KR101568413B1 - 자금 오퍼링 서비스 제공 방법 - Google Patents

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Abstract

자금 오퍼링 서비스 제공 방법이 제공되며, 판매자 단말로 자금 오퍼링 서비스에 대응하는 자금 유용 대금을 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송하는 단계, 구매자 단말로부터 판매자 단말로의 결제 이벤트가 발생하는 경우, 결제 이벤트를 인터셉트(Intercept)하여 수신하는 단계, 수신된 결제 이벤트에 대응한 결제 대금에서 자금 유용 대금의 상환기간에 대한 일할계산금액 및 서비스 이용료를 제외한 즉시 입금 금액을 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송하는 단계, 판매자 단말의 결제 매출 입금일로부터 기 설정된 기간 전에 결제 서버로 결제 대금에 대한 청구 이벤트를 전송하는 단계, 및 청구 이벤트에 대한 청구 입금 확인이 되는 경우, 결제 서버 및 판매자 단말에 대한 신용도를 증가시키고, 신용도, 서비스 이용료, 즉시 입금일 및 청구 입금일에 대한 데이터베이스를 생성하는 단계를 포함한다.

Description

자금 오퍼링 서비스 제공 방법{METHOD FOR PROVIDING FUND OFFERING SERVICE}
본 발명은 자금 오퍼링 서비스 제공 방법에 관한 것이다.
최근, 신용 카드, 체크 카드 및 각종 카드의 사용이 증가함에 따라, 사용자는 현금을 지니고 있지 않아도 결제가 가능해졌으며, 판매자는 매출을 지정일에 카드사로부터 입금받아 매출을 정산하는 것이 가능해졌으나, 카드사로부터 입금되는 지정일까지 자금이 필요한 경우, 판매자는 매출은 발생하였으나 유용할 자금은 없는 상태가 발생할 수 있다.
가맹점에 대한 카드 매출을 현금화하는 방법은, 카드 매출 채권을 이용하여 대출 서비스를 제공하는 방법으로 이루어지고 있다. 이와 관련하여, 선행기술인 한국공개특허 제2013-0139530호(2013.12.23 공개)에는, 매출채권을 기반으로 대출을 실행하여 전일 신용카드 매출채권의 연속적 담보 갱신 수단을 이용한 채권 변경을 통하여 대출 기간을 연장함으로써, 단기 상환 특성을 갖는 신용카드 매출채권을 이용하여 장기적 대출까지 가능케 하는 방법이 개시되어 있다.
다만, 신용카드 매출승인을 담보로 대출을 받는 것은, 현재 대출금이 많거나 신용도가 대출에 충분하지 않은 경우, 출금 유보 사유로 속하게 되어 대출 자체가 역시 정지될 수 있다. 또한, 대출금과 이자를 갚을 능력이 되지 않는 경우 역시 대출 자체가 불가능할 수 있으며 대출금을 늘리는 결과를 초래하게 된다.
본 발명의 일 실시예는, 가맹점에서 자금 유용 대금을 신청하는 경우, 가맹점의 매출 정보, 물권 정보 및 보증인 정보를 이용하여 승인 절차를 자동화하고, 가맹점에 대한 고객의 카드 결제가 발생하는 경우, 가맹점의 재정 상태 및 서비스 신청 현황에 기반하여 수수료 및 자금 유용 금액의 일할계산금액을 제외한 나머지 금액을 카드 결제 금액에서 제외한 후, 가맹점과 연계된 통장으로 즉시 입금함으로써, 대출이나 연체가 많아 더 이상의 대출은 불가능한데 자금은 필요한 경우 카드 결제를 즉시 현금화시킬 수 있어 개인이나 소상공인의 재정 악화를 막을 수 있는, 자금 오퍼링 서비스 제공 방법을 제공할 수 있다. 다만, 본 실시예가 이루고자 하는 기술적 과제는 상기된 바와 같은 기술적 과제로 한정되지 않으며, 또 다른 기술적 과제들이 존재할 수 있다.
상술한 기술적 과제를 달성하기 위한 기술적 수단으로서, 본 발명의 일 실시예는, 판매자 단말로 자금 오퍼링 서비스에 대응하는 자금 유용 대금을 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송하는 단계, 구매자 단말로부터 판매자 단말로의 결제 이벤트가 발생하는 경우, 결제 이벤트를 인터셉트(Intercept)하여 수신하는 단계, 수신된 결제 이벤트에 대응한 결제 대금에서 자금 유용 대금의 상환기간에 대한 일할계산금액 및 서비스 이용료를 제외한 즉시 입금 금액을 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송하는 단계, 판매자 단말의 결제 매출 입금일로부터 기 설정된 기간 전에 결제 서버로 결제 대금에 대한 청구 이벤트를 전송하는 단계, 및 청구 이벤트에 대한 청구 입금 확인이 되는 경우, 결제 서버 및 판매자 단말에 대한 신용도를 증가시키고, 신용도, 서비스 이용료, 즉시 입금일 및 청구 입금일에 대한 데이터베이스를 생성하는 단계를 포함한다.
전술한 본 발명의 과제 해결 수단 중 어느 하나에 의하면, 재정이 충분히 확보되지 않은 상태에서 매출은 발생하지만 현금이 유통이 되지 않아 재정난에 빠져있는 개인이나 소상공인의 몰락을 막을 수 있고, 카드 결제를 즉시 현금화시킴으로써 매출은 발생하지만 재정난에 빠진 기업을 회생시킬 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 구성도이다.
도 2는 도 1에 도시된 자금 오퍼링 서비스 제공 서버를 설명하기 위한 블록 구성도이다.
도 3은 도 1에 도시된 자금 오퍼링 서비스가 구현된 일 실시예를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 도 1의 자금 오퍼링 서비스 제공 시스템에 포함된 각 구성들 상호간에 데이터가 송수신되는 과정을 나타낸 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 동작 흐름도이다.
아래에서는 첨부한 도면을 참조하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 본 발명의 실시예를 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "전기적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다. 또한 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미하며, 하나 또는 그 이상의 다른 특징이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
이하 첨부된 도면을 참고하여 본 발명을 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 구성도이다. 도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 시스템(1)은, 구매자 단말(100), 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300), 결제 서버(400) 및 판매자 단말(500)을 포함할 수 있다. 다만, 이러한 도 1의 자금 오퍼링 서비스 제공 시스템(1)은, 본 발명의 일 실시예에 불과하므로 도 1을 통해 본 발명이 한정 해석되는 것은 아니다.
이때, 도 1의 각 구성요소들은 일반적으로 네트워크(network, 200)를 통해 연결된다. 예를 들어, 도 1에 도시된 바와 같이, 구매자 단말(100)은 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)와 네트워크(200)를 통하여 연결될 수 있다. 그리고, 구매자 단말(100)은 네트워크(200)를 통하여 결제 서버(400) 및 판매자 단말(500)과 연결될 수 있다. 그리고, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 네트워크(200)를 통하여 결제 서버(400) 및 판매자 단말(500)과 연결될 수 있다.
여기서, 네트워크(200)는 단말들 및 서버들과 같은 각각의 노드 상호 간에 정보 교환이 가능한 연결 구조를 의미하는 것으로, 이러한 네트워크(200)의 일 예는, 인터넷(Internet), LAN(Local Area Network), Wireless LAN(Wireless Local Area Network), WAN(Wide Area Network), PAN(Personal Area Network), 3G, 4G, LTE, VoLTE, Wi-Fi, Bluetooth, NFC, RFID, 홈 네트워크 등이 포함되나 이에 한정되지는 않는다. 도 1에 도시된 구매자 단말(100), 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300), 결제 서버(400) 및 판매자 단말(500)은, 도 1에 도시된 것들로 한정 해석되는 것은 아니다.
구매자 단말(100)은, 온라인 쇼핑몰 또는 오프라인 가맹점에서 카드를 이용하여 결제를 시도하는 사용자의 단말일 수 있다. 그리고, 구매자 단말(100)은 애플리케이션, 웹 페이지 또는 앱 페이지를 통하여 카드 기반 결제를 요청하는 단말일 수 있다. 이때, 구매자 단말(100)은 카드 기반 결제를 요청하기 전, 카드 정보가 입력된 단말일 수 있다. 그리고, 구매자 단말(100)은 온라인 쇼핑몰 또는 오프라인 가맹점에 매핑된 판매자 단말(500)로의 카드 결제를 요청하고, 결제 서버(400)로부터 카드 승인 여부를 수신하는 단말일 수 있다. 여기서, 구매자 단말(100)은, 네트워크(200)를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 또한, 구매자 단말(100)은, 네트워크(200)를 통해 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 단말로 구현될 수 있다. 그리고, 구매자 단말(100)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.
자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는, 구매자 단말(100)로부터 판매자 단말(500)로의 카드 결제가 요청되고, 판매자 단말(500)에서 수동으로 즉시 입금을 신청하였거나 또는 자동으로 신청된 경우, 구매자 단말(100)의 결제 서버(400)에 대한 카드 결제 요청에 대한 승인을 수신할 수 있다. 여기서, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 카드 결제 요청에 대한 승인을 수신 또는 인터셉트(Intercept)하고, 판매자 단말(500)로 카드 결제일 전일지라도 즉시 수수료 등을 제외한 금액을 송금할 수 있다. 또한, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 판매자 단말(500)에서 자금 유용 대금을 신청한 경우, 판매자 단말(500)의 판매자가 보유한 물권 정보, 판매자의 매출 정보 및 보증인 정보를 확인하여 승인 여부를 결정할 수 있는 서버일 수 있다. 그리고, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는, 판매자 단말(500)에서 자금 유용 대금을 일할계산하여 상환하는 방식을 신청한 경우, 구매자 단말(100)의 결제 요청이 발생할 때, 결제 대금으로부터 자금 유용 대금의 일할계산금액 및 서비스 수수료를 제외한 나머지 금액을 판매자 단말(500)과 연계된 계좌로 즉시 입금하는 서버일 수 있다. 여기서, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는, 네트워크(200)를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다.
결제 서버(400)는 구매자 단말(100)의 판매자 단말(500)에 대한 결제 서버(400)로의 승인 요청이 존재하는 경우, 승인 여부를 결정하여 구매자 단말(100) 및 판매자 단말(500)로 전송할 수 있다. 이때, 승인이 인정된 경우, 승인 데이터를 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)에서 인터셉트 또는 수신할 수 있고, 결제 서버(400)는 카드 결제일에 판매자 단말(500)이 아닌 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로 결제금액을 전송할 수 있다. 그리고, 결제 서버(400)는 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로부터 카드 결제 데이터를 수신할 수 있고, 수신된 카드 결제 데이터에 기반하여 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로 결제 금액을 송금할 수 있다. 이때, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는, 네트워크(200)를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다.
판매자 단말(500)은 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로 자금 유용을 위한 자금 오퍼링 서비스를 신청할 수 있다. 여기서, 판매자 단말(500)은 구매자 단말(100)의 판매자 단말(500)에 대한 카드 결제 요청이 발생한 경우, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로부터 즉시 입금을 받을 수 있다. 여기서, 즉시 입금 금액은 카드 결제 금액보다 낮을 수 있고, 판매자 단말(500)의 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)에 대한 수수료는 판매자 단말(500)의 정보에 따라 변동될 수 있다. 또한, 판매자 단말(500)은 자금 유용 대금을 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로부터 송금받은 경우, 구매자 단말(100)의 판매자 단말(500)로의 카드 결제가 발생한 경우, 카드 결제 금액에서 자금 유용 대금의 일할계산금액 및 서비스 수수료를 제외한 금액을 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로부터 즉시 입금을 받는 판매자의 단말일 수 있다. 여기서, 판매자 단말(500)은, 네트워크(200)를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 또한, 판매자 단말(500)은, 네트워크(200)를 통해 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 단말로 구현될 수 있다. 그리고, 판매자 단말(500)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.
도 2는 도 1에 도시된 자금 오퍼링 서비스 제공 서버를 설명하기 위한 블록 구성도이고, 도 3은 도 1에 도시된 자금 오퍼링 서비스가 구현된 일 실시예를 설명하기 위한 도면이다.
도 2를 참조하면, 담보 설정부(310), 전송부(320), 수신부(330), 입금부(340), 청구부(350) 및 생성부(360)를 포함할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300) 또는 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)와 연동되어 동작하는 다른 서버(미도시)가 자금 오퍼링 서비스 애플리케이션, 프로그램, 웹 페이지 등을 구매자 단말(100) 및 판매자 단말(500)로 전송하면, 구매자 단말(100) 및 판매자 단말(500)은 해당 서비스에 대한 애플리케이션, 프로그램, 웹 페이지 등을 설치하거나 열 수 있다. 또한, 웹 브라우저에서 실행되는 스크립트를 이용하여 자금 오퍼링 서비스 프로그램이 구매자 단말(100) 및 판매자 단말(500)에서 구동될 수도 있다. 여기서, 웹 브라우저는 웹(WWW: world wide web) 서비스를 이용할 수 있게 하는 프로그램으로 HTML(hyper text mark-up language)로 서술된 하이퍼 텍스트를 받아서 보여주는 프로그램을 의미하며, 예를 들어 넷스케이프(Netscape), 익스플로러(Explorer), 크롬(chrome) 등을 포함한다. 또한, 애플리케이션은 단말 상의 응용 프로그램(application)을 의미하며, 예를 들어, 모바일 단말(스마트폰)에서 실행되는 앱(app)을 포함한다.
이때, 네트워크(200) 연결은 구매자 단말(100), 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300), 결제 서버(400) 및 판매자 단말(500)이 네트워크(200)로 연결되어 있는 단말과 통신을 위해 통신 접점에 통신 객체를 생성하는 것을 의미한다. 또한, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 통신 객체를 통해 서로 데이터를 교환할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 방법은, 개인적인 사정 또는 사업 운영을 위하여 자금이 필요한 판매자가, 자금 오퍼링 서비스를 신청하여 담보 설정 및 보증인을 설정할 때, 실제적으로 인력이 투입되는 부분을 최소화하고자 담보 설정 및 보증인 설정 뿐만 아니라, 계약서를 작성할 때에도 담보 확인 및 보증인 확인, 그리고 본인 확인의 절차를 자동화할 수 있으며, 자금 유용 후 자금 유용 대금의 일할계산금액을 일수로 페이백(Payback)하는 경우, 구매자의 판매자에 대한 결제 금액으로 상계처리하는 방식을 이용함으로써 CMS 비용을 최소화하고, 결제 금액에서 서비스 이용료 및 자금 유용 대금의 일할계산금액을 제외한 나머지 금액을 즉시 입금 처리함으로써 자금 유동성을 증가시키며 현금 확보를 용이하게 할 수 있도록 하는 것을 목적으로 한다. 상술한 목적을 가지는 자금 오퍼링 서비스 제공 방법의 구성 요소를 이하에서 상세히 설명하기로 한다.
담보 설정부(310)는, 판매자 단말(500)로부터 자금 오퍼링 서비스를 신청하는 신청 이벤트를 수신할 수 있다. 이때, 판매자 단말(500)은 자금 유용 대금, 매출 정보, 보증인 정보 및 물권 정보 중 적어도 하나를 입력할 수 있다. 그리고, 담보 설정부(310)는, 수신된 신청 이벤트에 포함된 자금 유용 대금에 대한 설정가능담보를 탐색할 수 있다. 여기서, 설정가능담보는, 판매자 단말(500)의 매출 보고 정보, 물권 정보 또는 보증인 정보로부터 탐색될 수 있다. 이때, 설정가능담보가 판매자 단말(500)의 매출 보고 정보로부터 탐색된 경우, 보고된 매출의 기 설정된 범위 이내로 자금 유용 대금이 산출될 수 있다. 예를 들어, 판매자 단말(500)의 매출 정보가 1년 이내에 평균 400만원이라고 가정하자. 그리고, 평균 400 만원 중 비수기, 성수기 및 각 시즌별 판매액이 다를 수 있으므로, 자금 유용 대금을 회수하는 기간의 업종 특성을 파악하여 자금 유용 대금을 산출할 수도 있다. 예를 들어, 텐트 판매 업자의 평균 월 매출액이 400만원인데, 11월 내지 2월은 월 매출액이 400만원 미만이고, 3월 내지 10월까지의 월 매출액은 400만원 이상이라고 가정한다. 이러한 경우, 판매자 단말(500)의 판매자가 11월에 자금 유용 대금을 신청하고, 상환을 3월부터 시작한다고 가정하면, 11월에는 상환가능성이 낮지만, 3월에는 상환가능성이 높아질 수 있으므로, 11월의 평균 매출액이 400만원 이하로 산정되었을지라도, 상환일의 평균 매출액에 따라 자금 운용 대금을 다르게 산출할 수 있다. 또한, 판매자 단말(500)의 판매자가 유흥업종을 운영하고 있고, 일수로 상환방식을 선택한 경우, 월요일과 주말의 상환금액을 일할계산하여 상환하는 것이 아니라, 월요일과 주말의 매출액 및 특성을 고려하여 일할계산금액을 다르게 설정할 수도 있다.
한편, 설정가능담보가 물권 정보로부터 탐색된 경우, 물권 정보에 설정된 저당권 및 채권을 제외한 나머지 금액의 기 설정된 범위 이내로 자금 유용 대금이 산출될 수 있다. 이때, 설정가능담보가 물권 정보인 경우, 담당자는 실사를 나가야 하거나, 등기 정보를 확인하는 등의 작업을 해야할 수 있다. 따라서, 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 방법의 담보 설정부(310)에서는, 판매자 단말(500)에서 입력한 주소를 이용하여, 거리뷰 및 등기정보를 검색하고, 해당 주소에 설정된 채권 및 저당권을 검색하고, 고시가격 및 현재시가를 조회 및 주변 시세를 수집함으로써 산출할 수 있다. 즉, 담당자가 수동으로 조회하고 실사를 나가야 했던 부분을 최소화하기 위하여, 조회 및 수집하여 실사를 나가지 않아도 물권 정보를 수집하고 평가를 하는 것이 가능케 한다. 그리고, 설정가능담보가 물권 정보인 경우, 물권 정보에 포함된 주소에 기반하여 물권의 이미지를 포함한 정보를 수집한 후 주소에 매핑된 고시가격 및 실제가격을 검색하고, 물권의 이미지로부터 층수, 평수 및 임대율에 기초한 점유율을 추출하여 검색된 고시가격 및 실제가격에 기반한 자금 유용 대금을 재산출할 수 있다. 예를 들어, 고시가격은 8억이고, 실제매매가는 10억이라고 가정하면, 9억의 담보로 설정할 수 있다. 이때, 9억의 물권으로부터 추출되는 수익율에 따라 자금 유용 대금이 재설정될 수도 있다. 즉, 해당 물권이 상가인지 주택인지를 검색하고, 상가인 경우 상가에 입점한 업종 및 상권을 분석하며, 임대료 및 수익이 자금 유용 대금을 상환할 시기에 어느 정도 되는지를 예측할 수 있다. 예를 들어, 상가에 분식점이 입점해 있고, 초등학교를 대상으로 하는 분식점이라고 가정한다. 이때, 방학 시즌에는 분식점의 매출이 현저하게 줄어들 것이 예측가능하므로, 임대료의 회수도 제대로 되지 않을 가능성이 있다. 따라서, 자금 유용 대금의 회수 시점에 물권으로부터 예상되는 수익에 기초하여서도 자금 유용 대금을 재설정할 수 있다.
한편, 담보 설정부(310)는, 물권에 대한 담보계약을 체결하는 경우, 판매자 단말(500)로부터 촬영된 얼굴 이미지와, 판매자 단말(500)의 개인 정보에 포함된 얼굴 이미지를 비교하여 인증하고, 판매자 단말(500)의 개인 정보에 포함된 지문 이미지와 판매자 단말(500)에서 획득한 지문 이미지의 특징점을 비교하여 판매자를 재인증하며, 판매자로부터 사인 이미지를 수신할 때, 얼굴 이미지 및 지문 이미지를 동시에 비교하여 얼굴 이미지 또는 지문 이미지가 일치하지 않는 경우, 인증을 취소하여 담보계약체결을 완성시키지 않을 수 있다. 따라서, 담보 계약을 할 때에도 본인이 직접오지 않아도 보안 및 위조의 위험없이 계약을 체결할 수 있도록 할 수 있다. 물론, 당사자 간의 거래를 대면하여 수행하는 것에 대한 방법을 제외하는 것은 아니다.
한편, 설정가능담보에 물권 정보 및 보증인 정보가 존재하지 않고, 매출 보고 정보가 기 설정된 기준 미만인 경우, 담보 설정부(310)는, 판매자 단말(500)의 판매 객체에 대한 피드백 정보를 웹 크롤러(Web Crawler)를 통하여 수집할 수 있다. 예를 들어, 판매자 단말(500)이 온라인 의류 판매 업자이고, 현재 사업을 시작하는 시점이라 매출 정보는 없는 경우에는, 판매자 단말(500)의 판매자의 가능성, 성실성 및 유망도를 추정하여 자금 유용 대금을 설정할 수도 있다. 예를 들어, 판매자 단말(500)의 사이트에서 옷을 산 구매자가 리뷰를 좋게 업로드하였다거나, SNS으로 급속하게 퍼져 입소문이 나고 있다던가, 판매자 단말(500)의 구매자 단말(100)에 대한 응대 시간이 길거나(응대 성실도), 질문에 대한 응답이 빠르게 올라오는 경우에는, 판매자 단말(500)의 성실도 및 유망성의 기준 점수를 올려 예상되는 매출 금액을 산출하고, 산출된 매출 금액에 대응하여 자금 유용 대금을 산출할 수 있다. 여기서, 리뷰는 아르바이트를 많이 사용할 수도 있으므로, 구매자 단말(100)의 인증을 별도로 수행할 수도 있다. 즉, 담보 설정부(310)는, 수집된 피드백 정보에 포함된 결제자 정보와, 피드백 정보를 업로드한 업로더 정보가 일치하지 않는 정보를 필터링하여 삭제하고, 피드백 정보에 포함된 결제자 정보와 업로드 정보가 일치하는 피드백 정보에 대한 산출 점수가, 기 설정된 점수를 초과하는 경우, 자금 유용 대금에 대한 신청을 허가하거나 자금 유용 대금의 범위를 증가시킬 수 있다.
상술한 방법으로 담보가 설정된 경우, 담보 설정부(310)는, 자금 유용 대금에 대한 대출 허가를 설정할 수 있고, 설정된 대출 허가, 자금 유용 대금 및 판매자 단말을 매핑하여 저장할 수 있다.
전송부(320)는, 판매자 단말(500)로 자금 오퍼링 서비스에 대응하는 자금 유용 대금을 판매자 단말(500)과 연계된 계좌로 전송할 수 있다.
수신부(330)는, 구매자 단말(100)로부터 판매자 단말(500)로의 결제 이벤트가 발생하는 경우, 결제 이벤트를 인터셉트(Intercept)하여 수신할 수 있다.
입금부(340)는, 수신된 결제 이벤트에 대응한 결제 대금에서 자금 유용 대금의 상환기간에 대한 일할계산금액 및 서비스 이용료를 제외한 즉시 입금 금액을 상기 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송할 수 있다. 여기서, 서비스 이용료는, 판매자 단말(500)에서 요청한 즉시 입금 처리 시각과 현재 시각 간의 차이에 기반한 필수 파라미터에 기초하여 산출되고, 판매자 단말(500)의 신용도, 부채금 및 이용실적에 기반한 부가 파라미터에 기초하여 재산출될 수 있다.
청구부(350)는, 판매자 단말(500)의 결제 매출 입금일로부터 기 설정된 기간 전에 결제 서버(400)로 결제 대금에 대한 청구 이벤트를 전송할 수 있다.
생성부(360)는, 청구 이벤트에 대한 청구 입금 확인이 되는 경우, 결제 서버 및 판매자 단말에 대한 신용도를 증가시키고, 신용도, 서비스 이용료, 즉시 입금일 및 청구 입금일에 대한 데이터베이스를 생성할 수 있다.
상술한 구성을 가지는 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)에서 실행되는 자금 오퍼링 서비스의 일 실시예를 이하의 도 3을 참조로 설명하기로 한다.
도 3을 참조하면, (a) 판매자 단말(500)은 자금 유용을 위하여 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로 서비스 이용 신청을 할 수 있다. 이때, (b) 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는, 판매자 단말(500)의 매출 정보, 물권 정보 및 보증인 정보를 검색하여 자금 오퍼링 서비스 신청의 승인 여부 및 자금 유용 대금 설정을 실시하게 된다. 이때, (c) 매출 정보, 물권 정보 또는 보증인 정보가 존재하지 않는 경우에는, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는, SNS, 상권 이미지, 또는 상품 구매자의 상품평 및 댓글을 이용하여 성실도 및 유망도에 대한 점수를 산출할 수 있다. 그리고 나서, (d) 자금 오퍼링 서비스가 허가되었고, 자금 유용 대금 설정이 완료된 경우, 구매자 단말(100)로부터 판매자 단말(500)로의 결제가 이루어지면, 결제 이벤트를 인터셉트하여 (e) 결제 대금에서 자금 유용 대금의 일할계산금액 및 서비스 이용료를 제외한 나머지 금액을 즉시 입금 금액으로 판매자 단말(500)과 연계된 계좌로 입금처리할 수 있다. 이때, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 결제 서버(400)로 결제 일자로부터 기 설정된 기간 이내에 결제 대금을 청구할 수 있고, 결제 서버(400)로부터 청구 금액에 대한 결제가 된 경우에는, 판매자 단말(500) 및 결제 서버(400), 청구 금액, 청구 날짜, 서비스 이용료, 결제 대금 등의 정보를 매핑하여 데이터베이스를 업데이트할 수 있다.
이와 같은 도 2 및 도 3 자금 오퍼링 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1을 통해 자금 오퍼링 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 도 1의 자금 오퍼링 서비스 제공 시스템에 포함된 각 구성들 상호간에 데이터가 송수신되는 과정을 나타낸 도면이다. 이하, 도 4를 통해 각 구성들의 구동 과정의 일 예를 설명할 것이나, 이와 같은 실시예로 본원이 한정 해석되는 것은 아니며, 앞서 설명한 다양한 실시예들에 따라 도 4에 도시된 데이터가 송수신되는 과정이 변경될 수 있음은 기술분야에 속하는 당업자에게 자명하다.
도 4를 참조하면, 판매자 단말(500)은 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)로 자금 오퍼링 서비스 신청을 한다(S4100).
이때, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는, 판매자 단말(500)의 판매자에게 담보로 설정할 수 있는 담보를 탐색할 수 있다(S4200).
그리고, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 매출 보고 정보의 금액보다 자금 유용 대금이 더 큰 경우에는(S4300), 물권 정보 또는 보증인 정보를 계속하여 탐색한다(S4400).
그리고 나서, 물권 또는 보증인을 설정할 수 있으면(S4500), 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 자금 유용 대금과 물권 및 보증인의 범위를 파악한 후, 자금 유용 대금이 물권 및 보증인으로 설정되는 대금과 서비스 이용료와 일할계산금액을 합한 금액을 고려하여 자금 유용 대금을 허가할 수 있다(S4600).
여기서, 물권 또는 보증인을 설정할 수 없으면(S4500), 웹 크롤링을 시작하여 판매자 단말(500)의 정보를 수집하고(S4700), 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 피드백 산출 점수가 기 설정된 점수보다 낮은 경우(S4710), 승인 불가를 알리고 종료할 수 있다(S4730).
또한, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 자금 유용 대금이 허가된 경우, 자금 유용 대금을 판매자 단말(500)과 연계된 계좌로 전송하고(S4800), 구매자 단말(100)로부터 결제 이벤트가 발생하는 경우(S4810), 결제 서버(400)로부터 결제 이벤트를 인터셉트하여(S4830), 결제 대금으로부터 자금 유용 대금의 일할계산금액 및 서비스 이용료를 합한 금액을 제외한 나머지 금액, 즉 즉시 입금 금액을 산출하고(S4850), 판매자 단말(500)로 즉시 입금 처리를 할 수 있다(S4900).
또한, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버(300)는 결제 서버(400)로 청구 이벤트를 전송하고(S4910), 결제 서버(400)로부터 청구 입금 받으면(S4930), 결제 서버(400) 및 판매자 단말(500)의 데이터베이스를 업데이트한다(S4950).
상술한 단계들(S4100~S4950)간의 순서는 예시일 뿐, 이에 한정되지 않는다. 즉, 상술한 단계들(S4100~S4950)간의 순서는 상호 변동될 수 있으며, 이중 일부 단계들은 동시에 실행되거나 삭제될 수도 있다.
이와 같은 도 4의 자금 오퍼링 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1 내지 도 3을 통해 자금 오퍼링 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 동작 흐름도이다. 도 5를 참조하면, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버는, 판매자 단말로 자금 오퍼링 서비스에 대응하는 자금 유용 대금을 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송한다(S5100).
그리고 나서, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버는, 구매자 단말로부터 판매자 단말로의 결제 이벤트가 발생하는 경우, 결제 이벤트를 인터셉트(Intercept)하여 수신한다(S5200).
또한, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버는, 수신된 결제 이벤트에 대응한 결제 대금에서 자금 유용 대금의 상환기간에 대한 일할계산금액 및 서비스 이용료를 제외한 즉시 입금 금액을 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송한다(S5300).
그리고 자금 오퍼링 서비스 제공 서버는, 판매자 단말의 결제 매출 입금일로부터 기 설정된 기간 전에 결제 서버로 결제 대금에 대한 청구 이벤트를 전송한다(S5400).
마지막으로, 자금 오퍼링 서비스 제공 서버는, 청구 이벤트에 대한 청구 입금 확인이 되는 경우, 결제 서버 및 판매자 단말에 대한 신용도를 증가시키고, 신용도, 서비스 이용료, 즉시 입금일 및 청구 입금일에 대한 데이터베이스를 생성한다(S5500).
도 5를 통해 설명된 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 방법은, 컴퓨터에 의해 실행되는 애플리케이션이나 프로그램 모듈과 같은 컴퓨터에 의해 실행가능한 명령어를 포함하는 기록 매체의 형태로도 구현될 수 있다. 컴퓨터 판독 가능 매체는 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 가용 매체일 수 있고, 휘발성 및 비휘발성 매체, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다. 또한, 컴퓨터 판독가능 매체는 컴퓨터 저장 매체 및 통신 매체를 모두 포함할 수 있다. 컴퓨터 저장 매체는 컴퓨터 판독가능 명령어, 데이터 구조, 프로그램 모듈 또는 기타 데이터와 같은 정보의 저장을 위한 임의의 방법 또는 기술로 구현된 휘발성 및 비휘발성, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다. 통신 매체는 전형적으로 컴퓨터 판독가능 명령어, 데이터 구조, 프로그램 모듈, 또는 반송파와 같은 변조된 데이터 신호의 기타 데이터, 또는 기타 전송 메커니즘을 포함하며, 임의의 정보 전달 매체를 포함한다.
전술한 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 방법은, 단말기에 기본적으로 설치된 애플리케이션(이는 단말기에 기본적으로 탑재된 플랫폼이나 운영체제 등에 포함된 프로그램을 포함할 수 있음)에 의해 실행될 수 있고, 사용자가 애플리케이션 스토어 서버, 애플리케이션 또는 해당 서비스와 관련된 웹 서버 등의 애플리케이션 제공 서버를 통해 마스터 단말기에 직접 설치한 애플리케이션(즉, 프로그램)에 의해 실행될 수도 있다. 이러한 의미에서, 전술한 본 발명의 일 실시예에 따른 자금 오퍼링 서비스 제공 방법은 단말기에 기본적으로 설치되거나 사용자에 의해 직접 설치된 애플리케이션(즉, 프로그램)으로 구현되고 단말기에 등의 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록될 수 있다.
전술한 본 발명의 설명은 예시를 위한 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성 요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다.
본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.

Claims (5)

  1. 자금 오퍼링(Fund Offering) 서비스 제공 서버에서 실행되는 자금 오퍼링 서비스 제공 방법에 있어서,
    판매자 단말로 자금 오퍼링 서비스에 대응하는 자금 유용 대금을 상기 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송하는 단계;
    구매자 단말로부터 판매자 단말로의 결제 이벤트가 발생하는 경우, 상기 결제 이벤트를 인터셉트(Intercept)하여 수신하는 단계;
    상기 수신된 결제 이벤트에 대응한 결제 대금에서 상기 자금 유용 대금의 상환기간에 대한 일할계산금액 및 서비스 이용료를 제외한 즉시 입금 금액을 상기 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송하는 단계;
    상기 판매자 단말의 결제 매출 입금일로부터 기 설정된 기간 전에 결제 서버로 상기 결제 대금에 대한 청구 이벤트를 전송하는 단계; 및
    상기 청구 이벤트에 대한 청구 입금 확인이 되는 경우, 상기 결제 서버 및 판매자 단말에 대한 신용도를 증가시키고, 상기 신용도, 서비스 이용료, 즉시 입금일 및 청구 입금일에 대한 데이터베이스를 생성하는 단계
    를 포함하고,
    상기 판매자 단말로 자금 오퍼링 서비스에 대응하는 자금 유용 대금을 상기 판매자 단말과 연계된 계좌로 전송하는 단계 이전에, 상기 판매자 단말로부터 자금 오퍼링 서비스를 신청하는 신청 이벤트를 수신하는 단계, 상기 수신된 신청 이벤트에 포함된 자금 유용 대금에 대한 설정가능담보를 탐색하는 단계, 상기 설정가능담보가 탐색된 경우, 상기 자금 유용 대금에 대한 대출 허가를 설정하는 단계 및 상기 설정된 대출 허가, 자금 유용 대금 및 상기 판매자 단말을 매핑하여 저장하는 단계를 더 포함하고,
    상기 설정가능담보는, 상기 판매자 단말의 매출 보고 정보, 물권 정보 또는 보증인 정보로부터 탐색되고, 상기 설정가능담보가 상기 판매자 단말의 매출 보고 정보로부터 탐색된 경우, 보고된 매출의 기 설정된 범위 이내로 상기 자금 유용 대금이 산출되고, 상기 설정가능담보가 상기 물권 정보로부터 탐색된 경우, 상기 물권 정보에 설정된 저당권 및 채권을 제외한 나머지 금액의 기 설정된 범위 이내로 상기 자금 유용 대금이 산출되고,
    상기 설정가능담보에 물권 정보 및 보증인 정보가 존재하지 않고, 상기 매출 보고 정보가 기 설정된 기준 미만인 경우, 상기 판매자 단말의 판매 객체에 대한 피드백 정보를 웹 크롤러(Web Crawler)를 통하여 수집하고, 상기 수집된 피드백 정보에 포함된 결제자 정보와, 상기 피드백 정보를 업로드한 업로더 정보가 일치하지 않는 정보를 필터링하여 삭제하고, 상기 피드백 정보에 포함된 결제자 정보와 상기 업로드 정보가 일치하는 피드백 정보에 대한 산출 점수가, 기 설정된 점수를 초과하는 경우, 상기 자금 유용 대금에 대한 신청을 허가하거나 상기 자금 유용 대금의 범위를 증가시키고,
    상기 설정가능담보가 상기 물권 정보인 경우, 상기 물권 정보에 포함된 주소에 기반하여 상기 물권의 이미지를 포함한 정보를 수집한 후 상기 주소에 매핑된 고시가격 및 실제가격을 검색하고, 상기 물권의 이미지로부터 층수, 평수 및 임대율에 기초한 점유율을 추출하여 상기 검색된 고시가격 및 실제가격에 기반한 자금 유용 대금을 재산출하고, 상기 물권에 대한 담보계약을 체결하는 경우, 상기 판매자 단말로부터 촬영된 얼굴 이미지와, 상기 판매자 단말의 개인 정보에 포함된 얼굴 이미지를 비교하여 인증하고, 상기 판매자 단말의 개인 정보에 포함된 지문 이미지와 상기 판매자 단말에서 획득한 지문 이미지의 특징점을 비교하여 상기 판매자를 재인증하며, 상기 판매자로부터 사인 이미지를 수신할 때, 상기 얼굴 이미지 및 지문 이미지를 동시에 비교하여 상기 얼굴 이미지 또는 지문 이미지가 일치하지 않는 경우, 인증을 취소하여 상기 담보계약체결을 완성시키지 않는 것인, 자금 오퍼링 서비스 제공 방법.
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