JP2018538587A - リスク評価方法およびシステム - Google Patents
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Abstract
Description
図1を参照すると、本発明の第1の実施形態は、リスク評価方法を提供する。方法は、以下のステップを含み得る。
通常、ピアソンの相関係数が、相関分析において使用されることが可能であり、そのピアソンの相関係数の計算方法は、本明細書において説明されない。通常、相関の基準は、0.6を超える値が強い相関を示し、0.4から0.6までが中間の相関を示し、0.2から0.4までが弱い相関を示し、0.2未満の値が極めて低い相関または無相関を示すというものであり得る。しかし、金融界における実際の応用のための基準は、それとはほど遠く、相関の基準は、相関係数が0.4を超えている変数が極めて珍しいため、ずっと低い。つまり、相関の基準は、要件に従って定義され得る。たとえば、支払い変数に関しては、0.1を超える値が強い相関を示し、0.1未満の値が弱い相関を示すことが定義され得る。
相関は、変数の種類にも深く関連がある。通常、ユーザの財源などの情報に比較的近いローン、融資、および支払いなどの変数の相関は、比較的強く、ユーザの財源から比較的遠いインスタントメッセージングまたは社交などの変数の相関は、比較的弱い。適用中に、重要性の値が、データソースとユーザ情報との間の相関を表すために使用され、たとえば、強い、中間、および弱いであり得る。
本発明の実施形態の上述の解決策をより上手く実装するために、以下で、上述の解決策を協働して実装するために使用される関連する装置をさらに提供する。
データソースに従って変数のグループ分けを行って、少なくとも1つの第1の種類の変数グループおよび少なくとも1つの第2の種類の変数グループを取得するように構成された前処理モジュール410と、
少なくとも1つの第2の種類の変数グループに関するリスク評価モデルを構築して、少なくとも1つの第2の種類の変数グループに関するリスク評価モデルのモデルの結果を取得するように構成された第1の構築モジュール420と、
少なくとも1つの第2の種類の変数グループのモデルの結果を変数として使用し、その変数を少なくとも1つの第1の種類の変数グループ内の変数と組み合わせて第3の種類の変数グループを形成するように構成された変数組合せモジュール430と、
第3の種類の変数グループに関する包括的なリスク評価モデルを構築するように構成された第2の構築モジュール440とを含み得る。
異なるデータソースに従ってすべての変数を複数の変数グループにグループ分けするように構成されたグループ分けユニット4101と、
データソースと目標変数との間の相関に従って任意の変数および目標変数の相関係数を計算し、複数の変数グループの平均相関係数を計算するように構成された計算ユニット4102と、
データソースとユーザ情報との間の相関に従って複数の変数グループの重要性の値を決定するように構成された決定ユニット4103と、
複数の変数グループの平均相関係数および/または重要性の値に従って変数の分類を行い、平均相関係数が閾値より大きい、かつ/または重要性の値が最も高い変数グループを強い変数グループ、すなわち、第1の種類の変数グループとして分類し、その他の変数グループを弱い変数グループ、すなわち、第2の種類の変数グループとして分類するように構成された分類ユニット4104とを含む。
本発明のこの実施形態は、コンピュータ記憶媒体をさらに提供する。コンピュータ記憶媒体は、プログラムを記憶し得る。プロセッサを含むコンピュータデバイスによって実行されるとき、プログラムは、コンピュータデバイスが上述の方法の実施形態のリスク評価方法の一部のまたはすべてのステップを行うことを可能にする。
図5を参照すると、本発明のこの実施形態は、コンピュータデバイス500をさらに提供する。
410 前処理モジュール
4101 グループ分けユニット
4102 計算ユニット
4103 決定ユニット
4104 分類ユニット
420 第1の構築モジュール
430 変数組合せモジュール
440 第2の構築モジュール
450 計算モジュール
500 コンピュータデバイス
501 プロセッサ
502 メモリ
503 バス
504 通信インターフェース
505 プログラム
Claims (13)
- データソースに従って変数のグループ分けを行って、少なくとも1つの第1の種類の変数グループおよび少なくとも1つの第2の種類の変数グループを取得するステップと、
前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループに関するリスク評価モデルを構築して、前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループに関するリスク評価モデルのモデルの結果を取得するステップと、
前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループの前記モデルの結果を変数として使用し、前記変数を前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループ内の変数と組み合わせて第3の種類の変数グループを形成するステップと、
前記第3の種類の変数グループに関する包括的なリスク評価モデルを構築するステップとを含む、リスク評価方法。 - データソースに従った前記変数のグループ分けが、前記データソースと目標変数との間の相関および/または前記データソースとユーザ情報との間の相関に従って行われる、請求項1に記載のリスク評価方法。
- 前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループと前記目標変数との間の相関が、前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループと前記目標変数との間の相関よりも大きい、かつ/または前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループと前記ユーザ情報との間の相関が、前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループと前記ユーザ情報との間の相関よりも大きい、請求項2に記載のリスク評価方法。
- 前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループが、複数の第2の種類の変数グループを含み、
前記第3の種類の変数グループに関する包括的なリスク評価モデルを構築する前に、前記方法が、
前記第2の種類の変数グループの各々に関するリスク評価モデルを構築して、各々の第2の種類の変数グループに関する前記リスク評価モデルのモデルの結果を取得するステップと、各々の第2の種類の変数グループの前記モデルの結果を変数として使用し、前記変数を前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループ内のすべての変数と組み合わせて前記第3の種類の変数グループを形成するステップとを含む、請求項1に記載のリスク評価方法。 - データソースに従って変数のグループ分けを行って、少なくとも1つの第1の種類の変数グループおよび少なくとも1つの第2の種類の変数グループを取得する前記ステップが、
異なるデータソースに従ってすべての変数を複数の変数グループにグループ分けすることと、
前記データソースと目標変数との間の相関に従って任意の変数と前記目標変数の相関係数を計算し、前記複数の変数グループの中の各変数グループの平均相関係数を計算することと、
前記データソースとユーザ情報との間の相関に従って前記複数の変数グループの中の各変数グループの重要性の値を決定することと、
前記複数の変数グループの前記平均相関係数および/または前記重要性の値に従って変数グループの分類を行い、平均相関係数が閾値より大きい、かつ/または重要性の値が最も高い変数グループを第1の種類の変数グループとして分類し、その他の変数グループを第2の種類の変数グループとして分類することとを含む、請求項1に記載の方法。 - 前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループの前記モデルの結果を変数として使用し、前記変数を前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループ内の変数と組み合わせて第3の種類の変数グループを形成する前記ステップが、
前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループ内の任意の変数グループXjに関するリスク評価モデルのモデルの結果をLogoddsjと表記し、Logoddsjを変数として使用し、前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループ内の任意の変数をxiと表記し、すべてのLogoddsjおよびxiを組み合わせて前記第3の種類の変数グループを形成することであって、iとjとの両方が、正の整数である、前記形成することを含む、請求項1から3および5のいずれか一項に記載の方法。 - データソースに従って変数のグループ分けを行って、少なくとも1つの第1の種類の変数グループおよび少なくとも1つの第2の種類の変数グループを取得するように構成された前処理モジュールと、
前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループに関するリスク評価モデルを構築して、前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループに関するリスク評価モデルのモデルの結果を取得するように構成された第1の構築モジュールと、
前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループの前記モデルの結果を変数として使用し、前記変数を前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループ内の変数と組み合わせて第3の種類の変数グループを形成するように構成された変数組合せモジュールと、
前記第3の種類の変数グループに関する包括的なリスク評価モデルを構築するように構成された第2の構築モジュールとを含む、リスク評価システム。 - 前記前処理モジュールが、
異なるデータソースに従ってすべての変数を複数の変数グループにグループ分けするように構成されたグループ分けユニットと、
前記データソースと目標変数との間の相関に従って任意の変数および前記目標変数の相関係数を計算し、前記複数の変数グループの平均相関係数を計算するように構成された計算ユニットと、
前記データソースとユーザ情報との間の相関に従って前記複数の変数グループの重要性の値を決定するように構成された決定ユニットと、
前記複数の変数グループの前記平均相関係数および/または前記重要性の値に従って変数の分類を行い、平均相関係数が閾値より大きい、かつ/または重要性の値が最も高い変数グループを第1の種類の変数グループとして分類し、その他の変数グループを第2の種類の変数グループとして分類するように構成された分類ユニットとを含む、請求項9に記載のシステム。 - 前記変数組合せモジュールが、前記少なくとも1つの第2の種類の変数グループ内の任意の変数グループXjに関するリスク評価モデルのモデルの結果をLogoddsjと表記し、Logoddsjを変数として使用し、前記少なくとも1つの第1の種類の変数グループ内の任意の変数をxiと表記し、すべてのLogoddsjおよびxiを組み合わせて前記第3の種類の変数グループを形成するように構成され、iとjとの両方が、正の整数である、請求項9または10に記載のシステム。
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