JP4755911B2 - クレジットカード利用の不正スコアを算出するスコアリングシステム及びスコアリング方法 - Google Patents
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Description
を有することを特徴とするスコアリング方法である。
11 データ送受信部
12 オーソリDB
13 モデル分析部
131 ロジット値変換分析部
132 ロジスティック回帰分析部
133 ロジット値変換テーブル
134 回帰係数テーブル
14 スコアリング部
141 オーソリデータ受付部
142 ビヘイビアデータ取得部
143 スコア算出部
144 ビヘイビア更新部
15 ビヘイビアDB
151 ビエイビア項目作成部
20 カード会社ホストコンピュータ
30 CAT端末
Claims (8)
- クレジットカードの利用が不正である確率を反映したスコアを算出するためのスコアリングシステムであって、
クレジットカードの利用毎に受け付けたオーソリデータを格納するオーソリデータ格納手段と、
クレジットカードの利用者の過去のクレジットカードの利用履歴に関する履歴データを、利用者毎に格納する履歴データ格納手段と、
前記オーソリデータ格納手段に格納されたオーソリデータに含まれる項目の項目値のカテゴリー、及び前記オーソリデータ格納手段に格納されたオーソリデータに含まれる所定の項目につき、オーソリデータに含まれる前記項目の項目値と、前記履歴データ格納手段に格納された履歴データに含まれる前記項目の項目値の変化を示す新たな項目の項目値のカテゴリーについて、各々の項目におけるカテゴリー別に不正が出現した不正出現比率から算出されたロジット値を、項目毎の各々のカテゴリーと関連付けて記憶するロジット値変換テーブルと、
前記オーソリデータ格納手段に格納されたオーソリデータに含まれる項目、及び前記オーソリデータ格納手段に格納されたオーソリデータに含まれる所定の項目につき、オーソリデータに含まれる前記項目の項目値と、前記履歴データ格納手段に格納された履歴データに含まれる前記項目の項目値の変化を示す新たな項目について、ロジスティック回帰分析により算出した各々の項目の前記スコアに対する寄与度を、各々の項目と関連付けて記憶する回帰係数テーブルと、
クレジットカードの利用要求にかかるオーソリデータを受け付けるオーソリデータ受付手段と、
前記オーソリデータ受付手段が受け付けたオーソリデータに含まれる所定の項目の項目値を特定する項目値特定手段と、
前記項目値特定手段が特定した項目値に対応するカテゴリーを特定する第1のカテゴリー特定手段と、
前記オーソリデータ受付手段が受け付けたオーソリデータから特定された利用者に対応する履歴データを、前記履歴データ格納手段から読み出して取得する履歴データ取得手段と、
前記オーソリデータ受付手段が受け付けたオーソリデータに含まれる所定の項目について、オーソリデータに含まれる前記項目の項目値と、前記履歴データ取得手段が取得した履歴データに含まれる前記項目の項目値の変化を示す新たな項目の項目値を演算する項目値演算手段と、
前記項目値演算手段が演算した項目値に対応するカテゴリーを特定する第2のカテゴリー特定手段と、
前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第1のカテゴリー特定手段が特定したカテゴリーに対応するロジット値を、前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第1のロジット値取得手段と、
前記回帰係数テーブルを参照して、前記第1のカテゴリー特定手段がカテゴリーを特定した項目に対応する回帰係数を、前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第1の回帰係数取得手段と、
前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第2のカテゴリー特定手段が特定したカテゴリーに対応するロジット値を、前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第2のロジット値取得手段と、
前記回帰係数テーブルを参照して、前記第2のカテゴリー特定手段がカテゴリーを特定した項目に対応する回帰係数を、前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第2の回帰係数取得手段と、
前記第1のロジット値取得手段及び前記第2のロジット値取得手段の取得したロジット値を含む前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得したロジット値に、前記ロジット値に対応する各々の項目について、前記第1の回帰係数取得手段及び前記第2の回帰係数取得手段の取得した回帰係数を含む前記回帰係数テーブルから読み出して取得した回帰係数を乗じた値を合算し、合算した値から前記クレジットカードの利用要求が不正である確率を反映したスコアを算出するスコア算出手段と、
を備えることを特徴とするスコアリングシステム。 - 前記オーソリデータ受付手段が受け付けたオーソリデータについて、前記オーソリデータにかかるクレジットカードの利用者に対応する前記履歴データ格納手段に格納された履歴データに含まれる所定の項目の項目値を、前記オーソリデータに含まれる前記項目の項目値に更新する履歴データ更新手段を備えること
を特徴とする請求項1記載のスコアリングシステム。 - 前記ロジット値変換テーブルには、前記オーソリデータ格納手段に格納されたオーソリデータに含まれる2以上の項目の項目値から演算される新たな項目の項目値のカテゴリーについて、各々の項目における項目値のカテゴリー別に不正が出現した不正出現比率から算出されたロジット値が、項目毎の各々のカテゴリーと関連付けて記憶され、
前記回帰係数テーブルには、前記オーソリデータ格納手段に格納されたオーソリデータに含まれる2以上の項目の項目値から項目値を演算する新たな項目について、ロジスティック回帰分析により算出した各々の項目の前記スコアに対する寄与度が、各々の項目と関連付けて記憶されていて、
前記オーソリデータ受付手段が受け付けたオーソリデータに含まれる所定の項目について、オーソリデータに含まれる2以上の項目の項目値から、前記新たな項目の項目値を演算する第2の項目値演算手段と、
前記第2の項目値演算手段が演算した項目値に対応するカテゴリーを特定する第3のカテゴリー特定手段と、
前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第3のカテゴリー特定手段が特定したカテゴリーに対応するロジット値を、前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第3のロジット値取得手段と、
前記回帰係数テーブルを参照して、前記第3のカテゴリー特定手段がカテゴリーを特定した項目に対応する回帰係数を、前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第3の回帰係数取得手段と、を備えていて、
前記スコア算出手段は、前記第3のロジット値取得手段の取得したロジット値に、前記ロジット値に対応する項目について、前記第3の回帰係数取得手段の取得した回帰係数を乗じた値を用いて前記スコアを算出すること
を特徴とする請求項1又は2記載のスコアリングシステム。 - 前記ロジット値変換テーブルには、前記履歴データ格納手段に格納された履歴データに含まれる2以上の項目の項目値から演算される新たな項目の項目値のカテゴリーについて、各々の項目における項目値のカテゴリー別に不正が出現した不正出現比率から算出されたロジット値が、項目毎の各々のカテゴリーと関連付けて記憶され、
前記回帰係数テーブルには、前記履歴データ格納手段に格納された履歴データに含まれる2以上の項目の項目値から項目値を演算する新たな項目について、ロジスティック回帰分析により算出した各々の項目の前記スコアに対する寄与度が、各々の項目と関連付けて記憶されていて、
前記履歴データ取得手段が取得した履歴データに含まれる2以上の項目の項目値から、前記新たな項目の項目値を演算する第3の項目値演算手段と、
前記第3の項目値演算手段が演算した項目値に対応するカテゴリーを特定する第4のカテゴリー特定手段と、
前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第4のカテゴリー特定手段が特定した各々のカテゴリーに対応するロジット値を、前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第4のロジット値取得手段と、
前記回帰係数テーブルを参照して、前記第4のカテゴリー特定手段がカテゴリーを特定した各々の項目に対応する回帰係数を、前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第4の回帰係数取得手段と、を備えていて、
前記スコア算出手段は、前記第4のロジット値取得手段の取得したロジット値に、前記ロジット値に対応する各々の項目について、前記第4の回帰係数取得手段の取得した回帰係数を乗じた値を用いて前記スコアを算出すること
を特徴とする請求項1又は2記載のスコアリングシステム。 - クレジットカードの利用が不正である確率を反映したスコアを算出するためのスコアリング方法であって、
前記スコアを算出するためのコンピュータシステムには、クレジットカードの利用毎に受け付けたオーソリデータを格納するオーソリデータ格納部と、クレジットカードの利用者の過去のクレジットカードの利用履歴に関する履歴データを、利用者毎に格納する履歴データ格納部と、が備えられていて、
前記コンピュータシステムが、前記オーソリデータ格納部に格納されたオーソリデータに含まれる項目の項目値のカテゴリー、及び前記オーソリデータ格納部に格納されたオーソリデータに含まれる所定の項目につき、オーソリデータに含まれる前記項目の項目値と、前記履歴データ格納部に格納された履歴データに含まれる前記項目の項目値の変化を示す新たな項目の項目値のカテゴリーについて、各々の項目におけるカテゴリー別に不正が出現した不正出現比率から算出されたロジット値を、項目毎の各々のカテゴリーと関連付けてロジット値変換テーブルに記憶させるステップと、
前記コンピュータシステムが、前記オーソリデータ格納部に格納されたオーソリデータに含まれる項目、及び前記オーソリデータ格納部に格納されたオーソリデータに含まれる所定の項目につき、オーソリデータに含まれる前記項目の項目値と、前記履歴データ格納部に格納された履歴データに含まれる前記項目の項目値の変化を示す新たな項目について、ロジスティック回帰分析により算出した各々の項目の前記スコアに対する寄与度を、各々の項目と関連付けて回帰係数テーブルに記憶させるステップと、
を有することによって、ロジット値変換テーブルと回帰係数テーブルのデータが更新され、
クレジットカードの利用が不正である確率を反映したスコアを算出する際には、
前記コンピュータシステムが、クレジットカードの利用要求にかかるオーソリデータを受け付けるオーソリデータ受付ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記オーソリデータ受付ステップで受け付けたオーソリデータに含まれる所定の項目の項目値を特定する項目値特定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記項目値特定ステップで特定した項目値に対応するカテゴリーを特定する第1のカテゴリー特定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記オーソリデータ受付ステップで受け付けたオーソリデータから特定された利用者に対応する履歴データを、前記履歴データ格納部から読み出して取得する履歴データ取得ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記オーソリデータ受付ステップで受け付けたオーソリデータに含まれる所定の項目について、オーソリデータに含まれる前記項目の項目値と、前記履歴データ取得ステップで取得した履歴データに含まれる前記項目の項目値の変化を示す新たな項目の項目値を演算する項目値演算ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記項目値演算ステップで演算した項目値に対応するカテゴリーを特定する第2のカテゴリー特定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第1のカテゴリー特定ステップで特定したカテゴリーに対応するロジット値を前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第1のロジット値取得ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記回帰係数テーブルを参照して、前記第1のカテゴリー特定ステップでカテゴリーを特定した項目に対応する回帰係数を前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第1の回帰係数取得ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第2のカテゴリー特定ステップで特定したカテゴリーに対応するロジット値を、前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第2のロジット値取得ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記回帰係数テーブルを参照して、前記第2のカテゴリー特定ステップでカテゴリーを特定した項目に対応する回帰係数を、前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第2の回帰係数取得ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記第1のロジット値取得ステップ及び前記第2のロジット値取得ステップで取得したロジット値を含む前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得したロジット値に、前記ロジット値に対応する各々の項目について、前記第1の回帰係数取得ステップ及び前記第2の回帰係数取得ステップで取得した回帰係数を含む前記回帰係数テーブルから読み出して取得した回帰係数を乗じた値を合算し、合算した値から前記クレジットカードの利用要求が不正である確率を反映したスコアを算出するスコア算出ステップと、
を有することを特徴とするスコアリング方法。 - 前記コンピュータシステムが、前記オーソリデータ受付ステップで受け付けたオーソリデータについて、前記オーソリデータにかかるクレジットカードの利用者に対応する前記履歴データ格納部に格納された履歴データに含まれる所定の項目の項目値を、前記オーソリデータに含まれる前記項目の項目値に更新する履歴データ更新ステップを有すること
を特徴とする請求項5記載のスコアリング方法。 - 前記ロジット値変換テーブルには、前記オーソリデータ格納部に格納されたオーソリデータに含まれる2以上の項目の項目値から演算される新たな項目の項目値のカテゴリーについて、各々の項目における項目値のカテゴリー別に不正が出現した不正出現比率から算出されたロジット値が、項目毎の各々のカテゴリーと関連付けて記憶され、
前記回帰係数テーブルには、前記オーソリデータ格納部に格納されたオーソリデータに含まれる2以上の項目の項目値から項目値を演算する新たな項目について、ロジスティック回帰分析により算出した各々の項目の前記スコアに対する寄与度が、各々の項目と関連付けて記憶されていて、
前記コンピュータシステムが、前記オーソリデータ受付ステップで受け付けたオーソリデータに含まれる所定の項目について、オーソリデータに含まれる2以上の項目の項目値から、前記新たな項目の項目値を演算する第2の項目値演算ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記第2の項目値演算ステップで演算した項目値に対応するカテゴリーを特定する第3のカテゴリー特定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第3のカテゴリー特定ステップで特定したカテゴリーに対応するロジット値を、前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第3のロジット値取得ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記回帰係数テーブルを参照して、前記第3のカテゴリー特定ステップでカテゴリーを特定した項目に対応する回帰係数を、前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第3の回帰係数取得ステップと、を有していて、
前記スコア算出ステップにおいて、前記コンピュータシステムは、前記第3のロジット値取得ステップで取得したロジット値に、前記ロジット値に対応する項目について、前記第3の回帰係数取得ステップで取得した回帰係数を乗じた値を用いて前記スコアを算出すること
を特徴とする請求項5又は6記載のスコアリング方法。 - 前記ロジット値変換テーブルには、前記履歴データ格納部に格納された履歴データに含まれる2以上の項目の項目値から演算される新たな項目の項目値のカテゴリーについて、各々の項目における項目値のカテゴリー別に不正が出現した不正出現比率から算出されたロジット値が、項目毎の各々のカテゴリーと関連付けて記憶され、
前記回帰係数テーブルには、前記履歴データ格納部に格納された履歴データに含まれる2以上の項目の項目値から項目値を演算する新たな項目について、ロジスティック回帰分析により算出した各々の項目の前記スコアに対する寄与度が、各々の項目と関連付けて記憶されていて、
前記コンピュータシステムが、前記履歴データ取得ステップで取得した履歴データに含まれる2以上の項目の項目値から、前記新たな項目の項目値を演算する第3の項目値演算ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記第3の項目値演算ステップで演算した項目値に対応するカテゴリーを特定する第4のカテゴリー特定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記ロジット値変換テーブルを参照して、前記第4のカテゴリー特定ステップで特定したカテゴリーに対応するロジット値を、前記ロジット値変換テーブルから読み出して取得する第4のロジット値取得ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記回帰係数テーブルを参照して、前記第4のカテゴリー特定ステップでカテゴリーを特定した項目に対応する回帰係数を、前記回帰係数テーブルから読み出して取得する第4の回帰係数取得ステップと、を有していて、
前記スコア算出ステップにおいて、前記コンピュータシステムは、前記第4のロジット値取得ステップで取得したロジット値に、前記ロジット値に対応する項目について、前記第4の回帰係数取得ステップで取得した回帰係数を乗じた値を用いて前記スコアを算出すること
を特徴とする請求項5又は6記載のスコアリング方法。
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