JP7449435B1

JP7449435B1 - Payment server, payment method and payment program

Info

Publication number: JP7449435B1
Application number: JP2023135502A
Authority: JP
Inventors: 康太山田; 晶代森川; 浩太郎植村; 直人小林; 理恵能田; 鷹渡邉; 由佳梨鈴木; 小林　直太; 奎夏目; 創能勢; せいら本間
Original assignee: PayPay Corp
Current assignee: PayPay Corp
Priority date: 2023-03-29
Filing date: 2023-08-23
Publication date: 2024-03-13
Anticipated expiration: 2043-03-29
Also published as: JP7402365B1

Abstract

【課題】より簡便な手続きで利用可能な電子決済サービスを提供すること。
【解決手段】本願に係る情報処理装置は、ユーザから決済サービス経由でクレジットカードの申し込みを受け付ける受付部と、前記ユーザが決済サービスで本人確認済みか否かに関する本人確認情報を決済サービスから取得する取得部と、本人確認情報に基づき、本人確認済みのユーザに対しクレジットカードの精算口座として決済サービスのユーザウォレットまたは銀行口座の登録を提案し、本人確認済みでないユーザに対し精算口座として銀行口座の登録を提案する提案部とを備える。
【選択図】図１

[Problem] To provide an electronic payment service that can be used with simpler procedures.
[Solution] An information processing device according to the present application includes a reception unit that accepts a credit card application from a user via a payment service, and acquires identity verification information regarding whether or not the user's identity has been verified by the payment service from the payment service. Based on the acquisition unit and the identity verification information, the user whose identity has been verified is suggested to register the user wallet of the payment service or a bank account as the settlement account of the credit card, and the user whose identity has not been verified is proposed to register the bank account as the settlement account. and a proposal section that proposes registration.
[Selection diagram] Figure 1

Description

本発明は、決済サーバ、決済方法および決済プログラムに関する。 The present invention relates to a payment server, a payment method, and a payment program.

従来、電子マネーを用いて代金を支払う電子決済サービスが知られている。たとえば、電子決済サービスの一種として、ユーザが携帯する端末装置を用いて２次元コード等を表示または読み取ることで決済を行う手法が知られている。 2. Description of the Related Art Electronic payment services that use electronic money to pay bills have been known. For example, as a type of electronic payment service, a method is known in which a user makes a payment by displaying or reading a two-dimensional code or the like using a terminal device carried by the user.

たとえば、電子決済サービスでは、ユーザのウォレットにクレジットカードを紐づけておき、ユーザが電子マネー決済で利用した金額を後日まとめて支払う後払い決済に関する技術が提案されている（たとえば、特許文献１参照）。 For example, in electronic payment services, a technology related to deferred payment has been proposed in which a credit card is linked to a user's wallet and the user pays the amount used for electronic money payment in one lump sum at a later date (for example, see Patent Document 1). .

特開２０２２－１５８８１０号公報Japanese Patent Application Publication No. 2022-158810

しかしながら、従来技術では、より簡便な手続きで利用可能な電子決済サービスを提供するうえで改善の余地があった。例えば、ユーザが後払い決済に登録するクレジットカードを申し込む場合、クレジットカードの引き落とし口座を登録する必要がある。 However, with the conventional technology, there is room for improvement in providing electronic payment services that can be used with simpler procedures. For example, when a user applies for a credit card to be registered for deferred payment, it is necessary to register the account from which the credit card will be debited.

本発明は、上記に鑑みてなされたものであって、より簡便な手続きで利用可能な電子決済サービスを提供することができる、決済サーバ、決済方法および決済プログラムを提供することを目的とする。 The present invention has been made in view of the above, and an object of the present invention is to provide a payment server, a payment method, and a payment program that can provide an electronic payment service that can be used with simpler procedures.

上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明に係る情報処理装置は、ユーザから決済サービス経由でクレジットカードの申し込みを受け付ける受付部と、前記ユーザが前記決済サービスで本人確認済みか否かに関する本人確認情報を前記決済サービスから取得する取得部と、前記本人確認情報に基づき、本人確認済みの前記ユーザに対し前記クレジットカードの精算口座として前記決済サービスのユーザウォレットまたは銀行口座の登録を提案し、本人確認済みでない前記ユーザに対し前記精算口座として銀行口座の登録を提案する提案部とを備える。 In order to solve the above-mentioned problems and achieve the purpose, an information processing device according to the present invention includes a reception unit that accepts a credit card application from a user via a payment service, and a reception unit that accepts a credit card application from a user via a payment service, and a reception unit that accepts a credit card application from a user via a payment service. an acquisition unit that acquires identity verification information from the payment service regarding whether or not the user is identified; and registration of a user wallet or bank account of the payment service as a settlement account for the credit card for the user whose identity has been verified based on the identity verification information; and a proposal unit that proposes registration of a bank account as the settlement account to the user whose identity has not been verified.

本発明によれば、より簡便な手続きで利用可能な電子決済サービスを提供することができる。 According to the present invention, it is possible to provide an electronic payment service that can be used with simpler procedures.

図１は、実施形態に係る情報処理の一例を示す図である。FIG. 1 is a diagram illustrating an example of information processing according to an embodiment. 図２は、実施形態に係る支払いスキームの一例を示す図である。FIG. 2 is a diagram illustrating an example of a payment scheme according to the embodiment. 図３は、実施形態に係る決済サーバの構成例を示すブロック図である。FIG. 3 is a block diagram illustrating a configuration example of a payment server according to an embodiment. 図４は、実施形態に係るユーザ情報記憶部に格納される情報の一例を示す図である。FIG. 4 is a diagram illustrating an example of information stored in the user information storage unit according to the embodiment. 図５は、実施形態に係る情報処理装置の構成例を示すブロック図である。FIG. 5 is a block diagram illustrating a configuration example of an information processing apparatus according to an embodiment. 図６は、実施形態に係る利用規約画面の一例を示す図である。FIG. 6 is a diagram illustrating an example of the terms of use screen according to the embodiment. 図７は、実施形態に係る提案処理の一例を示すフローチャートである。FIG. 7 is a flowchart illustrating an example of proposal processing according to the embodiment. 図８は、実施形態に係る決済処理の一例を示すフローチャートである。FIG. 8 is a flowchart illustrating an example of payment processing according to the embodiment. 図９は、実施形態に係る情報処理装置の機能を実現するコンピュータの一例を示すハードウェア構成図である。FIG. 9 is a hardware configuration diagram showing an example of a computer that implements the functions of the information processing device according to the embodiment.

以下に、本願に係る情報処理装置、情報処理方法および情報処理プログラムを実施するための形態（以下、「実施形態」と記載する。）について図面を参照しつつ詳細に説明する。なお、この実施形態により本願に係る情報処理装置、情報処理方法および情報処理プログラムが限定されるものではない。 DESCRIPTION OF THE PREFERRED EMBODIMENTS An information processing apparatus, an information processing method, and an embodiment of an information processing program (hereinafter referred to as "embodiments") according to the present application will be described in detail below with reference to the drawings. Note that the information processing apparatus, information processing method, and information processing program according to the present application are not limited to this embodiment.

［実施形態］
〔１．情報処理〕
まず、図１を用いて、実施形態に係る情報処理の一例について説明する。図１は、実施形態に係る情報処理の一例を示す図である。なお、以下では、連携サービスがクレジットカードの信用取引に関するサービスであり、決済サービスがユーザ端末１００を利用した電子マネー決済に関するサービスである場合について説明する。 [Embodiment]
[1. Information processing〕
First, an example of information processing according to the embodiment will be described using FIG. 1. FIG. 1 is a diagram illustrating an example of information processing according to an embodiment. In the following, a case will be described in which the cooperative service is a service related to credit card transactions, and the payment service is a service related to electronic money payment using the user terminal 100.

図１に示すように、実施形態に係る情報処理装置１は、たとえば、クレジットカード会社が運営する情報処理装置であり、例えば、サーバ装置やクラウドシステムにより実現される。 As shown in FIG. 1, the information processing device 1 according to the embodiment is, for example, an information processing device operated by a credit card company, and is realized by, for example, a server device or a cloud system.

たとえば、図１に示すクレジットカード会社は、電子決済事業者等と連携し、ユーザに対して各種サービスを提供する。本実施形態において、情報処理装置１は、ユーザからクレジットカードの申請を受け付ける。 For example, the credit card company shown in FIG. 1 collaborates with electronic payment providers and the like to provide various services to users. In this embodiment, the information processing device 1 accepts a credit card application from a user.

電子決済事業者が保有する決済サーバ２００は、各ユーザに対して電子マネー決済を提供するサーバ装置である。例えば、決済サーバ２００は、ユーザ端末１００を用いる電子決済に関する電子決済サービスを提供し、各種の決済を行う情報処理装置である。例えば、決済サーバ２００は、取引対象の提供者（事業者）や取引対象が提供されるユーザの口座を管理しており、ユーザからの決済要求に従って、口座間における電子マネーの送金等を行うことで、各種決済を実現する。 A payment server 200 owned by an electronic payment provider is a server device that provides electronic money payments to each user. For example, the payment server 200 is an information processing device that provides electronic payment services related to electronic payments using the user terminal 100 and performs various payments. For example, the payment server 200 manages the accounts of providers (business operators) of transaction objects and users to whom transaction objects are provided, and can transfer electronic money between accounts in accordance with payment requests from users. to realize various payments.

図１に示すユーザ端末１００は、ユーザによって利用される情報処理装置である。ユーザ端末１００は、例えば、スマートフォンや、タブレット型端末や、ノート型ＰＣ（Personal Computer）や、デスクトップＰＣや、携帯電話機や、ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）等により実現される。また、ユーザ端末１００は、情報処理装置１、決済サーバ２００によって配信される情報を、ウェブブラウザやアプリケーションにより表示する。なお、図１に示す例では、ユーザ端末１００がスマートフォンである場合を示す。 The user terminal 100 shown in FIG. 1 is an information processing device used by a user. The user terminal 100 is realized by, for example, a smartphone, a tablet terminal, a notebook PC (Personal Computer), a desktop PC, a mobile phone, a PDA (Personal Digital Assistant), or the like. Further, the user terminal 100 displays information distributed by the information processing device 1 and the payment server 200 using a web browser or an application. Note that the example shown in FIG. 1 shows a case where the user terminal 100 is a smartphone.

ここで、情報処理装置１が実行する提供処理に先立ち、ユーザ端末１００を用いた決済（電子決済）の一例について説明する。なお、以下の説明では、店舗Ａに配置された２次元コード（ＱＲコード（登録商標））であって、店舗Ａを識別する店舗識別情報を示す２次元コードを用いて、ユーザがユーザ端末１００を用いた決済を行う例について説明するが、実施形態は、これに限定されるものではない。以下に説明する決済の一例は、任意のユーザが任意のユーザ端末１００を用いて、任意の店舗にて決済を行う場合においても適用可能である。また、店舗識別情報は、ＱＲコードのみならず、バーコードや所定のマーク、番号等であってもよい。 Here, an example of payment (electronic payment) using the user terminal 100 will be described prior to the provision processing performed by the information processing device 1. In addition, in the following explanation, a user uses a two-dimensional code (QR code (registered trademark)) placed at store A and indicates store identification information to identify store A. An example in which payment is made using the following will be described, but the embodiment is not limited to this. An example of a payment described below can be applied to a case where any user makes a payment at any store using any user terminal 100. Further, the store identification information may be not only a QR code but also a bar code, a predetermined mark, a number, etc.

例えば、ユーザが店舗Ａにて各種の商品やサービスといった決済対象（取引対象）の利用や購入に伴う決済を行う場合、ユーザは、ユーザ端末１００に予めインストールされた決済アプリを起動する。そして、ユーザは、決済アプリを介して、店舗Ａに設置された店舗識別情報を撮影する。このような場合、ユーザ端末１００は、決済対象の価格を入力するための画面を表示し、ユーザ或いは店舗Ａの店員から決済金額の入力を受け付ける。そして、ユーザ端末１００は、ユーザを識別するユーザ識別情報と、店舗識別情報（若しくは、店舗識別情報が示す情報、すなわち、店舗Ａ（若しくは店舗Ａの事業者）を示す情報（例えば、店舗ＩＤ）と、決済金額とを示す決済情報を決済サーバ２００へ送信する。 For example, when a user makes a payment for using or purchasing a payment object (transaction object) such as various products and services at store A, the user starts a payment application installed in the user terminal 100 in advance. Then, the user photographs the store identification information installed at store A via the payment application. In such a case, the user terminal 100 displays a screen for inputting the price to be paid, and accepts input of the payment amount from the user or the clerk at store A. Then, the user terminal 100 stores user identification information that identifies the user, and store identification information (or information indicated by the store identification information, that is, information indicating the store A (or the business operator of the store A) (for example, store ID). Payment information indicating the payment amount and the payment amount is transmitted to the payment server 200.

このような場合、決済サーバ２００は、ユーザ識別情報が示すユーザの口座から、店舗識別情報が示す店舗Ａの口座へと、決済金額が示す額の電子マネーを移行させる。そして、決済サーバ２００は、決済が完了した旨の通知をユーザ端末１００へ送信する。このような場合、ユーザ端末１００は、決済が完了した旨の画面や所定の音声を出力することで、電子マネーによる決済が行われた旨を通知する。 In such a case, the payment server 200 transfers the amount of electronic money indicated by the payment amount from the user's account indicated by the user identification information to the store A account indicated by the store identification information. The payment server 200 then sends a notification to the user terminal 100 that the payment has been completed. In such a case, the user terminal 100 notifies that the payment has been made using electronic money by displaying a screen or outputting a predetermined sound indicating that the payment has been completed.

より詳細な例を説明する。例えば、店舗Ａに設置された店舗識別情報は、店舗ごとに設定されるＵＲＬであって、店舗Ａが属するグループを示すグループ識別情報と、そのグループにおいて店舗Ａを識別するグループ店舗識別情報とに紐づけ、決済サーバ２００が参照可能に管理されている。なお、店舗識別情報となるＵＲＬは、決済サーバ２００にアクセスするためのＵＲＬとなる。ユーザ端末１００は、店舗識別情報を撮影すると、撮影した店舗識別情報が示すＵＲＬにアクセスし、ユーザ識別情報を送信する。このような場合、決済サーバ２００は、アクセスされたＵＲＬと対応するグループ識別情報を特定し、特定したグループ識別情報と紐づけられた電子マネーの口座（「ウォレット」と表示する場合がある）を特定する。続いて、決済サーバ２００は、ユーザ端末１００に対して金額入力画面を表示させ、金額を入力させる。そして、決済サーバ２００は、ユーザ端末１００から受けつけたユーザ識別情報と紐づけられたウォレットから、グループ識別情報を特定し、特定したグループ識別情報と紐づけられたウォレットに対して、入力された金額の電子マネーを移動させる。なお、決済サーバ２００は、グループ識別情報およびグループ店舗識別情報とに紐づけられるウォレットに電子マネーを移動させてもよい。 A more detailed example will be explained. For example, the store identification information installed at store A is a URL set for each store, and includes group identification information that indicates the group to which store A belongs, and group store identification information that identifies store A in that group. The linking and payment server 200 is managed so that it can be referenced. Note that the URL serving as the store identification information is the URL for accessing the payment server 200. When the user terminal 100 photographs the store identification information, it accesses the URL indicated by the photographed store identification information and transmits the user identification information. In such a case, the payment server 200 identifies the group identification information that corresponds to the accessed URL, and stores the electronic money account (which may be displayed as a "wallet") that is linked to the identified group identification information. Identify. Subsequently, the payment server 200 causes the user terminal 100 to display an amount input screen and input the amount. Then, the payment server 200 identifies the group identification information from the wallet linked to the user identification information received from the user terminal 100, and transfers the input amount to the wallet linked to the identified group identification information. transfer electronic money. Note that the payment server 200 may transfer electronic money to a wallet linked to the group identification information and the group store identification information.

なお、ユーザ端末１００を用いた決済は、上述した処理に限定されるものではない。例えば、ユーザ端末１００を用いた決済は、店舗Ａに設置された店舗端末を用いたものであってもよい。例えば、ユーザ端末１００は、ユーザを識別するためのユーザ識別情報を画面上に表示させる。このような場合、店舗Ａに設置された店舗端末は、ユーザ端末１００に表示されたユーザ識別情報を読み取り、ユーザ識別情報（若しくは、ユーザ識別情報が示す情報、すなわち、ユーザを示す情報（例えば、ユーザＩＤ）と、決済金額と、店舗Ａを識別する情報とを示す決済情報を決済サーバ２００へ送信する。このような場合、決済サーバ２００は、ユーザ識別情報が示すユーザの口座から、店舗Ａの口座へ、決済金額が示す額の電子マネーを移行させ、店舗Ａの店舗端末或いはユーザ端末１００に対し、決済が完了した旨の画面や所定の音声を出力させることで、決済が行われた旨を通知してもよい。 Note that payment using the user terminal 100 is not limited to the processing described above. For example, the payment using the user terminal 100 may be made using a store terminal installed at the store A. For example, the user terminal 100 displays user identification information for identifying the user on the screen. In such a case, the store terminal installed in store A reads the user identification information displayed on the user terminal 100, and reads the user identification information (or information indicated by the user identification information, that is, information indicating the user (for example, The payment information indicating the user ID), the payment amount, and information identifying store A is transmitted to the payment server 200. In such a case, the payment server 200 sends the payment information to the store A from the user's account indicated by the user identification information. The payment was made by transferring the amount of electronic money indicated by the payment amount to the account of , and outputting a screen or predetermined voice to the store terminal or user terminal 100 of store A indicating that the payment was completed. You may notify that.

より詳細には、ユーザ端末１００は、ユーザ識別情報とともに決済サーバ２００に対して支払いリクエストを送信する。このような場合、決済サーバ２００は、ワンタイムコードを生成し、生成したワンタイムコードとユーザ識別情報とを紐づけるとともに、ワンタイムコードをユーザ端末１００に送信する。すると、ユーザ端末１００は、画面上にワンタイムコード（すなわち、ユーザを識別する情報）を表示する。このような場合、店舗端末は、ユーザ端末１００に表示されたワンタイムコードを読み取ると、読み取ったワンタイムコードと、グループ識別情報、グループ店舗識別情報および決済金額を決済サーバ２００に送信する。すると、決済サーバ２００は、ワンタイムコードに紐づけられたユーザ識別情報に紐づくウォレットから、グループ識別情報およびグループ店舗識別情報とに紐づけられるウォレットに決済金額分の電子マネーを移動させる。 More specifically, user terminal 100 transmits a payment request to payment server 200 along with user identification information. In such a case, the payment server 200 generates a one-time code, associates the generated one-time code with user identification information, and transmits the one-time code to the user terminal 100. Then, the user terminal 100 displays a one-time code (ie, information that identifies the user) on the screen. In such a case, upon reading the one-time code displayed on the user terminal 100, the store terminal transmits the read one-time code, group identification information, group store identification information, and payment amount to the payment server 200. Then, the payment server 200 moves electronic money equivalent to the payment amount from the wallet linked to the user identification information linked to the one-time code to the wallet linked to the group identification information and group store identification information.

また、ユーザ端末１００を用いた決済は、ユーザが予め電子マネーをチャージした口座から店舗Ａの口座へ電子マネーを移行させる処理のみならず、例えば、ユーザが予め登録したクレジットカードを用いた決済であってもよい。このような場合、例えば、ユーザ端末１００は、店舗Ａの口座に対して決済金額の電子マネーを移行させるとともに、ユーザのクレジットカードの運用会社（カード会社）に対し、決済金額を請求してもよい。 In addition, the payment using the user terminal 100 is not limited to the process of transferring electronic money from the account to which the user has previously charged electronic money to the store A's account, but also, for example, payment using a credit card registered in advance by the user. There may be. In such a case, for example, the user terminal 100 may transfer electronic money for the payment amount to the store A's account, and may also request the payment amount from the user's credit card management company (card company). good.

ところで、近年では、上述したＱＲコードを用いた電子マネー決済が広く普及しつつある。電子マネー決済では、ユーザのウォレットにユーザのクレジットカードを紐づけておき、ユーザによって行われた電子マネー決済をクレジットカードの引き落としとして後日まとめて請求するサービスが提供されている。なお、以下では、かかるサービスについて、後払いサービスと記載する。 Incidentally, in recent years, electronic money payments using the above-mentioned QR code have become widespread. For electronic money payments, a service is provided in which a user's credit card is linked to the user's wallet and the electronic money payments made by the user are billed at a later date as debits from the credit card. In the following, such a service will be referred to as a deferred payment service.

ユーザＵが後払いサービスに利用するクレジットカードの申し込みを行う場合、クレジットカードの引き落とし口座を登録する必要がある。現状、ユーザＵがクレジットカードの引き落とし口座の登録する段階において、クレジットカードの申し込みを中断するなど、申し込みを離脱するケースがある。 When user U applies for a credit card to be used for deferred payment services, it is necessary to register the account from which the credit card will be debited. Currently, there are cases where user U cancels the credit card application or withdraws from the application at the stage of registering a credit card debit account.

換言すると、ユーザＵがクレジットカードの引き落とし口座を登録する作業については簡略化することが望まれている。そこで、実施形態に係る情報処理装置１は、決済サービスのユーザウォレットをクレジットカードの引き落とし口座として選択可能なサービスを提供することとした。 In other words, it is desirable to simplify the process by which user U registers a credit card debit account. Therefore, the information processing device 1 according to the embodiment provides a service in which the user wallet of the payment service can be selected as the account for debiting the credit card.

具体的には、情報処理装置１は、既にユーザウォレットに銀行口座が登録されているユーザＵからクレジットカードの申し込みを受け付けた場合に、クレジットカードの引き落としをユーザウォレットから行う新規なサービスを提供する。 Specifically, when the information processing device 1 receives a credit card application from a user U whose bank account has already been registered in the user wallet, the information processing device 1 provides a new service that debits the credit card from the user wallet. .

図１に示すように、まず、ユーザＵが、電子決済サービスのアプリを通じて決済サーバ２００へクレジットカードの申し込みを行う（ステップＳ１）。決済サーバ２００は、ユーザＵのユーザ端末１００に対し、情報提供同意画面を提供する（ステップＳ２）。ここで、情報提供同意画面は、決済サーバ２００で保有するユーザＵの個人情報について、クレジットカード会社への提供をユーザＵが同意するための画面である。 As shown in FIG. 1, user U first applies for a credit card to payment server 200 through an electronic payment service application (step S1). The payment server 200 provides an information provision consent screen to the user terminal 100 of the user U (step S2). Here, the information provision consent screen is a screen for the user U to consent to the provision of the personal information of the user U held in the payment server 200 to the credit card company.

ユーザＵが情報提供同意画面において情報提供を同意すると（ステップＳ３）、決済サーバ２００から情報処理装置１へユーザＵによるクレジットカードの申し込みが通知される（ステップＳ４）。 When user U agrees to provide information on the information provision consent screen (step S3), payment server 200 notifies information processing device 1 of user U's application for a credit card (step S4).

情報処理装置１は、決済サーバ２００からの通知を受けて、ユーザＵのユーザ端末１００に対してクレジットカードの申し込み画面を提供し（ステップＳ５）、ユーザ端末１００から申し込み情報を取得する（ステップＳ６）。 Upon receiving the notification from the payment server 200, the information processing device 1 provides a credit card application screen to the user terminal 100 of the user U (step S5), and acquires application information from the user terminal 100 (step S6). ).

つづいて、情報処理装置１は、決済サーバ２００からユーザＵの本人確認情報を取得し（ステップＳ６）、決済サーバ２００からユーザＵの本人確認情報を取得する。本人確認情報は、対応するユーザＵが決済サービスで本人確認済みか否かに関する情報である。 Subsequently, the information processing device 1 obtains user U's identification information from the payment server 200 (step S6), and obtains user U's identification information from the payment server 200. The identity verification information is information regarding whether or not the identity of the corresponding user U has been verified by the payment service.

例えば、決済サービスにおいて、ユーザウォレットに銀行口座を登録し、ユーザウォレットのオートチャージ設定を行うユーザＵについては事前に本人確認が必須となる。そのため、決済サーバ２００から取得する本人確認情報は、オートチャージ設定を利用可能なユーザＵか否かを示す情報であるとも言える。 For example, in a payment service, a user U who registers a bank account in a user wallet and sets up auto-charging of the user wallet is required to verify his or her identity in advance. Therefore, it can be said that the personal identification information acquired from the payment server 200 is information indicating whether or not the user U can use the auto-charge setting.

そして、情報処理装置１は、決済サーバ２００から取得した本人確認情報に基づいて、ユーザＵに対して提案する精算口座（クレジットカードの引き落とし口座）を選択する（ステップＳ８）。 The information processing device 1 then selects a settlement account (credit card debit account) to propose to the user U based on the identification information acquired from the payment server 200 (step S8).

具体的には、情報処理装置１は、ユーザＵが決済サーバ２００において本人確認済みである場合、ユーザウォレットまたは新規に登録される銀行口座を精算口座として選択し、ユーザＵが決済サーバ２００において本人確認済みでない場合、新規に登録される銀行口座を精算口座として選択する。 Specifically, if the user U has already verified his/her identity on the payment server 200, the information processing device 1 selects the user wallet or a newly registered bank account as the payment account, and the information processing device 1 selects the user wallet or the newly registered bank account as the payment account, If it has not been confirmed, select the newly registered bank account as the settlement account.

そして、情報処理装置１は、選択した精算口座をユーザＵに対して提案する（ステップＳ９）。つまり、決済サービス側でユーザウォレットに銀行口座を紐づけているユーザについてはクレジットカードの申し込みを行う際に、銀行口座を登録せずとも申し込みが可能となる。 Then, the information processing device 1 proposes the selected settlement account to the user U (step S9). In other words, users whose bank accounts are linked to their user wallets on the payment service side can apply for credit cards without registering their bank accounts.

これにより、実施形態に係る情報処理装置１によれば、より簡便な手続きで利用可能な電子決済サービスを提供することができる。 Thereby, according to the information processing device 1 according to the embodiment, it is possible to provide an electronic payment service that can be used with a simpler procedure.

次に、図２を用いて、クレジットカードの精算口座をユーザウォレットとする場合の資金移動の流れについて説明する。図２は、実施形態に係る支払いスキームの一例を示す図である。 Next, with reference to FIG. 2, the flow of funds transfer when a user wallet is used as a credit card settlement account will be described. FIG. 2 is a diagram illustrating an example of a payment scheme according to the embodiment.

なお、図２に示すクレジットカード事業者を情報処理装置１、電子決済事業者を決済サーバ２００、銀行を銀行サーバ（不図示）と読み替えることにしてもよい。図２に示すように、ユーザＵがクレジットカードのサービスを利用すると（ステップＳ１１）、クレジットカード事業者からユーザＵへクレジットカードの請求明細書の送付が行われる（ステップＳ１２）。 Note that the credit card company shown in FIG. 2 may be replaced with the information processing device 1, the electronic payment provider with the payment server 200, and the bank with the bank server (not shown). As shown in FIG. 2, when user U uses a credit card service (step S11), a credit card billing statement is sent from the credit card company to user U (step S12).

請求明細書の送付は、例えば、電子データとして送付され、毎月の締め日以降にまとめて一ヶ月分の明細が送付される。つづいて、クレジットカード事業者から電子決済事業者に対しユーザＵによるクレジットの利用分の決済リクエストが行われる（ステップＳ１３）。 Billing statements are sent, for example, as electronic data, and one month's worth of statements are sent at once after the monthly closing date. Subsequently, the credit card company makes a request to the electronic payment company to pay for the amount of credit used by user U (step S13).

決済リクエストは、ユーザＩＤ、請求額等に関する情報を含む。電子決済事業者は、決済リクエストを受けて、ユーザＵのユーザウォレットの残高から引き落としを行う（ステップＳ１４）。 The payment request includes information regarding the user ID, billing amount, etc. The electronic payment provider receives the payment request and debits the balance of the user wallet of the user U (step S14).

この際、電子決済事業者は、ユーザウォレットの残高が不足している場合には、ユーザウォレットのオートチャージ口座として設定されて銀行に対し、チャージリクエストを行う（ステップＳ１５）。 At this time, if the balance in the user wallet is insufficient, the electronic payment provider sets the user wallet as an auto-charge account and sends a charge request to the bank (step S15).

銀行では、かかるチャージリクエストを受けて、ユーザＵの銀行口座からユーザウォレットへ資金を移動させる残高チャージを行う（ステップＳ１６）。より具体的には、電子決済事業者は、ユーザウォレットに登録された銀行に対し、ユーザＵの銀行口座の口座番号とチャージ額を指定し、引き落としの請求項を行う。そして、銀行は、ユーザＵの銀行口座から電子決済事業者の口座へ送金し、電子決済事業者へ送金されたチャージ額を原資として、電子決済事業者はユーザウォレットに残高のチャージを行う。 Upon receiving the charge request, the bank performs a balance charge to transfer funds from the bank account of the user U to the user wallet (step S16). More specifically, the electronic payment provider specifies the account number and charge amount of the bank account of the user U to the bank registered in the user wallet, and requests a withdrawal. Then, the bank transfers money from the bank account of the user U to the account of the electronic payment provider, and the electronic payment provider charges the balance to the user wallet using the charge amount transferred to the electronic payment provider as a resource.

その後、電子決済事業者は、ユーザウォレットから資金の引き落としを行い（ステップＳ１７）、その後、電子決済事業者は、所定の期日において、クレジットカード事業者に対して回収代金の送金を行う（ステップＳ１８）。 Thereafter, the electronic payment operator debits the funds from the user wallet (step S17), and then remits the collection amount to the credit card operator on a predetermined date (step S18). ).

このようなスキームにより、ユーザウォレットの残高が不足する場合には、ユーザウォレットに紐づく銀行口座から不足分をチャージすることができるので、ユーザウォレットからクレジットカードの引き落としを適切に行うことができる。 With such a scheme, when the balance in the user wallet is insufficient, the insufficient amount can be charged from the bank account linked to the user wallet, so that the credit card can be appropriately debited from the user wallet.

〔２-１．決済サーバの構成例〕
次に、図３を用いて、決済サーバ２００の構成例について説明する。図３は、実施形態に係る決済サーバ２００の構成例を示すブロック図である。図３に示すように、決済サーバ２００は、通信部５と、記憶部６と、制御部７とを有する。 [2-1. Payment server configuration example]
Next, a configuration example of the payment server 200 will be described using FIG. 3. FIG. 3 is a block diagram showing a configuration example of the payment server 200 according to the embodiment. As shown in FIG. 3, the payment server 200 includes a communication section 5, a storage section 6, and a control section 7.

通信部５は、例えば、ＮＩＣ（Network Interface Card）等によって実現される。そして、通信部５は、ネットワークＮと有線または無線で接続され、ユーザ端末１００等との間で情報の送受信を行う。 The communication unit 5 is realized by, for example, a NIC (Network Interface Card). The communication unit 5 is connected to the network N by wire or wirelessly, and transmits and receives information to and from the user terminal 100 and the like.

記憶部６は、例えば、ＲＡＭ（Random Access Memory）、フラッシュメモリ（Flash Memory）等の半導体メモリ素子、または、ハードディスク、光ディスク等の記憶装置によって実現される。 The storage unit 6 is realized by, for example, a semiconductor memory element such as a RAM (Random Access Memory) or a flash memory, or a storage device such as a hard disk or an optical disk.

図３に示すように、記憶部６は、ユーザ情報記憶部６１を有する。ユーザ情報記憶部６１は、ユーザ情報を記憶する。ユーザ情報は、ユーザＵに関する各種情報を含む。図４は、実施形態に係るユーザ情報記憶部６１に格納される情報の一例を示す図である。 As shown in FIG. 3, the storage unit 6 includes a user information storage unit 61. The user information storage unit 61 stores user information. The user information includes various information regarding the user U. FIG. 4 is a diagram illustrating an example of information stored in the user information storage unit 61 according to the embodiment.

図４に示すように、実施形態に係るユーザ情報記憶部６１は、「ユーザＩＤ」、「登録情報」、「ウォレット情報」、「本人確認」、「オートチャージ」などといった項目の情報を互いに対応付けて記憶する。 As shown in FIG. 4, the user information storage unit 61 according to the embodiment stores information such as "user ID", "registration information", "wallet information", "identity verification", "auto charge", etc. in mutual correspondence. Attach and memorize.

「ユーザＩＤ」項目には、決済サーバ２００において各ユーザＵを識別するための識別子が格納される。「登録情報」項目には、対応するユーザＩＤによって識別されるユーザＵが決済サーバ２００に登録した情報が格納される。登録情報は、氏名、住所、年齢、家族構成、勤務地、年収などといった各種情報が含まれる。 The “user ID” item stores an identifier for identifying each user U in the payment server 200. The "registration information" item stores information registered in the payment server 200 by the user U identified by the corresponding user ID. The registration information includes various information such as name, address, age, family composition, place of work, annual income, etc.

「ウォレット情報」項目には、対応するユーザＩＤによって識別されるユーザＵの電子決済サービスで開設されたウォレット情報が格納される。ウォレット情報は、ウォレットを識別するための識別子（例えば、ウォレットＩＤ）や、残高に関する情報、ウォレットのチャージ口座（銀行口座）に関する情報を含む。 The "wallet information" item stores wallet information opened by the electronic payment service of the user U identified by the corresponding user ID. The wallet information includes an identifier for identifying the wallet (for example, wallet ID), information regarding the balance, and information regarding the wallet charge account (bank account).

「本人確認」項目には、対応するユーザＩＤによって識別されるユーザＵが本人確認を実施済みか否かに関する情報（フラグ）が格納される。例えば、「本人確認」項目には、本人確認を実施済みのユーザＵには「１」、本人確認を実施済みでないユーザＵには「０」が格納される。 The "identity verification" item stores information (flag) regarding whether or not the user U identified by the corresponding user ID has completed identity verification. For example, in the "Personal Verification" item, "1" is stored for a user U who has performed personal identification, and "0" is stored for a user U who has not performed personal identification.

「オートチャージ」項目には、対応するユーザＩＤによって識別されるユーザＵがオートチャージ設定中か否かに関する情報（フラグ）が格納される。例えば、対応するユーザＩＤによって識別されるユーザＵオートチャージ設定中であれば「１」、オートチャージ設定でない場合「０」が格納される。 The "auto charge" item stores information (flag) regarding whether or not the user U identified by the corresponding user ID is setting auto charge. For example, "1" is stored if the user U identified by the corresponding user ID is setting auto charge, and "0" is stored if auto charge is not set.

図３の説明に戻り、制御部７について説明する。制御部７は、コントローラ（controller）であり、例えば、ＣＰＵ（Central Processing Unit）やＭＰＵ（Micro Processing Unit）等によって、情報処理装置１内部の記憶装置に記憶されている各種プログラムがＲＡＭを作業領域として実行されることにより実現される。また、制御部４０は、例えば、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）やＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）等の集積回路により実現される。 Returning to the explanation of FIG. 3, the control section 7 will be explained. The control unit 7 is a controller, and various programs stored in a storage device inside the information processing device 1 use the RAM as a work area by, for example, a CPU (Central Processing Unit) or an MPU (Micro Processing Unit). This is achieved by executing as . Further, the control unit 40 is realized by, for example, an integrated circuit such as an ASIC (Application Specific Integrated Circuit) or an FPGA (Field Programmable Gate Array).

図３に示すように、制御部７は、取得部７１と、決済処理部７２と、設定部７３とを有する。取得部７１は、ユーザのクレジットカードの請求額に関する通知を取得する。例えば、取得部７１は、情報処理装置１からユーザのクレジットカードの請求額に関する通知を取得する。 As shown in FIG. 3, the control section 7 includes an acquisition section 71, a payment processing section 72, and a setting section 73. The acquisition unit 71 acquires a notification regarding the amount charged on the user's credit card. For example, the acquisition unit 71 acquires a notification regarding the amount charged on the user's credit card from the information processing device 1 .

なお、取得部７１は、クレジットカードの締め日以降にクレジットカードの請求額を一括で取得するようにしてもよく、所定の周期でクレジットカードの請求額を取得するようにしてもよい。 Note that the acquisition unit 71 may acquire the amount charged on the credit card all at once after the closing date of the credit card, or may acquire the amount charged on the credit card at a predetermined cycle.

決済処理部７２は、ユーザ端末１００を用いた決済（電子決済）に関する各種決済処理を実行する。例えば、決済処理部７２は、クレジットカードの請求額をユーザウォレットから精算する決済処理を実行する。 The payment processing unit 72 executes various payment processing related to payment (electronic payment) using the user terminal 100. For example, the payment processing unit 72 executes a payment process in which the amount charged by a credit card is settled from the user wallet.

決済処理部７２は、取得部７１からクレジットカードの請求額に関する通知を受け取ると、対応するユーザＵのユーザウォレットの残高でクレジットカードの請求額を精算可能か否かを判定する。 When the payment processing unit 72 receives the notification regarding the amount charged on the credit card from the acquisition unit 71, it determines whether the amount charged on the credit card can be settled using the balance in the user wallet of the corresponding user U.

そして、決済処理部７２は、ユーザウォレットの残高でクレジットカードの請求額を精算可能（残高≧請求額）である場合、ユーザウォレットの残高からクレジットカードの請求額を減算する。 Then, if the amount charged on the credit card can be settled using the balance in the user wallet (balance≧the amount charged), the payment processing unit 72 subtracts the amount charged on the credit card from the balance in the user wallet.

また、決済処理部７２は、ユーザウォレットの残高でクレジットカードの請求額を精算不可（残高＜請求額）である場合、ユーザウォレットのオートチャージ口座として登録された銀行に対してオートチャージを要求する。 Furthermore, if the amount charged to the credit card cannot be settled using the balance in the user wallet (balance < the amount charged), the payment processing unit 72 requests automatic charging from the bank registered as the auto-charge account of the user wallet. .

その後、決済処理部７２は、残高チャージ後のユーザウォレットの残高からクレジットカードの請求額を減算する。なお、決済処理部７２は、ユーザウォレットに紐づく銀行口座が複数ある場合には、ユーザＵによって設定された優先順位、あるいは、ユーザＵが選択した銀行口座から残高をチャージするようにしてもよい。 Thereafter, the payment processing unit 72 subtracts the amount charged on the credit card from the balance in the user wallet after charging the balance. Note that if there are multiple bank accounts linked to the user wallet, the payment processing unit 72 may charge the balance from the priority set by the user U or the bank account selected by the user U. .

また、決済処理部７２は、例えば、先払いサービスによってクレジットの請求額を精算するようにしてもよい。具体的には、決済処理部７２は、ユーザＵによって要求されたタイミングでユーザウォレットの残高からクレジットカードの請求額を減算するようにしてもよい。 Further, the payment processing unit 72 may settle the billed amount by credit card, for example, using a prepayment service. Specifically, the payment processing unit 72 may subtract the amount charged on the credit card from the balance of the user wallet at the timing requested by the user U.

また、決済処理部７２は、クレジットカードの請求額が所定の閾値を超えた場合には、ユーザに対して送付する振り込み用紙を手配する。ここで、振り込み用紙を手配するとは、電子決済事業者のオペレータあるいはクレジットカード会社のオペレータに対して、ユーザＵに対して振り込み用紙を送付するように指示することを指す。より具体的には、決済処理部７２は、ユーザＵの請求データに対し、精算を振り込み用紙とするフラグを紐づけて記憶する。オペレータは、かかるデータを参照し、ユーザＵに対し振り込み用紙を送付することになる。 Furthermore, when the amount charged to the credit card exceeds a predetermined threshold, the payment processing unit 72 arranges for a transfer form to be sent to the user. Here, arranging the transfer form refers to instructing the operator of the electronic payment provider or the operator of the credit card company to send the transfer form to user U. More specifically, the payment processing unit 72 stores the user U's billing data in association with a flag indicating that payment is to be made using a transfer form. The operator will refer to this data and send the transfer form to user U.

また、所定の閾値は、１００万円であり、これは、電子決済事業者が決済可能な金額の上限が法律により定められているためである。すなわち、クレジットカードの請求額が１００万円を超える場合には、ユーザＵに振り込み用紙が送付され、振り込み用紙によって精算が行われる。 Further, the predetermined threshold value is 1 million yen, because the upper limit of the amount that can be settled by an electronic payment provider is set by law. That is, if the amount charged to the credit card exceeds 1 million yen, a transfer form is sent to user U, and payment is made using the transfer form.

設定部７３は、クレジットカードの精算口座としてユーザウォレットを選択したユーザＵに対してユーザウォレットに紐づく銀行口座からのオートチャージをオンに設定する。例えば、設定部７３は、情報処理装置１による通知に基づき、クレジットカードの精算口座としてユーザウォレットを選択したユーザＵを識別し、当該ユーザＵのオートチャージをオンに設定する。 The setting unit 73 turns on automatic charging from the bank account linked to the user wallet for the user U who has selected the user wallet as a credit card settlement account. For example, the setting unit 73 identifies the user U who has selected the user wallet as a credit card settlement account based on the notification from the information processing device 1, and sets auto charging for the user U to ON.

そして、設定部７３は、ユーザＵのオートチャージをオンに設定すると、ユーザＵによる後払いサービスが解除されるまで、あるいは、後払いサービスの引き落とし口座として新たに銀行口座が登録されるまで、ユーザＵによるオートチャージの設定変更を許可しない。 Then, when the setting unit 73 sets the auto charge for user U to ON, the setting unit 73 allows the user U to continue charging until the deferred payment service by the user U is canceled or until a new bank account is registered as a debit account for the deferred payment service. Do not allow auto charge setting changes.

つまり、設定部７３は、後払いサービスの精算口座としてユーザウォレットを選択中のユーザＵについてはオートチャージ設定が常にオンになるように設定する。これにより、ユーザウォレットの残高不足によってクレジットカードの精算ができなくなる事態を回避することができる。 That is, the setting unit 73 sets the auto charge setting to be always on for the user U who is selecting the user wallet as the settlement account for the deferred payment service. This makes it possible to avoid a situation where credit card payments cannot be made due to insufficient balance in the user wallet.

〔２-２．情報処理装置の構成例〕
次に、図５を用いて、実施形態に係る情報処理装置１の構成例について説明する。図５は、実施形態に係る情報処理装置１の構成例を示すブロック図である。図５に示すように、情報処理装置１は、通信部２と、記憶部３と、制御部４とを有する。 [2-2. Configuration example of information processing device]
Next, a configuration example of the information processing device 1 according to the embodiment will be described using FIG. 5. FIG. 5 is a block diagram showing a configuration example of the information processing device 1 according to the embodiment. As shown in FIG. 5, the information processing device 1 includes a communication section 2, a storage section 3, and a control section 4.

通信部２は、例えば、ＮＩＣ（Network Interface Card）等によって実現される。そして、通信部２は、ネットワークＮと有線または無線で接続され、ユーザ端末１００等との間で情報の送受信を行う。 The communication unit 2 is realized by, for example, a NIC (Network Interface Card). The communication unit 2 is connected to the network N by wire or wirelessly, and transmits and receives information to and from the user terminal 100 and the like.

記憶部３は、例えば、ＲＡＭ（Random Access Memory）、フラッシュメモリ（Flash Memory）等の半導体メモリ素子、または、ハードディスク、光ディスク等の記憶装置によって実現される。 The storage unit 3 is realized by, for example, a semiconductor memory element such as a RAM (Random Access Memory) or a flash memory, or a storage device such as a hard disk or an optical disk.

制御部４は、コントローラ（controller）であり、例えば、ＣＰＵ（Central Processing Unit）やＭＰＵ（Micro Processing Unit）等によって、情報処理装置１内部の記憶装置に記憶されている各種プログラムがＲＡＭを作業領域として実行されることにより実現される。また、制御部４０は、例えば、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）やＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）等の集積回路により実現される。実施形態に係る制御部４は、図５に示すように、受付部４１と、取得部４２と、提案部４３と、通知部４４と、精算要求部４５とを有し、以下に説明する情報処理の機能や作用を実現または実行する。 The control unit 4 is a controller, and various programs stored in a storage device inside the information processing device 1 use the RAM as a work area by, for example, a CPU (Central Processing Unit) or an MPU (Micro Processing Unit). This is achieved by executing as . Further, the control unit 40 is realized by, for example, an integrated circuit such as an ASIC (Application Specific Integrated Circuit) or an FPGA (Field Programmable Gate Array). As shown in FIG. 5, the control unit 4 according to the embodiment includes a reception unit 41, an acquisition unit 42, a proposal unit 43, a notification unit 44, and a payment request unit 45, and includes information described below. Achieve or execute a processing function or action.

受付部４１は、ユーザから決済サービスと連携する連携サービスの申し込みを受け付ける。本実施形態において、受付部４１は、各ユーザのユーザ端末１００にインストールされた決済アプリの後払いサービスとして利用するクレジットカードの申し込みを受け付ける。 The reception unit 41 receives applications from users for cooperation services that cooperate with payment services. In this embodiment, the reception unit 41 accepts applications for credit cards to be used as a deferred payment service of the payment application installed on the user terminal 100 of each user.

受付部４１は、決済アプリを通じて行われたクレジットカードの申し込みを決済サーバ２００経由で受け付ける。すなわち、受付部４１は、決済アプリにログイン済みのユーザＵ、かつ、決済サーバ２００から情報処理装置１へ情報提供を承諾したユーザＵからクレジットカードの申し込みを受け付けることになる。 The reception unit 41 receives a credit card application made through the payment application via the payment server 200. That is, the reception unit 41 accepts credit card applications from users U who have already logged in to the payment application and who have agreed to provide information from the payment server 200 to the information processing device 1 .

例えば、受付部４１は、ユーザＵからクレジットカードの申し込みを受け付けると、ユーザ端末１００に対し、各種情報を入力するためのＵＩを提供する。例えば、かかるＵＩは、ユーザＵの勤務先、年収等を登録するためのＵＩ、クレジットカードのデザインを選択するためのＵＩ、引き落とし口座を登録するためのＵＩ等を含む。 For example, upon receiving a credit card application from user U, reception unit 41 provides user terminal 100 with a UI for inputting various information. For example, the UI includes a UI for registering user U's workplace, annual income, etc., a UI for selecting a credit card design, a UI for registering a debit account, and the like.

取得部４２は、ユーザＵが決済サービス（例えば、決済サーバ２００）で本人確認済みか否かに関する本人確認情報を決済サービスから取得する。具体的には、取得部４２は、クレジットカードの申し込みを行うすべてのユーザＵについて本人確認情報を決済サービスから取得する。なお、この際、取得部４２は、ユーザＵが決済サービスのユーザウォレットに銀行口座を登録済みか否かに関する情報を本人確認情報として取得するようにしてもよい。また、取得部４２は、本人確認済み、かつ、ユーザウォレットに銀行口座を登録済みであるユーザＵについては、ユーザウォレットのオートチャージ設定に関する情報（オートチャージの設定のオン／オフ）を併せて取得するようにしてもよい。 The acquisition unit 42 acquires identity verification information regarding whether or not the user U has been verified by the payment service (for example, the payment server 200) from the payment service. Specifically, the acquisition unit 42 acquires identity verification information for all users U who apply for credit cards from the payment service. Note that at this time, the acquisition unit 42 may acquire information regarding whether or not the user U has registered a bank account in the user wallet of the payment service as the identity verification information. In addition, for the user U whose identity has been verified and whose bank account has been registered in the user wallet, the acquisition unit 42 also acquires information regarding the auto charge setting of the user wallet (on/off of the auto charge setting). You may also do so.

提案部４３は、本人確認情報に基づき、本人確認済みのユーザＵに対しクレジットカードの精算口座として決済サービスのユーザウォレットおよび銀行口座の登録を提案し、本人確認済みでないユーザＵに対して精算口座として銀行口座の登録を提案する。 Based on the identity verification information, the proposal unit 43 proposes registration of a user wallet and bank account of the payment service as a credit card settlement account to the user U whose identity has been verified, and proposes registration of a settlement account to the user U whose identity has not been verified. We suggest registering a bank account.

例えば、提案部４３は、クレジットカードの利用規約画面において、ユーザＵに対して精算口座を提案する。図６は、実施形態に係る利用規約画面の一例を示す図である。図６に示すように、利用規約画面には、クレジットカード（後払いサービス）に関する利用規約や利用規定に対するユーザの同意を受け付けるチェックボックスが表示される。 For example, the proposal unit 43 proposes a settlement account to the user U on the credit card terms of use screen. FIG. 6 is a diagram illustrating an example of the terms of use screen according to the embodiment. As shown in FIG. 6, the terms of use screen displays check boxes that accept the user's consent to the terms of use and usage regulations regarding credit cards (post-payment services).

例えば、提案部４３は、クレジットカードの精算口座として、ユーザウォレットおよび銀行口座を提案する場合、ユーザＵには、利用規約画面において、「上記利用規約等に同意して電子マネー残高で精算」および「上記利用規約等に同意して銀行口座で精算」の２パターンの選択肢が表示される。 For example, when proposing a user wallet and a bank account as payment accounts for a credit card, the proposal unit 43 prompts the user U with a message such as ``Agree to the above terms of use and pay with electronic money balance'' on the terms of use screen. Two options are displayed: ``Agree to the above terms and conditions and pay with your bank account.''

ユーザＵが「上記利用規約等に同意して電子マネー残高で精算」が選択されると、クレジットカードの精算口座としてユーザウォレットが設定され、「上記利用規約等に同意して銀行口座で精算」が選択されると、ユーザ端末１００には、銀行口座の登録画面が表示される。 When User U selects ``Agree to the above terms of use, etc. and pay with electronic money balance,'' the user wallet is set as the credit card settlement account, and ``Agree to the above terms of use, etc., and pay with your bank account.'' When selected, a bank account registration screen is displayed on the user terminal 100.

なお、提案部４３は、ユーザＵが本人確認実施済みであっても、ユーザウォレットに銀行口座が紐づいていない場合には、銀行口座の登録画面のみを表示するようにしてもよい。その場合、提案部４３は、ユーザウォレットに銀行口座を紐づけるように提案してもよい。なお、ここでの「銀行口座の登録画面」は、クレジットカードの精算口座として利用される銀行口座の登録画面を指す。 Note that even if the user U has completed the identity verification, the proposal unit 43 may display only the bank account registration screen if the user wallet is not linked to a bank account. In that case, the suggestion unit 43 may suggest linking the user wallet with a bank account. Note that the "bank account registration screen" here refers to a bank account registration screen used as a credit card settlement account.

また、本人確認済みでないユーザＵに対しては、利用規約画面において、「上記利用規約等に同意して銀行口座で精算」のみが表示されることになる。なお、この際、利用規約画面において、決済サービスにおいて本人確認情報の実施を提案するようにしてもよい。 Further, for the user U whose identity has not been verified, only "Agree to the above terms of use and pay with your bank account" will be displayed on the terms of use screen. Note that at this time, on the terms of use screen, a proposal may be made to require the payment service to provide personal identification information.

図５の説明に戻り、通知部４４について説明する。通知部４４は、精算口座をユーザウォレットとして登録するユーザについて、オートチャージの設定変更停止を決済サービスに対し通知する。 Returning to the explanation of FIG. 5, the notification section 44 will be explained. The notification unit 44 notifies the payment service to stop changing the auto-charge settings for the user who registers the payment account as a user wallet.

また、通知部４４は、精算口座としてユーザウォレットを選択したユーザＵのオートチャージ設定がオフである場合には、オートチャージ設定をオンに設定するように決済サービスに対し通知する。また、通知部４４によるかかる通知は、ユーザＵに対してあわせて行うようにしてもよい。 Further, if the auto charge setting of the user U who has selected the user wallet as the settlement account is off, the notification unit 44 notifies the payment service to turn on the auto charge setting. Further, such notification by the notification unit 44 may also be made to the user U.

すなわち、通知部４４は、図６にて「上記利用規約等に同意して電子マネー残高で精算」を選択したユーザについてはオートチャージの設定変更停止を決済サービスに対し求めることになる。これにより、ユーザウォレットで後払いサービスを精算するユーザのユーザウォレットは常時オートチャージの設定がオンの状態で固定されることになる。 That is, the notification unit 44 requests the payment service to stop changing the auto-charge settings for the user who has selected "agree to the above terms of use and pay with electronic money balance" in FIG. 6. As a result, the auto-charge setting of the user wallet of a user who pays for deferred payment services using the user wallet will be fixed at all times.

精算要求部４５は、精算口座がユーザウォレットであるユーザのクレジットカードの請求額をユーザウォレットから精算するように、決済サービスのサーバ装置（決済サーバ２００）へ要求する。 The settlement requesting unit 45 requests the server device of the settlement service (the settlement server 200) to settle the billed amount of the credit card of the user whose settlement account is the user wallet from the user wallet.

例えば、精算要求部４５は、ネットワークを通じて、ユーザＵによるクレジットの利用状況、あるいは、決済サービスの後払いサービスの利用状況を取得し、これらの利用状況に基づいて、ユーザＵのクレジットカードの請求額に関する情報を取得する。 For example, the settlement requesting unit 45 acquires the credit usage status of the user U or the usage status of the deferred payment service of the payment service through the network, and based on these usage statuses, the payment requesting unit 45 obtains the usage status of the credit card of the user U. Get information.

そして、精算要求部４５は、所定の期日（クレジットカードの引き落とし日）にユーザウォレットでクレジットカードの請求額を精算するように、決済サーバ２００に対して要求する。 Then, the settlement requesting unit 45 requests the settlement server 200 to settle the billed amount of the credit card in the user wallet on a predetermined date (credit card withdrawal date).

これにより、決済サーバ２００では、クレジットカードの精算口座としてユーザウォレットを設定中のユーザＵについては、ユーザウォレットでクレジットカードの精算が行われることになる。 As a result, in the payment server 200, for the user U who is setting up the user wallet as a credit card payment account, the credit card payment will be performed using the user wallet.

つまり、クレジットカードに銀行口座を登録しなくとも、ユーザウォレットでクレジットカードの精算を行うことができるので、クレジットカードの登録を簡略化することができる。 In other words, it is possible to settle the credit card payment using the user wallet without registering a bank account with the credit card, thereby simplifying the registration of the credit card.

〔３．処理フロー〕
次に、図７および図８を用いて、実施形態に係る情報処理装置１および決済サーバ２００が実行する処理手順について説明する。図７は、実施形態に係る提案処理の一例を示すフローチャートである。図８は、実施形態に係る決済処理の一例を示すフローチャートである。 [3. Processing flow]
Next, the processing procedure executed by the information processing device 1 and the payment server 200 according to the embodiment will be described using FIGS. 7 and 8. FIG. 7 is a flowchart illustrating an example of proposal processing according to the embodiment. FIG. 8 is a flowchart illustrating an example of payment processing according to the embodiment.

まず、図７を用いて、実施形態に係る提案処理の処理フローについて説明する。なお、かかる提案処理は、情報処理装置１によって実行される。図７に示すように、まず、情報処理装置１は、ユーザＵからクレジットカードの申し込みを受け付ける（ステップＳ１０１）。 First, the processing flow of the proposal processing according to the embodiment will be described using FIG. 7. Note that this proposal processing is executed by the information processing device 1. As shown in FIG. 7, the information processing device 1 first receives an application for a credit card from the user U (step S101).

つづいて、情報処理装置１は、決済サーバ２００からユーザＵの本人確認情報を取得する（ステップＳ１０２）。つづいて、情報処理装置１は、本人確認情報に基づき、決済サービスで開設されたユーザウォレットに銀行口座が登録済みか否かを判定する（ステップＳ１０３）。 Subsequently, the information processing device 1 obtains user U's identification information from the payment server 200 (step S102). Next, the information processing device 1 determines whether a bank account has been registered in the user wallet opened by the payment service based on the identity verification information (step S103).

情報処理装置１は、ユーザウォレットに銀行口座が登録済みと判定した場合（ステップＳ１０３；Ｙｅｓ）、銀行口座が登録済みのユーザウォレットがオートチャージの設定可能か否かを判定する（ステップＳ１０４）。 When the information processing device 1 determines that a bank account has been registered in the user wallet (step S103; Yes), the information processing device 1 determines whether auto-charging can be set for the user wallet in which the bank account has been registered (step S104).

情報処理装置１は、オートチャージ設定可能と判定した場合（ステップＳ１０４；Ｙｅｓ）、クレジットカードの精算口座として、ユーザウォレットおよび銀行口座を提案し（ステップＳ１０５）、処理を終了する。 If the information processing device 1 determines that auto-charge setting is possible (step S104; Yes), it proposes a user wallet and a bank account as a credit card settlement account (step S105), and ends the process.

また、情報処理装置１は、ステップＳ１０３の判定において、ユーザウォレットに銀行口座が登録済みでないと判定した場合（ステップＳ１０３；Ｎｏ）、ステップＳ１０４の判定においてオートチャージ設定が不可と判定した場合（ステップＳ１０４；Ｎｏ）、クレジットカードの精算口座として、銀行口座を提案し（ステップＳ１０６）、処理を終了する。 Furthermore, if the information processing device 1 determines in step S103 that the bank account has not been registered in the user wallet (step S103; No), or if it determines that the auto charge setting is not possible in the determination in step S104 (step S104; No), a bank account is proposed as the credit card settlement account (step S106), and the process ends.

次に、図８を用いて、実施形態に係る決済処理の処理フローについて説明する。なお、決済処理は、決済サーバ２００によって実行される。図８に示すように、決済サーバ２００は、情報処理装置１からクレジットカードの決済に関する決済要求を取得すると（ステップＳ２０１）、ユーザウォレットにチャージが必要か否かを判定する（ステップＳ２０２）。 Next, the processing flow of the payment processing according to the embodiment will be described using FIG. 8. Note that the payment process is executed by the payment server 200. As shown in FIG. 8, upon acquiring a payment request regarding credit card payment from the information processing device 1 (step S201), the payment server 200 determines whether or not it is necessary to charge the user wallet (step S202).

決済サーバ２００は、ユーザウォレットにチャージが必要と判定した場合（ステップＳ２０２；Ｙｅｓ）、銀行サーバに対してチャージを依頼する（ステップＳ２０３）。つづいて、決済サーバ２００は、ユーザウォレットからクレジットカードの請求額を引き落とす（ステップＳ２０４）。 If the payment server 200 determines that the user wallet needs to be charged (step S202; Yes), it requests the bank server to charge the user wallet (step S203). Subsequently, the payment server 200 debits the amount charged by the credit card from the user wallet (step S204).

そして、決済サーバ２００は、所定の期日において、各ユーザウォレットから引き落としを行った金額をクレジットカード会社へ送金し（ステップＳ２０５）、処理を終了する。 Then, the payment server 200 remits the amount debited from each user's wallet to the credit card company on a predetermined date (step S205), and ends the process.

決済サーバ２００は、ステップＳ２０２の判定において、ユーザウォレットにチャージ不要と判定した場合（ステップＳ２０２；Ｎｏ）、ステップＳ２０３の処理を省略し、ステップＳ２０４の処理へ進む。 If the payment server 200 determines in step S202 that the user wallet does not need to be charged (step S202; No), the payment server 200 omits the process in step S203 and proceeds to the process in step S204.

〔４．変形例〕
ところで、上述した実施形態では、連携サービスが電子決済サービスとクレジットカードとを紐づけるサービスである場合について説明したが、これに限定されるものではない。たとえば、連携サービスは、クレジットカードとポータルサイトを紐づけるサービスであってもよい。たとえば、かかる場合に、ポータルサイト上の支払いをクレジットカード払いに設定するようなサービスであってもよい。 [4. Modified example]
Incidentally, in the above-described embodiment, a case has been described in which the cooperative service is a service that links an electronic payment service and a credit card, but the present invention is not limited to this. For example, the collaboration service may be a service that links credit cards and portal sites. For example, in such a case, a service may be provided in which payment on the portal site is set to credit card payment.

また、例えば、連携サービスは、クレジットカードと証券口座や、仮想通貨のウォレットと連携するサービスであってもよい。たとえば、この場合の連携サービスの具体例としては、証券や仮想通貨の自動積立をクレジットカードで支払うサービスが挙げられる。 Further, for example, the cooperation service may be a service that cooperates with a credit card and a securities account, or a virtual currency wallet. For example, a specific example of a cooperative service in this case is a service for automatically accumulating securities or virtual currency using a credit card.

また、上述した実施形態では、決済サービスがクレジットカードに関するサービスであり、所定のサービスが電子マネー決済に関するサービスである場合について説明したが、これに限定されるものではない。 Further, in the above-described embodiment, a case has been described in which the payment service is a service related to a credit card, and the predetermined service is a service related to electronic money payment, but the present invention is not limited to this.

すなわち、決済サービスを他のサービスの支払い手段として設定可能なサービスであればよく、電子マネー決済を決済サービスとするようにしてもよい。また、連携サービスは、決済サービスである電子マネー決済を各加盟店独自の支払いアプリケーションに連携するサービスであってもよい。この場合、各加盟店独自の支払いサービスを所定のサービスと見做すことができる。 That is, the payment service may be any service that can be set as a payment method for other services, and electronic money payment may be used as the payment service. Further, the cooperation service may be a service that links electronic money payment, which is a payment service, with a payment application unique to each member store. In this case, the payment service unique to each member store can be regarded as a predetermined service.

〔５．効果〕
上述した実施形態に係る情報処理装置１は、ユーザから決済サービス経由でクレジットカードの申し込みを受け付ける受付部４１と、ユーザが決済サービスで本人確認済みか否かに関する本人確認情報を決済サービスから取得する取得部４２と、本人確認情報に基づき、本人確認済みのユーザに対しクレジットカードの精算口座として決済サービスのユーザウォレットまたは銀行口座の登録を提案し、本人確認済みでないユーザに対し精算口座として銀行口座の登録を提案する提案部４３とを備える。 [5. effect〕
The information processing device 1 according to the embodiment described above includes a reception unit 41 that accepts a credit card application from a user via a payment service, and acquires identity verification information regarding whether or not the user's identity has been verified by the payment service from the payment service. Based on the identity verification information, the acquisition unit 42 proposes registration of a user wallet or bank account of a payment service as a payment account for a credit card to a user whose identity has been verified, and proposes registration of a bank account as a payment account to a user whose identity has not been verified. and a proposal unit 43 that proposes registration of.

また、提案部４３は、決済サービスでユーザの銀行口座からユーザウォレットへ資金移動を行うオートチャージの設定が可能であるユーザに対して精算口座としてユーザウォレットを提案する。 Further, the proposal unit 43 proposes a user wallet as a settlement account to a user who is able to set up auto-charge to transfer funds from the user's bank account to the user wallet using a settlement service.

また、情報処理装置１は、提案部４３による提案結果に基づいて、精算口座をユーザウォレットとして設定したユーザについて、設定変更停止を前記決済サービスのサーバ装置に対し通知する通知部４４を備える。 The information processing device 1 also includes a notification unit 44 that notifies the server device of the payment service to stop changing settings for a user who has set a settlement account as a user wallet based on the proposal result by the proposal unit 43.

また、情報処理装置１は、精算口座がユーザウォレットであるユーザのクレジットカードの請求額をユーザウォレットから精算するように、決済サービスのサーバ装置へ要求する精算要求部４５を備える。 The information processing device 1 also includes a settlement requesting unit 45 that requests the server device of the settlement service to settle the billed amount of the credit card of the user whose settlement account is the user wallet from the user wallet.

また、実施形態に係る決済サーバ２００は、ユーザのクレジットカードの請求額に関する通知を取得する取得部７１と、取得部７１によって取得された請求額に関する通知に基づき、ユーザの電子マネー口座であるユーザウォレットから請求額を決済する決済処理部７２を備える。 Further, the payment server 200 according to the embodiment includes an acquisition unit 71 that acquires a notification regarding the billed amount of the user's credit card, and a user who is the electronic money account of the user based on the notification regarding the billed amount acquired by the acquisition unit 71. It includes a payment processing section 72 that settles the billed amount from the wallet.

また、決済処理部７２は、請求額が前記ユーザウォレットの残高を超える場合に、ユーザウォレットに紐づく銀行口座に対して残高チャージを要求し、残高チャージ後のユーザウォレットで請求額を決済する。 Further, if the billed amount exceeds the balance of the user wallet, the payment processing unit 72 requests the bank account linked to the user wallet to charge the balance, and settles the billed amount with the user wallet after the balance has been charged.

また、決済処理部７２は、ユーザウォレットに複数の銀行口座が紐づく場合、ユーザによって設定された優先度、または、ユーザによる選択に基づいて残高チャージを行う銀行口座を選択する。 Furthermore, when a plurality of bank accounts are linked to the user wallet, the payment processing unit 72 selects the bank account to which the balance is to be charged based on the priority set by the user or the user's selection.

また、決済処理部７２は、請求額が所定の閾値を超える場合、ユーザに対して送付する振り込み用紙を手配する。また、決済処理部７２は、ユーザによる要求に基づいて、クレジットカードの引き落とし前にユーザウォレットから前記請求額を決済する。 Furthermore, if the billed amount exceeds a predetermined threshold, the payment processing unit 72 arranges for a transfer form to be sent to the user. Further, the payment processing unit 72, based on a request from the user, settles the billed amount from the user wallet before debiting the credit card.

また、決済サーバ２００は、クレジットカードの精算口座としてユーザウォレットを選択したユーザに対してユーザウォレットに紐づく銀行口座からのオートチャージをオンに設定する設定部７３を備える。 The payment server 200 also includes a setting unit 73 that sets automatic charging from a bank account linked to the user wallet to ON for a user who has selected the user wallet as a credit card payment account.

上述した各処理のいずれかもしくは組合せにより、本願に係る情報処理装置および決済サーバは、より簡便な手続きで利用可能な電子決済サービスを提供することができる。 By using any one or a combination of the above-described processes, the information processing device and the payment server according to the present application can provide an electronic payment service that can be used with simpler procedures.

〔６．ハードウェア構成〕
また、上述してきた実施形態に係る情報処理装置１は、例えば図９に示すような構成のコンピュータ１０００によって実現される。図９は、実施形態に係る情報処理装置１の機能を実現するコンピュータの一例を示すハードウェア構成図である。コンピュータ１０００は、ＣＰＵ１１００、ＲＡＭ１２００、ＲＯＭ１３００、ＨＤＤ１４００、通信インターフェイス（Ｉ／Ｆ）１５００、入出力インターフェイス（Ｉ／Ｆ）１６００、及びメディアインターフェイス（Ｉ／Ｆ）１７００を有する。 [6. Hardware configuration]
Further, the information processing apparatus 1 according to the embodiments described above is realized by, for example, a computer 1000 having a configuration as shown in FIG. FIG. 9 is a hardware configuration diagram showing an example of a computer that implements the functions of the information processing device 1 according to the embodiment. Computer 1000 has CPU 1100, RAM 1200, ROM 1300, HDD 1400, communication interface (I/F) 1500, input/output interface (I/F) 1600, and media interface (I/F) 1700.

ＣＰＵ１１００は、ＲＯＭ１３００またはＨＤＤ１４００に格納されたプログラムに基づいて動作し、各部の制御を行う。ＲＯＭ１３００は、コンピュータ１０００の起動時にＣＰＵ１１００によって実行されるブートプログラムや、コンピュータ１０００のハードウェアに依存するプログラム等を格納する。 CPU 1100 operates based on a program stored in ROM 1300 or HDD 1400, and controls each section. The ROM 1300 stores a boot program executed by the CPU 1100 when the computer 1000 is started, programs depending on the hardware of the computer 1000, and the like.

ＨＤＤ１４００は、ＣＰＵ１１００によって実行されるプログラム、及び、かかるプログラムによって使用されるデータ等を格納する。通信インターフェイス１５００は、ネットワーク（通信ネットワーク）Ｎを介して他の機器からデータを受信してＣＰＵ１１００へ送り、ＣＰＵ１１００が生成したデータをネットワークＮを介して他の機器へ送信する。 The HDD 1400 stores programs executed by the CPU 1100, data used by the programs, and the like. Communication interface 1500 receives data from other devices via network (communication network) N and sends it to CPU 1100, and sends data generated by CPU 1100 to other devices via network N.

ＣＰＵ１１００は、入出力インターフェイス１６００を介して、ディスプレイやプリンタ等の出力装置、及び、キーボードやマウス等の入力装置（図９では、出力装置および入力装置を総称して「入出力装置」と記載する）を制御する。ＣＰＵ１１００は、入出力インターフェイス１６００を介して、入力装置からデータを取得する。また、ＣＰＵ１１００は、生成したデータを入出力インターフェイス１６００を介して出力装置へ出力する。 The CPU 1100 connects output devices such as a display and printer, and input devices such as a keyboard and mouse (in FIG. 9, the output devices and input devices are collectively referred to as "input/output devices") via the input/output interface 1600. ). CPU 1100 obtains data from an input device via input/output interface 1600. Further, CPU 1100 outputs the generated data to an output device via input/output interface 1600.

メディアインターフェイス１７００は、記録媒体１８００に格納されたプログラムまたはデータを読み取り、ＲＡＭ１２００を介してＣＰＵ１１００に提供する。ＣＰＵ１１００は、かかるプログラムを、メディアインターフェイス１７００を介して記録媒体１８００からＲＡＭ１２００上にロードし、ロードしたプログラムを実行する。記録媒体１８００は、例えばＤＶＤ（Digital Versatile Disc）、ＰＤ（Phase change rewritable Disk）等の光学記録媒体、ＭＯ（Magneto-Optical disk）等の光磁気記録媒体、テープ媒体、磁気記録媒体、または半導体メモリ等である。 Media interface 1700 reads programs or data stored in recording medium 1800 and provides them to CPU 1100 via RAM 1200. CPU 1100 loads this program from recording medium 1800 onto RAM 1200 via media interface 1700, and executes the loaded program. The recording medium 1800 is, for example, an optical recording medium such as a DVD (Digital Versatile Disc) or a PD (Phase change rewritable disk), a magneto-optical recording medium such as an MO (Magneto-Optical disk), a tape medium, a magnetic recording medium, or a semiconductor memory. etc.

例えば、コンピュータ１０００が実施形態に係る情報処理装置１として機能する場合、コンピュータ１０００のＣＰＵ１１００は、ＲＡＭ１２００上にロードされたプログラムを実行することにより、制御部４０の機能を実現する。コンピュータ１０００のＣＰＵ１１００は、これらのプログラムを記録媒体１８００から読み取って実行するが、他の例として、他の装置からネットワークＮを介してこれらのプログラムを取得してもよい。 For example, when the computer 1000 functions as the information processing device 1 according to the embodiment, the CPU 1100 of the computer 1000 realizes the functions of the control unit 40 by executing a program loaded onto the RAM 1200. The CPU 1100 of the computer 1000 reads these programs from the recording medium 1800 and executes them, but as another example, these programs may be acquired from another device via the network N.

以上、本願の実施形態のいくつかを図面に基づいて詳細に説明したが、これらは例示であり、発明の開示の欄に記載の態様を始めとして、当業者の知識に基づいて種々の変形、改良を施した他の形態で本発明を実施することが可能である。 Some of the embodiments of the present application have been described above in detail based on the drawings, but these are merely examples, and various modifications and variations may be made based on the knowledge of those skilled in the art, including the embodiments described in the disclosure section of the invention. It is possible to carry out the invention in other forms with modifications.

〔７．その他〕
また、上記実施形態及び変形例において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、あるいは、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。この他、上記文書中や図面中で示した処理手順、具体的名称、各種のデータやパラメータを含む情報については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。例えば、各図に示した各種情報は、図示した情報に限られない。 [7. others〕
Furthermore, among the processes described in the above embodiments and modified examples, all or part of the processes described as being performed automatically can be performed manually, or may be described as being performed manually. All or part of this processing can also be performed automatically using known methods. In addition, information including the processing procedures, specific names, and various data and parameters shown in the above documents and drawings may be changed arbitrarily, unless otherwise specified. For example, the various information shown in each figure is not limited to the illustrated information.

また、図示した各装置の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。すなわち、各装置の分散・統合の具体的形態は図示のものに限られず、その全部または一部を、各種の負荷や使用状況などに応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。 Furthermore, each component of each device shown in the drawings is functionally conceptual, and does not necessarily need to be physically configured as shown in the drawings. In other words, the specific form of distributing and integrating each device is not limited to what is shown in the diagram, and all or part of the devices can be functionally or physically distributed or integrated in arbitrary units depending on various loads and usage conditions. Can be integrated and configured.

また、上述してきた実施形態及び変形例は、処理内容を矛盾させない範囲で適宜組み合わせることが可能である。 Furthermore, the above-described embodiments and modifications can be combined as appropriate within a range that does not conflict with the processing contents.

また、上述してきた「部（section、module、unit）」は、「手段」や「回路」などに読み替えることができる。例えば、取得部は、取得手段や取得回路に読み替えることができる。 Further, the above-mentioned "section, module, unit" can be read as "means", "circuit", etc. For example, the acquisition unit can be read as an acquisition means or an acquisition circuit.

１情報処理装置
２通信部
３記憶部
４制御部
５通信部
６記憶部
７制御部
４０制御部
４１受付部
４２取得部
４３提案部
４４通知部
４５精算要求部
６１ユーザ情報記憶部
７１取得部
７２決済処理部
７３設定部
１００ユーザ端末
２００決済サーバ
Ｕユーザ 1 Information processing device 2 Communication unit 3 Storage unit 4 Control unit 5 Communication unit 6 Storage unit 7 Control unit 40 Control unit 41 Reception unit 42 Acquisition unit 43 Proposal unit 44 Notification unit 45 Settlement request unit 61 User information storage unit 71 Acquisition unit 72 Payment processing unit 73 Setting unit 100 User terminal 200 Payment server U User

Claims

ユーザのクレジットカードの請求額に関する通知を取得する取得部と、
前記取得部によって取得された前記請求額に関する通知に基づき、前記ユーザの電子マネー口座であるユーザウォレットで前記請求額を決済する決済処理部と、
前記クレジットカードの精算口座として前記ユーザウォレットを登録したユーザに対して前記ユーザウォレットに紐づく銀行口座からのオートチャージをオンに設定する設定部と
を備え、
前記設定部は、
前記精算口座として前記ユーザウォレットを登録したユーザに対して、前記オートチャージをオンに設定した後に、前記ユーザウォレットが前記精算口座から解除される、または、前記ユーザウォレットに新たに銀行口座が登録されるまで前記オートチャージの設定変更を許可しない
ことを特徴とする決済サーバ。 an acquisition unit that acquires a notification regarding a user's credit card charge;
a payment processing unit that settles the billed amount in a user wallet, which is an electronic money account of the user, based on the notification regarding the billed amount acquired by the acquisition unit;
a setting unit for setting on automatic charging from a bank account linked to the user wallet for a user who has registered the user wallet as a settlement account for the credit card;
The setting section includes:
For a user who has registered the user wallet as the settlement account, after turning on the auto charge, the user wallet is removed from the settlement account, or a new bank account is registered in the user wallet. A payment server characterized in that the payment server does not permit a change in the settings of the auto charge until the payment is completed.

前記設定部は、
ユーザが前記精算口座として前記ユーザウォレットを設定した場合に、前記精算口座の設定変更に関する通知に基づいて、前記オートチャージをオフからオンへ設定すること
を特徴とする請求項１に記載の決済サーバ。 The setting section includes:
The payment server according to claim 1, wherein when the user sets the user wallet as the payment account, the auto charge is set from off to on based on a notification regarding a change in settings of the payment account. .

前記決済処理部は、
前記銀行口座から前記ユーザウォレットへ残高をチャージする場合に、前記ユーザウォレットに関するサービスを提供する電子決済事業者の口座へ前記銀行口座からチャージ額の送金を要求し、前記電子決済事業者の口座へ送金されたチャージ額を原資として、前記ユーザウォレットへ残高をチャージすること
を特徴とする請求項１に記載の決済サーバ。 The payment processing unit is
When charging the balance from the bank account to the user wallet, request the remittance of the charge amount from the bank account to the account of an electronic payment operator that provides services related to the user wallet, and transfer the amount to the account of the electronic payment operator. The payment server according to claim 1, characterized in that the balance is charged to the user wallet using the remitted charge amount as a source.

前記決済処理部は、
前記請求額が電子マネーの決済上限を超える場合、ユーザに対して送付する振り込み用紙を手配すること
を特徴とする請求項１に記載の決済サーバ。 The payment processing unit is
2. The payment server according to claim 1, further comprising: arranging a transfer form to be sent to the user if the billed amount exceeds an electronic money payment upper limit.

コンピュータが実行する決済方法であって、
ユーザのクレジットカードの請求額に関する通知を取得する取得工程と、
前記取得工程によって取得された前記請求額に関する通知に基づき、前記ユーザの電子マネー口座であるユーザウォレットで前記請求額を決済する決済処理工程と、
前記クレジットカードの精算口座として前記ユーザウォレットを登録したユーザに対して前記ユーザウォレットに紐づく銀行口座からのオートチャージをオンに設定する設定工程と
を含み、
前記設定工程は、
前記精算口座として前記ユーザウォレットを登録したユーザに対して、前記オートチャージをオンに設定した後に、前記ユーザウォレットが前記精算口座から解除される、または、前記ユーザウォレットに新たに銀行口座が登録されるまで前記オートチャージの設定変更を許可しない
ことを特徴とする決済方法。 A computer-implemented payment method,
a retrieval step of retrieving a notification regarding the user's credit card charge;
a payment processing step of settling the billed amount in a user wallet, which is an electronic money account of the user, based on the notification regarding the billed amount acquired in the acquisition step;
a setting step of turning on automatic charging from a bank account linked to the user wallet for a user who has registered the user wallet as a settlement account for the credit card;
The setting step includes:
For a user who has registered the user wallet as the settlement account, after turning on the auto charge, the user wallet is removed from the settlement account, or a new bank account is registered in the user wallet. A payment method characterized in that the automatic charge setting change is not permitted until the automatic charge is completed.

ユーザのクレジットカードの請求額に関する通知を取得する取得手順と、
前記取得手順によって取得された前記請求額に関する通知に基づき、前記ユーザの電子マネー口座であるユーザウォレットで前記請求額を決済する決済処理手順と、
前記クレジットカードの精算口座として前記ユーザウォレットを登録したユーザに対して前記ユーザウォレットに紐づく銀行口座からのオートチャージをオンに設定する設定手順と
をコンピュータに実行させ、
前記設定手順は、
前記精算口座として前記ユーザウォレットを登録したユーザに対して、前記オートチャージをオンに設定した後に、前記ユーザウォレットが前記精算口座から解除される、または、前記ユーザウォレットに新たに銀行口座が登録されるまで前記オートチャージの設定変更を許可しない
ことを特徴とする決済プログラム。 a retrieval procedure for retrieving a notification regarding a user's credit card charge;
a payment processing step of settling the billed amount in a user wallet, which is an electronic money account of the user, based on the notification regarding the billed amount acquired by the acquisition step;
causing a computer to execute a setting procedure for turning on automatic charging from a bank account linked to the user wallet for a user who has registered the user wallet as a settlement account for the credit card;
The setting procedure is as follows:
For a user who has registered the user wallet as the settlement account, after turning on the auto charge, the user wallet is removed from the settlement account, or a new bank account is registered in the user wallet. A payment program characterized in that the automatic charge setting change is not permitted until the automatic charge is completed.