KR101511291B1 - Method for providing asset management service and portfolio report by bank server and the same bank server - Google Patents
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Abstract
본 발명은 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하는 방법을 제공한다.
은행서버가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 자산투자성향들마다 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하고, 영업점단말기로부터 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보 및 목표 자산투자성향 정보를 수신하여, 표준자산배분모델들 중에서 현재 자산배분모델 및 목표 자산배분모델을 결정하여, 추천상품리스트들 중에서 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하여 영업점 단말기에게 전송한다. The present invention provides a method for a bank server to provide asset management services.
The bank server divides the expected return or investment risk due to the asset investment into a plurality of segments, and then, according to the investment model of the standard investment model, the standard investment model for presenting a plurality of asset investment tendencies corresponding to the segments Standard asset allocation models representing asset allocation ratios by asset type, and a list of recommended products determined by asset type for each asset propensity are set in advance, and information on current asset investment tendency information and target asset investment Determines the current asset allocation model and the target asset allocation model among the standard asset allocation models, determines a target recommendation list corresponding to the target asset investment tendency among the list of recommended goods, and transmits the list to the sales terminal.
Description
본 발명은 은행서버가 고객에게 자산투자 서비스를 제공하고 추천 포트폴리오를 제안하는 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a method wherein a bank server provides an asset investment service to a customer and proposes a recommended portfolio.
자산을 가장 유리하게 투자하고 배분하기 위한 방법으로 포트폴리오 선택 이론이 널리 이용되고 있다. 효과적인 자산투자를 위한 전략의 하나인 포트폴리오 선택 이론에 따르면, 자산투자를 위해서 기대 수익이 동일한 경우에는 위험 부담이 작은 자산유형군의 상품 조합을 선택하고, 위험 부담이 동일한 경우에는 기대 수익이 보다 큰 자산유형군의 상품 조합을 구해야 한다. Portfolio selection theory is widely used as a method for investing and allocating assets most advantageously. According to the portfolio selection theory, which is one of the strategies for effective asset investment, if the expected return for the asset investment is the same, the combination of the asset type group with a small risk is selected and if the risk burden is the same, You must obtain a combination of products of the asset type group.
고객은 자산을 투자하기 위해 포트폴리오를 작성하여 스스로 자산을 관리하기도 하지만, 금융업계는 고객에게 현재 투자상품들에 따른 포트폴리오를 작성해주는 서비스를 제공하기도 한다. Clients create portfolios to manage their assets and manage their own assets, but the banking industry also offers clients the ability to create portfolios based on current investment products.
일반적으로 금융사 영업점에서 고객에게 실제 서비스를 제공하는 직원이 직접 상품을 추천하고 포트폴리오를 작성해주기 때문에, 직원 역량에 따라 서로 다른 품질의 포트폴리오가 작성되고, 포트폴리오를 작성할 때마다 일관적이지 않은 투자 방향에 따라 포트폴리오가 구성될 수 있으므로, 최종적으로 신뢰도가 의문시되는 포트폴리오가 생성될 수 있다. Generally, financial service branches recommend clients to actual services and create portfolio. Therefore, different quality portfolios are created depending on the competency of the staff. Whenever a portfolio is created, inconsistent investment directions The portfolio can be constructed accordingly, so that a portfolio in which reliability is finally questioned can be generated.
본 발명은 은행의 중앙서버에서 고객에게 제공하는 자산관리 서비스를 관할하기 위해, 미리 설정된 표준투자모델 및 표준자산배분모델을 이용하여, 고객의 현재 투자성향 및 목표 투자성향을 고려한 포트폴리오를 생성하기 위함이다. In order to create a portfolio considering the current investment propensity and the target investment propensity of the customer using the preset standard investment model and the standard asset allocation model in order to manage the asset management service provided to the customer from the central server of the bank to be.
본 발명의 일 실시 예에 따른 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하는 방법에 있어서, 상기 은행서버가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 단계; 상기 은행서버가 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 단계; 상기 은행서버가 상기 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하는 단계; 및 상기 은행 서버가 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 단계를 포함한다.
상기 자산관리 서비스 제공 방법은, 상기 은행서버가, 상기 결정된 현재 자산배분모델에 대한 정보, 상기 결정된 목표 자산배분모델에 대한 정보, 및 상기 결정된 목표 추천상품리스트에 대한 정보를, 상기 영업점단말기로 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 자산관리 서비스 제공 방법은, 거래가 개시될 때, 상기 은행서버가, 상기 영업점단말기로부터 상기 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하는 단계; 및 상기 은행서버가 상기 영업점단말기로부터, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품의 선택정보, 및 상기 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 적어도 하나의 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함하는 제안 자산배분모델 정보를 수신하는 단계를 더 포함한다.
상기 자산관리 서비스 제공 방법은, 상기 은행서버가, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하는 포트폴리오 보고서를 생성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하는 단계는, 상기 영업점단말기로부터, 상기 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금으로부터 제공되는 투자금액 정보를 수신하는 단계를 포함한다.
상기 표준자산배분모델들을 미리 설정하는 단계는, 소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 결정하는 단계; 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들마다, 복수 개의 자산유형들의 배분비율을 각각 결정하는 단계를 포함하고,
상기 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 예에 따른 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버에 있어서, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 자산관리모델 저장부; 은행의 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보 및 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하는 통신부; 상기 수신된 현재 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 현재모델 결정부; 및 상기 수신된 목표 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하고, 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 목표모델 결정부를 포함한다.
상기 통신부는, 상기 영업점단말기로부터, 거래를 개시할 때 상기 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하고,
상기 영업점단말기로부터, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품의 선택정보 및 상기 선택된 적어도 하나의 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함하는 제안 자산배분모델 정보를 더 수신하는 것을 특징으로 한다.
상기 은행서버는, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하는 포트폴리오 보고서를 생성하는 포트폴리오 보고서 생성부를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또 다른 실시 예에 따른 은행의 영업점단말기가 상기 은행의 자산관리 서비스를 요청하는 방법에 있어서, 상기 영업점단말기가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 단계; 상기 영업점단말기가 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계; 및 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 자산관리 서비스 요청 방법은, 상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품을 선택하고, 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 입력하는 단계; 및 상기 영업점단말기가 상기 은행서버에게, 상기 제안상품의 선택정보, 및 상기 제안 투자금액배분 정보를 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 자산관리 서비스 요청 방법은, 상기 영업점단말기가, 상기 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 상기 총 신규투자금액이 자동배분되어 할당된 목표 투자금액배분 정보를 결정하는 단계; 상기 영업점단말기가, 상기 선택된 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 상기 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교하여, 상기 자산유형별 차액 정보를 결정하는 단계; 및 상기 목표 투자금액배분 정보, 상기 제안투자금액 및 상기 자산유형별 차액 정보를 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 자산관리 서비스 요청 방법은, 상기 영업점단말기는, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하도록 생성된 포트폴리오 보고서를 상기 은행서버로부터 수신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 신규투자금액 정보를 전송하는 단계는, 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 상기 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금으로부터 제공되는 투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 은행서버는, 소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 미리 결정하고, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들마다, 복수 개의 자산유형들의 배분비율을 각각 미리 설정하고,
상기 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또 다른 실시 예에 다른 은행의 자산관리 서비스를 요청하는 영업점 단말기에 있어서, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 서버 호출부; 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 현재모델 표시부; 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 목표모델 표시부; 및 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 리스트 표시부를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 서버 호출부는, 상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하고,
상기 목표모델 표시부는, 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품을 선택하고, 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 입력하여, 상기 은행서버에게 상기 제안상품의 선택정보, 및 상기 제안 투자금액배분 정보를 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 목표모델 표시부는, 상기 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 상기 총 신규투자금액이 자동배분하여 자산유형별로 할당된 목표 투자금액을 결정하고, 상기 선택된 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 상기 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교하여 상기 자산유형별 차액 정보를 결정하여,
상기 목표 투자금액배분 정보, 상기 제안투자금액 및 상기 자산유형별 차액 정보를 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 것을 특징으로 한다.In the method of providing an asset management service according to an embodiment of the present invention, the bank server divides an expected return or investment risk due to an asset investment into a plurality of intervals, A standard investment model for presenting a plurality of asset investment propensities, standard asset allocation models representing asset allocation ratios according to asset types according to the investment propensity of the standard investment model, and standard asset allocation models for each asset investment tendency, Setting a list of goods in advance; Receiving, by the bank server, current investment propensity information of a customer selected from the standard investment models from a branch office terminal and determining a current asset allocation model corresponding to the current investment propensity among the standard asset allocation models; The bank server receives, from the branch office terminal, target investment propensity information selected so as to be closest to the target expected return or investment risk of the client out of the standard investment models, and the target asset investment propensity Determining a corresponding target asset allocation model; And determining, by the bank server, a target recommendation list corresponding to the target asset investment tendency among the recommendation list of products based on the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model.
The method for providing the asset management service may further include the step of the bank server transmitting information on the determined current asset allocation model, information on the determined target asset allocation model, and information on the determined target recommendation product list to the business terminal The method comprising the steps of:
The asset management service providing method comprising the steps of: when the transaction starts, the bank server receiving information on the total new investment amount of the customer from the dealership terminal; And the bank server acquiring information on at least one proposed product from the target recommendation goods list and information on distribution of the proposed investment amount allocated to the selected at least one proposed product by allocating the total new investment amount And receiving the proposal asset allocation model information including the proposal asset allocation model information.
The method for providing an asset management service is characterized in that the bank server calculates the asset management service based on the new investment amount, the current asset investment propensity, the determined current asset allocation model, the target asset investment propensity, the determined target asset allocation model, And generating a portfolio report showing a list of asset allocation ratios by property type between the target asset allocation model and the proposed asset allocation model and a list of proposal products selected for each asset type.
The step of receiving the information on the total new investment amount includes receiving investment amount information provided from the sum fund of the customer's new money and partly held funds from the sales point terminal.
The step of predetermining the standard asset allocation models may include dividing an expected return or investment risk due to an asset investment into a plurality of intervals based on an average value of BM (Benchmark) indexes for a predetermined past period, Determining a plurality of corresponding asset investment tendencies; And determining the allocation ratios of the plurality of asset types for each of the asset investment propensities of the standard investment model,
The asset types include at least one of deposit / liquidity funds, domestic bonds, domestic stocks, foreign stocks, foreign bonds, alternative investment funds, structured bonds, and Bancassurance insurance.
In a bank server providing an asset management service according to another embodiment of the present invention, an expected return or an investment risk according to an asset investment is divided into a plurality of intervals, and a plurality of asset investment tendencies corresponding to the intervals are presented Standard asset allocation models that represent the asset allocation ratios according to asset types according to the asset investment propensity of the standard investment model, and standard asset allocation models for the asset investment propensity A management model storage unit; A communication unit for receiving current asset investment tendency information of a customer selected from the standard investment models and target asset investment tendency information selected to be closest to the target expected profit rate or investment risk of the customer from the standard investment model, A current model determining unit for determining a current asset allocation model corresponding to the current asset investment tendency among the standard asset allocation models based on the received current asset propensity information; And determining a target asset allocation model corresponding to the target asset investment tendency among the standard asset allocation models based on the received target asset propensity information and determining the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model And a target model determination unit for determining a target recommendation product list corresponding to the target investment propensity from among the recommended product lists as a basis.
Wherein the communication unit receives information on the total new investment amount of the customer at the time of starting the transaction from the sales point terminal,
Further receiving, from the branch office terminal, proposal asset allocation model information including selection information of at least one proposal product from the target recommendation goods list and proposal investment amount allocation information allocated to each selected at least one proposal product, do.
Wherein the bank server calculates a target asset allocation model based on the new investment amount, the current asset investment propensity, the determined current asset allocation model, the target asset investment propensity, the determined target asset allocation model, the determined proposed asset allocation model, And a portfolio report generation unit for generating a portfolio report showing a list of proposal goods selected for each asset type by a property asset allocation ratio comparison table among asset type allocation models among proposed asset allocation models.
In another aspect of the present invention, there is provided a method of requesting an asset management service of a bank by a branch office of a bank, the branch office dividing an expected return rate or an investment risk due to an asset investment into a plurality of intervals, A standard investment model for presenting a plurality of asset investment tendencies corresponding to each of the investment investment tendencies and standard asset distribution models representing asset allocation ratios according to the asset investment tendencies of the standard investment model, Calling a bank server that provides a list of recommended products determined for each asset type in advance; Selecting the current investment propensity information corresponding to the investment propensity information of the customer among the standard investment models through the user interface and transmitting the information to the bank server; Receiving, from the bank server, the current asset allocation model information determined to correspond to the current asset investment tendency among the standard asset allocation models and displaying the current asset allocation model information on the user interface; Selecting, from the standard investment model, target investment propensity information of the customer that is closest to the target profit rate or investment risk of the customer through the user interface and transmitting the information to the bank server; Receiving, from the bank server, the target asset allocation model information determined to correspond to the target asset investment tendency among the standard asset allocation models and displaying the target asset allocation model information on the user interface; And the dealership terminal receives the target recommendation goods list information corresponding to the target asset investment tendency from the recommendation goods lists based on the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model from the bank server, And displaying it on the interface.
The asset management service request method comprising the steps of: the sales point terminal transmitting information of a new investment amount of a customer inputted through the user interface to the bank server; Selecting at least one proposal item from the target recommendation goods list through the user interface and inputting the proposal investment amount allocation information allocated to the selected proposal item after the total new investment amount is allocated; And transmitting, to the bank server, the selection information of the proposed product and the offered investment amount allocation information.
The method for requesting an asset management service comprises the steps of: the sales point terminal determining the allocated target investment amount allocation information by automatically allocating the total new investment amount according to the asset allocation ratio according to the asset type included in the target asset allocation model; Comparing the proposed investment amount allocated for each asset type of the selected proposal product with the target investment amount automatically allocated for each asset type of the target asset allocation model to determine the difference amount information for each asset type; And displaying the target investment amount allocation information, the proposed investment amount, and the difference information for each asset type on the user interface.
The asset management service requesting method is characterized in that the branch office terminal determines whether the asset management service is requested based on the new investment amount, the current asset investment propensity, the determined current asset allocation model, the target asset investment propensity, the determined target asset allocation model, Further comprising the step of receiving from the bank server a portfolio report generated to show a list of asset allocation ratios for each asset type between the target asset allocation model and the proposed asset allocation model and a list of proposal products selected for each asset type .
The step of transmitting the new investment amount information may include transmitting to the bank server investment amount information provided from the total fund of the new fund and the partially held fund of the customer inputted through the user interface do.
The bank server divides an expected return rate or an investment risk due to an asset investment into a plurality of intervals based on an average value of BM (Benchmark) indexes for a predetermined past period, Determining the tendencies of the plurality of asset types in advance, setting the allocation ratios of the plurality of asset types in advance for each of the asset investment tendencies of the standard investment model,
The asset types include at least one of deposit / liquidity funds, domestic bonds, domestic stocks, foreign stocks, foreign bonds, alternative investment funds, structured bonds, and Bancassurance insurance.
According to still another embodiment of the present invention, there is provided a branch terminal for requesting an asset management service of another bank, the branch terminal comprising: a plurality of asset investments corresponding to the respective sections, Standard asset distribution models that represent the asset allocation ratios according to the asset investment propensity of the standard investment model and standard asset allocation models that present the recommendation product lists determined by the asset type for each asset propensity A server calling unit for calling a bank server provided by the server; Selecting a current asset investment incentive information corresponding to a customer's investment incentive information among the standard investment models through a user interface and transmitting the selected current asset investment incentive information to the bank server and acquiring, from the bank server, A current model display unit receiving the current asset allocation model information determined to correspond to the current asset allocation model information and displaying the current asset allocation model information on the user interface; Selecting one of the standard investment models and a target asset investment tendency information closest to the target profit rate or investment risk of the customer among the standard investment models and transmitting the information to the bank server, A target model display unit that receives target asset allocation model information determined to correspond to a target asset investment tendency and displays the target asset allocation model information on the user interface; And the dealership terminal receives the target recommendation goods list information corresponding to the target asset investment tendency from the recommendation goods lists based on the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model from the bank server, And a list display unit for displaying on the interface.
The server call unit transmits the new investment amount information of the customer inputted through the user interface to the bank server,
Wherein the target model display unit selects at least one proposal item from the target recommendation goods list through the user interface, inputs the proposal investment amount allocation information allocated to the selected proposal item with the total new investment amount allocated, And transmits the selection information of the proposed product and the proposed investment amount distribution information to the bank server.
The target model display unit automatically determines the target investment amount allocated to each asset type by automatically allocating the total new investment amount according to the asset allocation ratio by the asset type included in the target asset allocation model, Determines the difference amount information for each asset type by comparing the allocated proposal investment amount with the target investment amount automatically allocated according to the asset type of the target asset allocation model,
And displays the target investment amount allocation information, the proposed investment amount, and the difference information by the asset type on the user interface.
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도 1 은 일 실시예에 따라 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버 및 해당 은행의 영업점단말기들의 블록도를 도시한다.
도 2 는 일 실시예에 따라 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.
도 3 은 일 실시예에 따라 은행 영업점단말기가 은행서버에게 자산관리 서비스를 요청하는 방법의 흐름도를 도시한다.
도 4 는 일 실시예에 따른 표준투자모델을 도시한다.
도 5 는 일 실시예에 따른 표준자산배분모델을 도시한다.
도 6 은 일 실시예에 따른 현재 투자성향분석을 위한 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 7 은 일 실시예에 따른 목표자산배분을 위한 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 8 은 일 실시예에 따른 포트폴리오 제안을 위한 상품리스트를 표시하는 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 9a 및 9b 은 일 실시예에 따른 목표자산배분에 따른 자산유형별 배분금액과 제안상품리스트에 따른 자산유형별 배분금액의 비교 결과를 표시하기 위한 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 10 은 일 실시예에 따른 포트폴리오의 사후관리를 위한 사용자 인터페이스를 도시한다. FIG. 1 illustrates a block diagram of a bank server providing asset management services and branch terminals of a corresponding bank according to an embodiment.
2 illustrates a flow diagram of a method for a bank server to provide asset management services in accordance with one embodiment.
FIG. 3 illustrates a flow diagram of a method for a bank branch terminal to request an asset management service to a bank server according to an embodiment.
4 illustrates a standard investment model according to one embodiment.
Figure 5 illustrates a standard asset allocation model in accordance with one embodiment.
FIG. 6 illustrates a user interface for current investment propensity analysis according to an embodiment.
FIG. 7 illustrates a user interface for a target asset allocation according to one embodiment.
FIG. 8 illustrates a user interface for displaying a list of products for a portfolio proposal according to an exemplary embodiment.
FIGS. 9A and 9B show a user interface for displaying a result of comparing the allocation amount for each asset type according to the target asset allocation according to the embodiment and the allocation amount for each asset type according to the list of proposed products.
10 illustrates a user interface for post-management of a portfolio according to one embodiment.
이하 도 1 내지 10를 참조하여, 일 실시예에 따라 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버 및 은행 영업점단말기가 상술된다. 일 실시예에 따른 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하고 그 결과 포트폴리오 보고서를 생성하여 제공하고, 은행영업점이 은행서버에게 자산관리 서비스를 요청하는 방법이 상술된다.1 to 10, a bank server and a bank branch terminal providing an asset management service according to an embodiment will be described in detail below. A method for a bank server according to an embodiment to provide an asset management service and, as a result, a portfolio report is generated and provided, and a bank agent requests an asset management service to a bank server will be described.
도 1 은 일 실시예에 따라 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버(100) 및 해당 은행의 영업점단말기들(130, 140, 150, 160)의 블록도를 도시한다.FIG. 1 illustrates a block diagram of a
일 실시예에 따른 은행서버(100)는 데이터통신망을 거쳐 다수의 영업점단말기들(130, 140, 150, 160)과 통신할 수 있다. 일 실시예에 따른 데이터통신망은, 개방형 인터넷, 폐쇄형 인트라넷을 포함한 유선 인터넷망, 이동 통신망과 연동된 무선 인터넷 통신망, TCP(Transmission Control Protocol)/IP(Internet Protocol), UDP(User Datagram Protocol)과 같은 프로토콜 기반의 데이터 통신을 포함하여 각종 데이터 통신이 가능한 컴퓨터 네트워크 등의 가능한 통신 수단을 포함하는 넓은 개념이다. 이하 설명의 편의를 위해, 은행서버(100)와 하나의 영업점단말기(150)가 고객에게 자산관리 서비스를 제공하는 동작들이 상술된다.The
은행서버(100)는 영업점단말기(150)로부터 고객을 위한 자산관리 서비스를 요청받는다. 은행서버(100)는 미리 설정된 표준자산모델 및 표준자산배분모델에 기초하여, 고객의 현재 투자성향 및 목표 투자성향을 고려한 포트폴리오를 결정하여 영업점단말기(150)에게 제공할 수 있다. 또한 영업점단말기(150)의 요청에 따라 은행서버(100)는 직접 결정한 포트폴리오를 사후에도 지속적으로 관리할 수 있다.The
일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)를 포함한다.The
일 실시예에 따른 영업점 단말기(150)는, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)를 포함한다.The
먼저 도 2 를 참조하여 은행서버(100)의 동작을 설명한다. First, the operation of the
도 2 는 일 실시예에 따라 은행서버(100)가 자산관리 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.2 illustrates a flow diagram of how the
단계 210에서, 일 실시예에 따른 은행서버(100)는 표준투자모델 및 표준자산배분모델들을 미리 설정하여, 자산관리모델 저장부(112)에 저장한다. In
일 실시에에 따른 표준투자모델은, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하고, 각 구간들에 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시할 수 있다. 예를 들어 자산투자성향은, 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 등으로 분류될 수 있다. 소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들이 결정될 수 있다.The standard investment model according to one embodiment can divide the expected return or investment risk due to the asset investment into a plurality of intervals and present a plurality of asset investment tendencies corresponding to the respective intervals. For example, asset propensity can be classified as stable, stable pursuit, risk neutral, aggressive investment, and aggressive investment type. A plurality of asset investment tendencies corresponding to the intervals can be determined by dividing the expected return or investment risk due to the asset investment into a plurality of intervals based on the average value of the BM (Benchmark) index for a predetermined past period.
일 실시예에 따른 표준자산배분모델들은, 표준투자모델의 자산투자성향들마다 별개로 결정되며, 자산투자성향들에 따른 자산유형별 자산배분비율을 나타낼 있다. 예를 들어 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 등을 포함할 수 있다. 자산유형별로 각각의 자산배분비율이 결정될 수 있다.The standard asset allocation models according to one embodiment are determined separately for each asset investment tendency of the standard investment model and represent the asset allocation ratio by asset type according to the investment propensity of the asset. For example, asset types may include deposit / liquidity funds, domestic bonds, domestic stocks, foreign stocks, foreign bonds, alternative investment funds, structured notes and Bancassurance insurance. The asset allocation ratio can be determined for each asset type.
일 실시예에 따른 표준투자모델 및 표준자산배분모델은 도 4 및 5를 참조하여 후술한다.The standard investment model and standard asset allocation model according to one embodiment will be described below with reference to FIGS.
단계 210에서, 은행서버(100)는 자산투자성향들마다 개별적으로 추천투자상품리스트들을 미리 설정하여, 자산관리모델 저장부(112)에 저장한다. 은행서버(100)는 각 자산투자성향마다, 자산유형별 추천상품리스트들을 미리 설정할 수 있다(단계 210). 예를 들어, 적극투자형 고객에게 제안하기 위해, 예금/유동성 자산, 국내채권, 국내주식, 대안투자 자산, 구조화 자산 별로, 추천상품들이 각각 결정될 수 있다. 또한, 안전추구형 고객에게 제안하기 위해, 예금/유동성 자산, 국내채권, 국내주식, 대안투자 자산, 구조화 자산 별로, 추천상품들이 각각 결정될 수 있다.In
은행서버(100)의 추천상품리스트는, 리스트에 포함된 자산유형별 추천상품들의 식별정보 뿐만 아니라, 추천상품마다 목표수익률 정보, 상품설명 정보 등을 포함하는 상품별 속성정보를 포함할 수 있다.The recommended goods list of the
일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 표준투자모델 중에서 고객의 현재 자산투자성향 정보를 선택할 수 있다. 또한, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 표준투자모델 중에서 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하는 목표 자산투자성향 정보도 선택할 수 있다. The
단계 220에서, 은행서버(100)는 통신부(114)를 통해, 영업점단말기(150)로부터 고객의 현재 자산투자성향 정보를 수신할 수 있다. 일 실시예에 따른 현재모델 결정부(116)는, 통신부(114)를 통해 수신된 고객의 현재 자산투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델들 중에서 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정할 수 있다. 일 실시예에 따라 결정된 현재 자산배분모델에 대한 정보는, 통신부(114)를 통해 영업점단말기(150)에게 전송될 수 있다. In
단계 230에서, 은행서버(100)는 통신부(114)를 통해, 영업점단말기(150)로부터 고객의 목표 자산투자성향 정보를 수신할 수 있다. 일 실시예에 따른 목표모델 결정부(118)는, 통신부(114)를 통해 수신된 고객의 목표 자산투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델들 중에서 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정할 수 있다. 일 실시예에 따라 결정된 목표 자산배분모델에 대한 정보는, 통신부(114)를 통해 영업점단말기(150)에게 전송될 수 있다. In
단계 240에서 목표모델 결정부(118)는, 추천상품리스트들 중에서, 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정할 수 있다. 일 실시예에 따라 결정된 목표 자산배분모델 및 목표 추천상품리스트에 대한 정보는, 통신부(114)를 통해 영업점단말기(150)에게 전송될 수 있다. In
통신부(114)를 통해, 영업점단말기(150)가 고객과의 거래를 개시할 때 설정된 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보가 수신될 수 있다. 일 실시예에 따른 총 신규투자금액은, 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금을 나타낼 수 있다. Information on the total new investment amount of the customer set when the
영업점단말기(150)로부터, 목표 추천상품리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 상품에 대한 상품정보와 제안 자산배분모델 정보가 수신될 수 있다. 일 실시예에 따른 제안 자산배분모델 정보는, 총 신규투자금액 이내의 범위에서, 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함할 수 있다.Product information and proposal asset allocation model information for at least one product selected from the target recommendation product list can be received from the
또한, 목표모델 결정부(118)는, 영업점단말기(150)에 의해 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 총 신규투자금액이 자동배분되어 할당된 목표 투자금액배분 정보를, 영업점단말기(150)로부터 수신할 수 있다. In addition, the target
목표모델 결정부(118)는, 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액이 비교되어 결정된 자산유형별 차액 정보를, 영업점단말기(150)로부터 수신할 수 있다. The target
다만, 영업점단말기(150)로부터, 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 자동배분된 목표 투자금액배분 정보, 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 자산유형별 차액 정보가 수신되지 않는 경우에는, 은행서버(100)가 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 총 신규투자금액을 자동배분하여 목표 투자금액배분 정보를 결정하고, 목표 투자금액과 제안 투자금액 간의 자산유형별 차액 정보를 결정할 수도 있다. However, if the difference information of the asset type between the proposed investment amount and the target investment amount is not received from the
일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 상기 동작의 결과를 포함하는 포트폴리오 보고서를 생성할 수 있다. 일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는, 영업점단말기(150)를 통해 수신한 신규투자금액, 현재 자산투자성향, 목표 자산투자성향, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델을 기본적으로 도시할 수 있다. 또한, 포트폴리오 보고서는, 자산관리모델 저장부(112)에 저장된 표준투자모델 및 표준자산배분모델에 기초하여, 현재 자산투자성향, 목표 자산투자성향, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델로부터 도출된 제안 자산배분모델, 목표 자산배분모델과 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자사배분비율 비교표, 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시할 수 있다.The
다음, 도 3 를 참조하여 영업점단말기(150)의 동작을 설명한다. 도 3 은 일 실시예에 따라 은행 영업점단말기(150)가 은행서버(100)에게 자산관리 서비스를 요청하는 방법의 흐름도를 도시한다.Next, the operation of the
단계 310에서, 일 실시예에 따른 서버호출부(152)는, 고객에게 자산관리 서비스를 제공하기 위한 은행서버(100)를 호출한다. 은행서버(100)를 호출하여, 표준투자모델, 표준자산배분모델들 및 자산투자성향들마다 자산유형별로 미리 설정된 추천상품리스트들에 대한 정보에 대한 접근을 요청할 수 있다. In
일 실시예에 따른 디스플레이부(159)는, 자산관리 서비스 및 서버호출을 위한 사용자 인터페이스를 표시한다. 서버호출부(152)는, 사용자 인터페이스를 통해 입력된 자산관리 서비스 요청에 따라, 은행서버(100)를 호출하여 자산관리 서비스를 제공해주도록 요청할 수 있다. The display unit 159 according to one embodiment displays a user interface for asset management service and server call. The
단계 320에서, 현재모델 표시부(154)는, 사용자 인터페이스를 통해, 표준투자모델 중에서 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택할 수 있다. In
현재모델 표시부(154)는 은행서버(100)로부터 표준투자모델에 대한 정보를 수신할 수 있다. 현재모델 표시부(124)의 수신정보에 따라, 디스플레이부(159)는 사용자 인터페이스 상에 표준투자모델에 따른 투자성향들을 도시하고, 고객의 현자 자산투자성향을 선택하기 위한 체크항목들을 도시할 수 있다. 사용자 인터페이스를 통해, 선택된 현재 자산투자성향 정보는 은행서버(100)에게 전송될 수 있다. The current
단계 330에서, 현재모델 표시부(154)는, 은행서버(100)가 표준자산배분모델들 중에서 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정한 현재 자산배분모델 정보를, 은행서버(100)로부터 수신할 수 있다. 현재모델 표시부(124)의 수신정보에 따라, 디스플레이부(159)는 은행서버(100)에 의해 결정되어 전송된 현재 자산배분모델을 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다. At
단계 340에서, 목표모델 표시부(156)는, 사용자 인터페이스를 통해 표준투자모델 중 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택할 수 있다. 디스플레이부(159)는, 표준투자모델에 포함되는 각각 자산투자성향들의 수익률 및 투자위험도를 도시할 수 있다. 이에 따라, 표준투자모델의 자산투자성향들 중에서, 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보가 사용자 인터페이스 상에서 선택될 수 있다. 선택된 목표 자산투자성향 정보는 은행서버(100)에게 전송될 수 있다.At
단계 350에서, 목표모델 표시부(156)는, 은행서버(100)가 표준자산배분모델들 중에서 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정한 목표 자산배분모델 정보를, 은행서버(100)로부터 수신할 수 있다. 디스플레이부(159)는, 은행서버(100)에 의해 결정된 목표 자산배분모델을 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다. At
단계 360에서 리스트 표시부(158)는, 은행서버(100)가 자산유형별 추천상품리스트들 중에서 고객의 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정한 목표 추천상품리스트 정보를, 은행서버(100)로부터 수신할 수 있다. 리스트 표시부(158)의 수신정보에 따라, 디스플레이부(159)는 은행서버(100)에 의해 결정된 목표 추천상품리스트를 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다.At
은행서버(100)으로부터 수신된 목표 추천상품리스트 정보는, 리스트에 포함된 자산유형별 추천상품들의 식별정보 뿐만 아니라, 추천상품마다 목표수익률 정보, 상품설명 정보 등을 포함하는 상품별 속성정보를 포함할 수 있다. 따라서, 디스플레이부(159)는, 은행서버(100)로부터 수신된 목표 추천상품리스트에 포함되는 자산유형별 추천상품들의 이름과, 목표수익률, 상품설명들을 사용자 인터페이스 상에 표시할 수도 있다.The target recommendation goods list information received from the
일 실시에 따른 영업점단말기(150)는, 고객과의 거래를 개시할 때, 사용자 인터페이스를 통해 고객의 신규투자금액 정보를 입력받는다. 일 실시예에 따른 서버호출부(152)는 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 은행서버(150)에게 전송할 수 있다. 일 실시예에 따른 신규투자금액 정보는, 신규금액과 일부 보유금액을 합한 총 신규투자금액을 나타낼 수 있다.The sales point terminal 150 according to one embodiment receives the new investment amount information of the customer through the user interface when starting the transaction with the customer. The
사용자 인터페이스를 통해, 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품이 선택될 수 있다. 이에 따라 총 신규투자금액이 배분되어 제안상품마다 배분금액이 할당될 수 있다. 목표모델 표시부(156)는, 제안상품마다 할당된 배분금액에 대한 정보를 포함하는 제안 투자금액배분 정보를 사용자 인터페이스를 통해 입력받을 수 있다. 목표모델 표시부(156)는, 은행서버(100)에게, 제안상품의 선택정보 및 제안 투자금액배분 정보를 전송할 수 있다. Through the user interface, at least one proposed product can be selected from the target recommendation product list. Accordingly, the total amount of new investment can be allocated and the allocation amount can be allocated to each proposal product. The target
일 실시예에 따른 목표모델 표시부(156)는, 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 총 신규투자금액을 자동배분하여 자산유형별로 투자금액을 할당할 수 있다. The target
이에 따라 목표모델 표시부(156)는, 제안상품의 자산유형별로 제안 투자금액과, 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교할 수 있다. 또한 목표모델 표시부(156)는, 자산유형별로 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 차액 정보를 생성할 수도 있다. 목표모델 표시부(156)는 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교한 자산유형별 차액 정보를, 은행서버(100)에게 전송할 수 있다. Accordingly, the target
다른 예로, 목표모델 표시부(156)는, 은행서버(100)로부터 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액에 대한 정보와, 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 자산유형별 차액 정보를 수신할 수도 있다.As another example, the target
목표모델 표시부(156)에 의해 결정되거나 수신된 정보에 따라, 디스플레이부(159)는 목표 투자금액배분 정보, 제안투자금액 뿐만 아니라, 은행서버(100)에 의해 결정된 목표모델과 제안모델 간의 자사유형별 차액 정보를, 사용자 인터페이스 상에 표시할 수도 잇다. According to the information determined or received by the target
또한, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 은행서버(100)로부터 포트폴리오 보고서 데이터를 수신할 수 있다. 디스플레이부(159)는 수신된 포트폴리오 보고서를 도시할 수 있다. 일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는, 영업점단말기(150)를 통해 입력된 신규투자금액, 현재 자산투자성향, 목표 자산투자성향, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델을 기본적으로 포함할 수 있다. 또한, 포트폴리오 보고서는, 은행서버(100)에 의해 목표 자산배분모델, 추천상품리스트로부터 도출된 제안 자산배분모델, 목표 자산배분모델과 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분 비교표, 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 포함할 수 있다.In addition, the
일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)를 총괄적으로 제어하는 중앙 프로세서(미도시)를 포함할 수 있다. 또는, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)들이 상호 유기적으로 작동함에 따라 은행서버(100)가 전체적으로 작동될 수도 있다. 또는, 일 실시예에 따른 은행서버(100)의 외부 프로세서(미도시)의 제어에 따라, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)가 제어될 수도 있다.The
마찬가지로, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)를 총괄적으로 제어하는 중앙 프로세서(미도시)를 포함할 수 있다. 또는, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)들이 상호 유기적으로 작동함에 따라 은행서버(100)가 전체적으로 작동될 수도 있다. 또는, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)의 외부 프로세서(미도시)의 제어에 따라, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)가 제어될 수도 있다.Similarly, the
일 실시예에 따른 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 각각, 고객의 자산관리 서비스를 제공하는 과정에서 발생하는 입출력 데이터를 저장하기 위한, 데이터 저장부(미도시)를 하나 이상씩 포함할 수 있다. 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는, 데이터 저장부(미도시)의 데이터 입출력을 관할하는 메모리 제어부(미도시)를 포함할 수도 있다.The
일 실시예에 따른 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 각각, 고객 자산관리 서비스 제공 프로세스가 회로적으로 구현된 별개의 프로세서 뿐만 아니라, 중앙 연산 장치가 고객 자산관리 서비스 제공 프로세싱 모듈을 포함함으로써 소프트웨어적으로 고객 자산관리 서비스 제공 프로세스가 구현하는 경우도 포함할 수도 있다. The
이하 도 4 및 5를 참조하여 은행서버(100)에 저장된 표준투자모델 및 표준자산배분모델의 일례를 상술한다. An example of the standard investment model and the standard asset allocation model stored in the
도 4 는 일 실시예에 따른 표준투자모델(400)을 도시한다.4 illustrates a
일 실시예에 따른 표준투자모델(400)은 투자위험도 및 기대수익률 간의 상관관계 그래프를 나타낸다. 은행서버(100)는 과거 소정 몇년 동안의 BM지수 데이터를 분석하여 투자위험도 및 기대수익률 간의 표준투자모델(400)를 결정할 수 있다. 예를 들어 과거 10년간의 BM지수 데이터를 이용한 평균값에 기초하여 투자위험도 및 기대수익률을 결정될 수 있다. 당해 년도를 기준으로 과거 10년간의 BM지수 데이터를 이용한 평균값을 분석하여 투자위험도 및 기대수익률에 대한 상관관계 그래프를 결정할 수 있으므로, 은행서버(100)는 1년마다 또는 소정 주기마다 표준투자모델(400)을 갱신할 수도 있다.The
일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 투자위험도 및 기대수익률을 기초로 표준투자모델(400)의 투자성향들을 결정할 수 있다. 표준투자모델(400)에 따르면 자산투자의 기대수익률과 투자위험도는 상호 비례한다. 표준투자모델(400)의 기대수익률이 증가함에 따라 투자위험도도 증가하고, 투자위험도가 증가함에 따라 기대수익률도 증가할 수 있다. The
따라서, 은행서버(100)는 투자위험도의 구간들을 기준으로 표준투자모델(400)의 투자성향들을 분류할 수 있다. 예를 들어, 전체 투자위험도를 다섯구간들(410, 420, 430, 440, 450)으로 나누어 각 구간마다 투자성향이 대응될 수 있다. 투자위험도가 구간 410에 속하는 고객의 투자성향은 안정형으로 결정될 수 있으며, 구간 420, 구간 430, 구간 440, 구간 450에 속하는 고객의 투자성향은 순차적으로 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형으로 결정될 수 있다. Accordingly, the
표준투자모델(400)의 투자위험도에 따라 투자성향이 분류되는 방식과 유사하게, 표준투자모델(400)의 기대수익률을 복수의 구간들로 분할하여, 구간별로 투자성향들이 대응될 수 있다. 따라서 은행서버(100)는, 고객의 현재 기대수익률에 대한 정보를 수신하면, 표준투자모델(400)에 따라 고객의 현재 투자성향을 결정할 수 있다. 이와 유사하게 은행서버(100)는, 고객의 목표 기대수익률에 대한 정보를 수신하면, 표준투자모델(400)에 따라 고객의 목표 투자성향을 결정할 수 있다. Similar to the manner in which the investment propensity is classified according to the investment risk of the
도 5 는 일 실시예에 따른 표준자산배분모델(500)을 도시한다.FIG. 5 illustrates a standard
일 실시예에 따른 표준자산배분모델(500)은 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 파이 그래프로 표현될 수 있다. 예를 들어, 예금/유동성 자산(510), 국내채권(520), 국내주식(530), 대안투자(540)에 각각 자산배분비율이 할당될 수 있다. 기본적으로 예금/유동성 자산(510), 국내채권(520), 국내주식(530), 대안투자(540)에 자산배분비율이 할당되고, 선택적으로 구조화 자산에 할당될 자산배분비율이 추가 결정될 수도 있다.The standard
은행서버(100)는 투자성향별로 자산유형별 자산배분비율을 달리 결정할 수 있다. 따라서, 투자성향별로, 그리고 자산유형별로 배분비율이 달리 할당된 별개의 파이 그래프가 결정될 수 있다. The
예를 들어, 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형마다 별개의 자산배분비율의 파이그래프가 결정될 수 있다. 예를 들어, 안정형의 고객을 위한 자산배분비율은, 위험등급이 높은 자산유형에 상대적으로 낮은 비율로 자산이 배분되고, 위험등급이 낮은 자산유형에 상대적으로 높은 비율로 자산이 배분될 수 있다. 반대로 공격투자형의 고객을 위한 자산배분비율은 위험등급이 높은 자산유형에 상대적으로 높은 비율로 자산이 배분되고, 위험등급이 낮은 자산유형에 상대적으로 낮은 비율로 자산이 배분될 수 있다. For example, a separate asset allocation ratio pie chart can be determined for each stable, stable-seeking, risk-neutral, aggressive, and aggressive investment type. For example, asset allocation ratios for stable customers can be distributed at a relatively low rate relative to high-risk asset types, and at a relatively high rate relative to low-risk asset types. On the contrary, the asset allocation rate for the clients of the offensive investment type can be distributed at a relatively high rate relative to the high-risk asset type and at a relatively low rate relative to the low-risk asset type.
따라서 은행서버(100)는, 고객의 현재 투자성향이 결정되면, 표준자산배분모델(500)에 따라 고객의 현재 자산배분비율을 결정할 수 있다. 이와 유사하게 은행서버(100)는, 고객의 목표 투자성향이 결정되면, 표준자산배분모델(500)에 따라 고객의 목표 자산배분모델을 결정할 수 있다. 영업점단말기(150)는, 은행서버(100)로부터 표준자산배분모델(500)에 따라 결정된 고객의 현재 자산배분비율 및 목표 자산배분모델에 대한 정보를 수신하여 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다. Accordingly, when the current investment propensity of the customer is determined, the
전술한 바와 같이, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는 자산투자관리 서비스를 위한 사용자 인터페이스를 디스플레이하여, 사용자 인터페이스를 통해 은행서버(100)에게 자산투자관리 서비스를 요청하고, 사용자 인터페이스를 통해 입력된 정보를 은행서버(100)에게 전송한다. 또한 은행서버(100)가 표준투자모델 및 표준자산배분비율에 따라 결정한 정보는, 영업점단말기(150)에게 전송되어 사용자 인터페이스 상에 표시될 수 있다. 이하, 도 6 내지 10을 참조하여, 일 실시예에 따른 자산투자관리 서비스를 제공하기 위한 사용자 인터페이스를 통해 영업점단말기(150) 및 은행서버(100)가 고객에게 자산투자관리 서비스를 제공하는 동작을 상술한다.As described above, the
도 6 은 일 실시예에 따른 현재 투자성향분석을 위한 사용자 인터페이스(600)를 도시한다. FIG. 6 illustrates a
일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는 은행서버(100)의 표준투자모델, 표준자산배분모델, 추천상품리스트에 따르면서 고객의 투자성향을 반영하여, 추천 포트폴리오를 쉽게 설계하기 위하여 '간편제안' 프로그램의 사용자 인터페이스를 이용할 수 있다. 영업점단말기(150)는, 사용자 인터페이스를 통해 '간편제안' 항목을 선택하여(s550) 은행서버(100)에게 자산투자관리 서비스를 요청할 수 있다. 영업점단말기(150)가 사용자 인터페이스상에 입력한 정보나, 사용자 인터페이스 상의 선택항목 중에서 체크한 정보는 은행서버(100)에게 전송될 수 있다. 또한, 영업점단말기(150)는 은행서버(100)가 전송한 정보를 수신하여, 사용자 인터페이스 상에 디스플레이할 수 있다. The
일 실시예에 따른 '간편제안' 프로그램에 따라, 자산투자관리 서비스는 '1. 설계금액입력' 단계(s551)로부터 시작하여, '2. 투자성향분석' 단계(s552), '3. 목표자산배분' 단계(s553), '4. 포트폴리오제안' 단계(s554), '5. 보고서' 단계(s555)로 진행될 수 있다. According to the 'simple suggestion' program according to one embodiment, the asset investment management service is' 1. Starting from the design amount input step (s551), '2. Investment Propensity Analysis 'step (s552),' 3. Target asset allocation 'step (s553),' 4. Portfolio proposal 'step (s554),' 5. Report 'step (s555).
먼저 '1. 설계금액입력' 단계(s551)에서는, 사용자 인터페이스를 통해 고객의 총 신규투자금액이 입력될 수 있다. 고객이 새로이 투자하는 신규금액 뿐만 아니라, 보유금액 중 일부를 현시세로 평가한 보유자산평가금액을 모두 포함한 가격이 총 신규투자금액이 결정될 수 있다. First, '1. In the 'design amount input' step (s551), the customer's total new investment amount can be inputted through the user interface. The total amount of the new investment can be determined not only by the new amount invested by the customer, but also by the price including all of the value of the asset valued at the time when some of the amount of the asset value is evaluated.
'2. 투자성향분석' 단계(s552)에서는 표준투자모델에 따른 고객의 현재 투자성향이 결정되어 사용자 인터페이스(600)에 표시될 수 있다. '2. In the 'investment propensity analysis' step s552, the current investment propensity of the customer according to the standard investment model is determined and displayed on the
먼저 총 신규투자금액은 사용자 인터페이스(600) 상에 투자금액창(560)에 표시될 수 있다. 사용자 인터페이스(600) 상에 표시된 기본투자성향 확인 단계(s610)에서, 고객이 기본적으로 선택한 투자성향이 확인될 수 있다. First, the total new investment amount may be displayed in the
'투자성향선택' 단계(s620)에서 고객의 현재 투자성향이 선택될 수 있다. 사용자 인터페이스(600)는 고객의 현재 투자성향은 보유자산유형으로부터 도출되는 기존 투자성향, 설문분석을 통해 도출되는 분석 투자성향 및 신규펀드로부터 도출되는 신규 투자성향을 표시할 수 있다. 기존, 분석, 신규 투자성향들은 표준투자모델(400)에 따른다. 영업점단말기(150)는 기존, 분석, 신규 투자성향들 중에서 하나를 선택하여 현재 투자성향 정보를 은행서버(100)에게 전송할 수 있다. The current investment propensity of the customer can be selected in the 'investment propensity selection' step (s620). The
은행서버(100)는 수신된 현재 투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델(500) 중에서 고객의 현재 투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하여 영업점단말기(150)에게 전송할 수 있다. '표준모델안' 단계(s630)에서, 사용자 인터페이스 상에 은행서버(100)로부터 수신된 현재 자산배분모델의 파이그래프가 도시될 수 있다. 구체적으로 자산유형별 자산배분비율이 표시되고 현재 투자성향에 따른 기대수익률 및 투자위험도가 표시될 수 있다.The
'표준모델안' 단계(s630)에는 구조화 자산이나 보험이 제외된 자산유형별 배분비율이 표시된다. 현재 은행서버(100)로부터 수신된 현재 자산배분비율에, 고객이 선택적으로 구조화 자산유형을 위한 자산배분비율을 추가하는 경우에, 구조화자산 선택 단계(s640)가 활성화될 수 있다.The 'standard model' step (s630) shows the allocation ratio for structured assets or asset types excluded from insurance. The structured asset selection step (s640) may be activated if the customer is currently adding the asset allocation ratio for the structured asset type to the current asset allocation ratio currently received from the bank server (100).
사용자 인터페이스(600)를 이용한 현재 투자성향 분석 단계가 완료되면 다음단계(s650)를 선택하여 '3. 목표자산배분' 단계(s553)로 진행할 수 있다. When the current investment propensity analysis step using the
도 7 은 일 실시예에 따른 목표자산배분을 위한 사용자 인터페이스(700)를 도시한다. FIG. 7 illustrates a
'3. 목표자산배분' 단계(s553)에서는 표준투자모델에 따른 고객의 목표 투자성향이 결정되어 사용자 인터페이스(700)에 표시될 수 있다. '3. The target investment propensity of the customer according to the standard investment model is determined and displayed on the
먼저 사용자 인터페이스(700) 상의 '현재투자성향(모델안)' 단계(s710)에 '2. 투자성향분석' 단계(s552)에서 결정된 현재 투자성향이 확인될 수 있다. First, '2.' Is entered in the 'current investment propensity (in model)' step (s710) on the
'목표 기대수익률/위험 선택' 단계(s720)에서 고객의 현재 투자성향에 대비하여 고객의 목표 투자성향이 선택될 수 있다. 사용자 인터페이스(700)는 표준투자모델(400)에 따른 투자성향들을 위한 선택항목을 표시할 수 있다. 영업점단말기(150)는 표준투자모델(400)에 따른 투자성향들 중에서 고객의 목표투자성향을 선택하여, 은행서버(100)에게 목표 투자성향 정보를 전송할 수 있다. In step 'target expected return / risk selection' step (s720), the target investment propensity of the customer can be selected against the current investment propensity of the customer. The
은행서버(100)는 수신된 목표 투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델(500) 중에서 고객의 목표 투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하여 영업점단말기(150)에게 전송할 수 있다. 앞서 '1. 설계금액입력' 단계(s551)에서 결정된 신규투자금액 및 보유자산평가금액을 포함한 총 설계금액이 투자되기 위한 목표 자산배분모델이 은행서버(100)에 의해 결정될 수 있다. The
'목표배분안' 단계(s730)에서, 사용자 인터페이스 상에 은행서버(100)로부터 수신된 목표 자산배분모델의 파이그래프가 도시될 수 있다. 구체적으로 목표 자산배분모델에 따른 자산유형별 자산배분비율의 파이그래프가 표시될 수 있다. In the 'target allocation' step (s730), a pie graph of the target asset allocation model received from the
사용자 인터페이스(700)를 이용한 목표 투자성향 결정 단계가 완료되면 다음단계(s740)를 선택하여 '4. 포트폴리오제안' 단계(s554)로 진행할 수 있다. When the step of determining the target investment propensity using the
도 8 은 일 실시예에 따른 포트폴리오 제안을 위한 상품리스트를 표시하는 사용자 인터페이스(800)를 도시한다. FIG. 8 illustrates a
'4. 포트폴리오제안' 단계(s554)에서는, 앞서 표준투자모델에 따라 결정된 고객의 현재, 목표 투자성향을 고려하여 은행서버(100)가 제안하는 자산배분비율이 사용자 인터페이스(800)에 표시될 수 있다. '4. The asset allocation ratio suggested by the
먼저 사용자 인터페이스(800)의 총 신규투자금액 확인 단계(s810)를 통해 총 설계금액이 확인될 수 있다. The total design amount can be confirmed through the total new investment amount confirmation step (s810) of the
영업점단말기(150)가 사용자 인터페이스(800)의 '모델' 단계(s820)를 선택하면, 은행서버(100)에게 현재 고객을 위한 추천상품리스트를 요청할 수 있다. 은행서버(100)는 자체 데이터베이스를 검색하여 고객의 목표 투자성향에 대응하는 상품들을 자동으로 선택함으로써 추천상품리스트를 결정할 수 있다. 은행서버(100)는 고객의 목표 투자성향에 따라 결정한 추천상품리스트를 영업점단말기(150)에게 전송할 수 있다. When the
영업점단말기(150)는, 수신한 추천상품리스트를 사용자 인터페이스(800)에 표시할 수 있다. 사용자 인터페이스(800)의 상품선택 단계(s830)에서는 추천상품리스트 중에서 고객 요청에 따른 선택상품이 선택되거나 선택해제되어, 최종 선택상품이 결정될 수 있다. 사용자 인터페이스(800) 상에서, 추천상품리스트 중에서 최종 선택상품을 제외한 나머지 상품들은 삭제된 후, 최종 선택상품들만 포함하는 제안상품리스트를 표시될 수도 있다. The
목표수익률/투자기간/신규예정금액 입력 단계(s840)에서는, 선택상품별로 고객 요청에 따른 수치가 직접 입력될 수 있다. In the target rate of return / investment period / new planned amount input step (s840), a value according to a customer request may be directly inputted for each selected product.
금액자동배분 단계(s850) 및 이자지급식 확인 단계(s860)는 선택적으로 진행될 수 있다. 금액자동배분 단계(s850)에서는, 목표 자산배분모델에 따라 총 신규투자금액이 배분되어 선택상품에 할당될 수 있다. 자동배분 후 남은 신규자금은 임의로 소정 상품에 할당될 수 있다. 이자지급식 확인 단계(s860)에서, 고객 요청에 따라, 이자지급주기 및 이자금액이 수동적으로 입력될 수 있다.The automatic amount distribution step (s850) and the interest payment formula confirmation step (s860) may be selectively performed. In the amount automatic allocation step (s850), the total new investment amount can be allocated to the selected product according to the target asset allocation model. The new funds remaining after the automatic allocation can be arbitrarily assigned to a predetermined commodity. In the interest payment formula confirmation step (s860), the interest payment cycle and the interest amount can be manually entered according to the customer request.
'반영' 단계(s870)가 선택되면, 영업점단말기(150)는 사용자 인터페이스(800)를 통해 입력된 정보를 모두 반영하여 제안 포트폴리오를 구성하도록 하는 포트폴리오 구성 요청을 은행서버(100)에게 전송할 수 있다. 영업점단말기(150)는 포트폴리오 요청정보를 은행서버(100)에게 전송하면서, 추천상품리스트 중에서 최종적으로 결정된 제안상품리스트 및 선택상품별 신규예정금액에 대한 정보가 함께 은행서버(100)에게 전송될 수 있다. If the 'Reflect' step (s870) is selected, the
도 9a 및 9b 은 일 실시예에 따른 목표자산배분에 따른 자산유형별 배분금액과 제안상품리스트에 따른 자산유형별 배분금액의 비교 결과를 표시하기 위한 사용자 인터페이스(900, 950)를 도시한다. 9A and 9B illustrate
은행서버(100)는, 영업점단말기(150)로부터 포트폴리오 구성 요청과, 제안상품리스트 및 선택상품별 신규예정금액에 대한 정보를 수신하면, 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태, 제안 자산배분 상태를 비교할 수 있다. When the
현재 자산배분 상태는 고객의 현재 보유자산들의 배분 상태로 나타내고, 목표 자산배분 상태는 표준 자산배분모델에 따라 결정된 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 현재 신규투자금액을 배분함으로써 결정될 수 있다. 제안 자산배분 상태는, 고객의 목표 투자성향을 고려하여 결정된 제안상품리스트 중에서, 고객의 선택상품 및 선택상품별 신규예정금액을 나타낼 수 있다.The current asset allocation status is represented by the allocation status of the customer's current holders and the target asset allocation status can be determined by allocating the current new investment amount according to the asset allocation ratio of the asset type of the target asset allocation model determined according to the standard asset allocation model . The proposed asset allocation state can indicate the new planned amount of the customer's selected product and the selected product from the list of proposed products determined in consideration of the target investment propensity of the customer.
영업점단말기(150)는 목표 자산배분 상태와 제안 자산배분 상태를 자산유형별로 비교할 수 있다. 목표 자산배분 상태에 따라 할당된 목표 투자금액과 제안 자산배분 상태에 따라 할당된 제안 투자금액을 자산유형별로 비교하여, 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 자산유형별 금액차이 및 비중차이를 결정할 수 있다. The
영업점단말기(150)는 사용자 인터페이스(800) 상에 '목표vs제안포트폴리오 비교' 창(900)을 표시하여, 현재 자산배분 상태확인란(910), 목표 자산배분 상태확인란(920), 제안 자산배분 상태확인란(930), 및 차이금액 확인란(940)의 비교결과를 도시할 수 있다. 특히, 목표 자산배분 상태확인란(920)은 자산유형별로 할당된 목표 투자금액/비중을 표시하고, 제안 자산배분 상태확인란(930)은 자산유형별로 할당된 제안 투자금액/비중을 표시될 수 있다. 차이금액 확인란(940)은, 자산유형별로 목표 투자금액/비중과 제안 투자금액/비중 간의 비교차이를 나타내는, 자산유형별 금액차이와 투자비중차이를 표시할 수 있다.The sales point terminal 150 displays the 'target vs proposal portfolio comparison'
또한, 사용자 인터페이스(800)에서는, 자산유형별로 목표 투자금액/비중과 제안 투자금액/비중을 비교한 결과를 바 그래프(950)로 도시할 수도 있다. 또한, 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태 및 제안 자산배분 상태에 따른 기대수익률 및 투자위험도도 표시될 수 있다. In the
즉, 영업점단말기(150)는 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태 및 제안 자산배분 상태의 비교결과를 직접 연산하여 은행서버(100)에게 전송할 수 있다. That is, the
다만 다른 실시예에 따른 영업점단말기(150)가 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태 및 제안 자산배분 상태를 은행서버(100)에게 전송할 수도 있다. 이 경우 은행서버(100)가 현재/목표/제안 자산배분 상태를 비교하여, 자산유형별로, 목표 투자금액/비중과 제안 투자금액/비중 간의 비교차이를 나타내는 금액차이와 투자비중차이를 결정하고, 현재/목표/제안 자산배분 상태에 따른 기대수익률 및 투자위험도를 결정할 수도 있다. 영업점단말기(150)는 은행서버(100)로부터 현재/목표/제안 자산배분 상태의 비교결과 및 기대수익률 및 투자위험도를 수신하여, 사용자 인터페이스(800) 상에 '목표vs제안포트폴리오 비교' 창(900) 및 바 그래프(950)를 도시할 수도 있다. However, the
이에 따라, 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 표준투자모델 및 표준자산배분모델, 자산유형별 추천상품리스트에 기초하여, 고객의 현재 투자성향 및 목표 투자성향을 고려하여 결정된 선택상품 및 선택상품별 투자금액으로 구성된 제안 포트폴리오를 결정할 수 있다. Accordingly, the
도 10 은 일 실시예에 따른 포트폴리오의 사후관리를 위한 사용자 인터페이스(1000)를 도시한다. FIG. 10 illustrates a
일 실시예에 따른 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 고객에게 제안한 포트폴리오의 안정성을 지속적으로 사후관리할 수 있다. 예를 들어, 사용자 인터페이스(1000)는, 리스크 관리창(s1010), 리밸런싱 관리창(s1020), 장기/단기 위험변동성 관리창(s1030), 상품집중한도 관리창(s1040) 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. The
리스크 관리창(s1010)을 통해, 표준투자모델에 기초하여 고객의 투자성향과 현재 포트폴리오의 투자위험도가 비교됨으로써, 현재 포트폴리오의 안정성이 확인될 수 있다. 리밸런싱 관리창(s1020)을 통해, 자산유형별로 고객의 투자성향과 현재 포트폴리오의 투자비중이 비교됨으로써, 현재 포트폴리오의 안정성이 확인될 수 있다. 장기/단기 위험변동성 관리창(s1030)을 통해 현재 보유자산의 장기/단기 위험변동성이 확인됨으로써, 현재 보유자산의 기간별 위험변동성이 확인될 수 있다. 상품집중한도 관리창(s1040)을 통해 표준자산배분모델에 따른 자산유형별 자산배분비율과 현재 포트폴리오의 상품별 투자비중이 비교됨으로써, 현재 포트폴리오의 안정성이 확인될 수 있다. Through the risk management window (s1010), the stability of the current portfolio can be confirmed by comparing the investment propensity of the customer and the investment risk of the current portfolio based on the standard investment model. Through the rebalancing management window (s1020), the stability of the current portfolio can be confirmed by comparing the investment propensity of the customer by the asset type and the investment weight of the current portfolio. The long-term / short-term risk variability management window (s1030) confirms the long-term / short-term risk variability of the assets currently held, so that the periodic risk variability of the current assets can be confirmed. The stability of the current portfolio can be confirmed by comparing the asset allocation ratio by the asset type according to the standard asset allocation model through the product concentration limit management window (s1040) and the investment weight per product of the current portfolio.
일 실시예에 따른 은행서버(100)와 영업점단말기(150)가 디스플레이하는 상기 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 은행서버(100)의 표준투자모델 및 자산투자성향별 표준자산배분모델을 제공하고, 표준자산배분모델 및 자산유형별 추천상품리스트를 기초하여 고객의 투자성향을 반영한 포트폴리오 보고서의 데이터를 생성할 수 있다.The standard investment model of the
일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 입력된 고객의 현재 투자성향, 목표 투자성향 및 선택상품을 도시하고, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델, 고객의 목표투자성향에 따른 추천상품리스트와 추천상품별로 할당되는 투자금액, 또한 추천상품리스트 중에서 고객이 선택한 선택상품별로 할당되는 투자금액을 도시하도록 생성될 수 있다. 일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는, '투자성향분석' 페이지, '포트폴리오 자산배분' 페이지, '포트폴리오 제안/추천상품' 페이지, 및 '포트폴리오 제안/상품설명' 페이지를 포함할 수 있다. The portfolio report according to one embodiment shows the current investment propensity, the target investment propensity and the selected product of the customer inputted through the
예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '투자성향분석' 페이지는, 표준투자모델 및 표준자산배분모델 중에서, 고객의 현재 투자성향과 그에 따른 현재 자산배분모델을 도시할 수 있다. 즉, 현재 자산배분모델에 따른 자산유형별 배분비중의 파이그래프와, 기대수익률 및 투자위험도, 원금손실확률 등에 대한 정보가, '투자성향분석' 페이지 상에 표시될 수 있다. For example, in the portfolio report, the 'Investment Attribution Analysis' page can show the current investment propensity of the customer and the current asset allocation model among the standard investment model and the standard asset allocation model. That is, information on the pie graph of the proportion of allocation by asset type according to the current asset allocation model, expected rate of return, investment risk, and principal loss probability can be displayed on the 'Investment tendency analysis' page.
예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '포트폴리오 자산배분' 페이지는, 고객의 목표투자성향과 목표 자산배분모델, 제안 포트폴리오에 따른 자산배분모델을 도시할 수 있다. 제안 포트폴리오는, 고객의 목표투자성향에 따른 추천상품리스트 중에서 고객이 자산유형별로 선택한 선택상품과 선택상품별 투자금액을 포함할 있다. For example, the 'Portfolio Asset Allocation' page in the portfolio report can show the target investment propensity of the customer, the target asset allocation model, and the asset allocation model based on the proposed portfolio. The proposed portfolio may include a selected product selected by the customer for the asset type and an investment amount by the selected product among the recommended product list according to the target investment propensity of the customer.
이에 따라, '포트폴리오 자산배분' 페이지는, 표준투자모델 및 표준자산배분모델에 기초하여 현재 투자성향, 목표 투자성향 및 제안 포트폴리오에 따른 기대수익률 및 투자위험도를 나열한 비교표와, 제안 포트폴리오에 자산유형별 배분비중의 파이그래프를 도시할 수 있다.Based on the standard investment model and the standard asset allocation model, the 'Portfolio Asset Allocation' page displays a comparison table listing current investment incentives, target investment incentives, expected return and investment risk based on the proposed portfolio, The pie graph of specific gravity can be shown.
또한, 현재 투자성향, 목표 투자성향 및 제안 포트폴리오에 따른 자산유형별 배분비중의 비교그래프가 '포트폴리오 자산배분' 페이지 상에 표시될 수 있다. 또한, 목표 투자성향 및 제안 포트폴리오에 따른 자산유형별 배분비중간의 차이표도 '포트폴리오 자산배분' 페이지 상에 표시될 수 있다. In addition, a graph showing a comparison of the current investment tendency, target investment propensity, and the proportion of the allocation by asset type according to the proposed portfolio can be displayed on the 'Portfolio Asset Allocation' page. In addition, a difference table between the target investment propensity and the proportion of allocation by asset type according to the proposed portfolio can be displayed on the 'Portfolio Asset Allocation' page.
예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '포트폴리오 제안/상품추천' 페이지는, 추천상품리스트 중에서 고객이 자산유형별로 선택한 선택상품을 포함하는 최종 포트폴리오와, 각 선택상품별 목표수익률, 투자기간 및 투자금액을 도시할 수 있다. For example, the 'Portfolio Suggestion / Product Recommendation' page of the portfolio report shows the final portfolio including the selected commodity selected by the customer from among the recommended commodities list, and the target profit rate, investment period and investment amount for each selected commodity .
예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '포트폴리오 제안/상품설명' 페이지는, 추천상품리스트 중에서 고객이 자산유형별로 선택한 선택상품에 대한 상품설명을 도시할 수 있다. For example, the 'portfolio proposal / product description' page of the portfolio report may show a product description of the selected product selected by the customer for each asset type from the recommended product list.
이런 식으로 은행서버(100)는, 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 입력된 정보를 제외하고, 추천상품리스트의 추천상품 또는 포트폴리오의 선택상품별 목표수익률, 상품설명정보 등에 대한 정보는, 은행서버(100)의 상품데이터베이스로부터 검출할 수 있다. 따라서, 은행서버(100)는, 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 입력된 정보, 자산관리모델저장부(112)에 저장된 표준자산투자모델 및 표준자산배분모델에 기초하여 결정된 정보들, 상품데이터베이스로부터 검출된 정보를 조합하여 포트폴리오 보고서 데이터를 생성할 수 있다. In this way, the
은행서버(100)는 포트폴리오 보고서 데이터를 은행 데이터베이스에 저장하고, 영업점단말기(150)로부터 포트폴리오 보고서 요청을 수신하는 경우에 영업점단말기(150)에 포트폴리오 보고서 데이터를 전송할 수 있다. 영업점단말기(150)는 은행서버(100)로부터 수신한 포트폴리오 보고서 데이터를 수신하여 외부장치에게로 출력할 수 있다. The
본 발명에서 개시된 블록도들은 본 발명의 원리들을 구현하기 위한 회로를 개념적으로 표현한 형태라고 당업자에게 해석될 수 있을 것이다. 유사하게, 임의의 흐름 차트, 흐름도, 상태 전이도, 의사코드 등은 컴퓨터 판독가능 매체에서 실질적으로 표현되어, 컴퓨터 또는 프로세서가 명시적으로 도시되든지 아니든지 간에 이러한 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 실행될 수 있는 다양한 프로세스를 나타낸다는 것이 당업자에게 인식될 것이다. 따라서, 상술한 본 발명의 실시예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등)와 같은 저장매체를 포함한다.The block diagrams disclosed herein may be construed to those skilled in the art to conceptually represent circuitry for implementing the principles of the present invention. Likewise, any flow chart, flow diagram, state transitions, pseudo code, etc., may be substantially represented in a computer-readable medium to provide a variety of different ways in which a computer or processor, whether explicitly shown or not, It will be appreciated by those skilled in the art. Therefore, the above-described embodiments of the present invention can be realized in a general-purpose digital computer that can be created as a program that can be executed by a computer and operates the program using a computer-readable recording medium. The computer-readable recording medium includes a storage medium such as a magnetic storage medium (e.g., ROM, floppy disk, hard disk, etc.), optical reading medium (e.g., CD ROM,
도면들에 도시된 다양한 요소들의 기능들은 적절한 소프트웨어와 관련되어 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어뿐만 아니라 전용 하드웨어의 이용을 통해 제공될 수 있다. 프로세서에 의해 제공될 때, 이런 기능은 단일 전용 프로세서, 단일 공유 프로세서, 또는 일부가 공유될 수 있는 복수의 개별 프로세서에 의해 제공될 수 있다. 또한, 용어 "프로세서" 또는 "제어부"의 명시적 이용은 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어를 배타적으로 지칭하는 것으로 해석되지 말아야 하며, 제한 없이, 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 판독 전용 메모리(ROM), 랜덤 액세스 메모리(RAM), 및 비휘발성 저장장치를 묵시적으로 포함할 수 있다.The functions of the various elements shown in the figures may be provided through use of dedicated hardware as well as hardware capable of executing the software in association with the appropriate software. When provided by a processor, such functionality may be provided by a single dedicated processor, a single shared processor, or a plurality of individual processors, some of which may be shared. Also, the explicit use of the term " processor "or" control unit "should not be construed to refer exclusively to hardware capable of executing software and includes, without limitation, digital signal processor May implicitly include memory (ROM), random access memory (RAM), and non-volatile storage.
본 명세서의 청구항들에서, 특정 기능을 수행하기 위한 수단으로서 표현된 요소는 특정 기능을 수행하는 임의의 방식을 포괄하고, 이러한 요소는 특정 기능을 수행하는 회로 요소들의 조합, 또는 특정 기능을 수행하기 위한 소프트웨어를 수행하기 위해 적합한 회로와 결합된, 펌웨어, 마이크로코드 등을 포함하는 임의의 형태의 소프트웨어를 포함할 수 있다. In the claims hereof, the elements depicted as means for performing a particular function encompass any way of performing a particular function, such elements being intended to encompass a combination of circuit elements that perform a particular function, Or any form of software, including firmware, microcode, etc., in combination with circuitry suitable for carrying out the software for the processor.
본 명세서에서 본 발명의 원리들의 '일 실시예'와 이런 표현의 다양한 변형들의 지칭은 이 실시예와 관련되어 특정 특징, 구조, 특성 등이 본 발명의 원리의 적어도 하나의 실시예에 포함된다는 것을 의미한다. 따라서, 표현 '일 실시예에서'와, 본 명세서 전체를 통해 개시된 임의의 다른 변형례들은 반드시 모두 동일한 실시예를 지칭하는 것은 아니다.Reference throughout this specification to " one embodiment " of the principles of the invention and various modifications of such expression in connection with this embodiment means that a particular feature, structure, characteristic or the like is included in at least one embodiment of the principles of the invention it means. Thus, the appearances of the phrase " in one embodiment " and any other variation disclosed throughout this specification are not necessarily all referring to the same embodiment.
본 명세서에서, 'A와 B 중 적어도 하나'의 경우에서 '~중 적어도 하나'의 표현은, 첫 번째 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 양쪽 옵션들 (A와 B)의 선택을 포괄하기 위해 사용된다. 추가적인 예로 'A, B, 및 C 중 적어도 하나'의 경우는, 첫 번째 열거된 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 세 번째 열거된 옵션 (C)의 선택만, 또는 첫 번째와 두 번째 열거된 옵션들 (A와 B)의 선택만, 또는 두 번째와 세 번째 열거된 옵션 (B와 C)의 선택만, 또는 모든 3개의 옵션들의 선택(A와 B와 C)이 포괄할 수 있다. 더 많은 항목들이 열거되는 경우에도 당업자에게 명백하게 확장 해석될 수 있다.In this specification, the expression 'at least one of' in the case of 'at least one of A and B' means that only the selection of the first option (A) or only the selection of the second listed option (B) It is used to encompass the selection of options (A and B). As an additional example, in the case of 'at least one of A, B and C', only the selection of the first enumerated option (A) or only the selection of the second enumerated option (B) Only the selection of the first and second listed options A and B or only the selection of the second and third listed options B and C or the selection of all three options A, B, and C). Even if more items are listed, they can be clearly extended to those skilled in the art.
이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다.The present invention has been described with reference to the preferred embodiments.
본 명세서를 통해 개시된 모든 실시예들과 조건부 예시들은, 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 당업자가 독자가 본 발명의 원리와 개념을 이해하도록 돕기 위한 의도로 기술된 것으로, 당업자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.It is to be understood that all embodiments and conditional statements disclosed herein are intended to assist the reader in understanding the principles and concepts of the present invention to those skilled in the art, It will be understood that the invention may be embodied in various other forms without departing from the spirit or essential characteristics thereof. Therefore, the disclosed embodiments should be considered in an illustrative rather than a restrictive sense. The scope of the present invention is defined by the appended claims rather than by the foregoing description, and all differences within the scope of equivalents thereof should be construed as being included in the present invention.
Claims (18)
상기 은행서버가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 단계;
상기 은행서버가 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 단계;
상기 은행서버가 상기 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하는 단계; 및
상기 은행 서버가 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 단계를 포함하고,
상기 자산관리 서비스 제공 방법은,
거래가 개시될 때, 상기 은행서버가, 상기 영업점단말기로부터 상기 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하는 단계; 및
상기 은행서버가 상기 영업점단말기로부터, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품의 선택정보, 및 상기 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 적어도 하나의 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함하는 제안 자산배분모델 정보를 수신하는 단계를 더 포함하고,
상기 은행서버가,
목표 자산배분 상태와 제안 자산배분 상태를 자산유형별로 비교하되, 상기 목표 자산배분 상태에 따라 할당된 목표 투자금액과 상기 제안 자산배분 상태에 따라 할당된 제안 투자금액을 자산 유형별로 비교하는 단계;
상기 목표 대비 제안 포트폴리오 비교 창을 상기 영업점 단말기에 표시하는 단계를 더 포함하고,
상기 비교 창은,
현재 자산배분 상태 확인란, 목표 자산배분 상태 확인란, 제안 자산배분 상태확인란, 및 차이금액 확인란의 비교결과 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.A method for a bank server to provide an asset management service,
Wherein the bank server comprises: a standard investment model for dividing an expected return or investment risk due to an asset investment into a plurality of sections to present a plurality of asset investment tendencies corresponding to the sections, Standard asset allocation models showing asset allocation ratios according to asset types in accordance with the asset type, and setting a recommended product list determined for each asset type for each asset propensity;
Receiving, by the bank server, current investment propensity information of a customer selected from the standard investment models from a branch office terminal and determining a current asset allocation model corresponding to the current investment propensity among the standard asset allocation models;
The bank server receives, from the branch office terminal, target investment propensity information selected so as to be closest to the target expected return or investment risk of the client out of the standard investment models, and the target asset investment propensity Determining a corresponding target asset allocation model; And
And the bank server determining a target recommendation list corresponding to the target investment propensity among the recommendation price lists based on the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model,
The asset management service providing method includes:
When the transaction is started, the bank server receives information on the total new investment amount of the customer from the dealership terminal; And
Wherein the bank server includes information on selection of at least one proposed product from the target recommendation goods list and information on distribution of the proposed investment amount allocated to the selected at least one proposed product by allocating the total new investment amount from the target shop terminal The method comprising the steps of:
The bank server,
Comparing the target asset allocation status and the proposed asset allocation status by the asset type, wherein the target investment amount is allocated according to the target asset allocation status and the proposed investment amount is allocated according to the asset type;
Further comprising the step of displaying the target-versus-proposal-portfolio comparison window on the sales point terminal,
The comparison window may include:
A current asset allocation status check box, a target asset allocation status check box, a proposed asset allocation status check box, and a comparison result of a difference amount check box.
상기 은행서버가, 상기 결정된 현재 자산배분모델에 대한 정보, 상기 결정된 목표 자산배분모델에 대한 정보, 및 상기 결정된 목표 추천상품리스트에 대한 정보를, 상기 영업점단말기로 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.The method as claimed in claim 1,
The bank server further comprises the step of transmitting information on the determined current asset allocation model, information on the determined target asset allocation model, and information on the determined target recommendation product list to the sales point terminal To provide an asset management service.
상기 은행서버가, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하는 포트폴리오 보고서를 생성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.The method as claimed in claim 1,
Wherein the bank server calculates a target asset allocation model based on the new investment amount, the current asset investment propensity, the determined current asset allocation model, the target asset investment propensity, the determined target asset allocation model, the determined proposed asset allocation model, Further comprising the step of generating a portfolio report showing a list of proposal goods selected for each asset type, an asset allocation ratio table for each asset type among proposed asset allocation models, and a portfolio report showing a list of proposals selected for each asset type.
상기 영업점단말기로부터, 상기 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금으로부터 제공되는 투자금액 정보를 수신하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.The method according to claim 1, wherein the step of receiving information on the total new investment amount comprises:
And receiving investment amount information provided from a total fund of the new fund and the partially held funds of the customer from the branch office terminal.
소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 결정하는 단계; 및
상기 표준투자모델의 자산투자성향들마다, 복수 개의 자산유형들의 배분비율을 각각 결정하는 단계를 포함하고,
상기 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.2. The method of claim 1, wherein pre-
Determining a plurality of asset investment tendencies corresponding to the intervals by dividing an expected return rate or an investment risk due to the asset investment into a plurality of intervals based on an average value of a BM (Benchmark) index for a predetermined past period ; And
Determining a distribution ratio of a plurality of asset types for each of the asset investment tendencies of the standard investment model,
Wherein the asset types include at least one of deposit / liquidity funds, domestic bonds, domestic stocks, foreign stocks, foreign bonds, alternative investment funds, structured bonds and bancassurance insurance.
자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 자산관리모델 저장부;
은행의 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보 및 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하는 통신부;
상기 수신된 현재 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 현재모델 결정부; 및
상기 수신된 목표 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하고, 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 목표모델 결정부를 포함하고,
상기 통신부는,
상기 영업점단말기로부터, 거래를 개시할 때 상기 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하고,
상기 영업점단말기로부터, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품의 선택정보 및 상기 선택된 적어도 하나의 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함하는 제안 자산배분모델 정보를 더 수신하고,
상기 영업점 단말기는,
목표 자산배분 상태와 제안 자산배분 상태를 자산유형별로 비교하되, 상기 목표 자산배분 상태에 따라 할당된 목표 투자금액과 상기 제안 자산배분 상태에 따라 할당된 제안 투자금액을 자산 유형별로 비교하고,
상기 영업점 단말기는,
상기 목표 대비 제안 포트폴리오 비교 창을 표시하고, 상기 비교 창은,
현재 자산배분 상태 확인란, 목표 자산배분 상태 확인란, 제안 자산배분 상태확인란, 및 차이금액 확인란의 비교결과 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행서버.A bank server for providing asset management services,
A standard investment model for presenting a plurality of asset investment tendencies corresponding to the sections by dividing an expected return or investment risk due to the asset investment into a plurality of sections, Standard asset allocation models representing asset allocation ratios, and an asset management model storage unit for presetting a list of recommended products determined for each asset type for each of the asset propensity indices;
A communication unit for receiving current asset investment tendency information of a customer selected from the standard investment models and target asset investment tendency information selected to be closest to the target expected profit rate or investment risk of the customer from the standard investment model,
A current model determining unit for determining a current asset allocation model corresponding to the current asset investment tendency among the standard asset allocation models based on the received current asset propensity information; And
Determining a target asset allocation model corresponding to the target asset investment tendency among the standard asset allocation models based on the received target asset investment propensity information, and based on the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model And a target model determination unit that determines a target recommendation product list corresponding to the target investment propensity among the recommended product lists,
Wherein,
Receiving information on the total new investment amount of the customer at the time of starting the transaction from the dealership terminal,
Further receiving suggestion asset allocation model information including selection information of at least one proposal product from the target recommendation goods list and proposal investment amount allocation information allocated to each selected at least one proposal product from the sales point terminal,
The branch office terminal,
Comparing the target investment allocation amount according to the target asset allocation state and the proposed investment amount allocated according to the proposed asset allocation state according to the asset type,
The branch office terminal,
Wherein the comparison window displays the comparison target portfolio vs. target portfolio comparison window,
A current asset allocation status check box, a target asset allocation status check box, a proposed asset allocation status check box, and a comparison result of a difference amount check box.
상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하는 포트폴리오 보고서를 생성하는 포트폴리오 보고서 생성부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 은행서버.8. The system of claim 7,
The proposed asset allocation model, the target asset allocation model, the determined current asset allocation model, the target asset investment propensity, the determined target asset allocation model, the determined proposed asset allocation model, the target asset allocation model, A portfolio report generation unit for generating a portfolio report showing a list of proposal goods selected by the asset type, an asset allocation ratio by asset type comparison table, and a portfolio report generation unit.
상기 영업점단말기가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 단계;
상기 영업점단말기가 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계;
상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계;
상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계;
상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계; 및
상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 단계를 포함하고,
상기 자산관리 서비스 요청 방법은,
상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하는 단계;
상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품을 선택하고, 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 입력하는 단계; 및
상기 영업점단말기가 상기 은행서버에게, 상기 제안상품의 선택정보, 및 상기 제안 투자금액배분 정보를 전송하는 단계를 더 포함하고,
상기 영업점 단말기는,
목표 자산배분 상태와 제안 자산배분 상태를 자산유형별로 비교하되, 상기 목표 자산배분 상태에 따라 할당된 목표 투자금액과 상기 제안 자산배분 상태에 따라 할당된 제안 투자금액을 자산 유형별로 비교하고,
상기 영업점 단말기는,
상기 목표 대비 제안 포트폴리오 비교 창을 표시하고, 상기 비교 창은,
현재 자산배분 상태 확인란, 목표 자산배분 상태 확인란, 제안 자산배분 상태확인란, 및 차이금액 확인란의 비교결과 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.A method for requesting an asset management service of a bank,
Wherein the branch office terminal comprises: a standard investment model for dividing an expected return rate or an investment risk due to an asset investment into a plurality of sections to present a plurality of asset investment tendencies corresponding to the sections, Standard asset allocation models representing asset allocation ratios according to the tendencies, and calling a bank server providing preset recommendation product lists determined for each asset type for each of the asset investment tendencies;
Selecting the current investment propensity information corresponding to the investment propensity information of the customer among the standard investment models through the user interface and transmitting the information to the bank server;
Receiving, from the bank server, the current asset allocation model information determined to correspond to the current asset investment tendency among the standard asset allocation models and displaying the current asset allocation model information on the user interface;
Selecting, from the standard investment model, target investment propensity information of the customer that is closest to the target profit rate or investment risk of the customer through the user interface and transmitting the information to the bank server;
Receiving, from the bank server, the target asset allocation model information determined to correspond to the target asset investment tendency among the standard asset allocation models and displaying the target asset allocation model information on the user interface; And
The sales point terminal receives from the bank server target recommendation list information corresponding to the target asset investment tendency among the list of recommended goods based on the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model, On the display device,
The asset management service request method includes:
Transmitting the new investment amount information of the customer inputted through the user interface to the bank server;
Selecting at least one proposal item from the target recommendation goods list through the user interface and inputting the proposal investment amount allocation information allocated to the selected proposal item after the total new investment amount is allocated; And
Further comprising transmitting the selection information of the proposed product and the offered investment amount distribution information to the bank server,
The branch office terminal,
Comparing the target investment allocation amount according to the target asset allocation state and the proposed investment amount allocated according to the proposed asset allocation state according to the asset type,
The branch office terminal,
Wherein the comparison window displays the comparison target portfolio vs. target portfolio comparison window,
The current asset allocation status check box, the target asset allocation status check box, the proposed asset allocation status check box, and the comparison result of the difference amount check box.
상기 영업점단말기가, 상기 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 상기 총 신규투자금액이 자동배분되어 할당된 목표 투자금액배분 정보를 결정하는 단계;
상기 영업점단말기가, 상기 선택된 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 상기 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교하여, 상기 자산유형별 차액 정보를 결정하는 단계; 및
상기 목표 투자금액배분 정보, 상기 제안투자금액 및 상기 자산유형별 차액 정보를 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.The method according to claim 10,
Determining the allocated target investment amount allocation information by automatically allocating the total new investment amount according to the asset allocation ratio by the asset type included in the target asset allocation model;
Comparing the proposed investment amount allocated for each asset type of the selected proposal product with the target investment amount automatically allocated for each asset type of the target asset allocation model to determine the difference amount information for each asset type; And
And displaying the target investment amount allocation information, the proposed investment amount, and the difference information by the asset type on the user interface.
상기 영업점단말기는, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하도록 생성된 포트폴리오 보고서를 상기 은행서버로부터 수신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.13. The method of claim 12,
Wherein the branch office terminal is further configured to determine whether the new asset amount, the current asset investment propensity, the determined current asset allocation model, the target asset investment propensity, the determined target asset allocation model, the proposed asset allocation model, Further comprising receiving from the bank server a portfolio report generated to show a list of asset allocation types by asset type, a list of selected proposals by asset type, and a portfolio report generated from the bank server.
상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 상기 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금으로부터 제공되는 투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.11. The method of claim 10, wherein the step of transmitting the new investment amount information comprises:
And transmitting to the bank server investment amount information provided from the total funds of the customer's new funds and the partially held funds inputted through the user interface.
상기 은행서버는, 소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 미리 결정하고, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들마다, 복수 개의 자산유형들의 배분비율을 각각 미리 설정하고,
상기 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.11. The method of claim 10,
The bank server divides an expected return rate or an investment risk due to an asset investment into a plurality of intervals based on an average value of BM (Benchmark) indexes for a predetermined past period, Determining the tendencies of the plurality of asset types in advance, setting the allocation ratios of the plurality of asset types in advance for each of the asset investment tendencies of the standard investment model,
Wherein said asset types include at least one of deposit / liquidity funds, domestic bonds, domestic stocks, foreign stocks, foreign bonds, alternative investment funds, structured bonds and bancassurance insurance.
자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 서버 호출부;
사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 현재모델 표시부;
상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 목표모델 표시부; 및
상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 결정된 현재 자산배분모델 및 상기 결정된 목표 자산배분모델을 기초로 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 리스트 표시부를 포함하고,
상기 서버 호출부는,
상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하고,
상기 목표모델 표시부는,
상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품을 선택하고, 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 입력하여, 상기 은행서버에게 상기 제안상품의 선택정보, 및 상기 제안 투자금액배분 정보를 전송하고,
상기 영업점 단말기는,
목표 자산배분 상태와 제안 자산배분 상태를 자산유형별로 비교하되, 상기 목표 자산배분 상태에 따라 할당된 목표 투자금액과 상기 제안 자산배분 상태에 따라 할당된 제안 투자금액을 자산 유형별로 비교하고,
상기 영업점 단말기는,
상기 목표 대비 제안 포트폴리오 비교 창을 표시하고, 상기 비교 창은,
현재 자산배분 상태 확인란, 목표 자산배분 상태 확인란, 제안 자산배분 상태확인란, 및 차이금액 확인란의 비교결과 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 영업점 단말기.A branch terminal for requesting a bank's asset management service,
A standard investment model for dividing an expected return rate or an investment risk due to an asset investment into a plurality of sections and presenting a plurality of asset investment tendencies corresponding to the sections, Standard asset allocation models showing allocation ratios, and a server call unit for calling a bank server providing preset recommendation product lists determined for each asset type for each of the asset investment inclinations,
Selecting a current asset investment incentive information corresponding to a customer's investment incentive information among the standard investment models through a user interface and transmitting the selected current asset investment incentive information to the bank server and acquiring, from the bank server, A current model display unit receiving the current asset allocation model information determined to correspond to the current asset allocation model information and displaying the current asset allocation model information on the user interface;
Selecting one of the standard investment models and a target asset investment tendency information closest to the target profit rate or investment risk of the customer among the standard investment models and transmitting the information to the bank server, A target model display unit that receives target asset allocation model information determined to correspond to a target asset investment tendency and displays the target asset allocation model information on the user interface; And
The sales point terminal receives from the bank server target recommendation list information corresponding to the target asset investment tendency among the list of recommended goods based on the determined current asset allocation model and the determined target asset allocation model, And a list display unit for displaying on the display unit,
The server-
The sales point terminal transmits the new investment amount information of the customer inputted through the user interface to the bank server,
The target model display unit displays,
Selecting at least one proposal item from the list of target recommendation goods through the user interface, inputting the proposal investment amount allocation information allocated to the selected proposal item by allocating the total new investment amount, The selection information of the product, and the proposed investment amount distribution information,
The branch office terminal,
Comparing the target investment allocation amount according to the target asset allocation state and the proposed investment amount allocated according to the proposed asset allocation state according to the asset type,
The branch office terminal,
Wherein the comparison window displays the comparison target portfolio vs. target portfolio comparison window,
A current asset allocation status check box, a target asset allocation status check box, a proposed asset allocation status check box, and a comparison result of a difference amount check box.
상기 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 상기 총 신규투자금액이 자동배분하여 자산유형별로 할당된 목표 투자금액을 결정하고,
상기 선택된 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 상기 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교하여 상기 자산유형별 차액 정보를 결정하여,
상기 목표 투자금액배분 정보, 상기 제안투자금액 및 상기 자산유형별 차액 정보를 상기 사용자 인터페이스상에 표시하는 것을 특징으로 하는 은행 영업점 단말기.17. The method according to claim 16,
The total new investment amount is automatically allocated according to the asset allocation ratio by the asset type included in the target asset allocation model to determine the target investment amount allocated to each asset type,
Determining difference information for each asset type by comparing the proposal investment amount allocated for each asset type of the selected proposal product with the target investment amount automatically allocated for each asset type of the target asset allocation model,
And displays the target investment amount distribution information, the proposed investment amount, and the difference information by the asset type on the user interface.
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