JP6890753B1 - プーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラム - Google Patents
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Abstract
Description
図1〜図4に従って、プーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムを具体化した第1実施形態を説明する。
図2を用いて、各システム(10,20)を構成する情報処理装置H10のハードウェア構成を説明する。情報処理装置H10は、通信装置H11、入力装置H12、表示装置H13、記憶部H14、プロセッサH15を備える。なお、このハードウェア構成は一例であり、他のハードウェアにより実現することも可能である。
記憶部H14は、各システム(10,20)の各種機能を実行するためのデータや各種プログラムを格納する記憶装置である。記憶部H14の一例としては、ROM、RAM、ハードディスク等がある。
次に、図1を用いて、各システム(10,20)の機能を説明する。本実施形態では、複数の金融機関の拠点(本支店)に開設された口座を用いてプーリングを行なう。この場合、海外の拠点を含んでもよい。また、自行の口座だけではなく、他行の口座を含めてプーリングを行なうようにしてもよい。そして、グループ化された子口座(プーリング対象口座)の残高に基づいて、子口座の残高が目標値となるように、資金移動(例えば、ゼロバランスやターゲットバランスによる資金集中や資金配分)を行なう。
口座管理部112は、各拠点に開設された口座を管理する処理を実行する。
口座識別子情報には、各口座を特定するための識別子(例えば、金融機関コード、本支店コード、預金種別、口座番号等)に関するデータが記録される。
残高情報には、この口座に残っている資金の金額に関するデータが記録される。
入出金履歴情報には、この口座への入金や、この口座からの出金に関する取引履歴に関するデータが記録される。
プーリング管理部212は、子口座の残高に基づくバランス計算により、資金移動額を算出する処理を実行する。
指示部213は、バランス計算の結果に基づいて、送金指示を行なう処理を実行する。
ターゲットバランス情報には、ターゲット残高及び資金移動方法に関するデータが記録される。ターゲット残高は、資金移動処理によって子口座に残すべき金額を特定する情報である。資金移動方法は、残高の管理方法を特定する情報である。本実施形態では、資金移動方法として、資金集中型、資金配分型、資金調整型を用いる。資金集中型では、子口座の残高がターゲット残高を超えた場合に、残高の差分を子口座から親口座に資金移動を行なう。資金配分型では、子口座の残高がターゲット残高に満たない場合に、残高の差分を親口座から子口座に資金移動を行なう。資金調整型では、資金集中型及び資金配分型を組み合わせた資金移動方法であり、子口座の残高がターゲット残高になるように、資金移動を行なう。なお、親口座、子口座、孫口座のように複数階層のスキームにおいては、例えば、資金集中型のプーリングにより、孫口座から子口座に資金移動がある場合、この資金移動後の子口座の残高により、親口座への資金移動の金額を決める。
移動予定情報記憶部25には、プーリングを行なう各口座を含むスキーム毎に、スキーム情報記憶部22の資金移動基準日情報や、休日情報記憶部24の休日情報に基づいて決定されたプーリング予定日に関する情報が記録される。
図3を用いて、取引管理処理を説明する。
まず、勘定系システム10の制御部11は、取引情報の取得処理を実行する(ステップS1−1)。具体的には、制御部11の取引管理部111は、担当者端末に入力された取引情報を取得する。例えば、振り出された小切手についての資金化情報を取得する。この資金化情報には、振出人の預金口座の口座識別子が含まれる。
次に、図4(a)を用いて、通常処理を説明する。この処理は、スキーム情報記憶部22のプーリング実行区分情報に、「通常処理」フラグが記録されているスキームについて、勘定系システム10の当日の営業時間内に行なわれる。
次に、図4(b)を用いて、起算日処理を説明する。この処理は、任意のバリュー日の指定に基づいて行なわれる。例えば、翌営業日に小切手を持ち帰った場合には、前営業日をバリュー日として指定する。この起算日処理は、プーリングの管理者の指示に基づいて手動実行又は所定条件を満たした場合に自動実行される。
リバース実行フラグが記録されておらず、リバースは不要と判定した場合(ステップS3−3において「NO」の場合)、プーリング管理システム20の制御部21は、起算日処理を終了する。
(1−1)本実施形態では、プーリング管理システム20の制御部21は、当日残高の取得処理(ステップS2−1)、当日プーリング処理(ステップS2−2)を実行する。これにより、当日残高を用いて、速やかにプーリングを行なうことができる。
次に、図5に従って、第2実施形態を説明する。上記第1実施形態では、スキーム情報記憶部22に記録されたプーリング実行区分情報に応じて、通常処理、起算日処理を実行する。第2実施形態においては、通常処理を実行し、起算日取引が発生した場合に、プーリングを再実行する2回処理を行なう。上記第1実施形態と同様の部分については、同一の符号を付し、その詳細な説明を省略する。
図5を用いて、2回処理を説明する。
まず、プーリング管理システム20の制御部21は、図4(a)に示す通常処理を実行する(ステップS4−1)。ここでは、まず、当日残高の取得処理(ステップS2−1)〜翌営逆起票処理(ステップS2−4)を行なっておく。
(2−1)本実施形態では、プーリング管理システム20の制御部21は、通常処理時の残高から変動したかどうかについての判定処理を実行する(ステップS4−3)。これにより、残高の変動の有無に応じて、起算日処理の実行の要否を判定することができる。
・上記各実施形態では、プーリング管理システム20の制御部21は、当日残高の取得処理を実行する(ステップS2−1)。また、プーリング管理システム20の制御部21は、指定されたバリュー日の締め後残高の取得処理を実行する(ステップS3−1)。これに代えて、勘定系システム10が、定期的に、残高情報をプーリング管理システム20に送信するようにしてもよい。この場合には、勘定系システム10に、監視対象情報記憶部を設ける。
送信条件情報には、プーリング管理システム20に対して、残高に関する情報を送信する条件に関するデータが記録される。例えば、送信条件としては、「プーリングに起因しない残高変動がある場合」、「所定金額以上の残高がある場合」や「出金により残高不足になる場合」等を設定することができる。なお、監視対象情報記憶部に、プーリングを行なうためのプーリング条件(ターゲット残高)に関する情報を記録してもよい。この場合には、プーリング条件を送信条件として用いることができる。
・上記各実施形態では、締め後残高を用いて、プーリングを行なう。プーリングに用いる残高は、締め後残高に限定されるものではなく、バリュー日において、予め定められた基準時の残高を用いることが可能である。例えば、開始残高(オープニングバランス)を用いてもよい。
Claims (7)
- 勘定処理部で管理するプーリング対象の親口座及び子口座、ターゲット残高についてのスキーム情報が記録されるスキーム情報記憶部と、
プーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
前記制御部が、
プーリングの実行日とは異なるバリュー日の指定を取得した場合、前記バリュー日の取引について、前記バリュー日の残高においてプーリングが行なわれていないプーリング未処理取引を特定し、
前記プーリング未処理取引によりプーリングを実行することを特徴とするプーリング管理システム。 - 前記制御部が、
前記バリュー日においてプーリングが行なわれていない場合には、前記バリュー日の締め後残高を取得し、
前記締め後残高により、プーリングを実行することを特徴とする請求項1に記載のプーリング管理システム。 - 前記プーリング未処理取引は、小切手取引による入金又は出金に関する取引であることを特徴とする請求項1又は2に記載のプーリング管理システム。
- 前記制御部が、前記プーリング未処理取引によりプーリングを行なった場合、当日のリバース処理を実行することを特徴とする請求項1〜3の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
- 前記制御部が、
前記バリュー日において既にプーリングが行なわれており、バリュー日の指定を取得した場合、プーリングの再実行の可否を判定し、
再実行可能と判定した場合に、前記プーリング未処理取引によりプーリングを再実行することを特徴とする請求項1〜3の何れか一項に記載のプーリング管理システム。 - 勘定処理部で管理するプーリング対象の親口座及び子口座、ターゲット残高についてのスキーム情報が記録されるスキーム情報記憶部と、
プーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング処理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
プーリングの実行日とは異なるバリュー日の指定を取得した場合、前記バリュー日の取引について、前記バリュー日の残高においてプーリングが行なわれていないプーリング未処理取引を特定し、
前記プーリング未処理取引によりプーリングを実行することを特徴とするプーリング管理方法。 - 勘定処理部で管理するプーリング対象の親口座及び子口座、ターゲット残高についてのスキーム情報が記録されるスキーム情報記憶部と、
プーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング処理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
プーリングの実行日とは異なるバリュー日の指定を取得した場合、前記バリュー日の取引について、前記バリュー日の残高においてプーリングが行なわれていないプーリング未処理取引を特定し、
前記プーリング未処理取引によりプーリングを実行する手段として機能させることを特徴とするプーリング管理プログラム。
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