JP6188164B2 - Insurance agency business support device - Google Patents
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Description
この発明は、保険代理店業務支援装置に係り、例えば、生命保険取扱代理店において、顧客に対するコンサルティング業務を適切に行うために好適な保険代理店業務支援装置に関する。 The present invention relates to an insurance agent business support device, for example, an insurance agent business support device suitable for appropriately performing a consulting business for a customer in a life insurance handling agent.
１９９６年に所謂「乗合代理店」が解禁されて以来、多くの保険代理店においては、保険会社のそれぞれが独自に提供する様々な保険商品の取り扱いを簡便なものとするために、各種の保険代理店業務支援装置（以下、単に、「支援装置」と略称する）が導入されるに至っている。 Since the so-called “community agent” was lifted in 1996, many insurance agents have offered various insurance products in order to simplify the handling of various insurance products provided by insurance companies. Agent business support devices (hereinafter simply referred to as “support devices”) have been introduced.
これらの支援装置は、パーソナルコンピュータ（ＰＣ）単体に専用のアプリケーションプログラムを組み込むことで構成される所謂スタンドアローン方式のもの（例えば、特許文献１の図１３参照）と、専用のアプリケーションプログラムが組み込まれたサーバからネットワークを介して保険代理店のＰＣ端末に対して所望のサービスを提供する所謂アプリケーション・サービス・プロバイダ（ＡＳＰ）方式のもの（例えば、特許文献１の図１、非特許文献１参照）とに大別される。
These support devices include a so-called stand-alone system (for example, see FIG. 13 of Patent Document 1) configured by incorporating a dedicated application program into a personal computer (PC) alone, and a dedicated application program. A so-called application service provider (ASP) system that provides a desired service from a server to a PC terminal of an insurance agent via a network (for example, see FIG. 1 of
それらの支援装置の基本的な機能としては、各保険会社に関する基本情報（例えば、名称や所在地等の書誌的情報、及び各保険商品の内容情報）の登録を支援する機能、既存顧客あるいは新規顧客に関する基本情報（例えば、氏名、名称、住所、電話番号、等々の書誌的事項）の登録を支援する機能、上記の保険会社基本情報、及び上記の顧客基本情報を用いて、各保険契約の登録や変更や削除を支援する機能、及び予め用意された検索用の属性項目（例えば、契約者に関する氏名や名称、住所、電話番号、等々）のそれぞれに関して適当な検索キーに基づいて該当する１又は２以上の契約データを検索抽出する機能、等々を挙げることができる。 The basic functions of these support devices are the functions that support the registration of basic information about each insurance company (for example, bibliographic information such as name and location, and content information of each insurance product), existing customers or new customers. Registration of each insurance contract using functions that support the registration of basic information (for example, bibliographic items such as name, name, address, telephone number, etc.), the basic information of the insurance company, and the basic information of the customer Corresponding to each of the search function (for example, name, name, address, telephone number, etc. relating to the contractor) corresponding to the appropriate search key A function for searching and extracting two or more contract data can be listed.
特に、この保険契約の検索抽出機能によれば、各顧客毎に、既存の保険契約を一括して提示できることから、新規保険契約の必要性や既存の保険契約の不足を分かり易く顧客に説明できる等々、営業活動に威力を発揮する。 In particular, with this insurance contract search and extraction function, it is possible to present existing insurance contracts for each customer in a lump, so the need for new insurance contracts and lack of existing insurance contracts can be easily explained to customers. Etc. It will show its power in sales activities.
ところで、生命保険契約に加入する目的は顧客により区々ではあるが、顧客（特に、資産家の顧客）の中には、相続税に関する節税対策を目的として、本人及びその家族を含めて、複数の保険契約に加入するものがあることは、よく知られているところである。 By the way, although the purpose of taking out life insurance contracts varies from customer to customer, there are several customers (especially asset owners) including the person and their family members for the purpose of tax-saving measures related to inheritance tax. It is well known that there are those who take out insurance policies.
このように相続税に関する節税対策を目的として、本人及びその家族を含めて、複数の保険契約に加入する場合、節税効果を確かなものとするためには、予想される相続税節税額と支払保険料総額との関係を常に正確に把握することが必要である。ここにおいて、本出願に係る発明者は、当該節税対策を目的とする一群の保険契約の内容を一覧可能に提示（表示出力、プリント出力、ＣＳＶ出力等々）することができれば、上記目的の達成に少なからず有効であるとの発想を得た。 For the purpose of tax-saving measures related to inheritance tax, in order to ensure the tax-saving effect when joining multiple insurance contracts including the person and his / her family, the expected inheritance tax saving amount and payment It is necessary to always accurately grasp the relationship with the total premium. Here, the inventor according to the present application can achieve the above object by presenting a list of the contents of a group of insurance contracts for the purpose of tax saving measures (display output, print output, CSV output, etc.). I got the idea that it was effective.
しかし、従来のこの種の支援装置の検索抽出機能に一般に備えられた普通の検索用属性項目によってしては、資産家の相続に関してしばしば生ずる複雑な人間関係を考慮するとき、登録された全保険契約の中から、節税対策を目的として締結された一群の保険契約だけを的確に検索・抽出して、一覧可能に提示することは、必ずしも、容易ではないとの知見を得た。 However, depending on the ordinary search attribute items that are generally provided in the search and extraction function of this type of conventional support device, all registered insurance is considered when considering the complicated human relationships that often occur with inheritance of asset owners. It was found that it is not always easy to search and extract only a group of insurance contracts signed for the purpose of tax-saving measures and present them in a list form.
例えば、資産家たる本人Ａに、その配偶者Ｂ及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３（そのうち、子供Ｃ１は他家に嫁いで改姓）が存在するような場合、本人Ａが、自身を被保険者とし、かつ配偶者Ｂ及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３をそれぞれ受取人とする複数（少なくとも４つ）の保険（例えば、終身保険）に加入（契約）した上、さらに、配偶者Ｂ及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３のそれぞれが、Ａから贈与（例えば、無税範囲）された資金を原資として、Ａを被保険者とし、かつそれぞれを受取人とする保険（例えば、終身保険）に加入（契約）すると言った事案がしばしば存在する。 For example, if the person A who is an asset owner has his spouse B and three children C1, C2, and C3 (of which the child C1 is married to another family and changes his / her surname), the person A himself / herself is covered. Insured and joined (contracted) with multiple (at least 4) insurance (for example, lifetime insurance) with spouse B and three children C1, C2, C3 as recipients, and then spouse Insurance for each of B and the three children C1, C2, C3 with the funds donated from A (for example, tax-free) as the source, A as the insured, and each as the beneficiary (for example, lifetime There are often cases where people say that they are insured (contracted).
このような事案にあっては、例えば、本人Ａ、配偶者Ｂ、及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３を「家族」として登録の際に互いに紐付けておいて、検索用属性項目の１つである契約者として検索キー（Ａ）の指定を含む検索指令が与えられたとき、上述の紐付け関係を参照することで、本人Ａのみならず、配偶者Ｂ、及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３の有する保険契約を検索・抽出することにより、５人の契約者（Ａ，Ｂ，Ｃ１〜Ｃ３）のそれぞれを検索キーとする複雑な論理和入力操作を回避することが考えられる。
In such a case, for example, the person A, the spouse B, and the three children C1, C2, and C3 are associated with each other at the time of registration as “family”, and one of the
もっとも、離婚率の高まりをみせる昨今の婚姻事情下にあっては、本人Ａに対して、前妻の子供Ｄ１，Ｄ２，Ｄ３が存在したり、さらには、長年連れ添った事実婚の女性Ｅが存在する場合もしばしば存在するが、このような場合には、それらの者（Ｄ１，Ｄ２，Ｄ３，Ｅ）を予め「家族」として紐付け登録することは些か倫理上問題がある。 However, in the current marriage situation, which shows an increase in the divorce rate, there is a child D1, D2, D3 of his former wife, and there is a woman E who has been married for many years. However, in such a case, it is slightly ethically problematic to register the persons (D1, D2, D3, E) as “family” in advance.
加えて、仮に、上述のような紐付け関係に基づいて、契約者Ａ，Ｂ，Ｃ１〜Ｃ３，Ｄ１〜Ｄ３，Ｅ）に関する保険契約が検索・抽出できたとしても、それら複数の保険契約の中には、節税を目的とするもの以外の保険契約も含まれている可能性があるため、そのようにして検索・抽出された一群の保険契約を用いて、予想される相続税節税額と支払保険料総額との関係を正確に把握できるかは、些か、疑問が残る。 In addition, even if an insurance contract related to the policyholders A, B, C1 to C3, D1 to D3, E) can be searched and extracted based on the above-described linking relationship, Some of them may include insurance contracts other than those intended for tax savings, so using the group of insurance contracts searched and extracted in this way, It is trivial or questionable whether the relationship with the total amount of insurance premiums can be accurately grasped.
この発明は、上述の問題点に着目してなされたものであり、その目的とするところは、例えば、相続税の節税を目的として加入（締結）された一群の保険契約のように、一定の目的をもって加入され、かつ複数の契約者に亘る一群の保険契約を、登録された全保険契約の中から、的確に検索・抽出して、一覧可能に提示することが可能な保険代理店業務支援装置を提供することにある。 The present invention has been made paying attention to the above-mentioned problems, and its purpose is, for example, a certain group of insurance contracts that are joined (concluded) for the purpose of saving inheritance tax. Insurance agency business support that enables a group of insurance contracts that have been added with a purpose and that can be displayed in a list to be retrieved and extracted from all registered insurance contracts. To provide an apparatus.
上述の技術的課題は、以下の構成を有する保険代理店業務支援装置、同方法、及びコンピュータプログラムにより、解決することができる。 The above technical problem can be solved by an insurance agency business support device, method and computer program having the following configuration.
すなわち、本発明の保険代理店業務支援装置は、インターネットを介して保険代理店側のクライアント端末と接続可能なＡＳＰサーバを含み、
前記ＡＳＰサーバには、
前記クライアント端末側の操作を介して所定の登録指令が生成されたとき、前記クライアント端末側の操作を介して生成又は修正され、かつ１もしくは２以上の検索用属性項目を含む、１の保険契約に関する保険契約データを、所定のデータベースに登録する契約データ登録手段と、
前記クライアント端末側の操作を介していずれかの検索用属性項目に関する検索用キーを含む所定の検索指令が生成されたとき、前記検索用キーを使用して前記データベースを検索し、その検索結果を前記クライアント端末の利用者に提示する契約データ検索手段とが含まれており、
前記検索用属性項目には、当該保険契約データが、保険代理店側で任意に設定可能な１もしくは２以上の保険契約グループのいずれに属するかを示す所属グループ識別情報が少なくとも含まれており、
前記契約データ検索手段は、前記所属グループ識別情報に関する検索用キーを含む検索指令が生成されたときには、当該検索用キーを使用して前記データベースを検索して当該検索用キーで指定される保険契約グループに属する全ての保険契約データを抽出して、前記クライアント端末の利用者へ提示するように仕組まれている。
That is, the insurance agent business support device of the present invention includes an ASP server that can be connected to a client terminal on the insurance agent side via the Internet,
The ASP server includes
One insurance contract that is generated or modified through an operation on the client terminal side when a predetermined registration command is generated through the operation on the client terminal side and includes one or more search attribute items Contract data registration means for registering insurance contract data on a predetermined database;
When a predetermined search command including a search key related to any of the search attribute items is generated through the operation on the client terminal side, the database is searched using the search key, and the search result is Contract data search means to be presented to the user of the client terminal,
The attribute item for search includes at least affiliation group identification information indicating whether the insurance contract data belongs to one or two or more insurance contract groups that can be arbitrarily set on the insurance agent side,
The contract data search means searches for the database using the search key and designates the insurance contract specified by the search key when a search command including a search key related to the belonging group identification information is generated. All the insurance contract data belonging to the group is extracted and presented to the user of the client terminal.
このような構成によれば、例えば、相続税節税の目的で締結される一群の保険契約（将来の被相続人のみならず、相続人も契約者と成り得る）のように、一定の目的で締結される一群の保険契約を一纏めに管理するにおいて、契約者個々に着目し、既存の検索用属性項目（契約者氏名、住所、電話番号等々、その契約者の家族）を利用して、それら一群の契約を属性項目の論理和として検索・抽出するのではなく、個々の保険契約に付された所属グループ識別情報を頼りに直接に検索・抽出するようにしたため、一群の保険契約の全てが検索でヒットするように、契約者に関する新たな属性項目（例えば、前妻の子供、事実婚の対象者）を定義したりすることも不要であり、また契約者は同一であっても、別の目的で締結した保険契約まで検索でヒットすると言った虞もなくなる。そのため、一定の目的をもって加入され、かつ複数の契約者に亘る一群の保険契約を、登録された全保険契約の中から、的確に検索・抽出して、一覧可能に提示することが可能となる。 According to such a configuration, for example, a group of insurance contracts concluded for the purpose of inheritance tax saving (not only future heirs but also heirs can be policyholders), for a certain purpose. When managing a group of insurance contracts to be concluded collectively, pay attention to each individual contractor and use existing search attribute items (name of contractor, address, telephone number, etc., the contractor's family) Instead of searching / extracting a group of contracts as a logical sum of attribute items, the group identification information attached to each insurance contract is directly searched / extracted, so all of the group of insurance contracts There is no need to define new attribute items for the contractor (for example, the child of the previous wife, the person who is subject to the actual marriage), and even if the contractor is the same, Even insurance contracts concluded for the purpose Fear also eliminated in said that to hit. For this reason, it is possible to accurately search and extract a group of insurance contracts that are enrolled for a certain purpose and that span multiple policyholders from all registered insurance contracts and present them in a list. .
本発明装置の好ましい実施の態様においては、前記１の保険契約グループに属する全ての保険契約データのクライアント端末の利用者への提示は、各保険契約データに含まれる所定のデータ項目について一覧可能に表示出力、プリント出力、及び／又は、ＣＳＶ出力することにより行われる、ものであってもよい。 In a preferred embodiment of the present invention apparatus, the presentation to the user of the client terminal of all insurance contract data belonging to the insurance contract group of the 1, can list for a given data items included in the insurance contract data It is also possible to perform display output, print output, and / or CSV output.
このような構成によれば、１の保険契約グループに属する全ての保険契約データの内容を、クライアント端末の表示スクリーン上で、プリントアウトされた紙面上で、一覧に確認することができるほか、ＣＳＶ出力されるファイルを公知の表計算ソフトで編集することにより、任意の書式において、保険データの内容を一覧に確認することが可能となる。 According to such a configuration, in addition to the contents of all of the insurance contract data belonging to one of the insurance contract group, on the display screen of the client terminal, on the print-out paper, it can be confirmed in the list, By editing a CSV output file with known spreadsheet software, the contents of insurance data can be confirmed in a list in an arbitrary format.
このとき、前記所定のデータ項目には、少なくとも、保険金額と保険料とが含まれていてもよい。ここで、「少なくとも」とは、必要により、その他の項目も含ませることができることを意味している。その他の項目としては、契約者、被保険者、契約日、保険会社、目的、証券番号、保険種類、保険期間、払込期間、払込方法等を挙げることができる。 At this time, the predetermined data item may include at least an insurance amount and an insurance premium. Here, “at least” means that other items can be included as necessary. Other items include policyholders, insured persons, contract dates, insurance companies, purposes, securities numbers, insurance types, insurance periods, payment periods, payment methods, and the like.
このような構成によれば、相続税節税の目的で複数の保険契約が締結されるような場合において、提示される保険金額と保険料とに基づいて、保険契約全体の観点から、予想される相続税節税額と支払保険料総額との関係を把握するのに役立てることができる。 According to such a configuration, in the case where multiple insurance contracts are concluded for the purpose of inheritance tax saving, it is expected from the viewpoint of the entire insurance contract based on the amount of insurance and premiums to be presented. It can be used to understand the relationship between inheritance tax savings and total insurance premiums paid.
このとき、所定のデータ項目には、さらに、当該保険契約に係る保険金の受取人が含まれていてもよい。 At this time, the predetermined data item may further include the beneficiary of the insurance money related to the insurance contract.
このような構成によれば、例えば、予想される相続税節税額と支払保険料総額とのバランスを保つためのみならず、例えば、家業を継承する長男には家と土地を相続させる一方、次男、長女、次女には、保険を利用して代償交付金を用意するような場合、長男が受取人となる保険の受取総額について、他の子供達の取り分とのバランスを考慮するため、等にも有効に活用することができる。 According to such a configuration, for example, not only to maintain the balance between the expected inheritance tax savings and the total amount of insurance premiums paid, for example, the eldest son who inherits the family business inherits the house and land, while the second son In the case where the eldest daughter and the second daughter are using insurance to prepare a compensation grant, the total amount of insurance received by the eldest son is considered to be balanced with the share of other children, etc. Can also be used effectively.
本発明装置の好ましい実施の態様においては、前記契約データ検索手段における検索指令の生成は、クライアント端末に表示された検索用の操作案内画面を介して行われ、かつ前記操作案内画面には、前記所属グループ識別情報に関する検索用キー入力欄が含まれている、ものであってもよい。 In a preferred embodiment of the apparatus of the present invention, the search command generation in the contract data search means is performed via a search operation guide screen displayed on a client terminal, and the operation guide screen includes It may be one that includes a key input field for search related to belonging group identification information.
このような構成によれば、契約データの作成時、編集時、更には、任意の時点において、検索用操作画面において、所属グループ識別情報に関する検索用キー入力欄に、適当なグループ識別用の検索キーを入力するだけで、当該グループに属する全ての契約を一覧に提示させることができる。 According to such a configuration, when creating or editing contract data, and at an arbitrary time, a search for an appropriate group identification is made in the search key input field regarding the belonging group identification information on the search operation screen. All contracts belonging to the group can be presented in a list by simply entering a key.
このとき、前記所属グループ識別情報に関する検索用キー入力欄には、過去に入力されたことがある前記所属グループ識別情報に関する検索用キーを入力キーの候補として案内表示する機能が付加されていてもよい。 At this time, the search key input field related to the belonging group identification information may be provided with a function for guiding and displaying the search key related to the belonging group identification information that has been input in the past as an input key candidate. Good.
このような構成によれば、過去に所属グループ識別情報に関するなんらかの検索用キーを入力したことがある場合には、その検索用キーが案内表示されるため、所属グループ識別情報に関する検索キー入力操作が容易となる。 According to such a configuration, if you've entered some search key related belonging group identification information in the past, because the search key is displayed navigation, search key input operation related belonging group identification information Becomes easy.
別の一面から見た本発明は、コンピュータを、インターネットを介して保険代理店側のクライアント端末に接続可能なＡＳＰサーバを含む保険代理店業務支援装置として機能させるためのコンピュータプログラムとして把握することもできる。
前記ＡＳＰサーバには、
前記クライアント端末側の操作を介して所定の登録指令が生成されたとき、前記クライアント端末側の操作を介して生成又は修正され、かつ１もしくは２以上の検索用属性項目を含む、１の保険契約に関する保険契約データを、所定のデータベースに登録する契約データ登録手段と、
前記クライアント端末側の操作を介していずれかの検索用属性項目に関する検索用キーを含む所定の検索指令が生成されたとき、前記検索用キーを使用して前記データベースを検索し、その検索結果を前記クライアント端末の利用者に提示する契約データ検索手段とが含まれており、
前記検索用属性項目には、当該保険契約データが、保険代理店側で任意に設定可能な１もしくは２以上の保険契約グループのいずれに属するかを示す所属グループ識別情報が少なくとも含まれており、
前記契約データ検索手段は、前記所属グループ識別情報に関する検索用キーを含む検索指令が生成されたときには、当該検索用キーを使用して前記データベースを検索して当該検索用キーで指定される保険契約グループに属する全ての保険契約データを抽出して、前記クライアント端末の利用者へ提示するように仕組まれている。
According to another aspect of the present invention, the computer may be grasped as a computer program for causing a computer to function as an insurance agent business support device including an ASP server that can be connected to a client terminal on the insurance agent side via the Internet. it can.
The ASP server includes
One insurance contract that is generated or modified through an operation on the client terminal side when a predetermined registration command is generated through the operation on the client terminal side and includes one or more search attribute items Contract data registration means for registering insurance contract data on a predetermined database;
When a predetermined search command including a search key related to any of the search attribute items is generated through the operation on the client terminal side, the database is searched using the search key, and the search result is Contract data search means to be presented to the user of the client terminal,
The attribute item for search includes at least affiliation group identification information indicating whether the insurance contract data belongs to one or two or more insurance contract groups that can be arbitrarily set on the insurance agent side,
The contract data search means searches for the database using the search key and designates the insurance contract specified by the search key when a search command including a search key related to the belonging group identification information is generated. All the insurance contract data belonging to the group is extracted and presented to the user of the client terminal.
このようなコンピュータプログラムによれば、上述のコンピュータにインストールすることにより、上述の契約データ登録手段と契約データ検索手段とを備えたＡＳＰサーバを含む保険代理店業務支援装置を実現することができる。 According to such a computer program, it is possible to realize an insurance agency business support apparatus including an ASP server provided with the above-described contract data registration means and contract data search means by being installed in the above-described computer.
本発明プログラムの好ましい実施の態様においては、前記１の保険契約グループに属する全ての保険契約データのクライアント端末の利用者への提示は、各保険契約データに含まれる所定のデータ項目について一覧可能に表示出力、プリント出力、及び／又は、ＣＳＶ出力することにより行われる、ものであってもよい。 In a preferred embodiment of the present invention programs, presentation to the user of the client terminal of all insurance contract data belonging to the insurance contract group of the 1, can list for a given data items included in the insurance contract data It is also possible to perform display output, print output, and / or CSV output.
このとき、前記所定のデータ項目には、少なくとも、保険金額と保険料とが含まれていてもよい。ここで、「少なくとも」とは、必要により、その他の項目も含ませることができることを意味している。その他の項目としては、契約者、被保険者、契約日、保険会社、目的、証券番号、保険種類、保険期間、払込期間、払込方法等を挙げることができる。 At this time, the predetermined data item may include at least an insurance amount and an insurance premium. Here, “at least” means that other items can be included as necessary. Other items include policyholders, insured persons, contract dates, insurance companies, purposes, securities numbers, insurance types, insurance periods, payment periods, payment methods, and the like.
このとき、所定のデータ項目には、さらに、当該保険契約に係る保険金の受取人が含まれていてもよい。 At this time, the predetermined data item may further include the beneficiary of the insurance money related to the insurance contract.
本発明プログラムの好ましい実施の態様においては、前記契約データ検索手段における検索指令の生成は、クライアント端末に表示された検索用の操作案内画面を介して行われ、かつ前記操作案内画面には、前記所属グループ識別情報に関する検索用キー入力欄が含まれていてもよい。 In a preferred embodiment of the program of the present invention, the search command generation in the contract data search means is performed via a search operation guide screen displayed on a client terminal, and the operation guide screen includes A search key input field relating to the belonging group identification information may be included.
このとき、前記所属グループ識別情報に関する検索用キー入力欄には、過去に入力されたことがある前記所属グループ識別情報に関する検索用キーを入力キーの候補として案内表示する機能が付加されていてもよい。 At this time, the search key input field related to the belonging group identification information may be provided with a function for guiding and displaying the search key related to the belonging group identification information that has been input in the past as an input key candidate. Good.
別の一面から見た本発明は、保険代理店業務支援方法として把握することもできる。すなわち、この方法は、
ユーザ操作を介して所定の登録指令が生成されたとき、ユーザ操作を介して生成又は修正され、かつ１もしくは２以上の検索用属性項目を含む、１の保険契約に対応する保険契約データを、所定のデータベースに登録する契約データ登録ステップと、
ユーザ操作を介していずれかの検索用属性項目に関する検索用キーを含む所定の検索指令が生成されたとき、前記検索用キーを使用して前記データベースを検索し、その検索結果を前記クライアント端末の利用者に提示する契約データ検索ステップとを含み、
前記検索用属性項目には、当該保険契約データが、保険代理店側で任意に設定可能な１もしくは２以上の保険契約グループのいずれに属するかを示す所属グループ識別情報が含まれており、
前記契約データ検索ステップは、前記所属グループ識別情報に関する検索用キーを含む検索指令が生成されたときには、当該検索用キーを使用して前記データベースを検索して当該検索用キーで指定される保険契約グループに属する全ての保険契約データを抽出して、利用者へ提示するように仕組まれている。
The present invention viewed from another aspect can be grasped as an insurance agent business support method. That is, this method
When a predetermined registration command is generated through a user operation, insurance contract data corresponding to one insurance contract, which is generated or modified through the user operation and includes one or more search attribute items, A contract data registration step to be registered in a predetermined database;
When a predetermined search command including a search key for any of the search attribute items is generated through a user operation, the database is searched using the search key, and the search result is stored in the client terminal. A contract data search step to be presented to the user,
The attribute item for search includes belonging group identification information indicating whether the insurance contract data belongs to one or two or more insurance contract groups that can be arbitrarily set on the insurance agent side,
In the contract data search step, when a search command including a search key related to the belonging group identification information is generated, an insurance contract specified by the search key by searching the database using the search key It is structured to extract all insurance contract data belonging to the group and present it to the user.
このような方法は、インターネットを介して保険代理店側のクライアント端末と接続可能なＡＳＰサーバで構成されるを含む保険代理業務支援装置のみならず、スタンドアローンタイプのパソコンで構成される保険代理業務支援装置にも適用可能である。 Such a method is not only an insurance agent service support device including an ASP server that can be connected to a client terminal on the insurance agent side via the Internet, but also an insurance agent service that includes a stand-alone personal computer. It can also be applied to support devices.
本発明方法の好ましい実施の態様においては、前記１の保険契約グループに属する全ての保険契約データのユーザ端末の利用者への提示は、各保険契約データに含まれる所定のデータ項目について一覧可能に表示出力、プリント出力、及び／又は、ＣＳＶ出力することにより行われる、ものであってもよい。 In a preferred embodiment of the present invention a method, presented to the user of the user terminal of all insurance contract data belonging to the insurance contract group of the 1, can list for a given data items included in the insurance contract data It is also possible to perform display output, print output, and / or CSV output.
このとき、前記所定のデータ項目には、少なくとも、保険金額と保険料とが含まれていてもよい。ここで、「少なくとも」とは、必要により、その他の項目も含ませることができることを意味している。その他の項目としては、契約者、被保険者、契約日、保険会社、目的、証券番号、保険種類、保険期間、払込期間、払込方法等を挙げることができる。 At this time, the predetermined data item may include at least an insurance amount and an insurance premium. Here, “at least” means that other items can be included as necessary. Other items include policyholders, insured persons, contract dates, insurance companies, purposes, securities numbers, insurance types, insurance periods, payment periods, payment methods, and the like.
このとき、所定のデータ項目には、さらに、当該保険契約に係る保険金の受取人が含まれていてもよい。 At this time, the predetermined data item may further include the beneficiary of the insurance money related to the insurance contract.
本発明方法の好ましい実施の態様においては、前記契約データ検索手段における検索指令の生成は、クライアント端末に表示された検索用の操作案内画面を介して行われ、かつ前記操作案内画面には、前記所属グループ識別情報に関する検索用キー入力欄が含まれていてもよい。 In a preferred embodiment of the method of the present invention, generation of a search command in the contract data search means is performed via a search operation guide screen displayed on a client terminal, and the operation guide screen includes A search key input field relating to the belonging group identification information may be included.
このとき、前記所属グループ識別情報に関する検索用キー入力欄には、過去に入力されたことがある前記所属グループ識別情報に関する検索用キーを入力キーの候補として案内表示する機能が付加されていてもよい。 At this time, the search key input field related to the belonging group identification information may be provided with a function for guiding and displaying the search key related to the belonging group identification information that has been input in the past as an input key candidate. Good.
本発明によれば、例えば、相続税節税の目的で締結される一群の保険契約（将来の被相続人のみならず、相続人も契約者と成り得る）のように、一定の目的で締結される一群の保険契約を一纏めに管理するにおいて、契約者個々に着目し、既存の検索用属性項目（契約者氏名、住所、電話番号等々、その契約者の家族）を利用して、それら一群の契約を属性項目の論理和として検索・抽出するのではなく、個々の保険契約に付された所属グループ識別情報を頼りに直接に検索・抽出するようにしたため、一群の保険契約の全てが検索でヒットするように、契約者に関する新たな属性項目（例えば、前妻の子供、事実婚の対象者）を定義したりすることも不要であり、また契約者は同一であっても、別の目的で締結した保険契約まで検索でヒットすると言った不都合もなくなる。そのため、一定の目的をもって加入され、かつ複数の契約者に亘る一群の保険契約を、登録された全保険契約の中から、的確に検索・抽出して、一覧可能に提示することができる。 According to the present invention, for example, a group of insurance contracts concluded for the purpose of inheritance tax saving (not only future heirs but also heirs can be contractors), they are concluded for a certain purpose. In order to manage a group of insurance contracts collectively, pay attention to each individual contractor and use existing search attribute items (name of contractor, address, telephone number, etc., the family of the contractor) Instead of searching and extracting contracts as logical sums of attribute items, instead of searching and extracting directly by relying on group identification information attached to individual insurance contracts, all of a group of insurance contracts can be searched. It is not necessary to define new attribute items related to the contractor (for example, the child of the former wife, the person who is subject to the actual marriage), and even if the contractor is the same, Search for the insurance contract you have signed Also eliminated inconvenience that said that. Therefore, a group of insurance contracts that are subscribed for a certain purpose and that span a plurality of policyholders can be accurately searched and extracted from all registered insurance contracts and presented in a listable manner.
以下に、本発明に係る保険代理店業務支援装置の実施の一形態を添付図面（図１〜図２０）を参照しながら詳細に説明する。 Hereinafter, an embodiment of an insurance agent business support device according to the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings (FIGS. 1 to 20).
＜＜保険代理店業務支援装置のハードウェア構成＞＞
本発明が適用されるクライアント・サーバシステムの構成図が、図１に示されている。同図に示されるように、このクライアント・サーバシステムは、インターネット上の適所（例えば、データセンサ等）に設置される保険代理店業務支援装置１と、各保険代理店側のクライアント端末２との間をインターネット３で結ぶことにより構成されている。
<< Hardware configuration of insurance agency business support device >>
A block diagram of a client / server system to which the present invention is applied is shown in FIG. As shown in the figure, this client / server system includes an insurance agent
図示のクライアント端末２は、デスクトップ型パソコンとして描かれているが、これは単なる一例であって、ノートパソコンやタブレット型パソコンのほか、保険代理店の担当者が持ち運ぶ各種のモバイル型データ処理端末でもよいことは勿論である。 The illustrated client terminal 2 is depicted as a desktop personal computer. However, this is merely an example. In addition to a notebook personal computer and a tablet personal computer, various mobile data processing terminals carried by a person in charge of an insurance agent may also be used. Of course it is good.
保険代理店支援装置１は、ＡＳＰ（Application Service Provider）サーバ１ａとデータベース１ｂとを含んで構成されている。当業者にはよく知られているように、ＡＳＰサーバ１ａは、アプリケーションソフトの機能をネットワーク経由で顧客にサービスとして提供する際に使用されるサーバのことであり、通常、利用者はブラウザソフトなどを使用してインターネット等のネットワークを経由し、遠隔地からＡＳＰサーバにアクセスすることで、そのサーバ内に格納された各種アプリケーションソフトの機能をサービスの形で利用する。この例では、各種アプリケーションソフトの機能としては、後述するように、保険会社毎の基本情報登録機能、顧客情報登録機能、保険契約情報の登録・変更機能、及び保険契約並びに顧客の検索機能、等々を挙げることができる。
The insurance
データベース１ｂは、上記の各種の処理に際して利用されるもので、この例にあっては、図示しないが、保険会社毎の基本情報（保険会社の書誌的事項並びに各保険商品の詳細）が登録される保険会社基本情報データベース、各保険代理店毎の顧客情報が登録される顧客情報データベース、締結された保険契約情報が登録される保険契約情報データベースなどが含まれている。
The
＜＜保険代理店業務支援装置のソフトウェア構成＞＞
＜ＡＳＰサーバの処理全体の概略説明＞
次に、サーバ（ＡＳＰサーバ）側の処理の全体を概略的に示すフローチャートが、図２に示されている。同図に示されるように、処理が開始されると、まず、受信チェック処理（ステップ１０）を実行しながら、ログインの到来を待機する（ステップ１１ＮＯ）。この状態において、いずれかの保険代理店のクライアント端末２において、所定のＩＤとパスワードとを用いたログイン操作が行われたことに基づき、ログイン情報が到来すると、サーバー側における該当する情報との照合一致を条件として、ログイン成立が判定される（ステップ１１ＹＥＳ）。
<< Software configuration of insurance agency business support device >>
<Overview of overall ASP server processing>
Next, FIG. 2 shows a flowchart schematically showing the entire processing on the server (ASP server) side. As shown in the figure, when the process is started, first, the reception check process (step 10) is executed and the arrival of login is waited (NO in step 11). In this state, when login information arrives based on a login operation using a predetermined ID and password at the client terminal 2 of any insurance agency, the server side collates with the corresponding information. On the condition of coincidence, login establishment is determined (step 11 YES).
以後、受信チェック処理（ステップ１３）およびログアウト判定処理（ステップ１４）を実行しつつ、クライアント端末から送られてくる各指令に対応する処理（ステップ１２）が繰り返し実行される。それらの指令としては、顧客情報登録指令、契約情報登録・変更指令、及び契約情報検索指令などを挙げることができる。この状態において、当該クライアント端末において、所定のログアウト操作が行われると、ログアウト成立との判定が行われて（ステップ１４ＹＥＳ) 、処理は終了する。 Thereafter, while executing the reception check process (step 13) and the logout determination process (step 14), the process (step 12) corresponding to each command sent from the client terminal is repeatedly executed. Examples of these commands include customer information registration commands, contract information registration / change commands, and contract information search commands. In this state, when a predetermined logout operation is performed in the client terminal, it is determined that logout is established (YES in step 14), and the process ends.
＜顧客情報登録指令に対応する処理の詳細説明＞
−処理の流れ−
各指令に対応する処理（ステップ１２）の詳細を示すフローチャートが、図３に示されている。同図において、処理が開始されると、まず、クライアント端末から到来する指令を解読するための指令種別解読処理（ステップ１２０）を実行する。
<Detailed explanation of processing corresponding to customer information registration command>
-Process flow-
A flowchart showing details of the processing (step 12) corresponding to each command is shown in FIG. In the figure, when the process is started, first, a command type decoding process (step 120) for decoding a command coming from the client terminal is executed.
ここで、指令の種別が顧客情報登録指令であると判定されると（ステップ１２１「顧客登録」）、続いて、顧客情報登録処理（ステップ１２２）が実行される。この顧客情報登録処理（ステップ１２２）では、当該クライアント端末に対して所定の操作案内情報を送って、当該端末の画像表示器の表示スクリーンに、対応する操作案内画面をブラウザの機能を介して表示することにより、利用者に対し顧客情報の登録を案内するとともに、その状態において、当該クライアント端末から送られてくる顧客情報を、顧客情報データベースに格納する処理等が実行される。その後、処理結果返送処理（ステップ１２５）の実行により、処理結果（登録完了の確認情報等々）はクライアント端末へと転送され、クライアント端末の表示スクリーンには、処理結果に対応する表示が行われる。 Here, if it is determined that the command type is a customer information registration command (step 121 “customer registration”), then a customer information registration process (step 122) is executed. In this customer information registration process (step 122), predetermined operation guidance information is sent to the client terminal, and the corresponding operation guidance screen is displayed on the display screen of the image display of the terminal via the browser function. As a result, the customer information registration is guided to the user, and in that state, the customer information sent from the client terminal is stored in the customer information database. Thereafter, by executing the process result return process (step 125), the process result (registration completion confirmation information, etc.) is transferred to the client terminal, and a display corresponding to the process result is performed on the display screen of the client terminal.
−操作案内画面との関係−
（１）顧客情報の登録について
クライアント端末の画像表示器に表示される操作案内画面（顧客登録用）の説明図（その１〜３）が、図７〜図９に示されている。それらの図に示されるように、操作案内画面の全体は、右端から左端へ向けてほぼ画面全体を占める主表示領域Ｇ１と、左側のほんの僅かな部分を占める副表示領域Ｇ２とから構成されている。そして、主表示領域Ｇ１は上下にスクロール可能な領域とされるのに対し、副表示領域Ｇ２は上下にスクロール不能な領域とされている。
-Relationship with operation guidance screen-
(1) Registration of customer information FIGS. 7 to 9 are explanatory diagrams (
特に、図には示さないが、ログイン直後、クライアント端末の表示スクリーンには、所定のメニュー画面が表示され、そのメニュー画面の中で、メニュー項目の１つである「一覧」を選択することにより、図７に示される顧客情報検索用の操作案内画面が表示される。この時、副表示領域Ｇ２には、「個人」、「法人」、「その他」、および「全て」の中の１つを選択する選択ボタン、契約者登録ボタン、顧客検索ボタン、変更開始ボタン、などが表示されている。一方、主表示領域Ｇ１には、契約者情報検索タブと契約詳細検索タブとが表示され、画面全体には、契約者情報検索のための一連の検索用属性項目（種別、名前、カナ、生年月日、性別、九星、星座、住所、電話、担当者）が、当初、表示される。 In particular, although not shown in the figure, immediately after login, a predetermined menu screen is displayed on the display screen of the client terminal, and by selecting “list” which is one of the menu items in the menu screen. The operation information screen for customer information retrieval shown in FIG. 7 is displayed. At this time, the sub-display area G2 includes a selection button for selecting one of “individual”, “corporate”, “other”, and “all”, a contractor registration button, a customer search button, a change start button, Etc. are displayed. On the other hand, a contractor information search tab and a contract detail search tab are displayed in the main display area G1, and a series of search attribute items (type, name, kana, year of birth) for searching contractor information are displayed on the entire screen. (Month, Day, Gender, Nine Stars, Constellation, Address, Telephone, Person in charge) are initially displayed.
この状態において、副表示領域Ｇ２において、選択ボタンで「個人」が選択され、かつ契約者登録ボタンが操作されると、操作案内画面は、図７に示される状態から図８に示される状態へと切り替わる。このとき、主表示領域Ｇ１には、顧客情報登録用の各項目表示（例えば、宛名印刷、名前、カナ、性別、生年月日、九星、星座、郵便番号、住所、電話、ＦＡＸ、携帯、メール、通信先郵便番号、通信先住所等々）、並びに、それらの項目に対応する入力欄や選択ボタン等が表示される。なお、図中★が付された項目は、必須入力項目とされている。 In this state, the state in the sub display area G2, the "individual" is selected by the selection button, and when the subscriber registration button is operated, the operation guide screen is shown in FIG. 8 from the state shown in FIG. 7 Switch to. At this time, in the main display area G1, each item display for customer information registration (for example, address printing, name, kana, gender, date of birth, nine stars, constellation, postal code, address, telephone, FAX, mobile phone, mail) , Communication destination zip code, communication destination address, etc.), and input fields and selection buttons corresponding to these items are displayed. Note that items marked with an asterisk are required input items.
これらの項目表示に従って該当する項目の情報を入力した後、主表示領域Ｇ１において画面を下方へスクロールすると、図９に示されるように、画面最下段の右脇には、登録ボタンが現れる。この登録ボタンが操作されると、ブラウザが作動して、入力された各項目情報を含む顧客情報登録指令がサーバ側へと送りこまれ、先に説明したように、顧客情報登録処理（ステップ１２２）が実行されることにより、クライアント端末から送られてくる各項目情報は顧客情報データベースに格納される。 When information on the corresponding item is input in accordance with these item displays and then the screen is scrolled downward in the main display area G1, a registration button appears on the right side at the bottom of the screen as shown in FIG. When this registration button is operated, the browser is activated and a customer information registration command including each item information inputted is sent to the server side , and as described above, the customer information registration process (step 122). Is executed, each item information sent from the client terminal is stored in the customer information database.
（２）家族登録について
顧客情報登録処理（ステップ１２２）においては、家族構成員の登録も可能とされている。この例にあっては、世帯主（例えば、父親）を中心として、その配偶者、子供といった、世間一般の意味で言う「家族」の構成員の全体を互いに紐付けて登録することを可能としている。
(2) About Family Registration In the customer information registration process (step 122), registration of family members is also possible. In this example, it is possible to register all members of the “family” in the general sense, such as spouses and children, mainly from the householder (for example, father). Yes.
操作案内画面（家族構成員登録用）の説明図（その１、２）が、図１０及び図１１に示されている。特定の顧客について顧客情報の登録を行う際に、同時に、その家族に関する情報も登録したい場合には、同画面において「家族構成／受取人等」タブを操作する。すると、図１０に示される操作案内画面（家族構成員登録用）が表示される。 Explanatory diagrams (Nos. 1 and 2) of the operation guidance screen (for family member registration) are shown in FIGS. When registering customer information for a specific customer and simultaneously registering information about the family, the “family composition / recipient etc.” tab is operated on the same screen. Then, the operation guidance screen (for family member registration) shown in FIG. 10 is displayed.
この操作案内画面においては、１番上の段に、家族構成員の一覧表示部が設けられる。この一覧表示部には、家族構成員のそれぞれについて、属性、名前、続柄、生年月日（西暦）、生年月日（和暦）、及び年齢が表示される。そのため、この一覧表示部を見ることで、当該顧客に対して予め登録された家族構成員の内容を確認することができる。 In this operation guidance screen, a family member list display section is provided in the top row. In this list display section, the attribute, name, relationship, date of birth (Western calendar), date of birth (Japanese calendar), and age are displayed for each family member. Therefore, the contents of family members registered in advance for the customer can be confirmed by looking at the list display section.
一方、家族構成の一覧表示部の下方には、家族構成を新規にまたは追加的に登録するための、登録用操作案内部が設けられる。この登録用操作案内部には、顧客登録の場合と同様にして、家族構成登録用の各項目表示（宛名印刷、名前、カナ、性別、生年月日、九星、星座、郵便番号、住所、電話、ＦＡＸ、携帯、メール、通信先郵便番号、通信先住所等々）、並びに、それらの項目に対応する入力欄や選択ボタン等が表示される。それらの入力欄や選択ボタンを利用して各構成員ごとに必要な情報を入力すると、図１１に示されるように、先ほど説明した一覧表示部には、当該顧客に関する家族構成員に関する情報の全体が、一覧表示され、同時に、家族登録テーブルが作成される。 On the other hand, below the family structure list display section, there is provided a registration operation guide section for registering a family structure newly or additionally. In the operation guide for registration, as in the case of customer registration, each item display for family structure registration (address printing, name, kana, gender, date of birth, nine stars, constellation, zip code, address, telephone) , FAX, mobile phone, mail, destination postal code, destination address, etc. ) , and input fields and selection buttons corresponding to these items are displayed. When necessary information is input for each member using those input fields and selection buttons, as shown in FIG. 11, the list display unit described above displays the entire information on the family members related to the customer. Are displayed as a list, and at the same time, a family registration table is created.
家族登録テーブルの構成を概略的に示す説明図が、図６に示されている。同図に示されるように、例えば４組の家族のそれぞれごとに設けられた４つの家族登録テーブルＦ１，Ｆ２，Ｆ３，Ｆ４には、各構成員のそれぞれについて、属性、名前、続柄、生年月日（西暦）、生年月日（和暦）が設けられている。このようにして作成された家族登録テーブルは、１の顧客が特定された場合、その家族の構成員を認識するための内部処理で利用される。 An explanatory diagram schematically showing the configuration of the family registration table is shown in FIG. As shown in the figure, for example, the four family registration tables F1, F2, F3, and F4 provided for each of the four families include the attribute, name, relationship, date of birth for each member. Day (Western calendar) and date of birth (Japanese calendar) are provided. The family registration table created in this way is used in internal processing for recognizing the members of the family when one customer is specified.
＜契約情報登録変更指令に対応する処理の詳細説明＞
−処理の流れ−
図３に戻って、指令の種別が契約情報登録・変更指令であると判定されると（ステップ１２１「契約情報登録・変更」）、続いて、契約情報登録変更処理（ステップ１２３）が実行される。この契約情報登録・変更処理（ステップ１２３）では、当該クライアント端末に対して所定の操作案内情報を送って、当該端末の画像表示器の表示スクリーンに、対応する操作案内画面をブラウザの機能を介して表示することにより、利用者に対し契約情報の登録や変更を案内するとともに、その状態において、当該クライアント端末から送られてくる保険契約データを、契約情報データベースに格納する処理等が実行される。その後、処理結果返送処理（ステップ１２５）の実行により、処理結果（登録完了の確認情報等々）はクライアント端末へと返送される。
<Detailed explanation of processing corresponding to contract information registration change command>
-Process flow-
Returning to FIG. 3, if it is determined that the type of the command is a contract information registration / change command (step 121 “contract information registration / change”), then the contract information registration change process (step 123) is executed. The In this contract information registration / change process (step 123), predetermined operation guide information is sent to the client terminal, and the corresponding operation guide screen is displayed on the display screen of the image display of the terminal via the browser function. In this state, the process of storing the insurance contract data sent from the client terminal in the contract information database is executed. . Thereafter, the processing results (registration completion confirmation information, etc.) are returned to the client terminal by executing the processing result return processing (step 125).
−操作案内画面との関係−
（１）契約情報登録・変更について
クライアント端末の画像表示器に表示される操作案内画面（契約情報登録用）の説明図（その１〜３）が、図１２〜図１５に示されている。図１２に示される操作案内画面は、後述する顧客検索処理を実行して、顧客候補である何人かの顧客名（この例では、山本Ａ男、山本Ｃ男、高橋Ｂ子、山本Ａ子、山本Ｂ男）を副表示領域Ｇ２に一覧表示させた状態において、その中から該当する顧客名「山本Ａ男」を選択することにより得ることができる。この状態において、さらに、契約一覧タブが選択操作されると、図１２に示される操作案内画面から図１３に示される操作画面への切り替えが行われる。この状態においては、主表示画面Ｇ１の最上段には、保険契約一覧表示部が設けられる。一方、その下には、当初、進捗状況登録用の操作案内部が設けられる。この状態において、契約詳細タブが選択操作されると、図１３に示される操作案内画面から図１４に示される操作案内画面への切り替えが行われる。その結果、図１４の操作案内画面に示されるように、主表示領域Ｇ１の画面最上段には、顧客名「山本Ａ男」の属する家族全体の保険契約の内容が一覧に表示される一方、その下方には、図１４及び図１５に示されるように、契約情報登録用の操作案内部が設けられる。なお、図において、★印が付されている項目は、後述する検索処理の際の検索用属性項目となるべき必須入力項目を示している。
-Relationship with operation guidance screen-
(1) Contract Information Registration / Change FIGS. 12 to 15 are explanatory diagrams (Nos. 1 to 3) of the operation guidance screen (for contract information registration) displayed on the image display of the client terminal. The operation guidance screen shown in FIG. 12 executes a customer search process to be described later, and names of some of the customer candidates (in this example, Yamamoto A male, Yamamoto C male, Takahashi B child, Yamamoto A child, In a state in which Yamamoto B male) is displayed as a list in the sub display area G2, the customer name “Yamamoto A male” can be selected from the list. In this state, when the contract list tab is further selected, the operation guide screen shown in FIG. 12 is switched to the operation screen shown in FIG. In this state, an insurance contract list display section is provided at the top of the main display screen G1. On the other hand, an operation guide for progress status registration is initially provided below. In this state, when the contract detail tab is selected, the operation guide screen shown in FIG. 13 is switched to the operation guide screen shown in FIG. As a result, as shown in the operation guide screen of FIG. 14, the contents of the insurance contract of the entire family to which the customer name “Yamamoto A male” belongs are displayed in a list at the top of the screen of the main display area G1, Below that, as shown in FIGS. 14 and 15, an operation guide for registering contract information is provided. In the figure, items marked with an asterisk indicate required input items that should be search attribute items in the search process described later.
図１４に示される操作案内画面によれば、いずれかの顧客名を指定すれば、その顧客の家族全員（被保険者としての）に関する保険契約情報を確認しながら、新たな保険契約の登録を行うことができるので、当該顧客にとって真に必要な保険契約を顧客に対してアドバイスする等、顧客に対するコンサルティングを適切に行うことができる。契約情報登録用の操作案内部に従って、必要な項目を入力した後、画面の最下段に設けられた登録ボタンを操作すれば、ブラウザが作動して、入力された各項目情報を含む契約情報登録指令がサーバ側と送りこまれ、先に説明したように、契約情報登録・変更処理（ステップ１２３）が実行されることにより、クライアント端末から送られてくる各項目情報は契約情報データベースに格納される。 According to the operation guide screen shown in FIG. 14, if any customer name is specified, a new insurance contract can be registered while confirming the insurance contract information regarding the entire family of the customer (as an insured person). Therefore, it is possible to appropriately provide consulting to the customer, such as advising the customer of an insurance contract that is truly necessary for the customer. After entering necessary items according to the operation guide for registering contract information, operating the registration button provided at the bottom of the screen will activate the browser and register contract information including each item information entered. When the command is sent to the server side and the contract information registration / change process (step 123) is executed as described above, each item information sent from the client terminal is stored in the contract information database. .
（２）ファミリー名登録について
契約情報登録処理（ステップ１２３）においては、本発明の要部である「ファミリー名」の登録も可能とされている。ここで、「ファミリー名」について説明すると、ここで言う「ファミリー」とは、以下に述べるように、今まで述べてきた「家族」とは明らかにその概念が異なる。
(2) About Family Name Registration In the contract information registration process (step 123), registration of the “family name” which is the main part of the present invention is also possible. Here, the “family name” will be explained. The concept of “family” here is clearly different from the concept of “family” described so far.
先に述べたように、例えば、資産家たる本人Ａに、その配偶者Ｂ及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３（そのうち、子供Ｃ１は他家に嫁いで改姓）が存在するような場合、本人Ａが、自身を被保険者とし、かつ配偶者Ｂ及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３をそれぞれ受取人とする複数（少なくとも４つ）の保険（例えば、終身保険）に加入（契約）した上、さらに、配偶者Ｂ及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３のそれぞれが、Ａから贈与（例えば、無税範囲）された資金を原資として、Ａを被保険者とし、かつそれぞれを受取人とする保険（例えば、終身保険）に加入（契約）すると言った事例が、相続税の節税を目的として、しばしば存在する。 As described above, for example, in the case of the person A who is an asset owner, the spouse B and three children C1, C2, and C3 (of which the child C1 is married to another family and changed their family name) A person joins (contracts) multiple (at least four) insurances (for example, lifetime insurance) with himself / herself as insured and spouse B and three children C1, C2, and C3 as recipients. In addition, each of spouse B and three children C1, C2, and C3 is funded by A (for example, tax-free), with A as the insured and each as recipient For example, there are many cases in order to save inheritance tax.
このような事例にあっては、例えば、本人Ａ、配偶者Ｂ、及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３を家族として登録の際に互いに紐付けておいて、検索用属性項目の１つである契約者氏名として検索キー（Ａ）の指定を含む検索指令が与えられたとき、上述の紐付け関係を参照することで、本人Ａのみならず、配偶者Ｂ、及び３人の子供Ｃ１，Ｃ２，Ｃ３の有する保険契約を検索・抽出することにより、５人の契約者（Ａ，Ｂ，Ｃ１〜Ｃ３）のそれぞれを検索キーとする複雑な論理和入力操作を一応回避することはできる。 In such a case, for example, the person A, the spouse B, and the three children C1, C2, and C3 are associated with each other at the time of registration as a family. When a search command including the specification of the search key (A) is given as a contractor's name, by referring to the above-described linking relationship, not only the principal A but also the spouse B and the three children C1, By retrieving / extracting the insurance contracts C2 and C3 have, it is possible to avoid a complicated OR input operation using five contractors (A, B, C1 to C3) as search keys.
もっとも、離婚率の高まりをみせる昨今の婚姻事情下にあっては、本人Ａに対して、前妻の子供Ｄ１，Ｄ２，Ｄ３が存在したり、さらには、長年連れ添った事実婚の女性Ｅが存在する場合もしばしば存在し、それらの者も相続税の節税対策を目的とした契約者として登場することもしばしば存在するが、このような場合には、それらの者（Ｄ１，Ｄ２，Ｄ３，Ｅ）までをも予め家族として紐付け登録することは些か倫理上から違和感がある。 However, in the current marriage situation that shows an increase in the divorce rate, there are children D1, D2 and D3 of his former wife, and there is a woman E who has been married for many years. In some cases, these people also appear as contractors for the purpose of saving inheritance tax. In such a case, those persons (D1, D2, D3, E ) Is pretending to be registered as a family in advance.
加えて、仮に、上述のような紐付け関係に基づいて、複数の契約者（Ａ，Ｂ，Ｃ１〜Ｃ３，Ｄ１〜Ｄ３，Ｅ）に関する一連の保険契約が検索・抽出できたとしても、それらの保険契約の中には、相続税の節税以外の目的で加入する保険契約も含まれている可能性があるため、そのようにして検索・抽出された一群の保険契約を用いて、予想される相続税節税額と支払保険料総額との関係を正確に把握できるかは、些か、疑問が残される。 In addition, even if a series of insurance contracts related to a plurality of policyholders (A, B, C1 to C3, D1 to D3, E) can be searched and extracted based on the above-described linking relationships, Insurance contracts may include insurance contracts that are joined for purposes other than inheritance tax savings, and are therefore expected using a group of insurance contracts that have been searched and extracted in this way. Whether the relationship between inherited tax savings and total insurance premiums can be accurately grasped is a little questionable.
そこで、本発明にあっては、例えば、上述の複数の契約者（Ａ，Ｂ，Ｃ１〜Ｃ３，Ｄ１〜Ｄ３，Ｅ）に関する一連の保険契約のように、一定の目的（相続税の節税）のために締結されかつ契約者の同一又は異なる複数の保険契約が存在する場合には、それら複数の保険契約を１つのグループとして管理すると共に、個々の保険契約のそれぞれには、その所属するグループの識別情報を付しておき、さらに、そのグループ識別情報を検索キーとして、そのグループに属する一連の保険契約を一括して検索・抽出することを可能としているのである。そして、前述の「ファミリー名」なるものが、上述の「グループ識別情報」に相当するのである。 Therefore, in the present invention, for example, as in a series of insurance contracts related to the plurality of contractors (A, B, C1 to C3, D1 to D3, E), a certain purpose (inheritance tax saving). If there are multiple insurance contracts with the same or different policyholders, the multiple policy contracts are managed as a group, and each insurance contract has its own group. Further, it is possible to collectively search and extract a series of insurance contracts belonging to the group using the group identification information as a search key. The aforementioned “family name” corresponds to the “group identification information” described above.
操作案内画面（所属ファミリーメール登録用）の説明図が、図１６に示されている。この操作案内画面は、先に図１２〜１４を参照して説明した操作案内画面と同一である。ここで、特に注目すべきは、項目名として「ファミリー名」と表示された入力欄である。今仮に、名前「山本Ａ男」で特定されるところのある契約者にかかる１つの保険契約が存在し、これを登録するに際して、項目名「ファミリー名」と表示された入力欄に、ファミリー名として「山本Ａ男」と入力して、所定の登録処理を行うと、当該１つの保険契約は、ファミリー名「山本Ａ男」で特定される契約グループに所属する保険契約である旨が登録される。 An explanatory diagram of the operation guidance screen (for belonging family mail registration) is shown in FIG. This operation guidance screen is the same as the operation guidance screen described above with reference to FIGS. Particularly noteworthy here is an input field in which “family name” is displayed as the item name. If there is one insurance policy for a policyholder who is identified by the name “Yamamoto A Male”, when registering it, the family name will appear in the entry field labeled “Family Name”. If “Yamamoto A male” is entered and the predetermined registration processing is performed, it is registered that the one insurance contract belongs to the contract group specified by the family name “Yamamoto A male”. The
ここで、ファミリー名「山本Ａ男」で特定される契約グループには、相続税の節税を目的として締結された一連の保険契約のみが含まれている。これら一連の保険契約としては、例えば、本人（山本Ａ男）を被保険者とし、かつ配偶者（山本Ａ子）、その長女（高橋Ｂ子）、長男（山本Ｂ男）、及び次男（山本Ｃ男）のそれぞれを受取人として、世帯主（山本Ａ男）が契約した一連の保険契約や、山本Ａ男から贈与（免税範囲）を受けた金で、配偶者（山本Ａ子）、その長女（高橋Ｂ子）、長男（山本Ｂ男）、及び次男（山本Ｃ男）のそれぞれが、山本Ａ男を被保険者かつ受取人をそれぞれ自分として、契約した一連の保険契約や、同様にして、前妻の子供Ｄ１〜Ｄ３が契約する一連の保険契約や、さらには、事実婚の関係にある女性Ｅが契約する一連の保険等が含まれていてもよい。もちろん、それら一連の保険契約を登録する際には、ファミリー名として「山本Ａ男」が登録されていなければならない。 Here, the contract group specified by the family name “Yamamoto A male” includes only a series of insurance contracts concluded for the purpose of saving inheritance tax. As a series of these insurance contracts, for example, the principal (Yamamoto A male) is the insured, and the spouse (Yamamoto A child), the eldest daughter (Takahashi B child), the first son (Yamamoto B man), and the second son (Yamamoto) With each of C males as the beneficiary, a series of insurance contracts contracted by the householder (Yamamoto A male), and money received from the Yamamoto A male (tax exemption range), the spouse (Yamamoto Ako), its A series of insurance contracts in which the eldest daughter (Takahashi Bko), the eldest son (Yamamoto B male), and the second son (Yamamoto C male) each made a contract with Yamamoto A as the insured and the recipient as their own. In addition, a series of insurance contracts contracted by the children D1 to D3 of the previous wife, and a series of insurance contracted by the woman E who is in a relationship of actual marriage may be included. Of course, when registering such a series of insurance contracts, “Yamamoto A male” must be registered as the family name.
保険契約データを格納するデータベースの構造を概略的に示す説明図が、図５に示されている。同図に示されるように、このデータベースには、既存の検索用属性項目として、種別、名前、カナ、生年月日、性別、九星、星座、住所、電話、及び担当者が存在することに加え、本発明に関連して、新たな検索用属性項目として、ファミリー名が設けられている。そのため、一連の契約データ１〜ｎのうちで、ファミリー名（山本Ａ男）で特定される保険契約グループに属するべき契約データのファミリー名欄には、所属グループ識別情報として、「山本Ａ男」が登録されることとなる。
An explanatory diagram schematically showing the structure of a database for storing insurance contract data is shown in FIG. As shown in the figure, in this database, in addition to existing search attribute items, type, name, kana, date of birth, gender, nine stars, constellation, address, telephone, and person in charge exist. In connection with the present invention, a family name is provided as a new search attribute item. Therefore, among the series of
なお、以上の例にあっては、相続税の節税を目的として締結された一連の保険契約を１つのグループとして管理する場合を想定したため、被相続人の氏名である「山本Ａ男」をファミリー名として利用したが、これは単なる一例に過ぎない。例えば、ファミリー名として、「山本家相続」、「山本家節税」等々のように、覚えやすい任意の名称を付すことができる。 In the above example, it is assumed that a series of insurance contracts concluded for the purpose of saving inheritance tax is managed as one group, so the name of the deceased “Yamamoto A Male” is the family. I used it as a name, but this is just an example. For example, any name that is easy to remember, such as “Yamamoto Family Inheritance”, “Yamamoto Family Tax”, etc., can be assigned as the family name.
加えて、以上の例によっては、図１６に示されるように、ファミリー名の入力欄に関しては、過去に使用されたファミリー名を記憶しておいて、例えば、プルダウンメニューのように、入力操作を支援する機能が仕組まれている。そのため、ファミリー名の入力欄に例えば「山本」と入力すれば、それに基づき過去に入力されたファミリー名を検索することで、「山本Ａ男」が入力候補として自動的に案内表示される。そのため、被相続人の姓である「山本」さえ記憶しておけば、正しいファミリー名である「山本Ａ男」を容易に入力することが可能となる。 In addition, depending on the above example, as shown in FIG. 16, in the family name input field, the family name used in the past is stored, and for example, an input operation is performed as in a pull-down menu. The function to support is structured. Therefore, if “Yamamoto” is entered in the family name input field, for example, “Yamamoto A male” is automatically displayed as an input candidate by searching for a family name that has been input in the past. For this reason, it is possible to easily input the correct family name “Yamamoto A Male” if only the deceased surname “Yamamoto” is stored.
＜契約情報検索指令に対応する処理の詳細説明＞
−処理の流れ−
図３に戻って、指令の種別が契約情報検索指令であると判定されると（ステップ１２１「契約情報検索」）、続いて、契約情報検索処理（ステップ１２４）が実行される。この契約情報検索処理（ステップ１２４）では、当該クライアント端末に対して所定の操作案内情報を送って、当該端末の画像表示器の表示スクリーン上に、対応する操作案内画面をブラウザの機能を介して表示することにより、利用者に対し契約情報の検索操作を案内するとともに、その状態において、当該クライアント端末から送られてくる検索キーを含んだ検索指令に応答して、検索キーに基づいて所定の契約情報データベースを検索することで、該当する契約データを抽出する。その後、処理結果返送処理（ステップ１２５）の実行により、検索・抽出された保険契約データはクライアント端末へと返送されて、クライアント端末の利用者に提示（表示出力、プリント出力、及び／又はＣＳＶ出力）されることとなる。
<Detailed description of processing corresponding to contract information search command>
-Process flow-
Returning to FIG. 3, if it is determined that the type of command is a contract information search command (step 121 “contract information search”), then a contract information search process (step 124) is executed. In this contract information search process (step 124), predetermined operation guidance information is sent to the client terminal, and the corresponding operation guidance screen is displayed on the display screen of the image display of the terminal via the browser function. By displaying the information, the user is guided to the contract information search operation, and in that state, in response to a search command including the search key sent from the client terminal, a predetermined key is set based on the search key. By searching the contract information database, the corresponding contract data is extracted. Thereafter, by executing the process result return process (step 125), the insurance contract data searched / extracted is returned to the client terminal and presented to the user of the client terminal (display output, print output, and / or CSV output). ).
契約情報検索処理の詳細を示すフローチャートが、図４に示されている。同図において、処理が開始されると、まず、検索指令の内容の判別処理（ステップ１２４０）が実行され、その後、検索項目（ファミリー）に何らかのキー指定の有無が判定される（ステップ１２４１）。 A flowchart showing details of the contract information search process is shown in FIG. In the figure, when the process is started, first, a process for determining the content of the search command (step 1240) is executed, and then it is determined whether or not any key is specified for the search item (family) (step 1241).
ここで、検索項目（ファミリー名）にキー指定なしと判定されると（ステップ１２４１ＮＯ）、各検索項目（例えば、「種別」、「名前」、「カナ」、「生年月日」、「性別」、「九星」、「星座」、「住所」、「電話」、「担当者」、等々）ごとのキー指定の内容に従って該当する契約データを検索抽出（絞込抽出）する処理（ステップ１２４２）が実行される。これにより、検索抽出された保険契約データは、適宜な表示用編集処理（ステップ１２４５）の実行により、表示用データに編集されて、処理が終了する。
Here, if it is determined that there is no key designation for the search item (family name) (
これに対して、検索項目（ファミリー名）にキー指定ありと判定されると（ステップ１２４１ＹＥＳ）、続いて、検索項目（ファミリー名）のキー指定（例えば、「山本Ａ男」）に従って該当する契約データを検索抽出する処理（ステップ１２４３）が実行される。この処理（ステップ１２４３）の実行により、先ほど説明した、ファミリー名の付された契約データのすべてが検索抽出される。ここで、先に説明したように、例えば、相続税の節税対策を目的として締結される複数の保険契約には共通のファミリー名（例えば、「山本Ａ男」）が付されているので、この検索抽出処理（ステップ１２４３）が実行されることによって、目的とする一連の保険契約データのみが検索抽出されるのである。
On the other hand, if it is determined that there is a key designation for the search item (family name) (
続いて、検索項目（ファミリー名）以外にキー指定の有無が判定される（ステップ１２４４）。ここで、検索項目（ファミリー名）以外にキー指定なしと判定されると（ステップ１２４４ＮＯ）、検索抽出された保険契約データは、表示用編集処理（ステップ１２４５）の実行により、表示用データに編集されて、処理が終了する。 Subsequently, in addition to the search item (family name), the presence / absence of key designation is determined (step 1244). If it is determined that there is no key designation other than the search item (family name) (NO at step 1244), the insurance contract data retrieved and extracted is edited into display data by executing the display editing process (step 1245). Then, the process ends.
これに対して、検索項目（ファミリー名）以外にもキー指定有りと判定されると（ステップ１２４４ＹＥＳ）、ステップ１２４２に戻って、各検索項目（例えば、「種別」、「名前」、「カナ」、「生年月日」、「性別」、「九星」、「星座」、「住所」、「電話」、「担当者」、等々）ごとのキー指定に従って契約データを検索抽出（絞込抽出）する処理（ステップ１２４２）が実行される。これにより、検索抽出された保険契約データは、表示用編集処理（ステップ１２４５）の実行により、表示用データに編集されて、処理が終了する。 On the other hand, if it is determined that there is a key designation other than the search item (family name) (YES in step 1244), the process returns to step 1242, and each search item (for example, “type”, “name”, “kana”) is returned. ) Search / extract contract data according to key designation for each of “birth date”, “gender”, “nine stars”, “constellation”, “address”, “phone”, “person in charge”, etc. Processing (step 1242) is executed. Thus, the insurance contract data retrieved and extracted is edited into display data by executing the display editing process (step 1245), and the process ends.
−操作案内画面との関係−
１）通常検索の場合
操作案内画面（通常検索用）の説明図が、図１７に示されている。同図に示されるように、この操作案内画面の主表示領域Ｇ１には、検索用の属性項目表示として、「種別」、「名前」、「カナ」、「生年月日」、「性別」、「九星」、「星座」、「住所」、「電話」、「担当者」が表示されている。そのため、例えば、属性項目表示「名前」の入力欄に「山本Ａ男」と入力したのち、画面右下にある検索ボタンを操作すれば、属性項目「名前」に関する検索キーを「山本Ａ男」として、図５に示されるデータ構造を有する契約情報データベースがアクセスされて、該当する契約データが検索抽出されるのである。こうして検索抽出された保険契約データは、サーバからクライアント端末へと送り込まれ、しかるのち、クライアント端末において、操作案内画面上の検索結果印刷ボタンまたは検索結果ＣＳＶ出力ボタンを操作することによって、印刷出力またはＣＳＶ出力される。
-Relationship with operation guidance screen-
1) In the case of normal search FIG. 17 shows an explanatory diagram of an operation guidance screen (for normal search). As shown in the figure, in the main display area G1 of this operation guidance screen, “type”, “name”, “kana”, “birth date”, “sex”, “Kyusei”, “Constellation”, “Address”, “Telephone”, “Person in charge” are displayed. Therefore, for example, after inputting “Yamamoto A male” in the input field of the attribute item display “name”, if the search button at the lower right of the screen is operated, the search key for the attribute item “name” is set to “Yamamoto A male”. Then, the contract information database having the data structure shown in FIG. 5 is accessed, and the corresponding contract data is retrieved and extracted. The insurance contract data thus retrieved and extracted is sent from the server to the client terminal. Thereafter, the client terminal operates the search result print button or the search result CSV output button on the operation guide screen to print out or CSV output.
図示を省略するが、こうして印刷出力またはＣＳＶ出力される一連の保険契約データは、契約者を「山本Ａ男」とするすべての保険契約データであって、それらを表示項目（「契約者」、「被保険者」、「受取人」、「契約日」、「保険会社」、「目的」、「証券番号」、「保険種類」、「保健機関」、「払込期間」、「払込方法」、「保険金額」、「保険料」）を揃えて一覧に表示するものである。なお、このとき、図６に示される家族登録テーブルを参照することにより、契約者を「山本Ａ男」とするすべての契約データに加えて、契約者「山本Ａ男」の家族のそれぞれ（例えば、「山本Ａ子（配偶者）」、「高橋Ｂ子（長女）」、「佐藤Ｃ子（次女）」、「山本Ｂ男（長男）」、「山本Ｃ男（次男）」）を契約者とする全ての契約データを一覧に表示するようにしてもよい。 Although not shown in the drawing, the series of insurance contract data printed out or CSV output in this way is all insurance contract data with the contractor “Yamamoto A”, and these are displayed items (“Contractor”, “Insured”, “Recipient”, “Contract Date”, “Insurance Company”, “Purpose”, “Securities Number”, “Insurance Type”, “Health Institution”, “Payment Period”, “Payment Method”, "Insurance amount" and "Insurance premium") are displayed together in a list. At this time, by referring to the family registration table shown in FIG. 6, in addition to all the contract data for which the contractor is “Yamamoto A male”, each of the families of contractor “Yamamoto A male” (for example, , "Yamamoto Ako (spouse)", "Takahashi Bko (eldest daughter)", "Sato Cuko (second daughter)", "Yamamoto B male (eldest son)", "Yamamoto C male (second son)") May be displayed in a list.
もっとも、このようにして一覧に表示される一連の契約データは、通常の意味で言う 「家族」の範囲内のものであって、先妻の子供たちを契約者としたり、長年事実婚の関係にある者を契約者とする保険契約にまで及ぶものではないし、またそれらのものを契約者とする契約のすべてが含まれていることから、特定の目的に向けて締結された保険契約データ以外にも、様々な目的の契約データが含まれている。そのため、本発明の解決しようとする課題に貢献するものでは無い。 However, the series of contract data displayed in the list in this way is within the scope of “family” in the normal sense, and the relationship is related to the factual marriage for many years, with the children of the first wife as the contractor. It does not extend to insurance contracts with a contractor as a contractor, and all contracts with those contractors are included. Therefore, in addition to insurance contract data concluded for a specific purpose Even contract data for various purposes is included. Therefore, it does not contribute to the problem to be solved by the present invention.
２）ファミリー検索の場合
操作案内画面（ファミリー検索用）の説明図は、図１８に示されている。同図に示されるように、この操作案内画面の主表示領域Ｇ１には、検索用の属性項目として、「種別」、「名前」、「カナ」、「生年月日」、「性別」、「証券番号」、「保険会社」、「保険種類」、「特約名」に加えて、本発明に関連して、新たに、「ファミリー名」が付加的に表示されている。そのため、例えば、属性項目表示「ファミリー名」の入力欄に「山本Ａ男」と入力したのち、画面右下にある検索ボタンを操作すれば、属性項目「ファミリー名」に関する検索キーを「山本Ａ男」として、図１５に示されるデータ構造を有する契約情報データベースがアクセスされて、該当する契約データが検索抽出されるのである。こうして検索抽出された保険契約データは、サーバからクライアント端末へと送り込まれ、しかるのち、クライアント端末において、操作案内画面上の検索結果印刷ボタンまたは検索結果ＣＳＶ出力ボタンを操作することによって、印刷出力またはＣＳＶ出力される。
2) For Family Search An explanatory diagram of the operation guidance screen (for family search) is shown in FIG. As shown in the figure, the main display area G1 of this operation guidance screen includes “type”, “name”, “kana”, “birth date”, “gender”, “ In addition to “security number”, “insurance company”, “insurance type”, and “special contract name”, “family name” is additionally displayed in association with the present invention. Therefore, for example, after inputting “Yamamoto A male” in the input field of the attribute item display “Family name”, if the search button at the lower right of the screen is operated, the search key related to the attribute item “Family name” is changed to “Yamamoto A”. As the “male”, the contract information database having the data structure shown in FIG. 15 is accessed, and the corresponding contract data is retrieved and extracted. The insurance contract data thus retrieved and extracted is sent from the server to the client terminal. Thereafter, the client terminal operates the search result print button or the search result CSV output button on the operation guide screen to print out or CSV output.
こうして印刷出力される一連の保険契約データは、図１９に示されるように、ファミリー名を「山本Ａ男」とするすべての契約データであって、それらを表示項目（「契約者」、「被保険者」、「受取人」、「ファミリー名」、「契約日」、「保険会社」、「目的」、「証券番号」、「保険種類」、「保健機関」、「払込期間」、「払込方法」、「保険金額」、「保険料」）を揃えて一覧に表示するものである。 As shown in FIG. 19, the series of insurance contract data printed out in this way is all the contract data with the family name “Yamamoto A male”, which are displayed in the display items (“contractor”, “subject”). “Insurer”, “Recipient”, “Family Name”, “Contract Date”, “Insurance Company”, “Purpose”, “Securities Number”, “Insurance Type”, “Health Institution”, “Payment Period”, “Payment” Method ”,“ Insurance Amount ”,“ Insurance Premium ”) are displayed in a list.
ここで、先に説明したように、「ファミリー名」とは、例えば、相続税の節税を目的として締結された１群の保険契約のように、一定の目的をもって加入され、かつ複数の契約者に亘る一群の保険契約を指し示すものであるから、一括して管理したい複数の保険契約に関し、共通のファミリー名を付して登録しておきさえすれば、そのファミリー名を頼りとして、一括管理したい複数の保険契約データだけを、的確に、検索抽出して、一覧に表示させることができるのである。 Here, as explained above, the “family name” is a group of insurance contracts that have been joined for a certain purpose, such as a group of insurance contracts concluded for the purpose of saving inheritance tax. Because it points to a group of insurance contracts that span multiple groups, if you register multiple insurance contracts that you want to manage all at once with a common family name, you can rely on that family name and manage it all together. Only a plurality of insurance contract data can be accurately retrieved and displayed in a list.
しかも、図１９に示されるように、こうして印刷出力される保険の契約内容一覧表は、一連の保険契約に関する「保証金額」や「保険料」といった保険収支を司る重要な金額データを含んでいるため、これに基づいて、保険代理店の担当者は、予想される相続税節税額と支払保険料総額との関係を正確に把握して、顧客に対して、適切なコンサルティングを行うことが可能となる。 Moreover, as shown in FIG. 19, the insurance contract contents list printed out in this way includes important amount data for managing the insurance balance such as “guaranteed amount” and “insurance premium” regarding a series of insurance contracts. Therefore, based on this, the person in charge of the insurance agent can accurately understand the relationship between the expected amount of inherited tax savings and the total amount of insurance premiums paid, and can provide appropriate consulting to customers. It becomes.
さらに、こうしてＣＳＶ出力される検索結果ファイルは、そのまま、各種の表計算ソフトに適用して、任意の書式に変換することが可能であるから、例えば、図２０に示されるように、契約者毎の月払い小計、年払い小計、さらには一時払い小計欄を設けたり、全契約者に関する月払い合計や年払い合計、さらには、一時払い合計欄を設けることにより、保険代理店の担当者は、予想される相続税節税額と支払保険料総額との関係をより正確に把握して、顧客に対して、より一層適切なコンサルティングを行うことが可能となる。 Further, the search result file output in CSV format in this way can be applied to various spreadsheet software as it is and converted into an arbitrary format. For example, as shown in FIG. By setting up a monthly payment subtotal, annual payment subtotal, and even a temporary payment subtotal column, or a monthly payment total and annual payment total for all policyholders, and a temporary payment total column, insurance agent personnel are expected By more accurately grasping the relationship between the inherited tax savings and the total amount of insurance premiums paid, it is possible to provide more appropriate consulting to customers.
図１９及び図２０に示される保険契約一覧表について、より詳細に説明すると、この一覧表には、１）本人（山本Ａ男）が、自身を被保険者かつ長男（山本Ｂ男）を受取人として加入した３件の保険契約、２）妻（山本Ａ子）が、自身を被保険者かつ長男（山本Ｂ男）を受取人として加入した６件の保険契約、３）他家に嫁した長女（高橋Ｂ子）が、父（山本Ａ男）を被保険者かつ自身を受取人として加入した１件の保険契約、４）他家に嫁した次女（佐藤Ｃ子）が、父（山本Ａ男）を被保険者かつ自身を受取人として加入した１件の保険契約、５）次男（山本Ｃ男）が、父（山本Ａ男）を被保険者かつ自身を受取人として加入した１件の保険契約、６）長男（山本Ｂ男）が、父（山本Ａ男）を被保険者かつ自身を受取人として加入した１件の保険契約が含まれている。このように、契約者、被保険者、受取人の異なる複数の保険契約を一括して検索抽出して一覧に表示できるのである。
The insurance contract list shown in FIG. 19 and FIG. 20 will be described in more detail. In this list, 1) the person (Yamamoto A male) receives himself as the insured and the eldest son (Yamamoto B male). 3 insurance contracts joined as a person, 2) 6 insurance contracts where a wife (Ako Yamamoto) joined himself as the insured and the eldest son (B male Yamamoto) as the recipient 3) Married to another family The eldest daughter (Takahashi Bko), who was the father (Yamamoto A male) insured and joined herself as the beneficiary, 4) The second daughter (Sato Ciko) married to another family, One insurance contract that joined Yamamoto A male) as the insured and himself as the recipient 5) The second son (Yamamoto C male) joined the father (Yamamoto A male) as the insured and himself as the
なお、図１９及び図２０の例では、一括管理される範囲をいわゆる「家族の構成員」としているが、その他、繰り返し述べてきたように、特別な関係者（例えば、前妻の子供、事実婚にある者、その他資産家たる本人が長年お世話になった方々等々）に拡げてもよいことは勿論である。 In the examples of FIG. 19 and FIG. 20, the scope of collective management is a so-called “family member”. However, as has been repeatedly described, special related parties (for example, a child of a former wife, actual marriage) Of course, it may be extended to other people who have been taken care of for many years.
そのため、このような一覧表によれば、予想される相続税節税額と支払保険料総額とのバランスを保つためのみならず、例えば、家業を継承する長男には家と土地を相続させる一方、次男、長女、次女には、保険を利用して代償交付金を用意するような場合、長男が受取人となる保険の受取総額について、他の子供達の取り分とのバランスを考慮するため、等にも有効に活用することができる。 Therefore, according to such a list, not only to maintain the balance between the expected inheritance tax savings and the total amount of insurance premiums paid, for example, while the eldest son who inherits the family business inherits the house and land, For the second son, eldest daughter, and second daughter, when using insurance to prepare a compensation grant, the total amount of insurance received by the eldest son is considered to be balanced with the share of other children, etc. Can also be used effectively.
このように、本発明によれば、例えば、相続税節税の目的で締結される一群の保険契約（将来の被相続人のみならず、相続人も契約者と成り得る）のように、一定の目的で締結される一群の保険契約を一纏めに管理するにおいて、契約者個々に着目し、既存の検索用属性項目（契約者氏名、住所、電話番号等々、その契約者の家族）を利用して、それら一群の契約を属性項目の論理和として検索・抽出するのではなく、個々の保険契約に付された所属グループ識別情報を頼りに直接に検索・抽出するようにしたため、一群の保険契約の全てが検索でヒットするように、契約者に関する新たな属性項目（例えば、前妻の子供、事実婚の対象者）を定義したりすることも不要であり、また契約者は同一であっても、別の目的で締結した保険契約まで検索でヒットすると言った虞もなくなる。そのため、一定の目的をもって加入され、かつ複数の契約者に亘る一群の保険契約を、登録された全保険契約の中から、的確に検索・抽出して、一覧可能に提示することが可能となる。 Thus, according to the present invention, for example, a group of insurance contracts concluded for the purpose of inheritance tax saving (not only future heirs but also heirs can be contractors) In managing a group of insurance contracts concluded for the purpose, paying attention to each individual contractor, using existing search attribute items (contractor name, address, phone number, etc., the contractor's family) , Instead of searching and extracting these groups of contracts as a logical sum of attribute items, the group identification information attached to each insurance contract is directly searched and extracted, so There ’s no need to define new attributes for the contractor (for example, the child of the previous wife, the person who is actually married) so that everything will be hit in the search, Insurance contracts signed for other purposes Search fear also eliminated told to hit in. For this reason, it is possible to accurately search and extract a group of insurance contracts that are enrolled for a certain purpose and that span multiple policyholders from all registered insurance contracts and present them in a list. .
なお、以上の説明では、本発明にかかるアルゴリズムをＡＳＰサーバからなる保険代理店業務支援装置に適用したが、同アルゴリズムは方法の形態により、パソコンに専用ソフトを組み込んでなるスタンドアロン方式の保険代理店業務支援装置にも適用できることは勿論である。 In the above description, the algorithm according to the present invention is applied to an insurance agent business support device composed of an ASP server. However, the algorithm is a stand-alone insurance agent in which dedicated software is incorporated in a personal computer depending on the form of the method. Of course, the present invention can also be applied to a business support apparatus.
この発明によれば、相続税の節税を目的として加入（締結）された一群の保険契約のように、一定の目的をもって加入され、かつ複数の契約者に亘る一群の保険契約を、登録された全保険契約の中から、的確に検索・抽出して、一覧可能に提示することが可能となる。 According to the present invention, a group of insurance contracts that have been subscribed for a certain purpose and are spread over a plurality of policyholders are registered, such as a group of insurance contracts that are joined (concluded) for the purpose of saving inheritance tax. It is possible to search and extract from all insurance contracts and present them in a list.
１ 保険代理店業務支援装置
１ａ ＡＳＰサーバ
１ｂ データベース
２ クライアント端末
３ インターネット
Ｇ１ 主表示領域
Ｇ２ 副表示領域
DESCRIPTION OF
Claims (18)
前記ＡＳＰサーバには、
前記クライアント端末側の操作を介して所定の登録指令が生成されたとき、前記クライアント端末側の操作を介して生成又は修正され、かつ１もしくは２以上の検索用属性項目を含む、１の保険契約に関する保険契約データを、所定のデータベースに登録する契約データ登録手段と、
前記クライアント端末側の操作を介していずれかの検索用属性項目に関する検索用キーを含む所定の検索指令が生成されたとき、前記検索用キーを使用して前記データベースを検索し、その検索結果を前記クライアント端末の利用者に提示する契約データ検索手段とが含まれており、
前記検索用属性項目には、当該保険契約データが、保険代理店側で任意に設定可能であって、相続の観点から一括して管理したい複数の保険契約をグループ化してなる、１もしくは２以上の保険契約グループのいずれに属するかを示す所属グループ識別情報（ファミリー名）が少なくとも含まれており、
前記契約データ検索手段は、前記所属グループ識別情報（ファミリー名）に関する検索用キーを含む検索指令が生成されたときには、当該検索用キーを使用して前記データベースを検索して当該検索用キーで指定される保険契約グループに属する全ての保険契約データを抽出して、前記クライアント端末の利用者へ提示するように仕組まれている、保険代理店業務支援装置。 Including an ASP server that can be connected to the client terminal of the insurance agent via the Internet,
The ASP server includes
One insurance contract that is generated or modified through an operation on the client terminal side when a predetermined registration command is generated through the operation on the client terminal side and includes one or more search attribute items Contract data registration means for registering insurance contract data on a predetermined database;
When a predetermined search command including a search key related to any of the search attribute items is generated through the operation on the client terminal side, the database is searched using the search key, and the search result is Contract data search means to be presented to the user of the client terminal,
In the search attribute item, the insurance contract data can be arbitrarily set on the insurance agent side, and a plurality of insurance contracts to be managed collectively from the viewpoint of inheritance are grouped. Group identification information (family name) that indicates which of the insurance policy groups belong to,
When a search command including a search key related to the belonging group identification information (family name) is generated, the contract data search means searches the database using the search key and designates with the search key An insurance agent business support device configured to extract all insurance contract data belonging to the insurance contract group to be displayed and present it to the user of the client terminal.
前記ＡＳＰサーバには、
前記クライアント端末側の操作を介して所定の登録指令が生成されたとき、前記クライアント端末側の操作を介して生成又は修正され、かつ１もしくは２以上の検索用属性項目を含む、１の保険契約に関する保険契約データを、所定のデータベースに登録する契約データ登録手段と、
前記クライアント端末側の操作を介していずれかの検索用属性項目に関する検索用キーを含む所定の検索指令が生成されたとき、前記検索用キーを使用して前記データベースを検索し、その検索結果を前記クライアント端末の利用者に提示する契約データ検索手段とが含まれており、
前記検索用属性項目には、当該保険契約データが、保険代理店側で任意に設定可能であって、相続の観点から一括して管理したい複数の保険契約をグループ化してなる、１もしくは２以上の保険契約グループのいずれに属するかを示す所属グループ識別情報（ファミリー名）が少なくとも含まれており、
前記契約データ検索手段は、前記所属グループ識別情報（ファミリー名）に関する検索用キーを含む検索指令が生成されたときには、当該検索用キーを使用して前記データベースを検索して当該検索用キーで指定される保険契約グループに属する全ての保険契約データを抽出して、前記クライアント端末の利用者へ提示するように仕組まれている、コンピュータプログラム。 A computer program for causing a computer to function as an insurance agent business support device including an ASP server that can be connected to a client terminal on the insurance agent side via the Internet,
The ASP server includes
One insurance contract that is generated or modified through an operation on the client terminal side when a predetermined registration command is generated through the operation on the client terminal side and includes one or more search attribute items Contract data registration means for registering insurance contract data on a predetermined database;
When a predetermined search command including a search key related to any of the search attribute items is generated through the operation on the client terminal side, the database is searched using the search key, and the search result is Contract data search means to be presented to the user of the client terminal,
In the search attribute item, the insurance contract data can be arbitrarily set on the insurance agent side, and a plurality of insurance contracts to be managed collectively from the viewpoint of inheritance are grouped. Group identification information (family name) that indicates which of the insurance policy groups belong to,
When a search command including a search key related to the belonging group identification information (family name) is generated, the contract data search means searches the database using the search key and designates with the search key A computer program configured to extract all the insurance contract data belonging to the insurance contract group to be displayed and present it to the user of the client terminal.
ユーザ操作を介していずれかの検索用属性項目に関する検索用キーを含む所定の検索指令が生成されたとき、前記検索用キーを使用して前記データベースを検索し、その検索結果を前記クライアント端末の利用者に提示する契約データ検索ステップとを含み、
前記検索用属性項目には、当該保険契約データが、保険代理店側で任意に設定可能であって、相続の観点から一括して管理したい複数の保険契約をグループ化してなる、１もしくは２以上の保険契約グループのいずれに属するかを示す所属グループ識別情報（ファミリー名）が少なくとも含まれており、
前記契約データ検索ステップは、前記所属グループ識別情報（ファミリー名）に関する検索用キーを含む検索指令が生成されたときには、当該検索用キーを使用して前記データベースを検索して当該検索用キーで指定される保険契約グループに属する全ての保険契約データを抽出して、利用者へ提示するように仕組まれている、保険代理店業務支援方法。 When a predetermined registration command is generated through a user operation, insurance contract data corresponding to one insurance contract, which is generated or modified through the user operation and includes one or more search attribute items, A contract data registration step to be registered in a predetermined database;
When a predetermined search command including a search key for any of the search attribute items is generated through a user operation, the database is searched using the search key, and the search result is stored in the client terminal. A contract data search step to be presented to the user,
In the search attribute item, the insurance contract data can be arbitrarily set on the insurance agent side, and a plurality of insurance contracts to be managed collectively from the viewpoint of inheritance are grouped. Group identification information (family name) that indicates which of the insurance policy groups belong to,
In the contract data search step, when a search command including a search key related to the belonging group identification information (family name) is generated, the database is searched using the search key and designated by the search key An insurance agent business support method that is structured to extract all insurance contract data belonging to the insurance contract group to be displayed and present it to the user.
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