JP4261206B2

JP4261206B2 - Management system, control method, and program for bonds issued based on personal loan receivables

Info

Publication number: JP4261206B2
Application number: JP2003019823A
Authority: JP
Inventors: 武志岡野
Original assignee: 株式会社大和証券グループ本社
Priority date: 2003-01-29
Filing date: 2003-01-29
Publication date: 2009-04-30
Anticipated expiration: 2023-01-29
Also published as: JP2004234159A

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、個人貸付債権に基づき発行される債券の管理システム、制御方法、及びプログラムに関する。特に本発明は、債券の発行者及び購入者に債券の金利の動向を出力する、個人貸付債権に基づき発行される債券の管理システム、制御方法、及びプログラムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、債券を取引する投資家は、既に発行された債券について、当該債券の引受人及び債券ディーラーを介して債券を取引している。また、近年の間接金融の機能低下を背景に、比較的小規模な金額の債券を発行して、資金を調達するものとして、少人数私募債が注目されている（特許文献１参照。）。
【０００３】
【特許文献１】
特開２００２−１０９２２３号公報
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、資金調達者や投資家は、既に他者により発行された債券の時価や利回りの統計情報をインターネット等を用いて容易に取得することができるのに対し、債券を新たに発行して資金を調達する場合には、これまでに他の資金調達者が新たに発行した債券の金利や金額等の統計情報や、投資家の希望する金利や金額等の統計情報を管理することはできなかった。すなわち、債券の発行実績の低い個人や中小企業は、少人数私募債を発行する場合に、当該少人数私募債の金利及び金額を適切に設定するのが困難であった。
【０００５】
そこで本発明は、上記の課題を解決することのできる、個人貸付債権に基づき発行される債券の管理システム、制御方法、及びプログラムを提供することを目的とする。この目的は特許請求の範囲における独立項に記載の特徴の組み合わせにより達成される。また従属項は本発明の更なる有利な具体例を規定する。
【０００６】
【課題を解決するための手段】
即ち、本発明の第１の形態によると、資金調達者が発行を要求する、個人貸付債権に基づき発行される債券をコンピュータにより管理させる債券管理システムであって、資金調達者が発行を要求する債券に対応付けて、当該債券の金額及び金利を含む発行債券情報を格納する発行債券情報データベースと、資金調達者の信用情報を格納する信用情報データベースと、債券を購入する投資家を識別する情報を格納する投資家情報データベースと、市場金利の情報を格納する市場金利データベースと、発行債券情報、信用情報、及び市場金利に基づいて算出した、債券の金利を提示する適用可能金利提示部と、金利の提示された債券の購入を同意する旨の通知を投資家から受けた場合に、債券を発行するための発行処理を行う発行販売処理部と、発行処理を終えた債券に対応付けて、当該債券の金利及び金額を格納する債券登録管理部とを備えることを特徴とする債券管理システムを提供する。
市場金利データベースは、資金調達者が債券の発行を希望する地域及び発行される債券の基準通貨に対応付けられた市場金利の情報を格納してもよい。
発行債券情報、信用情報、及び市場金利に基づいて、債務の返済額及び返済期間を含むキャッシュフロー情報を算出して提示するキャッシュフロー算出部を更に備えてもよい。
【０００７】
投資家が購入を要求する債券の金額及び金利を含む購入債券情報を複数格納する購入債券情報データベースを更に備え、適用可能金利提示部は、更に、購入債券情報に基づいて算出した、債券の金利を提示してもよい。
本発明の第２の形態によると、資金調達者が発行を要求する、個人貸付債権に基づき発行される債券をコンピュータにより管理させる債券管理システムを制御する制御方法であって、資金調達者が発行を要求する債券に対応付けて、当該債券の金額及び金利を含む発行債券情報を格納する段階と、資金調達者の信用情報を格納する段階と、債券を購入する投資家を識別する情報を格納する段階と、市場金利の情報を格納する段階と、発行債券情報、信用情報、及び市場金利に基づいて算出した、債券の金利を提示する段階と、金利の提示された債券の購入を同意する旨の通知を投資家から受けた場合に、債券を発行するための発行処理を行う段階と、発行処理を終えた債券に対応付けて、当該債券の金利及び金額を格納する段階とを備えることを特徴とする制御方法を提供する。
本発明の第３の形態によると、資金調達者が発行を要求する、個人貸付債権に基づき発行される債券を管理する債券管理システムとして、コンピュータシステムを機能させるプログラムであって、コンピュータシステムを、資金調達者が発行を要求する債券に対応付けて、当該債券の金額及び金利を含む発行債券情報を格納する発行債券情報データベースと、資金調達者の信用情報を格納する信用情報データベースと、債券を購入する投資家を識別する情報を格納する投資家情報データベースと、市場金利の情報を格納する市場金利データベースと、発行債券情報、信用情報、及び市場金利に基づいて算出した、債券の金利を提示する適用可能金利提示部と、金利の提示された債券の購入を同意する旨の通知を投資家から受けた場合に、債券を発行するための発行処理を行う発行販売処理部と、発行処理を終えた債券に対応付けて、当該債券の金利及び金額を格納する債券登録管理部として機能させることを特徴とするプログラムを提供する。
なお上記の発明の概要は、本発明の必要な特徴の全てを列挙したものではなく、これらの特徴群のサブコンビネーションも又発明となりうる。
【０００８】
【発明の実施の形態】
以下、発明の実施の形態を通じて本発明を説明するが、以下の実施形態は特許請求の範囲にかかる発明を限定するものではなく、また実施形態の中で説明されている特徴の組み合わせの全てが発明の解決手段に必須であるとは限らない。
【０００９】
図１は、債券管理システム１０の機能ブロック図を示す。債券管理システム１０は、金融機関等の店頭に設けられ、資金調達者及び投資家からの入力に応じて、資金調達者が発行する債券を管理すると共に、資金調達者及び投資家の要求に基づいて発行された債券の統計情報を提示するものである。このシステムは、例えば、個人のローンに対するローン債権に基づいて債券を発行し、これを管理するのに用いることができる。債券管理システム１０は、発行債券情報データベース１００と、購入債券情報データベース１１０と、信用保証判定部１２０と、信用保証不要情報付加部１３０と、信用保証条件判定部１４０と、信用保証機関データベース１４５と、信用保証情報付加部１５０と、単体発行情報付加部１６０と、発行代行情報付加部１７０と、発行代行機関データベース１８０と、発行販売処理部１９０と、債券動向情報提示部２００とを備える。発行債券情報データベース１００は、資金調達者が発行を要求する複数の債券のそれぞれに対応付けて、当該債券の金額、金利、及び償還期間を含む発行債券情報を格納する。また、発行債券情報データベース１００は、他の資金調達者に対応する発行債券情報を更に格納する。購入債券情報データベース１１０は、投資家が購入を要求する債券の金額、金利、及び償還期間を含む購入債券情報を複数格納する。
【００１０】
信用保証判定部１２０は、発行債券情報を発行債券情報データベース１００から取得し、取得した発行債券情報に含まれる信用情報に基づき、資金調達者により発行される債券に信用保証が必要か否かを判定する。そして、信用保証判定部１２０は、発行債券情報と共に判定結果を信用保証不要情報付加部１３０に送る。信用保証不要情報付加部１３０は、信用情報が不要であると判定された判定結果を受け取った場合に、発行債券情報に、信用保証が不要であることを示す信用保証不要情報を付加し、信用保証判定部１２０を介して発行債券情報データベース１００に格納する。
【００１１】
信用保証機関データベース１４５は、資金調達者により発行される債券に対して信用保証を行う信用保証機関に対応付けて、当該信用保証機関により予め定められた信用保証条件を格納する。信用保証条件判定部１４０は、信用保証不要情報付加部１３０により信用保証が必要と判定された発行債券情報を、発行債券情報データベース１００から取得する。そして、信用保証条件判定部１４０は、取得した発行債券情報に含まれる信用情報が、信用保証機関データベース１４５に格納された信用保証条件を満たすか否かを判定する。そして、信用保証条件判定部１４０は、判定結果を発行債券情報と共に信用保証情報付加部１５０に送る。信用保証情報付加部１５０は、信用保証条件判定部１４０により信用保証条件を満たすと判定された場合に、受け取った発行債券情報に、信用保証機関により信用保証が行われることを示す信用保証情報を付加し、信用保証条件判定部１４０を介して発行債券情報データベース１００に格納する。
【００１２】
単体発行情報付加部１６０は、発行債券情報を発行債券情報データベース１００から取得する。そして、単体発行情報付加部１６０は、取得した発行債券情報が、予め定められた単体発行条件を満たす場合に、発行債券情報に、資金調達者単体で債券を発行することを示す単体発行情報を付加し、発行債券情報データベース１００に格納する。例えば、単体発行情報付加部１６０は、資金調達希望者が債券を発行する認可を、認可機関から受けているか否かを判定してもよいし、債券により調達する資金の金額が、法規等に定められた範囲内か否かを判定してもよい。
【００１３】
発行代行機関データベース１８０は、資金調達者により発行されるべき債券の発行を代行する発行代行機関に対応付けて、発行代行機関により予め定められた発行代行条件と、債券を発行することが出来る予め定められた信用枠の情報とを格納する。信用枠とは、例えば、発行代行機関が認可機関から予め認可された債券発行総額の上限である。発行代行情報付加部１７０は、発行債券情報データベース１００から取得した発行債券情報に付加された単体発行情報を参照することにより、単体発行条件を満たすか否かを判断する。また、発行代行情報付加部１７０は、発行代行機関データベース１８０から取得した発行代行条件に基づき、発行債券情報が当該発行代行条件を満たすか否かを判断する。また、発行代行情報付加部１７０は、資金調達者が発行を要求する債券を含めた、当該発行代行機関による債券の発行総額が、信用枠以内か否かを判断する。そして、発行代行情報付加部１７０は、取得した発行債券情報が単体発行条件を満たさず、かつ発行代行条件を満たし、かつ債券の発行総額が信用枠以内である場合に、当該発行債券情報に、資金調達者に代わって発行代行機関が債券を発行することを示す発行代行情報を付加し、発行債券情報データベース１００に格納する。更に、発行代行情報付加部１７０は、発行代行情報を付加した場合に、発行代行を行う形態に関する情報、例えば、パススルー型又は優先劣後構造の形態により発行代行を行う旨の情報を付加してもよい。
【００１４】
発行販売処理部１９０は、購入債券情報データベース１１０から取得した購入債券情報を満たし、かつ信用保証不要情報又は信用保証情報が付加され、かつ単体発行情報又は発行代行情報が付加された発行債券情報を発行債券情報データベース１００から検索する。そして、発行販売処理部１９０は、検索した発行債券情報に対応する債券を、当該購入債券情報を満たす債券の購入を要求した投資家に販売する販売処理を行う。例えば、発行販売処理部１９０は、発行債券情報の金利が、購入債券情報の金利以上である場合に、当該発行債券情報が当該購入債券情報を満たすとして、債券の販売処理を行う。この場合、発行販売処理部１９０は、発行債券情報の金利及び購入債券情報の金利の平均値を、発行する債券の額面金利としてもよい。また、資金調達者により発行される債券が資産担保証券（ＡＢＳ）である場合に、発行販売処理部１９０は、当該担保の価値が投資家の要求を満たす場合に、発行債券情報が当該購入債券情報を満たすとして、債券の販売処理を行ってもよい。
また、発行販売処理部１９０は、販売処理として、債券を発行する業務の担当者に、債券を発行する旨の指示を出力してもよい。これに代えて、発行販売処理部１９０は、資金調達者及び投資家のそれぞれが管理する口座間で、資金を移動する処理を行ってもよし、債券又は債券の発行に必要な書類を印刷する処理を行ってもよい。
【００１５】
債券動向情報提示部２００は、発行債券情報及び購入債券情報に基づいて発行販売処理部１９０により発行された債券の金額及び金利を含む統計情報を生成し、資金調達者及び投資家に提示する。例えば、債券動向情報提示部２００は、購入債券情報データベース１１０に格納された複数の購入債券情報に基づき、統計情報を生成し、資金調達者に提示してもよい。また、債券動向情報提示部２００は、発行債券情報データベース１００に格納された、他の複数の資金調達者に対応する発行債券情報に基づき統計情報を生成し、資金調達者に提示してもよい。統計情報の例として、債券動向情報提示部２００は、債券の償還期間毎の金利の動向を含む債券動向情報を生成する。これに代えて、債券動向情報提示部２００は、債券の発行額に対する金利の動向を統計情報として生成してもよいし、資金調達者の信用情報に対する金利の動向、即ち、リスクプレミアムに関する情報を統計情報として生成してもよい。
統計情報の提示方法としては様々な形態を用いてよい。例えば、債券動向情報提示部２００は、資金調達者及び投資家により閲覧可能な画面に表示することにより、統計情報を提示してもよいし、インターネット等のネットワークを介して、資金調達者及び投資家のそれぞれが管理する端末装置に対して、統計情報を送信してもよい。
【００１６】
図２は、発行債券情報データベース１００が格納する発行債券情報のデータ構造を示す。発行債券情報データベース１００は、資金調達者が発行を要求する複数の債券のそれぞれに対応付けて、当該債券を発行して資金を調達する資金調達者、当該債券の金額、金利、償還期間、信用情報、及び信用情報等の判定結果を含む発行債券情報を格納する。例えば、発行債券情報データベース１００は、債券識別情報が１である債券に対応付けて、資金調達者であるＡ氏と、調達金額である２２００万円と、金利である２．９５％と、償還期間である１０年と、債券の信用情報の高さを示すＢと、信用情報等の判定結果である信用保証情報とを格納している。
【００１７】
発行債券情報データベース１００は、信用情報として、例えば、企業の財務諸表や、個人の年収及び勤続年数の情報を格納してもよい。また、発行債券情報データベース１００は、信用情報として、企業の格付けを行う格付け機関により付与された格付け情報を格納してもよいし、過去の負債の返済に関する事故情報を格納してもよい。また、発行債券情報データベース１００は、判定結果として、信用保証不要情報、信用保証情報、単体発行情報、又は発行代行情報を格納する。また、発行債券情報データベース１００は、信用保証情報に対応付けて、信用保証を付与する信用保証機関を識別する情報を格納してもよい。同様に、発行債券情報データベース１００は、発行代行情報に対応付けて、債券の発行を代行する発行代行機関を識別する情報を格納してもよい。
【００１８】
図３は、債券管理システム１０の動作フローを示す。発行債券情報データベース１００は、資金調達者が発行を要求する複数の債券のそれぞれに対応付けて、発行債券情報を格納する（Ｓ２００）。例えば、発行債券情報データベース１００は、複数の資金調達者のそれぞれに、発行債券情報を入力させてもよい。
購入債券情報データベース１１０は、投資家が購入を要求する債券の購入債券情報を複数格納する（Ｓ２１０）。例えば、購入債券情報データベース１１０は、複数の投資家のそれぞれに、購入債券情報を入力させてもよい。
【００１９】
続いて、信用保証判定部１２０及び信用保証条件判定部１４０は、資金調達者の信用力を判定し、必要に応じて、信用保証不要情報又は信用保証情報を付加する（Ｓ２２０）。
単体発行情報付加部１６０は、資金調達者の発行能力を判定し、必要に応じて単体発行情報又は発行代行情報を付加する（Ｓ２３０）。
【００２０】
発行販売処理部１９０は、購入債券情報データベース１１０から取得した購入債券情報を満たし、かつ信用保証不要情報又は信用保証情報が付加され、かつ単体発行情報又は発行代行情報が付加された発行債券情報を発行債券情報データベース１００から検索し、検索した発行債券情報に対応する債券を、当該購入債券情報を満たす債券の購入を要求した投資家に販売する販売処理を行う（Ｓ２４０）。
【００２１】
続いて、債券動向情報提示部２００は、発行債券情報及び購入債券情報に基づいて発行販売処理部１９０により発行された債券の金額及び金利を含む統計情報を生成し、資金調達者及び投資家に提示する（Ｓ２５０）。そして、債券動向情報提示部２００は、統計情報を資金調達者に提示する（Ｓ２６０）。また、債券動向情報提示部２００は、統計情報を投資家に提示する（Ｓ２７０）。
【００２２】
図４は、図３におけるＳ２２０の動作フローを示す。信用保証判定部１２０は、発行債券情報を発行債券情報データベース１００から取得し、取得した発行債券情報に含まれる信用情報に基づき、資金調達者により発行される債券に信用保証が必要か否かを判定する（Ｓ３００）。信用保証不要情報付加部１３０は、信用情報が不要であると判定した場合に（Ｓ３００：ＮＯ）、発行債券情報に、信用保証が不要であることを示す信用保証不要情報を付加する（Ｓ３１０）。一方、信用保証判定部１２０が、信用情報が必要であると判定した場合に（Ｓ３００：ＹＥＳ）、信用保証条件判定部１４０は、発行債券情報に含まれる信用情報が、信用保証機関データベース１４５に格納された信用保証条件を満たすか否かを判定する（Ｓ３２０）。例えば、資金調達者が個人である場合には、信用保証条件判定部１４０は、当該個人の年収が予め定められた基準年収以上である旨を信用保証条件として、当該信用保証条件を満たすか否かを判定してもよい。また、信用保証条件判定部１４０は、信用保証料を支払うことを信用保証条件としてもよい。信用保証情報付加部１５０は、信用保証条件を満たすと判定された場合に（Ｓ３２０：ＹＥＳ）、発行債券情報に、信用保証機関により信用保証が行われることを示す信用保証情報を付加する（Ｓ３３０）。
【００２３】
図５は、図３におけるＳ２３０の動作フローを示す。単体発行情報付加部１６０は、発行債券情報が、予め定められた単体発行条件を満たすか否かを判定する（Ｓ４００）。単体発行情報付加部１６０は、単体発行条件を満たす場合に（Ｓ４００：ＹＥＳ）、単体発行情報を発行債券情報に付加する（Ｓ４１０）。単体発行条件を満たさない場合に（Ｓ４００：ＮＯ）、発行代行情報付加部１７０は、発行債券情報が発行代行条件を満たすか否かを判定する（Ｓ４２０）。発行代行情報付加部１７０は、発行代行条件を満たさない場合に（Ｓ４２０：ＮＯ）、処理を終了する。一方、発行代行情報付加部１７０は、発行代行条件を満たす場合に（Ｓ４２０：ＹＥＳ）、当該発行代行条件に対応する発行代行機関の、予め定められた信用枠の情報を発行代行機関データベース１８０から取得する。そして、発行代行情報付加部１７０は、資金調達者が発行を要求する債券を含めた、当該発行代行機関による債券の発行総額が、信用枠以内か否かを判断する（Ｓ４３０）。発行代行情報付加部１７０は、信用枠を超えると判断した場合に（Ｓ４３０：ＮＯ）、処理を終了する。発行代行情報付加部１７０は、信用枠以内であると判断した場合に（Ｓ４３０：ＹＥＳ）、発行債券情報に発行代行情報を付加する（Ｓ４４０）。
【００２４】
このように、債券管理システム１０は、購入債券情報を満たす発行債券情報を検索し、発行債券情報及び購入債券情報の双方に基づいて、発行すべき債券の金利等の情報を算出する。従って、債券管理システム１０は、資金調達者と投資家とを簡易かつ安価に結びつけることができる。
また、債券管理システム１０は、発行債券情報及び購入債券情報の双方に基づいて発行された債券の金利の動向等の統計情報を、資金調達者に提示することができる。従って、投資家及び資金調達者は、債券の発行可能な条件・形態などを迅速に発見し、債券決済時期の短期化及び債券のペーパーレス化に対して、迅速かつ正確な約定締結と、債券の保管・管理とが可能となる。
【００２５】
図６は、第１の変形例における債券管理システム２０の機能ブロック図を示す。債券管理システム２０は、発行債券情報データベース３００と、信用情報データベース３１０と、市場金利データベース３２０と、債券購入情報データベース３２５と、資金調達者端末３３０と、発行希望受付部３４０と、適用可能金利提示部３５０と、キャッシュフロー算出部３６０と、発行販売処理部３７０と、取引執行部３８０と、債券登録管理部３９０と、顧客管理データベース４００と、投資家端末４１０とを備える。債券管理システム２０において、債券管理システム１０の部材と同一名称の各部材は、図１から図５において説明した各部材と略同一の機能を有するので、相違点を説明する。発行債券情報データベース３００は、資金調達者が発行を要求する、個人貸付債権に基づき発行される債券を識別する情報に対応付けて、当該債券の金額及び金利を含む発行債券情報を格納する。発行債券情報データベース３００は、例えば、資金調達者から受け付けた発行債券情報を発行希望受付部３４０から受け付けて格納する。信用情報データベース３１０は、資金調達者の信用情報を資金調達者端末３３０から受け取り格納する。また、信用情報データベース３１０は、発行販売処理部３７０から受け取った、発行済み債券の金利及びキャッシュフロー情報に基づいて、資金調達者の信用情報を更新する。
【００２６】
市場金利データベース３２０は、資金調達者が債券の発行を希望する地域及び発行される債券の基準通貨に対応付けられた市場金利の情報を格納する。債券購入情報データベース３２５は、投資家が購入を要求する債券の金額及び金利を含む購入債券情報を複数格納する。債券購入情報データベース３２５は、更に、債権の取引が約定した旨を示す情報を、約定した当該債券を識別する情報に対応付けて取引執行部３８０から取得して格納してもよい。この場合、債券購入情報データベース３２５は、約定した当該債券の購入債券情報の統計情報を生成し、資金調達者端末３３０を介して資金調達者に提示する。資金調達者端末３３０は、資金調達者に情報を入力させ、信用情報データベース３１０及び発行希望受付部３４０に送る。また、資金調達者端末３３０は、債券の発行を終えた旨の通知を発行販売処理部３７０から受け取り、資金調達者に提示する。発行希望受付部３４０は、インターネット等のネットワークを介して資金調達者端末３３０と接続されており、債券を発行して資金を調達する資金調達者、当該債券の金額、金利、償還期間、信用情報、及び信用情報等の判定結果を含む発行債券情報を、資金調達者から受け付け、発行債券情報データベース３００に格納する。
【００２７】
適用可能金利提示部３５０は、発行債券情報を発行債券情報データベース３００から取得し、信用情報を信用情報データベース３１０から取得し、発行を要求する債券に対応付けられた市場金利を市場金利データベース３２０から取得し、購入債券情報を債券購入情報データベース３２５から取得する。そして、適用可能金利提示部３５０は、発行債券情報、信用情報、市場金利、及び購入債券情報に基づいて債券の金利を算出し、キャッシュフロー算出部３６０に出力する。また、適用可能金利提示部３５０は、算出した債券の金利を、取引執行部３８０を介して投資家に提示する。更に、適用可能金利提示部３５０は、発行債券情報、信用情報、市場金利、及び購入債券情報を、キャッシュフロー算出部３６０に出力する。キャッシュフロー算出部３６０は、適用可能金利提示部３５０から受け取った発行債券情報、信用情報、市場金利、購入債券情報、及び債券の金利に基づいて、債務の返済額及び返済期間を含むキャッシュフロー情報を算出し、取引執行部３８０を介して投資家端末４１０に出力する。更に、キャッシュフロー算出部３６０は、発行債券情報、信用情報、市場金利、購入債券情報、債券の金利、及びキャッシュフロー情報を、発行販売処理部３７０に送る。
【００２８】
発行販売処理部３７０は、金利の提示された債券の購入を同意する旨の通知を、取引執行部３８０を介して投資家から受けた場合に、発行販売処理部３７０から受け取った発行債券情報、信用情報、市場金利、購入債券情報、債券の金利、及びキャッシュフロー情報に基づいて、債券を発行するための発行処理を行う。この際、発行販売処理部３７０は、発行処理として、資金調達者の債務、例えば住宅ローン等を買い取る処理を行い、当該債務に見合う金額の債券を発行する処理を行う。そして、発行販売処理部３７０は、債券の発行処理を行った旨の通知を、資金調達者端末３３０と、取引執行部３８０を介して投資家端末４１０とにそれぞれ出力する。更に、発行販売処理部３７０は、発行処理を行った債券における、債券の金額、金利、及びキャッシュフロー情報を、信用情報データベース３１０及び債券登録管理部３９０に送る。
【００２９】
取引執行部３８０は、債券の金利の情報を適用可能金利提示部３５０から受け取り、インターネット等のネットワークを介して投資家端末４１０に出力する。また、取引執行部３８０は、キャッシュフロー情報をキャッシュフロー算出部３６０から受け取り、投資家端末４１０に出力する。また、取引執行部３８０は、債券の発行処理を行った旨の通知を発行販売処理部３７０から受けた場合に、その旨を投資家端末４１０に出力する。更に、取引執行部３８０は、金利の提示された債券の購入を同意する旨の通知を、投資家端末４１０を介して投資家から受け付け、発行販売処理部３７０に送る。この場合、取引執行部３８０は、債権の取引が約定した旨を示す情報を、当該債券を識別する情報に対応付けて債券購入情報データベース３２５に送る。
【００３０】
債券登録管理部３９０は、発行処理を終えた債券に対応付けて、当該債券の金額、金利、及びキャッシュフロー情報を発行販売処理部３７０から受け取り、当該債券により資金を調達する資金調達者及び当該債権に投資した投資家を識別する情報に対応付けて、顧客管理データベース４００に格納する。顧客管理データベース４００は、投資家端末４１０を用いている投資家が投資する債券について、当該債券の金額、金利、及びキャッシュフロー情報を、資金調達者及び投資家を識別する情報に対応付けて格納する。
【００３１】
なお、他の例として、債券管理システム２０は、債券購入情報データベース３２５を備えない構成としてもよい。この場合、発行債券情報データベース３００は、資金調達者及び投資家により予め合意された、債券の金額及び金利を含む発行債券情報を格納する。そして、適用可能金利提示部３５０は、購入債券情報を用いずに、市場金利の情報等を用いて、金利を算出する。このように、資金調達者及び投資家により予め合意されている場合であっても、債券管理システム２０は、合意された当該金利が、市場金利等と比較して妥当であるか否かを判断することができる。具体的には、適用可能金利提示部３５０は、発行債券情報に含まれる金利が、市場金利より予め定められた差額以上低い場合には、市場金利より当該差額分低い金利を債券の金利として算出する。不当に低い金利の設定により、贈与と認定されることを防止するためである。
【００３２】
図７は、第１の変形例における債券管理システム２０の動作フローを示す。適用可能金利提示部３５０は、発行債券情報、信用情報、市場金利、及び購入債券情報に基づいて債券の金利として適用可能な金利を算出する（Ｓ６００）。そして、キャッシュフロー算出部３６０は、発行債券情報、信用情報、市場金利、購入債券情報、及び債券の金利に基づいて、債務の返済額及び返済期間を含むキャッシュフロー情報を算出する（Ｓ６１０）。
【００３３】
発行販売処理部３７０は、金利及びキャッシュフロー情報の提示された債券の購入を同意する旨の通知を投資家から受けた場合に（Ｓ６２０：ＹＥＳ）、発行債券情報、信用情報、市場金利、購入債券情報、債券の金利、及びキャッシュフロー情報に基づいて、債券を発行するための発行処理を行う（Ｓ６３０）。そして、債券登録管理部３９０は、発行処理を終えた債券に対応付けて、当該債券の金額、金利、及びキャッシュフロー情報を発行販売処理部３７０から受け取り、当該債券により資金を調達する資金調達者及び当該債権に投資した投資家を識別する情報に対応付けて、顧客管理データベース４００に格納する。（Ｓ６４０）。
一方、発行販売処理部３７０は、金利及びキャッシュフロー情報の提示された債券の購入を同意しない旨の通知を投資家から受けた場合に（Ｓ６２０：ＮＯ）、Ｓ６００に処理を戻す。
【００３４】
このように、債券管理システム２０は、発行債券情報及び購入債券情報の双方に基づいて、発行すべき債券の金利及びキャッシュフロー情報を算出する。従って、投資家及び資金調達者は、双方の要求に基づいた妥当な金利を設定した債権を発行することができるので、簡便・迅速・安価な債券の発行を実現できる。
【００３５】
また、債券管理システム２０は、発行された債券の金利及びキャッシュフロー情報を、当該債券により資金を調達する資金調達者及び当該債権に投資する投資家を識別する情報に対応付けて格納する。従って、投資家及び資金調達者は、債券の発行履歴、即ち、債権及び債務の存在を、適切に記録することが出来る。特に、投資家及び資金調達者の双方が中小企業や個人であり、金銭賃貸借に関する管理を行うのが困難な場合や、調達資金が小額な場合であっても、債券管理システム２０は、債券の金利及びキャッシュフロー情報を適切に管理することができるので、会計処理を適切に行わせることができる。
【００３６】
図８は、債券管理システム１０のハードウェア構成の一例を示す。債券管理システム１０は、ＣＰＵ７００、ＲＯＭ７０２、ＲＡＭ７０４、通信インタフェース７０６、ハードディスクドライブ７０８、データベースインタフェース７１０、フレキシブルディスクドライブ７１２、及びＣＤ−ＲＯＭドライブ７１４を備える。ＣＰＵ７００は、ＲＯＭ７０２及びＲＡＭ７０４に格納されたプログラムに基づいて動作し、各部の制御を行う。通信インタフェース７０６は、ネットワークを介して他のネットワーク機器と通信する。
【００３７】
フレキシブルディスクドライブ７１２は、フレキシブルディスク７２０からデータ又はプログラムを読み取りＣＰＵ７００に提供する。ＣＤ−ＲＯＭドライブ７１４は、ＣＤ−ＲＯＭ７２２からデータ又はプログラムを読み取りＣＰＵ７００に提供する。データベースインタフェース７１０は、各種データベース７２４と接続してデータを送受信する。
【００３８】
債券管理システム１０に提供される各種のプログラムは、フレキシブルディスク７２０又はＣＤ−ＲＯＭ７２２等の記録媒体に格納されて利用者によって提供される。記録媒体に格納されたプログラムは圧縮されていても非圧縮であってもよい。プログラムは記録媒体から読み出され、ＣＰＵ７００により実行される。
【００３９】
記録媒体に格納されて提供される各種のプログラムは、債券管理システム１０にインストールされる。記録媒体に格納されて提供されるプログラムは、機能構成として、発行債券情報データベース管理モジュール、購入債券情報データベース管理モジュール、信用保証判定モジュール、信用保証不要情報付加モジュール、信用保証条件判定モジュール、信用保証機関データベース管理モジュール、信用保証情報付加モジュール、単体発行情報付加モジュール、発行代行情報付加モジュール、発行代行機関データベース管理モジュール、発行販売処理モジュール、及び債券動向情報提示モジュールを有する。各モジュールが債券管理システム１０に働きかけて行わせる動作は、図１において説明した債券管理システム１０における、対応する部材の動作と同一であるから、説明を省略する。
【００４０】
記録媒体の一例としてのフレキシブルディスク７２０又はＣＤ−ＲＯＭ７２２には、本出願で説明した全ての実施形態における債券管理システム１０の動作の一部又は全ての機能を格納することができる。
【００４１】
これらのプログラムは記録媒体から直接ＲＡＭ７０４に読み出されて実行されても、一旦ハードディスクにインストールされた後にＲＡＭに読み出されて実行されてもよい。更に、上記プログラムは単一の記録媒体に格納されても複数の記録媒体に格納されてもよい。また、暗号化、圧縮等により符号化された形態で格納されていてもよい。
【００４２】
記録媒体としては、フレキシブルディスク、ＣＤ−ＲＯＭの他にも、ＤＶＤ、ＰＤ等の光学記録媒体、ＭＤ等の光磁気記録媒体、テープ媒体、磁気記録媒体、ＩＣカードやミニチュアカードなどの半導体メモリ等を用いることができる。また、専用通信ネットワークやインターネットに接続されたサーバシステムに設けたハードディスク又はＲＡＭ等の格納装置を記録媒体として使用し、ネットワークを介してプログラムを債券管理システム１０に提供してもよい。また、債券管理システム２０のハードウェア構成は、本図で説明した債券管理システム１０と略同一である。債券管理システム２０に提供されるプログラムは、機能構成として、発行債券情報データベース管理モジュールと、信用情報データベース管理モジュールと、市場金利データベース管理モジュールと、債券購入情報データベース管理モジュールと、発行希望受付モジュールと、適用可能金利提示モジュールと、キャッシュフロー算出モジュールと、発行販売処理モジュールと、取引執行モジュールと、債券登録管理モジュールと、顧客管理データベース管理モジュールとを有する。各モジュールが債券管理システム２０に働きかけて行わせる動作は、図６において説明した債券管理システム２０における、対応する部材の動作と同一であるから、説明を省略する。
【００４３】
以上、本発明を実施形態を用いて説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施形態に記載の範囲には限定されない。上記実施形態に、多様な変更または改良を加えることができる。そのような変更または改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。
【００４４】
【発明の効果】
上記説明から明らかなように、本発明によれば、債券発行者に、投資家が要求する金利や金額等の統計情報を管理することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】図１は、債券管理システム１０の機能ブロック図。
【図２】図２は、発行債券情報データベース１００が格納する発行債券情報のデータ構造を示す図。
【図３】図３は、債券管理システム１０の動作フローを示す図。
【図４】図４は、図３におけるＳ２２０の動作フローを示す図。
【図５】図５は、図３におけるＳ２３０の動作フローを示す図。
【図６】図６は、第１の変形例における債券管理システム２０の機能ブロック図。
【図７】図７は、第１の変形例における債券管理システム２０の動作フローを示す図。
【図８】図８は、以上で示した実施形態及び変形例に係る債券管理システム１０及び債券管理システム２０のハードウェア構成の一例を示す図。
【符号の説明】
１０債券管理システム
１００発行債券情報データベース
１１０購入債券情報データベース
１２０信用保証判定部
１３０信用保証不要情報付加部
１４０信用保証条件判定部
１４５信用保証機関データベース
１５０信用保証情報付加部
１６０単体発行情報付加部
１７０発行代行情報付加部
１８０発行代行機関データベース
１９０発行販売処理部
２００債券動向情報提示部
２０債券管理システム
３００発行債券情報データベース
３１０信用情報データベース
３２０市場金利データベース
３２５債券購入情報データベース
３３０資金調達者端末
３４０発行希望受付部
３５０適用可能金利提示部
３６０キャッシュフロー算出部
３７０発行販売処理部
３８０取引執行部
３９０債券登録管理部
４００顧客管理データベース
４１０投資家端末[0001]
BACKGROUND OF THE INVENTION
The present invention relates to a management system, control method, and program for bonds issued based on personal loan receivables. In particular, the present invention relates to a management system, a control method, and a program for bonds issued based on personal loan receivables, which output trends in bond interest rates to bond issuers and purchasers.
[0002]
[Prior art]
Conventionally, an investor who trades bonds trades bonds that have already been issued through bond underwriters and bond dealers. In addition, against the background of the decline in the function of indirect finance in recent years, a small number of private placement bonds are attracting attention as a means of raising funds by issuing bonds of a relatively small amount (see Patent Document 1).
[0003]
[Patent Document 1]
JP 2002-109223 A
[0004]
[Problems to be solved by the invention]
However, fundraisers and investors can easily obtain the market price and yield statistical information of bonds already issued by others using the Internet, etc. In the past, it is not possible to manage statistical information such as interest rates and amounts of bonds newly issued by other fundraisers, and statistical information such as interest rates and amounts desired by investors. It was. In other words, it has been difficult for individuals and small and medium enterprises with low bond issuance performance to appropriately set the interest rate and amount of small private placement bonds when issuing small private placement bonds.
[0005]
Therefore, an object of the present invention is to provide a management system, control method, and program for bonds issued based on personal loan receivables that can solve the above-described problems. This object is achieved by a combination of features described in the independent claims. The dependent claims define further advantageous specific examples of the present invention.
[0006]
[Means for Solving the Problems]
In other words, according to the first aspect of the present invention, there is provided a bond management system for managing a bond issued based on a personal loan receivable requested by a fundraiser by a computer, and the fundraiser requests issuance. Information that identifies the investor who purchases the bond, and the issued bond information database that stores the issued bond information including the amount and interest rate of the bond, the credit information database that stores the credit information of the fundraiser, and the bond A market interest rate database that stores information on market interest rates, an applicable interest rate presentation unit that presents bond interest rates calculated based on issued bond information, credit information, and market interest rates; An issuance and sales processing unit that performs issuance processing to issue bonds when an investor receives a notice of consent to purchase a bond with an interest rate; In association with the bonds finished row processing, to provide a bond management system characterized in that it comprises a bond registration management unit that stores the interest rate and the amount of the bonds.
The market interest rate database may store information on the market interest rate associated with the region where the fundraiser wishes to issue bonds and the reference currency of the issued bonds.
A cash flow calculation unit that calculates and presents cash flow information including the repayment amount of the debt and the repayment period based on the issued bond information, the credit information, and the market interest rate may be further provided.
[0007]
The bond interest database is further provided with a purchase bond information database for storing a plurality of purchased bond information including the amount and interest rate of the bond that the investor requests to purchase, and the applicable interest rate presentation unit further calculates the bond interest rate calculated based on the purchased bond information. May be presented.
According to a second aspect of the present invention, there is provided a control method for controlling a bond management system for managing a bond issued based on a personal loan receivable requested by a fundraiser by a computer, the fundraiser issuing Storing issued bond information including the amount and interest rate of the bond, storing credit information of the fundraiser, and information identifying the investor purchasing the bond Agree to purchase the bond with the interest rate, the stage to store the market interest rate information, the bond interest rate calculated based on the issued bond information, credit information and market interest rate When a notice to that effect is received from an investor, it includes a stage for issuing a bond and a stage for storing the interest rate and amount of the bond in association with the bond that has been issued. It provides a control method characterized by.
According to a third aspect of the present invention, there is provided a program for causing a computer system to function as a bond management system for managing bonds issued based on personal loan receivables requested by a fundraiser, the computer system comprising: An issue bond information database for storing issue bond information including the bond amount and interest rate, a credit information database for storing credit information of the fund raiser, and a bond Investor information database that stores information that identifies investors to purchase, market interest rate database that stores information on market interest rates, and bond interest rates calculated based on issued bond information, credit information, and market interest rates Bond when the investors receive a notice from the investor that they agree to purchase a bond with an interest rate. Provided is a program characterized by functioning as an issuance sales processing unit that performs issuance processing for issuance, and a bond registration management unit that stores the interest rate and amount of the bond in association with the bond that has been issued .
The above summary of the invention does not enumerate all necessary features of the present invention, and sub-combinations of these feature groups can also be the invention.
[0008]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
Hereinafter, the present invention will be described through embodiments of the invention. However, the following embodiments do not limit the invention according to the scope of claims, and all combinations of features described in the embodiments are included. It is not necessarily essential for the solution of the invention.
[0009]
FIG. 1 shows a functional block diagram of the bond management system 10. The bond management system 10 is provided at a store such as a financial institution, manages bonds issued by the fundraiser according to inputs from the fundraiser and investors, and based on requests from the fundraiser and investors. Presents statistical information on bonds issued. This system can be used, for example, to issue and manage bonds based on loan receivables for personal loans. The bond management system 10 includes an issued bond information database 100, a purchased bond information database 110, a credit guarantee determination unit 120, a credit guarantee unnecessary information addition unit 130, a credit guarantee condition determination unit 140, and a credit guarantee organization database 145. The credit guarantee information adding unit 150, the single issue information adding unit 160, the issuing agency information adding unit 170, the issuing agency database 180, the issuing sales processing unit 190, and the bond trend information presentation unit 200. The issued bond information database 100 stores issued bond information including the amount, interest rate, and redemption period of the bond in association with each of the plurality of bonds that the fundraiser requests to issue. The issued bond information database 100 further stores issued bond information corresponding to other fundraisers. The purchased bond information database 110 stores a plurality of purchased bond information including the amount, interest rate, and redemption period of a bond that an investor requests to purchase.
[0010]
The credit guarantee judgment unit 120 acquires issued bond information from the issued bond information database 100, and determines whether or not a credit guarantee is required for the bond issued by the fundraiser based on the credit information included in the acquired issued bond information. judge. Then, the credit guarantee determination unit 120 sends the determination result together with the issued bond information to the credit guarantee unnecessary information adding unit 130. When the credit guarantee unnecessary information adding unit 130 receives the determination result that the credit information is unnecessary, the credit guarantee unnecessary information adding unit 130 adds the credit guarantee unnecessary information indicating that the credit guarantee is unnecessary to the issued bond information. It is stored in the issued bond information database 100 via the guarantee judgment unit 120.
[0011]
The credit guarantee organization database 145 stores credit guarantee conditions predetermined by the credit guarantee organization in association with a credit guarantee organization that performs credit guarantee for bonds issued by fundraisers. The credit guarantee condition determining unit 140 acquires the issued bond information determined to require the credit guarantee by the credit guarantee unnecessary information adding unit 130 from the issued bond information database 100. Then, the credit guarantee condition determining unit 140 determines whether the credit information included in the acquired issued bond information satisfies the credit guarantee condition stored in the credit guarantee institution database 145. Then, the credit guarantee condition determining unit 140 sends the determination result to the credit guarantee information adding unit 150 together with the issued bond information. The credit guarantee information adding unit 150, when the credit guarantee condition determining unit 140 determines that the credit guarantee condition is satisfied, adds credit guarantee information indicating that credit guarantee is performed by the credit guarantee organization to the issued bond information. In addition, it is stored in the issued bond information database 100 via the credit guarantee condition determination unit 140.
[0012]
The single issue information adding unit 160 acquires issued bond information from the issued bond information database 100. Then, the single issue information adding unit 160 displays, in the issued bond information, single issue information indicating that the fundraiser alone issues a bond when the acquired issued bond information satisfies a predetermined single issue condition. It is added and stored in the issued bond information database 100. For example, the single issue information adding unit 160 may determine whether or not a funding applicant has been authorized by a licensed organization to issue bonds, and the amount of funds to be procured by bonds is determined by laws and regulations. You may determine whether it is in the defined range.
[0013]
The issuing agency database 180 associates with the issuing agency that issues the bonds to be issued by the fundraiser, and can issue the issuing agency conditions predetermined by the issuing agency and the bonds that can be issued in advance. Stores information on the defined credit line. The credit line is, for example, the upper limit of the total amount of bond issuance approved in advance by an issuing agency from an approval agency. The issuing proxy information adding unit 170 refers to the single issue information added to the issued bond information acquired from the issued bond information database 100 to determine whether or not the single issue condition is satisfied. Further, the issuing agency information adding unit 170 determines whether or not the issued bond information satisfies the issuing agency condition based on the issuing agency condition acquired from the issuing agency organization database 180. Further, the issuing agency information adding unit 170 determines whether or not the total amount of bonds issued by the issuing agency including the bonds that the fundraiser requests is within the credit limit. Then, the issuance agency information adding unit 170, when the acquired issuance bond information does not satisfy the single issuance condition, the issuance agency condition is satisfied, and the total issue amount of the bond is within the credit limit, Issuance agency information indicating that the issuing agency issues bonds on behalf of the fundraiser is added and stored in the issued bond information database 100. Further, when issuing agency information is added, the issuing agency information adding unit 170 may add information relating to the issuing agency, for example, information indicating that issuing agency is performed in the form of a pass-through type or a priority subordinated structure. Good.
[0014]
The issuance and sales processing unit 190 receives the issued bond information that satisfies the purchased bond information acquired from the purchased bond information database 110, is added with credit guarantee unnecessary information or credit guarantee information, and is added with single issue information or issuing agency information. A search is made from the issued bond information database 100. Then, the issue sales processing unit 190 performs a sales process of selling a bond corresponding to the searched issued bond information to an investor who has requested purchase of a bond satisfying the purchased bond information. For example, when the interest rate of the issued bond information is equal to or higher than the interest rate of the purchased bond information, the issued / sale processing unit 190 performs a bond sales process assuming that the issued bond information satisfies the purchased bond information. In this case, the issue / sale processing unit 190 may use the average value of the interest rate of the issued bond information and the interest rate of the purchased bond information as the nominal value of the issued bond. In addition, when the bond issued by the fundraiser is an asset-backed security (ABS), the issuance and sales processing unit 190 determines that the issued bond information is the purchased bond when the value of the collateral satisfies the investor's request. Assuming that the information is satisfied, bond sales processing may be performed.
Further, the issue sales processing unit 190 may output an instruction to issue a bond to a person in charge of issuing a bond as a sales process. Instead, the issuance and sales processing unit 190 may perform a process of transferring funds between accounts managed by the fundraiser and the investor, and print bonds or bonds necessary for issuing bonds. Processing may be performed.
[0015]
The bond trend information presentation unit 200 generates statistical information including the amount and interest rate of the bond issued by the issuance and sales processing unit 190 based on the issued bond information and the purchased bond information, and presents it to the fundraiser and the investor. For example, the bond trend information presentation unit 200 may generate statistical information based on a plurality of purchased bond information stored in the purchased bond information database 110 and present it to the fundraiser. The bond trend information presentation unit 200 may generate statistical information based on the issued bond information corresponding to a plurality of other fundraisers stored in the issued bond information database 100 and present the same to the fundraiser. . As an example of statistical information, the bond trend information presentation unit 200 generates bond trend information including a trend of interest rates for each bond redemption period. Instead, the bond trend information presentation unit 200 may generate the trend of the interest rate with respect to the issued amount of the bond as statistical information, or the trend of the interest rate with respect to the credit information of the fundraiser, that is, information on the risk premium. It may be generated as statistical information.
Various forms may be used as a method of presenting statistical information. For example, the bond trend information presentation unit 200 may present statistical information by displaying it on a screen that can be viewed by the fundraiser and the investor, or the fundraiser and the investment via a network such as the Internet. Statistical information may be transmitted to a terminal device managed by each house.
[0016]
FIG. 2 shows a data structure of issued bond information stored in the issued bond information database 100. The issued bond information database 100 is associated with each of a plurality of bonds that the fundraiser requests to issue, and the fundraiser who issues the bond to raise funds, the amount of the bond, the interest rate, the redemption period, the credit Information on issue and bond information including judgment results such as credit information are stored. For example, the issued bond information database 100 is associated with a bond whose bond identification information is 1, with a fundraiser A, a raised amount of 22 million yen, an interest rate of 2.95%, and redemption A period of 10 years, B indicating the height of credit information of bonds, and credit guarantee information which is a determination result of credit information and the like are stored.
[0017]
The issued bond information database 100 may store, as credit information, for example, corporate financial statements and information on individual annual income and years of service. Further, the issued bond information database 100 may store, as credit information, rating information assigned by a rating agency that performs rating of a company, or accident information related to repayment of past debts. Further, the issued bond information database 100 stores credit guarantee unnecessary information, credit guarantee information, single issue information, or issuing agency information as a determination result. Further, the issued bond information database 100 may store information for identifying a credit guarantee organization that grants a credit guarantee in association with the credit guarantee information. Similarly, the issued bond information database 100 may store information for identifying an issuing agency that performs issuance of bonds in association with the issuing agency information.
[0018]
FIG. 3 shows an operation flow of the bond management system 10. The issued bond information database 100 stores issued bond information in association with each of a plurality of bonds that the fundraiser requests to issue (S200). For example, the issued bond information database 100 may cause each of a plurality of fundraisers to input issued bond information.
The purchased bond information database 110 stores a plurality of purchased bond information of bonds that investors require purchase (S210). For example, the purchased bond information database 110 may cause each of a plurality of investors to input purchased bond information.
[0019]
Subsequently, the credit guarantee determination unit 120 and the credit guarantee condition determination unit 140 determine the creditworthiness of the fundraiser, and add credit guarantee unnecessary information or credit guarantee information as necessary (S220).
The single issue information adding unit 160 determines the issue capability of the fundraiser, and adds single issue information or issue agent information as necessary (S230).
[0020]
The issuance and sales processing unit 190 receives the issued bond information that satisfies the purchased bond information acquired from the purchased bond information database 110, is added with credit guarantee unnecessary information or credit guarantee information, and is added with single issue information or issuing agency information. A sale process is performed to search the issued bond information database 100 and sell a bond corresponding to the searched issued bond information to an investor who has requested purchase of a bond satisfying the purchased bond information (S240).
[0021]
Subsequently, the bond trend information presentation unit 200 generates statistical information including the amount and interest rate of the bond issued by the issuance / sales processing unit 190 based on the issued bond information and the purchased bond information. Present (S250). Then, the bond trend information presentation unit 200 presents statistical information to the fundraiser (S260). Moreover, the bond trend information presentation unit 200 presents statistical information to the investor (S270).
[0022]
FIG. 4 shows an operation flow of S220 in FIG. The credit guarantee judgment unit 120 acquires issued bond information from the issued bond information database 100, and determines whether or not a credit guarantee is required for the bond issued by the fundraiser based on the credit information included in the acquired issued bond information. Determine (S300). When it is determined that no credit information is required (S300: NO), the credit guarantee unnecessary information adding unit 130 adds credit guarantee unnecessary information indicating that no credit guarantee is required to the issued bond information (S310). . On the other hand, when the credit guarantee determination unit 120 determines that the credit information is necessary (S300: YES), the credit guarantee condition determination unit 140 stores the credit information included in the issued bond information in the credit guarantee organization database 145. It is determined whether or not the stored credit guarantee condition is satisfied (S320). For example, if the fundraiser is an individual, the credit guarantee condition determination unit 140 determines whether the individual's annual income is equal to or greater than a predetermined reference annual income, and the credit guarantee condition is met. It may be determined. Further, the credit guarantee condition determination unit 140 may use a credit guarantee condition to pay a credit guarantee fee. When it is determined that the credit guarantee condition is satisfied (S320: YES), the credit guarantee information adding unit 150 adds credit guarantee information indicating that credit guarantee is performed by the credit guarantee agency to the issued bond information (S330). ).
[0023]
FIG. 5 shows an operation flow of S230 in FIG. The single issue information adding unit 160 determines whether or not the issued bond information satisfies a predetermined single issue condition (S400). The single issue information adding unit 160 adds the single issue information to the issued bond information when the single issue condition is satisfied (S400: YES) (S410). When the single issue condition is not satisfied (S400: NO), the issue agent information adding unit 170 determines whether the issued bond information satisfies the issue agent condition (S420). The issuing agency information adding unit 170 ends the process when the issuing agency condition is not satisfied (S420: NO). On the other hand, when issuing agency conditions are satisfied (S420: YES), issuing agency information adding unit 170 obtains information on predetermined credit lines of issuing agency corresponding to the issuing agency conditions from issuing agency database 180. get. Then, the issuance agency information adding unit 170 determines whether or not the total amount of bonds issued by the issuance agency including the bonds that the fundraiser requests is within the credit limit (S430). When issuing agency information adding section 170 determines that the credit line is exceeded (S430: NO), it ends the process. Issuance agency information adding section 170 adds issuance agency information to issued bond information when it is determined that the credit is within the credit limit (S430: YES) (S440).
[0024]
In this way, the bond management system 10 searches for issued bond information that satisfies the purchased bond information, and calculates information such as the interest rate of the bond to be issued based on both the issued bond information and the purchased bond information. Therefore, the bond management system 10 can connect the fundraiser and the investor easily and inexpensively.
Moreover, the bond management system 10 can present statistical information such as a trend of interest rates of bonds issued based on both issued bond information and purchased bond information to the fundraiser. Therefore, investors and fundraisers quickly discover the conditions and forms of bonds that can be issued, quickly and accurately conclude the contract settlement and paperless, Storage and management are possible.
[0025]
FIG. 6 shows a functional block diagram of the bond management system 20 in the first modification. The bond management system 20 includes an issued bond information database 300, a credit information database 310, a market interest rate database 320, a bond purchase information database 325, a fundraiser terminal 330, an issuance request receiving unit 340, and an applicable interest rate presentation. Unit 350, cash flow calculation unit 360, issue sales processing unit 370, transaction execution unit 380, bond registration management unit 390, customer management database 400, and investor terminal 410. In the bond management system 20, each member having the same name as the member of the bond management system 10 has substantially the same function as each member described with reference to FIGS. The issued bond information database 300 stores issued bond information including the amount and interest rate of the bond in association with information identifying a bond issued based on the personal loan receivable requested by the fundraiser. The issued bond information database 300 receives and stores issued bond information received from a fundraiser from the issuance request receiving unit 340, for example. The credit information database 310 receives the credit information of the fundraiser from the fundraiser terminal 330 and stores it. In addition, the credit information database 310 updates the credit information of the fundraiser based on the interest rate and cash flow information of the issued bonds received from the issue and sales processing unit 370.
[0026]
The market interest rate database 320 stores information on the market interest rate associated with the region where the fundraiser wishes to issue bonds and the reference currency of the issued bonds. The bond purchase information database 325 stores a plurality of pieces of purchase bond information including the amount and interest rate of bonds requested by investors. The bond purchase information database 325 may further acquire and store information indicating that the transaction of the bond has been executed from the transaction execution unit 380 in association with information for identifying the executed bond. In this case, the bond purchase information database 325 generates statistical information of the purchased bond information of the contract concerned and presents it to the fundraiser via the fundraiser terminal 330. The fundraiser terminal 330 inputs information to the fundraiser and sends it to the credit information database 310 and the issuance request reception unit 340. Further, the fundraiser terminal 330 receives a notification that the bond issuance has been completed from the issuance and sales processing unit 370 and presents it to the fundraiser. The issuance request reception unit 340 is connected to the fundraiser terminal 330 via a network such as the Internet, and is a fundraiser who issues bonds to raise funds, the amount of the bonds, interest rates, redemption periods, credit information And issued bond information including determination results such as credit information are received from the fundraiser and stored in the issued bond information database 300.
[0027]
The applicable interest rate presentation unit 350 obtains issued bond information from the issued bond information database 300, obtains credit information from the credit information database 310, and obtains a market interest rate associated with a bond requiring issuance from the market interest rate database 320. Obtained bond information is acquired from the bond purchase information database 325. The applicable interest rate presenting unit 350 calculates the interest rate of the bond based on the issued bond information, the credit information, the market interest rate, and the purchased bond information, and outputs it to the cash flow calculation unit 360. In addition, the applicable interest rate presenting unit 350 presents the calculated interest rate of the bond to the investor via the transaction execution unit 380. Further, the applicable interest rate presentation unit 350 outputs the issued bond information, credit information, market interest rate, and purchased bond information to the cash flow calculation unit 360. The cash flow calculation unit 360 includes cash flow information including a debt repayment amount and a repayment period based on the issued bond information, credit information, market interest rate, purchased bond information, and bond interest rate received from the applicable interest rate presenting unit 350. Is output to the investor terminal 410 via the transaction execution unit 380. Further, the cash flow calculation unit 360 sends the issued bond information, credit information, market interest rate, purchased bond information, bond interest rate, and cash flow information to the issue and sales processing unit 370.
[0028]
The issuance and sales processing unit 370 receives the issuance and consent information received from the issuance and sales processing unit 370 when it receives a notification from the investor via the transaction execution unit 380 that it agrees to purchase a bond with an interest rate. Issuance processing for issuing bonds is performed based on credit information, market interest rates, purchased bond information, bond interest rates, and cash flow information. At this time, the issuance and sales processing unit 370 performs a process of purchasing a debt of the fundraiser, such as a mortgage, and issues a bond with an amount corresponding to the debt as the issuance process. Then, the issuance and sales processing unit 370 outputs a notification to the effect that the bond issuance process has been performed to the fundraiser terminal 330 and the investor terminal 410 via the transaction execution unit 380, respectively. Further, the issue / sale processing unit 370 sends the bond amount, interest rate, and cash flow information of the bond that has been issued to the credit information database 310 and the bond registration management unit 390.
[0029]
The transaction execution unit 380 receives information on the interest rate of the bond from the applicable interest rate presentation unit 350 and outputs it to the investor terminal 410 via a network such as the Internet. Transaction execution unit 380 receives cash flow information from cash flow calculation unit 360 and outputs the cash flow information to investor terminal 410. In addition, when the transaction execution unit 380 receives a notification that the bond issuance processing has been performed from the issuance and sales processing unit 370, the transaction execution unit 380 outputs the notification to the investor terminal 410. Further, the transaction execution unit 380 receives a notification from the investor terminal 410 via the investor terminal 410 and sends it to the issuance / sales processing unit 370 to agree to the purchase of the bond for which the interest rate is presented. In this case, the transaction execution unit 380 sends information indicating that the transaction of the bond has been executed to the bond purchase information database 325 in association with information for identifying the bond.
[0030]
The bond registration management unit 390 receives the bond amount, interest rate, and cash flow information from the issuance and sales processing unit 370 in association with the bond that has been issued, and the fundraiser who raises funds using the bond and the bond The information is stored in the customer management database 400 in association with information for identifying an investor invested in the bond. The customer management database 400 stores the amount of money, interest rate, and cash flow information of the bond invested by the investor terminal 410 in association with information for identifying the fundraiser and the investor. To do.
[0031]
As another example, the bond management system 20 may not include the bond purchase information database 325. In this case, the issued bond information database 300 stores issued bond information including a bond amount and an interest rate agreed in advance by a fundraiser and an investor. Then, the applicable interest rate presenting unit 350 calculates the interest rate using the market interest rate information and the like without using the purchased bond information. As described above, even when the fundraiser and the investor have agreed in advance, the bond management system 20 determines whether the agreed interest rate is appropriate as compared with the market interest rate or the like. can do. Specifically, when the interest rate included in the issued bond information is lower than the market interest by a predetermined amount or more, the applicable interest rate presenter 350 calculates the interest rate that is lower than the market interest by the difference as the interest rate of the bond. To do. This is to prevent being recognized as a gift by setting an unreasonably low interest rate.
[0032]
FIG. 7 shows an operation flow of the bond management system 20 in the first modification. The applicable interest rate presentation unit 350 calculates an interest rate applicable as the interest rate of the bond based on the issued bond information, credit information, market interest rate, and purchased bond information (S600). Then, the cash flow calculation unit 360 calculates cash flow information including the repayment amount of the debt and the repayment period based on the issued bond information, credit information, market interest rate, purchased bond information, and bond interest rate (S610).
[0033]
When the issuance and sales processing unit 370 receives a notification from the investor to agree to purchase the bond with the interest rate and cash flow information (S620: YES), the issuance bond processing information, credit information, market interest rate, purchase Based on the bond information, the interest rate of the bond, and the cash flow information, issue processing for issuing a bond is performed (S630). Then, the bond registration management unit 390 receives the bond amount, interest rate, and cash flow information from the issuance and sales processing unit 370 in association with the bond that has been issued, and raises funds using the bond. And stored in the customer management database 400 in association with information for identifying an investor invested in the bond. (S640).
On the other hand, when the issuance and sales processing unit 370 receives a notification from the investor not agreeing to purchase the bond for which the interest rate and cash flow information are presented (S620: NO), the processing is returned to S600.
[0034]
As described above, the bond management system 20 calculates the interest rate and cash flow information of the bond to be issued based on both the issued bond information and the purchased bond information. Therefore, the investor and the fund raiser can issue a bond with a reasonable interest rate based on the requirements of both parties, so that it is possible to realize simple, quick and inexpensive bond issuance.
[0035]
Further, the bond management system 20 stores the interest rate and cash flow information of the issued bond in association with information for identifying a fundraiser who raises funds with the bond and an investor who invests in the bond. Accordingly, investors and fundraisers can appropriately record the bond issuance history, that is, the existence of bonds and debts. In particular, even if both investors and fundraisers are SMEs or individuals and it is difficult to manage money leasing, or even if the funds raised are small, the bond management system 20 Since interest rate and cash flow information can be appropriately managed, accounting processing can be appropriately performed.
[0036]
FIG. 8 shows an example of the hardware configuration of the bond management system 10. The bond management system 10 includes a CPU 700, a ROM 702, a RAM 704, a communication interface 706, a hard disk drive 708, a database interface 710, a flexible disk drive 712, and a CD-ROM drive 714. The CPU 700 operates based on a program stored in the ROM 702 and the RAM 704 and controls each unit. The communication interface 706 communicates with other network devices via the network.
[0037]
The flexible disk drive 712 reads data or a program from the flexible disk 720 and provides it to the CPU 700. The CD-ROM drive 714 reads data or a program from the CD-ROM 722 and provides it to the CPU 700. The database interface 710 is connected to various databases 724 to transmit / receive data.
[0038]
Various programs provided to the bond management system 10 are stored in a recording medium such as the flexible disk 720 or the CD-ROM 722 and provided by the user. The program stored in the recording medium may be compressed or uncompressed. The program is read from the recording medium and executed by the CPU 700.
[0039]
Various programs stored and provided in a recording medium are installed in the bond management system 10. The program stored and provided in the recording medium has the following functional configurations: issued bond information database management module, purchased bond information database management module, credit guarantee judgment module, credit guarantee unnecessary information addition module, credit guarantee condition judgment module, credit guarantee An institution database management module, a credit guarantee information addition module, a single issue information addition module, an issue agency information addition module, an issue agency agency database management module, an issue sales processing module, and a bond trend information presentation module. The operation that each module causes the bond management system 10 to perform is the same as the operation of the corresponding member in the bond management system 10 described in FIG.
[0040]
A flexible disk 720 or a CD-ROM 722 as an example of a recording medium can store a part or all of the operations of the bond management system 10 in all the embodiments described in the present application.
[0041]
These programs may be read directly from the recording medium into the RAM 704 and executed, or once installed in the hard disk, read out into the RAM and executed. Further, the program may be stored in a single recording medium or a plurality of recording media. Further, it may be stored in a form encoded by encryption, compression, or the like.
[0042]
As recording media, in addition to flexible disks and CD-ROMs, optical recording media such as DVD and PD, magneto-optical recording media such as MD, tape media, magnetic recording media, semiconductor memories such as IC cards and miniature cards, etc. Can be used. Further, a storage device such as a hard disk or a RAM provided in a server system connected to a dedicated communication network or the Internet may be used as a recording medium, and the program may be provided to the bond management system 10 via the network. The hardware configuration of the bond management system 20 is substantially the same as that of the bond management system 10 described with reference to FIG. The program provided to the bond management system 20 includes, as functional configurations, an issued bond information database management module, a credit information database management module, a market interest rate database management module, a bond purchase information database management module, and an issuance request acceptance module. , An applicable interest rate presentation module, a cash flow calculation module, an issue sales processing module, a transaction execution module, a bond registration management module, and a customer management database management module. The operation that each module causes the bond management system 20 to perform is the same as the operation of the corresponding member in the bond management system 20 described with reference to FIG.
[0043]
As mentioned above, although this invention was demonstrated using embodiment, the technical scope of this invention is not limited to the range as described in the said embodiment. Various modifications or improvements can be added to the above embodiment. It is apparent from the scope of the claims that the embodiments added with such changes or improvements can be included in the technical scope of the present invention.
[0044]
【The invention's effect】
As is clear from the above description, according to the present invention, the bond issuer can manage statistical information such as interest rate and amount requested by the investor.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a functional block diagram of a bond management system 10;
FIG. 2 is a diagram showing a data structure of issued bond information stored in an issued bond information database 100;
FIG. 3 is a diagram showing an operation flow of the bond management system 10;
FIG. 4 is a diagram showing an operation flow of S220 in FIG. 3;
FIG. 5 is a diagram showing an operation flow of S230 in FIG. 3;
FIG. 6 is a functional block diagram of a bond management system 20 in a first modified example.
FIG. 7 is a diagram showing an operation flow of the bond management system 20 in a first modified example.
FIG. 8 is a diagram showing an example of a hardware configuration of the bond management system 10 and the bond management system 20 according to the embodiment and the modification shown above.
[Explanation of symbols]
10 Bond management system
100 Issued Bond Information Database
110 Purchased Bond Information Database
120 Credit Guarantee Judgment Department
130 Information addition part without credit guarantee
140 Credit Guarantee Condition Judgment Department
145 Credit Guarantee Database
150 Credit guarantee information addition part
160 Single issue information addition part
170 Issuing agency information addition part
180 Issuing agency database
190 Issuance and Sales Processing Department
200 Bond Trend Information Presentation Department
20 Bond management system
300 Issued Bond Information Database
310 Credit Information Database
320 Market Interest Rate Database
325 Bond Purchase Information Database
330 Fundraiser terminal
340 Issuance Request Reception Department
350 Applicable interest rate presentation
360 Cash flow calculator
370 Issuance and Sales Processing Department
380 Transaction Execution Department
390 Bond Registration Management Department
400 customer management database
410 Investor terminal

Claims

資金調達者端末が発行を要求する、個人貸付債権に基づき発行される債券をコンピュータにより管理させる債券管理システムであって、
前記資金調達者端末から発行を要求された債券に対応付けて、資金調達者及び前記債券を購入する投資家により予め合意された、当該債券の金額及び金利を含む発行債券情報を格納する発行債券情報データベースと、
前記資金調達者の信用情報を格納する信用情報データベースと、
前記投資家を識別する情報を格納する投資家情報データベースと、
市場金利の情報を格納する市場金利データベースと、
前記発行債券情報データベースから取得した前記発行債券情報に含まれる金利が、前記市場金利データベースから取得した前記市場金利より予め定められた差額よりも高い場合には当該金利を提示して、前記発行債券情報に含まれる金利が、前記市場金利より予め定められた差額以上低い場合には、当該市場金利より当該差額分低い金利を発行可能な発行債券の金利として算出して提示する適用可能金利提示部と、
前記適用可能金利提示部により金利の提示された前記発行債券の購入を同意する旨の通知を前記投資家の投資家端末から受けた場合に、前記発行債券を発行するための発行処理を行う発行販売処理部と、
前記発行処理を終えた発行債券に対応付けて、当該発行債券の金利及び金額を前記発行販売処理部から受け取り、当該発行債券の金利及び金額を当該発行債券により資金を調達する資金調達者及び当該発行債権に投資した投資家を識別する情報に対応付けて、顧客管理データベースに格納する債券登録管理部と
を備えることを特徴とする債券管理システム。A bond management system that uses a computer to manage bonds issued based on personal loan receivables requested by a fundraiser terminal,
Issued bond that stores issued bond information including the amount and interest rate of the bond, which is agreed in advance by the fundraiser and the investor who purchases the bond, in association with the bond requested to be issued from the fundraiser terminal. An information database;
A credit information database storing credit information of the fundraiser;
An investor information database storing information for identifying the investor;
A market interest rate database that stores information on market interest rates;
When the interest rate included in the issued bond information acquired from the issued bond information database is higher than a predetermined difference from the market interest rate acquired from the market interest rate database, the interest rate is presented, and the issued bond Applicable interest rate presentation unit that calculates and presents the interest rate of an issue bond that can be issued an interest rate that is lower than the market interest rate when the interest rate included in the information is lower than the market interest rate by a predetermined amount or more When,
An issuance process for issuing the issued bond when receiving a notice from the investor terminal of the investor that the purchase of the issued bond with an interest rate presented by the applicable interest rate presenting unit is agreed. A sales processing department;
Corresponding to the issued bond that has completed the issuance processing, the interest rate and amount of the issued bond are received from the issued sales processing unit, and the fundraiser who raises the interest rate and amount of the issued bond with the issued bond and the A bond management system comprising: a bond registration management unit that stores in a customer management database in association with information for identifying an investor invested in an issued bond.

前記市場金利データベースは、前記資金調達者端末が債券の発行を希望する地域及び発行される債券の基準通貨に対応付けられた前記市場金利の情報を格納することを特徴とする請求項１記載の債券管理システム。 The said market interest rate database stores the information of the said market interest rate matched with the area | region where the said fund raising terminal desires issue of a bond, and the reference | standard currency of the issued bond. Bond management system.

資金調達者端末が発行を要求する、個人貸付債権に基づき発行される債券をコンピュータにより管理させる債券管理システムを制御する制御方法であって、
前記資金調達者端末から発行を要求された債券に対応付けて、資金調達者及び前記債券を購入する投資家により予め合意された、当該債券の金額及び金利を含む発行債券情報を発行債券情報データベースに格納する段階と、
前記資金調達者の信用情報を格納する段階と、
前記債券を購入する投資家を識別する情報を格納する段階と、
市場金利の情報を市場金利データベースに格納する段階と、
前記発行債券情報データベースから取得した前記発行債券情報に含まれる金利が、前記市場金利データベースから取得した前記市場金利より予め定められた差額よりも高い場合には当該金利を提示して、前記発行債券情報に含まれる金利が、前記市場金利より予め定められた差額以上低い場合には、当該市場金利より当該差額分低い金利を発行可能な発行債券の金利として算出して提示する適用可能金利提示段階と、
前記適用可能金利提示段階で金利の提示された前記発行債券の購入を同意する旨の通知を前記投資家の投資家端末から受けた場合に、前記発行債券を発行するための発行処理を行う段階と、
前記発行処理を終えた発行債券に対応付けて、当該発行債券の金利及び金額を受け取り、当該発行債券の金利及び金額を当該発行債券により資金を調達する資金調達者及び当該発行債権に投資した投資家を識別する情報に対応付けて、顧客管理データベースに格納する段階と
を備えることを特徴とする制御方法。A control method for controlling a bond management system that uses a computer to manage bonds issued based on personal loan receivables that a fundraiser terminal requests to issue,
Issued bond information database including issued bond information including the amount and interest rate of the bond previously agreed by the fundraiser and the investor who purchases the bond in association with the bond requested to be issued from the fundraiser terminal Storing in the
Storing credit information of the fundraiser;
Storing information identifying an investor purchasing the bond;
Storing market interest rate information in a market interest rate database;
When the interest rate included in the issued bond information acquired from the issued bond information database is higher than a predetermined difference from the market interest rate acquired from the market interest rate database, the interest rate is presented, and the issued bond Applicable interest rate presentation stage in which the interest rate included in the information is lower than the market interest rate by a predetermined amount or more, and is calculated and presented as the interest rate of the bond that can be issued. When,
A step of performing an issuance process for issuing the issued bond when receiving a notice from the investor terminal of the investor that the purchase of the issued bond with an interest rate is agreed in the applicable interest rate presenting stage; When,
An investment in which the interest rate and amount of the issued bond are received in association with the issued bond that has completed the issuance processing, and the interest rate and amount of the issued bond are raised with the issued bond and invested in the issued bond And storing in a customer management database in association with information for identifying a house.

資金調達者端末が発行を要求する、個人貸付債権に基づき発行される債券を管理する債券管理システムとして、コンピュータシステムを機能させるプログラムであって、
前記コンピュータシステムを、
前記資金調達者端末から発行を要求された債券に対応付けて、資金調達者及び前記債券を購入する投資家により予め合意された、当該債券の金額及び金利を含む発行債券情報を格納する発行債券情報データベースと、
前記資金調達者の信用情報を格納する信用情報データベースと、
前記債券を購入する投資家を識別する情報を格納する投資家情報データベースと、
市場金利の情報を格納する市場金利データベースと、
前記発行債券情報データベースから取得した前記発行債券情報に含まれる金利が、前記市場金利データベースから取得した前記市場金利より予め定められた差額よりも高い場合には当該金利を提示して、前記発行債券情報に含まれる金利が、前記市場金利より予め定められた差額以上低い場合には、当該市場金利より当該差額分低い金利を発行可能な発行債券の金利として算出して提示する適用可能金利提示部と、
前記適用可能金利提示部により金利の提示された前記発行債券の購入を同意する旨の通知を前記投資家の投資家端末から受けた場合に、前記発行債券を発行するための発行処理を行う発行販売処理部と、
前記発行処理を終えた発行債券に対応付けて、当該発行債券の金利及び金額を前記発行販売処理部から受け取り、当該発行債券の金利及び金額を当該発行債券により資金を調達する資金調達者及び当該発行債権に投資した投資家を識別する情報に対応付けて、顧客管理データベースに格納する債券登録管理部と
して機能させることを特徴とするプログラム。A program that causes a computer system to function as a bond management system for managing bonds issued based on personal loan receivables requested by a fundraiser terminal,
The computer system;
Issued bond that stores issued bond information including the amount and interest rate of the bond, which is agreed in advance by the fundraiser and the investor who purchases the bond, in association with the bond requested to be issued from the fundraiser terminal. An information database;
A credit information database storing credit information of the fundraiser;
An investor information database storing information for identifying an investor who purchases the bond;
A market interest rate database that stores information on market interest rates;
When the interest rate included in the issued bond information acquired from the issued bond information database is higher than a predetermined difference from the market interest rate acquired from the market interest rate database, the interest rate is presented, and the issued bond Applicable interest rate presentation unit that calculates and presents the interest rate of an issue bond that can be issued an interest rate that is lower than the market interest rate when the interest rate included in the information is lower than the market interest rate by a predetermined amount or more When,
An issuance process for issuing the issued bond when receiving a notice from the investor terminal of the investor that the purchase of the issued bond with an interest rate presented by the applicable interest rate presenting unit is agreed. A sales processing department;
Corresponding to the issued bond that has completed the issuance processing, the interest rate and amount of the issued bond are received from the issued sales processing unit, and the fundraiser who raises the interest rate and amount of the issued bond with the issued bond and the A program characterized by functioning as a bond registration management unit stored in a customer management database in association with information for identifying an investor invested in an issued bond.