JP6845853B2 - 自己計算式トークン保管庫のためのシステムおよび方法 - Google Patents
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Description
本出願は、2015年8月24日に出願された米国特許出願第62/209,043号によって識別される仮特許出願に対する優先権を主張し、その内容全体が参照により明示的に援用される。
本発明は、一般的に、電子トランザクションを完了するための安全なデータの使用に関し、より詳細には、好ましくはリモートサーバーと通信する能力を有するポータブル電子デバイスと関連して、一時使用トークンを取得し提示するシステムおよび方法に関する。
本発明は、限定はしないが、PDA、携帯電話、スマートフォン、ラップトップ、タブレットコンピュータ、および、好ましくはデータサービス(WiFi接続は、本システムおよび方法のための十分な機能を提供するが、好ましくは、セルラーベース)および消費者がダウンロード可能なアプリケーションへのアクセスだけでなく、セルラー音声を提供することを含む、他のモバイル電子デバイスを含む、様々な異なるポータブル電子デバイスと共に利用することができるシステムおよび方法を提供する。かかるポータブル電子デバイスの1つは、アップル社(クパチーノ、カリフォルニア州)のiPhone(登録商標)であり得る。
ポータブル電子デバイスは、好ましくは、少なくとも1つのモバイルネットワークオペレータに接続される。モバイルネットワークオペレータは、一般に、各セルタワーの関連するセル内の複数のポータブル電子デバイスと通信する複数のセルタワーを介して、ワイヤレス通信サービス、データアプリケーションおよびセキュアトランザクションサブシステムをサポートする物理的なインフラストラクチャを提供する。次に、セルタワーは、モバイルネットワークオペレータの論理ネットワークと、POTSと、モバイルネットワークオペレータ自身の論理ネットワーク内ならびに他のモバイルネットワークオペレータのそれを含む外部ネットワークと通信およびデータ処理するためのインターネットとに動作可能に通信することができる。
業者は、ワイドエリアネットワークを介して銀行および業者サービスプロバイダのデビット、クレジット、前払いおよび贈り物のトランザクション処理を可能にする決済システムを有する。消費者は、例えば、リーダ上に電子ウォレットをタップする、ビジュアルクレデンシャル(例えば、バーコード)をリーダに提示する、磁気ストライプ対応カードをスワイプする、またはクレデンシャルに関連付けられた固有の番号を手動で入力することにより、POSで業者に決済クレデンシャルを提示するとき、クレデンシャルデータは、ネットワークを介してPOS機器から転送され、クレデンシャルが十分な資金と関連付けられていること、そうでなければ業者との取引に権限が与えられていることを、クレデンシャル発行者(および/またはサービサー)と確認する。
本開示は、部分的に、特定の入力に基づいて一時PAN(しばしば“TOKEN”と呼ばれる)を作成するためのシステムおよび方法に関するものであり、それは後に検証され、元のPANに計算して戻すことができる。この概念は、論理的に以下のように記述することができる:
AAAAAA 01234567 BBBBBBBB <---> AAAAAA ZZZZZZZZ BBBBBBBB
CSK(“01234567”)=“ZZZZZZZZ”;
C-SK(“ZZZZZZZZ”)=“01234567”;
5713 451223 8009379230 D 1509 201 9690002108001F
tag IIN/BIN pan/token exp svc acc_param_index
上記の例では、タグ‘5713’の後に、発行者識別番号(IINまたはBIN)として知られる6桁の数字が続く。プライマリアカウント番号(PAN)は、‘800937923’である。次の数字−‘0’はLuhnチェック用に予約され、計算される必要がある。
S1=タグ+IIN−(暗号化されていない)
S2=PAN−(好ましくはパディングで暗号化されている)
S3=セパレータ‘D’から最後まで−(暗号化されていない)
小数点のような有限の記号セットが与えられると、FPEは、データの暗号化された形式が元のデータと同じ形式および長さを有するように、記号のシーケンスとしてフォーマットされたデータを変換する。したがって、FPEで暗号化されたSSNもまたSSNのように見える。
・消費者の元のクレデンシャル(S)を3つの部分に分割する:S1、S2、S3
・S2にパディングを適用して、S2’ を作成する:S2’=Pad(S2)
・結果的な3つの文字列を1つに連結する:S’=S1、S2’、S3
・S’のラップ+暗号化:C=WE(S’)
・暗号化されたS2部分を選択する:CS2
・CS2のためのLuhn数字を計算して付加する:CS2||L
・すべての部分を連結してトークンを形成する、T:T=S1||CS2||L||S3
PSUK=T(PIN、NNNN、TDATE)
1.サーバーとの動作可能な関連において、元の/従来のPANと関連して消費者PIN/パスワードを格納する。
2.TDATE(元のトークン作成(有効期限?)日付)を#1に格納されたデータに関連付けて格納する。
3.元の/従来のPAN(必ずしも格納されている必要はない)に対して元のCVCを計算する。
4.#1と#2で、LUK(ビザ決済クレデンシャル消費者用)またはSUK(マスターカード決済クレデンシャル顧客用)を作成して格納する。
5.PSUK(サーバー機密)を生成する:PSUK=T(PIN、NNNN、TDATE)。
6.ASUPAN(アクティベートされたPAN)を生成する:ASUPAN=CSK(元のPAN、PSUK)。
7.オプション:NASUPAN(非アクティベートPAN)を生成する:NASUPAN=CSK(ASUPAN、PSUK)。
8.サーバーは、ポータブルデバイスがカードプロビジョニングを行うことができるように、ポータブル電子デバイスにトラック1およびトラック2(すなわち、ASUPAN(NASUPANが生成される場合)、PSUK、TDATE、LUK/SUK)を送信する。
消費者が、POS端末、またはドアアクセス制御リーダ、通行運賃ゲート(POS)などの他のトークン検証インフラストラクチャでの提示のために一時トークンを使用する準備が出来たとき、消費者は自分のPIN(またはパスワード)を自分のポータブル電子デバイスにインプットし、次にそれは暗号化されたチャネルを介してサーバーに送信される。サーバーがPINを検証すると、サーバーはPSUKおよびTDATEをポータブル電子デバイスに(好ましくは暗号化されたチャネルを介して)返す。ポータブル電子デバイスは:
1.LUKまたはSUKを使用してPSUKからCSUKを暗号化する:CSUK=C(PSUK);
2.ASUPAN(アクティベートされたPAN)を計算する:C−1SK(NASUPAN、PSUK)=ASUPAN;および、
3.ASUPAN、CSUK、TDATEをPOS端末に提示する。
POS端末に提示されたトークン(ASUPAN、CSUK、TDATE)は、検証のために、標準決済ネットワークを使用して業者から発行者へ通信される。ASUPAN、CSUK、TDATEを受信すると、サーバーは:
1.マスターキーまたはUDKを使用してCSUKを復号する
PSUK=C−1(CSUK)
2.元のPANを計算する:C−1SK(ASUPAN、PSUK)=元のPAN
3.元のPANを使用して
a.SUKを検証する
b.PINを検証する
c.元の有効期限を検索する
d.元のCVC2を検証する
e.TDATEを検証する
4.トランザクションに関連するリスクを評価するためにトークンスコア(すなわち、カードがハッキングまたは盗まれた確率の評価)を計算する。
a.元のPANを渡す
b.元の日付を渡す
c.元のCVC2を渡す
d.トークンスコアを渡す
このリスク計算は、検証されるトランザクションの量、検証されるトランザクションの位置、およびトランザクションのタイミングも考慮してもよい。
5.検証結果(例えば、承認、不承認)をPOS端末に送信する。
Claims (2)
- 電子決済システムであって、
無線通信デバイス、クライアント側のプロセッサ、および命令を格納したクライアント側のプロセッサに接続されたクライアント側の非一時的なデジタルストレージを含むポータブル電子デバイスであって、命令はクライアント側プロセッサによって実行されると、ポータブル電子デバイスに以下:
ポータブル電子デバイスのユーザーから元のPANとPINを取得するステップ、
トークンの作成日付に、元のPANとPINをサーバーに送信し、トークンの作成日付をクライアント側の非一時的なデジタルストレージに関連付けて記録するステップ、
サーバーから一時トークンを受信し、一時トークンをクライアント側の非一時的なデジタルストレージに格納するステップ、
トランザクション時に、ユーザーのトランザクションのPIN入力を受諾し、トークンの作成日付、クライアント側の非一時的なデジタルストレージに関連付けて格納されている固有の復号化キー、およびトランザクションのPINを使用して、一時トークンを復号化するステップ、および
復号化された一時トークンを、無線通信デバイスを介してPOSデバイスに提示するステップ、を引き起こさせる、前記ポータブル電子デバイス、および、
ネットワークインターフェイスと、サーバー側プロセッサと、ならびに、固有の復号化キー、PIN、およびトークンの作成日付に関連付けられた固有の暗号化キーに関連付けられた元のPANを格納するサーバー側プロセッサに接続されたサーバー側の非一時的なデジタルストレージとを含む、サーバーであって、サーバー側の非一時的なデジタルストレージもまた命令を格納し、命令がサーバー側のプロセッサによって実行されたときに、サーバーに以下:
ポータブル電子デバイスから元のPANとPINを受信するステップ;
元のPANおよびPINの受信に関連付けられたトークンの作成日付を記録するステップ;
以下により、元のPANに基づいて一時トークンを生成するステップであって;
(a)元のPAN、SをS1およびS2に分割し、
(b)S2を所定の定数でパディングして、S2’を形成し
(c)固有の暗号化キー、PIN、およびトークンの作成日付を使用して、S2’を暗号化してCS2’を形成し、
(d)S1とCS2’を連結する、前記ステップ;
ネットワークインターフェイスを介して一時トークンをポータブル電子デバイスに送信するステップ;
POSデバイスからPINと復号化された一時トークンを受信するステップ;および、
PINとトークンの作成日付を使用して、復号化された一時トークンを検証し、検証時にPOSデバイスに検証メッセージを返すステップ;を引き起こさせる、前記サーバーを含む、前記システム。 - 電子決済の方法であって、以下のステップ:
ポータブル電子デバイス上で、ポータブル電子デバイスのユーザーから元のPANおよびPINを取得するステップ;
トークンの作成日付に、ポータブル電子デバイスからサーバーに元のPANとPINを送信するステップ;
ポータブル電子デバイスに関連付けられた非一時的なデジタルストレージ上にトークンの作成日付を保存するステップ;
サーバー上で、ポータブル電子デバイスから元のPANおよびPINを受信するステップ;
サーバーに関連付けられた非一時的なデジタルストレージ上に、元のPANおよびPINの受信に関連付けられたトークンの作成日付を記録するステップ;
以下によって、オリジナルのPANに基づいて一時トークンを生成するステップであって;
(a)元のPAN、SをS1およびS2に分割し、
(b)S2を所定の定数でパディングして、S2’を形成し、
(c)固有の暗号化キー、PIN、およびトークンの作成日付を使用してS2’を暗号化してCS2’を形成し、
(d)S1とCS2’とを連結する、前記ステップ;
一時トークンをポータブル電子デバイスに送信するステップ;
サーバーから一時トークンを受信するステップ;
一時トークンを、ポータブル電子デバイスに関連付けられた非一時的なデジタルストレージに格納するステップ;
トランザクション時に、ユーザーのトランザクションのPIN入力を受諾し、トークンの作成日付、固有の復号化キー、およびポータブル電子デバイスに関連付けられた非一時的なデジタルストレージに格納されたトランザクションのPINを使用して、一時トークンを復号化するステップ;および
ポータブル電子デバイスを使用して、復号化された一時トークンをPOSデバイスに提示するステップ;
固有の暗号化キー、トランザクションのPIN、およびトークンの作成日付を使用して、サーバー上の復号化された一時トークンを検証するステップ、および
検証メッセージをPOSデバイスに返すステップ;を含む、前記方法。
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