KR100612725B1 - 카드결제시스템 및 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 카드가맹점 내에 기 설치되어있는 비EMV식 단말기를 이용하여 EMV 스마트카드와의 거래를 가능하게 하는 카드결제시스템 및 방법에 관한 것으로, 기존의 비EMV식 단말기를 갖는 카드결제시스템에 카드가맹점의 비EMV식 단말기와 상호간 통신을 이루도록 연계 구성하되 고객의 스마트카드를 읽고 쓸 수 있으며 고객관련정보를 상기 단말기로 전달하는 EMV 기능을 갖는 핀패드형 EMV 단말기를 더 구비되게 하여, 상기 핀패드형 EMV 단말기의 내부 처리를 통한 스마트카드와 비EMV 단말기와의 상호 통신으로 기존의 비EMV식 단말기 시스템 구성에 의해서도 EMV 스마트카드와의 거래를 가능하게 하는 카드결제시스템 및 방법을 기술적 구성상의 기본 특징으로 한다.
본 발명에 의하면, 기존의 비EMV식 단말기를 통해서도 EMV 스마트카드를 거래할 수 있게 되며 기존에 구축된 카드결제시스템의 인프라(infra)를 그대로 사용할 수 있어 새로운 EMV시스템 구축에 따른 비용을 크게 절감시킬 수 있는 유용함이 있다.

Description

카드결제시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR CARD SETTLEMENT}
도 1은 종래기술에 따른 카드결제시스템을 나타낸 개략적인 구성도.
도 2는 종래기술에 따른 비EMV 단말기를 통한 마그네틱카드의 거래 흐름을 나타낸 블록도.
도 3은 종래기술에 따른 EMV 단말기를 통한 스마트카드의 거래 흐름을 나타낸 블록도.
도 4는 본 발명에 따른 카드결제시스템을 나타낸 구성도.
도 5는 본 발명에 따른 카드결제시스템의 거래 흐름을 나타낸 블록도.
* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *
110: 은행이나 카드사 120: 카드가맹점
121: 비EMV식 단말기 121-1: 신용조회단말기(CAT)
121-2: 포스단말기(POS) 130: 매개통신망
140: 핀패드형 EMV 단말기 2: EMV 스마트카드
본 발명은 스마트카드와의 거래를 위한 카드결제시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 기존에 구축되어있는 비EMV식 단말기의 인프라(infra)를 그대로 사용하면서 EMV 스마트카드를 거래할 수 있도록 하며 스마트카드 거래를 위한 시스템 구축비용을 절감할 수 있도록 한 카드결제시스템 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로 카드결제는 직불카드나 신용카드를 이용하여 상품 또는 용역의 구입시 현금을 대신하여 대금을 결제하는 것이다.
상기 직불카드(debit card)는 상품 또는 용역을 구입하면 가맹점에 설치된 단말기를 통해 대금이 고객의 은행계좌에서 가맹점의 은행계좌로 직접 이체되는 방식의 결제수단이다. 따라서, 발행주체는 은행이고 이 직불카드를 사용하려면 반드시 은행에 계좌가 있어야만 한다.
상기 신용카드(credit card)는 상업?금융기관 및 신용판매회사가 일정한 자격을 갖춘 고객에게 발행하는 카드로서 이것은 사전에 체결된 계약에 따라 카드를 발행하는 업자와 가맹점이 소비자에게 발행하는 카드화된 증명서를 통한 결제수단이다. 이 신용카드는 카드발급회사가 상품이나 용역 구입에 따른 회원의 결제대금을 가맹점에 먼저 지급하고 일정기간이 지난 뒤 회원으로부터 선지급된 결제대금을 회수하는 시스템을 이루고 있다.
이러한 결제수단용 카드의 결제시스템을 도 1 내지 도 3을 참조하여 더욱 상 세하게 설명하면 다음과 같다.
도 1은 종래기술에 따른 카드결제시스템을 나타낸 개략적인 구성도로서, 종래기술에 따른 카드결제시스템은 크게 카드의 발급회사이며 카드거래의 승인여부를 결정하는 은행이나 카드사(10)와, 상기 은행이나 카드사(10)의 고객카드 거래를 위하여 신용조회단말기(CAT; Credit Authorization Terminal)(21) 및 포스단말기[POST; Point Of Sale Terminal(판매시점관리장치)](22) 등을 소유하고 있는 카드가맹점(20)과, 상기 은행/카드사(10)와 카드가맹점(20)과의 거래승인에 따른 매개역할을 하는 매개통신망[VAN; Value Added Network(부가가치통신망)](30)으로 이루어진다.
상기 카드가맹점(20)에서 소유하는 신용조회단말기(21)나 포스단말기(22)는 자기테이프방식의 접촉식 마그네틱카드에 대한 거래시 사용할 수 있는 비EMV 단말기(20-1)일 수도 있고, 보안성 및 편리성을 갖는 IC칩 내장형 비접촉식 스마트카드에 대한 거래시 사용할 수 있는 EMV 단말기(20-2)일 수도 있다.
여기서, 비EMV 단말기로서 신용조회단말기는 통상적으로 기존에 사용되고있는 일반적인 카드조회기를 의미하고, 비EMV 단말기로서 포스단말기는 PC 등을 사용하여 가맹점의 판매내역이나 고객정보 등을 판매시점에서 관리할 수 있게 한 시스템단말기를 의미하며, 상기 EMV는 Europay/MasterCard/Visa의 카드사가 모여 공동으로 제정한 신용 및 직불 거래에 관한 국제 표준이며 특히 스마트카드를 이용한 거래에 관한 표준을 의미하는 것이다.
도 2는 종래기술에 따른 비EMV 단말기를 통한 마그네틱카드의 거래 (transaction) 흐름을 나타낸 블록도이다.
마그네틱카드(1)의 사용시 신용조회단말기(21) 또는 포스단말기(22)에서 카드번호나 유효기간 등을 읽고 기타 필요한 정보(금액이나 비밀번호 등)가 입력되면 거래승인요청을 위한 전문을 매개통신망(30)으로 전송하고 이를 전송받은 매개통신망(30)은 상기 승인요청전문을 해당 은행이나 카드사(10)로 전송하게 된다.
은행이나 카드사(10)는 매개통신망(30)으로부터 받은 승인요청전문에 대해서 이의 승인/거절 여부를 포함한 응답전문을 매개통신망(30)으로 전송하고 매개통신망(30)에서는 이 응답전문을 다시 카드가맹점(20)의 신용조회단말기(21) 또는 포스단말기(22)로 전송하며 이 응답전문의 승인/거절 여부에 따라 고객의 카드결제가 승인/거절되어 승인시 거래가 이루어지게 된다.
도 3은 종래기술에 따른 EMV 단말기를 통한 스마트카드의 거래(transaction) 흐름을 나타낸 블록도이다.
EMV 단말기(20-2)에서 스마트카드(2)와의 통신을 통해 고객카드의 각종 정보를 읽어들이고 기타 필요한 정보(금액이나 비밀번호 등)가 입력되면, EMV 단말기(20-2)가 오프라인 승인/오프라인 거절/온라인 중에서 거래를 어떤 종류로 요청할지 결정해서 스마트카드(2)로 전송한다.
스마트카드(2)는 EMV 단말기(20-2)의 요청을 검토해 오프라인 승인/오프라인 거절/회신(referral)/온라인 중에서 결정해 EMV 단말기로 응답한다.
EMV 단말기(20-2)는 스마트카드(2)의 응답을 토대로 오프라인 승인/오프라인 거절/회신을 수행하고 온라인일 경우 거래승인요청전문을 매개통신망(30)으로 전송 한다.
매개통신망(30)에서는 이 거래승인요청전문을 해당 은행이나 카드사(10)로 전송하고 해당 은행이나 카드사(10)에서는 이의 승인/거절 여부를 포함한 응답전문을 매개통신망(30)으로 전송하며 매개통신망(30)에서는 이 응답전문을 다시 EMV 단말기(20-2)로 전송한다.
EMV 단말기(20-2)는 전송받은 응답전문의 승인/거절 여부에 따라 스마트카드에 최종 요청을 하고 스마트카드(2)는 EMV 단말기의 요청을 검토해 최종적으로 승인/거절로 응답하며 EMV 단말기(20-2)는 스마트카드(2)의 응답에 따라 거래를 승인/거절하게 된다.
상술한 바와 같은 이러한 카드결제시스템은 현재 마그네틱카드와 스마트카드가 동시에 존재하고 있는 시스템 구성을 이루고 있는데, 현재 마그네틱카드에서 보안성이나 편리성 및 정보저장성 등에서 우수함을 보이는 IC칩 내장형 스마트카드로의 전환이 전세계적으로 빠르게 추진되고 있고 국내에서는 2008년까지 스마트카드로의 의무적인 교체가 이루어지도록 추진하고 있다.
하지만, 스마트카드를 차세대 스마트카드 국제표준규격(EMV)에 따른 신용/직불카드로 사용할 시에는 필히 EMVCo(스마트카드의 규격이나 하드웨어 및 소프트웨어를 검증 후 인증하는 인증기관)로부터 레벨인증을 받은 CAT 및 POS 등의 EMV 단말기가 새롭게 적용되어야 한다. 또한, 단말기의 각 모델별/운영체계별로 EMVCo로부터 각각의 승인을 받아야한다.
따라서, 아직까지 기존의 비EMV 단말기를 사용하고 있는 대다수의 카드가맹 점은 점차 전환되고 있는 스마트카드를 받지 못하는 문제점이 발생하게 되며, 스마트카드의 거래를 위해서는 기존의 비EMV식 신용조회단말기(CAT)나 포스단말기(POST)를 EMVCo의 승인을 얻은 EMV 단말기가 적용되는 결제시스템으로 새롭게 교체 적용하여야하는 어려움 및 불편함이 따르고 있다.
더불어, 스마트카드의 거래를 위한 EMV 단말기를 구비한 카드결제시스템으로의 교체시 그 소요비용이 만만치 않은 문제점을 지니고 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 그 목적으로 하는 바는 기존의 비EMV식 단말기를 통해서도 스마트카드를 거래할 수 있도록 함으로써 기존에 구축된 카드결제시스템의 인프라(infra)를 그대로 사용할 수 있도록 할 뿐만 아니라 새로운 EMV시스템 구축에 따른 비용을 절감할 수 있도록 한 카드결제시스템 및 방법을 제공하는데 있다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 카드결제시스템은 카드의 발급회사이며 카드거래의 승인여부를 결정하는 은행이나 카드사와, 상기 은행이나 카드사의 고객카드 거래를 위하여 비EMV식 단말기인 신용조회단말기(CAT) 또는 포스단말기(POS) 등을 소유하고 있는 카드가맹점과, 상기 은행/카드사와 카드가맹점과의 거래승인에 따른 매개역할을 하는 매개통신망(VAN)을 포함하는 카드결제시스템에 있어서, 상기 카드가맹점의 비EMV식 단말기와 상호간 통신을 이루도록 연계 구성하되 고객의 스마트카드를 읽고 쓸 수 있으며 고객관련정보를 상기 단말기로 전달하는 핀패드형 EMV 단말기(PINPAD)를 포함하여 구성되게 하는 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 카드결제방법은 기존의 비EMV식 단말기를 갖는 카드결제시스템에 핀패드형 EMV 단말기를 더 구비되게 하여, 상기 핀패드형 EMV 단말기의 내부 처리를 통한 EMV 기능발휘로 기존의 비EMV식 단말기 시스템 구성에 의해서도 EMV 스마트카드와의 거래를 가능하게 하는 것을 특징으로 한다.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부한 도면을 참조하면서 상세히 설명하기로 한다.
도 4는 본 발명에 따른 카드결제시스템을 나타낸 구성도이고, 도 5는 본 발명에 따른 카드결제시스템의 거래 흐름을 나타낸 블록도이다.
도 4 및 도 5에 나타낸 바와 같이, 본 발명에 따른 카드결제시스템은 카드의 발급회사이며 카드거래의 승인여부를 결정하는 은행이나 카드사(110)와, 상기 은행이나 카드사(110)의 고객카드 거래를 위하여 비EMV식 단말기(121)인 신용조회단말기(CAT; Credit Authorization Terminal)(121-1) 또는 포스단말기[POST; Point Of Sale Terminal(판매시점관리장치)](121-2) 등을 소유하고 있는 카드가맹점(120)과, 상기 은행/카드사(110)와 카드가맹점(120)과의 거래승인에 따른 매개역할을 하는 매개통신망[VAN; Value Added Network(부가가치통신망)](130)과, 상기 카드가맹점(120)의 비EMV식 단말기(121)와 상호간 통신을 이루도록 연계 구성하되 고객의 스마트카드(2)를 읽고 쓸(read/write) 수 있으며 고객관련정보를 상기 단말기(121)로 전달하는 핀패드형 EMV 단말기[PIN(Personal Identification Number;개인고유식별번호) Pad](140)를 포함하여 이루어진다.
이때, 상기 핀패드형 EMV 단말기(140)는 EMVCo로부터 스마트카드(2)의 거래를 위한 레벨인증을 받은 승인이 이루어진 것으로 EMV 기능을 하며, 고객의 본인여부 확인 및 비밀번호 입력 기능을 포함하는 구성으로 이루어진다. 여기서, 고객의 본인여부 확인은 지문확인이나 동체확인 등 여러 가지 요소로 변형 구성될 수 있다. 또한, 상기 핀패드형 EMV 단말기(140)는 스마트카드를 읽고 스마트카드 및 비EMV식 단말기와의 직접 통신을 위한 커넥터 등을 갖는 하드웨어수단과, 스마트카드 내에 탑재되어 있는 EMV 기반의 IC칩 어플리케이션과의 통신을 위한 어플리케이션을 갖는 소프트웨어수단으로 이루어진다.
상기 스마트카드(2)는 EMV 규격(SPEC)을 준용한 IC칩 및 그 어플리케이션이 내장된 카드이다.
이러한 구성으로 이루어진 본 발명에 따른 카드결제시스템의 작용 및 거래흐름을 설명하면 다음과 같다.
EMV 스마트카드(2)를 핀패드형 EMV 단말기(140)의 카드 커넥터에 삽입해서 스마트카드의 각종 정보를 읽어냄과 함께 기타 결제에 필요한 정보(금액이나 비밀번호 등)를 입력되게 한다. 이때, 이러한 과정 중에도 핀패드형 EMV 단말기(140)는 스마트카드(2)와의 통신을 계속적으로 수행하게 된다.
스마트카드의 각종 정보를 읽어들인 핀패드(140)는 오프라인 승인/오프라인 거절/온라인 중에서 거래를 어떤 종류로 요청할지 결정해서 스마트카드(2)로 전송 한다.
스마트카드(2)는 핀패드(140)의 요청을 검토해 오프라인 승인/오프라인 거절/회신(referral)/온라인 중에서 결정해 핀패드(140)로 응답한다.
핀패드(140)는 스마트카드(2)의 응답을 토대로 오프라인 승인/오프라인 거절/회신을 수행하고 온라인일 경우 거래승인요청전문을 카드가맹점(120)의 비EMV 단말기(121)로 전송한다.
비EMV 단말기(121)는 핀패드(140)로부터 받은 거래승인요청전문을 매개통신망(130)으로 전송하고, 매개통신망(130)에서는 이를 해당 은행이나 카드사(110)로 전송하며 해당 은행이나 카드사(110)에서는 이의 승인/거절 여부를 포함한 응답전문을 매개통신망(130)으로 다시 전송한다.
매개통신망(130)에서는 이 응답전문을 비EMV 단말기(121)로 전송하고, 비EMV 단말기(121)는 이 응답전문을 핀패드(140)로 전송한다.
핀패드(140)는 전송받은 응답전문의 승인/거절 여부에 따라 스마트카드에 최종 요청을 하고 스마트카드(2)는 핀패드의 요청을 검토해 최종적으로 승인/거절로 응답하며 핀패드(140)는 스마트카드(2)의 응답에 따라 거래를 승인/거절하게 된다.
더불어, 핀패드(140)는 영수증 인쇄 등이 필요한 경우 그 결과를 비EMV 단말기(121)로 전송하여 이의 작업을 수행할 수 있게 하며, 금액이나 비밀번호 입력 및 화면표시는 핀패드에서도 수행할 수 있고 기존의 비EMV 단말기에서 수행하게 할 수도 있다.
따라서, 본 발명은 핀패드형 EMV 단말기(140)의 하나의 구성요소만 승인을 획득하면 되므로 스마트카드의 거래를 위한 시스템 전환의 용이성 및 비용절감을 이끌 수 있고 기존의 비EMV 단말기 시스템의 인프라를 그대로 사용할 수 있게 하는 유용함을 제공한다.
이상에서 살펴본 바와 같이 본 발명에 따른 카드결제 시스템 및 방법에 의하면, 기존의 비EMV식 단말기를 통해서도 EMV 스마트카드를 거래할 수 있게 되며 기존에 구축된 카드결제시스템의 인프라(infra)를 그대로 사용할 수 있어 새로운 EMV시스템 구축에 따른 비용을 크게 절감시킬 수 있는 유용함을 제공한다.
또한, 새로운 EMV 시스템 구축을 위해서 단말기의 각 모델별/운영체계별로 EMVCo로부터 각각의 승인을 획득하여야 하나 본 발명은 핀패드형 EMV 단말기의 하나의 구성요소만 승인을 획득하면 되므로 시스템 전환에 따른 용이성을 제공하게 된다.

Claims (3)

  1. 삭제
  2. 카드의 발급회사이며 카드거래의 승인여부를 결정하는 은행이나 카드사(110)와, 상기 은행이나 카드사(110)의 고객카드 거래를 위하여 비EMV식 단말기(121)인 신용조회단말기(CAT)(121-1) 또는 포스단말기(POS)(121-2) 등을 소유하고 있는 카드가맹점(120)과, 상기 은행/카드사(110)와 카드가맹점(120)과의 거래승인에 따른 매개역할을 하는 매개통신망(VAN)(130)을 포함하는 카드결제시스템에 있어서,
    상기 카드가맹점(120)의 비EMV식 단말기(121)와 직접 통신이 이루어지도록 연결 구성되고, 고객의 비접촉식 EMV 스마트카드(2)를 읽고 쓸 수 있으며, 고객관련정보를 상기 비EMV식 단말기(121)로 전달하는 핀패드형 EMV 단말기(PINPAD)(140)가 더 구성된 것으로,
    상기 핀패드형 EMV 단말기(140)는 비접촉식 EMV 스마트카드(2)의 정보를 읽어내고, 스마트카드 및 비EMV식 단말기(121)와의 직접 통신을 위한 카드커넥터가 포함된 하드웨어수단과,
    상기 EMV 스마트카드(2) 내에 탑재되어 있는 EMV 기반의 IC칩 어플리케이션과의 통신을 위한 어플리케이션을 갖는 소프트웨어수단이 구비된 것을 특징으로 하는 카드결제시스템.
  3. 핀패드형 EMV 단말기(140)는 카드커넥터에 삽입된 EMV 스마트카드(2)로부터 스마트카드의 각종 정보를 읽어내거나 스마트카드에 각종 정보를 입력하는 단계;
    상기 핀패드형 EMV 단말기(140)는 오프라인 승인/거절/회신 또는 온라인 중에서 거래 종류를 결정하여 EMV 스마트카드(2)로 전송하는 단계;
    상기 핀패드형 EMV 단말기(140)는 EMV 스마트카드(2)로부터 결정된 해당 거래 종류를 응답받는 단계;
    상기 핀패드형 EMV 단말기(140)는 EMV 스마트카드(2)로부터 응답받은 해당 거래 종류에 따라 오프라인 승인/거절/회신을 수행하고, 온라인일 경우에 거래승인요청전문을 카드카맹점(120)의 비EMV 단말기(121)로 전송하는 단계;
    상기 비EMV 단말기(121)는 핀패드형 EMV 단말기(140)로부터 받은 거래승인요청전문을 매개통신망(130)을 거쳐 해당 은행이나 카드사(110)로 전송하고, 해당 은행이나 카드사(110)에서는 거래 승인/거절 여부를 포함한 응답전문을 매개통신망(130)으로 재전송하는 단계;
    상기 매개통신망(130)에서는 전송받은 응답전문을 비EMV 단말기(121)를 거쳐 핀패드형 EMV 단말기(140)로 전송하는 단계, 및
    상기 핀패드형 EMV 단말기(140)는 전송받은 응답전문의 거래 승인/거절 여부에 따라 EMV 스마트카드(2)에 최종 요청을 하여 EMV 스마트카드(2)에서 검토된 최종적인 거래 승인/거절 응답에 따라 거래를 승인/거절하는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 카드결제방법.
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