KR100423388B1 - 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템 - Google Patents

이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템 Download PDF

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KR100423388B1 KR1020030041140A KR20030041140A KR100423388B1 KR 100423388 B1 KR100423388 B1 KR 100423388B1 KR 1020030041140 A KR1020030041140 A KR 1020030041140A KR 20030041140 A KR20030041140 A KR 20030041140A KR 100423388 B1 KR100423388 B1 KR 100423388B1
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Abstract

본 발명은 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템에 관한 것이다. 본 발명은, 각종 금융거래를 처리하는 금융거래 서비스 시스템에 있어서, PIN 정보와 금융계좌와 관련된 금융정보 등이 저장되는 IC 카드칩 및 모바일 뱅킹에 의해 모바일 금융계좌 조회, 모바일 이체/송금, 모바일 대출 및 이자 납입 등과 같은 금융거래를 처리하는 뱅킹 어플리케이션이 저장된 기억장치가 내장되어, 무선으로 데이터를 송수신하는 이동통신 단말기와; 상기 이동통신 단말기와의 무선 인터페이스를 수행하는 BTS 및 호처리를 수행하고 상기 BTS와 핵심망 인터페이스를 제공하는 BSC와; TCP/IP 프로토콜을 이용한 패킷데이터 전송 서비스를 제공하는 PDSN 및 상기 이동통신 단말기의 뱅킹 어플리케이션으로부터 금융거래 처리가 요청되는 경우, 그에 대한 처리 및 응답정보를 제공하는 뱅킹서버를 포함하고, 상기 이동통신 단말기와 상기 뱅킹서버는 데이터 및 금융정보의 보안을 위해 E2E(End to End) 또는 WPKI(Wireless Public Key Infrastructure) 암호기법을 사용하며, 상기 이동통신 단말기 상에서 금융거래와 관련된 키신호가 입력되는 경우, 상기 이동통신 단말기에 내장된 뱅킹 어플리케이션의 실행되어 상기 IC 카드칩에 로그인 하기 위한 PIN 정보가 입력되고, 상기 이동통신 단말기 상에서 인증이 실행된 후, 상기 IC 카드칩에 저장된 금융계좌가 표시 및 선택되고, 상기 선택된 금융계좌에 대한 각종 정보를 이용하여 금융거래 요청메시지를 구성한 후, 상기 뱅킹서버로 전송하면, 상기 뱅킹서버에서는 상기 금융거래 요청메시지에 따라 금융거래를 처리한 후 그 처리 결과를 상기 이동통신 단말기로 전송하여 표시창을 통해 표시하는 것을 특징으로 한다.

Description

이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템{The banking service system using the mobile-phone}
본 발명은 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템에 관한 것으로, 상세하게는 PIN 정보, 금융계좌 정보 등이 저장된 착탈식 IC 카드칩을 휴대폰에 구비하고, 자바 가상머신(Java Virtual Machine) 상에서 구동되는 금융거래 뱅킹 어플리케이션을 이용하여, 모바일 금융계좌 조회서비스, 이체/송금 서비스 및 대출/납입 등과 같은 금융거래시 사용자 편의를 극대화함과 동시에 통신망의 네트워크(N/W:Network) 부하를 최소화하고, 데이터 및 금융정보에 대한 보안성을 강화하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템에 관한 것이다.
최근들어, 이동통신 단말기 및 네트워크의 성능이 향상되면서, 휴대폰, PDA 등과 같은 이동통신 단말기를 이용한 다양한 서비스가 제공되고 있다. 특히, 이동통신 단말기 상에서 다양한 모바일 뱅킹 서비스가 제공됨으로써, 사용자로서는 거래은행을 직접 방문하지 않고, 언제 어디서나 금융계좌 조회, 이체/송금 및 납입, 대출금 조회 및 납입 등과 같은 금융서비스를 편리하게 이용할 수 있게 되었다.
종래의 은행업무 서비스, 예를 들면 모바일 금융계좌 조회서비스(Mobile Banking Account reference service), 모바일 이체/송금 서비스 및 모바일 대출현황 조회/이자 납입 서비스는, 일반적으로 WAP 기반의 무선 인터넷 방식으로서, 이동통신 단말기상의 WAP 브라우저를 구동하여 해당 뱅킹서버의 URL로 접속하고, 인터넷 뱅킹 사용자의 ID 및 Password를 입력하여 인증한 후 금융계좌 조회, 이체/송금 및 대출계좌의 현황을 조회하고, 그 이자를 납입하는 등의 금융서비스를 처리하도록 되어 있다.
이와 같은 종래의 모바일 뱅킹 서비스 시스템은, 유선 인터넷상의 인터넷 뱅킹 서비스를 단순히 WAP 기반의 무선인터넷 서비스로 변경한 것으로서, 이동통신 단말기가 PC 컴퓨터와 같은 넓은 화면과 손쉬운 입력 방법 및 저장 용량을 제공하지 못하기 때문에 사용상 많은 불편함이 있었다.
또한, 각종 은행(뱅킹) 서비스의 이용시마다 ID 및 Password와 계좌번호 등을 이동통신 단말기 상에서 입력하여야 하기 때문에, 사용상 번거로움이 있고, 이동통신 단말기의 보안성 취약으로 인해 개인정보와 관련된 데이터를 이동통신 단말기의 메모리에 저장하여 사용하는 것은 거의 불가능하였다.
그리고, 일단 이동통신 단말기와 뱅킹서버가 접속된 후, 세션(session) 연결이 계속되는 상태에서, 계좌번호 입력 및 고객인증, 거래내역 조회, 대출계좌의 현황 조회 및 그 이자 납입처리 등과 같은 일련의 과정을 처리하기 때문에, 사용자의 통신 비용의 증가 뿐만 아니라 통신망의 네트워크 부하를 증가시킨다는 문제점이 있었다.
본 발명은 상술한 종래의 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 본 발명의 목적은 모바일 금융계좌 조회서비스, 모바일 이체/송금 서비스 및 모바일 대출현황 조회 및 그 이자납입 서비스 등과 같은 모바일 금융거래의 이용시 복잡한 사용자 입력을 간소화하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템을 제공하는데 있다.또한, 본 발명의 다른 목적은, 모바일 뱅킹 서비스의 이용시 이동통신 단말기와 뱅킹서버의 접속시간을 단축함과 동시에, 통신망의 네트워크 부하를 최소화하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템을 제공하는데 있다.
게다가, 본 발명의 또 다른 목적은, 모바일 뱅킹 서비스의 이용시 데이터 및 금융정보에 대한 보안성을 강화하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템을 제공하는데 있다.
도 1은 본 발명에 따른 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템에 대한 개략적인 구성도,
도 2는 본 발명에 따른 이동통신 단말기의 소프트웨어(S/W) 구성의 계층적 구조도,
도 3은 본 발명의 제1실시예에 따른 모바일 금융계좌 조회서비스에 대한 절차도,
도 4는 본 발명의 모바일 금융계좌 조회서비스에 따른 사용자 인터페이스를 나타내는 도면,
도 5는 본 발명의 제2실시예에 따른 모바일 이체/송금 과정에 대한 절차도,
도 6은 본 발명에 따른 모바일 이체/송금 서비스의 사용자 인터페이스를 나타내는 도면,
도 7은 본 발명에 제3실시예에 따른 모바일 대출현황 및 이자 조회과정에 대한 절차도,
도 8은 본 발명에 따른 모바일 대출현황 조회 후 이자 납입과정에 대한 절차도이다.
* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 *
10: 이동통신 단말기 11: IC 카드칩
12: 뱅킹 어플리케이션 13: IC 카드 API
14: 자바 가상머신(Java VM) 15: 시스템 소프트웨어(S/W)
16: IC 카드 드라이버 20: BTS/BSC
30: PDSN 40: 뱅킹서버.
상기 목적을 달성하기 위해, 본 발명은 각종 금융거래를 처리하는 금융거래 서비스 시스템에 있어서, PIN 정보와 금융계좌와 관련된 금융정보 등이 저장되는 IC 카드칩 및 모바일 뱅킹에 의해 모바일 금융계좌 조회, 모바일 이체/송금, 모바일 대출 및 이자 납입 등과 같은 금융거래를 처리하는 뱅킹 어플리케이션이 저장된 기억장치가 내장되어, 무선으로 데이터를 송수신하는 이동통신 단말기와; 상기 이동통신 단말기와의 무선 인터페이스를 수행하는 BTS 및 호처리를 수행하고 상기 BTS와 핵심망 인터페이스를 제공하는 BSC와; TCP/IP 프로토콜을 이용한 패킷데이터 전송 서비스를 제공하는 PDSN 및 상기 이동통신 단말기의 뱅킹 어플리케이션으로부터 금융거래 처리가 요청되는 경우, 그에 대한 처리 및 응답정보를 제공하는 뱅킹서버를 포함하고, 상기 이동통신 단말기와 상기 뱅킹서버는 데이터 및 금융정보의 보안을 위해 E2E(End to End) 또는 WPKI(Wireless Public Key Infrastructure) 암호기법을 사용하며, 상기 이동통신 단말기 상에서 금융거래와 관련된 키신호가 입력되는 경우, 상기 이동통신 단말기에 내장된 뱅킹 어플리케이션의 실행되어 상기 IC 카드칩에 로그인 하기 위한 PIN 정보가 입력되어, 상기 이동통신 단말기 상에서 인증이 실행된 후, 상기 IC 카드칩에 저장된 금융계좌가 표시 및 선택되고, 상기 선택된 금융계좌에 대한 각종 정보를 이용하여 금융거래 요청메시지를 구성한 후, 상기 뱅킹서버로 전송하면, 상기 뱅킹서버에서는 상기 금융거래 요청메시지에 따라 금융거래를 처리한 후 그 처리 결과를 상기 이동통신 단말기로 전송하여 표시창을 통해 표시하는 것을 특징으로 한다.또한, 본 발명의 이동통신 단말기는, 휴대폰, 스마트폰, PDA 등과 같은 통신장치이고, 내장하는 소프트웨어(S/W)의 계층적 구조로서, 상기 IC 카드칩의 데이터를 관리하기 위한 IC 카드 드라이버와 상기 이동통신 단말기의 기본 기능을 관리하는 시스템 소프트웨어(S/W)를 하위 구조로 갖고, 상기 뱅킹 어플리케이션을 실행하기 위해 중간코드인 자바 가상머신(Java VM)위에, 상기 뱅킹 어플리케이션과 IC 카드 API를 상위 구조로 갖는 것을 특징으로 한다.다음에, 본 발명의 IC 카드칩은, 상기 이동통신 단말기에 대해 착탈 가능하고, PIN 정보 인증을 통해 로그인된 후, 상기 IC 카드칩에 저장되어 있는 금융계좌들의 관련 정보를 변경하거나 새로운 금융계좌 정보를 추가하는 것을 특징으로 한다.또한, 상기 IC 카드칩은 금융계좌 정보로서, 사용자의 각 금융계좌에 대해 그 계좌번호 및 계좌비밀번호와, 해당 금융사 코드, 계좌종류, 고객정보를 저장하고, 상기 IC 카드칩에 저장된 금융계좌 정보와 상기 뱅킹서버에서 관리되는 금융계좌 정보를 상호 일치시킬 수 있는 계좌정보 재설정 기능을 갖는 것을 특징으로 한다.그리고, 상기 IC 카드칩에 내장된 PIN 정보는, 상기 이동통신 단말기에 상기 IC 카드칩이 장착된 상태에서 해당 사용자의 이동통신 단말기를 대상으로 단문메시지(SMS)를 제공하여 상기 IC 카드칩을 조작하는 것에 의해 PIN 정보의 입력이 가능하게 되는 것을 특징으로 한다.이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.도 1은 본 발명에 따른 금융거래 서비스 시스템에 대한 개략적인 구성도이다. 도 1을 참조하면, 본 발명의 금융거래 서비스 시스템은 크게 사용자의 이동통신 단말기(10)와, BTS(Base Station Transceiver System)/BSC(Base Station Controller)(20)와, PDSN(Packet Data Switching network)(30) 및 각 금융사에 설치되어 있는 뱅킹서버(40)를 포함한다.상기 PDSN(30)은, 이동통신 단말기(10)와의 무선 인터페이스를 수행하는 BTS 및 호처리를 수행하고 상기 BTS와 핵심망 인터페이스를 제공하는 BSC(20) 등으로 이루어지는 RAN(Radio Access Network)과, DCN(Data Core Network)간에서 PPP 및 TCP/IP 프로토콜을 이용한 패킷데이터 전송서비스를 제공한다. 즉, 본 발명의 금융거래 서비스는, TCP/IP 프로토콜을 기반으로 서비스 된다.상기 뱅킹서버(40)는, 이동통신 단말기(10), BTS/BSC(20) 및 PDSN(30)을 포함하는 모바일 시스템과 연동하기 위해 각 금융사마다 설치되는 서버이다. 또한, 상기 뱅킹서버(40)는 PDSN(30)을 통해 이동통신 단말기(10)에서 전송된 계좌조회 요청메시지, 이체/송금 관련 요청메시지, 대출현황 조회/이자 납입 관련 요청메시지 등을 수신하여, 소정의 고객 인증과정을 거친 후, 각 금융사에 설치된 호스트 서버와 연동하여 수신되는 각종 메시지를 처리하고, 그 결과 및 관련 데이터를 PDSN(30) 및 BTS/BSC(20)를 통해 이동통신 단말기(10)로 전송한다.이와 같이, 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)는 TPC/IP 프로토콜을 이용하여 접속되며, 이들 사이에서 각종 데이터나 정보의 송수신은 BTS/BSC(20) 및 상기 PDSN(30)와 같은 무선테이터망을 이용한 무선 TCP/IP 통신을 이용한다.한편, 상기 이동통신 단말기(10)로는, 무선 데이터통신을 위해 제반의 하드웨어 장치를 구비한 휴대폰, 스마트폰, PDA 등의 단말기가 사용된다. 또한, 상기 상기 이동통신 단말기(10)는 착탈 가능한 IC 카드칩(11)과, 모바일 금융계좌 조회, 모바일 이체/송금, 모바일 대출현황 조회 및 이자납입 등을 위한 제반의 소프트웨어(S/W)를 탑재하는 기억장치를 구비한다.상기 IC 카드칩(11)은, 이동통신 단말기(10)에 착탈 가능하고, IC 카드칩(11)의 비밀번호인 PIN 정보를 입력하여 일치 여부를 확인하는 PIN(Personal Identification Number) 인증에 의해 그 내장정보에 접근이 가능하며, PIN 정보와, 사용자 및 타인의 금융계좌 정보 및 고객정보 등이 저장된다. 또한, 상기 IC 카드칩(11)에는 각 금융계좌나 각 대출계좌에 대해서 계좌번호 및 비밀번호와 해당 금융사 코드, 계좌 종류(예를 들면, 보통예금, 저축예금, 정기적금, 주택자금 대출 등) 등의 관련정보가 매칭되어 저장된다.이러한 IC 카드칩(11)에 저장되는 내장정보 등은 은행 등의 금융사 창구에서 IC 카드칩(11)의 발급시 설정되고, 또 사용자는 IC 카드칩(11)에 저장된 PIN 정보와 이동통신 단말기(10)상에서 입력되는 PIN 정보의 일치여부를 확인하는 PIN 인증을 통해 상기 IC 카드칩(11)에 로그인한 후, 이동통신 단말기(10)상에서 금융계좌(계좌번호, 비밀번호 등)를 변경하거나 추가할 수 있다.또한, 상기 IC 카드칩(11)에 저장되는 계좌정보와 상기 뱅킹서버(40)에서 관리되는 계좌정보를 상호 일치시킬 수 있도록, 상기 IC 카드칩(11)는 계좌정보 재설정 기능을 갖는다. 이러한 계좌정보 재설정은, 이동통신 단말기(10) 상에 설치된 재설정 키버튼을 통해 재설정하는 것이 바람직하다.그 이외에, 은행 등의 금융사 창구를 방문하지 않고, 우편서비스 등을 통하여 사용자가 IC 카드칩(11)을 신청할 경우, 은행 등의 금융사는 PIN 정보의 설정이 불가능한 상태로 IC 카드칩(11)을 사용자에게 발송한다. 이어서, 사용자가 IC 카드칩(11)을 수령하여, 금융사에 수령사실을 통보하는 시점에 IC 카드칩(11)이 장착된 해당 사용자의 이동통신 단말기(10)로 단문메시지(SMS:Short Message Service)를 제공하는 것에 의해, PIN 정보의 설정이 가능한 상태로 IC 카드칩(11)을 조작하여 IC 카드칩(11)의 배송시 분실, 도난 등으로 인한 오남용을 사전에 방지할 수 있으므로, 사용자가 금융사를 직접 방문하지 않고도 IC 카드칩(11)을 발급 받을 수 있다. 즉, 상기 단문메시지는 PIN 정보의 설정 제어메세지를 포함하며, 이를 이동통신 단말기(10)로 전송하며, 이동통신 단말기(10)에 전송된 PIN 정보의 설정 제어메세지는 이동통신 단말기(10)에 내장된 IC 카드 API를 호출한다(도 2 참조). 이후, 자바 가상머신(JAVA VM)은 IC카드 API의 데이터를 시스템 소프트웨어(S/W)를 통해 IC 카드 드라이버로 해당 설정 제어메세지를 전달한다. 이후, 해당 설정 제어메세지는 IC 카드칩(11)을 조작하여 PIN 정보의 설정을 가능하게 한다.또한, 상기 IC 카드칩(11)에는 사용자의 선택에 의해, 본인 혹은 타인의 금융계좌들 중 일부가 그 예금주 정보와 함께 송금/이체의 편리성을 위해 '즐겨쓰는 입금계좌'로서 등록 관리될 수 있다.상기 IC 카드칩(11)은, PIN 인증을 통해서만 그 IC 카드칩(11)에 내장된 정보에 접근할 수 있을 뿐만 아니라, 필요한 경우에는 이동통신 단말기(10)에 결합하여 사용하고, 그렇지 않은 경우에는 별도의 보관이 가능하기 때문에, 금융계좌 관련 정보의 입력시 사용자 편의를 제공하고, 그 데이터에 대한 보안성을 확보할 수 있다.더욱이, 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)는 모바일 환경에서의 데이터 및 금융정보의 보안을 위해서 E2E(End to End), WPKI(Wireless Public Key Infrastructure) 암호기법을 기본적으로 사용할 수 있다.도 2는, 상기 이동통신 단말기(10)의 기억장치에 탑재되는 소프트웨어(S/W)의 구성에 대한 계층적 구조를 나타내고 있다.도 2를 참조하면, 상기 이동통신 단말기(10)의 기억장치에 탑재되는 소프트웨어(S/W)의 구성은 IC 카드칩(11)의 데이터를 관리하기 위한 IC 카드 드라이버(16)와, 이동통신 단말기(10)의 기본 기능을 관리하는 시스템 소프트웨어(S/W)(15)를 하위 구조로 갖고, 자바 가상머신(Java Virtual Machine(MIDP MMDP))(14) 위에, 뱅킹 어플리케이션(12)과, IC 카드 API(Application Programming Interface)(13)를 상위 구조로 갖는다.상기 뱅킹 어플리케이션(12)은 모바일 금융계좌 조회, 모바일 이체/송금, 모바일 대출/납입 등 해당 업무를 수행하기 위한 프로세스 소프트웨어(S/W) 프로그램이다.상기 자바 가상머신(Java VM)(14)은 O/S 또는 플랫폼에 상관없이 상기 뱅킹 어플리케이션(12)(모바일 뱅킹 어플리케이션)이 가상머신에 의해 실행될 수 있도록 정의된 중간코드이다.상기 뱅킹 어플리케이션(12)은, 모바일 금융계좌 조회에 대한 일련의 프로세스를 갖는 소프트웨어(S/W) 프로그램으로서, 이동통신 단말기(10)를 통해서 데이터및 선택명령을 입력받거나 조회 결과 등을 출력하고, IC 카드칩(11) 및 뱅킹서버(40)와의 데이터 송수신을 처리한다.상기 뱅킹 어플리케이션(12)과 상기 IC 카드 API(13)는, 상기 자바 가상머신(Java VM)(14)의 기능을 이용하여, 하위의 구조와 독립적으로 업그레이드가 가능하며, 무선 네트워크를 통해 소프트웨어(S/W)의 다운로드 및 업그레이드를 할 수 있다.한편, 상기 뱅킹 어플리케이션(12)에서 IC 카드칩(11)에 접근하는 과정을 간단히 설명하면 다음과 같다.우선, IC 카드칩(11)에 내장된 PIN 정보 및 금융계좌 정보를 읽어오기 위하여, 상기 뱅킹 어플리케이션(12)에서 IC 카드 API(13)를 호출하게 되고, 자바 가상머신(Java VM)(14)은 IC 카드 API(13)의 데이터를 시스템 소프트웨어(S/W)(15)를 통해 IC 카드 드라이버(16)로 해당 정보에 대한 읽기 명령어를 전달한다. 이어서, IC 카드 드라이버(16)는 상기 IC 카드칩(11)을 구동하여 해당 정보를 읽어오게 된다.그리고, 상기 뱅킹 어플리케이션(12)은 상기 IC 카드칩(11)에서 읽어온 정보들을 가공하여 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시하고, 뱅킹서버(40)측으로 모바일 금융계좌 조회, 모바일 이체/송금, 모바일 대출계좌 조회 및 이자납입에 따른 정보를 요청하게 된다.이하, 본 발명의 금융거래 서비스, 예를 들면 모바일 금융계좌 조회, 모바일 이체/송금, 모바일 대출계좌 조회 및 이자납입 등 각각의 실시예를 도면을 참조하여 설명한다.상기 뱅킹 어플리케이션(12)에 대해서는, 이후 설명되는 각 실시예의 해당 업무에 따라 그 명칭을 달리 기재한다. 예를 들면, 계좌조회 어플리케이션, 이체/송금 어플리케이션, 대출/납입 어플리케이션으로 구분하며, 동일한 부호를 붙인다.(제1실시예)도 3은, 본 발명의 제1실시예에 따른 모바일 금융계좌 조회서비스에 대한 절차도를 나타내는 도면으로서, IC 카드칩(11), 이동통신 단말기(10) 및 뱅킹서버(40)간의 연동에 의한 모바일 금융계좌 조회서비스의 진행과정을 예시하고 있다.도 3을 참조하면, 제1실시예에 의한 모바일 금융계좌 조회서비스를 이용하기 위해, 사용자는 도 4에 예시된 바와 같이 이동통신 단말기(10) 상에 설치된 M/B(Mobile Banking) 전용키 또는 메뉴 항목을 통해 전자통장 서비스를 선택(S301)한 후, 전자통장의 서비스들 중에서 계좌 조회서비스 항목을 선택한다(S302).상기 전자통장의 서비스들 중에서 계좌 조회서비스 항목이 선택되는 경우, 그 키입력 신호에 따라, 뱅킹 어플리케이션(12)은 PIN 정보의 입력화면을 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시하고, 이후 사용자에 의해 PIN 정보가 입력되면, 뱅킹 어플리케이션(12)은 IC 카드칩(11)에 접근하여 그 내장된 PIN 정보를 읽어온 후, 상기 입력된 PIN 정보와 비교하는 것에 의해 PIN 인증을 행하게 된다(S303).상기 이동통신 단말기(10)를 통해 입력된 IC 카드칩의 비밀번호인 PIN 정보와, 상기 IC 카드칩(11)에 저장된 PIN 정보가 일치하여 IC 카드칩(11)에 로그인되면, 상기 뱅킹 어플리케이션(12)은 IC 카드칩(11)에 저장된 사용자의 모든 금융계좌를 상기 이동통신 단말기(10)의 표시창에 출력하게 되며, 사용자는 금융계좌 종류를 확인하여 대출계좌를 제외한 일반 금융계좌 리스트를 모두 출력한다(S304).이후, 사용자가 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시된 금융계좌 리스트에서 조회하고자 하는 금융계좌를 선택하여 조회를 요청(S305)하는 것에 의해, 상기 뱅킹 어플리케이션(12)에서는 상기 사용자에 의해 선택된 금융계좌에 대한 정보(즉, 계좌번호 및 비밀번호, 금융사 코드, 고객정보 등)를 상기 IC 카드칩(11)을 통해 확인하고, 이 정보를 포함하는 계좌조회 요청(request)메시지를 구성한다.그리고, 상기 BTS/BSC(20) 및 상기 PDSN(30)을 통해 해당 뱅킹서버(40)에 소켓(socket) 접속하여 데이터 전송라인을 구성한 후(S306), 상기 구성된 계좌조회 요청(request)메시지를 전송하여 그 금융계좌에 대한 최근 거래내역에 대한 정보를 요청한다(S307). 이때, 사용자로부터 그 조회 시작일 및 종료일을 입력받아 요청할 수도 있다.이에 따라, 상기 뱅킹서버(40)는 이동통신 단말기(10)에서 전송되는 계좌번호 및 비밀번호, 고객정보를 통해 소정의 인증과정을 거친 후, 그 계좌에 대해 인증되면 호스트 서버로부터 최근 또는 해당 조회기간에 대한 거래내역 정보를 추출하고, 이를 포함하는 거래내역 응답(response)메시지를 구성하여 해당 이동통신 단말기(10)로 전송한다(S308).이와 같은 과정을 통해, 이동통신 단말기(10)가 금융계좌 조회에 대한 거래내역 정보를 정상적으로 수신하게 되면, 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)간의 데이터 전송라인을 해제하게 되고(S309), 상기 뱅킹 어플리케이션(12)은 그 금융계좌의 일자별 거래내역 및 잔액 등에 대한 정보를 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시한다(S310).이상과 같이, 본 발명은 계좌번호 및 비밀번호, 고객정보 등을 별도로 입력하지 않고, 항목 선택 및 자동입력에 의해 처리되므로 사용자의 편의를 도모할 수 있고, 계좌선택 등의 일련의 과정이 이동통신 단말기 상에서 이루어진 후, 뱅킹서버와 접속하여 계좌조회과정이 진행되기 때문에, 뱅킹서버와의 접속시간 및 통신망의 네트워크 부하를 줄일 수 있다.도 4는, 뱅킹 어플리케이션(12)의 구동에 의해 사용자의 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시되는 제1실시예에 따른 인터페이스 화면을 순차적으로 나타내는 도면이다.도 4를 참조하면, 사용자는 은행업무를 실시하기 위해, 이동통신 단말기(10)상에 설치된 M/B 전용키를 클릭하여 전자통장 서비스를 활성화한 후, 전자통장 서비스중 계좌 조회서비스(예금 조회/이체)를 선택한다.이동통신 단말기(10)의 표시창에 계좌 조회서비스를 개시하기 위한 PIN 정보의 입력화면이 표시되고, 상기 이동통신 단말기(10) 상에서 입력되는 PIN 정보에 대해 인증과정을 거친 후 인증되면 IC 카드칩(11)에 내장된 사용자의 예금계좌 리스트를 추출하여 표시한다.사용자는 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시된 예금계좌 리스트에서 조회하고자 하는 계좌를 선택하여 이에 대한 조회를 요청하면, 이동통신 단말기(10)는 선택된 계좌의 관련정보로 요청(request)메시지를 구성하여 뱅킹서버(40)에 전송하고, 그 조회결과 데이터를 수신하여 일자별 거래내역을 표시하게 된다.(제2실시예)도 5는, 본 발명의 제2실시예에 따른 모바일 이체/송금 서비스에 대한 절차도이다. 도 5는 IC 카드칩(11), 이동통신 단말기(10) 및 뱅킹서버(40)간의 연동에 의해 이체/송금 서비스를 처리하는 과정을 예시하고 있다.도 5를 참조하면, 모바일 이체/송금 서비스를 제공받기 위해 도 6과 같이 사용자는 이동통신 단말기(10) 상에 설치된 M/B(Mobile Banking) 전용키 또는 메뉴 항목을 통해 전자통장 서비스를 선택한 후, 전자통장의 서비스들 중에서 이체/송금 서비스 항목을 선택한다.이에 따라, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)(모바일 뱅킹 어플리케이션)은 이동통신 단말기(10)의 표시창에 PIN 정보의 입력화면을 출력하고, 사용자가 PIN 정보를 입력하면, 상기 이동통신 단말기(10)에 결합된 상기 IC 카드칩(11)에 접근하여 그 내장된 PIN 정보를 읽어온 후, 상기 입력된 PIN 정보와 상호 비교하여 IC 카드칩(11)의 저장 데이터에 대한 접근을 인증한다.그리고, PIN 정보가 일치하여 IC 카드칩(11)에 로그인되면, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 상기 IC 카드칩(11)에 내장된 사용자의 모든 금융계좌를 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시하게 되고, 사용자의 선택에 의해 이체/송금과 관련된 키 신호가 입력되는 경우, 대출계좌를 제외한 일반 금융계좌 리스트를 출력하게 되며, 사용자는 표시된 금융계좌 리스트에서 출금계좌를 선택함으로써 이체/송금과 관련된 서비스를 제공받을 수 있다.이후, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 입금계좌 입력화면을 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시함으로써, 사용자로부터 입금계좌의 계좌번호 및 금융사 정보를 입력받을 수 있도록 한다. 이때, 사용자는 입금계좌의 정보를 직접 입력하지 않고 검색을 통해 선택 입력할 수 있다. 즉, 사용자가 입금계좌 검색항목을 선택하면, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 상기 IC 카드칩(11)에 접근하여 '즐겨쓰는 입금계좌'로 분류된 모든 금융계좌 리스트와 그 예금주 정보를 출력하게 되고, 사용자는 이들 중에서 하나의 계좌를 입금계좌로서 선택하게 된다.또한, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)에서는 사용자에 의해 선택된 출금계좌에 대한 비밀번호 및 이체금액 정보를 입력받는다. 이때, 비밀번호는 IC 카드칩(11)에 저장되어 있지만 계좌출금에 따른 보안을 위해 재차 확인하는 것이 바람직하다.이러한 입력 및 선택 과정이 완료되어 사용자가, 그 이체/송금을 요청하게 되면, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 그 출금계좌의 금융사 뱅킹서버(40)와 소켓(socket) 접속하여 데이터 전송라인을 구성한다.그리고, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 상기 출금계좌 및 입금계좌 관련 정보 및 이체/송금 금액 정보 등으로 이체 예비거래 요청(request)메시지를 작성하고, 상기 데이터 전송라인을 통해 그 출금계좌 금융사의 뱅킹서버(40)에 이체 예비거래를 요청한다.상기 뱅킹서버(40)로부터 이체 예비거래에 따른 정상적인 응답(response)메시지를 수신하게 되면, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 사용자에게 보안카드 비밀번호의 입력을 요구한다.즉, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 상기 뱅킹서버(40)로부터 보안카드 번호로서 생성한 1~35의 난수 중 하나를 수신하여 이동통신 단말기(10)에 출력하고, 사용자는 보안카드를 확인하여 그 번호에 해당하는 보안카드 비밀번호를 이동통신 단말기(10) 상에서 입력하게 된다.이에 따라, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 상기 거래내용 및 보안카드 정보로 이체 본거래 요청(request)메시지를 구성하여, 상기 뱅킹서버(40)에 이체 본거래를 요청한다.상기 뱅킹서버(40)가 보안카드에 따른 인증을 하고, 해당 이체 거래를 처리하여 그 이체 본거래 응답(response)메시지를 정상적으로 전송하게 되면, 상기 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)간의 데이터 전송라인은 해제되고, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)은 이체 본거래에 따른 처리결과를 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시한다.이와 같이, 이체 본거래가 성공적으로 이루어지면, 사용자는 그 이체 입금계좌를 '즐겨쓰는 입금계좌'로서 등록할 수 있고, 이러한 정보는 상기 IC 카드칩(11)에 저장된다.이와 같이, 입/출금계좌의 관련 정보를 별도로 입력하지 않고, 항목 선택 및 자동입력에 의해 처리되므로 사용자의 편의를 도모할 수 있다. 또한, 이체를 위한 입/출금계좌 및 금액의 입력 등 일련의 과정이 IC 카드칩(11)을 통해 이동통신 단말기(10) 상에서 이루어진 후, 뱅킹서버(40)와 접속하기 때문에, 뱅킹서버(40)와의 접속 시간 및 통신망의 네트워크 부하를 줄일 수 있다.도 6은, 상기 이체/송금 어플리케이션(12)에 의해 사용자에게 표시되는 제2실시예에 따른 인터페이스 화면을 순차적으로 나타내는 도면이다.도 6을 참조하면, 사용자는 먼저 이동통신 단말기(10) 상에 설치된 M/B 전용키를 클릭하여 전자통장 서비스를 활성화하고, 전자통장 서비스중 이체/송금 서비스(예금 조회/이체)를 선택한다.이에 따라, 이동통신 단말기(10)의 표시창에 PIN 정보의 입력화면이 표시되고, IC 카드칩(11)에 대한 PIN 인증이 되면, IC 카드칩(11)에 저장된 사용자의 예금계좌 리스트를 추출하여 출금계좌 리스트를 이동통신 단말기(10) 표시창에 표시한다.또한, 입금계좌 입력화면을 출력하거나, 계좌검색 메뉴를 통해 각 계좌의 예금주 리스트를 출력하고, 입금계좌를 선택할 수 있도록 하며, 계좌비밀 번호 및 이체 금액 입력화면(도시되지 않음)을 출력하여 사용자가 입력할 수 있도록 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시한다.이와 같이 입/출금 계좌가 선택되고, 그 이체 금액이 입력되면, 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)간의 네트워크 접속 및 데이터 전송이 이루어지며, 이동통신 단말기(10)는 뱅킹서버(40)로부터 그 이체/송금 처리결과를 수신하여 이를 사용자의 이동통신 단말기(10)의 표시창에 출력한다.(제3실시예)도 7은, 본 발명의 제3실시예에 따른 모바일 대출현황 및 이자 조회과정에 대한 절차도이다.도 7은, IC 카드칩(11), 이동통신 단말기(10) 및 뱅킹서버(40)간의 연동에 의해 사용자 대출계좌에 대한 현황 및 이자를 조회하는 과정을 예시하고 있다.도 7을 참조하면, 사용자는 이동통신 단말기(10) 상에 설치된 M/B(Mobile Banking) 전용키 또는 메뉴 항목을 통해 전자통장 서비스를 선택하고, 전자통장의 서비스들 중에서 대출조회/납입 항목을 선택한다.이에 따라, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)(뱅킹 어플리케이션)은 PIN 정보의 입력화면을 이동통신 단말기(10)의 표시창에 출력하고, 상기 IC 카드칩(11)에 접근하여 그 내장된 PIN 정보를 읽어온 후 사용자에 의해 입력된 PIN 정보와 저장된 PIN 정보를 비교하여 IC 카드칩(11)의 데이터에 대한 접근을 위해 PIN 인증을 실행한다.그리고, PIN 정보가 일치하여 IC 카드칩(11)에 로그인되면, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 상기 IC 카드칩(11)에 내장된 사용자의 대출계좌 리스트를 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시한다.사용자는 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시된 대출계좌 리스트에서 조회할 해당계좌를 선택하는 것에 의해 조회를 요청하게 되며, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 선택된 대출계좌의 금융사 뱅킹서버(40)와 소켓(socket) 접속하여 데이터 전송라인을 구성한다.이후, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 그 대출계좌번호 및 비밀번호 등으로 거래내역 조회 요청(request)메시지를 작성하고, 상기 데이터 전송라인을 통해 뱅킹서버(40)에 대출금 거래내역 조회를 요청한다.이에 따라, 뱅킹서버(40)는 소정의 고객 인증과정을 거친 후, 그 호스트 서버와 연동하여 해당 대출계좌의 최근 거래내역 데이터를 확인하고, 대출금 거래내역 응답(response)메시지를 구성하여 이동통신 단말기(10)측으로 전송한다.이와 같이 해당 대출계좌의 대출금 거래내역이 정상적으로 수신되면, 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)간 데이터 전송라인을 해제하고, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 그 조회결과를 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시한다.이때, 조회결과의 출력내용은 해당 계좌번호와, 대출금액과, 대출납입내역으로서 처리년월일, 상환금액, 이자금액 등이 표시되고, 이러한 대출현황을 조회한 후 사용자가 이자조회 항목을 선택 클릭하게 되면, 이동통신 단말기(10)는 뱅킹서버(40)와 다시 데이터 접속을 하게 되고 그 대출계좌의 계좌번호 및 계좌비밀번호, 조회기간 등으로 대출이자 조회 요청(request)메시지를 구성하여 상기 뱅킹서버(40)로 전송한다.상기 뱅킹서버(40)는 해당 대출계좌의 대출이자 관련 데이터를 확인하고, 대출이자 조회 응답(response)메시지를 작성하여 단말기(10)측으로 전송한다.이와 같이 대출이자 조회 응답(response)메시지가 정상적으로 수신되면, 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)간 데이터 전송라인이 해제되며, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)에서는 그 수신 메시지를 확인하여 해당 계좌의 대출이자 정보를 이동통신 단말기(10)의 표시창 표시한다. 이때, 조회결과의 출력내용으로는 계좌번호, 대출잔액, 상환금액, 대출이자 기산 시작일, 대출이자 기산 종료일, 대출이자, 연체이자 등이 표시된다.도 8은, 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40)에서 사용자의 대출계좌의 현항을 조회하고 그 이자를 납입하는 과정에 대한 흐름도이다.도 8은, 전자통장 및 대출/납입 항목을 선택하여 특정 대출계좌의 현황을 조회 출력하는 과정은, 상기 도 7을 통해 설명된 바와 같다.이와 같이 이동통신 단말기(10) 상에서 특정 대출계좌를 조회한 후, 그 이자를 납입하고자 할 경우 사용자에 의해 납입항목이 선택 클릭되면, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 상기 IC 카드칩(11)에 접근하여 사용자의 일반 예금계좌들(대출계좌 제외) 중 출금계좌 리스트를 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시한다.이때, 사용자는 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시된 출금계좌 리스트 중에서 해당 계좌를 선택하고, 그 계좌 비밀번호를 입력하게 되며, 출금계좌는 이와 같이 IC 카드칩(11)에 저장된 계좌로 선택할 수도 있고, 사용자가 직접 입력할 수도 있다.그리고, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 대출계좌 및 납입금 정보와, 출금계좌 및 계좌비밀번호, 출금 금융사 정보 등으로 대출이자 납부 예비거래 요청(request)메시지를 작성하고, 상기 뱅킹서버(40)와 데이터 전송라인을 설정한 후 이를 통해 대출이자 납부 예비거래를 요청한다.이후, 상기 뱅킹서버(40)는 상기 출금계좌의 금융사와 연동하여 소정의 고객인증과정을 거친 후 대출이자 납부 예비거래 응답(response)메시지를 구성하여 이동통신 단말기(10)측으로 전송한다.뱅킹서버(40)에 의해 전송된 예비거래 내용은 이동통신 단말기(10)의 표시창에 표시되고 사용자에 의해 최종 '납입확인'이 되면, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 대출이자 납부 본거래 요청(request)메시지를 작성하여 뱅킹서버(40)로 전송한다.상기 뱅킹서버(40)는 그 대출계좌 및 출금계좌에 대해 대출이자 납부 본거래 내용을 처리하고 그 응답(response)메시지를 이동통신 단말기(10)측으로 전송하게 된다.이와 같이 본거래 응답(response)메시지가 정상적으로 수신되면, 상기 대출/납입 어플리케이션(12)은 이동통신 단말기(10)와 뱅킹서버(40) 사이의 데이터 전송라인을 해제하고 그 처리결과를 이동통신 단말기(10)의 표시창에 출력한다.
한편, 도 7과 도 8을 통해 상기 설명된 대출 조회/이자 납입과정은, 크게 대출계좌의 현황 조회과정과, 이자 조회과정과, 이자 납입과정으로 구분할 수 있는데, 이들은 각각 독립적으로 수행하거나 타 과정에 연속하여 수행할 수 있다. 즉, 사용자는 별도의 계좌 및 이자에 대한 조회과정 없이 곧바로 대출계좌와 출금계좌를 선택하여 그 이자(또는 원금)의 납입을 처리할 수 있으며, 또한 대출금 현황과 그 이자내역을 조회한 후 납입과정을 수행할 수 있다.
상술한 바와 같이, 본 발명에 의하면 착탈 가능한 IC 카드칩과 자바 가상머신(Java VM) 상에서 구동하는 뱅킹 어플리케이션을 이용하여, 모바일 뱅킹시 매번 계좌번호, ID 및 Password를 입력하는 과정을 생략함으로써, 사용자의 편의를 극대화 할 수 있다는 효과가 있다.또한, 이동통신 단말기와 뱅킹서버를 접속하기 이전 단계에서 모바일 뱅킹이나 각종 인증을 처리한 후 뱅킹서버와 접속하므로, 뱅킹서버와의 접속시간을 최소화하여 사용자의 통신 비용을 줄일 수 있고, 또 통신망의 네트워크 부하를 최소화시킬 수 있다는 효과도 있다.게다가, 착탈식 IC 카드칩에 대한 PIN 인증 및 기타 보안모듈을 통해 모바일 환경의 데이터 전송에 대한 보안성을 강화할 수 있다는 효과도 있다.이상, 본 발명자에 의해 이루어진 발명을 실시형태에 의거해서 구체적으로 설명하였지만, 본 발명은 상기 실시형태에 한정되는 것은 아니고, 그 요지를 이탈하지 않는 범위내에서 여러가지 변경 가능한 것은 말할 필요도 없다.

Claims (7)

  1. 각종 금융거래를 처리하는 금융거래 서비스 시스템에 있어서,
    PIN 정보와 금융계좌와 관련된 금융정보 등이 저장되는 IC 카드칩 및 모바일 뱅킹에 의해 모바일 금융계좌 조회, 모바일 이체/송금, 모바일 대출 및 이자 납입 등과 같은 금융거래를 처리하는 뱅킹 어플리케이션이 저장된 기억장치가 내장되어, 무선으로 데이터를 송수신하는 이동통신 단말기와;
    상기 이동통신 단말기와의 무선 인터페이스를 수행하는 BTS 및 호처리를 수행하고 상기 BTS와 핵심망 인터페이스를 제공하는 BSC와;
    TCP/IP 프로토콜을 이용한 패킷데이터 전송 서비스를 제공하는 PDSN; 및
    상기 이동통신 단말기의 뱅킹 어플리케이션으로부터 금융거래 처리가 요청되는 경우, 그에 대한 처리 및 응답정보를 제공하는 뱅킹서버를 포함하고,
    상기 이동통신 단말기와 상기 뱅킹서버는 데이터 및 금융정보의 보안을 위해 E2E(End to End) 또는 WPKI(Wireless Public Key Infrastructure) 암호기법을 사용하며,
    상기 이동통신 단말기 상에서 금융거래와 관련된 키신호가 입력되는 경우, 상기 이동통신 단말기에 내장된 뱅킹 어플리케이션의 실행되어 상기 IC 카드칩에 로그인 하기 위한 PIN 정보가 입력되어, 상기 이동통신 단말기 상에서 인증이 실행된 후, 상기 IC 카드칩에 저장된 금융계좌가 표시 및 선택되고, 상기 선택된 금융계좌에 대한 각종 정보를 이용하여 금융거래 요청메시지를 구성한 후, 상기 뱅킹서버로 전송하면, 상기 뱅킹서버에서는 상기 금융거래 요청메시지에 따라 금융거래를 처리한 후 그 처리 결과를 상기 이동통신 단말기로 전송하여 표시창을 통해 표시하는 것을 특징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 이동통신 단말기는, 휴대폰, 스마트폰, PDA 등과 같은 통신장치이고, 내장하는 소프트웨어(S/W)의 계층적 구조로서, 상기 IC 카드칩의 데이터를 관리하기 위한 IC 카드 드라이버와 상기 이동통신 단말기의 기본 기능을 관리하는 시스템 소프트웨어(S/W)를 하위 구조로 갖고, 상기 뱅킹 어플리케이션을 실행하기 위해 중간코드인 자바 가상머신(Java VM)위에, 상기 뱅킹 어플리케이션과 IC 카드 API를 상위 구조로 갖는 것을 특징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
  3. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,
    상기 IC 카드칩은, 상기 이동통신 단말기에 대해 착탈 가능한 것을 특징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
  4. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,
    상기 IC 카드칩은, PIN 정보 인증을 통해 로그인된 후, 상기 IC 카드칩에 저장되어 있는 금융계좌들의 관련 정보를 변경하거나 새로운 금융계좌 정보를 추가하는 것을 특징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
  5. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,
    상기 IC 카드칩은, 금융계좌 정보로서, 사용자의 각 금융계좌에 대해 그 계좌번호 및 계좌비밀번호와, 해당 금융사 코드, 계좌종류, 고객정보를 저장하는 것을 특징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
  6. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,
    상기 IC 카드칩은, 상기 IC 카드칩에 저장된 금융계좌 정보와 상기 뱅킹서버에서 관리되는 금융계좌 정보를 상호 일치시킬 수 있는 계좌정보 재설정 기능을 갖는 것을 특징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
  7. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,
    상기 IC 카드칩에 내장된 PIN 정보는, 상기 이동통신 단말기에 상기 IC 카드칩이 장착된 상태에서 해당 사용자의 이동통신 단말기를 대상으로 단문메시지(SMS)를 제공하여 상기 IC 카드칩을 조작하는 것에 의해 PIN 정보의 입력이 가능하게 되는 것을 특징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
    징으로 하는 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템.
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KR1020030041140A KR100423388B1 (ko) 2003-06-24 2003-06-24 이동통신 단말기를 이용한 금융거래 서비스 시스템

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* Cited by examiner, † Cited by third party
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KR100730751B1 (ko) 2005-11-14 2007-06-20 사단법인 금융결제원 금융 ｉｃ카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리시스템 및 방법
KR101334069B1 (ko) * 2006-12-18 2013-11-28 주식회사 엘지씨엔에스 금융자동화기기 및 그 출금방법

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