JPH09504396A - 通貨を供給する方法および装置 - Google Patents

通貨を供給する方法および装置

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Abstract

(57)【要約】 バンク識別番号（１４）と口座番号（１６）とを含むコード化カード番号を有する磁気ストライプ・カード（１０）が、顧客が選択できる価額と共に顧客に発行される。中央カード・プロセッサ（６６）はカード番号（１７）を含むが、顧客データ用の空白フィールドと口座（７８）の価額も含むゼロ・バランス・データベースを作成する。顧客がカードを購入すると、販売代理店（４０）は、中央データベース・コンピュータ（４５）への送信を行い、中央データベース・コンピュータはデータベース（４６）中の空白を埋め、口座を活動化し、肯定応答を送信する。カードは、現金を得、あるいは商品およびサービスを購入するためにＡＴＭ（５０）またはその他のリモート端末でただちに使用することができる。顧客は、カードに与えられたＰＩＮ番号、または顧客が選択した代替ＰＩＮ番号を入力する。

Description

【発明の詳細な説明】 通貨を供給する方法および装置 発明の背景 本発明は、電子データ・ネットワークを介した許可に応答してカード保持者に 通貨を供給するシステムおよび方法に関する。 顧客が金融機関との電子的なインタフェースをとれるようにする様々なカード を利用することができる。クレジット・カードは、この周知の例であり、コード 化された口座番号を含む磁気ストライプを有するプラスチック製カードである。 このようなカードは、一般にＰＯＳ端末と呼ばれる、小売業者の現場にある特殊 な端末によって読み取ることができる。その場合、ＶｉｓａＮｅｔネットワーク などのネットワークを介して口座番号を送信することができる。口座番号だけで なく、取引の額も、許可を得るために送信される。リモート・メインフレーム・ コンピュータは、その購入を許可する前に、データベースを検査して、このクレ ジット・カードの顧客がまだクレジット限度内であるかどうかを判定する。 他のタイプのカードはデビット・カードであり、クレジットで支払いを行うの ではなく、現金を引き出し、あるいは、ただちに小売業者に支払うために使用さ れる。取引の額は、顧客の当座口座から差し引かれ、顧客は定期的にこの口座を 補充することができる。この場合、顧客は、標準クレジット・カードの場合とは 異なり、クレジットで支払いを行うのではなく、取引が承認される前にこの口座 に残金を有していなければならない。 他のタイプのカードは、自動金銭受け払い機（ＡＴＭ）カードである。このカ ードは通常、特定の金融機関または銀行によって発行され、これによって顧客は リモートＡＴＭから金を引き出すために顧客の当座口座または口座口座にアクセ スすることができる。リモートＡＴＭは、ＡＴＭインタチェンジを介して、特定 のＡＴＭネットワークに加入している様々な銀行に接続される。デビット・カー ドと同様に、このカードでは、顧客の口座から即時の差し引きが行われる。即時 の差し引きとは実際には、同じ日のうちに、あるいは同じ日の夜に差し引きが行 われることである。というのは通常、取引額が記録され、夜になって実際に他の 取引と共に一括して処理されるからである。ＡＴＭシステムの危険なことの１つ は、カードの紛失、あるいはカードを盗まれることである。顧客しか知らない個 人識別番号（ＰＩＳ）を使用すると、この危険はほぼなくなる。他の措置は、１ 日の間の特定のカードによる引き出しに１日の限度額、たとえば２００ドルを課 すことである。 他のタイプのカードは、口座額を直接カード上に記憶するものである。一例は 、Ｂａｙ Ａｒｅａ Ｒａｐｉｄ Ｔｒａｎｓｉｔ（ＢＡＲＴ）Ｄｉｓｔｒｉｃ ｔ用のカードなどのトランジット・カードである。このカードを購入すると、カ ードの金額（ドル）がカード上に磁気的に記録される。カードをアクセス端末を 通過させることによって使用するたびに、料金がカードの額から差し引かれ、新 しいカード価額がカード自休上に磁気的に記録される。そのようなカードの利点 は、それを紛失し、あるいは盗まれた場合、可能な損失額がカード自体上に記録 された額に過ぎないことである。欠点は、発行者と連絡をとって口座残高を封鎖 することができないことである。 これらの異なるタイプのカードおよび通貨自体以外にも、広く使用されている 現金を得るための他の装置がある。それは、トラベラーズ・チェックである。ト ラベラーズ・チェックは、署名許可が必要であることと、トラベラーズ・チェッ クが盗まれ、あるいはそれを紛失したことを報告し、それを通し番号によって識 別する能力のために、通貨と比べて望ましい。また、トラベラーズ・チェックは 、限られた額でしか発行されず、したがって可能な用途を制限することができる 。デビット・カードや、クレジット・カードや、場合によってはＡＴＭカードと は異なり、口座が封鎖されているかどうかを調べるためにオンラインで容易に検 証できる口座番号は存在しない。 発明の概要 本発明は、本明細書では電子トラベラーズ・チェック（ＥＴＣ）と呼ぶデビッ ト・カードとトラベラーズ・チェックの両方の態様の固有の組合せを含む電子キ ャッシュ・アクセス方法を提供するものである。この方法は、送金およびその他 のプリペイド・キャッシュ・アクセス製品に使用することもできる。顧客によっ て選択された値を有するカードが顧客に発行される。クレジット・カードやデビ ット・カードとは異なり、この値は固定される。トランジット・カードとは異な り、カードの価額の値が中央コンピュータに記憶される。このカードを使用して 、世界中のＡＴＭまたはその他の端末を通じて口座にアクセスすることができ、 個人識別番号（ＰＩＮ）を使用して、たとえば従来型のトラベラーズ・チェック 上の署名によって与えられるよりも大きな追加セキュリティを与えることができ る。このカードは、口座がなくなったときに、新しい金額の新しいカードまたは 口座を得て、処分することができる。 カード自体は、銀行識別番号（ＢＩＮ）と口座番号とを含むコード化カード番 号を含む磁気ストライプを有する。カードは、口座に対して金融上の責任を負う 複数のＥＴＣ発行者によって発行することができるが、それらのＥＴＣ発行者の 代わりに、本明細書ではＥＴＣプロセッサと呼ぶ単一のエンティティによって処 理される。ＥＴＣプロセッサは、カード番号を含むが、顧客データ（名前、住所 など）用の空白フィールドとカードの価額も含むゼロ・バランス・データベース を形成する。カードは銀行またはその他の販売代理店に供給 される。顧客がカ ードを購入すると、販売代理店は、ローカル・ソフトウェアを使用して、カード 番号（または通し番号）を顧客データおよび購入額と共に遠隔操作で中央データ ベースへ送信する。ＥＴＣプロセッサにあるソフトウェアは、データベース中の 空白を埋め、口座を活動化させ、販売代理店ソフトウェアへ肯定応答信号を送り 返す。 顧客はただちに、ＡＴＭまたはその他のリモート端末でカードを使用して、現 金あるいは購入商品またはサービスを得ることができる。顧客は、カードに与え られたＰＩＮ番号、または顧客が選択した代替ＰＩＮ番号を入力する。取引は、 ＡＴＭカードを使用する通常のＡＴＭ取引とほぼ同様にＡＴＭまたはその他の端 末によって処理される。 カードの製造時にカードは好ましくは、カード上の磁気ストライプ上に記録さ れたカード番号とは異なる、カード上に印刷された通し番号を有する。販売代理 店は実際には、セキュリティを強化するために、ＥＴＣプロセッサへのデータ・ リンクを介して通し番号を送信することが好ましい。代理店は、エージェント識 別番号も送信する。ＥＴＣプロセッサは、その代理店が特定の識別番号を販売す ることを許可されていることを検証し、その通し番号を、ＢＩＮ番号と口座番号 とを含む適当なカード番号に変換する。次いで、リモート・コンピュータは口座 情報をロードすべきデータベース中の位置を判定することができる。 発行機関のＢＩＮ番号は、発行に使用される通貨の表示と共にＥＴＣプロセッ サ中のデータベースに記憶される。特定の銀行は、カードを発行できる複数のタ イプの通貨用の複数のＢＩＮ番号を有することができる。顧客がリモート・コン ピュータでカードを利用する際、その端末をＶｉｓａＮｅｔネットワークなどの 中間ネットワークに接続することができる。端末の通貨は中央ＶｉｓａＮｅｔコ ンピュータへ送信され、中央ＶｉｓａＮｅｔコンピュータは、必要に応じて通貨 変換を実行し、口座残高を借方に記入する。 通し番号は、追加セキュリティ・レベルを与える。販売代理店は、通し番号を 送信し、誰かがメッセージに割り込み口座番号を判定することを困難にする。ま た、顧客は、カード上に印刷された通し番号を使用することによってプッシュフ ォンからＰＩＮを選択することも、あるいはＰＩＮを変更することもできる。ま た、中央データベースは、ある通し番号カードが製造業者に注文され、販売代理 店に出荷され、販売代理店によって受領されたことを示す状況情報を記憶するフ ィールドを有する。セキュリティのために、標準在庫ソフトウェアによってこの 情報にアクセスしてそれを追跡し、かつ更新し、代理店が特定の通し番号カード を販売することを許可されていることを確認することができる。 本発明の性質および利点をより完全に理解するために、下記の詳細な説明を添 付の図面と共に参照すべきである。 図面の簡単な説明 第１図は、本発明によるＥＴＣカードの図である。 第２図は、第１図のカードがどのように作製されるかを示す図である。 第３図は、本発明の電子トラベラーズ・チェック（ＥＴＣ）がどのように発行 され使用されるかを示す簡略ブロック図である。 第４図は、本発明が使用するデータ・ネットワークのブロック図である。 第５図は、ＥＴＣを発行し活動化するプログラム・ステップを示すフローチャ ートである。 第６図は、ＥＴＣの使用を制御するソフトウェア・プログラムを示すフローチ ャートである。 第７図は、代替カードの発行を制御するソフトウェア・プログラムを示すフロ ーチャートである。 第８図は、代替ＰＩＮを割り当てるためのプログラムを示すチャートである。 好ましい実施形態の説明 第１図は、本発明によるＥＴＣカード１０の図である。カード上には、口座情 報を含む磁気ストライプ１２がある。磁気ストライプにはまず、銀行識別番号（ ＢＩＮ）１４がコード化される。この番号は発行側銀行だけでなく、カードが発 行された通貨も定義する。銀行が米国通貨でしか発行しない場合、その銀行は単 一の番号しか有することができないが、複数の通貨で発行する銀行には複数のＢ ＩＮ番号を割り当てることができる。第２の番号は、特定のカードの実際の口座 番号１６である。ＢＩＮ番号および口座番号は、一次口座番号（ＰＡＮ）と呼ば れることもあるカード番号１７を形成する。第３の番号は、サービス・コード番 号であり、これが「現金専用」カードであることを適当なソフトウェアに対して 識別する。代替サービス・コードを使用して、小売業者の現場におけるＰＯＳ装 置での購入に関する借方記入をカードに許可することができる。最後に、カード 検証値（ＣＶＶ）１９がエラー検出および詐欺検出のために使用される。 カードは、販売代理店が見ることができるようにカードの表面上に印刷された 通し番号２０も含む。この通し番号は、コンピュータによって、それ自体は見え ないコード化口座番号に関係付けることができる。最後に、顧客がカード上の現 残高を示すために書き込む複数の行を含むメモ・パッド２２がカード上に含まれ る。カードによって引き落としが行われるたびに、顧客は、前の残高から引き落 とし額を差し引き、その額をカード上に書き込むことによって残高を示すことが できる。クレジット・カードまたはデビット・カードとして使用されるのを防止 するためにカードには浮き彫りを施さない。したがって、カードを使用してクレ ジット・カードやデビット・カードなどの刷り込みを作製することができないの で、詐欺の可能性が制限される。クレジット・カードの場合とは異なり、金がす でに発行者によって受領されているため、クレジット管理を行う必要がないので 、満了日は不要である。しかし、カードを受け入れるために満了日を調べること が予想されるＡＴＭおよびその他の端末との互換性をもつように、磁気ストライ プ上に満了日（遠い将来の時間であってよい）をコード化することができる。 第２図は、カードが実際にはどのように作製されるかを示す図である。一連の 空白カード２６がカード個別化機２８に提供される。機械２８は、カード上の磁 気ストライプ上にカード番号（ＢＩＮ番号および口座番号）、サービス・コード 、ＣＶＶ番号をコード化する。また、カード上に通し番号が印刷され、仕上がっ たカード１０が機械の出口から出てくる。同時に、印刷済み封筒またはジャケッ ト３０がプリンタ３２から生成される。封筒３０は、個人識別番号（ＰＩＮ）を 含む。カードがそれに対応するエンベロープに入れられ、組合せられた媒体とピ ン・ジャケット３４が作製される。ＢＩＮ、口座番号、その他の番号の記録が発 行者記録データベース３６に記憶される。最終顧客への販売を行う特定の販売代 理店の在庫用にいくつかのカード・パッケージ３４を提供することができる。 第３図は、ＥＴＣカードが広いレベルでどのように活動化され使用されるかを 示す図である。販売代理店４０は、包装されたカード３４の在庫を有する。顧客 ４２は、販売代理店に接近し、顧客の名前およびその他の識別情報を所望の金額 と共に示すことができる。販売代理店は、ＥＴＣカードを選択し、その通し番号 を顧客のデータおよび額と共に端末（電話でよい）４４に入力する。端末は次い で、この情報を通信リンク４３を介してＶｉｓａＮｅｔネットワーク５１などの ネットワークへ送信する（ＶｉｓａＮｅｔネットワークは、本明細書では、ネッ トワークを提供するハードウェア、ソフトウェア、その他の要素の組合せを指す ）。 販売代理店は、販売代理店コードおよびパスワードを送信する。販売代理店コー ドは、代理店または金融機関を識別する。販売代理店が複数の通貨を発行するこ とを許可されている場合、顧客が必要とする適当な通貨用のコードが使用される 。 メインフレーム・コンピュータ４５中のデータベース４６は、それ自体におい てＢＩＮを参照し、次いでその通し番号に関する口座番号を参照する。データベ ースは、各口座番号の隣に顧客のデータおよび金額用の空白を含み、この空白に は提供された情報が記入される。コンピュータは次いで、販売代理店へ肯定応答 メッセージを送り返し、販売代理店は顧客用のレシートを印刷して取引を完了す る。 顧客は次いで、カードを使用するために任意のＶｉｓａ ＡＴＭ５０に接近す る。ＡＴＭ５０は、通信リンク５２を介してＶｉｓａＮｅｔネットワークに接続 される。ＡＴＭによって送信されるデータは、カード番号と、顧客が引き落とし たい通貨の金額とを含む。この通貨額は、そのカード番号に関してデータベース に記憶されている金額と比較される。十分な金額が許可されている場合、リター ン・メッセージによって引き落としが許可される。ＡＴＭが、それ自体が供給す る通貨を示すコードを送信し、データベースが、記憶されているそのカード番号 に関するＢＩＮ番号からそのカードの通貨を知るので、ＶｉｓａＮｅｔコンピュ ータは必要な通貨変換を行う。 ＥＴＣカードの口座番号は、販売代理店の口座でも銀行の口座でもない。その 代わりに、この口座番号はＥＴＣ発行者によって維持される口座である。したが って、銀行または販売代理店との既存の会計関係は必要とされない。また、ＥＴ Ｃカードに関する発行手順によって、口座およびカードがただちに使用できる状 態となる。顧客は、カードを発行した銀行の外側にあるＶｉｓａ ＡＴＭまで実 際に歩いて行き、ただちにＥＴＣカードを使用することができる。 第４図は、本発明が使用する電子ネットワークの詳細なブロック図である。第 １の販売端末６０は、インタフェース６２を介してＥＴＣプロセッサ６６へのデ ィジタルＴ−１回線６４などの通信回線に接続されるものとして示されている。 別の銀行または販売代理店にある第２の販売端末６８は、ダイヤルアップ・モデ ム７０を介してＥＴＣプロセッサ６６への公衆パケット交換網通信リンク７２に 接続される。ＥＴＣプロセッサは、在庫データベース７６、口座データベース７ ８、代理店データベース８０に接続されたコンピュータ７４を含む。口座データ ベース７８は、顧客がＥＴＣカードを使用するたびに更新される口座情報を記憶 する。 ＥＴＣプロセッサ６６は、ＶｉｓａＮｅｔネットワーク８２などのネットワー クに接続される。ＶｉｓａＮｅｔネットワーク８２は、ＩＢＭ３７４５などの通 信プロセッサ８４を有する中央コンピュータを含む。通信プロセッサ８４は、Ｉ ＢＭ３０９０などのメインフレーム８６に接続される。メモリ８８は、メインフ レーム８６用の記憶域を備える。中央端末９０は、ローカル・サービスおよび制 御を可能にする。 通信プロセッサ８４はＡＴＭインタチェンジ９２に接続され、ＡＴＭインタチ ェンジ９２は個別のＡＴＭ機９４に接続される。通信プロセッサ８４は、個別の ＰＯＳ端末９８に接続された直接デビット・ネットワーク９６に接続することも てきる。 動作時には、ＡＴＭ９４でカードを使用すると、ＡＴＭインタチェンジ９２を 介してＶｉｓａＮｅｔネットワーク８２へメッセージが転送される。ＶｉｓａＮ ｅｔネットワークは宛先を判定し、口座残高の確認と記入のためのメッセージを ＥＴＣプロセッサへ転送する。リターン・メッセージは、ＥＴＣプロセッサ６６ からＶｉｓａＮｅｔネットワーク８２およびＡＴＭインタチェンジ９２を介して 個別のＡＴＭ機９４へ転送される。ＡＴＭ機は次に、顧客に現金を供給すること ができる。 ＶｉｓａＮｅｔの他のサービスは、接続されたプロセッサが利用できないとき に使用される、代替処理（ＳＴＩＰ）ソフトウェア１００である。このＳＴＩＰ ソフトウェアは、必要に応じて、カード番号の検証、ＰＩＮの検証、残高の検証 を実行することができるカード保持者確証サービス（ＰＣＡＳ）ソフトウェアを 含む。 第５図は、販売代理店の端末にあるソフトウェアとＥＴＣプロセッサにあるソ フトウェアの動作を示すフローチャートである。販売代理店はまず、代理店番号 および代理店パスワードを入力する（ステップＡ）。次に、カードの通し番号が 入力される（ステップＢ）。顧客データおよび通貨額も入力される（ステップＣ およびＤ）。最後に、顧客は任意選択で、事前に割り当てられたＰＩＮ番号以外 のＰＩＮ番号を入力することができる（ステップＥ）。ただし、これは販売代理 店がこの機能を有する場合に限られる。顧客は、後述の第８図に示したようにプ ッシュフォンでＰＩＮを変更することもできる。この情報は次いで、データ・リ ンクを介してＥＴＣプロセッサへ送信される（ステップＦ）。 ＥＴＣプロセッサにあるソフトウェアは、送信されたデータの受信時にまず、 代理店の番号およびパスワードを、第４図に示した許可済み代理店およびパスワ ードのデータベースと比較することによって検証する（ステップＧ）。次いで、 変換テーブルが参照され、通し番号からカード番号が判定される（ステップＨ） 。カード番号を使用して、データベース中の適当なＢＩＮ番号および口座番号の 記録が見つけられる（ステップＩ）。 口座データベースを調べ、その発行側ＢＩＮに対応する項目が検索される（ス テップＪ）。データベースのそのセクタが見つかった後、特定の口座番号が見つ けられる（ステップＫ）。口座番号と共に記憶されている在庫状況データが検査 され、受信した通し番号が販売代理店に供給されているかどうかが判定される。 次いで、顧客データおよび通貨額が、データベース中のその口座番号に対応する 空白フィールドに入力される（ステップＬ）。次いで、データベースに記憶され ている口座番号およびＰＩＮ番号（または、顧客が送信した新しいＰＩＮ番号） が、ＰＣＡＳソフトウェアを更新するためにＶｉｓａＮｅｔシステムへ送信され る（ステップＭ）。最後に、販売代理店へ肯定応答メッセージが送り返される（ ステップＮ）。 ＥＴＣプロセッサにあるソフトウェアは、代理店の手数料がもしあれば、それ も算出する（ステップＯ）。これは、１日の終わりに実行される清算ルーチンに よってデータベースに記憶される（ステップＰ）。最後に、代理店の端末で、代 理店の端末ソフトウェアが、ＥＴＣプロセッサから肯定応答メッセージを受信し たときに顧客のレシートを印刷する（ステップＱ）。 カード番号とは別の通し番号を使用することによって、顧客はプッシュフォン を使用し、識別通し番号を送信して安全にＰＩＮを変更することができる。顧客 は、このためにプッシュフォンを通じて顧客サービス・ソフトウェアにアクセス することができる。データベースを検査して、顧客データがその通し番号または 対応するカード番号に関連したものであることを確認するために、顧客は他の顧 客データを送信することを要求されることがある。 口座データベースに維持される状況データによって、カード在庫のための追加 セキュリティが確保される。一実施形態では、第１の状況フィールドを使用して 、発行者がいつ、さらにカードを作製することをカード製造業者に注文したかが 示される。第２の状況フィールドは、カードが作製され、特定の販売代理店に出 荷されたというカード製造業者からの肯定応答を示す。第３のフィールドは、カ ードを受領した販売代理店からの肯定応答を示すために使用される。したがって 、データベースに複数点検査が組み込まれる。口座データベースを使用してこの 在庫情報を記憶することによって、簡単な在庫ソフトウェアを使用することがで き、（このカード・タイプに固有の）在庫セキュリティ要件がシステムの残りの 部分と統合される。 第６図は、顧客が発行後にカードを実際に使用する際に使用されるソフトウェ アを示す。顧客は、標準Ｖｉｓａ ＡＴＭ機にカードを挿入することができる（ ＰＯＳまたはその他の装置を使用することもできる）。ＡＴＭ機ソフトウェアは 、磁気ストライプを読み取り、ＢＩＮ番号と口座番号とを含むカード番号をカー ドから判定する（ステップＡ）。顧客は次いで、ＰＩＮを入力し、ソフトウェア がそれを取り込む（ステップＢ）。最後に、顧客は、引き出すべき所望の借方記 入額を入力する（ステップＢ）。 次いで、ローカルＡＴＭソフトウェアが入力情報と共にメッセージをＶｉｓａ Ｎｅｔシステムへ送信する（ステップＣ）。ＡＴＭ機は、ＡＴＭ中にどの通貨が あるかを示す通貨コードも送信する。ＶｉｓａＮｅｔネットワークは必要な通貨 変換を実行する（ステップＤ）。次いで、ＥＴＣプロセッサ・ソフトウェアがデ ータベース中のカード番号を参照し、データベース中の口座に関連するＰＩＮ番 号が、送信されたＰＩＮ番号と比較される（ステップＦ）。ＰＩＮが合致しない 場合、リターン・エラー・コードがＡＴＭへ送信される（ステップＧ）。 ＰＩＮ番号が合致した場合、借方記入額が口座の残高と比較される（ステップ Ｈ）。資金額が不十分である場合、資金額が不十分であることを示すエラー・メ ッセージがＡＴＭに返される（ステップＩ）。十分な資金額が利用できる場合、 ソフトウェアが借方記入の後にその口座の残高を更新し（ステップＪ）、許可承 認メッセージがＡＴＭに返される（ステップＫ）。 第７図は、顧客がカードを紛失したときに新しいカードを発行するためにサー ビス・センターによって使用されるソフトウェア・ルーチンを示す。サービス代 理店はまず、新規カード・ルーチンの場合とまったく同じように、顧客名および その他のデータを、新しいカードに対応する新しい口座番号と共に入力する（ス テップＡ）。これはＥＴＣプロセッサへ送信され、ＥＴＣプロセッサは次いで、 その口座を参照し、顧客名およびその他のデータを突き合わせてその口座の所有 権を検証する。カード番号またはカード通し番号が利用できる場合、顧客名およ びその他のデータの代わりにこれらを使用することができる（ステップＢ）。合 致しない場合、エラー・メッセージが返される（ステップＣ）。 顧客名およびその他のデータが合致して口座所有権が検証された場合、古い口 座が封鎖される（ステップＤ）。次いで、古い残高が、顧客名およびその他の識 別情報と共に新しい口座へ転送される（ステップＥ）。次いで、サービス代理店 へ肯定応答メッセージが送り返される（ステップＦ）。下記で、第５図で述べた カード発行の他の態様を、ある口座から他の口座への転送を行うために必要な新 しいステップを示す第７図によって説明する。図から分かるように、カードを紛 失した場合は、口座を封鎖して無用にすることができる。これは、偽造される恐 れがあるトラベラーズ・チェックに勝る利点である。 第８図は、顧客が新しいＰＩＮを必要とし、あるいはＰＩＮ番号を忘れた場合 に新しいＰＩＮ番号を割り当てるサービス代理店ソフトウェアの動作を示す。サ ービス代理店はまず、顧客名、および利用可能なその他の識別データを、所望の 新しいＰＩＮ番号と共に入力する（ステップＡ）。ＰＩＮを忘れた場合を除いて 、古いＰＩＮを要求することもできる。次いで、この情報はＥＴＣプロセッサ・ コンピュータへ送信される（ステップＢ）。ＥＴＣプロセッサ・コンピュータは 口座情報を比較して、その口座を請求するのに十分な情報があるかどうかを判定 する（ステップＣ）。情報が不十分であり、あるいは合致しない場合、エラー・ メ ッセージが返される（ステップＤ）。 そうでない場合、その口座に割り当てられたＰＩＮ番号が更新される（ステッ プＥ）。新しいＰＩＮ番号も、やはり更新できるようにＶｉｓａＮｅｔシステム 中のＰＣＡＳ発行者記録データベースへ送信される（ステップＦ）。最後に、サ ービス代理店ソフトウェアへ肯定応答メッセージが返される（ステップＧ）。 当業者によって理解されるように、本発明は、その趣旨からも基本的特性から も逸脱することなく、他の特定の形態で実施することができる。したがって、本 発明の好ましい実施形態の開示は、下記の請求の範囲で述べる本発明の範囲を例 示するものであり、制限するものではない。
【手続補正書】特許法第１８４条の８ 【提出日】１９９５年８月２５日 【補正内容】 補正請求の範囲 １．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入する方法であって、 複数のカード上にコード化されたカード番号に対応する、それぞれ、口座番号 と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成するステップと、 少なくとも、前記銀行識別用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドと、個人識別番号（ＰＩＮ）用の第５のフィールドとを有するデータベースを 中央コンピュータで作成するステップと、 前記銀行識別番号および前記口座番号を前記データベースにロードし、顧客デ ータまたは通貨額なしで前記第３および第４のフィールドを空白のままにするス テップと、 カード購入に続いて、顧客データ、カード番号に対応するＩＤ番号、顧客が選 択した通貨額を第１のリモート端末から受信するステップと、 前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する、前記デー タベースの前記第３および第４のフィールドに前記顧客データおよび前記通貨額 をただちに入力するステップと、 前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールドに個人識別番号（Ｐ ＩＮ）をただちに入力するステップと、 それに続いて、顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号、借方 記入通貨額を第２のリモート端末から受信するステップと、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から前記通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新するス テップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも少ない場合に、前記 通貨借方記入額を送金するための許可メッセージを前記第２のリモート端末へ送 信するステップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも多い場合に、通貨の 送金を拒否するメッセージを前記第２のリモート端末へ送信するステップと を含むことを特徴とする方法。 ２．さらに、 前記第２の端末の通貨タイプを示す通貨コードを前記第２のリモート端末から 送信するステップと、 前記銀行識別番号が示す前記カードの発行通貨と前記通貨タイプを比較するス テップと、 前記通貨タイプの前記借方記入通貨額を前記発行通貨に変換するステップとを 含むことを特徴とする請求項１に記載の方法。 ３．さらに、 前記カード番号とは異なる通し番号を前記各カード上に印刷するステップと、 前記通し番号を前記ＩＤ番号として送信するステップと、 前記通し番号を前記カード番号に変換するステップとを含むことを特徴とする 請求項１に記載の方法。 ４．さらに、 前記カードの状況を示す在庫管理状況情報を記憶するステップと、 販売代理店ＩＤを前記カード用の前記ＩＤ番号と共に受信するステップと、 前記販売代理店ＩＤと前記在庫管理状況情報を比較するステップと、 前記比較ステップで合致がもたらされなかった場合にエラー・メッセージを返 すステップとを含むことを特徴とする請求項１に記載の方法。 ５．前記在庫管理状況情報が、発行者がカードを注文したことを示す第１のデ ータと、カード製造業者がカードを出荷したことを示す第２のデータと、前記販 売代理店がカードを受領したことを示す第３のデータとを含むことを特徴とする 請求項４に記載の方法。 ６．さらに、 新しいＰＩＮおよび前記ＩＤ番号を受信するステップと、 前記データベースで、前記ＩＤ番号に対応するカード番号を見つけるステップ と、 前記カード番号に関する前記第５のフィールド中のＰＩＮを前記新しいＰＩＮ で置き換えるステップに従って前記ＰＩＮを変更することを含むことを特徴とす る請求項１に記載の方法。 ７．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入する方法であって、 複数のカード上の磁気ストライプにコード化されたカード番号に対応する、そ れぞれ、口座番号と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成するステッ プと、 前記カード番号とは異なるが、それに関係する可視通し番号を前記各カード上 に印刷するステップと、 少なくとも、前記銀行識別用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドとを有するデータベースを中央コンピュータ上に作成するステップと、 前記銀行識別番号および前記口座番号を前記データベースにロードし、顧客デ ータまたは通貨額なしで前記第３および第４のフィールドを空白のままにするス テップと、 前記カードの状況を示す在庫管理状況情報を前記データベースに記憶するステ ップと、 それに続いて、顧客データ、通し番号、通貨額を第１のリモート端末から受信 するステップと、 販売代理店ＩＤを前記カード用の前記通し番号と共に受信するステップと、 前記通し番号をただちにカード番号に変換するステップと、 それぞれ、前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する 、前記データベースの前記第３および第４のフィールドに前記顧客データおよび 前記通貨額をただちに入力するステップと、 前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールドに個人識別番号（Ｐ ＩＮ）をただちに入力するステップと、 前記販売代理店ＩＤを前記在庫管理状況情報と比較するステップと、 前記比較ステップで合致がもたらされなかった場合にエラー・メッセージを返 すステップと、 それに続いて、顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号、借方 記入通貨額を第２のリモート端末から受信するステップと、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から前記通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新するス テップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも少ない場合に、前記 通貨借方記入額を送金するための許可メッセージを前記第２のリモート端末へ送 信するステップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の通貨額よりも多い場合に、通貨の送金 を拒否するメッセージを前記第２のリモート端末へ送信するステップと を含むことを特徴とする方法。 ８．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入するシステムであって 、 複数のカード上にコード化されたカード番号に対応する、それぞれ、口座番号 と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成する手段と、 少なくとも、前記銀行識別用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドと、個人識別番号（ＰＩＮ）用の第５のフィールドとを有し、前記銀行識別番 号および前記口座番号が前記データベースにロードされ、顧客データまたは通貨 額なしで前記第３および第４のフィールドが空白のままになる、中央コンピュー タ上のデータベースと、 顧客データ、カード番号に対応するＩＤ番号、通貨額を送信する第１のリモー ト端末と、 それぞれ、前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する 、前記データベースの前記第３および第４のフィールドに前記顧客データおよび 前記通貨額を入力し、前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールド に個人識別番号（ＰＩＮ）を入力する手段と、 顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号、借方記入通貨額を送 信する第２のリモート端末と、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から前記通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新する手 段と、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも少ない場合に、前記 通貨借方記入額を送金するための許可メッセージを前記第２のリモート端末へ送 信する手段と、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも多い場合に、通貨の 送金を拒否するメッセージを前記第２のリモート端末へ送信する手段と を備えることを特徴とするシステム。 ９．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入する方法であって、 複数のカード上にコード化されたカード番号に対応する、それぞれ、口座番号 と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成するステップと、 少なくとも、前記識別銀行用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドと、個人識別番号（ＰＩＮ）用の第５のフィールドとを有するデータベースを 中央コンピュータ上に作成するステップと、 前記銀行識別番号および前記口座番号を前記データベースにロードし、前記第 ３および第４のフィールドを、顧客データも通貨額も含まないままにしておくス テップと、 続いてカード購入時に、顧客データ、カード番号に対応するＩＤ番号、顧客が 選択した通貨額を第１のリモート端末から受信するステップと、 それぞれ、前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する 、前記データベースの前記第３および第４のフィールドに前記顧客データおよび 前記通貨額をただちに入力するステップと、 前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールドに個人識別番号（Ｐ ＩＮ）をただちに入力するステップと、 それに続いて、顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号、借方 記入通貨額を第２のリモート端末から受信するステップと、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から前記通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新するス テップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも少ない場合に、前記 通貨借方記入額を顧客に供給するための許可メッセージを前記第２のリモート端 末へ送信するステップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも多い場合に、通貨の 供給を拒否するメッセージを前記第２のリモート端末へ送信するステップと、 データベース中の通貨額がなくなったときに前記カードを処分し、前記カード 番号に対応する口座を非活動化するステップと を含むことを特徴とする方法。 １０．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入する方法であって、 複数のカード上にコード化されたカード番号に対応する、それぞれ、口座番号 と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成するステップと、 少なくとも、前記識別銀行用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドと、個人識別番号（ＰＩＮ）用の第５のフィールドとを有するデータベースを 中央コンピュータで作成するステップと、 前記銀行識別番号および前記口座番号を前記データベースにロードするステッ プと、 それぞれ、前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する 、前記データベースの前記第３および第４のフィールドに顧客データおよび固定 通貨額をロードするステップと、 前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールドに個人識別番号（Ｐ ＩＮ）を入力するステップと、 それに続いて、顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号を第２ のリモート端末から受信するステップと、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新するステッ プと、 前記通貨借方記入額がデータベース中にある場合、前記通貨借方記入額を転送 するための許可メッセージを前記第２のリモート端末へ送信するステップと、 前記通貨借方記入額がデータベースにない場合、通貨の転送を否定するメッセ ージを前記第２のリモート端末へ送信するステップと を含むことを特徴とする方法。 １１．さらに、前記通貨借方記入額がデータベース中にある場合に、前記顧客 に通貨を供給するステップを含むことを特徴とする請求項１０に記載の方法。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＤＥ， ＤＫ，ＥＳ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，ＩＴ，ＬＵ，Ｍ Ｃ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ，ＣＦ，ＣＧ ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＭＬ，ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ， ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＫＥ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＺ)，ＡＭ， ＡＴ，ＡＵ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，Ｃ Ｎ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＥ ，ＨＵ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＫ， ＬＲ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＮ，ＭＷ，Ｎ Ｌ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ ，ＳＩ，ＳＫ，ＴＪ，ＴＴ，ＵＡ，ＵＺ，ＶＮ (72)発明者 ブラント，プリシラ・シイ アメリカ合衆国 94403 カリフォルニア 州・サン マテオ・ミドベイル アヴェニ ュ・332 (72)発明者 ジャクソン，ニディア アメリカ合衆国 94062 カリフォルニア 州・レドウッドシティ・オーク パーク ウェイ・548 (72)発明者 ジョンソン，デビッド・エル アメリカ合衆国 94062 カリフォルニア 州・ウッドサイド・クレスト ロード・ 120 (72)発明者 クラーク，ヘレン アメリカ合衆国 94941 カリフォルニア 州・ミル ヴァレイ・スミス ロード・ 811

Claims (1)

  1. 【特許請求の範囲】 １．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入する方法であって、 複数のカード上にコード化されたカード番号に対応する、それぞれ、口座番号 と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成するステップと、 少なくとも、前記銀行識別用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドと、個人識別番号（ＰＩＮ）用の第５のフィールドとを有するデータベースを 中央コンピュータ上に作成するステップと、 前記銀行識別番号および前記口座番号を前記データベースにロードし、前記第 ３および第４のフィールドを空白のままにするステップと、 カード購入時に、顧客データ、カード番号に対応するＩＤ番号、顧客が選択し た通貨額を第１のリモート端末から受信するステップと、 それぞれ、前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する 、前記データベースの前記第３および第４のフィールドに前記顧客データおよび 前記通貨額をただちに入力するステップと、 前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールドに個人識別番号（Ｐ ＩＮ）をただちに入力するステップと、 それに続いて、顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号、借方 記入通貨額を第２のリモート端末から受信するステップと、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から前記通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新するス テップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも少ない場合に、前記 通貨借方記入額を顧客に供給するための許可メッセージを前記第２のリモート端 末へ送信するステップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも多い場合に、通貨の 供給を拒否するメッセージを前記第２のリモート端末へ送信するステップと を含むことを特徴とする方法。 ２．さらに、 前記第２の端末の通貨タイプを示す通貨コードを前記第２のリモート端末から 送信するステップと、 前記銀行識別番号が示す前記カードの発行通貨と前記通貨タイプを比較するス テップと、 前記通貨タイプの前記借方記入通貨額を前記発行通貨に変換するステップとを 含むことを特徴とする請求項１に記載の方法。 ３．さらに、 前記カード番号とは異なる通し番号を前記各カード上に印刷するステップと、 前記通し番号を前記ＩＤ番号として送信するステップと、 前記通し番号を前記カード番号に変換するステップとを含むことを特徴とする 請求項１に記載の方法。 ４．さらに、 前記カードの状況を示す在庫管理状況情報を記憶するステップと、 販売代理店ＩＤを前記カード用の前記ＩＤ番号と共に受信するステップと、 前記販売代理店ＩＤと前記在庫管理状況情報を比較するステップと、 前記比較ステップで合致がもたらされなかった場合にエラー・メッセージを返 すステップとを含むことを特徴とする請求項１に記載の方法。 ５．前記在庫管理状況情報が、発行者がカードを注文したことを示す第１のデ ータと、カード製造業者がカードを出荷したことを示す第２のデータと、前記販 売代理店がカードを受領したことを示す第３のデータとを含むことを特徴とする 請求項４に記載の方法。 ６．さらに、 新しいＰＩＮおよび前記ＩＤ番号を受信するステップと、 前記データベースで、前記ＩＤ番号に対応するカード番号を見つけるステップ と、 前記カード番号に関する前記第５のフィールド中のＰＩＮを前記新しいＰＩＮ で置き換えるステップに従って前記ＰＩＮを変更することを含むことを特徴とす る請求項１に記載の方法。 ７．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入する方法であって、 複数のカード上の磁気ストライプにコード化されたカード番号に対応する、そ れぞれ、口座番号と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成するステッ プと、 前記カード番号とは異なるが、それに関係する可視通し番号を前記各カード上 に印刷するステップと、 少なくとも、前記銀行識別用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドとを有するデータベースを中央コンピュータ上に作成するステップと、 前記銀行識別番号および前記口座番号を前記データベースにロードし、前記第 ３および第４のフィールドを空白のままにするステップと、 前記カードの状況を示す在庫管理状況情報を前記データベースに記憶するステ ップと、 顧客データ、通し番号、通貨額を第１のリモート端末から受信するステップと 、 販売代理店ＩＤを前記カード用の前記通し番号と共に受信するステップと、 前記通し番号をただちにカード番号に変換するステップと、 それぞれ、前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する 、前記データベースの前記第３および第４のフィールドに前記顧客データおよび 前記通貨額をただちに入力するステップと、 前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールドに個人識別番号（Ｐ ＩＮ）をただちに入力するステップと、 前記販売代理店ＩＤを前記在庫管理状況情報と比較するステップと、 前記比較ステップで合致がもたらされなかった場合にエラー・メッセージを返 すステップと、 それに続いて、顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号、借方 記入通貨額を第２のリモート端末から受信するステップと、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から前記通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新するス テップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも少ない場合に、前記 通貨借方記入額を顧客に供給するための許可メッセージを前記第２のリモート端 末へ送信するステップと、 前記通貨借方記入額がデータベース中の通貨額よりも多い場合に、通貨の供給 を拒否するメッセージを前記第２のリモート端末へ送信するステップと を含むことを特徴とする方法。 ８．通貨を供給し、あるいは商品およびサービスを購入するシステムであって 、 複数のカード上にコード化されたカード番号に対応する、それぞれ、口座番号 と銀行識別番号とを含む、複数のカード番号を生成する手段と、 少なくとも、前記銀行識別用の第１のフィールドと、前記口座番号用の第２の フィールドと、顧客データ用の第３のフィールドと、通貨額用の第４のフィール ドと、個人識別番号（ＰＩＮ）用の第５のフィールドとを有し、前記銀行識別番 号および前記口座番号が前記データベースにロードされ、前記第３および第４の フィールドが空白のままになる、中央コンピュータ上のデータベースと、 顧客データ、カード番号に対応するＩＤ番号、通貨額を送信する第１のリモー ト端末と、 それぞれ、前記カード番号に含まれる銀行識別番号および口座番号に対応する 、前記データベースの前記第３および第４のフィールドに前記顧客データおよび 前記通貨額を入力し、前記顧客に対応する前記データベースの第５のフィールド に個人識別番号（ＰＩＮ）を入力する手段と、 顧客が入力したＰＩＮ、前記顧客のカードのカード番号、借方記入通貨額を送 信する第２のリモート端末と、 受信した顧客カード番号およびＰＩＮに対応する前記データベース中の通貨額 から前記通貨借方記入額を差し引き、前記データベース中の通貨額を更新する手 段と、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも少ない場合に、前記 通貨借方記入額を顧客に供給するための許可メッセージを前記第２のリモート端 末へ送信する手段と、 前記通貨借方記入額がデータベース中の前記通貨額よりも多い場合に、通貨の 供給を拒否するメッセージを前記第２のリモート端末へ送信する手段と を備えることを特徴とする装置。
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