JP2014500537A - A payment method using a payment service and a tab selected by the first party and opened by the second party in any geographical location of the first party's mobile device - Google Patents

Abstract

第二者に支払う方法を提供する。第一者は、１人又はそれよりも多くの認可された第二者の名前にアクセスする。認可された第二者は、（ｉ）決済サービスとの関連付けを有する第二者、及び（ｉｉ）決済サービスと確立された関連付けを持たない場合に、支払いの前に確立された関連付けを有する第二者である。第一者は、決済サービスとの関連付けを有する。第一者のモバイルデバイスのいずれかの地理的位置で認可された第二者により選択することができるタブは、第一者により開けられる。認可された第二者は、第一者のモバイルデバイスが定義された地理的区域内にある時にのみ第一者の金融預金口座に課金することができる。タブは、第一者、決済サービス、及び認可された第二者間の関係である。認可された第二者は、定義された地理的区域内にいる第一者との金融取引に関わることができる。
【選択図】 図１８Provide a way to pay to a second party. The first party has access to the name of one or more authorized second parties. An authorized second party has (i) a second party that has an association with a payment service, and (ii) a second party that has an association established prior to payment if it has no established association with a payment service. Two people. The first party has an association with a payment service. Tabs that can be selected by a second party authorized at any geographical location of the first party's mobile device are opened by the first party. An authorized second party can charge the first party's financial account only when the first party's mobile device is within the defined geographic area. A tab is a relationship between a first party, a payment service, and an authorized second party. An authorized second party can be involved in financial transactions with a first party within a defined geographic area.
[Selection] FIG.

Description

本発明は、一般的に、第二者への第一者の支払いに関し、より具体的には、第一者が第一者のモバイルデバイスのいずれかの地理的位置で第二者により選択されたタブを開くことにより決済サービスを使用する第二者への第一者による支払いに関する。   The present invention generally relates to a first party payment to a second party, and more specifically, the first party is selected by the second party in any geographical location of the first party mobile device. The payment by the first party to the second party using the payment service by opening the tab.

磁気ストライプがカードの片側に埋め込まれたプラスチック製カードは、日々の商取引において普及している。これらのカードは、クレジットカード、デビットカード、又はガソリンクレジットカードを使用することによって購入品の代金を支払うためなどの様々な取引に使用される。クレジットカード又はデビットカードを使用して現金自動預払機（ＡＴＭ）を用いることによって銀行と取引することができる。磁気ストライプカードは、ストライプ内に埋め込まれた磁粉の磁気を変更することによってデータを記憶することができる。磁気ストライプ上に記憶されたデータは、読取ヘッドを通過するようにストライプをスワイプすることによって感知され、又は読み取ることができる。磁気ストライプを感知することによって得られるアナログ波形は、カードの磁気ストライプに記憶されたデジタル情報を取得するために復号として公知である処理を受けなければならない。   Plastic cards with magnetic stripes embedded on one side of the card are popular in daily commerce. These cards are used in various transactions, such as to pay for purchases by using credit cards, debit cards, or gasoline credit cards. You can trade with a bank by using an automated teller machine (ATM) using a credit or debit card. The magnetic stripe card can store data by changing the magnetism of the magnetic powder embedded in the stripe. Data stored on the magnetic stripe can be sensed or read by swiping the stripe past the read head. The analog waveform obtained by sensing the magnetic stripe must undergo a process known as decoding to obtain the digital information stored in the magnetic stripe of the card.

現在では、何百もの磁気ストライプ読取器／スワイパーが市場に出ており、その全ては、少なくともクレジットカードと同じ長さである。これらの既存の読取器／スワイパーは、プラットホームカード読取器又はプランジカード読取器として分類することができる。プラットホームカード読取器は、単一のレールを有する従来のカードスワイパーであり、それによってカードは、ユーザが読取器の基部に当るように保持して読取器の読取ヘッドに沿って移動することができる。プランジスワイパーは、２組のレール及びバックストップによりカードを案内する。ユーザがバックストップに当るようにカードを挿入した状態で、カードは、プランジスワイパーから抜き取られる時に読み取られる。プランジスワイパーは、ＡＴＭ及び他の自己支払デバイスでは一般的であり、その理由は、プランジスワイパーの方がハッキングが発生しにくいからである。   There are now hundreds of magnetic stripe readers / swipes on the market, all of which are at least as long as a credit card. These existing readers / swipes can be classified as platform card readers or plunge card readers. A platform card reader is a conventional card swipe with a single rail, so that the card can be moved along the reader's read head, holding the user against the base of the reader. . The plunge swipe guides the card with two sets of rails and backstops. With the card inserted so that the user hits the backstop, the card is read as it is removed from the plunge swipe. Plunge swipes are common in ATMs and other self-pay devices because the plunge swipe is less prone to hacking.

標準規格を有する磁気ストライプカードは、典型的には、販売業者の位置で店頭デバイスにより読み取ることができる。販売業者の店のレジでカードがスワイプされてプラットホームカード読取器のような電子カード読取器を通された時に、読取器は、通常、その内蔵モデムを使用してクレジット認証要求を処理する企業の番号にダイヤルすることになる。預金口座が検証された状態で、承認信号が、取引を完了するために販売業者に送り返される。   A magnetic stripe card having a standard can typically be read by a point-of-sale device at the merchant location. When a card is swiped at a merchant store cash register and passed through an electronic card reader such as a platform card reader, the reader typically uses its built-in modem to process credit authorization requests. You will dial a number. With the deposit account verified, an approval signal is sent back to the merchant to complete the transaction.

磁気ストライプカードは、世界的に販売業者によって使用されているが、個人が自分のモバイルデバイスに取り付けられた簡単な読取器を通じてカードをスワイプすることによって別の個人（販売業者ではない）から支払い金額を受信するようにカードを利用する方法はない。非限定的な例として、１人の人は、別の人にお金を借りる場合があり、借金を払う従来の方法は、現金か又は小切手を提供することである。クレジットカード又はデビットカードを使用して借金を完済することができれば有利であると考えられる。更に、磁気ストライプカードをモバイルデバイスに接続した読取器に通してスワイプすることによって別の個人又は販売業者に支払いを行うことは個人には有利である。   Magnetic stripe cards are used globally by merchants, but an individual pays from another individual (not the merchant) by swiping the card through a simple reader attached to his mobile device There is no way to use the card to receive. As a non-limiting example, one person may borrow money from another person, and the traditional way of paying debt is to provide cash or a check. It would be advantageous to be able to pay off the debt using a credit card or debit card. Furthermore, it is advantageous for an individual to pay another individual or merchant by swiping the magnetic stripe card through a reader connected to the mobile device.

関連技術の以上の例及びそれに関連付けられた制限は、例示的なものであり網羅的ではないことを意図している。関連の技術の他の制限は、本明細書を読みかつ図面を研究すると明らかになるであろう。   The foregoing examples of the related art and limitations associated therewith are intended to be illustrative and not exhaustive. Other limitations of the related art will become apparent upon reading this specification and studying the drawings.

本発明の目的は、第一者が決済サービスを使用して第二者に支払う方法を提供することである。   An object of the present invention is to provide a method in which a first party pays a second party using a payment service.

本発明の別の目的は、第一者が第一者モバイルデバイスのいずれかの地理的位置で第二者により選択されたタブを開くことにより決済サービスを使用して第一者が第二者に支払う方法を提供することである。   Another object of the present invention is that the first party can use the payment service by opening a tab selected by the second party in any geographical location of the first party mobile device. Is to provide a way to pay.

本発明の更に別の目的は、第一者が第一者モバイルデバイスのいずれかの地理的位置で第二者により選択されたタブを開くことにより決済サービスを使用して第一者が第二者に支払うが、金融取引が、第一者が定義された地理的区域内にいる時にのみ完了することができる方法を提供することである。   Yet another object of the present invention is that the first party can use the payment service by opening the tab selected by the second party in any geographical location of the first party mobile device. Is to provide a way for a financial transaction to be completed only when the first party is within a defined geographic area.

本発明の上記及び他の目的は、第二者に支払う方法で達成される。第一者は、１人又はそれよりも多くの認可された第二者の名前にアクセスする。認可された第二者は、（ｉ）決済サービスとの関連付けを有する第二者、及び（ｉｉ）決済サービスと確立された関連付けを持たない場合に、支払いの前に確立された関連付けを有する第二者である。第一者は、決済サービスとの関連付けを有する。第一者のモバイルデバイスのいずれかの地理的位置で認可された第二者により選択することができるタブは、第一者により開けられる。認可された第二者は、第一者のモバイルデバイスが定義された地理的区域内にある時にのみ第一者の金融預金口座に課金することができる。タブは、第一者、決済サービス、及び認可された第二者間の関係である。認可された第二者は、定義された地理的区域内にいる第一者との金融取引に関わることができる。   The above and other objects of the present invention are accomplished in a manner that pays a second party. The first party has access to the name of one or more authorized second parties. An authorized second party has (i) a second party that has an association with a payment service, and (ii) a second party that has an association established prior to payment if it has no established association with a payment service. Two people. The first party has an association with a payment service. Tabs that can be selected by a second party authorized at any geographical location of the first party's mobile device are opened by the first party. An authorized second party can charge the first party's financial account only when the first party's mobile device is within the defined geographic area. A tab is a relationship between a first party, a payment service, and an authorized second party. An authorized second party can be involved in financial transactions with a first party within a defined geographic area.

別の実施形態において、第二者に支払う方法は、第一者により、第一者のモバイルデバイスで、１人又はそれよりも多くの認可された第二者の名前にアクセスする段階を含む。第二者は、決済サービスとの関連付けを有し、又は持たない場合に、支払いの前に決済サービスとの関連付けを確立する。第一者は、決済サービスとの関連付けを有する。第一者のモバイルデバイスのいずれかの地理的位置で認可された第二者により選択することができるタブは、第一者により開けられる。認可された第二者は、第一者のモバイルデバイスが定義された地理的区域内にある時にのみ第一者の金融預金口座に課金することができる。タブは、第一者、決済サービス、及び認可された第二者間の関係である。認可された第二者は、定義された地理的区域内にいる第一者との金融取引に関わることができる。   In another embodiment, a method of paying a second party includes accessing, by the first party, one or more authorized second party names on the first party's mobile device. If the second party has or does not have an association with the payment service, it establishes the association with the payment service before payment. The first party has an association with a payment service. Tabs that can be selected by a second party authorized at any geographical location of the first party's mobile device are opened by the first party. An authorized second party can charge the first party's financial account only when the first party's mobile device is within the defined geographic area. A tab is a relationship between a first party, a payment service, and an authorized second party. An authorized second party can be involved in financial transactions with a first party within a defined geographic area.

モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた支払人と受取人間の金融取引をサポートするシステム図の例を示す図である。FIG. 6 illustrates an example system diagram that supports payer and payee financial transactions through a miniaturized card reader connected to a mobile device. 小型化されたカード読取器の外部構造図の例を示す図である。It is a figure which shows the example of the external structure figure of the card reader reduced in size. 小型化された設計の実際のカード読取器の例を示す図である。FIG. 3 is a diagram showing an example of an actual card reader with a miniaturized design. 小型化された設計の実際のカード読取器の例を示す図である。FIG. 3 is a diagram showing an example of an actual card reader with a miniaturized design. カード読取器の読取ヘッドとスワイプされているカードの磁気ストライプ間のアラインメントの例を示す図である。FIG. 5 is a diagram illustrating an example of alignment between a read head of a card reader and a magnetic stripe of a card being swiped. カード読取器の読取ヘッドとスワイプされているカードの磁気ストライプ間のアラインメントの例を示す図である。FIG. 5 is a diagram illustrating an example of alignment between a read head of a card reader and a magnetic stripe of a card being swiped. カード読取器の一部としてのＴＲＳコネクタの例を示す図である。It is a figure which shows the example of the TRS connector as a part of card reader. 小型化されたカード読取器の内部構造の例を示す図である。It is a figure which shows the example of the internal structure of the card reader reduced in size. 小型化されたカード読取器の内部構造の例を示す図である。It is a figure which shows the example of the internal structure of the card reader reduced in size. 小型化されたカード読取器の内部構造の例を示す図である。It is a figure which shows the example of the internal structure of the card reader reduced in size. カードが順方向にスワイプされてカード読取器のスロットに通された時に読取ヘッドにより磁気ストライプの１つのトラックから読み取られたデータの波形の例を示す図である。FIG. 6 is a diagram illustrating an example of a waveform of data read from one track of a magnetic stripe by a read head when a card is swiped in a forward direction and passed through a slot of a card reader. カードが逆方向にスワイプされてカード読取器のスロットに通された時に読取ヘッドにより磁気ストライプの１つのトラックから読み取られたデータの波形の例を示す図である。FIG. 5 is a diagram illustrating an example of a waveform of data read from one track of a magnetic stripe by a read head when a card is swiped in a reverse direction and passed through a slot of a card reader. 小型化された携帯式カード読取器に通す磁気ストライプを有するカードのスワイプをサポートする処理の例の流れ図である。6 is a flow diagram of an example process that supports swiping a card having a magnetic stripe that passes through a miniaturized portable card reader. カード読取器内に埋め込まれたパッシブＩＤ回路図の例を示す図である。It is a figure which shows the example of the passive ID circuit diagram embedded in the card reader. ユーザ体験に供されるパッシブＩＤ回路２２の付加的な構成要素を含む概略図の例を示す図である。FIG. 5 is a diagram illustrating an example of a schematic diagram including additional components of a passive ID circuit 22 provided for a user experience. 図１０に示すパッシブＩＤ回路２２の実施の例を示す図である。It is a figure which shows the example of implementation of the passive ID circuit 22 shown in FIG. パッシブＩＤ回路を通じてモバイルデバイスに固有のＩＤを送出する処理の例の流れ図である。6 is a flowchart of an example of a process for sending a unique ID to a mobile device through a passive ID circuit. カード読取器の固有のＩＤの暗号化及び暗号解読のためのパッシブＩＤ回路内に含まれた付加的な暗号化及び／又は暗号解読システムの例を示す図である。FIG. 7 illustrates an example of an additional encryption and / or decryption system included in a passive ID circuit for encryption and decryption of a card reader's unique ID. 磁気ストライプを有するカードをスワイプして小型化された携帯式カード読取器に通すことによる着信信号の復号をサポートする処理の例の流れ図である。FIG. 6 is a flow diagram of an example of a process that supports decoding of incoming signals by swiping a card having a magnetic stripe and passing it through a miniaturized portable card reader. モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた支払人と受取人間の金融取引をサポートする処理の例の流れ図である。6 is a flow diagram of an example process for supporting payer and payee financial transactions through a miniaturized card reader connected to a mobile device. モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた購入者と販売業者間の金融取引の例のスクリーンショットを示す図である。FIG. 6 shows a screenshot of an example financial transaction between a buyer and a merchant through a miniaturized card reader connected to a mobile device. モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた購入者と販売業者間の金融取引の例のスクリーンショットを示す図である。FIG. 6 shows a screenshot of an example financial transaction between a buyer and a merchant through a miniaturized card reader connected to a mobile device. モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた購入者と販売業者間の金融取引の例のスクリーンショットを示す図である。FIG. 6 shows a screenshot of an example financial transaction between a buyer and a merchant through a miniaturized card reader connected to a mobile device. モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた購入者と販売業者間の金融取引の例のスクリーンショットを示す図である。FIG. 6 shows a screenshot of an example financial transaction between a buyer and a merchant through a miniaturized card reader connected to a mobile device. モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた購入者と販売業者間の金融取引の例のスクリーンショットを示す図である。FIG. 6 shows a screenshot of an example financial transaction between a buyer and a merchant through a miniaturized card reader connected to a mobile device. モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた購入者と販売業者間の金融取引の例のスクリーンショットを示す図である。FIG. 6 shows a screenshot of an example financial transaction between a buyer and a merchant through a miniaturized card reader connected to a mobile device. 本発明の一体型読取ヘッド／モバイルデバイス実施形態を示す図である。FIG. 2 illustrates an integrated read head / mobile device embodiment of the present invention. タブが第一者により開かれて第一者モバイルデバイスのいずれかの地理的位置で認可された第二者により選択されるモバイルデバイスを使用して支払いを行う方法の一実施形態を示す図である。FIG. 6 illustrates an embodiment of a method for making a payment using a mobile device selected by a second party whose tab is opened by the first party and authorized at any geographical location of the first party mobile device. is there. 様々な本発明の実施形態に使用することができる決済サービスの全体的なシステムアーキテクチャを示す図である。FIG. 2 illustrates an overall system architecture of a payment service that can be used in various embodiments of the present invention. モバイルデバイスを使用してオンライン購入を行う方法の本発明の実施形態を示す図である。FIG. 4 illustrates an embodiment of the present invention of a method for making an online purchase using a mobile device. 第一者の金融預金口座に及び／又はそこから資金を転送する方法を提供し、第一者の金融預金口座情報が、決済サービスへの単一の初期入力で入力され、将来の支払いに向けて情報を再入力する必要がない本発明の実施形態を示す図である。Provide a way to transfer funds to and / or from a first party financial deposit account, where the first party financial deposit account information is entered with a single initial input to a payment service for future payments FIG. 5 is a diagram showing an embodiment of the present invention in which it is not necessary to re-enter information.

この手法を一例としてかつ制限ではなく同様の参照番号が類似の要素を示す添付図面の図に示す。本発明の開示における「実施形態」又は「一実施形態」又は「一部の実施形態」への言及は、必ずしも同じ実施形態へのものではなく、このような参照は少なくとも１つを意味することに注意されたい。   This approach is illustrated by way of example and not by way of limitation in the figures of the accompanying drawings in which like reference numerals indicate similar elements. References to “an embodiment” or “one embodiment” or “some embodiments” in the disclosure of the present invention are not necessarily to the same embodiment, and such reference means at least one. Please be careful.

個人が磁気ストライプカードをモバイルデバイスに接続したカード読取器に通してスワイプすることによって金融取引を完了することを可能にするシステム及び方法を考える新しい手法を提案する。本発明のシステム及び方法は、（ｉ）ユーザが報酬ポイント又はクレジットで払うように選択することを可能にし、（ｉｉ）クレジットカード兼デビットカードであるものであり、（ｉｉｉ）詐欺保護がカードに内蔵され、（ｉｖ）磁気ストリップではなく一体型チップを有するなどと特徴付けられる金融取引カードと共に使用することができることが認められるであろう。一体型チップを有するカードの例では、カードは、電流が供給された時にカード上に記憶された情報を示す信号で応答する電気コネクタを有する。読取ヘッドは、このタイプのカードとは使用されない。   A new approach is proposed that contemplates systems and methods that allow individuals to complete a financial transaction by swiping a magnetic stripe card through a card reader connected to a mobile device. The system and method of the present invention is (i) allows the user to choose to pay with reward points or credits, (ii) is a credit / debit card, and (iii) fraud protection is on the card. It will be appreciated that it can be used with financial transaction cards that are built-in and (iv) characterized as having an integrated chip rather than a magnetic strip. In the example of a card having an integrated chip, the card has an electrical connector that responds with a signal indicative of information stored on the card when current is supplied. The read head is not used with this type of card.

ここでは、金融取引は、１人の人から別の人への支払い金額を受け取るか又は送ることを伴うあらゆる取引とすることができる。磁気ストライプカードには、クレジットカード、デビットカード、又は金融取引を実行することができる他のタイプの支払い認証部分を含むことができるが、これらに限定されない。カード読取器のサイズは、モバイルデバイスとの接続に向けて携帯可能であるように小型化される。カード読取器は、単一のスワイプで最小限のエラーでカードの磁気ストリップ内に符号化されたデータを確実に読み取って、モバイルデバイスに読まれるデータに対応する信号を供給するように構成され、モバイルデバイスは、次に、カード読取器からの着信信号を復号して金融取引を完了する店頭デバイスとして作用する。このような手法により、人は、マイクロ−販売業者（受取人又は第二者）又は買い手／顧客（支払人又は第一者）になることができ、高価なカード読取デバイス又はソフトウエアを購入せず済む。   Here, a financial transaction can be any transaction that involves receiving or sending a payment amount from one person to another. Magnetic stripe cards can include, but are not limited to, credit cards, debit cards, or other types of payment authorization portions that can perform financial transactions. The size of the card reader is reduced so that it is portable for connection to a mobile device. The card reader is configured to reliably read the data encoded in the magnetic strip of the card with minimal error with a single swipe and provide a signal corresponding to the data read to the mobile device; The mobile device then acts as an over-the-counter device that decrypts the incoming signal from the card reader and completes the financial transaction. Such an approach allows a person to become a micro-seller (recipient or second party) or buyer / customer (payer or first party), and to purchase expensive card reading devices or software. It ’s not enough.

図１は、モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた支払人と受取人間の金融取引をサポートするシステム図の例を示している。図では構成要素を機能的に別々に示すが、このような説明は、単に例示を目的としたものに過ぎない。この図に描かれた構成要素は、任意に組み合わせるか、又は別々のソフトウエア、ファームウエア、及び／又はハードウエア構成要素に分割することができることが明らかであろう。このような構成要素は、組合せ又分割の方法と無関係に、同じホスト又は複数のホスト上で実行することができ、複数のホストは、１つ又はそれよりも多くのネットワークにより接続することができることも明らかであろう。   FIG. 1 shows an example system diagram that supports payer and payee financial transactions through a miniaturized card reader connected to a mobile device. Although the components are shown functionally separately in the figures, such description is for illustrative purposes only. It will be apparent that the components depicted in this figure can be combined arbitrarily or divided into separate software, firmware, and / or hardware components. Such components can be run on the same host or multiple hosts, regardless of how they are combined or split, and multiple hosts can be connected by one or more networks It will be clear.

図１の例では、システムはモバイルデバイス１００、モバイルデバイス１００に接続した小型化されたカード読取器１０、モバイルデバイス１００上で全て実行される復号エンジン１１０、ユーザ対話エンジン１２０、及び取引エンジン１３０を含む。更に、システムは、取引エンジン１３０に全て結合されたユーザデータベース１４０、製品又はサービスデータベース１５０、及び取引データベース１６０のうちの１つ又はそれよりも多くを含むことができる。   In the example of FIG. 1, the system includes a mobile device 100, a miniaturized card reader 10 connected to the mobile device 100, a decryption engine 110, a user interaction engine 120, and a transaction engine 130 that are all executed on the mobile device 100. Including. In addition, the system may include one or more of user database 140, product or service database 150, and transaction database 160, all coupled to transaction engine 130.

本明細書で使用する時に、エンジンという用語は、目的を達成するのに使用されるソフトウエア、ファームウエア、ハードウエア、又は他の構成要素を指す。エンジンは、典型的には、不揮発性メモリ（２次メモリとも呼ばれる）に記憶されたソフトウエア命令を含むことになる。ソフトウエア命令が実行された時に、ソフトウエア命令の少なくとも部分集合が、プロセッサによりメモリ（１次メモリとも呼ばれる）内に取り込まれる。プロセッサは、次に、メモリ内のソフトウエア命令を実行する。プロセッサは、共有プロセッサ、専用プロセッサ、又は共有又は専用プロセッサの組合せとすることができる。一般的なプログラムは、通常はドライバの実行を必要とするハードウエア構成要素（Ｉ／Ｏデバイスのような）の呼び出しを含む。ドライバは、エンジンの一部と考えられる場合もあれば、考えられない場合もあるが、その区別は大して重要ではない。   As used herein, the term engine refers to software, firmware, hardware, or other components that are used to accomplish an objective. The engine will typically include software instructions stored in non-volatile memory (also called secondary memory). When a software instruction is executed, at least a subset of the software instruction is captured by a processor in memory (also called primary memory). The processor then executes the software instructions in the memory. The processor can be a shared processor, a dedicated processor, or a combination of shared or dedicated processors. A typical program typically includes calls to hardware components (such as I / O devices) that require driver execution. The driver may or may not be considered part of the engine, but the distinction is not very important.

本明細書で使用する時に、データベースという用語は、集中型か分散型か、又は関連型か否かに関わらず、データを記憶するあらゆる公知の又は有利な手段を含むように広義に使用される。   As used herein, the term database is used broadly to include any known or advantageous means of storing data, whether centralized, distributed, or related. .

図１の例では、携帯式カード読取器１０が接続されたモバイルデバイス１００には、アップルのｉＰｈｏｎｅのような携帯電話、アップルのｉＰｏｄタッチ、アップルのｉＰａｄのような他の携帯式電子デバイス、及びＧｏｏｇｌｅのＡｎｄｒｏｉｄオペレーティングシステムベースのモバイルデバイス、及び少なくとも信号を受信し、必要であれば復号し、買い手及び／又は販売業者の預金口座情報を検証するために取引サーバで情報を交換し、取引を行って領収書を生成することができるソフトウエア、ファームウエア、ハードウエア、又はその組合せを含むあらゆる他の携帯式電子デバイスを含むことができるが、これらに限定されない。モバイルデバイス１００の一般的な構成要素には、フラッシュＲＯＭのような持続性メモリ、ＳＲＡＭのようなランダムアクセスメモリ、カメラ、バッテリ、ＬＣＤドライバ、ディスプレイ、携帯電話のためのアンテナ、スピーカ、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）回路、及びＷＩＦＩ回路があるが、これらに限定されず、持続性メモリは、モバイルデバイスのためのプログラム、アプリケーション、及び／又はオペレーティングシステムを含むことができる。   In the example of FIG. 1, the mobile device 100 to which the portable card reader 10 is connected includes a mobile phone such as Apple's iPhone, Apple's ipod touch, other portable electronic devices such as Apple's iPad, and Google's Android operating system-based mobile device, and at least receive signals, decrypt if necessary, exchange information with trading server to verify buyer and / or merchant deposit account information, conduct transactions Any other portable electronic device including, but not limited to, software, firmware, hardware, or combinations thereof that can generate a receipt. Common components of mobile device 100 include persistent memory such as flash ROM, random access memory such as SRAM, camera, battery, LCD driver, display, antenna for mobile phone, speaker, Bluetooth (registered) The persistent memory can include programs, applications, and / or operating systems for mobile devices, including but not limited to trademarked circuits and WIFI circuits.

本発明の一実施形態において、システムには、モバイルデバイス１００上で実行される取引エンジン１３０が供給される。買い手と売り手間の金融取引に応答して、モバイルデバイス１００は、金融取引からの情報又は取引において買い手によって使用される金融取引カードに関連する情報を含むがこれらに限定されない選択された情報を受け入れる。更に、金融取引デバイスを利用することができる。金融取引デバイスの非限定的な例には、バンド、ＲＦＩＤチップ、携帯電話、バイオマーカなどがあるが、これらに限定されない。この情報の少なくとも一部は、取引を許可するために、第三者金融機関又は決済ネットワークで伝えられる。買い手は、支払いの確認を受信する。支払い確認は、決済サービスによるリアルタイムのものとすることができる。   In one embodiment of the invention, the system is provided with a trading engine 130 running on the mobile device 100. In response to a financial transaction between the buyer and seller, the mobile device 100 accepts selected information including, but not limited to, information from the financial transaction or information related to the financial transaction card used by the buyer in the transaction. . Furthermore, financial transaction devices can be used. Non-limiting examples of financial transaction devices include, but are not limited to, bands, RFID chips, cell phones, biomarkers, and the like. At least a portion of this information is communicated by a third party financial institution or payment network to authorize the transaction. The buyer receives a payment confirmation. Payment confirmation can be real-time by a payment service.

支払い確認は、買い手の選択の通信チャンネルで行うことができる。非限定的な例として、支払いの確認は、電子メール、ＳＭＳメッセージ、ツイート（ツイッタを通じて配信されるメッセージ）、インスタントメッセージ、ソーシャルネットワーク内の通信のような少なくとも１つから選択された形の電子通知とすることができる。   Payment confirmation can be made on the communication channel selected by the buyer. By way of non-limiting example, payment confirmation can be an electronic notification selected from at least one of email, SMS message, tweets (messages delivered via Twitter), instant messages, communications within social networks, etc. It can be.

取引に応答して、詐欺を防止するために買い手が金融取引カードを使用することを許可される検証が行われる。買い手によって行われた購入に十分の資力があるという検証がある可能性がある。   In response to the transaction, verification is performed that permits the buyer to use the financial transaction card to prevent fraud. There may be verification that purchases made by buyers have sufficient resources.

一実施形態において、金融取引カードを使用する許可された買い手が、金融取引時に販売業者と共に存在することが決定される。   In one embodiment, it is determined that an authorized buyer using a financial transaction card is present with the merchant during the financial transaction.

小型化されたカード読取器
図１の例では、小型化されたカード読取器１０は、買い手によりスワイプされているカードの磁気ストライプに符号化されたデータを読み取って、信号プラグ１８を通じてモバイルデバイス１００に読み取られるデータに対応する信号を送るように構成される。この信号は、モバイルデバイス１００において完全にとまではいかないが少なくとも部分的に復号される。 Miniaturized Card Reader In the example of FIG. 1, the miniaturized card reader 10 reads data encoded in the magnetic stripe of the card being swiped by the buyer and through the signal plug 18 the mobile device 100. Is configured to send a signal corresponding to the data to be read. This signal is at least partially decoded, if not completely, at the mobile device 100.

カード読取器１０のサイズは、モバイルデバイスとの接続に向けて携帯可能であるように小型化される。非限定的な例に対して、カード読取器１０のサイズは、１．５’’未満の全長に小型化することができる。更に、小型化されたカード読取器１０は、モバイルデバイス１００によって行われた売り手に独特のフィルタリングを破ることによって単一のスワイプを通じて最小限のエラーで確実にカードを読み取るようにも設計される。この広義の概要は、この処理の構成要素が異なる実施形態において表されるので非限定的であることが意図されたことに注意されたい。例えば、復号エンジン１１０は、図１３に示すように、復号システム４２としてカード読取器１０内に埋め込むことができる。図２は、小型化されたカード読取器１０の外部構造図の例を示している。図では構成要素を機能的に別々に示すが、このような説明は、単に例示を目的としたものに過ぎない。この図に描かれた構成要素は、任意に組み合わせるか、又は別々のソフトウエア、ファームウエア、及び／又はハードウエア構成要素に分割することができることが明らかであろう。   The size of the card reader 10 is reduced so that it is portable for connection to a mobile device. For non-limiting examples, the size of the card reader 10 can be reduced to a total length of less than 1.5 ″. Further, the miniaturized card reader 10 is also designed to reliably read a card with minimal error through a single swipe by breaking the seller's unique filtering performed by the mobile device 100. Note that this broad summary is intended to be non-limiting because the components of this process are represented in different embodiments. For example, the decryption engine 110 can be embedded in the card reader 10 as a decryption system 42 as shown in FIG. FIG. 2 shows an example of an external structure diagram of the downsized card reader 10. Although the components are shown functionally separately in the figures, such description is for illustrative purposes only. It will be apparent that the components depicted in this figure can be combined arbitrarily or divided into separate software, firmware, and / or hardware components.

図２の例では、小型化されたカード読取器１０は、スロット１４、スロット１４の壁上に埋め込まれた読取ヘッド１６、ハウジング１２から外延する信号プラグ１８、及び任意的なパッシブＩＤ回路２２を有するハウジング１２を少なくとも含むように示されている。   In the example of FIG. 2, the miniaturized card reader 10 includes a slot 14, a read head 16 embedded on the wall of the slot 14, a signal plug 18 extending from the housing 12, and an optional passive ID circuit 22. It is shown to include at least a housing 12 having the same.

図３（ａ）は、小型化された設計の実際のカード読取器の例を示し、図３（ｂ）は、幅約０．５’’の小型化されたカード読取器の他の例を示している。   FIG. 3 (a) shows an example of an actual card reader with a miniaturized design, and FIG. 3 (b) shows another example of a miniaturized card reader with a width of about 0.5 ″. Show.

カード読取器１０はスロット１４を含み、かつモバイルデバイス１００のサイズに対して小型化される。一部の実施形態において、ハウジング１２は含まれない。   The card reader 10 includes a slot 14 and is miniaturized relative to the size of the mobile device 100. In some embodiments, the housing 12 is not included.

一実施形態において、スロット１４は、読取ヘッド１６とスワイプ中の金融取引カードの磁気ストライプ間の接触を維持するように構成される。信号は、モバイルデバイス１００において復号される。復号は、信号内のパルスを判断してパルスの少なくとも一部を文字に変換することを含む。一実施形態において、スロット１４は、１ｍｍ未満の幅を有する。スロット１４の幅は、信号を生成する間に金融取引カードのスワイプ成功を可能にするのに十分である。スロット１４の幅は、信号プラグ１８又は出力ジャックと読取ヘッド１６間に、又はモバイルデバイス１００で、過剰なトルクによる損傷に引き起こすのに十分なトルクを作成することなくスワイプ成功を可能にするようにサイズ設定される。スロット１４が広すぎる場合に、信号を生成するスワイプ成功をもたらすことはより困難である。漏れ、すなわち、生成されたデータが不十分である場合に、得られる信号は、要求にかなうものではない。スロット１４が狭すぎる場合に、金融取引カードをスワイプすることができない。スロット１４のサイズは、上述のように、トルクを低減するように選択される。更に、一実施形態において、出力ジャック１８は、モバイルデバイス１００において出力ジャック１８の結合先であるポートに対して完全にとまではいかないが少なくとも部分的に回転可能である。復号は、エラー検査を含む。一実施形態において、復号は、信号内のデータが金融取引カードからのものであることを検出し、開始及び終了のセンチネルを見て、パルスのパターンから信号内のデータを再構成すること含む。   In one embodiment, slot 14 is configured to maintain contact between read head 16 and the magnetic stripe of the financial transaction card being swiped. The signal is decoded at the mobile device 100. Decoding includes determining a pulse in the signal and converting at least a portion of the pulse to a character. In one embodiment, the slot 14 has a width of less than 1 mm. The width of the slot 14 is sufficient to allow a successful swipe of the financial transaction card while generating the signal. The width of the slot 14 allows for a successful swipe without creating enough torque to cause damage due to excessive torque, between the signal plug 18 or output jack and the readhead 16, or at the mobile device 100. Sized. It is more difficult to provide a successful swipe to generate a signal if the slot 14 is too wide. If there is a leak, i.e. insufficient data is generated, the resulting signal is not in demand. If the slot 14 is too narrow, the financial transaction card cannot be swiped. The size of the slot 14 is selected to reduce torque as described above. Further, in one embodiment, output jack 18 is at least partially rotatable, if not completely, relative to the port to which output jack 18 is coupled in mobile device 100. Decoding includes error checking. In one embodiment, the decoding includes detecting that the data in the signal is from a financial transaction card, looking at the start and end sentinels and reconstructing the data in the signal from a pattern of pulses.

本発明の一実施形態において、モバイルデバイス１００は、オーディオ入力ポート及びライン入力ポートを有する。一実施形態において、モバイルデバイスのオーディオ入力ポート又はライン入力ポートでの信号のサンプリングレートは、少なくとも１５ｋＨｚである。様々な他の実施形態において、オーディオ入力ポート又はラインインポートでの信号のサンプルレートは、少なくとも２０ｋＨｚ、少なくとも２５ｋＨｚ、少なくとも３０ｋＨｚ、少なくとも３５ｋＨｚ又は少なくとも４０ｋＨｚとすることができる。   In one embodiment of the present invention, the mobile device 100 has an audio input port and a line input port. In one embodiment, the sampling rate of the signal at the audio input line or line input port of the mobile device is at least 15 kHz. In various other embodiments, the sample rate of the signal at the audio input port or line import can be at least 20 kHz, at least 25 kHz, at least 30 kHz, at least 35 kHz, or at least 40 kHz.

一実施形態において、スロット１４は、読取ヘッド１０により読み取られたデータの精度及び信頼性を維持するために金融取引カードがスワイプされてスロット１４に通された時に読取ヘッド１０上で印加されるトルクを低減するような向きに配置及び寸法決めされる。   In one embodiment, the slot 14 is a torque applied on the read head 10 when the financial transaction card is swiped and passed through the slot 14 to maintain the accuracy and reliability of the data read by the read head 10. And are sized and oriented to reduce

図２の例では、指のタッチでユーザが感じかつ認識することができるハウジングの片側上のロゴのような織り目加工と共に、カード読取器１０のハウジング１２は、スロット１４と非対称に設計される。カードを適切にスワイプするには、ユーザが読取器又はカードを実際に見なくても読取器の正しい側を簡単に識別してカードをスワイプしてスロット１４に通すことができるようにハウジング１２の織り目加工側面をカードの織り目加工（前面）側面と適合させる方がよい。目が不自由な人でさえも、読取器の織り目加工側をカードの織り目加工側と適合させることによって正しくカードをスワイプすることができる。   In the example of FIG. 2, the housing 12 of the card reader 10 is designed asymmetrically with the slot 14, with a texture like logo on one side of the housing that can be felt and recognized by the user with a finger touch. In order to properly swipe the card, the housing 12 is designed so that the user can easily identify the correct side of the reader and swipe the card through the slot 14 without actually looking at the reader or card. It is better to match the textured side with the textured (front) side of the card. Even blind people can correctly swipe cards by matching the textured side of the reader with the textured side of the card.

図２の例では、スロット１４は、ストライプがスロット１４に内に収まるように、磁気ストライプを有するカードを受け入れるのに十分な広さ及び十分な深さである。より重要なことに、スロット１４は、読取ヘッド１６により読み取られるデータの精度及び信頼性を維持するためにカードがスワイプされてスロット１４に通された時に読取器１０の上で印加されたトルクを低減するように構成される。カード読取器１０のサイズが小型化されたので、スロット１４も、スロット１４に挿入されるカードの長さを有意に下回る長さを有する。   In the example of FIG. 2, the slot 14 is wide enough and deep enough to accept a card with a magnetic stripe so that the stripe fits within the slot 14. More importantly, the slot 14 provides a torque applied on the reader 10 when the card is swiped and passed through the slot 14 to maintain the accuracy and reliability of the data read by the read head 16. Configured to reduce. Because the size of the card reader 10 has been reduced, the slot 14 also has a length that is significantly less than the length of the card inserted into the slot 14.

カードの磁気ストライプ上のデータを正しく読み取るために、読取ヘッド１６は、カードがスロット１４を通過する時にストライプとの接点を維持すべきである。カードがスワイプ中に揺れ動いた場合に、ストライプを有するヘッド１２のアラインメントは損なわれる可能性がある。スロット１４の長さ、すなわち、カードがスワイプされてスロット１４に通されるカード通路が短縮された時に、揺動及びヘッドアラインメントが本質的な問題になる可能性がある。図４（ａ）に示すように、磁気ストライプカードが、カードの基部が平坦底部部分に当たらずにスワイプされた場合に、磁気ストライプは、カードがスワイプされて平坦な基部１５を有するスロット１４に通された時に読取ヘッド１６に整列しないことになる。   In order to correctly read the data on the magnetic stripe of the card, the read head 16 should maintain contact with the stripe as the card passes through the slot 14. If the card sways during swipe, the alignment of the head 12 with stripes can be compromised. Oscillation and head alignment can become an essential problem when the length of the slot 14, ie, the card path that the card is swiped through the slot 14, is shortened. As shown in FIG. 4 (a), when the magnetic stripe card is swiped without the base of the card hitting the flat bottom portion, the magnetic stripe is swept into the slot 14 having the flat base 15 as the card is swiped. When it is passed, it will not align with the read head 16.

一部の実施形態において、スロット１４の基部１５は、揺動の問題に対処するために読取ヘッド１６と磁気ストライプ間の接点を増大させるためにＲ部で平坦な基部から湾曲した基部に変更することができる。図４（ｂ）に示すように、読取ヘッド１６は、湾曲した基部１５により導入される接触の段階的な変化による何らかの付加的なエラーがあっても磁気ストライプとの接触を維持することができる。   In some embodiments, the base 15 of the slot 14 changes from a flat base to a curved base at the R portion to increase the contact between the read head 16 and the magnetic stripe to address the swing problem. be able to. As shown in FIG. 4 (b), the read head 16 can maintain contact with the magnetic stripe in the presence of any additional error due to the step change in contact introduced by the curved base 15. .

図５は、カード読取器１０の一部としての信号プラグ１８の例を示している。ここでは、信号プラグ１８は、オーディオプラグ、電話プラグ、プラグプラグ、ステレオプラグ、ミニプラグとしても公知であるＴＲＳ（先端部、リング、スリーブ）コネクタ、又はミニステレオオーディオコネクタを含むことができるが、これらに限定されない。信号プラグ１８は、３．５ｍｍ又は２．５ｍｍである小型化されたバージョンのような異なるサイズで形成することができる。   FIG. 5 shows an example of the signal plug 18 as a part of the card reader 10. Here, the signal plug 18 may include a TRS (tip, ring, sleeve) connector, also known as an audio plug, telephone plug, plug plug, stereo plug, mini plug, or mini stereo audio connector, It is not limited to these. The signal plug 18 can be formed in different sizes, such as a miniaturized version that is 3.5 mm or 2.5 mm.

一部の実施形態において、信号プラグ１８は、ハウジング１２内に引込み可能にすることができる。一部の実施形態において、信号プラグ１８は、ケースを有するか又は窪んだ接続ソケットを有するモバイルデバイス１００との接続に適合するように読取器のハウジング１２から突出するように構成され、ソケットには、マイク入力ソケット又はモバイルデバイスのラインインオーディオ入力を含むことができるが、これらに限定されない。   In some embodiments, the signal plug 18 can be retractable into the housing 12. In some embodiments, the signal plug 18 is configured to protrude from the reader housing 12 to fit the connection with the mobile device 100 having a case or having a recessed connection socket. Can include, but is not limited to, a microphone input socket or line-in audio input of a mobile device.

一部の実施形態において、カード読取器１０のハウジング１２は、読取器がカード読取器１０の接続相手であるモバイルデバイス１００の機能を妨げないようにプラスチックのような非導電材料で製造される。材料のこのような選択は、重要であり、その理由は、ｉＰｈｏｎｅ４のような特定のモバイルデバイスの外部ケースは、導電性であり、かつデバイスのアンテナとして機能するからであり、この機能は、デバイスの金属ケースが導電材料で製造されたカード読取器のハウジングと接触した場合に潜在的に妨げられる可能性がある。   In some embodiments, the housing 12 of the card reader 10 is made of a non-conductive material such as plastic so that the reader does not interfere with the function of the mobile device 100 to which the card reader 10 is connected. This choice of material is important because the outer case of certain mobile devices such as iPhone 4 is conductive and functions as the antenna of the device, which function Can be potentially disturbed when the metal case comes into contact with a card reader housing made of a conductive material.

図６（ａ）は、小型化されたカード読取器の内部構造図の例を示している。図では構成要素を機能的に別々に示すが、このような説明は、単に例示を目的としたものに過ぎない。この図に描かれた構成要素は、任意に組み合わせるか、又は別々のソフトウエア、ファームウエア、及び／又はハードウエア構成要素に分割することができることが明らかであろう。   FIG. 6A shows an example of the internal structure of a miniaturized card reader. Although the components are shown functionally separately in the figures, such description is for illustrative purposes only. It will be apparent that the components depicted in this figure can be combined arbitrarily or divided into separate software, firmware, and / or hardware components.

図６（ａ）の例では、カード読取器１０のハウジング１２内部構造は、少なくとも、埋め込まれた回路を有する読取ヘッド１６及び読取ヘッド１６を支持するバネ構造２０を含むように示されている。図６（ｂ）は、実際の小型化されたカード読取器の内部構造の例を示している。図６（ｃ）は、読取ヘッド１６の分離された構成要素及び実際の小型化されたカード読取器に使用されるバネ構造２０の例を示している。   In the example of FIG. 6A, the internal structure of the housing 12 of the card reader 10 is shown to include at least a read head 16 having an embedded circuit and a spring structure 20 that supports the read head 16. FIG. 6B shows an example of the internal structure of an actual miniaturized card reader. FIG. 6 (c) shows an example of a separate structure of the read head 16 and a spring structure 20 used in an actual miniaturized card reader.

図６（ａ）〜図６（ｃ）の例では、非限定的な例として誘導ピックアップヘッドとすることができる読取ヘッド１６は、カードの磁気ストライプに記憶されたデータを検出し、接続したモバイルデバイス１００に供給する。より具体的には、カードの磁気ストライプがスワイプされてスロット１４に通されて読取ヘッド１６と接触している時に、カード読取デバイス１０は、読取ヘッドの内側に埋め込まれた検出回路を通じて、カードの磁気ストライプに記憶されたデータ又は情報の１つ又はそれよりも多くのトラックを読み取る。ここでは、磁気ストライプに記憶されたデータは、ＩＳＯ ７８１１規格に説明されているような磁気転移の形態とすることができる。カードが読取ヘッド１６を通過する時に、データを表す磁気転移は、読取ヘッド１６とストライプ間のこのような相対的な移動（ホール効果と呼ぶ）のために読取ヘッド１６のコイル（図示せず）内で電圧又は波形を誘発し、読取ヘッド１６内側の抵抗器（図示せず）は、波形の振幅を設定する。この波形は、カード読取器１０と接続したモバイルデバイス１００のマイクにより登録されたソケットに信号プラグ１８を通じて送られる。   In the example of FIGS. 6 (a) -6 (c), the read head 16, which can be an inductive pick-up head as a non-limiting example, detects the data stored in the magnetic stripe of the card and is connected to the mobile Supply to device 100. More specifically, when the magnetic stripe of the card is swiped and passed through the slot 14 and is in contact with the read head 16, the card reading device 10 passes through a detection circuit embedded inside the read head and passes through the card. Read one or more tracks of data or information stored in the magnetic stripe. Here, the data stored in the magnetic stripe can be in the form of a magnetic transition as described in the ISO 7811 standard. As the card passes through the read head 16, the magnetic transition representing the data causes a coil (not shown) of the read head 16 due to such relative movement between the read head 16 and the stripe (referred to as the Hall effect). A resistor (not shown) inside the read head 16 sets the amplitude of the waveform. This waveform is sent through a signal plug 18 to a socket registered by the microphone of the mobile device 100 connected to the card reader 10.

一部の実施形態において、カード読取器内の読取ヘッド１６は、読取ヘッド内に含まれる必要があるピンが１つのみであるので、コンパクト読取ヘッド１６を小型化してその構造的複雑性を低減するように磁気ストライプからデータの１トラック（あらゆるトラック１又は２であるが両方ともではない）のみを読み取ることができる。図７（ａ）〜図７（ｂ）は、それぞれ、カードが順方向及び逆方向にスワイプされてスロット１４に通された時に読取ヘッド１６により磁気ストライプのトラック１（従来の読取ヘッドによりのような両方のトラック１及び２ではなく）から読み取られたデータの波形の例を示している。   In some embodiments, the read head 16 in the card reader has only one pin that needs to be included in the read head, thus miniaturizing the compact read head 16 and reducing its structural complexity. Thus, only one track of data (any track 1 or 2 but not both) can be read from the magnetic stripe. 7 (a) to 7 (b) respectively show a magnetic stripe track 1 (as with a conventional read head) by a read head 16 when the card is swiped forward and backward and passed through a slot 14. An example of the waveform of data read from both tracks 1 and 2) is shown.

一部の実施形態において、カード読取器１０のハウジング１２のサイズ又は厚みは、単一の読取ヘッド１６だけを収容するのに十分な狭さであるように構成される。このような設計は、たとえハウジング１２がいたずらされても付加的な回路をカード読取器１０に追加することができないいたずら防止機能付きであることが意図されており、このようないたずらは、カード読取器を機能不能にするものである。   In some embodiments, the size or thickness of the housing 12 of the card reader 10 is configured to be narrow enough to accommodate only a single read head 16. Such a design is intended to have an anti-tamper function that prevents additional circuitry from being added to the card reader 10 even if the housing 12 is tampered with. It makes the vessel inoperable.

図６（ａ）から図６（ｃ）の例では、バネ構造２０は、ネジなしに読取ヘッド１６に取り付けられた可撓性のバネであり、それによって読取ヘッドは、カード読取器１０のハウジング１２に吊される。ここでは、バネ２０は、ネジを通じてハウジング１２に接続するか、又はネジを使用せずにプラスチック製ハウジング１２に溶接することができる。カードが小型化されたカード読取器上の読取ヘッド１６を通過する時に、カード曲げ又はミスアラインメントがあれば、読取ヘッドは、磁気との接触を失う。バネ２０により、吊された読取ヘッド１６は、スワイプされているカードのストライプを追跡するために接触圧を維持しながら旋回することができる。バネ２０は、小型化されたカード読取器１０に収まるのに十分な小ささであり、しかも、ストライプ中に良好な接触を維持するのに十分に強力であるように設計される。従来のバネ構造と異なり、バネ２０は、バネの全体的な形態の内側に読取ヘッド２０の支持体を位置決めし、それによってバネは、１つの支持体を移動可能にする必要がなく屈曲することができる。   In the example of FIGS. 6 (a) to 6 (c), the spring structure 20 is a flexible spring attached to the read head 16 without a screw so that the read head is in the housing of the card reader 10. 12 is suspended. Here, the spring 20 can be connected to the housing 12 through screws or welded to the plastic housing 12 without the use of screws. If the card passes through the read head 16 on a miniaturized card reader and there is card bending or misalignment, the read head loses contact with the magnet. The spring 20 allows the suspended read head 16 to pivot while maintaining contact pressure to track the card stripe being swiped. The spring 20 is designed to be small enough to fit into a miniaturized card reader 10 and strong enough to maintain good contact during the stripe. Unlike conventional spring structures, the spring 20 positions the support of the read head 20 inside the overall form of the spring so that the spring bends without having to make one support movable. Can do.

図８は、小型化された携帯式カード読取器に通る磁気ストライプを有するカードのスワイプをサポートする処理の例の流れ図を示している。この図は例示を目的として特定の順番で機能的な段階を示すが、処理は、段階の特定の順番及び構成には限定さない。当業者は、この図に描かれた様々な段階を省略したり、様々な方法で再編成し、組合せ、及び／又は適応させることができることを認識するであろう。   FIG. 8 shows a flow diagram of an example process that supports swiping a card with a magnetic stripe that passes through a miniaturized portable card reader. Although this figure shows functional stages in a particular order for purposes of illustration, the process is not limited to a particular order and configuration of stages. Those skilled in the art will recognize that the various steps depicted in this figure can be omitted, rearranged, combined, and / or adapted in various ways.

図８の例では、流れ図８００は、ブロック８０２で開始され、小型化されたカード読取器は、カードスワイプ中に読取ヘッドと磁気ストライプ間の十分な接触をもたらすように構成する。流れ図８００は、ブロック８０４に引き続き進み、磁気ストライプを有するカードをスワイプして小型化されたカード読取器のスロットに通す。流れ図８００は、ブロック８０６に引き続き進み、読取ヘッドは、磁気ストライプに記憶されたデータを確実に読み取って、磁気ストライプに記憶されたデータを示すアナログ信号又は波形を生成する。流れ図８００は、ブロック８０８に引き続き進み、波形の振幅を読取ヘッドの内側の回路により設定する。流れ図８００は、ブロック８１０で終了し、設定された波形を信号プラグ１８を通じて小型化されたカード読取器と接続したモバイルデバイス１００に供給する。   In the example of FIG. 8, the flowchart 800 begins at block 802, where the miniaturized card reader is configured to provide sufficient contact between the read head and the magnetic stripe during card swipe. Flow diagram 800 continues to block 804 where a card with a magnetic stripe is swiped through the slot of a miniaturized card reader. Flow diagram 800 continues to block 806 where the read head reliably reads the data stored in the magnetic stripe and generates an analog signal or waveform indicative of the data stored in the magnetic stripe. Flow chart 800 continues to block 808 where the amplitude of the waveform is set by circuitry inside the read head. The flowchart 800 ends at block 810 and provides the configured waveform to the mobile device 100 connected to the miniaturized card reader through the signal plug 18.

一部の実施形態において、カード読取器１０のハウジング１２は、信号プラグ１８を通じてモバイルデバイス１００により電力が供給されたパッシブＩＤ回路２２を更に封入することができ、パッシブＩＤ回路２２は、カード読取器がモバイルデバイスに接続され（かつ電力が投入され）た時に、一度だけモバイルデバイス１００にカード読取器の固有のＩＤを送信する。両方とも同じハウジング１２内で一体化されているが、パッシブＩＤ回路２２は、上述の読取ヘッドのカードスワイプ機能に干渉することなく、独立してかつ読取ヘッド１８とは別々に機能する。   In some embodiments, the housing 12 of the card reader 10 can further encapsulate a passive ID circuit 22 that is powered by the mobile device 100 through a signal plug 18, the passive ID circuit 22 being Is connected to the mobile device (and powered on), it sends the card reader's unique ID to the mobile device 100 only once. Although both are integrated within the same housing 12, the passive ID circuit 22 functions independently and separately from the read head 18 without interfering with the card swipe function of the read head described above.

図９は、カード読取器内に埋め込まれたパッシブＩＤ回路図の例を示している。図９の例では、パッシブＩＤ回路２２は、少なくとも５つの主なサブシステム／構成要素、すなわち、固有ＩＤストレージ２４、固有ＩＤストレージ２４から固有のＩＤを読み取って送信する通信サブシステム２６、電力を供給して通信モバイルデバイス１００を可能する電力サブシステム２８、回路を通じて信号プラグ１８に信号を経路指定する経路サブシステム３０、及び異なるシステム間の通信を編成する制御ユニット３２を含むことができる。これらのサブシステムの全ては、ハードウエア、ソフトウエア、又はその組合せに実行することができる。通信サブシステム２６、電力サブシステム２８、及び読取ヘッド１６は、モバイルデバイスとの接続に向けて同じ信号プラグ１８を共有する。この図に描かれた構成要素は、任意に組み合わせるか、又は別々のソフトウエア、ファームウエア、及び／又はハードウエア構成要素に分割することができる。   FIG. 9 shows an example of a passive ID circuit diagram embedded in the card reader. In the example of FIG. 9, the passive ID circuit 22 has at least five main subsystems / components: a unique ID storage 24, a communication subsystem 26 that reads and transmits a unique ID from the unique ID storage 24, and power. It can include a power subsystem 28 that provides and enables communication mobile device 100, a routing subsystem 30 that routes signals to signal plug 18 through circuitry, and a control unit 32 that organizes communications between different systems. All of these subsystems can be implemented in hardware, software, or a combination thereof. Communication subsystem 26, power subsystem 28, and read head 16 share the same signal plug 18 for connection to the mobile device. The components depicted in this figure can be arbitrarily combined or divided into separate software, firmware, and / or hardware components.

図９の例では、固有ＩＤストレージ２４は、カード読取器の固有のＩＤを含むメモリである。固有ＩＤストレージ２４は、通信サブシステム２６によりアクセス可能なバイトを含むあらゆる持続性メモリとすることができる。   In the example of FIG. 9, the unique ID storage 24 is a memory that contains the unique ID of the card reader. The unique ID storage 24 can be any persistent memory that contains bytes that are accessible by the communications subsystem 26.

図９の例では、電力サブシステム２８は、デジタル回路を利用してより高いレベルに人工的に電力の電圧を上げる修正チャージポンプを構成する。通常のチャージポンプ作動には、大きな電流が必要であり、大きな電流は、次に、いくつかのコンデンサ内に供給され、切換論理回路は、直列構成と並列構成の間でコンデンサを切り換える。図１０の例では、電力は、接続した構成要素の検出のためのものであるモバイルデバイスによって供給されるバイアス電圧である。それは、名目上１．５Ｖであり、２ｋΩ抵抗器を通じて供給され、結果として７５０μＡの最大電流になる。電力サブシステム２８の機能の方法の詳細を図１１に説明する。   In the example of FIG. 9, the power subsystem 28 constitutes a modified charge pump that artificially raises the voltage of power to a higher level using digital circuitry. Normal charge pump operation requires large currents, which are then fed into several capacitors and switching logic switches the capacitors between series and parallel configurations. In the example of FIG. 10, the power is a bias voltage supplied by the mobile device that is for detection of connected components. It is nominally 1.5V and is supplied through a 2 kΩ resistor, resulting in a maximum current of 750 μA. Details of the method of functioning of the power subsystem 28 are illustrated in FIG.

標準的な作動において、経路サブシステム３０は、電力サブシステム２８にモバイルデバイス１００のバイアス電圧を誘導するように構成される。電力サブシステムがシステム電圧にバイアス電圧を変換した後に、制御ユニット３２は作動させることができる。制御ユニット３２は、モバイルデバイス１００への通信サブシステム２６アクセスを可能にするように経路サブシステム３０を構成する。通信サブシステム２６は、固有ＩＤストレージ２４から固有のＩＤを中継する。制御ユニット３２は、次に、モバイルデバイス１００へのカード読取回路１６アクセスを可能にするように経路サブシステム３０を構成する。   In standard operation, the path subsystem 30 is configured to induce a bias voltage for the mobile device 100 to the power subsystem 28. After the power subsystem converts the bias voltage to the system voltage, the control unit 32 can be activated. The control unit 32 configures the routing subsystem 30 to allow communication subsystem 26 access to the mobile device 100. The communication subsystem 26 relays the unique ID from the unique ID storage 24. The control unit 32 then configures the path subsystem 30 to allow card reading circuit 16 access to the mobile device 100.

図１０は、ユーザ体験に供されるパッシブＩＤ回路２２の付加的な構成要素を含む概略図の例を示している。これらの付加的なシステムは、モバイルデバイス１００が、カード読取器１０が電力サイクル中に切り離されたことを察知することを防止する。これらの付加的なシステムは、固有ＩＤストレージ２４から送られた固有のＩＤが設計者により指定されたように送られるようにもする。この特別な特徴セットは、モバイルデバイス１００が切断を察知しないように電力サイクル、偽の負荷３６にデバイスを強制する放電サブシステム３４、及び電力サイクル間のカード読取器１０挙動を管理するモニターシステム３８を構成する。   FIG. 10 shows an example of a schematic diagram that includes additional components of a passive ID circuit 22 that is provided for the user experience. These additional systems prevent the mobile device 100 from detecting that the card reader 10 was disconnected during the power cycle. These additional systems also allow the unique ID sent from the unique ID storage 24 to be sent as specified by the designer. This special feature set includes a power cycle, a discharge subsystem 34 that forces the device to a false load 36 so that the mobile device 100 does not detect disconnection, and a monitor system 38 that manages the card reader 10 behavior between power cycles. Configure.

図１０の例では、通信サブシステム２６は、制御ユニット３２及び固有ＩＤストレージ２４と接続した信号ドライバを含む。モバイルデバイス１００に一度だけＩＤを送るシステムの非限定的な例では、制御ユニット３２が起動した後に、通信サブシステム２６は、モニターサブシステム３８内のステータスビットを検査する。初めてこの処理が行われた時に、ステータスビットは設定されない。ステータスビットが設定されていない時に、ＩＤが直ちに送られる。図１２は、この処理の非限定的な例の詳細流れ図を含む。一実施形態において、制御ユニット３２は、モニターサブシステム３８においてステータスビットに書き込む。次に、放電システム３４を使用して自己リセットする。この時間中に、経路サブシステム３０は、カード読取器１０でモバイルデバイス１００が切断を検出するのを防止する偽の負荷に信号路を誘導するように構成される。電力サブシステム２８が電力サイクルを完了した状態で、制御ユニット３２は、ステータスビットを読み取る。ステータスビットがクリアされることが分ると、カード読取回路１６に信号路を誘導するように経路サブシステム３０を構成する。制御ユニット３２は、次に、システムを極めて低い電力状態（ここからスリープ状態と呼ぶ）にする。モニタリングサブシステム３８のみが、アクティブなままである。モニターサブシステム３８は、電力サイクルの前の何らかの時間（実施に依存する時間）でスリープ状態からシステムを起こす。制御ユニット３２は、モニタリングサブシステム３８によりシステムが起きていることを通知される。制御ユニット３２は、次に、読取器がまだ接続されたことを示す電圧が偽の負荷で検出された場合に限り、モニターサブシステム３８上でステータスビットを設定する。制御ユニット３２は、次に、電力サイクルを強制する。   In the example of FIG. 10, the communication subsystem 26 includes a signal driver connected to the control unit 32 and the unique ID storage 24. In a non-limiting example of a system that sends an ID to the mobile device 100 only once, the communication subsystem 26 checks the status bits in the monitor subsystem 38 after the control unit 32 is activated. When this processing is performed for the first time, the status bit is not set. The ID is sent immediately when the status bit is not set. FIG. 12 includes a detailed flow diagram of a non-limiting example of this process. In one embodiment, the control unit 32 writes status bits in the monitor subsystem 38. The discharge system 34 is then used to self reset. During this time, the path subsystem 30 is configured to guide the signal path to a false load that prevents the mobile device 100 from detecting a disconnect at the card reader 10. With power subsystem 28 completing the power cycle, control unit 32 reads the status bits. When it is found that the status bit is cleared, the path subsystem 30 is configured to guide the signal path to the card reader circuit 16. The control unit 32 then puts the system into a very low power state (hereinafter referred to as the sleep state). Only the monitoring subsystem 38 remains active. The monitor subsystem 38 wakes the system from sleep at some time prior to the power cycle (time dependent on implementation). The control unit 32 is notified by the monitoring subsystem 38 that the system is happening. The control unit 32 then sets a status bit on the monitor subsystem 38 only if a voltage indicating that the reader is still connected is detected with a false load. The control unit 32 then forces a power cycle.

図１１は、図１０に示すパッシブＩＤ回路２２の実施の例を示している。一部の実施形態において、電力サブシステム２８は、並列の複合コンデンサを有する。電圧遮断器（例えば、ツェナーダイオードのような）及びラッチが、並列と直列配置間の遷移をトリガするのに使用される。ラッチが切られると、電力サブシステム２８は、複合電圧が約．４ＶでＣＭＯＳトリガゲート電圧よりも小さくなるまで直列配置のままである。この時に、パッシブＩＤ回路２２がリセットして固有のＩＤ送出処理が再び始まる。   FIG. 11 shows an example of implementation of the passive ID circuit 22 shown in FIG. In some embodiments, the power subsystem 28 has a complex capacitor in parallel. A voltage breaker (such as a Zener diode) and a latch are used to trigger a transition between parallel and series arrangements. When the latch is released, the power subsystem 28 has a combined voltage of approximately. It remains in series until it becomes less than the CMOS trigger gate voltage at 4V. At this time, the passive ID circuit 22 is reset and the unique ID transmission process starts again.

図１１の例では、経路サブシステム３０は、パッシブＩＤ回路２２の様々なサブシステム間の切り換えに向けて制御ユニット３２により制御される複数のラッチを含む。パッシブＩＤ回路２２が作動中である時に、デフォルト構成により電力サブシステム２８の修正チャージポンプ（回路名）に信号プラグ１８を通じて出力信号が割り当てられる。修正チャージポンプ２８の電力を切断するラッチがトリガされた後に、制御ユニット３２は、読取ヘッド１６から通信サブシステム２６まで信号プラグ１８を経路指定し、固有ＩＤストレージ２４内のステータスビットを検査した後に信号プラグ１８を通じて固有のＩＤを送信する。経路サブシステム３０は、次に、固有ＩＤストレージ２４内ステータスビットに書込み、かつ電力サブシステム２８を放電させる。図１２は、パッシブＩＤ回路２２を通じてモバイルデバイス１００に固有のＩＤを送出する処理の例の流れ図を示している。   In the example of FIG. 11, the path subsystem 30 includes a plurality of latches that are controlled by the control unit 32 for switching between the various subsystems of the passive ID circuit 22. When the passive ID circuit 22 is in operation, an output signal is assigned through the signal plug 18 to the modified charge pump (circuit name) of the power subsystem 28 by default configuration. After the latch to power off the modified charge pump 28 is triggered, the control unit 32 routes the signal plug 18 from the read head 16 to the communications subsystem 26 and after examining the status bits in the unique ID storage 24 A unique ID is transmitted through the signal plug 18. The path subsystem 30 then writes to the unique ID storage 24 status bits and discharges the power subsystem 28. FIG. 12 shows a flowchart of an example of processing for sending a unique ID to the mobile device 100 through the passive ID circuit 22.

一部の実施形態において、パッシブＩＤ回路２２は、カード読取器１０の固有のＩＤの暗号化及び暗号解読に向けて図１３に示すように付加的な暗号化及び／又は暗号解読システムを更に含むことができる。図１３の例では、復号システム４２及び暗号化システム４０は、パッシブＩＤ回路２２から制御ユニット３２を使用して通信サブシステム２６上でモバイルデバイス１００と通信することができる。   In some embodiments, the passive ID circuit 22 further includes an additional encryption and / or decryption system as shown in FIG. 13 for encryption and decryption of the unique ID of the card reader 10. be able to. In the example of FIG. 13, the decryption system 42 and the encryption system 40 can communicate with the mobile device 100 on the communication subsystem 26 using the control unit 32 from the passive ID circuit 22.

信号復号
カード読取器１０が設定された波形を取付けられたモバイルデバイス１００に供給すると、着信信号（波形）を増幅し、サンプリングし、モバイルデバイスの内側でマイクロプロセッサを通じて実行される復号エンジン１１０によりデジタル値又はサンプルのストリームに変換することができる。ここでは、復号エンジン１１０は、以下に説明するように、着信信号を復号及び処理するソフトウエア復号処理復号器のパイプラインを含むことができ、このパイプライン内の各ソフトウエア処理は、カードスワイプエラー率を低減するために読み込まれたトラックデータの様々な密度に対応するようにために取り替えかつ交換することができる。着信信号は、カードの磁気ストライプの単一の及び／又は低密度トラックから読み取られたデータの低品質、モバイルデバイスのマイク入力ソケットのサンプリングレートの制限事項、及びカード読取器１０からモバイルデバイス１００内に導入されたノイズの１つ又はそれよりも多くのために低品質である場合がある。図１４は、小型化された携帯式カード読取器を通る磁気ストライプを有するカードのスワイプからの着信信号の復号をサポートする処理の例の流れ図を示している。 When the signal decoding card reader 10 supplies the set waveform to the attached mobile device 100, the incoming signal (waveform) is amplified, sampled, and digitalized by a decoding engine 110 that is executed through the microprocessor inside the mobile device. It can be converted to a stream of values or samples. Here, the decoding engine 110 can include a pipeline of software decoding processing decoders that decode and process incoming signals, as described below, and each software processing in this pipeline is a card swipe. It can be replaced and exchanged to accommodate various densities of read track data to reduce the error rate. Incoming signals may include low quality of data read from a single and / or low density track of the card's magnetic stripe, sampling rate limitations of the microphone input socket of the mobile device, and from the card reader 10 to the mobile device 100. May be of poor quality due to one or more of the noises introduced. FIG. 14 shows a flow diagram of an example process that supports decoding of incoming signals from swiping a card with a magnetic stripe through a miniaturized portable card reader.

図１４の例では、流れ図１４００は、ブロック１４０２で開始され、復号エンジン１１０は、定常状態に到達するためにシステム電圧を待つことにより、その内部状態を初期化する。カード読取器の初期接続時に、通常、僅かなインピーダンス不一致及び読取ヘッドのような非線形要素の存在により引き起こされたフィードバックによる信号のバーストがある。少なくとも３つの時定数後に、信号は、定常状態であると決定される。このような初期化段階中に、モバイルデバイスが信号プラグ１８上にカード読取器に初めて接続した時に着信の信号のＤＣオフセットが計算される。一部の実施形態において、初期化は、少なくとも以下の段階を経る。   In the example of FIG. 14, the flowchart 1400 begins at block 1402, where the decoding engine 110 initializes its internal state by waiting for the system voltage to reach a steady state. At the initial connection of the card reader, there is usually a burst of signals due to feedback caused by slight impedance mismatches and the presence of non-linear elements such as read heads. After at least three time constants, the signal is determined to be in steady state. During such an initialization phase, the DC offset of the incoming signal is calculated when the mobile device first connects to the card reader on the signal plug 18. In some embodiments, initialization includes at least the following steps.

オーディオ信号の１つのシステムバッファを取ってこのバッファのＤＣオフセットを計算する。   Take one system buffer of the audio signal and calculate the DC offset of this buffer.

計算されたＤＣオフセットを保存する。   Save the calculated DC offset.

最後の３つのＤＣオフセットの平均を計算する。   Calculate the average of the last three DC offsets.

段階３において計算された平均からの現在のＤＣオフセットの分散を計算する。   Calculate the variance of the current DC offset from the average calculated in step 3.

呈示する以下の値は、復号システムにおける性能に最適であることが見出されている。開示内容全体の精神において、呈示する以下の値は、当業者がこの処理を再現することを可能にするようにここに示している。多くの他の値をここで及びハードウエア実施によって使用することができることが十分に認められる。個々の値は、非限定的であることを意味する。段階４において計算される分散がフルスケールの分散閾値、０．０６％よりも小さいか、又はオフセット百分率未満である場合、段階３において計算されるオフセット平均の１０％、及び段階１において計算されてＤＣオフセットは、モバイルデバイス１００のフルスケールのノイズシーリング、３％よりも小さい。初期化が完了した後に、復号エンジン１１０は、カードのスワイプを検出するために着信信号を処理するように進むことができる。そうでなければ、段階１〜４を繰り返す必要がある。   The following values presented have been found to be optimal for performance in decoding systems. In the spirit of the overall disclosure, the following values presented are shown here to enable those skilled in the art to reproduce this process. It will be appreciated that many other values can be used here and by the hardware implementation. Individual values are meant to be non-limiting. If the variance calculated in step 4 is less than the full-scale variance threshold, 0.06% or less than the offset percentage, 10% of the offset average calculated in step 3 and calculated in step 1 The DC offset is less than 3% of the full scale noise ceiling of the mobile device 100. After initialization is complete, the decryption engine 110 can proceed to process the incoming signal to detect card swiping. Otherwise, it is necessary to repeat steps 1-4.

流れ図１４００は、着信信号が定常状態になった状態で、復号エンジン１１０がカードスワイプを検出するブロック１４０４に引き続き進む。この信号検出段階は、カード読取器を通るカードのスワイプの存在を検出するために定常状態において着信信号を処理する。信号検出段階は、近リアルタイムで作動する軽量の手順である。迅速に着信信号を構文解析し、一緒に信号の並列式バッファをつなぎ合わせてこのような信号を形成する。一部の実施形態において、初期化は、少なくとも以下の段階を経る。   The flowchart 1400 continues to block 1404 where the decoding engine 110 detects a card swipe with the incoming signal in a steady state. This signal detection stage processes the incoming signal in a steady state to detect the presence of a card swipe through the card reader. The signal detection phase is a lightweight procedure that operates in near real time. Quickly parse incoming signals and join together a parallel buffer of signals to form such a signal. In some embodiments, initialization includes at least the following steps.

着信信号のシステムバッファのソフトウエアアップスケールを適用する。   Apply software upscaling of incoming signal system buffer.

着信信号のバッファを取り始めて最小限の信号振幅閾値よりも大きい点を探すが、これは、経験的に見つけられるハードウエアベースのパラメータ化である。   Begin to buffer incoming signals and look for points that are larger than the minimum signal amplitude threshold, which is a hardware-based parameterization found empirically.

閾値よりも大きい１つの点が検出されると、スワイプの検出をトリガするフラグを設定する。   When one point larger than the threshold is detected, a flag that triggers the detection of swipe is set.

フラグがトリガされた状態で、着信信号は、信号が特定の期間にわたって、例えば、１０ｍｓ間最小限の信号振幅閾値未満に落ちるまでより大きいバッファに付加される。   With the flag triggered, the incoming signal is added to a larger buffer until the signal falls below a minimum signal amplitude threshold for a specific period of time, eg, 10 ms.

データの最後の１０ｍｓを切り取って、後で処理される信号データの量を低減する。   Trim the last 10 ms of data to reduce the amount of signal data that will be processed later.

少なくとも特定の数のサンプルがバッファにおいて収集されたか否か確かめて、その後の復号に十分な情報があることを検証する。この数は、使用されるモバイルデバイスのハードウエアに基づいてパラメータ化される。   Verify that at least a certain number of samples have been collected in the buffer and verify that there is enough information for subsequent decoding. This number is parameterized based on the mobile device hardware used.

代替的に、ハードウエアとは独立したスワイプ検出処理を利用し、信号の前部及び後部を切り取りながら高速フーリエ変換（ＦＦＴ）を通じてこのような信号を捕捉することができる。このような処理は、少なくとも以下の段階を含む。   Alternatively, a hardware-independent swipe detection process can be used to capture such signals through a Fast Fourier Transform (FFT) while clipping the front and back of the signal. Such processing includes at least the following steps.

着信信号のシステムバッファを検索して信号の履歴の特定の数のバッファを保つ。   Search the system buffer for incoming signals and keep a certain number of buffers in the signal history.

高速フーリエ変換を通じて保たれる信号履歴の周波数分布を計算する。   Calculate the frequency distribution of the signal history maintained through the fast Fourier transform.

ヒストグラム内の２つの最大値を位置を識別し、一方の最大値が他方の最大値の２ｘ周波数に位置するかを検査する。この状態が満たされた場合に、このような挙動を示す履歴のバッファを引き続き付け足す。   Identify the location of the two maximum values in the histogram and check if one maximum is located at the 2x frequency of the other maximum. When this condition is satisfied, a history buffer showing such behavior is continuously added.

このような挙動が停止すると、ＳＮＲが最大にされるまでバッファ内の信号の始め及び終わりから信号を除去し始め、ＳＮＲは、次の最大値から最大である２つの最大値の振幅であるように定義される。   When such behavior stops, it begins to remove the signal from the beginning and end of the signal in the buffer until the SNR is maximized, and the SNR appears to be the amplitude of the two maximum values that are maximum from the next maximum value. Defined in

流れ図１４００は、カードスワイプが存在することが検出されるとブロック１４０６に引き続き進み、復号エンジン１１０は、着信信号においてピークを識別する。ピーク検出は、クレジットカードスワイプからの着信信号の復号の最も複雑な部分であり、クレジットカードスワイプ復号は、ＴＲＳプラグを通過する信号のような有意なフィルタリングが行われた信号には従来行われておらず、その理由は、殆どのモバイルデバイス製造業者は着信信号がオーディオベースであると仮定しているからである。従って、ピーク検出が対処すべきである広範な信号フィルタリングが存在する。以下に説明する異なるピーク検出手法をマイクロプロセッサにより利用し、異なる方法で着信信号においてピーク検出を行うことができ、全ては、基本的な移動平均低減通過フィルタを適用し、読み込まれた低品質データ、モバイルデバイスのサンプリングレート制限事項、及びモバイルデバイス内に導入されるノイズを克服するために高周波数ノイズの一部を除去する。   The flowchart 1400 continues to block 1406 when a card swipe is detected, and the decoding engine 110 identifies a peak in the incoming signal. Peak detection is the most complex part of decoding incoming signals from credit card swipes, and credit card swipe decoding is traditionally performed on signals that have undergone significant filtering, such as signals passing through a TRS plug. The reason is that most mobile device manufacturers assume that the incoming signal is audio based. There is therefore a wide range of signal filtering that peak detection should address. Different peak detection techniques described below can be utilized by the microprocessor to perform peak detection on incoming signals in different ways, all applying a basic moving average reduced pass filter to read low quality data Remove some of the high frequency noise to overcome the sampling rate limitations of mobile devices, and the noise introduced in mobile devices.

反応性ピーク検出
反応性ピーク検出は、ピーク検出の発見的手法に基づく手法であり、これは、カードスワイプによる着信信号がモバイルデバイスのフィルタ回路により過度に歪んでいない状況によく適している。この手法では、信号ピークを検出するために少なくとも以下の段階を利用する。 Reactive peak detection Reactive peak detection is an approach based on the heuristic approach of peak detection, which is well suited for situations where the incoming signal due to card swipe is not over distorted by the filter circuit of the mobile device. In this approach, at least the following steps are used to detect signal peaks.

モバイルデバイスのハードウエアに依存する周囲ノイズ値で適応正及び適応負の閾値をシードする。これらの閾値は、初期ピーク検出に向けて使用される。   Seed adaptive positive and adaptive negative thresholds with ambient noise values depending on the hardware of the mobile device. These thresholds are used towards initial peak detection.

サンプルバッファを通じて、及びバッファ内の各サンプルに対して処理を始める。   Begin processing through the sample buffer and for each sample in the buffer.

第２の交差に向けて閾値に適用されたヒステリシス係数を除いて、負又は正の閾値と交差する時に、閾値がもう一度交差するのを待つ。ヒステリシス係数は、この手法がプラットフォームハードウエアのアクティブフィルタに関連付けられた着信信号内の共振の影響を受けないようにする際に重要である。   Except for the hysteresis factor applied to the threshold towards the second intersection, when the negative or positive threshold is crossed, wait for the threshold to cross again. The hysteresis factor is important in ensuring that this approach is not affected by resonance in the incoming signal associated with the platform hardware active filter.

閾値に交差する２つのサンプルが確立されると、この時間枠内の勾配変化を探し始める。   Once two samples are established that cross the threshold, we begin looking for gradient changes within this time frame.

１つよりも多い勾配変化が見出された場合に、２つのサンプルの中間点を計算する。   If more than one gradient change is found, the midpoint of the two samples is calculated.

検出された勾配変化が１つだけの場合には、   If only one gradient change is detected,

勾配変化に対して最大点を選択する。   Select the maximum point for the gradient change.

ピークの振幅を以前に見つけたピークの振幅（これが確立されていた場合）と比較する。   Compare peak amplitude to previously found peak amplitude (if this was established).

現在のピークを飛び越し、その振幅が前のピークの振幅の（（［フルスケール］−［現在のピーク振幅］）／（［フルスケール］^*１００）＋１００）％よりも大きいかに取り掛かる。 Jump over the current peak and start to see if its amplitude is greater than (([full scale]-[current peak amplitude]) / ([full scale] ^* 100) +100)% of the amplitude of the previous peak.

従来の段階では結果的にピークの飛び越しが発生しなかった場合には、ピークの極性を前のピークの極性に照らして検査する。   If no peak jump occurs as a result in the conventional stage, the polarity of the peak is inspected against the polarity of the previous peak.

ピークの極性が前のピークの極性と同じである場合に、前のピークを除去してその代わりに現在のピークを置く。   If the polarity of the peak is the same as the polarity of the previous peak, remove the previous peak and replace it with the current peak.

電流ピークの極性が変化していた場合に、単にピークのリストに現在のピークを追加する。この段階は、この手法を共振の影響を受けないものにする別の重要な構成要素である。   If the polarity of the current peak has changed, simply add the current peak to the list of peaks. This stage is another important component that makes this approach insensitive to resonance.

ピークを見つけたら、見つけたばかりのピークの極性として対応する極性の適応閾値を及びこのピークの振幅の百分率である振幅を更新する。ここでは、百分率は、使用された検出手法により変えられるパラメータであり、その理由は、値が高いほど正確にピークを検出するからであるが、ノイズには強くなく、一方、値が低いほどノイズに強いが、共振に関連付けられた誤ったピークを拾う可能性がある。   Once the peak is found, update the adaptive threshold of the corresponding polarity as the polarity of the peak just found and the amplitude, which is a percentage of the amplitude of this peak. Here, the percentage is a parameter that can be changed depending on the detection method used, because the higher the value, the more accurately the peak is detected, but it is less sensitive to noise, while the lower the value, the more noise But may pick up false peaks associated with resonance.

予測的ピーク検出
予測的ピーク検出では、大量の処理が復号のデジタル化段階まで後回しにされる。予測的ピーク検出は、低品質又は間違ったピーク情報が着信信号内に現れる原因になる可能性があるカードの引っ掻きに非常に強い。この手法は、記憶されるピークが多くなるので反応性ピーク検出手法よりもメモリ集約的である。この手法では、以下の段階を利用して信号ピークを検出する。 Predictive peak detection In predictive peak detection, a large amount of processing is postponed until the digitization stage of decoding. Predictive peak detection is very robust to scratching cards that can cause poor quality or incorrect peak information to appear in the incoming signal. This technique is more memory intensive than the reactive peak detection technique because more peaks are stored. In this method, signal peaks are detected using the following steps.

モバイルデバイスのハードウエアに依存する周囲ノイズ値で正の及び適応負の閾値をシードする。   Seeds positive and adaptive negative thresholds with mobile device hardware dependent ambient noise values.

サンプルバッファを通して開始する。バッファ内の各サンプルに対して、   Start through the sample buffer. For each sample in the buffer,

正又は負の閾値に交差する時に勾配が変化するのを待ち始める。   Start waiting for the slope to change when crossing the positive or negative threshold.

勾配が変更した時に、ピークとして現在のサンプルを記憶する。   When the slope changes, store the current sample as a peak.

最大ピーク検出
最大ピーク検出では、デジタルサンプルのウインドウ内の極大値及び極小値を探すことによってピークを検出する。これらのいずれかがサンプルのウインドウの端にある場合に、この手法では、そのウインドウ飛び越し、次のウインドウに移動して極大値及び極小値を探す。これらの極大値及び極小値は、次に、ピークのリストに記憶される。 Maximum Peak Detection In maximum peak detection, a peak is detected by looking for local maxima and minima within a window of digital samples. If any of these are at the edge of the sample window, the technique skips the window and moves to the next window to look for local maxima and minima. These maxima and minima are then stored in a list of peaks.

流れ図１４００は、ブロック１４０８に引き続き進み、復号エンジン１１０は、着信信号のデータがカード読取器を通るカードのスワイプを通じて読み取られるトラックを識別する。従来、トラック１及びトラック２は、カード読取器の読取ヘッド上の異なるピンからのものであり、いずれのトラックが読み取られているか推測する必要がなかった。カード読取器内の読取ヘッド１６が磁気ストライプからデータの１つのみのトラックを読み取ることができるので、トラック識別は、重要な問題になる。このトラック識別処理は、各トラックから来る信号に向けて予想される様々なピークを推定することにより、データがカード読取器により読み取られるトラック（トラック１又はトラック２）を推測及び認識するためにピークが検出される後に検出エンジン１１０によって実行される。トラック１はデータがトラック２より遙かに濃いと既知であり、従って、より多くのピークがトラック１から来るデータにおいて識別されると予想することが適切である。この処理は、明確な推測でないが、試験において本明細書に説明するピーク検出アルゴリズムに結合した時に、適切なトラック値９９．９％が得られる。代替的に、トラック推測は、復号のデジタル化段階の後にデジタル信号にあるビット数に基づくことができる。復号器が間違ったトラックの推測間違いのために失敗した時に（トラック識別がデジタル信号からビットがどのように文字セットに対して縁取りされかつ適合されるかに影響を与えることから）、復号器は、別のトラックタイプを単に選択することができるが、それによってカード処理がプロセッサ集約型になる。   The flowchart 1400 continues to block 1408 where the decoding engine 110 identifies the track from which incoming signal data is read through a card swipe through the card reader. Conventionally, track 1 and track 2 are from different pins on the read head of the card reader, and there is no need to guess which track is being read. Track identification becomes an important issue because the read head 16 in the card reader can read only one track of data from the magnetic stripe. This track identification process estimates the various peaks that are expected for the signal coming from each track, thereby estimating and recognizing the track (track 1 or track 2) from which the data is read by the card reader. Is detected by the detection engine 110 after detection. Track 1 is known to have data that is much darker than Track 2, so it is appropriate to expect that more peaks will be identified in the data coming from Track 1. This process is not a definite guess, but when combined with the peak detection algorithm described herein in the test, an appropriate track value of 99.9% is obtained. Alternatively, track estimation can be based on the number of bits in the digital signal after the digitizing phase of decoding. When the decoder fails due to wrong track guessing (since track identification affects how bits are fringed and adapted to the character set from the digital signal), the decoder However, another track type can simply be selected, which makes the card processing processor intensive.

流れ図１４００は、ブロック１４１０に引き続き進み、復号エンジン１１０は、着信信号内の識別されたピークをビットにデジタル化する。デジタル化処理では、特定のピーク情報を取り、バイナリデータに変えて、デジタルビットのアレイに追加する。２種類のデジタイザ、反応性デジタル化及び予測的デジタル化がある。   The flowchart 1400 continues to block 1410 where the decoding engine 110 digitizes the identified peaks in the incoming signal into bits. In the digitization process, specific peak information is taken, converted into binary data, and added to an array of digital bits. There are two types of digitizers, reactive digitization and predictive digitization.

反応性デジタル化
反応性デジタル化では、特定のピーク情報を事実と取り、以下の段階において１及び０に変換しようとする。 Reactivity Digitization Reactivity digitization takes specific peak information as fact and attempts to convert it to 1 and 0 in the following steps.

全てのピーク情報を考える。各セットに対して、   Consider all peak information. For each set

隣接したピークの各対間の距離を識別する。   Identify the distance between each pair of adjacent peaks.

これらの距離が似通っている場合に（例えば、互いから等距離である一連のピークを見つけるパラメータに基づいて）、１及び０を探し始める。初期ピークは、常に、ゼロを表し、その理由は、クレジットカードは、信号の前部及び後部でゼロが詰まっているからである。   If these distances are similar (e.g., based on a parameter that finds a series of peaks that are equidistant from each other), begin looking for 1s and 0s. The initial peak always represents zero because the credit card is full of zeros at the front and rear of the signal.

等距離のピークが見出されると、ビットにほぼ等しいサンプル数であるピーク間にサンプル数を識別する。   When equidistant peaks are found, the number of samples is identified between peaks that are approximately equal in number of samples to bits.

現在のピークと次のピークの間のサンプル数を調べる。   Determine the number of samples between the current peak and the next peak.

現在のピークと次のピーク後のピーク間のサンプル数を調べる。   Examine the number of samples between the current peak and the peak after the next peak.

段階４からの値に照らして段階５及び段階６からの結果を比較する。   Compare the results from steps 5 and 6 against the values from step 4.

段階５の結果の方が段階４の値に近い場合に、見出されたビットを０と識別する。   If the result of stage 5 is closer to the value of stage 4, the found bit is identified as 0.

段階６の結果の方が近い場合に、見出されたビットを１と識別する。   If the result of step 6 is closer, identify the found bit as 1.

タイブレーク：距離が同等であり、次の２つのピーク振幅が現在のピーク振幅より小さい場合に、見出されたビットを１と識別する。そうでなければ、見出されたビットを０と識別する。   Tie break: identifies the found bit as 1 if the distances are equal and the next two peak amplitudes are less than the current peak amplitude. Otherwise, identify the found bit as 0.

ピークが決定されると、見出されたちピークに基づいてビット長を更新する。見出されたピークが０であった場合に、段階５の値で更新する。そうでなければ、段階６の値を使用する。   Once the peak is determined, the bit length is updated based on the found peak. If the found peak is 0, update with the value of stage 5. Otherwise, use the value from step 6.

予測的デジタル化
着信信号内の検出されたピークの予測的デジタル化では、ピークのリストを事実として処理しない。まずビット長を見つけて、次に、次の関連のピークがあるべきである点をピークリストにおいて探す。この位置に到達すると、次に、その位置の前後で最も近いピークを探す。処理では、次に、調べた前のピークと比較してこのピークの極性を検査する。極性が同じことである場合に、見出されたビットは、１と識別される。そうでなければ、０と識別される。ピークリストをデジタル化する本方法は、単に一部の場合に無関係である情報を無視するという点において有効である。 Predictive digitization Predictive digitization of detected peaks in an incoming signal does not treat the list of peaks as fact. First find the bit length, then look in the peak list for the point where there should be the next relevant peak. When this position is reached, the nearest peak is then searched for before and after that position. The process then examines the polarity of this peak compared to the previous peak examined. The found bit is identified as 1 if the polarities are the same. Otherwise, it is identified as 0. This method of digitizing the peak list is useful in that it ignores information that is irrelevant in some cases.

流れ図１４００は、ブロック１４１２で終了し、復号エンジン１１０は、デジタル化されたビットのアレイをカード情報の単語に変換する。この変換処理では、アレイ内の開始センチネルであるビットシーケンスの位置を識別する。その点で、ビットのフレームを取って（例えば、トラック２は５ビット、トラック１は７ビット）記号表に基づいて復号する。途中で、処理では、データが正しいことを保証するために、絶えず、終わりでパリティ及びＬＲＣがないが検査する。何らかのエラーがパリティ、ＬＲＣ、又はトラック長にあった場合に、適切な信号データを得るために異なる１組のパラメータでブロック１４０６〜１４１２を繰り返すことができる。   The flowchart 1400 ends at block 1412, where the decoding engine 110 converts the digitized array of bits into card information words. This conversion process identifies the position of the bit sequence that is the starting sentinel in the array. At that point, a frame of bits is taken (eg, track 2 is 5 bits, track 1 is 7 bits) and decoded based on the symbol table. On the way, the process constantly checks for parity and LRC at the end to ensure that the data is correct. If there are any errors in the parity, LRC, or track length, the blocks 1406-1412 can be repeated with a different set of parameters to obtain the appropriate signal data.

カードスワイプが始まった時に、復号エンジン１１０では、カード読取器１０によって生成されるアナログ入力信号の品質の劣化の様々な範囲を対象とするために、上述の様々なピーク検出器及びデジタイザを組み合わせることができる。一部の実施形態において、モバイルデバイスのハードウエアプラットフォームに基づいて、異なる処理の組合せ及びパラメータを選んで最適化することができる。これらの組合せ及びパラメータ値は、実験及び試験に基づいて予め決定し、及び復号処理を開始すると初期化することができる。復号は、次に、指定された全ての処理を通じて実行され、適切な信号を得るために、複数回、いくつかの特定の処理を実行する。このような復号処理は、異なる量のノイズ、サンプリングレート変動、信号共振、及びスワイプ方向に対処するために、毎回の実行中に自動スケーリング及び調節を可能にする。   When a card swipe begins, the decoding engine 110 combines the various peak detectors and digitizers described above to cover different ranges of quality degradation of the analog input signal generated by the card reader 10. Can do. In some embodiments, different processing combinations and parameters can be selected and optimized based on the hardware platform of the mobile device. These combinations and parameter values can be pre-determined based on experimentation and testing, and can be initialized upon starting the decoding process. Decoding is then performed through all specified processes, and several specific processes are performed multiple times to obtain an appropriate signal. Such a decoding process allows for automatic scaling and adjustment during each run to account for different amounts of noise, sampling rate variation, signal resonance, and swipe direction.

情報共有のないカード呈示取引
図１の例では、ユーザ対話エンジン１２０は、支払人（買い手）及び販売業者が金融取引を完了するために取引エンジン１３０と対話することを可能にする受取人（販売業者）に関連付けられたモバイルデバイス１００上で実行されるソフトウエアアプリケーションである。より具体的には、買い手及び／又は販売業者から金融取引に関連する情報の入力を取って、取引を開始及び完了するために取引エンジンにこのような入力を供給し、かつ買い手及び販売業者に取引の結果を呈示することができる。ここでは、ユーザ対話エンジン１２０によって受け入れられた情報の入力には、リスト価格及び任意的にヒントを含む取引の金額、書面による明細のような取引に関連する付加的な注釈、及び／又は購入される品目の写真、買い手の承認、及び／又は署名の１つ又はそれよりも多くを含むことができるが、これに限定されない。 Card Presentation Transaction without Information Sharing In the example of FIG. 1, the user interaction engine 120 allows a payer (buyer) and a payee (sales) to interact with the transaction engine 130 to complete a financial transaction. A software application executed on the mobile device 100 associated with the merchant. More specifically, it takes information related to financial transactions from buyers and / or sellers, provides such inputs to the trading engine to initiate and complete transactions, and provides buyers and sellers with such inputs. Transaction results can be presented. Here, the input of information accepted by the user interaction engine 120 is the amount of the transaction, including the list price and optionally a hint, additional annotations related to the transaction, such as a written description, and / or purchased. Including, but not limited to, one or more of a photograph of the item, buyer approval, and / or signature.

一部の実施形態において、従来のキーボード以外に、ユーザ対話エンジン１２０は、モバイルデバイス１００のタッチスクリーンを利用し、買い手及び販売業者がスタイラス又は指を通じて画面に触れることによって点数文字及び署名を入力することを可能にすることができる。   In some embodiments, in addition to a conventional keyboard, the user interaction engine 120 utilizes the touch screen of the mobile device 100 to input point characters and signatures by buyers and merchants touching the screen with a stylus or finger. Can make it possible.

一部の実施形態において、取引の結果に加えて、ユーザ対話エンジン１２０は、テキスト、写真、音声、及び映像のうちの１つ又はそれよりも多くの組合せで買い手に販売業者によって供給された製品又はサービスを示し、かつ買い手がモバイルデバイス上で製品及びサービスを閲覧し、自分が購入するつもりであったものを選択することを可能にすることができる。このような製品情報は、製品データベース１５０に記憶して管理することができる。   In some embodiments, in addition to the outcome of the transaction, the user interaction engine 120 may provide the product supplied to the buyer by the seller in one or more combinations of text, photos, audio, and video. Or it can indicate a service and allow the buyer to browse products and services on the mobile device and select what he intended to purchase. Such product information can be stored and managed in the product database 150.

図１の例では、取引エンジン１３０は、復号エンジン１１０から復号されたクレジットカード情報、及びユーザ対話エンジン１２０から取引金額をその入力として取る。取引エンジン１３０は、次に、直接に又は決済システムを通じて、このような承認要求を処理する承継銀行のような第三者金融機関に連絡し、それは、次に、取引を許可し、又はそれを拒否するためにカードを出している銀行と通信することができる。承継銀行は、次に、取引を許可又は拒否するカード発行銀行と通信することができる。第三者が取引を許可した場合に、取引エンジン１３０は、カード保持者（例えば、買い手）の預金口座から差し引かれた金額を販売業者の預金口座に転送し、買い手及び販売業者への呈示に向けてユーザ対話エンジン１２０に取引結果を供給する。このようにして、販売業者は、カード読取器１０及びモバイルデバイス１００を通じて買い手から支払金額を受け取ることができる。   In the example of FIG. 1, the transaction engine 130 takes the credit card information decrypted from the decryption engine 110 and the transaction amount from the user interaction engine 120 as inputs. Trading engine 130 then contacts a third party financial institution, such as a successor bank, that processes such authorization requests, either directly or through a payment system, which then authorizes the transaction or You can communicate with the bank that issued the card to refuse. The successor bank can then communicate with the card issuer bank that authorizes or rejects the transaction. If the third party authorizes the transaction, the transaction engine 130 transfers the amount deducted from the cardholder's (eg, buyer's) deposit account to the seller's deposit account for presentation to the buyer and seller. The transaction result is supplied to the user interaction engine 120. In this way, the merchant can receive the payment amount from the buyer through the card reader 10 and the mobile device 100.

図１の例では、モバイルデバイス１００は販売業者に関連しているが、モバイルデバイス１００上で実行される取引エンジン１３０は、復号エンジン１１０から直接に買い手からカード情報を取ることにより、カード呈示取引中に買い手／支払人のプライバシーを保護し、かつユーザ対話エンジン１２０を通じてこのような情報を販売業者と共有しない。ここでは、販売業者と共有されないカード情報には、カード番号、カード保持者の名前、有効期限、セキュリティコードなどがあるがこれらに限定されない。本質的には、取引エンジン１３０は、一般的なカード呈示取引又はオンライン取引の場合とは異なり、買い手が自分のカード情報を販売業者と共有する必要がないように買い手と売り手の間に仲介人として機能する。依然として買い手は、上述のように、完了された取引に対して項目別の領収書を後で取得することができる。   In the example of FIG. 1, the mobile device 100 is associated with a merchant, but the transaction engine 130 running on the mobile device 100 takes card information from the buyer directly from the decryption engine 110, thereby providing a card presentation transaction. While protecting the buyer / payer privacy and not sharing such information with the merchant through the user interaction engine 120. Here, the card information not shared with the merchant includes, but is not limited to, a card number, the name of the card holder, an expiration date, and a security code. In essence, the transaction engine 130 is an intermediary between the buyer and seller so that the buyer does not need to share his / her card information with the seller, as is the case with a typical card presentation transaction or online transaction. Function as. The buyer can still obtain itemized receipts for completed transactions later as described above.

一部の実施形態において、取引エンジン１３０は、販売業者と買い手のカード情報を共有しないが、信用詐欺を防止するために、販売業者がカード呈示取引中に買い手のＩＤを確実に検証することができるように、ユーザ対話エンジン１２０を通じて、販売業者にユーザデータベース１４０内の記録上の買い手の写真のような買い手の識別情報を呈示することができる。   In some embodiments, the trading engine 130 does not share buyer's card information with the merchant, but to prevent credit fraud, the merchant may ensure that the merchant's ID is verified during the card presentation transaction. As can be done, through the user interaction engine 120, the merchant can be presented with buyer identification information, such as a photograph of the buyer on record in the user database 140.

図１の例では、ユーザデータベース１４０、製品データベース１５０、及び取引データベース１６０を使用し、それぞれ、買い手及び販売業者、販売業者、及び行われる取引によって提供された製品及びサービスの情報を記憶することができる。この情報はまた、決済システムにより記憶することができる。ここでは、ユーザ情報（例えば、名前、電話番号、電子メールのような）をオンラインユーザ登録証明書を通じて取得することができ、製品情報を販売業者によって供給することができ、一方、取引データベース１６０は、取引が取引エンジン１３０により処理される度に更新される。記憶された情報は、選択的にアクセスされ、かつ必要に応じて買い手及び／又は販売業者に供給することができる。   In the example of FIG. 1, a user database 140, a product database 150, and a transaction database 160 are used to store information on buyers and sellers, sellers, and products and services provided by the transaction being performed, respectively. it can. This information can also be stored by the payment system. Here, user information (eg, name, phone number, email, etc.) can be obtained through an online user registration certificate and product information can be supplied by the merchant, while the transaction database 160 is , Updated each time a transaction is processed by the transaction engine 130. The stored information can be selectively accessed and provided to buyers and / or merchants as needed.

図１の例では、取引エンジン１３０は、決済システムを通じてネットワーク（図示せず）上で直接に又は決済システムを通じて第三者金融機関、ユーザデータベース１４０、製品データベース１５０、及び取引データベース１６０と通信及び対話する。ここでは、ネットワークは、ＴＣＰ／ＩＰプロトコルのようないくつかの通信プロトコルに基づく通信ネットワークとすることができる。このようなネットワークには、インターネット、イントラネット、広域ネットワーク（ＷＡＮ）、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）、無線ネットワーク、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）、ＷｉＦｉ、及び移動通信ネットワークを含むことができるが、これらに限定されない。ネットワーク及び通信プロトコルの物理的接続は、当業者に公知である。   In the example of FIG. 1, the trading engine 130 communicates and interacts with a third party financial institution, a user database 140, a product database 150, and a trading database 160 either directly on a network (not shown) through a payment system or through a payment system. To do. Here, the network can be a communication network based on several communication protocols such as TCP / IP protocol. Such networks can include, but are not limited to, the Internet, intranets, wide area networks (WAN), local area networks (LAN), wireless networks, Bluetooth®, WiFi, and mobile communication networks. . The physical connection of the network and communication protocol is known to those skilled in the art.

動的領収書
様々な実施形態において、非限定的な例として販売業者に関連付けられたモバイルデバイス１００に接続したカード読取器１０を通じた金融取引の完了時に、モバイルデバイス１００上で実行される取引エンジン１３０は、取引に関連付けられた付加的なデータを捕捉し、付加的なデータを取引の動的領収書に取り込むように構成することができ、通常は従来の領収書に含まれた取引情報に加えて、動的領収書は、取引の付加的な環境情報を含むことができる。非限定的な例として、金融取引は、インターネット上で行われる電子取引、又はカード呈示店頭取引とすることができ、買い手／支払人は、店頭、他の「家屋の」位置で、又は単に販売業者／受取人が存在する場合に購入を提供する。 Dynamic Receipt In various embodiments, a trading engine that runs on the mobile device 100 upon completion of a financial transaction through the card reader 10 connected to the mobile device 100 associated with the merchant as a non-limiting example. 130 can be configured to capture additional data associated with the transaction and incorporate the additional data into the dynamic receipt of the transaction, typically with transaction information contained in a conventional receipt. In addition, the dynamic receipt can include additional environmental information for the transaction. As a non-limiting example, a financial transaction can be an electronic transaction conducted on the Internet, or a card-presented over-the-counter transaction, where the buyer / payer can sell at the over-the-counter, other “house” location, or simply Offer purchases when merchant / recipient exists.

一部の実施形態において、動的領収書に含まれた付加的な環境情報は、取引環境に関連する情報を含むことができる。１つの非限定的な例では、全地球測位システム（ＧＰＳ）受信機を装備したモバイルデバイスを使用し、取引の座標／位置を捕捉して動的領収書に関する情報の一部として記録することができる。このようにして、販売時点情報管理の物理的位置（販売業者／受取人の登録されたアドレスと異なる場合がある）は、取引を確認するために取引エンジン１２０により記録及び使用することができる。別の非限定的な例では、カメラ及び／又はオーディオ及び／又はビデオレコーダを装備したモバイルデバイスを使用し、取引に関わっている製品又はサービスの写真及び／又は映像及び／又は音声記録を捕捉し、動的領収書にこのようなデータに対するこのようなデータ又はリンク／レファレンスを組み込むことができる。別の非限定的な例では、生体認証スキャナを有するモバイルデバイスを使用し、買い手／支払人及び／又は販売業者／受取人の指紋又は掌紋を走査し、動的領収書内にこのような情報の少なくとも一部を含めることができる。別の非限定的な例では、モバイルデバイスは、動的領収書に取引に関連付けられたいくつかの情報を記録することができ、このような情報には、どの程度迅速に買い手がカードをスワイプするか、カードがスワイプされる角度があるがこれらに限定されない。別の非限定的な例では、カードの磁気指紋とも呼ばれるスワイプされているカードの特殊な特性を動的領収書内に記録して含めることができる。   In some embodiments, the additional environmental information included in the dynamic receipt can include information related to the trading environment. In one non-limiting example, a mobile device equipped with a Global Positioning System (GPS) receiver can be used to capture transaction coordinates / positions and record them as part of information about dynamic receipts. it can. In this way, the physical location of point-of-sale information management (which may differ from the registered address of the merchant / recipient) can be recorded and used by the trading engine 120 to confirm the transaction. In another non-limiting example, a mobile device equipped with a camera and / or audio and / or video recorder is used to capture photo and / or video and / or audio records of the product or service involved in the transaction. Such data or links / references to such data can be incorporated into dynamic receipts. In another non-limiting example, a mobile device with a biometric scanner is used to scan the buyer / payer and / or merchant / recipient fingerprints or palm prints and such information in the dynamic receipt. At least a portion of. In another non-limiting example, a mobile device can record some information associated with a transaction on a dynamic receipt, and how quickly such a buyer swipes a card Or the angle at which the card is swiped, but is not limited to this. In another non-limiting example, special characteristics of the swiped card, also called the card's magnetic fingerprint, can be recorded and included in the dynamic receipt.

一部の実施形態において、動的領収書は、電子的に又はオンラインでアクセス可能な電子形態とすることができ、取引に関連する画像、映像、又は音声のようなマルチメディア情報を指示するリンク又はレファレンスを含むことができる。   In some embodiments, the dynamic receipt can be in electronic form that can be accessed electronically or online, and a link that points to multimedia information such as images, video, or audio associated with the transaction. Or a reference can be included.

一部の実施形態において、取引エンジン１３０は、取引に関連付けられた危険性を評価するために動的受信において含まれる環境情報を使用することができる。非限定的な例として、ＧＰＳ情報が、取引が犯罪の多い／ハイリスク区域において行われていることを示す場合に、取引に関連付けられた危険性は、相応に調節され、かつ買い手の銀行に相応に通知することができる。代替的に、走査されて動的領収書内に含まれた生体情報は、個人情報の盗難及び信用詐欺を防止するためにＩＤ検証を目的として使用することができる。   In some embodiments, trading engine 130 can use environmental information included in dynamic reception to assess the risk associated with the trading. As a non-limiting example, if the GPS information indicates that the transaction is taking place in a criminal / high risk area, the risk associated with the transaction is adjusted accordingly and to the buyer's bank You can be notified accordingly. Alternatively, biometric information that has been scanned and included in a dynamic receipt can be used for purposes of identity verification to prevent identity theft and credit fraud.

一部の実施形態において、取引エンジン１３０は、動的領収書を使用することができ、買い手及び／又は販売業者と通信する非侵入型方法として使用することができる。非限定的な例として、動的領収書内に含まれた追加情報を使用し、買い手にオファーを行うことができる。動的領収書が取引の販売時点情報管理のＧＰＳ位置を含む場合に、クーポン又はその近くの位置で売り手によって行われた他の販売促進オファーを買い手が電子的に領収書をオンラインで見たいと思った時に買い手に示すことができる。代替的に、直接的には製品説明を通じて又は間接的には取られる写真又は映像を解析することによって取引に関わっている特定の製品を取引エンジンにより識別することができる場合に、類似の又は補完的な製品のオファーを製品の販売業者に売り手により行うことができる。   In some embodiments, the trading engine 130 can use dynamic receipts and can be used as a non-intrusive method of communicating with buyers and / or merchants. As a non-limiting example, the additional information contained in the dynamic receipt can be used to make an offer to the buyer. If the dynamic receipt contains a point-of-sale GPS location for the transaction, the buyer wants to view the receipt electronically online with a coupon or other promotional offer made by the seller at a nearby location You can show it to the buyer when you think. Alternatively, similar or complementary if the trading engine can identify the specific product involved in the transaction, either directly through the product description or by analyzing the photos or videos taken indirectly Product offers can be made by sellers to product sellers.

一部の実施形態において、取引エンジン１３０は、電子メッセージを通じて買い手及び／又は販売業者に領収書を通知することができ、電子メッセージには、電子メールメッセージ、ショートメッセージサービス（ＳＭＳ）メッセージ、ツイッタ、又は他の形態の電子通信を含むことができるが、これらに限定されない。電子メッセージの受信側は、次に、取引データベース１６０に記憶された自分の電子領収書を検索するために、ユーザデータベース１４０内の自分の記録上の電話番号を通じて、自分の都合のよい時に漏れのない項目別の動的領収書オンラインを検索することができる。一部の実施形態において、電子メッセージは、受信側が代替的に又は電話番号と組み合わせて電子領収書オンラインを検索するのに使用することができる符号のような表示を含むことができる。   In some embodiments, the trading engine 130 can notify the buyer and / or merchant of the receipt through an electronic message that includes an email message, a short message service (SMS) message, Twitter, Or may include, but is not limited to, other forms of electronic communication. The recipient of the electronic message then leaks at his convenience through the telephone number on his record in the user database 140 to retrieve his electronic receipt stored in the transaction database 160. You can search online for dynamic receipts by item. In some embodiments, the electronic message can include a display, such as a code, that the recipient can use to search the electronic receipt online, alternatively or in combination with a telephone number.

図１５は、モバイルデバイスに接続した小型化されたカード読取器を通じた支払人と受取人間の金融取引をサポートするシステム図の例を示している。図１５の例では、流れ図１５００は、金融取引金額が図１６（ａ）に示すようにモバイルデバイスの上で起動される対話的ユーザアプリケーションを通じて供給されるブロック１５０２で開始される。金融取引の金額が、図１６（ａ）に示すように、モバイルデバイス上で起動される対話型ユーザアプリケーションを通じて示されている。流れ図１５００は、ブロック１５０４に引き続き進み、図１６（ｂ）に示すように、スワイプエラーを最小にするように構造化された小型化されたカード読取器をモバイルデバイスに接続する。流れ図１５００は、ブロック１５０６に引き続き進み、図１６（ｃ）に示すように、カードをスワイプしてカード読取器に通して金融取引を開始する。流れ図１５００は、ブロック１５０８に引き続き進み、支払人は、図１６（ｄ）に示すように、取引を完了するために、モバイルデバイス上で対話型ユーザアプリケーションを通じて署名された署名を通じてカード呈示取引の金額を確認する。モバイルデバイス１００に結合された決済システムを使用して支払いが行われる。署名は、支払人の保護のために検証の付加的な層として、このような署名が技術的に取引を許可するのに必要とされないと考えられる時でさえも必要とされることに注意されたい。流れ図１５００は、ブロック１５１０に引き続き進み、図１６（ｅ）に示すように、決済システムを使用して取引の結果を受信して支払人及び／又は販売業者に呈示する。流れ図１５００は、ブロック１５１２で終了し、図１６（ｆ）に示すように、取引の電子領収書を電子メッセージの形態で支払人に呈示する。   FIG. 15 shows an example system diagram that supports payer and payee financial transactions through a miniaturized card reader connected to a mobile device. In the example of FIG. 15, the flowchart 1500 begins at block 1502 where a financial transaction amount is provided through an interactive user application launched on the mobile device as shown in FIG. 16 (a). The amount of the financial transaction is shown through an interactive user application launched on the mobile device, as shown in FIG. 16 (a). The flowchart 1500 continues to block 1504, where a miniaturized card reader structured to minimize swipe errors is connected to the mobile device, as shown in FIG. 16 (b). Flow chart 1500 continues to block 1506, where the financial transaction is initiated by swiping the card through the card reader, as shown in FIG. 16 (c). Flow chart 1500 continues to block 1508 where the payer pays for the amount of the card presenting transaction through a signature signed through the interactive user application on the mobile device to complete the transaction, as shown in FIG. 16 (d). Confirm. Payment is made using a payment system coupled to the mobile device 100. It is noted that signatures are required as an additional layer of verification for payer protection, even when such signatures are not considered technically required to authorize transactions. I want. The flowchart 1500 continues to block 1510 where the results of the transaction are received and presented to the payer and / or merchant using the payment system, as shown in FIG. 16 (e). The flowchart 1500 ends at block 1512 and presents the electronic receipt of the transaction to the payer in the form of an electronic message, as shown in FIG. 16 (f).

一実施形態において、出力ジャック１８の縦方向平面は、カードがスロット１４内で５ｍｍ以内、別の実施形態では３ｍｍ以内で移動する平面内にある。   In one embodiment, the longitudinal plane of the output jack 18 is in the plane in which the card moves within 5 mm within the slot 14 and within 3 mm in another embodiment.

図１７をここで参照すると、本発明の一実施形態において、一体型読取ヘッドシステムは、オーディオジャック２１４、少なくとも１つマイク入力ポート２１６を有するモバイルデバイス２１２を含む。読取ヘッド２１８は、物理的にモバイルデバイス２１２に結合される。読取ヘッド２１８は、決済システムを用いた買い手と売り手間の金融取引を可能するために金融取引カードの磁気ストライプをスワイプするスロット２２０を有する。読取ヘッド２１８は、磁気ストライプ上のデータを読み取って、磁気ストライプ上に記憶されたデータを示す信号を生成する。読取ヘッド２１８は、モバイルデバイス２１２のオーディオジャック２１４又はマイクポート２１６のうちの少なくとも一方に読取ヘッド２１８を物理的に接続する出力ジャック２２２を有する。読取ヘッド２１８は、モバイルデバイス２１２に信号を供給する。信号は、モバイルデバイス２１２で復号される。復号は、信号内のパルスを判断してパルスの少なくとも一部を文字に変換することを含む。   Referring now to FIG. 17, in one embodiment of the present invention, the integrated readhead system includes a mobile device 212 having an audio jack 214 and at least one microphone input port 216. Read head 218 is physically coupled to mobile device 212. The read head 218 has a slot 220 that swipes the magnetic stripe of the financial transaction card to allow financial transactions between buyers and sellers using the payment system. Read head 218 reads the data on the magnetic stripe and generates a signal indicative of the data stored on the magnetic stripe. The read head 218 has an output jack 222 that physically connects the read head 218 to at least one of the audio jack 214 or the microphone port 216 of the mobile device 212. Read head 218 provides a signal to mobile device 212. The signal is decoded at mobile device 212. Decoding includes determining a pulse in the signal and converting at least a portion of the pulse to a character.

本発明の別の実施形態において、一体型読取ヘッドシステム２１０を使用して金融取引カードで金融取引を行う方法を提供する。   In another embodiment of the present invention, a method for conducting financial transactions with a financial transaction card using the integrated readhead system 210 is provided.

本発明の一実施形態において、図１８に示すように、第二者（受取人）に支払う方法を提供する。この実施形態において、第一者（支払人）は、１つ又はそれよりも多くの認可された第二者の名前を見る。認可された第二者は、（ｉ）決済サービスとの関連付けを有する第二者、及び（ｉｉ）決済サービスと確立された関連付けを持たない場合に第二者が支払いの前に確立された関連付けを有するという第二者である。第一者は、決済サービスとの関連付けを有する。タブは、第一者のモバイルデバイス１００のいずれかの地理的位置で認可された第二者により選択することができる第一者により開けられる。認可された第二者は、第一者のモバイルデバイス１００が定義された地理的区域内にある時にのみ第一者の金融預金口座に請求することができる。タブは、第一者、決済サービス、及び認可された第二者間の関係である。認可された第二者は、定義された地理的区域内にいる第一者との金融取引に関わることができる。決済システムの全体的なアーキテクチャを図１９に示している。   In one embodiment of the present invention, as shown in FIG. 18, a method of paying a second party (recipient) is provided. In this embodiment, the first party (payer) sees the name of one or more authorized second parties. The authorized second party is (i) a second party that has an association with a payment service, and (ii) an association that the second party has established prior to payment if it does not have an established association with the payment service. Is a second party. The first party has an association with a payment service. The tab is opened by a first party that can be selected by a second party authorized at any geographical location of the first party mobile device 100. An authorized second party can charge the first party's financial deposit account only when the first party's mobile device 100 is within the defined geographic area. A tab is a relationship between a first party, a payment service, and an authorized second party. An authorized second party can be involved in financial transactions with a first party within a defined geographic area. The overall architecture of the payment system is shown in FIG.

第一者のモバイルデバイス１００は、決済サービスと通信するように構成される。第一者は、第一者のモバイルデバイス１００で１つ又はそれよりも多くの認可された第二者の名前を見る。第一者は、第一者の金融預金口座を確立する。第一者は、決済サービスへの単一の接続情報で金融預金口座情報を入力し、決済サービスへの金融預金口座情報の追加入力は、同じ決済サービスが使用される時に第一者とあらゆる認可された第二者との間の将来の金融取引に必要とされない。   The first party mobile device 100 is configured to communicate with a payment service. The first party sees the name of one or more authorized second parties on the first party's mobile device 100. The first party establishes a first party financial deposit account. The first party enters the financial deposit account information with a single connection information to the payment service, and the additional entry of the financial deposit account information into the payment service is subject to any authorization with the first party when the same payment service is used. Is not required for future financial transactions with a second party.

金融預金口座は、銀行預金口座、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード、及び第二者金融預金口座などのうちの少なくとも１つから選択される。金融預金口座は、モバイルデバイス１００の使用、銀行端末から、及びオンラインで行われるなどのうちの少なくとも１つにより第一者により選択される。第一者の金融預金口座は、金融取引カードとすることができ、第一者の金融カード情報の端末送信は、モバイルデバイス１００でのものである。金融カード情報の入力は、金融取引カードをスワイプしてモバイルデバイス１００に結合されたカード読取器のスロットに通す、モバイルデバイス１００のスロットを通す、モバイルデバイス１００への金融取引カードのタッチによる、モバイルデバイス１００で情報を打ち込むことによる、写真による、モバイルデバイス１００上でアプリケーションからカードを選択することによる、及びオンラインエンティティからなどにより行うことができる。モバイルデバイス１００は、上述のようなデバイスである。   The financial deposit account is selected from at least one of a bank deposit account, a credit card, a debit card, a prepaid card, a second party financial deposit account, and the like. The financial deposit account is selected by the first party by at least one of using the mobile device 100, from a bank terminal, and online. The first party financial deposit account can be a financial transaction card, and the terminal transmission of the first party financial card information is at the mobile device 100. Financial card information can be entered by swiping the financial transaction card through the slot of a card reader coupled to the mobile device 100, through the slot of the mobile device 100, and by touching the financial transaction card to the mobile device 100. This can be done by typing information on the device 100, by photo, by selecting a card from an application on the mobile device 100, from an online entity, and so on. The mobile device 100 is a device as described above.

認可された第二者は、決済サービスとの関連付けを有する第一者のリストを見ることができる。認可された第二者は、オープンタブで第一者のリストを見ることができる。認可された第二者により見られる第一者のリストは、第一者の識別情報を有する。識別情報は、確実に第一者を識別するものであり、識別情報には、名前、写真、携帯電話番号、社会保障番号、電子メールアドレス、及び第一者の他の個人識別情報などを含むことができるが、これらに限定されない。   Authorized second parties can see a list of first parties that have an association with a payment service. Authorized second parties can see a list of first parties in the open tab. The list of first parties seen by the authorized second party has first party identification information. The identification information reliably identifies the first party, and the identification information includes name, photo, mobile phone number, social security number, e-mail address, and other personal identification information of the first party. Can be, but is not limited to.

別の実施形態において、第二者に支払う方法では、第一者は、モバイルデバイス１００で１つ又はそれよりも多くの認可された第二者の名前を見る。モバイルデバイス１００は、第一者のモバイルデバイス１００であることが好ましい。タブは、上述のように、第一者のモバイルデバイス１００のいずれかの地理的位置で認可された第二者により選択することができる第一者により開けられるが、認可された第二者は、一実施形態において、第一者のモバイルデバイス１００が定義された地理的区域内にある時にのみ第一者の金融預金口座カードに請求することができる。モバイルデバイス１００は、モバイルデバイスのオーディオ入力ポート又はマイク入力ポートの少なくとも一方に挿入されるようになった出力ジャックを含み、かつモバイルデバイスに信号を送出するカード読取器に結合される。様々な実施形態において、モバイルデバイス１００のオーディオ入力ポート又はライン入力ポートでの信号のサンプリングレートは、少なくとも１５ｋＨｚ、２０ｋＨｚ、３０ｋＨｚ、及び４０ｋＨｚなどである。   In another embodiment, in a method of paying a second party, the first party sees the name of one or more authorized second parties on the mobile device 100. The mobile device 100 is preferably a first party mobile device 100. The tab may be opened by a first party that can be selected by a second party authorized at any of the geographic locations of the first party mobile device 100, as described above, In one embodiment, the first party mobile device 100 can only be charged to the first party financial deposit account card when it is within a defined geographic area. Mobile device 100 includes an output jack adapted to be inserted into at least one of an audio input port or a microphone input port of the mobile device, and is coupled to a card reader that sends a signal to the mobile device. In various embodiments, the sampling rate of the signal at the audio input line or line input port of the mobile device 100 is at least 15 kHz, 20 kHz, 30 kHz, 40 kHz, and the like.

金融カード情報の入力は、金融取引カードをスワイプしてモバイルデバイス１００に結合されたカード読取器のスロットに通す、モバイルデバイス１００のスロットを通す、モバイルデバイス１００への金融取引カードのタッチによる、モバイルデバイス１００で情報を打ち込むことによる、写真による、モバイルデバイス１００上でアプリケーションからカードを選択することによる、及びオンラインエンティティからなどを含むがこれらに限定されない様々な方法によって達成することができる。   Financial card information can be entered by swiping the financial transaction card through the slot of a card reader coupled to the mobile device 100, through the slot of the mobile device 100, and by touching the financial transaction card to the mobile device 100. This can be accomplished by various methods including, but not limited to, typing information on the device 100, by photo, by selecting a card from an application on the mobile device 100, and from an online entity.

支払いの確認は、金融取引カードからの資金の転送に応答して第一者に対して行うことができる。様々な実施形態において、金融取引カードは、上述のように、金融取引クレジットカード、金融取引デビットカード、金融取引ギフトカード、資金転送金融取引カード、及び資金の転送を実行することができる他のタイプの支払い認証部分などのうちの少なくとも１つから選択される。   Payment confirmation can be made to the first party in response to the transfer of funds from the financial transaction card. In various embodiments, a financial transaction card is a financial transaction credit card, a financial transaction debit card, a financial transaction gift card, a funds transfer financial transaction card, and other types that can perform transfer of funds, as described above. Selected from at least one of the payment authentication portions.

図２０に示す本発明の別の実施形態において、モバイルデバイス１００を使用してオンライン購入を行う方法を提供する。第一者は、第二者オンラインエンティティを訪れる。第一者は、第二者オンラインエンティティにアクセスする。第一者は、取引を完了するという決定の前に決済サービスに登録されているか又は登録される。モバイルデバイス１００は、決済サービスと通信するように構成される。第一者は、第二者オンラインエンティティと取引を行うことを考える。第二者オンラインエンティティは、決済サービスに登録されているか、又は第二者オンラインエンティティと取引したいという第一者の要望に応答して、第二者オンラインエンティティは、決済サービスに登録される。第一者は、決済サービスに送られる個人識別情報を入力する。これに応答して、第一者は、第一者が第二者オンラインエンティティとの取引を完了することを可能にする第一者のモバイルデバイスへのプッシュ通知を受信する。   In another embodiment of the present invention shown in FIG. 20, a method for making an online purchase using the mobile device 100 is provided. The first party visits a second party online entity. The first party accesses the second party online entity. The first party is registered or registered with the settlement service prior to the decision to complete the transaction. The mobile device 100 is configured to communicate with a payment service. The first party considers doing business with a second party online entity. The second party online entity is registered with the payment service in response to the first party's desire to be registered with the payment service or to trade with the second party online entity. The first party inputs personal identification information sent to the settlement service. In response, the first party receives a push notification to the first party's mobile device that allows the first party to complete the transaction with the second party online entity.

様々な実施形態において、第一者の個人識別情報は、モバイルデバイスの使用、銀行端末から、及びオンラインで行われるのうちの少なくとも１つによって入力される。取引に向けて、第一者は、第一者の金融預金口座を使用する。第一者は、上述のように、決済サービスに登録された第二者との将来の取引に向けて決済サービスに対しては再入力を必要としない金融預金口座を入力する。   In various embodiments, the first party personal identification information is entered at least one of using a mobile device, from a bank terminal, and done online. For the transaction, the first party uses the first party's financial deposit account. As described above, the first party inputs a financial deposit account that does not require re-entry for the settlement service for future transactions with the second party registered in the settlement service.

一実施形態において、第一者は、取引に向けて第一者の金融取引カードを使用し、カード情報は、上述のように決済サービスに対して入力される。更に、第一者は、上述のように一度だけ決済サービスに対して個人識別情報を入力し、第二者取引に向けて再入力する必要がない。   In one embodiment, the first party uses the first party's financial transaction card for the transaction and the card information is entered into the payment service as described above. Furthermore, the first party does not need to input the personal identification information to the settlement service only once as described above and re-enter it for the second party transaction.

様々な実施形態において、オンラインエンティティは、販売業者及びピアなどを含むがこれに限定されない決済サービスと取引することができるあらゆる第二者である。   In various embodiments, the online entity is any second party that can trade with a payment service, including but not limited to merchants and peers.

１つの特定的な実施形態において、第一者は、第一者のモバイルデバイス１００を使用し、決済サービスに送られる個人識別情報を入力する。この実施形態において、第一者は、取引を完了するために第一者金融カードを使用することができる。第一者のモバイルデバイス１００は、モバイルデバイスのオーディオ入力ポート又はマイク入力ポートの少なくとも一方に挿入されるようになった出力ジャックを含み、かつモバイルデバイスに信号を送出するカード読取器に結合される。   In one specific embodiment, the first party uses the first party's mobile device 100 to enter personal identification information that is sent to the payment service. In this embodiment, the first party can use the first party financial card to complete the transaction. First party mobile device 100 includes an output jack adapted to be inserted into at least one of an audio input port or a microphone input port of the mobile device, and is coupled to a card reader that sends a signal to the mobile device. .

図２１に示す本発明の別の実施形態において、第一者の金融預金口座に及び／又はそこから資金を転送する方法を提供する。第一者の金融預金口座情報を決済サービスに対する単一の入力で入力する。決済サービスを使用し、資金を第一者の金融預金口座に及び／又はそこから転送する。資金を第一者に又は第二者に転送することができる。金融取引カードを含むがこれに限定されない第一者の金融預金口座は、資金の送り先とすることができる。第一者の金融取引カードの単一のスワイプにより、金融取引カードを資金源とすることができる。第一者は、決済サービスに登録されているか、又は決済サービスを使用する金融預金口座への及び／又はそこからの資金の転送の前に登録される。第一者の金融預金口座の将来の使用に対して、第一者の金融預金口座に及び／又はそこから資金を転送するために、第一者の金融預金口座情報は、決済サービスに対して改めて再入力する必要はない。   In another embodiment of the invention shown in FIG. 21, a method is provided for transferring funds to and / or from a first party financial deposit account. Enter first party financial deposit account information with a single entry to the payment service. A payment service is used to transfer funds to and / or from a first party financial deposit account. Funds can be transferred to a first party or to a second party. A first party financial deposit account, including but not limited to a financial transaction card, may be a destination for funds. With a single swipe of a first party financial transaction card, the financial transaction card can be funded. The first party is registered with the payment service or registered prior to the transfer of funds to and / or from the financial deposit account using the payment service. In order to transfer funds to and / or from the first party's financial account for future use of the first party's financial account, the first party's financial account information is sent to the settlement service. There is no need to re-enter.

別の実施形態において、決済サービスを使用し、資金を第一者の金融預金口座から第二者に転送する。   In another embodiment, a payment service is used to transfer funds from a first party financial deposit account to a second party.

一実施形態において、第二者は、決済サービスに登録されているか、又は第一者からの資金の転送の前に決済サービスに登録される。別の実施形態において、第二者は、決済サービスに登録されない。   In one embodiment, the second party is registered with the payment service or registered with the payment service prior to the transfer of funds from the first party. In another embodiment, the second party is not registered with the payment service.

１つの特定的な実施形態において、資金は、決済サービスを使用し、第一者の金融預金口座に及び／又はそこから例えば第一者に又は第二者に転送され、金融預金口座は、銀行預金口座、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード、及び第三者資金源などである。別の特定的な実施形態においては、   In one particular embodiment, funds are transferred to and / or from a first party financial deposit account using a payment service, for example to a first party or a second party, These include deposit accounts, credit cards, debit cards, prepaid cards, and third party funding sources. In another specific embodiment,

別の実施形態において、第一者の金融カードは、モバイルデバイス１００を使用して決済サービスに対する単一の初期入力で入力される。ここでもまた、第二者に決済サービスを使用して資金を転送するための第一者の金融取引カードの将来の使用に対して、第一者の金融取引カード情報は、再度入力する必要はない。   In another embodiment, the first party financial card is entered with a single initial input to the payment service using the mobile device 100. Again, for future use of the first party financial transaction card to transfer funds using the payment service to the second party, the first party financial transaction card information need not be re-entered Absent.

ここでもまた、決済サービスへの金融カード情報の入力は、金融取引カードをスワイプしてモバイルデバイス１００に結合されたカード読取器のスロットに通す、モバイルデバイス１００のスロットを通す、モバイルデバイス１００への金融取引カードのタッチによる、モバイルデバイス１００で情報を打ち込むことによる、写真による、モバイルデバイス１００上でアプリケーションからカードを選択することによる、及びオンラインエンティティからなどにより達成することができる。   Again, the input of financial card information to the payment service is done by swiping the financial transaction card through the slot of the card reader coupled to the mobile device 100, through the slot of the mobile device 100, to the mobile device 100. This can be accomplished by touching a financial transaction card, by typing information on the mobile device 100, by photo, by selecting a card from an application on the mobile device 100, from an online entity, and so on.

本発明の別の実施形態において、金融取引を行う方法は、第一者の金融口座情報が決済サービスに対する単一の入力で一度入力されることを含む。第二者に決済サービスを使用して資金を転送するための第一者の金融口座の将来の使用に対して、第一者の金融口座情報は、決済サービスに対して再度入力する必要はない。第二者の個人識別情報が入力される。資金は、決済サービスを使用して第一者の金融預金口座から第二者の預金口座に転送される。   In another embodiment of the present invention, a method for conducting a financial transaction includes first party financial account information being entered once with a single input to a payment service. For future use of the first party financial account to transfer funds using the payment service to the second party, the first party financial account information does not need to be re-entered into the payment service. . The personal identification information of the second party is input. The funds are transferred from the first party's financial account to the second party's account using a payment service.

別の実施形態において、第一者の金融取引カード情報は、決済サービスに対する単一の入力で入力される。ここでもまた、第二者に決済サービスを使用して資金を転送するための第一者の金融取引カードの将来の使用に対して、第一者の金融口座情報は、決済サービスに対して再度入力する必要はない。第二者の個人識別情報が入力され、資金は、決済サービスを使用して第一者の金融預金口座から第二者の預金口座に転送される。   In another embodiment, the first party financial transaction card information is entered with a single input to the payment service. Again, for future use of the first party financial transaction card to transfer funds using the payment service to the second party, the first party financial account information is again sent to the payment service. There is no need to enter it. The second party's personal identification information is entered and the funds are transferred from the first party's financial account to the second party's account using a payment service.

様々な実施形態において、（ｉ）第二者は、決済サービスとの関連付けを有し、（ｉｉ）第一者及び第二者の各々は、決済システムとの関連付けを有し、（ｉｉｉ）第一者は、決済サービスとの関連付けを有するが、第二者は、決済サービスとの関連付けを有していない。   In various embodiments, (i) the second party has an association with a payment service, (ii) each of the first party and the second party has an association with a payment system, and (iii) One party has an association with a payment service, while the second party has no association with a payment service.

一実施形態において、第一者は、第一者のモバイルデバイス１００の送金モードを使用する。様々な実施形態において、第二者は、（ｉ）第一者の電話リストに載っている人物であり、（ｉｉ）第一者の電話リストには載っていないが取引に応答して第一者の電話リストに追加され、（ｉｉｉ）第二者は、決済サービスとの関連付けを有するか、又は決済システムのデータベースであり、ｉｖ）第二者は、関連付けを持たないが、次に、第二者に送られたテキストメッセージ又は均等物などに応答して関連付けを有する。テキストメッセージに応答して、第二者は、受諾又は拒否する。   In one embodiment, the first party uses the first party's mobile device 100 remittance mode. In various embodiments, the second party is (i) a person on the first party phone list, and (ii) not on the first party telephone list but in response to the transaction (Iii) the second party has an association with the payment service or is a database of the payment system, and iv) the second party has no association, but then Having an association in response to a text message or equivalent sent to the two parties. In response to the text message, the second party accepts or rejects.

別の実施形態において、第一者の金融取引カード情報は、決済サービスに対する単一の入力で入力される。ここでもまた、第二者に決済サービスを使用して資金を転送するための第一者の金融取引カードの将来の使用に対して、第一者の金融口座情報は、決済サービスに対して再度入力する必要はない。第二者のモバイルデバイス１００番号は、第一者のモバイルデバイス１００内に入力される。これに応答して、資金は、第一者から第二者の預金口座に転送される。   In another embodiment, the first party financial transaction card information is entered with a single input to the payment service. Again, for future use of the first party financial transaction card to transfer funds using the payment service to the second party, the first party financial account information is again sent to the payment service. There is no need to enter it. The second party mobile device 100 number is entered into the first party mobile device 100. In response, the funds are transferred from the first party to the second party's savings account.

特許請求する主題の様々な実施形態の以上の説明は、例示及び説明の目的で行ったものである。網羅的であること及び開示した形態通りに本発明を制限することを意図していない。多くの修正及び変形は、当業者に明らかであろう。特に、概念「構成要素」が上述のシステム及び方法の実施形態に使用されているが、このような概念は、クラス、方法、タイプ、インタフェース、モジュール、オブジェクトモデル、及び他の適切な概念のような同等概念と共に交換可能に使用することができることは明らかであろう。本発明の原理及びその実際的な適用を最も効率的に説明するために実施形態を選んで説明したので、それによって当業者は、考えられている特定の使用に適する様々な修正と共に主張する主題、様々な実施形態を理解することが可能である。   The foregoing description of various embodiments of claimed subject matter has been presented for purposes of illustration and description. It is not intended to be exhaustive or to limit the invention to the precise form disclosed. Many modifications and variations will be apparent to practitioners skilled in this art. In particular, the concept “component” is used in the system and method embodiments described above, but such a concept is similar to classes, methods, types, interfaces, modules, object models, and other suitable concepts. It will be apparent that they can be used interchangeably with other equivalent concepts. Having selected and described the embodiments in order to most efficiently describe the principles of the invention and its practical application, those skilled in the art thereby claim together with various modifications suitable for the particular use envisaged. Various embodiments can be understood.

Claims (29)

第二者に支払う方法であって、
第一者により１人又はそれよりも多くの認可された第二者の名前にアクセスし、第二者として定義された該認可された第二者が、決済サービスとの関連付けを有し、第二者が、彼らが該決済サービスとの確立された関連付けを持たない場合には、支払いの前に該決済サービスとの確立した関連付けを有し、該第一者が、該決済サービスとの関連付けを有する段階と、
第一者のモバイルデバイスのいずれかの地理的位置で前記認可された第二者により選択することができるタブを該第一者によって開き、該認可された第二者が、該第一者のモバイルデバイスが定義された地理的区域内にある時にのみ第一者の金融預金口座に課金することができ、該タブが、該第一者、前記決済サービス、及び該認可された第二者間の関係であり、該認可された第二者が、該定義された地理的区域内にいる該第一者との金融取引に関わることができる段階と、
を含むことを特徴とする方法。 A way to pay to a second party,
The first party has access to the name of one or more authorized second parties, and the authorized second party defined as the second party has an association with a payment service, Two parties have an established association with the payment service prior to payment if they do not have an established association with the payment service, and the first party associates with the payment service Having a stage;
The first party opens a tab that can be selected by the authorized second party at any geographical location on the first party's mobile device, and the authorized second party Only when the mobile device is within a defined geographic area can the first party's financial account be charged, and the tab is between the first party, the payment service, and the authorized second party. The authorized second party can engage in financial transactions with the first party within the defined geographic area;
A method comprising the steps of: 前記第一者により該第一者の金融預金口座を確立する段階、
を更に含むことを特徴とする請求項１に記載の方法。 Establishing the first party's financial deposit account by the first party;
The method of claim 1 further comprising: 前記第一者のモバイルデバイスは、前記決済サービスと通信するように構成されることを特徴とする請求項１に記載の方法。   The method of claim 1, wherein the first party mobile device is configured to communicate with the payment service. 前記第一者は、該第一者のモバイルデバイスを用いて前記１人又はそれよりも多くの認可された第二者の名前を閲覧することを特徴とする請求項１に記載の方法。   The method of claim 1, wherein the first party browses the name of the one or more authorized second parties using the first party's mobile device. 前記第一者は、前記決済サービスへ単一の初期入力で金融口座情報を入力し、かつ同じ決済サービスが使用される時に該第一者といずれの認可された第二者との間の将来の金融取引に向けても該決済サービスへの該金融口座情報の追加入力を必要としないことを特徴とする請求項１に記載の方法。   The first party enters financial account information with a single initial entry into the payment service, and the future between the first party and any authorized second party when the same payment service is used. The method of claim 1, wherein no additional input of the financial account information to the payment service is required for any financial transaction. 前記金融預金口座は、銀行預金口座、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード、及び第二者金融預金口座のうちの少なくとも１つから選択されることを特徴とする請求項１に記載の方法。   The method of claim 1, wherein the financial deposit account is selected from at least one of a bank deposit account, a credit card, a debit card, a prepaid card, and a second party financial deposit account. 前記金融預金口座は、モバイルデバイスの使用、銀行端末から、及びオンラインで行われたもののうちの少なくとも１つにより前記第一者によって選択されることを特徴とする請求項６に記載の方法。   The method of claim 6, wherein the financial deposit account is selected by the first party by at least one of using a mobile device, from a bank terminal, and made online. 前記第一者の金融預金口座は、金融取引カードであり、該第一者の金融カード情報の入力が、モバイルデバイスを用いたものであり、
前記入力は、前記モバイルデバイスに結合されたカード読取器のスロットに通して金融取引カードをスワイプする、該モバイルデバイスのスロットを通す、該モバイルデバイスへの該金融取引カードのタッチによる、該モバイルデバイスにおいて情報を打ち込むことによる、写真を用いる、モバイルデバイス上のアプリケーションからカードを選択することによる、及びオンラインエンティティからのうちの少なくとも１つによって行われる、
ことを特徴とする請求項１に記載の方法。 The first-party financial deposit account is a financial transaction card, and the first-party financial card information is input using a mobile device,
The input is by swiping a financial transaction card through a slot of a card reader coupled to the mobile device, through the slot of the mobile device, by touching the financial transaction card to the mobile device Done by at least one of typing information in, using a photo, selecting a card from an application on a mobile device, and from an online entity.
The method according to claim 1. 前記モバイルデバイスは、少なくとも信号を受信し、必要であれば該信号を復号し、前記第一者の金融預金口座又は決済ネットワークと情報を交換して買い手及び／又は認可された第二者の預金口座情報を検証し、かつ前記取引を行うことができるソフトウエア、ファームウエア、ハードウエア、又はその組合せのうちの少なくとも１つを含む携帯式電子デバイスであることを特徴とする請求項８に記載の方法。   The mobile device receives at least a signal, decrypts the signal if necessary, exchanges information with the first party's financial deposit account or payment network, and the buyer and / or authorized second party's deposit 9. A portable electronic device comprising at least one of software, firmware, hardware, or a combination thereof that can verify account information and perform the transaction. the method of. 前記モバイルデバイスは、携帯電話、アップルのｉＰｈｏｎｅ、ｉＰｏｄ、ｉＰａｄ、ｉＴｏｕｃｈ、ＧｏｏｇｌｅのＡｎｄｒｏｉｄデバイス、及びこれらのいずれかと同じ機能性を提供するデバイスのうちの１つであることを特徴とする請求項８に記載の方法。   9. The mobile device is one of a mobile phone, an Apple iPhone, iPod, iPad, iTouch, Google Android device, and a device that provides the same functionality as any of these. The method described in 1. 前記認可された第二者は、前記決済サービスとの関連付けを有する第一者のリストを見ることができることを特徴とする請求項１に記載の方法。   The method of claim 1, wherein the authorized second party can view a list of first parties that have an association with the payment service. 前記認可された第二者は、開いたタブを用いて第一者のリストにアクセスすることができることを特徴とする請求項１に記載の方法。   The method of claim 1, wherein the authorized second party can access the first party's list using an open tab. 前記認可された第二者によってアクセス可能な前記第一者のリストは、第一者識別情報を有することを特徴とする請求項１１に記載の方法。   The method of claim 11, wherein the list of first parties accessible by the authorized second party comprises first party identification information. 前記識別情報は、確実に前記第一者を識別するいずれかのものであることを特徴とする請求項１３に記載の方法。   14. The method of claim 13, wherein the identification information is anything that reliably identifies the first party. 前記識別情報は、名前、写真、携帯電話番号、社会保障番号、電子メールアドレス、及び第一者に関する他の個人識別情報から選択されることを特徴とする請求項１３に記載の方法。   14. The method of claim 13, wherein the identification information is selected from a name, photo, mobile phone number, social security number, email address, and other personal identification information about the first party. 第二者に支払う方法であって、
１人又はそれよりも多くの認可された第二者の名前に第一者のモバイルデバイスを用いて第一者によりアクセスし、第二者が、決済サービスとの関連付けを有し、第二者が、彼らが該決済サービスと確立した関連付けを持たない場合には、支払いの前に該決済サービスとの確立した関連付けを有し、該第一者が、該決済サービスとの関連付けを有する段階と、
前記第一者のモバイルデバイスのいずれかの地理的位置で前記認可された第二者により選択することができるタブを該第一者により開き、該認可された第二者が、該第一者のモバイルデバイスが定義された地理的区域内にある時にのみ第一者の金融取引カードに課金することができ、該タブが、該第一者、前記決済サービス、及び該認可された第二者間の関係であり、該認可された第二者が、該定義された地理的区域内にいる該第一者との金融取引に関わることができる段階と、
を含むことを特徴とする方法。 A way to pay to a second party,
The name of one or more authorized second parties is accessed by the first party using the first party's mobile device, the second party has an association with a payment service, and the second party If they do not have an established association with the payment service, they have an established association with the payment service prior to payment, and the first party has an association with the payment service; ,
The first party opens a tab that can be selected by the authorized second party at any geographical location of the first party's mobile device, and the authorized second party The first party's financial transaction card can only be charged when the mobile device is within a defined geographic area, and the tab is the first party, the payment service, and the authorized second party. A relationship between the authorized second party in a financial transaction with the first party within the defined geographic area;
A method comprising the steps of: 前記モバイルデバイスは、該モバイルデバイスのオーディオ入力ポート又はマイク入力ポートの少なくとも一方に挿入されるようになった出力ジャックを含みかつ該モバイルデバイスに信号を送出するカード読取器に結合され、
前記モバイルデバイスの前記オーディオ入力ポート又はライン入力ポートでの前記信号のサンプリングレートが、少なくとも１５ｋＨＺである、
ことを特徴とする請求項１６に記載の方法。 The mobile device includes an output jack adapted to be inserted into at least one of an audio input port or a microphone input port of the mobile device and is coupled to a card reader that sends a signal to the mobile device;
A sampling rate of the signal at the audio input port or line input port of the mobile device is at least 15 kHz;
The method according to claim 16. 前記モバイルデバイスの前記オーディオ入力ポート又はライン入力ポートでの前記信号のサンプリングレートが、少なくとも２０ｋＨｚであることを特徴とする請求項１７に記載の方法。   The method of claim 17, wherein the sampling rate of the signal at the audio input port or line input port of the mobile device is at least 20 kHz. 前記モバイルデバイスの前記オーディオ入力ポート又はライン入力ポートでの前記信号のサンプリングレートが、少なくとも３０ｋＨｚであることを特徴とする請求項１７に記載の方法。   The method of claim 17, wherein the sampling rate of the signal at the audio input port or line input port of the mobile device is at least 30 kHz. 前記モバイルデバイスの前記オーディオ入力ポート又はライン入力ポートでの前記信号のサンプリングレートが、少なくとも４０ｋＨｚであることを特徴とする請求項１７に記載の方法。   The method of claim 17, wherein a sampling rate of the signal at the audio input port or line input port of the mobile device is at least 40 kHz. 入力が、前記モバイルデバイスに結合されたカード読取器のスロットを通して前記金融取引カードをスワイプする、該モバイルデバイスのスロットを通す、該モバイルデバイスへの該金融取引カードのタッチによる、該モバイルデバイスにおいて情報を打ち込むことによる、写真による、モバイルデバイス上のアプリケーションからカードを選択することによる、及びオンラインエンティティからのうちの少なくとも１つによって行われることを特徴とする請求項１６に記載の方法。   Information at the mobile device is input by swiping the financial transaction card through a slot of a card reader coupled to the mobile device, through the slot of the mobile device, and touching the financial transaction card to the mobile device 17. The method of claim 16, wherein the method is performed by at least one of: typing, by photo, by selecting a card from an application on a mobile device, and from an online entity. 支払いの確認が、前記金融取引カードからの資金の転送に応答して前記第一者に対して行われることを特徴とする請求項１６に記載の方法。   The method of claim 16, wherein a payment confirmation is made to the first party in response to a transfer of funds from the financial transaction card. 前記金融取引カードは、クレジット金融取引カード、デビット金融取引カード、ギフト金融取引カード、資金転送金融取引カード、及び資金の転送を実行することができる他のタイプの支払い認証部分のうちの少なくとも１つから選択されることを特徴とする請求項１６に記載の方法。   The financial transaction card is at least one of a credit financial transaction card, a debit financial transaction card, a gift financial transaction card, a funds transfer financial transaction card, and other types of payment authentication portions that can perform the transfer of funds. The method of claim 16, wherein the method is selected from: 前記信号は、前記取引の金額、該取引に関連する付加的な注釈、前記第一者の承認及び／又は署名のうちの少なくとも１つから選択された金融取引データを含むことを特徴とする請求項１７に記載の方法。   The signal includes financial transaction data selected from at least one of the amount of the transaction, additional annotations associated with the transaction, the first party's approval and / or signature. Item 18. The method according to Item 17. 前記信号は、金融取引カード番号、金融取引カード保持者の名前、有効期限、及びセキュリティコードの１つ又はそれよりも多くのうちの少なくとも１つから選択された金融取引カード情報を含むことを特徴とする請求項１７に記載の方法。   The signal includes financial transaction card information selected from at least one of one or more of a financial transaction card number, a name of a financial transaction card holder, an expiration date, and a security code. The method according to claim 17. 前記モバイルデバイスは、カード読取器によって読み取られる前記データの精度及び信頼性を維持するために、前記金融取引カードが前記スロットを通ってスワイプされる時にカード読取器上に印加されるトルクを低減するように構成されたスロットを含むカード読取器に結合されることを特徴とする請求項１６に記載の方法。   The mobile device reduces the torque applied on the card reader when the financial transaction card is swiped through the slot to maintain the accuracy and reliability of the data read by the card reader. The method of claim 16, wherein the method is coupled to a card reader including a slot configured as described above. 生成された前記信号は、磁気ストライプ上に記憶されたデータが前記金融取引カードの単一のスワイプを通じて最小のエラーを有することを示すことを特徴とする請求項１７に記載の方法。   The method of claim 17, wherein the generated signal indicates that the data stored on the magnetic stripe has minimal error through a single swipe of the financial transaction card. 前記金融取引カードのスワイプからの着信信号の受諾及び初期化が、該信号が定常状態に到達するまで行われ、該金融取引カードスワイプは、定常状態が到達された状態で検出され、該着信信号におけるピークが、該金融取引カードスワイプが検出された時に識別されることを特徴とする請求項１７に記載の方法。   Acceptance and initialization of the incoming signal from the financial transaction card swipe is performed until the signal reaches a steady state, the financial transaction card swipe is detected in a state where the steady state is reached, and the incoming signal 18. The method of claim 17, wherein a peak at is identified when the financial transaction card swipe is detected. 前記金融取引は、金融取引カード情報を前記第二者と共有することなく完了されることを特徴とする請求項１６に記載の方法。   The method of claim 16, wherein the financial transaction is completed without sharing financial transaction card information with the second party.

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