JP6242809B2 - 電子小切手ベース支払システム及び電子小切手を発行、転送、支払及び検証するための方法 - Google Patents
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Description
K2−システムの認証(KB A)のためのクライアントユニット
K3−クライアント及びサーバアプリケーションDBのデータ更新同期(KB ODS)のためのクライアントユニット
K4−サーバとのインタラクション(KB VS)のためのクライアントユニット
K5−パラメータ入力及び譲渡の実現(KB VDVP)のためのクライアントユニット
K6−小切手をアカウントに配置するためのデータ入力及びインボイスの送信(KB VDOS)のためのクライアントユニット
K7−電子小切手の購入及び販売のためのデータ入力及びアプリケーションの送信(KB OZPPECh)のためのクライアントユニット
K8−電子小切手の支払のためのデータ入力及びアプリケーションの送信(KB OZOECh)のためのクライアントユニット
K9−受信した電子小切手の譲渡のための処理(KB OPPECh)のためのクライアントユニット
K10−小切手をアカウントに配置するため受信したインボイスの処理(KB OPSZCh)のためのクライアントユニット
K11−デジタル文書化の電子署名(KB TsP)のためのクライアントユニット
K11(発行元)−電子小切手の発行のためのデータ入力及びリクエストの送信(KBE OZVECh)のためのクライアントユニット
K12(発行元)−電子小切手の検証のため受信したリクエストの処理(KBE OPZVFECh)のためのクライアントユニット
K13(銀行)−電子小切手の発行のため受信したリクエストの処理(KBB OPZVECh)のためのクライアントユニット
K14(銀行)−電子小切手の支払のため受信したアプリケーションの処理(KBB OPZOECh)のためのクライアントユニット
K15(銀行)−電子小切手の検証のためのデータ入力及びリクエストの送信(KBB VDOZVFECh)のためのクライアントユニット
K16(発行元)−電子小切手の購入のため受信したアプリケーションの処理(KBE OPZPECh)のためのクライアントユニット
K16(仲介者)−電子小切手の購入のため受信したアプリケーションの処理(KBE OPZPECh)のためのクライアントユニット
K17(仲介者)−電子小切手の販売のため受信したアプリケーションの処理(KBD OPZPrECh)のためのクライアントユニット
S1−ユーザアカウントの登録及び管理(SB RUUZP)のためのサーバユニット
S2−ユーザパラメータの認証及び検証(SB APPP)のためのサーバユニット
S3−クライアント及びサーバアプリケーションDBのデータ更新及び後期(SB ODS)のためのサーバユニット
S4−電子小切手譲渡パラメータの検証(SB PPPECh)のためのサーバユニット
S5−電子小切手の譲渡の登録及び実現(SB RVPECh)のためのサーバユニット
S5−ユーザアカウント管理(SB UUSP)のためのサーバユニット
S6−小切手をアカウントに配置するためのアプリケーション、リクエスト及びインボイスの登録(SB RZZSZECh)のためのサーバユニット
S7−電子小切手管理(SB UECh)のためのサーバユニット
S8−レジスタにおける電子小切手取引の登録(SB ROEChR)のためのサーバユニット
S9−デジタル文書化の生成(SB GTsD)のためのサーバユニット
S10−オンライン通知の送信(SB OOU)のためのサーバユニット
S11−電子小切手の発行(SB VECh)のためのサーバユニット
S12−電子小切手の署名(SB PECh)のためのサーバユニット
S13−アプリケーション及びリクエストの処理及び実行(SB OIZZ)のためのサーバユニット
S14−電子小切手の償却(SB SECh)のためのサーバユニット
システムの参加者の3つの主要な状態があると仮定される。これを実行する際、参加者はクライアントコンピュータ装置を利用してシステムとやりとりするシステムデータベースの電子形式により提供されるユーザに関する情報を有するユーザ(法人又は個人)である。当該状態は、権利セットを参加者に付与し、これにより、それはシステムの特定のアルゴリズムの実行の可能性を取得し、システムに利用可能なある量の情報へのアクセスを取得する。
・発行元−電子小切手の発行が実行される組織
・オペレータ−それの機能を保証するシステムに対する権利の所有者
・少なくとも1つの銀行−発行された小切手のセキュリティとして機能する通貨基金が発行元の設計アカウントに配置されるパートナー銀行
・少なくとも1つの仲介者(ブローカ)−発行元からの小切手の購入と共に、永続的に参加者との電子小切手の購入及び販売取引を実行する法人
銀行、仲介者(ブローカ)として登録される参加者はまた、顧客として動作し、標準的なシステム機能を利用可能である。
システムの通貨基金の等価物は電子小切手である。電子小切手は、非文書形式による持参人払式小切手(bearer check)であり、以下の必須の詳細を含む。
・小切手ナンバー−小切手の一意的な識別子
・文書テキストに含まれ、文書が記述された国の言語により表現される“小切手”の説明
・ある金額を支払う要求(小切手の額面価値)
・支払銀行の名前
・支払が実行されるアカウントの表示
・支払通貨の表示
・小切手実行日時の表示
・発行元(小切手振出人)の署名
非文書形式の小切手は合法的であり、このような形式により振り出された小切手は、後述される電子小切手処理方法の特性を説明するロシア銀行規制“On Cashless Settlements in the Russian Federation”に従って有効な支払手段とみなされる。
・当該小切手は流通している。−有効な小切手がシステムの参加者の1人の自由である。
・当該小切手が支払のため提出された(支払銀行に)。
・当該小切手が収集を介し支払のため提出された。
・当該小切手が支払われた。
ここに提供される電子小切手の譲渡の実現方法は、実行のため必須又は必須でないかにかかわらず、当該処理の主要なステージのあるシーケンスから構成される。ステージの必須性は、後述されるアルゴリズムに開示される特定の条件の充足によって決定される。当該方法を実現するソフトウェアのプログラミング言語やアーキテクチャ特性などのアルゴリズムの実現の特性は、与えられる発明により限定されるものでない。
・譲渡金額の小切手
・手数料金額の小切手(0に等しい可能性があり、この場合、小切手は発行されない)
・残高金額の小切手(残高は0に等しい可能性があり、この場合、小切手は発行されない)
このため、電子小切手交換手順のフレームワーク内において、S7ユニットは、対象となる各小切手の電子小切手発行のためのS11ユニットの実行を順次トリガする。新たな小切手の詳細に関するデータが、当該ユニットの入力に転送され、それは少なくとも額面価値、小切手通貨、支払銀行に関するデータを含む。新たな小切手の支払者として、交換のため譲渡される当該小切手の支払銀行が指示される。
以下において、譲渡の実現における電子小切手の自動交換に関する取引と異なる状況において利用される電子小切手発行のための方法が提供される。当該方法は、例えば、他の電子小切手の支払を利用するよりも仲介者(ブローカ)による小切手の購入などにおいて、発行者の決済アカウントにおいて受け取られた実際の通貨基金を用いて発行された流通用の新たな小切手の受取の処理の安全性を保証することを目的とする。
以下において、持参人の決済アカウントの小切手による実際の通貨基金を受け取るため、小切手が銀行に提出される状況において利用される電子小切手の支払のための方法が提供される。本方法は、小切手持参人の部分と支払を実行する銀行の部分との双方において、小切手による支払を受け取る処理の安全性を保証することを目的とする。
電子小切手の検証方法は、銀行が支払いのため提出される小切手の真正性の確認を受信することを可能にし、小切手の支払前の必須ステージである。
Claims (38)
- データ処理及び格納のための少なくとも1つのサーバコンピュータ装置、サーバアプリケーション及びデータ処理のためのクライアントコンピュータ装置を含む電子小切手による決済の電子システムであって、前記クライアントコンピュータ装置は、インターネットネットワークの通信チャネルを介した前記クライアントコンピュータ装置と前記サーバコンピュータ装置との間の接続の可能性と、暗号化及び電子デジタル署名の利用によるサーバ及びクライアントモジュールとのハードウェア及びソフトウェア設備による前記通信チャネルのプロテクションの可能性とを提供することによって、前記クライアントコンピュータ装置と前記サーバコンピュータ装置とのインタラクションを保証するファームウェアクライアントモジュールを含み、クライアント及びサーバアプリケーションは、当該システムにおけるユーザ認証のための相互接続されたユニット、前記クライアント及びサーバアプリケーションのデータの更新及び同期のためのユニット、ユーザパラメータの認証及び証明のための前記ユニットと接続される電子小切手譲渡のパラメータの検証のためのユニットとハードウェア及びソフトウェア設備により接続される前記クライアントアプリケーションの支払に関する情報の格納及び譲渡の実行のパラメータの入力のためのユニット、及び電子小切手譲渡の登録及び実行のためのユニットに接続され、前記サーバアプリケーションのデジタル文書の生成及び格納のためのユニットとハードウェア及びソフトウェア設備により接続される前記クライアントアプリケーションの構成に電子署名ユニットを包含すると共に、前記クライアント及びサーバアプリケーションのデータの更新及び同期のためのユニットに接続され、手数料の小切手をアカウントに配置し、リアルタイムモードにおいてユーザに通知を送信するため、電子小切手管理のためのユニットとフィードバックチャネルにより接続される前記サーバアプリケーションの電子小切手の譲渡の登録及び実行のためのユニットを少なくとも有し、
これを実行する際、前記サーバアプリケーションの電子小切手管理ユニットは、電子小切手の署名のためのユニットに接続されるように、電子小切手による取引のレジスタへの登録及び電子小切手の発行のための相互接続されたユニットとフィードバックチャネルを介しハードウェア及びソフトウェア設備により接続されるようにレンダリングされる電子システム。 - クライアントアプリケーションユニットは、各カテゴリの小切手の流通のパラメータセットを予め設定する可能性を提供することによって、前記クライアント及びサーバアプリケーションの認証のためのユニットによって決定されたユーザ状態に対応するカテゴリによりモジュールにグループ化されるようにレンダリングされる、請求項1記載の電子システム。
- 前記クライアントアプリケーションユニットは、銀行への支払いのための小切手を提出し、その小切手のための支払銀行を選択する可能性を提供することによって、小切手流通パラメータの最小セットによる初期レベルと、当該システムの発行者、パートナー銀行及び仲介者(ブローカ)の処理のための更なる小切手流通パラメータセットを生成する可能性を提供することによる拡張レベルとを含む3つのカテゴリによってモジュールにグループ化されるようにレンダリングされる、請求項2記載の電子システム。
- 前記クライアントコンピュータ装置は、それ自体のユーザインタフェースによる別のクライアントアプリケーション、及び/又はウェブブラウザに表示されるそれ自体のユーザインタフェースにおけるビルトインモジュールの形式によるクライアントアプリケーション、及び/又は前記サーバコンピュータ装置に前記ユーザインタフェースの情報処理及び生成のためのユニットを転送する可能性を提供することによるウェブブラウザに基づくシンクライアントの形式によりレンダリングされるクライアントアプリケーションを含む、請求項1又は2記載の電子システム。
- シンクライアントモードによりユーザアプリケーションを含む前記クライアントコンピュータ装置が、ウェブブラウザユーザインタフェースへのデータ入力、デジタル文書の電子署名、データ暗号化、前記サーバコンピュータ装置へのデータ転送、前記サーバコンピュータ装置からのデータ受信、暗号化及び前記ウェブブラウザユーザインタフェースへの出力の可能性を提供することによってレンダリングされる、請求項1、2又は4記載の電子システム。
- データ処理及び格納のためのサーバコンピュータ装置、情報表示装置、サーバアプリケーション、及び情報表示のための装置と無線及び/又はインターネット通信のチャネルを介し接続された情報表示及びクライアントアプリケーションとを有するクライアントコンピュータ処理装置を含む電子小切手決済システムにおける電子小切手譲渡を実現する方法であって、
前記システムの参加者の認証、アカウントデータの受信、電子小切手譲渡パラメータの入力、電子小切手パラメータの検証、前記電子小切手譲渡の実行に対するリクエストの登録、譲渡小切手、手数料小切手及び残高小切手を含む複数の小切手への送信者の小切手の交換の取引の実行、支払のための小切手の提出、新たな小切手の支払及び発行、前記システムのオペレータのアカウント及び/又は標準的なユーザカテゴリの電子小切手の譲渡に対する仲介者(ブローカ)のアカウントと共に仲介者(ブローカ)を介した銀行アカウントへの前記手数料小切手の配置、前記電子小切手の参加者のアカウントへの配置、電子文書の作成及び署名に伴う譲渡の確定、前記譲渡の実行の参加者への通知の順次実現されるステージを有する方法。 - 支払のための小切手の提出を含み、特に新たな小切手の収集、支払及び発行を介し前記参加者のアカウントに電子小切手を配置するステージの後に実行される1つの小切手への受取人の交換の取引を更に有する、請求項6記載の方法。
- 前記システムの参加者の認証は、前記クライアントアプリケーションのユーザの起動を含み、該起動中に、クライアント認証ユニットが初期化され、リクエスト及び電子文書のために等価な手書きシグネチャ(EHS)を生成する可能性を提供することによって、参加者のアカウント、電子キーのアクセス可能性及び正確さの検証が実行されるユーザパラメータの認証及び検証のためにS2ユニットにプロテクトされた通信チャネルを介しインターネットネットワークにより前記サーバコンピュータ装置とのインタラクションのためのK4ユニットを介し前記アカウントデータが入力及び転送され、参加者の状態及び対応する権利が確認され、受信した小切手をアカウントに配置するため参加者のアカウント、譲渡及びインボイスの現在状態に関する情報をクライアント及びサーバアプリケーション端末に出力する可能性を提供することによって、クライアント及びサーバアプリケーションデータの同期が実行され、パラメータ入力及びクライアントアプリケーションの譲渡の実行のためのユニットの初期化が実行される、請求項6記載の方法。
- 前記アカウントの入力及び検証と、前記アカウントのカテゴリに対応する検知によるそれの権限付与が、認証のための前記クライアント認証ユニットの初期化により実行される、請求項8記載の方法。
- 情報更新のためのモジュールのサーバアプリケーションは、認証のステージの完了成功後、前記アカウントのナンバー及び説明、前記アカウントの借方超過残高、前記アカウントに参照される前記電子小切手のナンバー、前記アカウントに関連する銀行に関するデータを含む、参加者のアカウントの全てに関する情報を含むアカウント情報のユーザインタフェースへの表示を実行する、請求項6記載の方法。
- 前記クライアントアプリケーションのユーザインタフェースの対応するセクションの強制された選択のケースにおいて、前記譲渡パラメータの入力及び前記譲渡の実行がステージ毎に実行され、前記電子小切手の譲渡に必要な初期データの入力が実行され、参加者の各カテゴリについて前記システムにおいて予め設定され、前記譲渡は、前記小切手をアカウントに配置するため受信されたインボイス又はあるタイプのアプリケーションに基づき生成される、請求項6記載の方法。
- 前記譲渡パラメータの入力は、エラーメッセージの同時生成と、参加者のクライアントアプリケーション及びコンピュータ装置へのそれの転送とによって、パラメータ入力処理において実行される自動検証を含む、請求項6記載の方法。
- メッセージの同時生成とそれのクライアントアプリケーション及びクライアント計算装置への送信とによって、前記サーバアプリケーションによってソフトウェア及びハードウェア設備により実行される譲渡金額に関するデータの前記サーバアプリケーションによる受信処理において、前記譲渡のため収集される手数料の自動計算を有する、請求項6記載の方法。
- 前記手数料の計算は、前記サーバコンピュータ装置のメモリに予め設定される手数料レートに基づき及び/又はアカウントデータの受信ステージにおいてRAMに格納される及び/又はダウンロードされるアプリケーションのローカルデータに基づきモジュールにより実行され、前記クライアントアプリケーションからの別のリクエストにより前記サーバコンピュータ装置からのそれの更新及び転送の可能性によって、前記クライアントアプリケーションのK5ユニットに転送される控除される金額(又は記入されるパラメータに応じた受取可能な金額)と前記譲渡のため収集される手数料金額に関するレポートを生成する、請求項13記載の方法。
- 譲渡パラメータの予備的検証のためのステージを更に有し、該ステージ中に、電子リクエストが、データ検証のためK5ユニットにより生成され、電子小切手の譲渡のパラメータの検証のためS4ユニットに転送され、前記S4ユニットは、検証中に、指定されたパラメータによる譲渡の実行がアクセス可能であるか判断し、肯定的なレスポンスが受信された場合、S2ユニットの実行がトリガされ、該実行中に、前記S2ユニットは、送信者の真正性の必要な検証、リクエストEHSの少なくとも検証、譲渡受取人、受取金額のアクセス性の少なくとも検証、及び譲渡の送信者のアカウントにおいて利用可能な電子小切手に関するデータがDBから抽出され、前記小切手の額面価値が控除される金額と比較され、前記システムの具体的な実装の特性により提供されるような他の検証を実行する、請求項6記載の方法。
- 前記アカウントにおける別の金額のブロッキングが、アクセス可能な借方超過残高の金額に対する控除される金額との比較により更に実行される、請求項15記載の方法。
- 前記システムのDBの譲渡及びそれの記録のための登録リクエストのステージは、計算を実行し、手数料レートを固定する、請求項15記載の方法。
- 前記譲渡の登録リクエストのステージは更に、電子小切手の譲渡のためのアプリケーションの全ての詳細を含み、デジタル文書の電子署名のクライアントユニットにより参加者のEHSにより確認された紙に印刷するのに適した形式による電子文書を生成する可能性を提供することによって、デジタル文書の生成及び格納のS9ユニットの初期化を有する、請求項15記載の方法。
- 紙に印刷するのに適した形式による電子文書は、前記サーバコンピュータ装置に転送され、アプリケーションデータベースに前記EHS及び他の情報と共に格納される、請求項18記載の方法。
- 電子小切手の譲渡の登録及び実行のためのS5ユニットは、前記譲渡の実行時、譲渡の送信者のアカウントの電子小切手及び手数料金額に関するデータをDBから受信し、前記送信者のアカウントの残高小切手の額面価値と譲渡金額との比較を実行し、比較された値が一致する場合、電子小切手の譲渡が前記送信者のアカウントから受取人のアカウントに実行される、請求項6記載の方法。
- 前記S5ユニットは、前記小切手の譲渡のため、電子小切手のサーバのS7ユニットの実行を開始し、これを実行する際、前記データが前記電子小切手のナンバー、前記送信者のアカウントのナンバー及び前記受取人のアカウントのナンバーに少なくとも関する入力に転送され、前記譲渡の実行が確認された場合、前記S7ユニットは、前記DBにおける情報の変更を実現し、このとき、前記送信者のアカウントの小切手に関する情報が削除され、新たな残高小切手のナンバーに関するデータが前記受取人のアカウントに導入され、前記小切手の所有者に関する情報が変更され、同時に、S8ユニットへの情報の転送と前記S8ユニットによるレジスタへの電子小切手の取引の登録とが実行され、その後、前記譲渡の確定の成功に関する情報が生成され、前記S7ユニットに送信される、請求項20記載の方法。
- 前記電子小切手はまずオペレータに転送され、前記オペレータは前記小切手を前記受取人に送信する、請求項20記載の方法。
- 譲渡に対するリクエストのケースにおいて、前記小切手の額面価値が前記受取人に完全に送信され、前記S5ユニットは、電子小切手管理のためS7ユニットの電子小切手交換のための手順をトリガし、これを実行する際、前記S5ユニットは、額面価値が前記送信者のアカウントの残高に等しい電子小切手のナンバー、前記交換が実行され前記譲渡金額に等しい前記電子小切手の額面価値及び前記譲渡のため収集される手数料金額のデータを前記手順の入力に転送する、請求項20記載の方法。
- 前記S7ユニットは、電子小切手交換のケースにおいて、前記送信者の電子小切手をオペレータに送信し、これを実行する際、前記オペレータは、支払のため受信した電子小切手を支払銀行に提出し、このとき、支払のための電子小切手の提出は、電子小切手管理のため前記S7ユニットの支払のための小切手の提出のための手順の実行により実行され、それの入力について、電子小切手のナンバー、前記銀行に関する情報、前記小切手が提出されているアカウントのナンバーのデータが少なくとも送信され、支払のための小切手の提出のための手順の実行成功後の小切手の控除のための手順の実行が電子小切手管理のための前記S7ユニットをトリガすることにより実行され、それの入力について、前記電子小切手のナンバーが送信され、支払われた小切手のデータが変更され、レジスタにおける前記電子小切手の取引の登録及び記録がS8ユニットの初期化により実行され、電子小切手の控除に関する取引が前記S7ユニットに制御信号を送信すると確定される、請求項23記載の方法。
- 電子小切手交換のための手順のフレームワーク内において、前記S7ユニットは、指定された各小切手の電子小切手の発行のためのS11ユニットの実行を順次トリガし、これを実行する際、前記譲渡金額の発行者からオペレータによる新たな小切手、前記手数料金額の小切手及び/又は必要とされる額面価値の残高金額の小切手を取得する可能性を提供することによって、前記新たな小切手の詳細に関するデータが前記S11ユニットの入力に送信され、少なくとも前記小切手の額面価値及び通貨、前記支払銀行に関するデータを含む、請求項24記載の方法。
- 必要なデータは、前記S11ユニットの実行中に前記小切手の詳細の指定のため前記DBから抽出され、電子小切手署名のためのS12ユニットの実行がトリガされ、前記DBの新たな電子小切手に関するレコードが生成される、請求項25記載の方法。
- 前記S11ユニットは、前記電子小切手発行の実現中、レジスタへの前記電子小切手取引の登録のため前記S8ユニットの小切手発行取引を記録するための手順の実行をトリガし、前記レジスタへの記録の成功後、電子小切手発行のための前記S11ユニットの処理が前記小切手について確定され、発行された小切手が、電子小切手管理のため前記S7ユニットの電子小切手譲渡のための手順に従って前記オペレータに送信され、これを実行する際、前記オペレータは前記残高小切手を前記送信者に転送する、請求項25記載の方法。
- 前記オペレータは、前記S5ユニットの取引の実行のための手順のフレームワーク内において、前記受取人のアカウントへの譲渡金額の小切手の送信を実行し、これを実行する際、前記S5ユニットは、前記受取人のアカウントの残高及び前記アカウント設定に関する情報を抽出し、これを実行する際、残高が前記小切手の受取人のアカウントにおいて利用可能である場合、及び/又は銀行が前記譲渡小切手に従って支払銀行と異なるアカウントパラメータに指定される場合、前記S5ユニットは、電子小切手管理のための前記S7ユニットの電子小切手の交換及び/又は組み合わせのための手順をトリガし、これを実行する際、前記受取人のアカウントからの電子小切手は前記オペレータのアカウントに転送され、前記オペレータは、前記受取人の“残高小切手”に従って支払者として指定された銀行に、又は前記アカウント設定に指定された銀行に支払いのため受信した電子小切手(小切手)を提出し、前記残高が不足している場合、支払銀行に支払いのため提出された電子小切手について、電子小切手管理のため前記S7ユニットの小切手の控除のための手順の実行がトリガされ、それが終了すると、前記オペレータは発行者から新たな小切手を取得し、その額面価値は、交換のため提出された小切手の額面価値の合計であり、及び/又はそれは他の支払銀行の小切手に交換するため提出された小切手の額面価値に等しく、前記S7ユニットは、電子小切手交換(組み合わせ)のための手順のフレームワーク内において、電子小切手の発行のためのS11ユニットの実行をトリガし、前記新たな小切手による支払者が交換のため提出された小切手の支払を実行した銀行であると判断し、前記発行者は、前記オペレータに発行された小切手を譲渡し、前記オペレータは前記新たな小切手を前記受取人に転送し、電子小切手交換及び/又は組み合わせのための手順が、上述したアクションの実現の成功後に確定される、請求項24記載の方法。
- 参加者のEHS及び以降のプリントアウトによる署名の可能性を提供することによって、電子小切手譲渡の登録及び実行のため前記S5ユニットの取引のための手順を実現する際、デジタル文書の生成及び格納のためS9ユニットの実行がトリガされ、必要とされるデジタル報告文書を提供する、請求項24乃至28何れか一項記載の方法。
- 対応する当事者のEHSによる署名の可能性を提供することによって、デジタル文書の電子署名のためK17ユニットの入力に転送される前記電子小切手の受領の証明書、提供されるサービスの証明書及び見積もり送り状の文書のデジタルイメージが、前記S9ユニットの実行下で生成される、請求項29記載の方法。
- 必要とされる文書の譲渡及び生成の実現の成功後、前記S5ユニットは、オンライン通知を送信するためS10ユニットの実行を開始し、前記受取人に関する情報及びメッセージのタイプが前記S10ユニットの入力に送信され、これを実行する際、前記S10ユニットは、クライアント及びサーバアプリケーションデータの更新及び同期のためK3ユニットの実行をトリガし、同時に、前記S5ユニットは、K5ユニットに情報を転送し、前記K5ユニットは、前記送信者の支払に関する情報を保存する、請求項30記載の方法。
- データ処理及び格納のためのサーバコンピュータ装置、情報表示装置及びそれを有するサーバアプリケーション装置と、情報表示装置及び無線及び/又はインターネット通信チャネルを介し接続されるクライアントアプリケーションを有するクライアントコンピュータ処理装置とを有する電子小切手決済システムにおける電子小切手を発行する方法であって、
小切手を発行するための発行者によるリクエストの必須のステージと、システムのサーバ上で生成及び格納される小切手レジスタにおける取引の反映及び法的に有効な文書との生成の可能性を提供することによって、リクエストパラメータと前記電子小切手発行の銀行の確認に従って、所与の小切手のセキュリティとして機能する発行者のアカウントにおける通貨基金の受領の銀行の検証のステージとを少なくとも有する方法。 - 前記システムにおいてカスタマの認証の実行と発行者のアカウントによりユーザによる前記クライアントコンピュータ処理装置上のクライアントアプリケーションの起動を有し、実行する際、前記システムにおける認証のためのK2ユニットとクライアント及びサーバアプリケーションデータの更新及び同期のためのK3ユニットとが、認証のための対応するS1ユニットとアカウントデータがDBサーバデータと比較されるデータ同期のS2ユニットとに前記通信チャネルを介しアカウントデータを転送するアカウントデータの入力中に順次初期化され、アカウントデータの処理の実行が終了すると、制御信号が、前記クライアントコンピュータ処理装置の情報表示装置上に結果を表示する可能性を提供することによって、システムアプリケーションへのアカウントエントリのアクセスのブロッキング又はパーミッションのためK2及びK3ユニットに転送され、認証が確認された場合、前記K3ユニットは、小切手発行取引に対応するインタフェースによりクライアントアプリケーションを生成する電子小切手の発行のためのデータ入力及びリクエストの送信のため前記アカウントデータをK11ユニットに転送し、電子小切手発行のためのリクエストのデータが入力され、これに基づきK11ユニットは、発行者のEHSにより証明された電子文書の形式により小切手発行に対するリクエストを生成し、前記小切手をアカウントに配置するためアプリケーションの登録のために前記リクエストをS6ユニットに転送し、前記小切手発行に対するリクエストのパラメータの検証のための手順を実行し、認証のためのリクエストを生成し、前記S2ユニットの実行を初期化し、該初期化中に、必要な検証が送信者のアカウント(リクエストEHSの検証を含む)とリクエスト受領者のアカウントとの双方について実行され、全てのデータの検証の肯定的な結果の場合、前記S2ユニットは、前記S6ユニットに前記検証をわたすことに関する確認メッセージを生成し、前記リクエストが前記サーバコンピュータ装置上で登録され、前記リクエストのデータがDBに記録され、実行する際、銀行のK3ユニットに新たなリクエストの利用可能性に関するオンライン通知を送信するためS10ユニットにより発行される小切手のためメッセージが支払銀行に送信され、銀行の識別データを有するリクエストをS3に送信することによって、銀行のK3ユニットは、前記リクエストに基づきS2及びS3ユニットにより実行される前記システムにおける銀行の認証の確認後、電子小切手発行のためのリクエストのデータのダウンロードを実行し、小切手発行に対するリクエストに関するデータのユーザインタフェースにおける出力と、前記リクエストを拒絶又は受理する選択の実現とを提供することによって、電子小切手の発行について受信したリクエストを処理するため銀行のK13ユニットに前記リクエストに関するデータを転送し、実行する際、銀行のK13ユニットは、発行される小切手の電子小切手の発行に対するリクエストに指定された支払者から受信した支払の利用可能性を検証し、S3から受信した発行者のアカウントからステートメントからのデータによる発行者のリクエストにおけるデータを照合し、通貨基金が前記小切手の取得のため発行者のアカウントにおいて受け取られる場合、銀行のK13ユニットは、前記リクエストの電子確認を生成し、アプリケーションの処理及び実行のためS13ユニットに転送し、確認される小切手発行に対するリクエストに関するデータをDBから抽出し、銀行のアカウントの必要な検証を実行し、それらの確定の成功により、電子小切手の発行のためのS11ユニットに小切手発行データを転送し、電子小切手譲渡の登録及び実行のためS5ユニットの初期化を実行し、前記電子小切手を生成し、銀行及び発行者のK3ユニットに実行される取引に関するメッセージの生成の可能性によって、S13を介したS10への以降の転送によって、前記取引の実行に関するレポートを生成し、S11ユニットへのそれの転送によって、発行者のアカウントから発行された小切手の小切手購入者のアカウントへの転送を実現し、実行する際、S13ユニットは、小切手発行データを銀行のK13ユニットに転送し、処理された小切手発行リクエストの更新された状態を記録し、S10ユニットは、前記リクエストの更新された状態と前記発行者の情報表示装置への前記小切手の購入者への自動転送に関する情報との同時出力の可能性を提供することによって、発行者のアカウントデータを更新する、請求項32記載の方法。
- 前記電子小切手の発行に対するリクエストのデータのパラメータは、額面金額、前記小切手の通貨及び支払銀行に関するデータを含む小切手の詳細に関するデータを少なくとも含む、請求項33記載の方法。
- データ処理及び格納のためのサーバコンピュータ装置、情報表示装置及びそれを有するサーバアプリケーション装置と、情報表示装置及び無線及び/又はインターネット通信チャネルを介し接続されるクライアントアプリケーションを有するクライアントコンピュータ処理装置とを有する電子小切手決済システムにおける電子小切手の支払のための方法であって、
前記クライアントアプリケーションの起動を有し、該起動中に、前記システムにおける認証のためK2ユニットが初期化され、その実行後、K3ユニットは、クライアント及びサーバアプリケーションデータの更新及び同期のため起動され、その実行が成功した場合、データ入力のためK8ユニットの初期化、電子小切手支払のためのアプリケーションの送信及び電子小切手の支払のためのアプリケーションの生成に必要とされる初期データの入力が実行され、実行する際、K8ユニットは、入力データに基づき参加者の電子小切手の支払者として機能する銀行を決定し、ユーザのEHSにより証明される電子文書の形式により前記電子小切手の支払のためのアプリケーションを生成し、S2ユニットを介し実行されるように、小切手をアカウントに配置するためアプリケーション、リクエスト及びインボイスの登録のためのS6ユニットにアプリケーションを転送し、それらとDBに格納されるデータとを比較することによってデータの検証を実行し、検証の肯定的な結果の場合、前記アプリケーションが前記サーバコンピュータ装置に登録され、レコードが前記DBに導入され、そのとき、新たなアプリケーションの利用可能性に関するオンライン通知を送信するため、メッセージがS10ユニットを介し受取人(支払銀行)に送信され、S3ユニットとのインタラクションによって、銀行は前記電子小切手の支払のため前記サーバコンピュータ装置から前記アプリケーションをダウンロードし、実行する際、クライアント及びサーバアプリケーションデータベースのデータ更新及び同期のためのS3ユニットが、前記リクエストにおいて指定された“銀行”状態により前記リクエストのダウンロードが前記受取人により実行されたという事実の検証を実行し、前記リクエストの受信成功後、銀行のクライアントアプリケーションのK14ユニットのトリガが、電子小切手の支払のため受信されるアプリケーションを処理するため実行され、前記電子小切手の支払のため前記アプリケーション上のユーザインタフェースにおいて前記データを生成及び出力し、前記銀行に前記アプリケーションの拒絶又は確認するオプションを提供し、前記銀行は、アプリケーションパラメータの正確さと、発行者の決済アカウントにおける必要な基金量の利用可能性とを検証し、検証が成功した場合、前記システムを介しデータ入力のため前記クライアントアプリケーションのK6ユニットの実行により小切手をアカウントに配置するためのインボイスの生成と、小切手をアカウントに配置するためのインボイスの送信とを実行し、ユーザのEHSにより証明された電子文書の形式により小切手をアカウントに配置するためのインボイスを生成し、小切手をアカウントに配置するためアプリケーション、リクエスト及びインボイスの登録のため前記インボイスを前記S6ユニットに転送し、前記S6ユニットは、S2ユニットにより小切手をアカウントに配置するため前記インボイスのパラメータの検証のための手順を実行し、検証の実行が成功した場合、新たなリクエストの利用可能性に関するオンライン通知を送信するためS10ユニットにより前記受取人にメッセージを生成し、システムメッセージが受信された場合、電子小切手の支払のため受信されたアプリケーションの処理のための銀行のクライアントアプリケーションのK14ユニットは、アプリケーションの状態の更新を実行し、小切手をアカウントに配置するため上述したインボイスを受信すると、前記参加者は、指定された前記システムにおけるアカウントに対する前記銀行への譲渡を実行し、実行する際、前記譲渡が受信した電子小切手譲渡の処理についてK9ユニットにより譲渡された場合、支払の詳細及び他の譲渡パラメータの検証が実行され、前記DBに格納される小切手の支払のため確認されたアプリケーションのパラメータと比較と、受信した電子小切手の検証のための手順とが開始され、発行者からの小切手の検証の通知の受信と、“確認”への前記システムにおける検証に対するリクエストの状態の変更との後、前記銀行は、参加者の決済アカウントに各自の通貨基金を送ることによって、前記小切手に従って支払を実行し、前記小切手の控除を実行する方法。 - アプリケーションが充足不可である場合及び/又は小切手持参人が必要な検証をパスしなかった場合、前記銀行は、“アプリケーションを拒絶”オプションを選択し、拒絶の根拠を指定し、実行する際、電子小切手の支払について受信したアプリケーションの処理のためのK14ユニットは、アプリケーション及びリクエストの処理及び実行のためS13ユニットにコマンドを送信し、S13ユニットの支払拒絶のための手順をトリガし、前記手順の実行中、拒絶されたアプリケーションに関するデータがDBから抽出され、必要な検証が実行され、小切手支払の拒絶の通知の生成の可能性を提供することによって、S9ユニットのトリガがデジタル文書の生成のため実行され、銀行のEHSによるデジタル文書の電子署名が、K17ユニットの実行により実現され、実行する際、S13ユニットは、カスタマにより送信されたアプリケーションの状態の変更を前記カスタマに通知する、請求項35記載の方法。
- 電子小切手の控除処理は、銀行のアプリケーションのユーザインタフェースにおける対応するオプションの選択に応答して実行され、実行する際、K18ユニットの実行が電子小切手を控除するためトリガされ、検証に対する確認されたリクエストに基づき、前記検証に対するリクエストのナンバーを含む前記電子小切手を控除するための電子リクエストを生成し、それを前記銀行のEHSにより証明し、それを前記電子小切手の控除のためS14ユニットに送信し、検証ステージの実行後、前記小切手の検証に対する確認されたリクエストに関するデータが前記DBから抽出され、K2ユニットのトリガが、銀行のアカウント及びリクエストEHSの検証と共に、控除される前記電子小切手の検証について実行され、前記小切手の控除を実行し、対応する変更がDBに導入され、S14ユニットによって、レジスタにおける控除取引の記録及び登録が実行され、その後、S14ユニットは、前記小切手の支払と検証に対するリクエストについて前記アプリケーションの状態の更新を実行し(“実行された小切手支払”に)、対応する通知がS10ユニットによりシステムの参加者に送信される、請求項35又は36記載の方法。
- データ処理及び格納のためのサーバコンピュータ装置、情報表示装置及びそれを有するサーバアプリケーション装置と、情報表示装置と無線及び/又はインターネット通信チャネルを介し接続されるクライアントアプリケーションを有するクライアントコンピュータ処理装置とを有する電子小切手決済システムにおける電子小切手の検証のための方法であって、
銀行が支払のため小切手の支払のためのアプリケーション上のデータの表示により特殊なアカウントに電子小切手の譲渡を受信した場合に、それは起動され、実行する際、支払のため提出された電子小切手の検証のリクエストが生成され、このとき、K15ユニットの実行が電子小切手の検証のためのデータ入力及びリクエストの送信のため開始され、K15ユニットが前記受信した譲渡に基づきリクエストパラメータの自動完了の可能性を前記銀行に提供し、実行する際、K15ユニットは、銀行のEHSにより電子文書の形式の前記リクエストを証明し、小切手をアカウントに配置するためアプリケーション、リクエスト及びインボイスの登録のためS6ユニットにそれを送信し、前記電子小切手の検証のためのリクエストのパラメータの検証のための手順を実行し、全ての検証の実行が成功した場合、それは発行者の登録ナンバーを決定し、前記サーバコンピュータ装置に対するリクエストをDBに保存し、そのとき、新たなリクエストの利用可能性に関するオンライン通知を送信するためS10ユニットによりメッセージが受取人(発行者)に送信され、S3ユニットとのインタラクションにより前記発行者は、前記サーバコンピュータ装置から電子小切手の検証のためのリクエストをダウンロードし、実行する際、クライアント及びサーバアプリケーションデータベースの更新及び同期に関するデータのS3ユニットが、リクエストのダウンロードが前記リクエストに示される“発行者”状態により前記受取人によって実行中であるという事実の検証を実行し、前記リクエストの受信成功後、前記発行者のクライアントアプリケーションのK12ユニットのトリガが、電子小切手の検証のため受信されたリクエストの処理について実行され、電子小切手の検証に対するリクエストに関するデータをユーザインタフェースに出力し、前記リクエストを拒絶又は確認するためのオプションを前記発行者に提供し、全ての検証の実行が成功した場合、前記発行者は、前記小切手の検証に対するリクエストを確認し、そのとき、電子小切手の支払について受信したアプリケーションの処理のためのK12ユニットが、アプリケーション及びリクエストの処理及び実行のためのリクエストをS13ユニットに送信し、S13ユニットの小切手の検証に対するリクエストの確認のための手順をトリガし、その実行中、確認されるリクエストに関するデータがDBから抽出され、必要な検証が実行され、電子小切手の検証の通知の生成の可能性を提供することによって、S9ユニットのトリガがデジタル文書の生成のため実行され、そのとき、デジタル文書の電子署名のためK17ユニットの実行によって、前記デジタル文書が前記発行者のEHSにより署名され、S13ユニットが、前記発行者により送信されたアプリケーションの状態の変更を前記銀行に通知する方法。
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