JP5505939B2

JP5505939B2 - Global fund transfer system and global fund transfer method

Info

Publication number: JP5505939B2
Application number: JP2012133010A
Authority: JP
Inventors: 辰也西村
Original assignee: Sumitomo Mitsui Banking Corp
Current assignee: Sumitomo Mitsui Banking Corp
Priority date: 2012-06-12
Filing date: 2012-06-12
Publication date: 2014-05-28
Anticipated expiration: 2032-06-12
Also published as: JP2013257706A

Description

本発明は、グローバル資金移動システム及びグローバル資金移動方法に関する。特に、上記システムにおける資金移動指示を受け付ける資金移動指示受付サーバ及びその処理方法に関する。 The present invention relates to a global fund transfer system and a global fund transfer method. In particular, the present invention relates to a fund transfer instruction receiving server for receiving a fund transfer instruction in the system and a processing method thereof.

今日のグローバル化の流れに沿って、企業においても海外取引がますます活発になってきている。このため企業側にとっては、増大する一方の海外の取引先に対する支払いのための資金移動の管理や外国送金の手間やコストを軽減したいという要求が高まっている。一方、銀行等の金融機関側にとっても、グローバル化する顧客企業へのサービスの対応が求められている。 In line with today's globalization trend, overseas transactions are becoming increasingly active in companies. For this reason, there is an increasing demand for corporations to reduce the labor and cost of managing the transfer of funds for payments to one of the growing overseas business partners and foreign remittances. On the other hand, financial institutions such as banks are also required to provide services to globalized customer companies.

従来から銀行システムにおける海外との資金移動の管理をし易くすること、若しくは外国送金を効率よく行うためのシステムはいくつか提案されている（例えば、下記特許文献１〜３等参照）。 Conventionally, several systems have been proposed for facilitating the management of funds transfer with foreign countries in bank systems or for efficient foreign remittance (see, for example, Patent Documents 1 to 3 below).

特開２００３−２９６６４８号公報JP 2003-296648 A 特開２００４−２１４８２号公報JP 2004-21482 A 特開２０１１−９５９２０号公報JP2011-95920A

特許文献１には、外国へ資金を移動する際に発生する外国送金手数料を低減するために、買手国側金融機関と売手国側金融機関が連携して金流を管理するエスクロサービス（仲介サービス）を行う資金移動処理方法が記載されている。また、特許文献２には、被仕向銀行のホストコンピュータが被仕向送金の到着を受取人（輸出者）に通知し、送金の到着を確認した受取人は商品を発送し、受領した商品に瑕疵がないことを確認した送金依頼人（輸入者）は、受取人にパスワードを通知する。そして、受取人が提示したパスワードが一致した場合のみ、受取人の指示に応じた入金処理を行うような外国送金管理装置が記載されている。また、特許文献３には、国内通信キャリア（国内事業者）の国内サーバが依頼人から海外送金依頼を依頼人の携帯端末から受信した場合、海外通信キャリア（海外事業者）の海外サーバに送金先の存在を確認し、海外事業者の保有する入金専用口座への入金依頼を行う。そして、国内事業者サーバと接続する国内金融機関サーバは、入金が行われた場合、海外事業者が保有する口座に対して送金処理を実行する海外送金システムが記載されている。 Patent Document 1 describes an escrow service (mediation service) that manages the flow of money in cooperation between a buyer country financial institution and a seller country financial institution in order to reduce foreign remittance fees incurred when transferring funds to a foreign country. ) Is described. Further, in Patent Document 2, the host computer of the destination bank notifies the recipient (exporter) of the arrival of the destination remittance, and the recipient who confirms the arrival of the remittance ships the goods and confirms the received goods. The remittance requester (importer) who has confirmed that there is no password notifies the payee of the password. A foreign remittance management apparatus is described in which only when the password presented by the recipient matches, the deposit process is performed in accordance with the recipient's instruction. Further, in Patent Document 3, when a domestic server of a domestic communication carrier (domestic operator) receives an overseas remittance request from the client from the client's mobile terminal, the remittance is sent to the overseas server of the overseas communication carrier (overseas operator). Confirm the existence of the destination, and make a deposit request to the deposit-only account held by the overseas operator. The domestic financial institution server connected to the domestic business operator server describes an overseas remittance system that executes remittance processing for an account held by the overseas business operator when a deposit is made.

前述したとおり、特にグローバル企業においては、自社の海外拠点や取引先の海外進出に伴い、海外への支払のための外国送金が増大しているが、外国送金手数料は国内の送金手数料に比べ割高であるため、海外取引が増えるにつれ送金コストが急速に増大するという課題がある。また、日本においては銀行間の電文様式のみでなく、全銀協制定レコード・フォーマット（全銀フォーマット）と呼ばれる電文様式にしたがって企業と銀行間との国内振込や外国送金の指示における電文様式（電文フォーマット）が規定されているが、海外、特にアジア諸国においては事情が異なり、例えば、シンガポールにはＧＩＲＯ、香港にはＡｕｔｏＰａｙ、中国にはＣＮＰＡＳ（China National Payment System）とよばれる各国内の振込システムが存在するが、銀行間の電文様式のみが規定されているだけで、日本の全銀フォーマットのように、企業と銀行間の電文様式までも規定したものではない。そのため、たとえグロ−バル企業であっても、各国の現地法人から取引銀行に対する送金指示の電文様式は、国や銀行ごとにまちまちであるのが現状である。グローバル企業としては資金移動管理上、電文様式の統一が望ましいが、ＩＳＯ２００２２など電文様式の統一の動きが実現するにはまだまだ時間を要し、たとえ統一されたとしても企業側も現行の各国の決済システムの変更など多大のコストが発生する。 As mentioned above, especially for global companies, overseas remittances for overseas payments are increasing as their overseas bases and business partners expand overseas, but foreign remittance fees are higher than domestic remittance fees. Therefore, there is a problem that the remittance cost increases rapidly as overseas transactions increase. In Japan, not only the inter-bank telegram format, but also the telegram format (telegram format) for instructing domestic transfers and foreign remittances between companies and banks in accordance with the telegraph format called the Zenginkyo Record Format (Zengin Format). However, the situation is different in overseas countries, especially in Asian countries. For example, there are domestic transfer systems called GIRO in Singapore, AutoPay in Hong Kong, and CNPAS (China National Payment System) in China. However, only the message format between banks is specified, and the message format between companies and banks is not specified like the Zengin format in Japan. Therefore, even if it is a global company, the current state is that the message format of the remittance instruction from the local subsidiary in each country to the bank is different for each country and bank. As a global company, it is desirable to unify the message format for the management of funds transfer, but it still takes time to realize the unified movement of the message format such as ISO20022. Significant costs such as system changes occur.

上記特許文献１〜３のシステムは、いずれも外国送金の効率化や資金管理の負担を低減するために提案されたシステムであるが、主に一般企業や個人を対象にしたものが多く、上記したようなグローバル企業の課題には必ずしも適合するものではない。したがって、本発明では、上記のような課題に鑑み、グローバル企業の国内／外国送金を一括処理し、既存の各国の企業側システム、及び各国の銀行システムの変更なしに、支払先ごとに集約して送金指示することができるシステムを提供することを目的とする。 The systems disclosed in Patent Documents 1 to 3 are all systems proposed for improving the efficiency of foreign remittance and reducing the burden of fund management, but are mainly intended for general companies and individuals. It does not necessarily meet the challenges of global companies. Therefore, in the present invention, in view of the above-mentioned problems, domestic / foreign remittances of global companies are collectively processed and aggregated for each payee without any change in the existing company-side system and each country's banking system. It is an object to provide a system capable of instructing remittance.

上記課題を解決するため、本発明のシステム（以下、「グローバル資金移動システム」）は、以下のような解決手段を提供する。 In order to solve the above-mentioned problems, the system of the present invention (hereinafter referred to as “global funds transfer system”) provides the following solution.

グローバル企業の各国内及び外国送金を一括処理するための銀行内のグローバル資金移動システムであって、前記銀行内のシステムにおいて、顧客からの送金依頼を受け付ける資金移動指示受付サーバと各国の送金システムとが接続され、
前記資金移動指示受付サーバは、前記グローバル企業の各国の現地法人が使用する支払データのフォーマットを予め国別及び現地法人別に登録する契約情報登録手段と、前記グローバル企業の現地法人から、海外の取引先企業への前記支払データを受信する支払データ受信手段と、前記支払データを支払先国の電文フォーマットに変換する電文変換処理手段と、前記変換された支払案件を受取人ごとに仕分けする仕分処理手段と、前記受取人ごとに仕分けされた現地法人の支払案件を一括集約して集約支払データを作成し、前記集約支払データの振込元口座を前記受取人と同じ国の指定口座に設定し、前記銀行内の各国送金システムへの送信に先立ち前記銀行内のインターネットバンキングシステムへ前記集約支払データをアップロードし、前記グローバル企業の地域統括に対して、前記アップロードされた集約支払データの承認を依頼し、前記集約支払データを前記銀行内の各国送金システムへ送信する集約支払データ送信手段と、を備えることを特徴とする。 A global funds transfer system in a bank for collectively processing domestic and foreign remittances of a global company, wherein in the system in the bank, a fund transfer instruction reception server for receiving a remittance request from a customer, a remittance system in each country, Is connected,
The fund transfer instruction accepting server includes contract information registration means for registering in advance the format of payment data used by local corporations in each country of the global company by country and local corporation, and overseas transactions from the local corporation of the global company. Payment data receiving means for receiving the payment data to the destination company, message conversion processing means for converting the payment data into a message format of the payment destination country, and a sorting process for sorting the converted payment items for each recipient Means and aggregate payment data by collectively aggregating payment cases of local corporations sorted for each payee, setting a transfer source account of the aggregate payment data to a designated account in the same country as the payee, Upload the aggregate payment data to the internet banking system in the bank prior to transmission to the country remittance system in the bank, Characterized in that it comprises for the regional headquarters of the serial global company, the uploaded has requested the approval of the aggregate payment data, and the aggregate payment data transmission means for transmitting the aggregate payment data to the international money transfer system of said bank, the And

上記の発明によれば、グローバル企業の現地法人（本明細書全般において「現地法人」には現地支店を含むものとする）から支払データを受付けた銀行内の「資金移動指示受付サーバ」が同じ企業の別の現地法人からの支払データを集め、支払先である受取人を名寄せして同じ受取人への支払案件を一つに集約し、グローバル企業または別現地法人の支払先国の国内口座から当該受取人の口座への国内振込となるように処理する。このようにすることで、顧客企業にとって送金手数料を大幅に削減することが可能となる。また、現在既に使用されている各国の現地法人からの支払データのフォーマットを予め登録しておき、支払先国ごとに異なる電文フォーマットに予め変換するので、企業にとっては支払データのフォーマットの変更が必要なく、また銀行内でも後処理のための各国の送金システムへの受け渡しがスムーズとなる。また、上記の発明によれば、前記資金移動指示受付サーバは、各国の送金システムに直接送金データを送るのではなく、銀行内に構築された既存のネットバンキングシステム（以降、銀行ＥＢシステムと呼ぶ）に対して、集約された支払データを送信（アップロード）し、アップロード完了後、企業の地域統括に対して承認依頼というかたちで通知する。企業の地域統括にとっては、通常行っているように、銀行の既存のＥＢシステムにアクセスし、支払データを確認後、振込を実行させることができるので、特別な操作が不要となる。 According to the above invention, the “fund transfer instruction acceptance server” in the bank that accepts payment data from a local corporation of a global company (“local corporation” includes a local branch in the entire specification) Collect payment data from other local corporations, collect recipients who are payees, consolidate payments to the same payee, and collect the data from the domestic account in the global company or the payee country of another local corporation. Process it to be a domestic transfer to the payee's account. By doing so, it becomes possible to greatly reduce the remittance fee for the client company. In addition, since the format of payment data from local subsidiaries in each country that is already in use is registered in advance and converted into a different message format for each paying country, it is necessary for companies to change the format of payment data In addition, the transfer to the remittance system of each country for post-processing becomes smooth even within the bank. According to the above invention, the fund transfer instruction acceptance server does not directly send remittance data to a remittance system in each country, but an existing net banking system built in a bank (hereinafter referred to as a bank EB system). ) Send (upload) the collected payment data, and after the upload is completed, notify the regional management of the company in the form of an approval request. For the regional headquarters of the company, as usual, the bank can execute the transfer after accessing the bank's existing EB system and confirming the payment data, so that no special operation is required.

請求項２の発明は、前記集約支払データ送信手段は、前記支払データのうち前記地域統括への承認依頼日までに集約できなかった支払案件がある場合、前記支払案件の処理を保留し、次の承認依頼日以前に再度集約の対象とすることを特徴とする。 In the invention of claim 2, the aggregate payment data transmission means suspends processing of the payment item when there is a payment item that cannot be aggregated by the date of the approval request to the regional control in the payment data. It is characterized in that it becomes a target of aggregation again before the approval request date.

上記の発明によれば、各国の現地法人からの支払データを集めても集約できなかった支払案件がある場合に、直ちに単一案件として処理するのではなく、送金処理をいったん保留する。そして、次の承認依頼期日までに受信した支払データとの集約対象に加える。こうすることで、集約率をさらに高めることができる。 According to the above invention, when there is a payment item that could not be aggregated even if payment data from local corporations in each country was collected, the remittance process is temporarily suspended instead of being immediately processed as a single item. And it adds to the collection object with the payment data received by the next approval request date. By doing so, the aggregation rate can be further increased.

請求項３の発明は、グローバル企業の各国内及び外国送金を一括処理するための銀行内のシステムにおいて、顧客からの送金依頼を受付処理する資金移動指示受付サーバであって、前記資金移動指示受付サーバは、前記グローバル企業の各国の現地法人が使用する支払データのフォーマットを予め国別及び現地法人別に登録する契約情報登録手段と、前記グローバル企業の現地法人から、海外の取引先企業への支払データを受信する支払データ受信手段と、前記支払データを支払先国の電文フォーマットに変換する電文変換処理手段と、前記変換された支払案件を受取人ごとに仕分けする仕分処理手段と、前記受取人ごとに仕分けされた各現地法人の支払案件を一括集約して集約支払データを作成し、前記集約支払データの振込元口座を前記受取人と同じ国の指定口座に設定し、前記銀行内の各国送金システムへの送信に先立ち前記銀行内のインターネットバンキングシステムへ前記集約支払データをアップロードし、前記グローバル企業の地域統括に対して、前記アップロードされた集約支払データの承認を依頼し、前記集約支払データを前記銀行内の各国送金システムへ送信する集約支払データ送信手段と、前記集約支払データを前記銀行内の各国送金システムへ送信する集約支払データ送信手段とを備えることを特徴とする。 The invention of claim 3 is a fund transfer instruction receiving server for receiving and processing a remittance request from a customer in a system in a bank for collectively processing domestic and foreign remittances of a global company, The server includes a contract information registration means for registering in advance the format of payment data used by local corporations in each country of the global company by country and local corporation, and payment from the local corporation of the global company to overseas partner companies. Payment data receiving means for receiving data, message conversion processing means for converting the payment data into a message format of a payee country, sorting processing means for sorting the converted payment items for each recipient, and the recipient Aggregate payment data of each local corporation sorted for each group to create aggregated payment data, and transfer account of the aggregated payment data to the above Set in the same country of the designated account and Tohito, the upload the aggregate payment data to the Internet banking system in the bank prior to transmission to the international money transfer system within the bank, to the regional headquarters of the global enterprise, the uploaded has requested the approval of the aggregate payment data, transmits the aggregate payment data transmission means for transmitting the aggregate payment data to the international money transfer system of said bank, the aggregate payment data to the international money transfer system in said bank And an aggregate payment data transmission means.

上記の発明は、請求項１のシステムの発明を、システムの中核となる資金移動指示受付サーバ単体の発明として捉えたものであり、請求項１の発明と同様な作用効果を奏する。 The above-described invention is obtained by capturing the invention of the system of claim 1 as an invention of a single fund transfer instruction receiving server that is the core of the system, and has the same effects as the invention of claim 1.

請求項４の発明は、グローバル企業の各国内及び外国送金を一括処理するための銀行内のシステムにおいて、顧客からの送金依頼を受付処理する資金移動処理方法であって、前記グローバル企業の各国の現地法人が使用する支払データのフォーマットを予め国別及び現地法人別に登録する契約情報登録ステップと、前記グローバル企業の現地法人から、海外の取引先企業への支払データを受信する支払データ受信ステップと、前記支払データを支払先国の電文フォーマットに変換する電文変換処理ステップと、前記変換された支払案件を受取人ごとに仕分けする仕分処理ステップと、前記受取人ごとに仕分けされた各現地法人の支払案件を一括集約して集約支払データを作成し、前記集約支払データの振込元口座を前記受取人と同じ国の指定口座に設定するステップと、前記銀行内の各国送金システムへの送信に先立ち前記銀行内のインターネットバンキングシステムへ前記集約支払データをアップロードし、前記グローバル企業の地域統括に対して、前記アップロードされた集約支払データの承認を依頼するステップと、前記集約支払データを前記銀行内の各国送金システムへ送信する集約支払データ送信ステップと、を含むことを特徴とする。 The invention of claim 4 is a funds transfer processing method for accepting and processing a remittance request from a customer in a system in a bank for collectively processing domestic and foreign remittances of a global company, A contract information registration step for registering the format of payment data used by the local corporation in advance by country and local corporation, and a payment data receiving step for receiving payment data from the local corporation of the global company to an overseas business partner company; , A message conversion processing step for converting the payment data into a message format of a payment destination country, a sorting processing step for sorting the converted payment item for each recipient, and each local corporation sorted for each recipient Aggregate payment cases to create aggregate payment data, and specify the same country as the recipient as the transfer source account of the aggregate payment data Aggregation and step to set the seat, the aggregate payment data to the Internet banking system in the bank prior to transmission to the international money transfer system of said bank to upload, which for the regional headquarters of the global company, has been the upload a step for requesting authorization for payment data, characterized in that it comprises a and aggregate payment data transmitting step of transmitting the aggregated payment data to the national remittance system in said bank.

上記の発明は、請求項１のシステムの発明を、銀行内のコンピュータシステムが実行する資金移動処理方法の発明として捉えたものであり、請求項１の発明と同様な作用効果を奏する。 The above invention is the invention of the system of claim 1 as an invention of the funds transfer processing method executed by the computer system in the bank, and has the same effect as the invention of claim 1.

本発明によれば、グローバル企業の外国送金を集約し、既存の企業側システム及び各国の銀行の送金システムの変更なしに、支払先ごとに一括して送金処理することができるシステムを提供することができる。 According to the present invention, there is provided a system capable of collecting remittances of global companies in a lump sum and performing a remittance process for each payee without changing the existing company side system and the bank remittance system of each country. Can do.

本発明のグローバル資金移動システムの全体概念を示す図である。It is a figure which shows the whole concept of the global fund transfer system of this invention. 本発明の一実施形態として、システムの典型的な機能ブロック構成を示す図である。FIG. 1 is a diagram illustrating a typical functional block configuration of a system as an embodiment of the present invention. 資金移動指示受付サーバの各機能部の処理手順を示したフローチャートである。It is the flowchart which showed the process sequence of each function part of the fund transfer instruction reception server. 支払データと契約情報に少なくとも含まれるデータを示した図である。It is the figure which showed the data contained at least in payment data and contract information. 電文変換ルールＤＢ１０４の内容と、集約支払データの内容について示した図である。It is the figure shown about the content of the message | telegram conversion rule DB104, and the content of aggregate payment data. 本発明のシステム構成の別の実施例を示す図である。It is a figure which shows another Example of the system configuration | structure of this invention.

以下、添付図面を参照して、本発明の概念と本発明を実施するための形態（以下、実施形態）について詳細に説明する。なお、以降の図の説明の全体を通して同じ構成要素には同じ番号を付している。 Hereinafter, the concept of the present invention and modes for carrying out the present invention (hereinafter referred to as embodiments) will be described in detail with reference to the accompanying drawings. Note that the same numbers are assigned to the same components throughout the following description of the drawings.

図１は、本発明のグローバル資金移動システムの全体概念を示す図である。従来、企業が海外の取引先に対して商品やサービスの対価を支払う場合は、支払元口座、支払先口座、支払金額、支払通貨、支払期日などを記載した支払データ（支払電文）を、自国の取引先銀行に対して送付するのが一般的である。この支払データを受付けた銀行は、自行に依頼人企業の口座があるかどうかを確認し、支払先の口座がある外国銀行に対して、銀行間ネットワークを介して、銀行間で決められた手順に従い外国送金処理を行う。依頼人からの支払データには複数の支払案件のデータを含めることができるが、支払元の口座は、通常は依頼人の自国の口座であるため、支払案件ごとに外国送金手数料が発生する。 FIG. 1 is a diagram showing an overall concept of the global funds transfer system of the present invention. Conventionally, when a company pays for products and services to overseas business partners, payment data (payment telegram) describing the payment source account, payment destination account, payment amount, payment currency, payment date, etc. Generally, it is sent to the customer's bank. The bank that received this payment data checks whether the bank has an account of the client company, and the procedure determined between the banks via the inter-bank network for the foreign bank with the payee's account. Follow the instructions for remittance. The payment data from the client can include data of a plurality of payment items. However, since the account of the payment source is usually the account of the client's home country, a foreign remittance fee is generated for each payment item.

本発明のグローバル資金移動システム（以下、単に本システムと呼ぶことがある）では、グローバル企業における複数の現地法人（現地支店を含む）からの海外取引先への支払案件を受取人ごとに集約し、一括して送金（振込）を行うことを可能とする。このとき、振込元の口座（支払元口座）は、支払人（現地法人）の口座ではなく、同じグローバル企業の地域統括が管理する支払先の国にある指定口座から立て替えることによって国内振込として処理するようにする。以下、その手順を図１を参照しながら具体的に説明する。なお、図中の丸数字は、処理の順番（ステップ番号）を示す。 The global funds transfer system of the present invention (hereinafter sometimes simply referred to as “the system”) aggregates payments to overseas customers from multiple local corporations (including local branches) in a global company for each recipient. , It is possible to perform remittance (transfer) in a lump. At this time, the transfer source account (payment source account) is not a payer (local corporation) account, but as a domestic transfer by switching from a designated account in the payee country managed by the regional headquarters of the same global company To be processed. The procedure will be specifically described below with reference to FIG. In addition, the circled number in a figure shows the order (step number) of a process.

まず、グローバル企業の各国の現地法人１０ａ，１０ｂ，１０ｃそれぞれから、別々に取引銀行内のシステムにある資金移動指示受付サーバ１００に支払データが送付される（ステップ１）。資金移動指示受付サーバ１００は、国ごとにある必要はなく、例えば企業の本社の所在国等に１か所あればよい。ここで銀行に送付する支払データのフォ−マット（電文様式）は各国／現地法人ごとに異なっていてよい。 First, payment data is sent from the local corporations 10a, 10b, and 10c of each country of the global company to the fund transfer instruction receiving server 100 in the system in the transaction bank separately (step 1). There is no need to provide the fund transfer instruction receiving server 100 for each country, and there may be only one in the country where the company's head office is located, for example. Here, the format (message format) of payment data sent to the bank may be different for each country / local corporation.

資金移動指示受付サーバ１００は、支払データを各国の現地法人から受信すると、受信した支払データを支払先国側の電文様式にフォーマット変換する。フォーマット変換が正常に行われた場合、各支払案件を受取人ごとに名寄せし、各現地法人からの支払データを一つに集約する。ここで受取人の名寄せ（集約）とは、支払先の国コード、銀行コード、口座番号、送金通貨が同じものを同じ受取人とし、複数の支払案件を一つにまとめることである。 When receiving the payment data from the local corporation in each country, the fund transfer instruction receiving server 100 converts the format of the received payment data into a message format of the payment destination country. When the format conversion is performed normally, each payment item is collected for each recipient and the payment data from each local corporation is consolidated into one. Here, recipient identification (aggregation) is to combine a plurality of payment items into a single recipient with the same recipient country code, bank code, account number, and remittance currency.

図示するように、例えば、Ａ国の現地法人１０ａから、Ｘ国の企業αに対して、＄２０００の支払データが銀行に送付されたとし、同じ時期（所定の期間内）に同じ企業αに対して、Ｂ国の現地法人１０ｂから＄１８００、Ｃ国現地法人１０ｃから＄１２００の支払データが同じ銀行に別々に送付されたとすると、資金移動指示受付サーバ１００では、契約したグローバル企業の各国法人からそれぞれの支払案件を受取人ごとに集約し、「集約支払データ」（計＄５０００）として、銀行内の既存のシステム、例えば、同じ銀行内のインターネットバンキングシステムであるＥＢ（Electronic Banking）システム２００にアップロードする（ステップ２）。このとき、振込元の口座は、支払元の現地法人（１０ａ，１０ｂ，１０ｃ）の口座ではなく、予め企業と銀行との間の契約で指定されたＸ国の口座を指定する。この指定口座は、対象とする国ごとに存在し、通常は企業の支払先国を管轄する地域統括が管理するが、別現地法人の口座であってもよい。 As shown in the figure, for example, if the payment data of $ 2000 is sent from the local corporation 10a in the country A to the bank for the company α in the country X, the same company α is sent to the same company α at the same time (within a predetermined period). On the other hand, if payment data of $ 1800 from the local corporation 10b in country B and $ 1200 from the local corporation 10c in the country C are separately sent to the same bank, the fund transfer instruction receiving server 100 will have each corporation of the contracted global company. Each payment item is aggregated for each recipient, and as “aggregated payment data” (total $ 5000), an existing system in the bank, for example, an EB (Electronic Banking) system 200 which is an internet banking system in the same bank (Step 2). At this time, the transfer source account is not the account of the local corporation (10a, 10b, 10c) of the payment source, but an account in country X specified in advance by a contract between the company and the bank. This designated account exists in each target country, and is usually managed by the regional headquarters having jurisdiction over the company's payment destination country, but may be an account of another local corporation.

次に、資金移動指示受付サーバ１００は、グローバル企業内で各国を統括する地域統括に対して、集約支払データの承認依頼というかたちで通知する（ステップ３）。この例では地域統括２０ａとする。ただし、実際には通知は、地域統括２０ａの経理システムや担当者ヘの電子メールの送信で行う。承認依頼を受けた地域統括２０ａの担当者は、銀行のＥＢシステム２００にアクセスし、アップロードされた集約支払データをチェックし、社内の所定の承認プロセスにはかり、問題がなければその集約支払データを「承認」する（ステップ４）。承認された集約支払データは、直ちに同じ銀行内の支払先Ｘ国の送金システム３００ａに送られ（ステップ５）、送金処理が完了する。 Next, the fund transfer instruction acceptance server 100 notifies the regional headquarters in each country of the global company in the form of an aggregate payment data approval request (step 3). In this example, the regional head 20a is assumed. However, the notification is actually made by sending an e-mail to the accounting system of the regional head 20a or the person in charge. Upon receiving the approval request, the person in charge of the regional headquarters 20a accesses the bank's EB system 200, checks the uploaded aggregate payment data, puts it in a predetermined internal approval process, and if there is no problem, collects the aggregate payment data. “Approve” (step 4). The approved aggregate payment data is immediately sent to the remittance system 300a of the payment destination X country in the same bank (step 5), and the remittance process is completed.

本システムを利用すると、実際に振込が行われるのは、Ｘ国のグローバル企業地域統括が管理する指定口座から同じＸ国の支払先企業の口座に対して行われるため、送金手数料は国内振込手数料が適用され、振込件数も１受取人に対して１件となる。そのためグローバル企業にとっては大幅に外国送金コストが削減できる。また、銀行側にとってもこのサービスを実現するためには、資金移動指示受付サーバ１００を開発する以外には、既存のＥＢシステムや各国の送金システムがそのまま利用できるので新たな開発負担が少ないという利点がある。なお、本システムは、支払元国と支払先国が同一の場合、国内の振込システムとしても適用可能である。 When using this system, the transfer is actually made from the designated account managed by the global corporate region headquarters in country X to the account of the same paying company in country X. Is applied, and the number of transfers is one for one recipient. For this reason, foreign remittance costs can be greatly reduced for global companies. In addition, in order to realize this service for the bank side, in addition to developing the fund transfer instruction receiving server 100, the existing EB system and the remittance system in each country can be used as they are. There is. In addition, this system is applicable also as a domestic transfer system, when a payment origin country and a payment destination country are the same.

なお、このように送金処理が行われた後には、グローバル企業内では各国法人と地域統括との社内振替等の手続きが必要となるが、本システムでは、その点については関知しないものとする。 After remittance processing is performed in this way, procedures such as in-house transfers between corporations in each country and the regional headquarters are required within the global company, but this system is not concerned with this point.

図２は、本発明を実現するための一実施形態として、本システムの典型的な機能ブロック構成を示す図である。本実施形態のグローバル資金移動システムは、銀行内の一または複数のホストコンピュータ若しくはサーバ、及び端末等が互いにネットワークで接続されて構成されるシステムであり、主として、顧客企業から支払データを受信し資金移動指示を受け付ける資金移動指示受付サーバ１００と、銀行ＥＢシステム２００と、受取人側の国ごとに存在する送金システム（３００ａ〜３００ｃ等）とから構成される。 FIG. 2 is a diagram showing a typical functional block configuration of the present system as an embodiment for realizing the present invention. The global fund transfer system of the present embodiment is a system in which one or a plurality of host computers or servers in a bank and a terminal are connected to each other via a network, and mainly receives payment data from a client company and funds. It is composed of a fund transfer instruction receiving server 100 that receives a transfer instruction, a bank EB system 200, and a remittance system (300a to 300c, etc.) that exists in each recipient country.

顧客企業と銀行のシステムは、企業銀行間ネットワーク３０を介して接続されているが、企業銀行間ネットワーク３０は、インターネットや公衆回線であってもよいし、専用の回線であってもよい。また、銀行内の各システムは、専用の銀行内ネットワーク４０で互いに接続されていることはいうまでもない。 The customer company and the bank system are connected via the corporate bank network 30. The corporate bank network 30 may be the Internet, a public line, or a dedicated line. Needless to say, the systems in the bank are connected to each other by a dedicated bank network 40.

図示するように、ここでは本システムを、ある機能を実行する機能手段（機能ブロック）と、その機能を実行するために必要なデータを格納するデータベース（ＤＢ）に構成を分けて説明することにする。以下、主として、本システムの中核となる資金移動指示受付サーバ１００の機能構成について順に説明する。 As shown in the figure, here, the system will be described by dividing the structure into functional means (functional blocks) for executing a certain function and a database (DB) for storing data necessary for executing the function. To do. Hereinafter, the functional configuration of the fund transfer instruction receiving server 100, which is the core of this system, will be mainly described in order.

本システムが提供するサービスを利用するには、準備段階として、銀行と顧客企業との個別契約が必要である。まず、資金移動指示受付サーバ１００の契約情報登録手段１０１は、登録画面等を備え、顧客との契約が成立すると、その顧客情報とサービス提供のため必要な詳細内容（契約情報）をシステムが随時読み出すことができるように契約情報ＤＢ１０２に保管する。ここで、顧客情報とは、顧客企業自体の情報であり、企業の本社の他、海外の子会社や支店の情報が含まれる。契約情報には、本サービスの対象となる対象国（支払側国及び受取側国）の指定、各国の現地法人とそれを管轄する地域統括の関係、及び各国の現地法人から銀行に送付される支払データ（支払電文）のフォーマットを定義したファイルが含まれ、さらにグローバルカレンダが含まれるが、詳細については後述する。 In order to use the services provided by this system, an individual contract between the bank and the client company is required as a preparation stage. First, the contract information registration means 101 of the fund transfer instruction receiving server 100 has a registration screen and the like, and when the contract with the customer is established, the system can provide the customer information and detailed contents (contract information) necessary for providing the service as needed. It is stored in the contract information DB 102 so that it can be read out. Here, the customer information is information on the customer company itself, and includes information on overseas subsidiaries and branches in addition to the company headquarters. The contract information is sent to the bank from the designation of the target country (payment country and receiving country) for this service, the relationship between the local corporation in each country and the regional headquarters in charge of it, and the local corporation in each country. A file defining the format of payment data (payment message) is included, and a global calendar is also included. Details will be described later.

契約情報の登録が終わると、資金移動指示受付サーバ１００の電文変換ルール生成手段１０３は、各国の支払データから、支払先国側で規定された銀行間電文に変換するためのフォーマット変換ルールを定義し、支払データのフォーマットごと及び支払先国の電文様式ごとに、電文変換ルールＤＢ１０４に予め格納しておく。電文変換ルールＤＢ１０４についての詳細は後述する。 When the registration of the contract information is finished, the message conversion rule generating means 103 of the fund transfer instruction receiving server 100 defines a format conversion rule for converting the payment data of each country into an inter-bank message specified in the payment destination country. The data is stored in advance in the message conversion rule DB 104 for each format of payment data and for each message format of the payment destination country. Details of the message conversion rule DB 104 will be described later.

以上が準備段階の機能であるが、実際の運用段階では、まず資金移動指示受付サーバ１００の支払データ受信手段１０５が、支払元側国の現地法人から支払データを受信した際、支払データに含まれる支払元が契約企業であれば本サービスの資金移動処理を受け付ける。 The above is the function of the preparation stage. In the actual operation stage, first, when the payment data receiving means 105 of the fund transfer instruction receiving server 100 receives the payment data from the local corporation in the payment source country, it is included in the payment data. If the payment source to be paid is a contract company, the fund transfer processing of this service is accepted.

電文変換処理手段１０６は、受付けた支払データを、契約情報ＤＢ１０２の契約情報と電文変換ルールＤＢ１０４を参照して、支払先国側のフォーマットに変換する。変換処理にエラーがなければ、仕分処理手段１０７に処理を渡す。 The message conversion processing means 106 refers to the contract information in the contract information DB 102 and the message conversion rule DB 104, and converts the received payment data into a payment country format. If there is no error in the conversion processing, the processing is transferred to the sorting processing means 107.

仕分処理手段１０７は、各支払案件を国、地域、通貨、支払期日、受取人ごとに仕分けする。仕分けられた支払データは所定のタイミングで集約され、集約された支払データ（集約支払データ）は、集約支払データ送信手段１０８によって、既存の銀行ＥＢシステム２００に送信（アップロード）される。このアップロードされる集約支払データは、支払先の国ごとに規定された電文フォーマットで作成されるものとする。 The sorting processing unit 107 sorts each payment item by country, region, currency, payment date, and recipient. The sorted payment data is aggregated at a predetermined timing, and the aggregated payment data (aggregated payment data) is transmitted (uploaded) to the existing bank EB system 200 by the aggregated payment data transmission means 108. The uploaded aggregate payment data is created in a message format defined for each country of the payee.

集約支払データが銀行ＥＢシステム２００にアップロードされると、地域統括承認依頼手段１０９は、契約情報で定められた顧客企業の国を管轄する地域統括（通常は支払先の国を管轄する地域統括）に対して、集約支払データのアップロードが完了したことを通知する。この通知は、顧客のシステムへダイレクトに送信してもよいし、所定アドレスへのＥ−ｍａｉｌ、ファックスなどであってもよい。アップロードされた集約支払データは、銀行ＥＢシステム２００のアップロードデータ保管部２０１に記憶されており、顧客地域統括の担当者は、随時その内容をチェックし確認することができる。地域統括担当者は、確認が終わると社内承認手続きを経たあと、銀行ＥＢシステム２００内で「承認ボタン」または「振込実行ボタン」等を押すと、送金指示部２０２が支払先国の送金システム（３００ａ〜３００ｃ等）に送金指示を出し、当該送金（振込）を実行させる。このとき、送金指示完了通知部２０３を設け、送金指示が完了したことを資金移動指示受付サーバ１００にも通知することが望ましい。なお、社内承認のための参照データとして、銀行ＥＢシステム内のアップロードデータ保管部２０１のＵＲＬなどを利用するようにしてもよい。 When the aggregated payment data is uploaded to the bank EB system 200, the regional supervision approval requesting means 109 takes charge of the regional supervision over the country of the customer company specified in the contract information (normally the regional supervision over the country of the payee). Notifies that the upload of the aggregate payment data has been completed. This notification may be sent directly to the customer's system, or may be E-mail, fax, etc. to a predetermined address. The uploaded aggregate payment data is stored in the upload data storage unit 201 of the bank EB system 200, and the person in charge of the customer area can check and confirm the contents at any time. After confirming the information, the regional head in charge goes through the internal approval procedure, and then presses the “approval button” or “transfer execution button” in the bank EB system 200. The remittance instruction unit 202 then sends the remittance system ( 300a to 300c, etc.) are instructed to perform remittance (transfer). At this time, it is desirable to provide a remittance instruction completion notification unit 203 to notify the fund transfer instruction reception server 100 that the remittance instruction has been completed. Note that the URL of the upload data storage unit 201 in the bank EB system may be used as reference data for internal approval.

通知を受けた資金移動指示受付サーバ１００の顧客通知手段１１０は、支払元現地法人、及び／または地域統括に送金指示完了通知を送信することができる。また、本システムにおいては、複数の海外からの支払案件が集約されて国内振込として処理されるので、受取人４００に対して、集約送金である旨、及びその内分けを通知する必要がある。このため、資金移動指示受付サーバ１００の顧客通知手段１１０、または銀行ＥＢシステム２００の送金指示完了通知部２０３は、受取人に対して通知する手段を有することが望ましい。受取人の連絡先（住所氏名またはＥ−ｍａｉｌアドレス）が支払データに記載されていれば、その情報を利用することができるが、記載されていなければ、支払人と受取人側で取り決めたＥＤＩ（Electronic Data Interchange）と呼ぶ情報を電文中に含めることができる場合は、集約支払であることを示す番号や記号等を記載するようにしてもよい。受取人は、このＥＤＩ情報を元に、振込まれた金額の内分けを知る手掛かりとすることができる。 Upon receiving the notification, the customer notification means 110 of the fund transfer instruction receiving server 100 can transmit a remittance instruction completion notification to the paying local corporation and / or the regional headquarters. Further, in this system, since a plurality of payment cases from overseas are aggregated and processed as a domestic transfer, it is necessary to notify the payee 400 of the fact that it is an aggregate remittance and its division. Therefore, it is desirable that the customer notification unit 110 of the fund transfer instruction reception server 100 or the remittance instruction completion notification unit 203 of the bank EB system 200 has a unit for notifying the recipient. If the payee's contact information (address name or e-mail address) is included in the payment data, the information can be used. Otherwise, the EDI negotiated between the payer and the payee side. When information called (Electronic Data Interchange) can be included in a message, a number, a symbol, or the like indicating that the payment is an aggregate payment may be described. The recipient can use this EDI information as a clue to know the distribution of the transferred amount.

上記説明した本システムの機能構成は、あくまで一例であり、一つの機能部を更に分割したり、複数の機能部をまとめて一つの機能部として構成してもよいのはもちろんである。各機能部は、コンピュータに内蔵されたＣＰＵ（Central Processing Unit）が、ＲＯＭ（Read Only
Memory）またはハードディスク等の記憶装置に格納されたコンピュータ・プログラムを読み出し、ＣＰＵにより実行されたコンピュータ・プログラムが、記憶装置に格納されたデータベース（ＤＢ;Data Base)やメモリ上の記憶領域からテーブル等の必要なデータを読み書きし、場合によっては、関連するハードウェア（例えば、入出力装置、表示装置、通信インターフェース装置）を制御することによって実現される。また、本発明の実施形態におけるデータベース（ＤＢ）は、商用データベースであってよいが、単なるテーブルやファイルの集合体をも意味し、データベースの内部構造自体は問わないものとする。 The functional configuration of the present system described above is merely an example, and it goes without saying that one functional unit may be further divided, or a plurality of functional units may be configured as one functional unit. Each functional unit has a CPU (Central Processing Unit) built into the computer and a ROM (Read Only
A computer program stored in a storage device such as a memory or a hard disk is read, and the computer program executed by the CPU is stored in a database (DB; Data Base) stored in the storage device or a storage area on the memory. This is realized by reading / writing necessary data and controlling related hardware (for example, input / output device, display device, communication interface device) in some cases. Further, the database (DB) in the embodiment of the present invention may be a commercial database, but it simply means a collection of tables and files, and the internal structure of the database itself is not questioned.

以下、図２で説明した資金移動指示受付サーバ１００の処理について更に詳しく説明する。図３は、資金移動指示受付サーバ１００の各機能部の処理手順をフローチャートで示したものであり、図４は、支払データと契約情報に少なくとも含まれる情報を示した図である。図５は、電文変換ルールＤＢ１０４の内容と、集約支払データの内容について示した図である。以上をまとめて説明する。 Hereinafter, the process of the fund transfer instruction receiving server 100 described in FIG. 2 will be described in more detail. FIG. 3 is a flowchart showing the processing procedure of each functional unit of the fund transfer instruction receiving server 100, and FIG. 4 is a diagram showing information included at least in payment data and contract information. FIG. 5 is a diagram showing the contents of the message conversion rule DB 104 and the contents of the aggregate payment data. The above will be described together.

図３のフローチャートに示すように、資金移動指示受付サーバ１００は、支払データを受信すると（ステップＳ１０：Ｙ）、ステップＳ１２に処理を移す。支払データを受信してなくとも、後で述べる「保留バッファ」にデータがある場合（ステップＳ１１：Ｙ）は、ステップＳ１８に飛ぶ。 As shown in the flowchart of FIG. 3, when the fund transfer instruction receiving server 100 receives payment data (step S10: Y), the process proceeds to step S12. Even if the payment data is not received, if there is data in the “hold buffer” described later (step S11: Y), the process jumps to step S18.

支払データを受信すると、ステップＳ１２において、送信元のＩＤ等から顧客企業を割り出し、その契約情報を取得する。支払データは、各現地法人が定めた任意のフォーマットのまま受け付けることができるが、少なくとも図４（ａ）に示す情報は含んでいなければならないものとする。すなわち、送信者ＩＤ、支払件数を含んだヘッダ部と、支払案件ごとに存在する、支払案件識別子、支払先国、支払先口座（銀行コード、口座番号）、受取人名、支払額、支払通貨等の情報を含んだデータ部である。当然、支払案件数が複数の場合には、データ部もその件数だけ含まれていなければならない。 When the payment data is received, in step S12, the client company is determined from the ID of the transmission source and the contract information is acquired. The payment data can be accepted in an arbitrary format determined by each local corporation, but at least the information shown in FIG. 4 (a) must be included. That is, a header part including a sender ID and the number of payments, and a payment item identifier, a payment destination country, a payment destination account (bank code, an account number), a payee name, a payment amount, a payment currency, etc. It is a data part including the information. Of course, when there are a plurality of payment cases, the data section must be included in the number of cases.

契約情報の内容は、図４（ｂ）に示すように、契約番号、会社コード、管理下の各国の法人ＩＤ、契約条件（例えば支払い日、承認期間等のグローバルカレンダ）を含んだ契約全体に関する共通データと、企業内で各国を管轄する地域統括ごとのデータと、各地域統括が管轄する国別データとが含まれる。地域ごとのデータには、管轄する国のコードが一または複数含まれる。グローバルカレンダとは、企業の本社および世界中の現地法人、銀行間で共有するスケジュールであり、各企業グループごとに銀行と取り決めた決済日や、その決済日ごとに規定された各現地法人の銀行への支払いデータ送信締め日、銀行でデータ集約を行った後に地域統括が支払データを承認するために必要な期間（承認期間）などである。このため、本システムでは、地域統括は、各承認期間に、それぞれに対応する支払い日の支払いを承認する。国別データには、国コード、国ごとに企業が指定した振込元口座、及び支払データの電文フォーマットの詳細が記載されている。もちろん、電文フォーマットは別ファイルで記述してもよい。 As shown in FIG. 4B, the content of the contract information relates to the entire contract including the contract number, company code, corporate ID of each country under management, and contract conditions (for example, global calendar such as payment date and approval period). Common data, data for each regional headquarters in each company within the company, and country-specific data for each regional headquarters are included. The data for each region includes one or more codes of jurisdictions. The global calendar is a schedule shared between the corporate headquarters and local corporations and banks around the world. The settlement date negotiated with the bank for each corporate group and the bank of each local corporation specified for each settlement date. The date when payment data is sent to the bank, the period necessary for the regional headquarters to approve payment data after the data is collected at the bank (approval period), etc. For this reason, in this system, the regional headquarters approves the payment date corresponding to each approval period. The country-specific data includes a country code, a transfer source account designated by the company for each country, and details of the message format of payment data. Of course, the message format may be described in a separate file.

図３に戻り、ステップＳ１３では、フォーマット変換のために、まず電文変換ルールを取得する。電文変換ルールは、契約情報に含まれた支払データの電文フォーマットを解析し、いったん共通フォーマットに変換し、変換された共通フォーマットを支払先国の電文フォーマットに変換するための規定を定めたものであり、電文変換ルール生成手段１０３によって、電文変換ルールＤＢ１０４に予め格納されている。図５（ａ）は、電文変換ルールＤＢ１０４に含まれるデータの具体例を模式的に示したものであり、使用される変換ルールにＩＤを付け、変換ルールＩＤごとにその変換ルールの詳細を定義して保存しておく。 Returning to FIG. 3, in step S13, a message conversion rule is first acquired for format conversion. The message conversion rule stipulates rules for analyzing the message format of the payment data included in the contract information, converting it into a common format, and converting the converted common format into the message format of the payee country. Yes, it is stored in advance in the message conversion rule DB 104 by the message conversion rule generation means 103. FIG. 5A schematically shows a specific example of data included in the message conversion rule DB 104. An ID is assigned to a conversion rule to be used, and details of the conversion rule are defined for each conversion rule ID. And save it.

例えば、支払元国がＡ国で、支払先国がＢ国の場合は、Ａ国フォーマットから共通フォーマットへの変換ルールである「Ａ−共通」と、共通フォーマットからＢ国フォーマットへの変換ルールである「共通―Ｂ」が使用される。変換項目の詳細は図示するようになる。すなわち、ファイル全体に係わるものとして、ファイル形式（ＸＭＬ，ＣＳＶ，ＴＸＴ等）、レコード長（固定レコード長、可変長等）、文字コード（ＡＳＣＩＩ，ＥＢＣＤＩＣ，ＵＮＩＣＯＤＥ、シフトＪＩＳ等）、文字変換ルール（変換要文字等）と、項目ごとに係るものとして、項目のファイル内位置、桁数、項目のデータ形式、例えば、トリム形式（右詰め、左詰め、中央合わせ等）、金額形式（桁数、前後のゼロをパッドするか否か等）、日付文字列形式（ＭＭＤＤ，ＹＹＭＭＤＤ，ＹＹＹＹＭＭＤＤ等）、口座識別子形式（文字列か数字か等）などの変換方法を規定する。もちろん、支払データに含まれているが電文変換にとって不要な情報は無視される。 For example, when the payment source country is country A and the payment destination country is country B, “A-common”, which is a conversion rule from the country A format to the common format, and a conversion rule from the common format to the country B format. A certain “common-B” is used. Details of the conversion items are shown in the figure. That is, the file format (XML, CSV, TXT, etc.), record length (fixed record length, variable length, etc.), character code (ASCII, EBCDIC, UNICODE, shift JIS, etc.), character conversion rule ( Conversion required characters, etc.) and the item's position in the file, the number of digits, the data format of the item, for example, the trim format (right-justified, left-justified, centered, etc.), money amount format (number of digits, Whether or not to pad the leading and trailing zeros), date character string format (MMDD, YYMMMDD, YYYYMMDD, etc.), account identifier format (whether it is a character string or a number, etc.) are defined. Of course, information included in the payment data but unnecessary for the message conversion is ignored.

再び図３の説明に戻る。ステップＳ１４の電文フォーマット変換処理においては、支払データから支払元国と支払先国を抽出し、上記説明した変換ルールＤＢ１０４に従って電文フォーマットを変換する。電文変換がエラーなく終了した場合（ステップＳ１５：Ｙ）は次の処理に進むが、エラーが発見された場合（ステップＳ１５：Ｎ）は、支払データの誤りが考えられるので、ステップＳ１６に移り、所定のエラー処理をした後、その支払データについては以降の処理を終了する。 Returning to the description of FIG. In the message format conversion process in step S14, the payment source country and the payment destination country are extracted from the payment data, and the message format is converted in accordance with the conversion rule DB 104 described above. If the message conversion is completed without an error (step S15: Y), the process proceeds to the next process. If an error is found (step S15: N), an error in payment data is considered, so the process proceeds to step S16. After predetermined error processing, the subsequent processing is terminated for the payment data.

電文フォーマット変換がエラーなく終了した場合は、ステップＳ１７に移り、仕分処理を行う。仕分処理では、まず地域別、国別、通貨別、支払期日別、支払人口座別に振り分ける。もちろん、仕分処理を先に行ってから電文フォーマット変換を行うことも可能であるが、支払データに誤りが含まれている場合にはその検出が遅れることになる。 When the message format conversion is completed without error, the process proceeds to step S17, and the sorting process is performed. In the sorting process, first, distribution is made by region, country, currency, due date, and payer account. Of course, it is also possible to convert the message format after the sorting process is performed first, but if the payment data contains an error, the detection will be delayed.

仕分処理が終了すると、次にステップＳ１８において、現在の日付が承認依頼期日であるかどうかがチェックされる。承認依頼期日でなければいったん保留バッファに保存して（ステップＳ１９）、ステップＳ１０に戻る。保留バッファとは、フォーマット変換され仕分済みの支払データを承認依頼期日まで一時的に保管するためのバッファである。ステップＳ１８において現時点が承認依頼期日であれば、ステップＳ２０において、仕分けされた支払データを受取人ごとに集約する。支払データを受信しても直ちに処理せず、承認依頼期日に一括して集約することで集約率を高めることができる。なお、このような処理を行っても集約されなかった案件は、単独案件として処理されるのはいうまでもない。ただし、この場合であっても、単独で一つの集約支払データが作成されるものとする。 When the sorting process ends, it is next checked in step S18 whether the current date is the approval request due date. If it is not the approval request due date, it is temporarily saved in the hold buffer (step S19), and the process returns to step S10. The pending buffer is a buffer for temporarily storing payment data that has been subjected to format conversion and sorted until the approval request date. If the current time is the approval request due date in step S18, the sorted payment data is collected for each recipient in step S20. Even if the payment data is received, it is not immediately processed, and the aggregation rate can be increased by collecting the payment data collectively on the approval request date. Needless to say, cases that are not aggregated even after such processing are processed as a single case. However, even in this case, one aggregate payment data is created alone.

特に図示していないが、承認依頼期日までには集約されなかった支払データであっても、支払期日が次の承認依頼期日以降であれば、ステップＳ２１以降の処理を保留し、次回承認依頼期日までに受信した支払データと集約できるようにしてもよい。また、ここでは集約処理は承認依頼期日当日に行うようにしたが、それ以前であっても、一定期間中に受信した支払データを随時集約しておいてもよい。 Although not shown in particular, even if the payment data has not been collected before the approval request date, if the payment date is after the next approval request date, the processing after step S21 is suspended and the next approval request date The payment data received until then may be aggregated. Further, here, the aggregation process is performed on the approval request date, but even before that, payment data received during a certain period may be aggregated at any time.

以上述べた集約処理が完了すると、ステップＳ２１において、集約支払データを銀行ＥＢシステム２００に送信（アップロード）する。ここで集約支払データは、各国の国内振込用の電文フォーマットでアップロードしておくと以降の送金処理がスムーズになる。各国の国内振込用電文には集約された支払であることを示す一般的な情報はないが、図５（ｂ）に示すようなデータは少なくとも含まれる。ただし、集約支払データの内分けも銀行ＥＢシステム２００へのアップロードと同時に、またはアップロード完了後別途送信しておき、銀行ＥＢシステム２００を通して顧客が閲覧できるようにしてもよい。 When the aggregation process described above is completed, the aggregate payment data is transmitted (uploaded) to the bank EB system 200 in step S21. Here, if the aggregate payment data is uploaded in a message format for domestic transfer in each country, the subsequent remittance processing becomes smooth. There is no general information indicating that the payment is an aggregated payment in the domestic transfer telegrams of each country, but at least data as shown in FIG. 5B is included. However, the division of the aggregate payment data may be transmitted simultaneously with the upload to the bank EB system 200 or separately after the upload is completed so that the customer can browse through the bank EB system 200.

地域統括承認依頼手段１０９は、ステップＳ２２において、顧客の地域統括へアップロードが完了したことを意味する承認依頼を通知する。そして受信した支払データの処理ステータスを「承認待ち」にセットする（ステップＳ２３）。保留バッファにデータが残っている場合は、「一部保留中」または「全部保留中」等とする。また、銀行ＥＢシステム２００の送金指示完了通知部２０３から送金指示完了を受け取った場合は、このステータスを「送金指示完了」とする。このようなステータス情報を、資金移動指示受付サーバ１００内で、支払データごと、集約データごとに記憶することで、顧客からの問い合わせに迅速に答えることが可能になる。集約支払データ送信手段１０８は、全ての集約支払データの処理を終了するまでステップＳ２１〜Ｓ２３の処理を繰り返して、全ての処理を終了する。 In step S22, the regional supervision request unit 109 notifies the customer's regional supervision of an approval request that means that the upload has been completed. Then, the processing status of the received payment data is set to “waiting for approval” (step S23). If data remains in the hold buffer, “partial hold” or “all hold” is set. Further, when the remittance instruction completion is received from the remittance instruction completion notifying unit 203 of the bank EB system 200, this status is set to “remittance instruction complete”. By storing such status information for each payment data and each aggregated data in the fund transfer instruction receiving server 100, it becomes possible to quickly answer an inquiry from a customer. The aggregated payment data transmitting unit 108 repeats the processes of steps S21 to S23 until the process of all the aggregated payment data is completed, and ends all the processes.

図６は、図２で説明したシステム構成の別の実施例を示したものである。この実施例のシステム構成では、資金移動受付サーバ１００は、銀行ＥＢサーバ２００を介さずに、直接各国の送信システム３００a〜３００ｃに送金指示を行う。以下、図２と異なる部分のみを説明する。 FIG. 6 shows another embodiment of the system configuration described in FIG. In the system configuration of this embodiment, the fund transfer acceptance server 100 directly issues a remittance instruction to the transmission systems 300a to 300c in each country without using the bank EB server 200. Only the parts different from FIG. 2 will be described below.

まず、地域統括承認依頼手段１０９は、図２の集約支払データ送信手段１０８の役目も果たす。ただし、集約支払データの送信先は、受取側国の地域統括（２０ａ〜２０ｃ）である。ここで送信される集約支払データは、フォーマット変換済の支払電文そのものとしてもよいし、データが保管されたリンク先などを記述したメール等であってもよい。また、地域統括承認依頼手段１０９は、地域統括から承認結果を受信する任意の手段を有する。そして、地域統括から承認を受信すると、資金移動指示受付サーバ１００内の送金指示手段１１１に通知し、受取側国の送金システム３００ａ〜３００ｃに対して送金指示を発行させる。 First, the regional overall approval request unit 109 also serves as the aggregate payment data transmission unit 108 in FIG. However, the destination of the aggregate payment data is the regional head (20a to 20c) of the receiving country. The aggregate payment data transmitted here may be the payment telegram itself that has undergone the format conversion, or may be an email that describes the link destination where the data is stored. Further, the regional general approval request unit 109 has an arbitrary unit for receiving the approval result from the regional general. When the approval from the regional headquarters is received, it notifies the remittance instructing means 111 in the fund transfer instruction accepting server 100 and issues a remittance instruction to the remittance systems 300a to 300c in the receiving country.

送金指示が完了すると、顧客通知手段１１０に伝えられ、顧客通知手段１１０は、その旨を当該地域統括に通知する。また、受取人の連絡先がわかる場合には、受取人４００に集約支払データの明細を通知するようにしてもよい。受取人４００は他行の顧客であることが多いので、通知方式は一般的なインターネットの電子メールや郵便等であってよい。 When the remittance instruction is completed, it is transmitted to the customer notification unit 110, and the customer notification unit 110 notifies the regional control to that effect. If the contact information of the payee is known, the payee 400 may be notified of the details of the aggregate payment data. Since the recipient 400 is often a customer of another bank, the notification method may be general Internet e-mail, mail, or the like.

このようにすることで、既存の銀行ＥＢシステム２００に依存することなしに、資金移動受付サーバ１００だけで本サービスを完結することができる。そのため、承認依頼の形式や受取人への通知形式など、顧客の細かな要求があっても柔軟に対応することができる。 By doing in this way, this service can be completed only with the fund transfer acceptance server 100 without depending on the existing bank EB system 200. Therefore, it is possible to respond flexibly even if there is a detailed request from the customer such as an approval request format or a notification format to the recipient.

以上、実施形態を用いて本発明を説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施形態に記載の範囲には限定されないことは言うまでもない。上記実施形態に、多様な変更または改良を加えることが可能であることが当業者に明らかである。またその様な変更または改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。 As mentioned above, although this invention was demonstrated using embodiment, it cannot be overemphasized that the technical scope of this invention is not limited to the range as described in the said embodiment. It will be apparent to those skilled in the art that various modifications or improvements can be added to the above-described embodiments. Further, it is apparent from the scope of the claims that the embodiments added with such changes or improvements can be included in the technical scope of the present invention.

１０ａ，１０ｂ，１０ｃ送金側国現地法人
２０ａ，２０ｂ，２０ｃ受取側国地域統括
３０企業銀行間ネットワーク
４０銀行内ネットワーク
１００資金移動指示受付サーバ
１０１契約情報登録手段
１０２契約情報ＤＢ
１０３電文変換ルール生成手段
１０４電文変換ルールＤＢ
１０５支払データ受信手段
１０６電文変換処理手段
１０７仕分処理手段
１０８集約支払データ送信手段
１０９地域統括承認依頼手段
１１０顧客通知手段
１１１送金指示手段
２００銀行ＥＢシステム
２０１アップロードデータ保管部
２０２送金指示部
２０３送金指示完了通知部
３００ａ，３００ｂ，３００ｃ受取側国送金システム
４００受取人 10a, 10b, 10c Remittance country local corporations 20a, 20b, 20c Receiving country regional headquarters 30 Network between corporate banks 40 Network within bank 100 Fund transfer instruction acceptance server 101 Contract information registration means 102 Contract information DB
103 message conversion rule generation means 104 message conversion rule DB
105 Payment Data Receiving Means 106 Message Conversion Processing Means 107 Sorting Processing Means 108 Aggregated Payment Data Sending Means 109 Regional General Approval Request Means 110 Customer Notification Means 111 Remittance Instruction Means 200 Bank EB System 201 Upload Data Storage Part 202 Remittance Instruction Part 203 Remittance Instruction Completion notification section 300a, 300b, 300c Receiving country remittance system 400 Recipient

Claims

グローバル企業の各国内及び外国送金を一括処理するための銀行内のグローバル資金移動システムであって、
前記銀行内のシステムにおいて、顧客からの送金依頼を受け付ける資金移動指示受付サーバと各国の送金システムとが接続され、
前記資金移動指示受付サーバは、
前記グローバル企業の各国の現地法人が使用する支払データのフォーマットを予め国別及び現地法人別に登録する契約情報登録手段と、
前記グローバル企業の現地法人から、海外の取引先企業への前記支払データを受信する支払データ受信手段と、
前記支払データを支払先国の電文フォーマットに変換する電文変換処理手段と、
前記変換された支払案件を受取人ごとに仕分けする仕分処理手段と、
前記受取人ごとに仕分けされた現地法人の支払案件を一括集約して集約支払データを作成し、前記集約支払データの振込元口座を前記受取人と同じ国の指定口座に設定し、前記銀行内の各国送金システムへの送信に先立ち前記銀行内のインターネットバンキングシステムへ前記集約支払データをアップロードし、前記グローバル企業の地域統括に対して、前記アップロードされた集約支払データの承認を依頼し、前記集約支払データを前記銀行内の各国送金システムへ送信する集約支払データ送信手段と、
を備えることを特徴とするグローバル資金移動システム。 A global funds transfer system within a bank for batch processing of domestic and foreign remittances of global companies,
In the system in the bank, a fund transfer instruction reception server for receiving a remittance request from a customer and a remittance system in each country are connected,
The fund transfer instruction receiving server is
Contract information registration means for registering in advance the format of payment data used by local corporations in each country of the global company by country and local corporation;
Payment data receiving means for receiving the payment data from a local subsidiary of the global company to an overseas business partner;
A message conversion processing means for converting the payment data into a message format of the payment destination country;
Sorting processing means for sorting the converted payment case for each recipient,
Aggregate payment data of the local corporations sorted for each payee to create aggregated payment data, set the transfer source account of the aggregated payment data to a designated account in the same country as the payee, and within the bank Prior to transmission to each country's remittance system, the aggregated payment data is uploaded to the internet banking system in the bank, and the global company's regional headquarters is requested to approve the uploaded aggregated payment data. Aggregated payment data transmission means for transmitting payment data to each country's remittance system in the bank ;
A global fund transfer system characterized by comprising:

前記集約支払データ送信手段は、前記支払データのうち前記地域統括への承認依頼期日までに集約できなかった支払案件がある場合、前記支払案件の処理を保留し、次の承認依頼期日以前に再度集約の対象とすることを特徴とする請求項１に記載のグローバル資金移動システム。 If there is a payment item that could not be aggregated by the approval request due date to the regional control in the payment data, the aggregate payment data transmission means suspends the processing of the payment item, and again before the next approval request due date. The global fund transfer system according to claim 1 , which is a target of aggregation.

グローバル企業の各国内及び外国送金を一括処理するための銀行内のシステムにおいて、顧客からの送金依頼を受付処理する資金移動指示受付サーバであって、
前記資金移動指示受付サーバは、
前記グローバル企業の各国の現地法人が使用する支払データのフォーマットを予め国別及び現地法人別に登録する契約情報登録手段と、
前記グローバル企業の現地法人から、海外の取引先企業への支払データを受信する支払データ受信手段と、
前記支払データを支払先国の電文フォーマットに変換する電文変換処理手段と、
前記変換された支払案件を受取人ごとに仕分けする仕分処理手段と、
前記受取人ごとに仕分けされた現地法人の支払案件を一括集約して集約支払データを作成し、前記集約支払データの振込元口座を前記受取人と同じ国の指定口座に設定し、前記銀行内の各国送金システムへの送信に先立ち前記銀行内のインターネットバンキングシステムへ前記集約支払データをアップロードし、前記グローバル企業の地域統括に対して、前記アップロードされた集約支払データの承認を依頼し、前記集約支払データを前記銀行内の各国送金システムへ送信する集約支払データ送信手段と、
を備えることを特徴とする資金移動指示受付サーバ。 In a system in a bank for batch processing of domestic and foreign remittances of a global company, a fund transfer instruction accepting server that accepts and processes remittance requests from customers,
The fund transfer instruction receiving server is
Contract information registration means for registering in advance the format of payment data used by local corporations in each country of the global company by country and local corporation;
Payment data receiving means for receiving payment data from a local subsidiary of the global company to an overseas business partner;
A message conversion processing means for converting the payment data into a message format of the payment destination country;
Sorting processing means for sorting the converted payment case for each recipient,
Aggregate payment data of the local corporations sorted for each payee to create aggregated payment data, set the transfer source account of the aggregated payment data to a designated account in the same country as the payee, and within the bank Prior to transmission to each country's remittance system, the aggregated payment data is uploaded to the internet banking system in the bank, and the global company's regional headquarters is requested to approve the uploaded aggregated payment data. Aggregated payment data transmission means for transmitting payment data to each country's remittance system in the bank ;
A fund transfer instruction reception server comprising:

グローバル企業の各国内及び外国送金を一括処理するための銀行内のシステムにおいて、顧客からの送金依頼を受付処理する資金移動処理方法であって、
前記グローバル企業の各国の現地法人が使用する支払データのフォーマットを予め国別及び現地法人別に登録する契約情報登録ステップと、
前記グローバル企業の現地法人から、海外の取引先企業への支払データを受信する支払データ受信ステップと、
前記支払データを支払先国の電文フォーマットに変換する電文変換処理ステップと、
前記変換された支払案件を受取人ごとに仕分けする仕分処理ステップと、
前記受取人ごとに仕分けされた現地法人の支払案件を一括集約して集約支払データを作成し、前記集約支払データの振込元口座を前記受取人と同じ国の指定口座に設定するステップと、
前記銀行内の各国送金システムへの送信に先立ち前記銀行内のインターネットバンキングシステムへ前記集約支払データをアップロードし、前記グローバル企業の地域統括に対して、前記アップロードされた集約支払データの承認を依頼するステップと、
前記集約支払データを前記銀行内の各国送金システムへ送信する集約支払データ送信ステップと、
を含むことを特徴とする資金移動処理方法。 A funds transfer processing method for accepting and processing a remittance request from a customer in a system in a bank for batch processing of domestic and foreign remittances of a global company,
A contract information registration step of registering in advance the format of payment data used by local corporations in each country of the global company by country and local corporation;
A payment data receiving step of receiving payment data from a local subsidiary of the global company to an overseas business partner;
A message conversion processing step for converting the payment data into a message format of a payment destination country;
A sorting process step for sorting the converted payment case for each recipient;
Aggregating the payment cases of local corporations sorted for each payee to create aggregate payment data, and setting the transfer source account of the aggregate payment data to a designated account in the same country as the payee ; and
Prior to transmission to the remittance system in each country in the bank, the aggregate payment data is uploaded to the internet banking system in the bank, and the global headquarters is requested to approve the uploaded aggregate payment data. Steps,
An aggregate payment data transmission step of transmitting the aggregate payment data to a national remittance system in the bank ;
A funds transfer processing method characterized by comprising: