자산현황정보를 추출하여, 특정 PEER성향정보에 대한 자산배분비율 및 상기 자산현황정보에 포함된 보유상품에 대해 산출된 기대수익율을 PEER그룹별 벤치마크정보로 생성하여, 상기 회원단말로 전달하는 벤치마크정보생성부;
   상기 미래기대값산출부에 의해 산출된 상기 복수의 상품섹터 각각에 대한 상기 미래기대값을 해당 상품섹터에 대응하는 전문가단말에 전송하고, 상기 전문가단말로부터 전문가분석정보를 수집하여 상기 회원단말에 전달하는 전문가분석정보 수집부;
   를 포함하는, 개인자산관리 솔루션제공서버.
   
2. 제 1 항에 있어서,
   상기 자산등록정보는, 복수의 보유상품 각각에 대한 거래기관정보 및 상기 거래기관서버에 대한 접속정보를 포함하는 것을 특징으로 하는, 개인자산관리 솔루션제공서버.
   
3. 제 1 항에 있어서,
   상기 자산현황정보수집부는, 상기 회원단말로부터 수신한 상기 자산등록정보를 중개인서버에 전달하고, 상기 중개인서버를 통해, 복수의 거래기관서버로부터 수집된 상기 보유상품에 대한 자산현황정보를 수신하는 것을 특징으로 하는, 개인자산관리 솔루션제공서버.
   
4. 제 1 항에 있어서,
   상기 실현수익률산출부는, 상기 자산현황정보에 포함된 상기 보유상품에 대한 매수가격과 상기 현재가정보를 기초로 보유기간 동안의 총 수익률을 실현수익률로서 산출하여 상기 회원단말에 전달하는 것을 특징으로 하는, 개인자산관리 솔루션제공서버.
   
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