JP2010506265A - モバイルコマースに対する段階的取引システム - Google Patents

Abstract

販売業者によって提供される商品およびサービスに対する支払を受理するためシステムおよび方法であって、一実施形態において、方法は、デジタルコンテンツを入手するステップと、該デジタルコンテンツを無線電話のユーザに提示するステップと、該デジタルコンテンツの購入に対する支払情報を該ユーザから受領するステップと、該デジタルコンテンツに対する支払を確認するために該支払情報を処理するステップと、該デジタルコンテンツを該無線電話のユーザの該無線電話にダウンロードするステップとによって、実施され得る。任意で、取引は、消費者または他の者によって行われ得る。

Description

（関連出願の参照）
本出願は、米国特許出願第１１／４９７，８１３号（名称「Ｓｔａｇｅｄ Ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｓ Ｓｙｓｔｅｍｓ Ａｎｄ Ｍｅｔｈｏｄｓ」、２００６年８月１日出願）の一部継続出願であり、該出願は、米国特許出願第１０／４４４，１１１号（名称「Ｓｔａｇｅｄ Ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｓ Ｓｙｓｔｅｍｓ Ａｎｄ Ｍｅｔｈｏｄｓ」、２００３年５月２１日出願）の一部継続出願であり、該出願は、米国特許出願第１０／１１２，２５８号（名称「Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃ Ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｒ Ｐａｙｍｅｎｔ Ｓｙｓｔｅｍｓ Ａｎｄ Ｍｅｔｈｏｄｓ」、２００２年３月２９日出願）の一部継続出願であり、該出願は、米国特許出願第１０／００７，７０１号（名称「Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃ Ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｒ Ｐａｙｍｅｎｔ Ｓｙｓｔｅｍｓ Ａｎｄ Ｍｅｔｈｏｄｓ」、２００１年１２月１０日出願）の一部継続出願であり、該出願は、米国特許第７，０９２，９１６号として公布された米国特許出願第０９／９９０，７０２号（名称「Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃ Ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｒ Ｐａｙｍｅｎｔ Ｓｙｓｔｅｍｓ Ａｎｄ Ｍｅｔｈｏｄｓ」、２００１年１１月９日出願）と米国特許出願第０９／８２３，６９７号（名称「Ｐａｙｍｅｎｔ Ｓｅｒｖｉｃｅ Ｍｅｔｈｏｄ Ａｎｄ Ｓｙｓｔｅｍ」、２００１年３月３１日出願）との一部継続出願である。上に記載された特許出願のそれぞれに対する全ての開示は、その全体として全ての目的のために、本明細書において参考として援用される。

（発明の分野）
本発明は、概して、金融取引システムおよび方法論に関し、より具体的には、消費者識別または取引識別に基づいて、支払いを行い、段階的取引を完結させるための方法およびシステムに関する。

商品およびサービスの消費者に対して、多種多様な支払方法が利用可能である。通貨に加えて、消費者はしばしば、購入時に信用を使用することが可能である。信用購入を行うための一般的なシステムは、商業銀行または他の金融機関等の、クレジットカード発行者によって提供されるクレジットカードの使用を含む。非信用取引（ｎｏｎ−ｃｒｅｄｉｔ ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ）は、支払目的のために消費者によってすでに預金されている資金を利用する、デビットカードによって対処され得る。

多くの種類の支払方法論は、銀行、信用組合、などのような金融機関との関係を有する消費者に依存している。しかしながら、消費者のかなりの割合は、そのような従来の金融機関を使用しない。これらの消費者は、そのような機関に口座を維持しないために、しばしば「銀行のない（ｕｎｂａｎｋｅｄ）」と呼ばれる。銀行のない消費者はしばしば、金融取引を行う際に不便である。例えば、銀行口座がないと、流通証券を入手する際やクレジットで購入する際などに、困難および不便を経験する。

他の消費者は、電話またはインターネット上で、クレジットカード番号等の個人情報を提供または送信することを快く感じない場合がある。そのような消費者は、支払をするための代替的な方法を望み得る。さらに他の消費者は、消費者に利用可能な最大限度に達しているか、またはそれを超えているクレジットカードを使用して、支払を試みることによるなどして、試みた支払が拒否される場合がある。このような状況、ならびに他の状況において消費者を補助するために、代替的な支払の仕組み（単数または複数）が望まれ得る。

近年では、銀行のない消費者または他の消費者の問題に少なくとも部分的な解決法を提供する、種々の新製品が出現している。例えば、「前払い」カードは、消費者が様々な商品およびサービスを事前購入することを可能にする。重要な例は、前払いの「テレホンカード」を通じて利用可能な、電気通信サービスの使用に関する。多くの消費者は月極めで「ダイヤルトーン」サービスの前払いをする。前払いカードはまた、補充可能であり得て、それにより、追加の価値が消費者によって追加され得、カードを無限に使用することができる。別のシステムは、インターネットの世界的コンピュータネットワーク上で、または流通証券によって、消費者の代わりに支払を行うサービス提供業者の使用を含む。これらの解決法は、銀行のない者のニーズの一部に対処するものの、対処されていない他のニーズが残されている。

加えて、無線電話を介してデジタルコンテンツの購入を望む消費者は、電話サービスに対するサービス提供業者を通じて、そのような購入を行わなければならない。その結果として、消費者は、一般的に、サービス提供業者によってかなり大きな手数料を請求される。例えば、着信音の購入に対する一部の場合には、手数料は、合計で３０パーセントにもなり得る。電話サービス提供業者を通じて行われる購入はまた、コンテンツ販売業者が支払を受ける時期に関して、大幅な時間遅延をもたらす。原則として、消費者は、電話サービス提供業者の月次計算書で、購入に対する請求をうける。次いで、消費者は、請求書の支払をするまでにある程度の時間をとる。そのために、一部の場合には、販売業者は、購入されたコンテンツの支払を受領するために、６週間待たなければならない。

したがって、銀行のない消費者または他の消費者が被る問題に対処する解決法に関する、当該分野のニーズが存在する。よって、以下の説明から明らかとなる多数の他の利点の中で、本発明は、そのような問題に対処するためのシステムおよび方法を提供する。

本発明は、商品またはサービスの提供業者によって提供される商品およびサービスに対する、支払を受理するためのシステムおよび方法を提供する。方法は、消費者および販売業者を支払提供業者と関連付けるステップを含み得る。支払提供業者は、販売業者向けの支払を受領し、支払を１つ以上の識別子と関連付け、受領した支払の少なくとも一部を販売業者に送金し得る。さらに、本発明は、そのような支払受理システムに消費者を登録するためのシステムおよび方法を提供する。本発明はなおもさらに、販売業者、消費者、受益者、または別の第三者によって開始される取引を行うためのシステムおよび方法を含む。

システムは、販売業者の代わりに消費者から支払を受理するように構成される、販売時点情報管理装置を含み得る。一部の場合には、システムは、支払提供業者制御機器と通信する、複数のそのような販売時点情報管理装置を含む。支払提供業者制御機器は、１つ以上の販売業者制御機器と通信し得る。そのようなシステムを使用して、消費者は、支払提供業者を介して支払いを行うように登録し、かつ支払提供業者制御機器と関連する多数の販売時点情報管理装置のうちの任意のものにアクセスすることによって、支払提供業者を介して支払いを行うことができる。消費者は、代替案として、販売業者または他の第三者を通じて登録することが可能であり得る。

本発明の一実施形態では、販売業者によって提供された商品またはサービスに対する支払を消費者から受理するための方法は、販売業者から取引要求を受領するステップと、消費者から支払を受領するステップと、支払を取引要求と関連付けるステップと、支払の少なくとも一部を販売業者に送るステップとを含む。このようにして、販売業者は取引を行い、消費者は支払を行うことによって取引を完了する。一局面では、方法は、支払提供業者システムによって行われる。別の局面では、方法は、サービス時点情報管理（ＰＯＳ）装置によって行われる。さらに別の局面では、方法は、部分的には支払提供業者システムによって、および部分的にはＰＯＳ装置によって行われる。

一局面では、方法は、支払の記録および関連取引要求をデータベースに保存するステップを含む。一般的に、販売業者は、サービスを行うか、または商品を出荷する前に、支払が行われたかどうかを知ることを望む。よって、一局面では、方法は、消費者によって支払が行われたかどうかについて販売業者から問い合せを受領するステップと、問い合せに応答して販売業者に回答を送信するステップとを含む。代替案として、方法は、消費者によって支払が行われたという指示を販売業者に提供するステップを含む。このことは、例えば、販売業者によって促される前に生じ得る。方法はさらに、支払の少なくとも一部を販売業者の口座に電子的に送るステップを含み得る。支払の別の一部は、行われた取引サービスに対する手数料または追加料金を含み得る。

取引要求は、本発明の範囲内で種々の形態をとり得る。例えば、一局面では、取引要求は、消費者プロファイルを含む。この実施形態では、方法はさらに、消費者プロファイルと対照して消費者の身元を検証するステップを含み得る。代替案として、消費者は、匿名とすることができる。別の局面では、取引要求は、期限を含む。この実施形態では、支払は、期限内に受領される場合には受理され得、任意で、期限内に受領されない場合には拒絶され得る。支払が拒絶された場合には、一実施形態では、拒絶は販売業者に報告され、サービスまたは商品が顧客に提供されないことを確実にするうえで役立つ。取引要求はまた、消費者に提供される商品（単数または複数）および／またはサービス（単数または複数）の簡潔なまたは詳細な説明を含み得る。取引要求はまた、一部の実施形態では、消費者によって支払われるべき金額を含む。

一局面では、方法は、取引要求に対応する取引識別子を、販売業者に提供するステップを含む。方法はさらに、顧客が取引要求に対応する取引識別子を提供する場合には、支払を受領するステップを含み得る。取引識別子は、一実施形態では、英数字の文字列を含み得る。

一部の実施形態では、支払が行われたという確認を、顧客に提供することが望まれ得る。この確認は、確認番号および／または印刷された領収書を含む、多くの形態をとり得る。一局面では、確認は、証明書を含む。証明書は、商品券、輸送会社で使用するため等の電子チケット、賞品、償還可能クーポン、および同類のものを含む、多種多様な証明書を備え得る。かくして、一部の実施形態では、商品（単数または複数）および／またはサービス（単数または複数）が、支払時に提供される。

なおも他の実施形態では、支払提供業者のような、支払送金のプロセッサは、資金を保証し得る。このことは、例えば、消費者が支払提供業者に支払を行うことをうけて、しかし支払提供業者から販売業者への資金の送金の前に、商品またはサービスが消費者に提供されるときに、有用であり得る。保証資金の他の用途および理由はまた、本発明の範囲内に含まれる。

本発明はさらに、消費者からの支払を受領するためのシステムを含む。一実施形態では、システムは、プロセッサと記録媒体とを含み、記録媒体は、記載された方法の一部または全てを行うための、プロセッサによって実行可能な命令を含む。特定の実施形態では、記録媒体は、販売業者から取引要求を受領し、消費者から支払入力を受領し、支払入力を取引要求と関連付け、かつ、支払いの少なくとも一部を販売業者に送るための、実行可能な命令を含む。

一局面では、記録媒体はさらに、支払期限を支払入力の時間と比較し、販売業者に結果を報告するための、プロセッサによって実行可能な命令を含む。システムはさらに、支払入力の確認を印刷するように適合されたプリンタを含み得る。別の局面では、記録媒体は、第１の取引識別子を販売業者に提供するための、実行可能な命令を含み、受領支払プロセスはさらに、第１の取引識別子を受領するステップを含む。

一実施形態では、プロセッサおよび記録媒体は、支払提供業者に含まれる。このシステムは、一局面では、支払提供業者に連結され、かつ取引要求を支払提供業者に伝送するように構成される、ＰＯＳ装置をさらに含む。別の局面では、支払提供業者は、データベースを有する支払システムを含み、支払システムは、取引要求が入力および処理されることを可能にし、かつ取引要求の受領時に取引識別子を販売業者に送信するように構成される。

代替的な実施形態では、取引は、消費者によって要求され、および／または行われる。このようにして、消費者は、販売業者との取引を開始し得る。さらに他の実施形態では、指定受取人が、商品、サービス、および／または支払のいずれかを受領するために識別される。このようにして、取引は、消費者を含む多数の団体または個人の便益のために行われ得る。

一実施形態では、支払を受理するための方法は、取引要求を受領するステップと、取引要求を報告するステップと、取引識別子を取引要求と関連付けるステップとを含む。方法は、取引識別子と関連する支払を受領するステップと、支払を報告するステップとを含む。一実施形態では、支払は、販売業者に代わって受理される。この実施形態では、取引要求および支払は、販売業者に報告される。一部の局面では、「販売業者」は、行われた取引を通じて資金を受領する個人のような、個人である。他の局面では、取引要求は、第三者、取引の受益者、または同類のものから受領される。さらに別の局面では、支払は、第三者から受領される。

本発明の別の実施形態に従って、デジタルコンテンツを入手するステップと、該デジタルコンテンツを無線電話ユーザに供給するステップと、該デジタルコンテンツの購入に対して該ユーザから支払情報を受領するステップと、該デジタルコンテンツの支払を確認するために該支払情報を処理するステップと、該デジタルコンテンツを該無線電話のユーザの該無線電話にダウンロードするステップとを含む、デジタルコンテンツを無線電話にダウンロードするためのシステムが提供される。

本発明の別の実施形態は、デジタルコンテンツをユーザの無線電話にダウンロードするためのシステムを含む。システムは、デジタルコンテンツを入手するステップと、該デジタルコンテンツを該ユーザの該無線電話にダウンロードするステップと、該ユーザから直接支払を受領するステップとを促進する。

本発明のさらに別の実施形態は、デジタルコンテンツ仲介業者と、該デジタルコンテンツ仲介業者と通信するように構成される第１のデジタルコンテンツ提供業者とを含む、デジタルコンテンツをダウンロードするためのシステムを提供し、該デジタルコンテンツ仲介業者は、該デジタルコンテンツ提供業者から入手されるデジタルコンテンツをユーザの無線電話にダウンロードするように構成され、該デジタルコンテンツ仲介業者は、該デジタルコンテンツの購入時に支払を受領するように構成される。

本節での記述は、本発明に従った実施形態の全般的な概要を提供するにすぎない。本発明の多くの他の目的、特徴、および利点は、以下の詳細な説明、添付の請求項、および添付図面から、より完全に明らかとなる。

本発明の本質および利点のさらなる理解が、本明細書の以下の部分に記載される図面を参照することによって、実現され得る。図面において、同じ参照数字が、いくつかの図面を通じて、同じ構成要素を指すために使用される。一部の場合には、小文字の下位標識が、複数の同じ構成要素のうちの１つを示すために、参照数字と組み合わされる。既存の下位標識を特定せずに参照数字が参照されるときは、全てのかかる複数の同じ構成要素を指すことが意図される。

図１Ａおよび図１Ｂは、本発明の実施形態に従った、支払サービスおよび／または登録システムの概略図である。 図１Ａおよび図１Ｂは、本発明の実施形態に従った、支払サービスおよび／または登録システムの概略図である。 図２は、図１に図示されるシステムと同様の支払サービスおよび／または登録システムの論理図である。 図３Ａおよび図３Ｂは、本発明の実施形態に従った、支払を処理するステップの流れ図である。 図３Ａおよび図３Ｂは、本発明の実施形態に従った、支払を処理するステップの流れ図である。 図４は、商品またはサービスの代金を支払うための、本発明に従った１つの方法を示す流れ図である。 図５は、本発明に従ったサービス有効化方法を示す流れ図である。 図６〜図９は、本発明の追加的な実施形態を示す流れ図である。 図６〜図９は、本発明の追加的な実施形態を示す流れ図である。 図６〜図９は、本発明の追加的な実施形態を示す流れ図である。 図６〜図９は、本発明の追加的な実施形態を示す流れ図である。 図１０は、本発明の一実施形態に従った、デジタルコンテンツを無線電話にダウンロードする方法を明示する、流れ図を示す。 図１１Ａおよび図１１Ｂは、本発明の一実施形態に従った、デジタルコンテンツを無線電話にダウンロードする方法を明示する、流れ図を示す。 図１１Ａおよび図１１Ｂは、本発明の一実施形態に従った、デジタルコンテンツを無線電話にダウンロードする方法を明示する、流れ図を示す。 記載なし。 図１２は、無線電話にダウンロードされたコンテンツの代金を支払う方法を明示する、流れ図を示す。 図１３Ａおよび図１３Ｂは、本発明の一実施形態に従った、デジタルコンテンツの代金を支払う方法を明示する、流れ図を示す。 図１３Ａおよび図１３Ｂは、本発明の一実施形態に従った、デジタルコンテンツの代金を支払う方法を明示する、流れ図を示す。 図１４は、無線電話に供給されるデジタルコンテンツの注文、ダウンロード、および支払処理のためのシステムを示す。

本発明の様々な詳細な実施形態が、本明細書において開示される。しかしながら、開示される実施形態は、様々な形で具体化され得る本発明の、単なる例示であることが理解されるべきである。したがって、本明細書において開示される具体的な構造的および機能的詳細は、限定するものとして解釈されるべきではなく、本発明を、事実上任意の適切な詳細構造のなかで様々に採用するために、当業者に教示するための代表的な原理としてのみ、解釈されるべきである。

とりわけ、本発明は、第三者の提供業者によって供給される商品および／またはサービスに対する、支払を受理するためのシステムおよび方法を提供する。一部の実施形態では、本発明は、第三者の提供業者によって提供される商品および／またはサービスに、消費者を登録するためのシステムおよび方法を提供する。下記でさらに論じられるように、商品および／またはサービスのそのような第三者の提供業者は、本明細書において「販売業者」と呼ばれ、支払を受理し、登録サービスを提供する者は「支払提供業者」と呼ばれる。

図１Ａを参照すると、本発明の実施形態に従った、商品またはサービスを購入するために行われる支払を促進するために、および／または、登録サービスを提供するために使用され得る、登録および支払システム１００が示される。システム１００は、通信ネットワーク１２０を介して支払提供業者制御機器１３０と通信する、販売時点情報管理（「ＰＯＳ」）装置１１０を含む。さらに、支払提供業者制御機器１３０は、通信ネットワーク１２０を介して、１つ以上の販売業者制御機器１４０に通信可能に連結される。支払提供業者制御機器１３０は、支払提供業者データベース１３５と関連し、販売業者制御機器１４０は、販売業者データベース１４５と関連する。後述の考察から明らかとなるように、システム１００は、本発明の様々な実施形態に従って、任意の数のＰＯＳ装置１１０および販売業者制御機器１４０を含み得る。

ＰＯＳ装置１１０は、販売時点に配置される任意の装置であり得る。かくして、ＰＯＳ装置１１０は、同時係属中の米国特許出願第０９／６３４，９０１号（名称「ＰＯＩＮＴ ＯＦ ＳＡＬＥ ＰＡＹＭＥＮＴ ＳＹＳＴＥＭ」、２０００年８月９日出願）および米国仮特許出願第６０／１４７，８９９号（名称「ＩＮＴＥＧＲＡＴＥＤ ＰＯＩＮＴ ＯＦ ＳＡＬＥ ＤＥＶＩＣＥ」、１９９９年８月９日出願）に記載されているようなものであり得る。上記出願の両方は、あらゆる目的のために、本明細書において参考として援用される。本明細書で提供される説明に基づいて、当業者は、ＰＯＳ装置１１０として動作することが可能な他の装置を認識する。例えば、ＰＯＳ装置１１０は、パーソナルコンピュータ（「ＰＣ」）、携帯情報端末（「ＰＤＡ」）、他の有線または無線装置、および同類のものであり得る。

本明細書において使用されるときには、販売業者は、商品および／またはサービスを消費者に供給または提供している、任意の個人、個人群、または団体である。さらに、かかる販売業者は、サービスを提供する消費者に関する口座および他の情報を維持するために、販売業者制御機器１４０を使用し得る。かかる販売業者制御機器１４０は、他の種類の通信装置またはコンピュータと通信することが可能な、任意の種類のコンピュータであり得る。例えば、販売業者制御機器１４０は、Ｔａｎｄｅｍから入手可能なものようなメインフレームコンピュータ、サーバコンピュータ、パーソナルコンピュータ、ＰＤＡ、他の有線または無線装置、携帯用装置、および同類のものであり得る。

一部の場合には、販売業者は、消費者または特定の消費者群から直接支払を受領することができないか、または受領しないことを選択する。これらの支払は、本発明の範囲内で、定額支払または可変支払であり得る。したがって、一部の場合には、販売業者は、支払サービスを支払提供業者に外注することを望み得る。代替案として、販売業者は、信用が良好な消費者からの支払を受領し得、その一方で、信用が不良な消費者の支払受理を支払提供業者に外注することを望み得る。さらに別の代替案として、販売業者は、非現金支払を直接受理し得、その一方で、現金回収を延期して支払提供業者を介して対処されるようにする。販売業者の一部の例は、電話会社、電気会社、クレジットカード会社、テレビショッピングネットワーク、航空および他の輸送会社、小売店、および同類のものを含むが、それらに限定されない。

他の場合には、販売業者は、個人である。例えば、個人販売業者は、一アイテムまたは多数のアイテムを販売するためにオンラインオークションウェブサイトを使用する、売主であり得る。この実施形態では、消費者は、迅速な支払いを促進するように近くの支払い場所に誘導され得る、買い手または「高額入札者」である。オンラインまたは印刷の案内広告、または同類のものを介してアイテム（単数または複数）または製品（単数または複数）を販売する個人を含む、販売業者としての個人を含む他の例もまた、本発明の範囲内に存在する。

したがって、いかなる理由であれ、販売業者は、自身の代わりに支払を回収するために、および／または消費者を登録するために、支払提供業者を利用することを選択し得る。したがって、本明細書において使用されるときには、支払提供業者は、消費者から支払を受理する、および／または消費者を登録する、および受理した支払を適切な販売業者に入金することが可能な、任意の団体である。一部の場合には、支払提供業者は、ＰＯＳ装置１１０および支払提供業者制御機器１３０の両方を提供する団体である。他の場合には、支払提供業者は、支払提供業者制御機器１３０を提供し、第三者によって操作されるＰＯＳ装置１１０から入力を受理する団体である。さらに他の場合には、支払提供業者は、支払提供業者制御機器１３０を利用せずに販売業者制御機器１４０と直接相互作用する、ＰＯＳ装置１１０を提供する団体である。さらに、一部の場合には、支払提供業者はまた、登録提供業者であり得て、その場合には、支払提供業者は、販売業者向けの支払を受理するだけでなく、販売業者の商品および／またはサービスに消費者を登録する。さらに他の場合には、支払提供業者は、登録のみを提供し得、支払受理サービスを提供しない。

本発明の一部の実施形態では、販売業者１４０は、商品またはサービスと関連する一意の識別子を発行し、それらは、支払提供業者１３０に電子的に伝送され、そこで、データベース１３５に保存され得る。これらの識別子は、特定の消費者と関連し得る。例えば、商品またはサービスを要求する時に、販売業者は、口座を作成し得、次いで、識別子が、口座と関連付けられ、消費者に発行される。代替案として、識別子は、任意の所与の消費者とではなく、商品またはサービスと関連し得る。例えば、識別子は、通話時間、ドル金額、および同類のもの等の、ある種類の保存価値と関連し得る。この値は、単純に識別子を販売業者に提示することによって、回復され得る。識別子はまた、下記でさらに詳述されるように、販売業者と特定の消費者との間の商品またはサービスの特定取引と関連し得る。

通信ネットワーク１２０は、ＰＯＳ装置１１０、販売業者制御機器１４０、および支払提供業者制御機器１３０と関連して、情報を伝送および受領することが可能な、任意のネットワークであり得る。例えば、通信ネットワーク１２０は、ＴＣＰ／ＩＰ準拠仮想プライベートネットワーク（「ＶＰＮ」）、インターネット、ローカルエリアネットワーク（「ＬＡＮ」）、広域ネットワーク（「ＷＡＮ」）、電話ネットワーク、携帯電話ネットワーク、光ネットワーク、無線ネットワーク、または任意の他の同様な通信ネットワークを備え得る。

一部の実施形態では、通信ネットワーク１２０は、種々のネットワーク型の組み合わせである。例えば、一実施形態では、通信ネットワークは、ＰＯＳ装置１１０と支払提供業者制御機器１３０との間で通信するためのインターネットと、支払提供業者制御機器１３０と販売業者制御機器１４０との間で通信するためのダイヤルアップネットワークとを備える。この文書に照らして、当業者は、システム１００の様々な構成要素間の通信を促進することが可能な、多数の他のネットワーク型および／またはそれらの組み合わせを認識する。

図１Ｂを参照すると、図１Ａのシステム１００の論理図が示されている。システム１００の中心に、支払提供業者制御機器１３０がある。特定の実施形態では、支払提供業者制御機器１３０は、１つ以上のデータベース１３５にアクセスすることが可能な、ホストコンピュータから成る。さらに、支払提供業者制御機器１３０は、１つ以上の販売業者１４０と１つ以上のＰＯＳ装置１１０または他のコンピュータ端末との間のデータ転送を促進する。支払提供業者制御機器１３０は、他の種類の通信装置またはコンピュータと通信することが可能な、任意の種類のコンピュータであり得る。例えば、支払提供業者１３０は、Ｔａｎｄｅｍから入手可能なもののようなメインフレームコンピュータ、サーバコンピュータ、または同類のものであり得る。

ＰＯＳ装置１１０は、取引を促進するために、支払提供業者制御機器１３０と通信する。例えば、支払を行う準備ができると、消費者は、自分の消費者識別子または取引識別子をＰＯＳ装置１１０に入力し得る。この情報は、支払提供業者制御機器１３０に伝送され、そこで、必要な支払に関する任意の関連情報が、ＰＯＳ装置１１０に返送される。例えば、ＰＯＳ装置１１０は、識別子、および販売業者１４０から商品またはサービスを受領するために必要な支払の金額を含む画面を提示し得る。一部の場合には、消費者がまだ識別子を有しない場合があり、消費者は単に、販売業者１４０から商品またはサービスを購入することを要求し得る。例えば、消費者は、ある電話会社から通話時間を購入することを希望し得る。そのような場合には、消費者は、ある販売業者１４０から通話時間を購入する要求を行う。この情報は、ＰＯＳ装置１１０に入力される。次いで、ＰＯＳ装置１１０は、支払提供業者制御機器１３０から受信されたとおりに、その提供業者に対する支払オプションを表示し得る。例えば、＄５、＄１０、＄２５、および＄５０単位の支払が受理され得る。支払の受領時に、識別子が消費者に発行される。好都合にも、プリンタ１１０が、識別子を含む領収書を印刷し得る。

支払時に、他の資金がまた、回収され得る。例えば、支払提供業者は、そのサービスに対する手数料を請求し、回収し得る。別の例として、適用税が計算され、回収され得る。これらの税は、データベース１３５と組み合わせて支払提供業者制御機器１３０によって計算され得、全国の様々な場所に対する税率表を含み得る。支払を行う時、消費者は、郵便番号等の住所についての情報を提供し得る。この情報は、支払提供業者制御機器１３０に伝送され、支払提供業者制御機器１３０は、データベース１３５の中で検索を行って適切な税率を決定する。次いで、支払提供業者制御機器１３０は、税を計算し、税情報をＰＯＳ１１０に送信する。次いで、支払金額、税、および任意のサービス手数料が、ディスプレイ画面上で消費者に表示され得る。代替案として、税は、ＰＯＳ装置１１０によってＰＯＳ装置１１０の場所に基づいて直接計算され得、または、部分的にはＰＯＳ装置１１０によって、かつ部分的には支払提供業者制御機器１３０によって計算され得る。

支払を行うとき、支払の電子記録は関連識別子とともに、支払提供業者制御機器１３０に伝送され、そこで、データベース１３５に保存され得る。この支払情報はまた、販売業者制御機器１４０に伝送され得、その結果として、商品またはサービスが消費者に提供され得る。サービスが電気通信または他の公共サービスに関する場合には、支払情報はまた、支払提供業者制御機器１３０から切替器１５０に送信され得、通信サービスまたは公共サービスが即座に提供されることを可能にする。例えば、消費者が携帯電話の通話時間を購入した場合には、一般的には、消費者が支払が行われる場所から離れる前に、販売業者の切替器は支払情報を受領し、電話に時間を追加する。もちろん、切替器への命令はまた、販売業者からも送信され得る。支払情報の受領はまた、サービス有効化、注文商品の出荷、および同類のもの等の、他のサービスの提供を誘発し得る。一部の場合には、消費者が販売業者に連絡し、発行された識別子を与えるまで、サービスは有効化され得ず、または注文商品は提供され得ない。例えば、通話時間が購入され得るが、電話会社が連絡を受けて識別子を与えられるまで、有効化され得ない。商品が保存価値であるときには、この記録は、データベース１３５に保存され、販売業者制御機器１４０に伝送され得る。商品またはサービスが販売業者に注文されると、識別子が販売業者と関連する販売業者制御機器１４０に提示され、保存価値口座が購入価格に応じて引き落とされる。

別の実施形態では、販売業者または他の第三者が、消費者との取引を開始する。販売業者は、消費者から一部または全ての必要情報を入手し、その情報を、支払提供業者制御機器１３０と結ばれるＰＯＳ装置１１０に入力し得る。販売業者はまた、提供される商品またはサービスについての情報を入力し、取引識別子を入手して顧客に提供し得る。顧客は、支払提供業者制御機器１３０に連絡して支払を達成する。支払は、現金、小切手、クレジットカード、保存価値カードまたは口座、郵便為替、ＡＣＨ、および同類のものを含むが、これらに限定されない、種々の方法で生じ得る。次いで、販売業者は、消費者が代金を支払ったことを通知されると、商品またはサービスを出荷あるいは提供する。販売業者は、例えば、支払提供業者制御機器１３０によって通知され得る。

支払提供業者制御機器１３０はまた、任意の回収された税とともに、支払を販売業者に電子的に送金するために使用され得る。このことは、販売業者の銀行口座１６０への資金のＡＣＨ送金によって、便利に生じ得る。このことは、支払提供業者制御機器１３０による、または指定時間におけるバッチモードによる、支払情報の受領時に生じ得る。預金の記録は、販売業者制御機器１４０に別途送達され得る。支払提供業者制御機器１３０は、別個のＡＣＨシステムと通信するように構成され、それは、当該分野で公知のように、消費者の口座から引き落とし、販売業者の口座に入金する。

一部の実施形態では、支払提供業者制御機器１３０は、消費者についての信用情報を維持し、または、販売業者制御機器１４０を含むがそれに限定されない他のソースから、そのような信用情報にアクセスする能力を有する。したがって、例えば、特定の消費者が、信用が非常に不良である、または信用がない場合があり、そのような場合には、販売業者は、商品またはサービスを供給する前に、全額支払を要求し得る。

従って、システム１００は、消費者に、商品またはサービスを購入する容易な方法を提供する。さらに、そのような商品およびービスは、効率的な方法で提供され、迅速な支払を販売業者に提供する。システム１００の別の特徴は、販売業者がまた、支払提供業者制御機器１３０へのアクセスを提供され得ることである。このようにして、販売業者は、検索を行って、支払が正しく支払われたかどうかを確認する、支払いの状態を確認する、または同類のことを行うことができる。さらに、定期的な更新が販売業者制御機器１４０から支払提供業者制御機器１３０に送信され得、その結果として、消費者の口座が現在の状態に保たれ得る。

さらに他の場合には、１つ以上の販売業者によって供給される製品および／またはサービスに消費者を登録するために、システム１００が使用され得る。そのような状況では、ＰＯＳ装置１１０は、１つ以上の販売業者と関連する製品提供を表示し得る。そのような情報は、支払提供業者制御機器１３０から入手され得る。さらに、ＰＯＳ装置１１０は、登録情報および登録のための支払を集めることができ、かつ支払提供業者制御機器１３０によって提供される情報に基づいて、特定の販売業者から提供される商品およびサービスに対する有効口座を、消費者に提供し得る。システム１００のこれらの特徴および他の特徴は、下記でさらに詳細に説明される。

図２を参照すると、追加的要素の考察を含む、システム１００の別の実施形態が示されている。示されるように、システム１００は、消費者１９０から販売業者制御機器１４０によって表される１つ以上の販売業者への支払を促進するための、支払提供業者制御機器１３０を含む。

各消費者１９０は、一意の識別子すなわちＩＤ１８０を有し、それは、任意の適切な識別子を備え得る。名前、社会保障番号、ＰＩＮ、などの従来の識別子が受理可能である。さらに、システム１００は、匿名の消費者１９０を受け入れ得る。そのような消費者１９０は、自分自身のＩＤ１８０を作成することによって、匿名性を維持し得る。ＩＤ１８０はまた、消費者の電話番号を備え得る。したがって、システム１００は、識別目的で消費者１９０の電話番号のみを使用して、電話サービスの代金を支払うために使用され得る。この実施形態での消費者１９０は、住所または任意の他の個人情報を提供する必要さえ無い。同様の識別手配が、他の販売業者についても使用され得る（例えば、各口座番号によって識別される消費者の口座上で支払を受理する）。消費者１９０は、インターフェース１２を通じて、支払提供業者制御機器１３０とインターフェースをとる。インターフェース１２は、電話（音声認識（ＶＲ）を組み込み得る）、ワールドワイドウェブ（インターネット）、メール、対人、カード読取機を備えた販売時点情報管理（ＰＯＳ）端末、Ｅメール、または任意の他の適切なインターフェースを含む、通信のための任意の適切な形態または装置を備え得る。前の実施形態と同様に、インターフェース１２は、ＰＯＳ装置１１０であり得る。さらに、一部の実施形態では、ＰＯＳ装置１１０は、様々な販売業者制御機器１４０および／または支払提供業者制御機器１３０のうちのいずれとも無関係な、システム１００を介してアクセス可能な小売店に設置され得る。

この特定の実施形態では、支払提供業者制御機器１３０は、代理店ネットワーク１６０を含み、そこで、ネットワーク内の代理店は、消費者１９０にアクセス可能な場所でＰＯＳ装置１１０を提供する。支払提供業者制御機器１３０は、販売業者制御機器１４０によって表される様々な販売業者に対応し得る、販売業者の口座１７５を維持する。各販売業者制御機器１４０は、それと関連して、消費者１９０およびそれらの各口座に関する関連情報を含む、データベース１４５を有し得る。口座、子口座、親口座、などの指定は、販売業者ごとに異なり得る。したがって、本明細書において使用されるときの、口座という用語、子口座という用語、および同様の用語は、特定の販売業者制御機器１４０の口座基盤全体、または消費者（単数または複数）１９０の個別口座のいずれかを指定し得る。

一実施形態では、代理店ネットワーク１６０は、インターフェース１２に関連して記述されたもののような、種々のリモートコンピュータまたは他の装置によってアクセスされ得る、ホストコンピュータ（図示せず）を備える。例えば、ホストコンピュータは、メインフレームコンピュータ、サーバコンピュータ、または同類のものを備え得る。データベースがまた、ホストコンピュータと関連し得る。このようにして、消費者データベース１４５からの情報は、ホストコンピュータに伝送され、データベースに保存され得る。消費者１９０が代理店ネットワーク１６０に連絡するときには、それはホストコンピュータを通じたものであり得る。よって、この構成により、代理店ネットワーク１６０のホストコンピュータに連絡して一意の識別子等の消費者情報を受領し、かつホストコンピュータに支払情報を返送するインターフェース１２を使用して、消費者は取引を進め得る。ホストコンピュータはまた、販売業者の銀行口座への支払の電信送金を調整し、ならびに、支払情報を販売業者制御機器１４０に伝送する役割を果たし得る。電子資金送金は、ホストコンピュータの連絡を受ける、自動決済機関（ＡＣＨ）システムを通じて便利に行われ得る。ＡＣＨ送金は、当該分野で周知であり、さらに説明はされない。

一部の実施形態では、カード１７０が消費者１９０に発行され、消費者取引に関する様々な情報を含み得ることが、認識されるべきである。カード１７０は、ＰＯＳ装置１１０を介して支払を促進するために使用され得る。より具体的には、カード１７０は、ＰＯＳ装置１１０と関連するカード読取機に通され、かつシステム１００に対して消費者１９０を識別するために使用され得る、磁気ストライプを含み得る。代替案として、または追加として、カード１７０は、補充可能／保存価値カード、クレジットカード、デビットカード、または同類のものを備え得る。したがって、任意の適切なカード構成が利用され得る。例えば、消費者１９０の登録時に配布するために、消費者ＩＤ１８０を隠した事前印刷カードが、代理店ネットワーク１６０に在庫保管され得る。しかしながら、システム１００は、いかなるカードが全くなくても機能し得る。そのような実施形態では、システム１００は、全ての支払取引を行う目的で一意の消費者ＩＤ１８０を割り当てることによって、機能し得る。

本発明の一部の実施形態では、消費者は、販売業者によって提供される商品および／またはサービスを購入するために登録される。そのようなサービスは、郵便為替の購入、公共料金の支払、送金の達成、販売業者によって提供される商品またはサービスの支払、または同類のものを含み得る。

消費者がＰＯＳ装置１１０と相互作用すると、どの種類の商品および／またはサービスを消費者に販売するかが予測的に決定される。そのような予測決定は、ＰＯＳ装置１１０を使用して以前に行われた取引に関連する商品またはサービスを識別するステップを含み得る。例えば、消費者が携帯電話を購入しようとしており、その場合には、ＰＯＳ装置１１０は、消費者に携帯電話の充電器、または１つ以上の販売業者によって提供される携帯電話サービスを宣伝し得る。別の例として、消費者が電気会社とのサービスを設定しようとしているときには、ＰＯＳ装置１１０は、消費者が最近引越しをしたことを推測し得る。そのような状況では、ＰＯＳ装置１１０は、最近引越しをした個人に有用な他のサービスを宣伝し得る。例えば、ＰＯＳ装置１１０は、有権者登録、他の公共サービス会社との登録、運転免許証の申請、新しいナンバープレート、および他の同様の商品およびサービスを宣伝し得る。

代替案として、または追加として、ＰＯＳ装置１１０および／または支払提供業者制御機器１３０は、特定の消費者に関して行われた取引の履歴記録を維持し得る。この履歴情報は、どの商品またはサービスを消費者が最も受け入れる可能性が高いかを決定するために分析され得る。さらに、情報は、消費者に適格な商品およびサービスを決定するために分析され得る。例えば、消費者が割引価格で販売業者から直接大量に供給される商品を常に購入していることが、決定され得る。当業者は、特定の消費者に販売される商品またはサービスを予測するために使用され得る、多数の他の分析を理解する。

特定の商品またはサービスに登録する要求が受領される場合には、ＰＯＳ装置１１０は消費者に、必要な登録情報のための要求を表示する。そのような登録情報は、前述の実施形態で論じられたものと同様であり、同様に集められ得る。一例として、そのような登録情報は、電気会社との口座を設定することを望む消費者の名前、住所、および電話番号を含み得る。要求される商品またはサービスに応じて、任意のレベルの情報が要求され得ることが、理解される。

方法の一部の実施形態は、クライアントデータベースを作成する追加的なステップを含む。そのようなクライアントデータベースは、消費者に関して提供されるサービスおよび／または製品を計上するために、特定の販売業者によって使用されるデータベースであり得る。さらに、そのようなデータベースは、データベース内の消費者のそれぞれに一意である識別子、ならびに、消費者のそれぞれの口座残高および信用履歴を含み得る。そのようなデータベースは、支払提供業者制御機器１３０への送金のためにフォーマットされ得る。データベース上の情報の少なくとも一部を支払提供業者制御機器１３０に伝送することによって、販売業者のデータベースの中の消費者は、支払提供業者に自動的に登録され得る。消費者はまた、登録を通知され、支払を行う最寄りの支払提供業者の場所（単数または複数）に導かれ得る。登録方法およびシステムについての追加の詳細は、米国特許出願第１０／１１２，２５８号において提供されており、該特許出願の開示全体が、以前に本明細書において参考として援用されている。

図３〜図８は、本発明に従った、かつシステム１００の実施形態が適用され得る、種々の方法を示す。図３Ａ〜図３Ｂを参照すると、本発明の実施形態が、追加的に、または排他的に、販売業者によって供給される様々な商品およびサービスに関連する支払を受理し処理するために使用され得る。図３Ａを参照すると、流れ図３００は、本発明に従った、支払を受理する１つの方法を示す。流れ図３００に従って、支払を行うことを望む消費者についての情報が、ＰＯＳ装置１１０に入力される（ブロック３０２）。そのような情報は、消費者が匿名をを望む場合には、オークション番号および支払金額等、非常に最小限であり得る。代替案として、情報は、消費者によって行われた支払を識別するために、販売業者によって以前に提供された識別子であり得る。他の状況では、情報は、これに限定するものではないが、消費者の名前、住所、電話番号、および支払が適用される販売業者の口座に対する口座番号を含む、かなり広範囲なものであり得る。この開示に基づいて、当業者は、特定の口座上で支払を行うために消費者から回収され得る情報を理解する。

一部の実施形態では、情報は、ＰＯＳ装置１１０に自動的に提供され得る。例えば、情報は、ＰＯＳ装置１１０と関連する磁気ストライプカード読取機を使用して入力され得る。代替案として、消費者についての少量の情報は、ＰＯＳ装置１３０と関連するキーボードを介して入力され得、消費者についての残りの情報は、支払提供業者１３０を介してデータベース１３５から自動的にデータ投入され得る。

いったん消費者情報が提供されると、情報は、消費者を識別および検証するために使用される（ブロック３０４）。一部の実施形態では、このことは、ＰＯＳ装置１１０と関連するディスプレイを介して、受領した情報を表示するステップを含む。次いで、消費者は、正確性のために情報を見直し、情報が完全であることを示すためにキーを押すことが見込まれる。他の実施形態では、消費者を識別および検証するステップは、支払提供業者制御機器１３０にアクセスするステップと、データベース１３５上に維持される情報と対比して、消費者から受領される識別情報を比較するステップとを含む。データベース１３５上に維持される情報は、１つ以上の販売業者に関する消費者の口座残高、ならびに他の情報を含み得る。

特定の一実施形態では、消費者は、識別され、加えて、ＰＯＳ装置１１０を介して販売業者識別を提供する。この情報は、ネットワーク１２０を介して支払提供業者制御機器１３０に転送される。支払提供業者制御機器１３０は、消費者と関連する口座情報にアクセスし、口座情報をＰＯＳ装置１１０に転送し、そこで、口座情報は、ディスプレイおよび／または印刷された領収書を介して消費者に表示される。したがって、一部の実施形態では、消費者が、支払提供業者から１つ以上の販売業者に関する口座情報を入手することが可能である。

消費者が識別および検証された後に、消費者は、支払提供業者に支払を行う（ブロック３０６）。このことは、ＰＯＳ装置１１０を操作する販売業者に現金を手渡すことによって、ＰＯＳ装置１１０と関連する磁気ストライプカード読取機にクレジットカードを通すことによって、ＰＯＳ装置１１０を使用して銀行送金を認定することによって、または支払を行う任意の他の方法によって、行われ得る。いったん支払が受領されると、ＰＯＳ装置１１０は、支払が受領されたという指示および受領した支払の金額を、ネットワーク１２０を介して支払提供業者制御機器１３０に転送する。一部の実施形態では、支払提供業者制御機器１３０は、ネットワーク１２０を介して、支払が受領されたという指示を用いて応答する。ＰＯＳ装置１１０はまた、消費者のために領収書を印刷する（ブロック３０８）。領収書は、支払が受領された口座、支払の金額、および広告等の、種々の情報を含み得る。

支払提供業者制御機器１３０が消費者の口座に関する情報を維持する実施形態では、受領した支払の金額が口座に入金される。支払提供業者制御機器１３０は、関連販売業者に支払を入金する（ブロック３１０）。このことは、支払提供業者から販売業者と関連する銀行口座への送金によって行われ得る。他の方法がまた、そのような送金を達成するために使用され得る。加えて、支払提供業者制御機器１３０は、ネットワーク１２０を介して、販売業者制御機器１４０に支払の通知および関連口座を提供する（ブロック３１２）。次いで、販売業者制御機器１４０は、支払が受領された消費者の口座残高を更新する。

特定の実施形態では、ブロック３１０に示された処理は、ブロック３１２に示された処理のしばらく後に実行される。したがって、例えば、消費者は、支払を行い得、その直後に、支払が販売業者との口座に反映される。次いで、しばらく後に、支払と関連する資金が、実際に販売業者に送金される。代替的実施形態では、顧客が支払を行うと、支払いがリアルタイムで販売業者の口座に反映される。別の実施形態では、販売業者口座への資金送金は、リアルタイムで、または何らかの他の物理的あるいは電子的手段を通じて生じる。

先述の考察から理解されるように、支払を受理および処理するこのような方法は、多数の利点を提供する。１つの利点として、銀行のない消費者が、消費者から遠く離れた販売業者との口座上で現金支払を行うことができる。したがって、消費者は、もはや郵便で現金を送る必要がなくなる。さらに別の利点として、支払を約束するが、結局は払うことができない消費者は、代わりに、必要な支払を行うために、近くの支払提供業者の場所へ導かれ得る。したがって、前述のシステムおよび方法は、「小切手は郵便の中」症候群または同様の支払約束の破棄を回避し得る。さらに、商品を購入することを望むが、匿名のままでありたい消費者は、支払提供業者を介して現金支払を行い、したがって、クレジットカードまたは小切手情報によって追跡されることを回避し得る。そのような方法はまた、複数の販売業者にわたって複数の支払を行うためにも使用され得る。したがって、消費者は、多数の請求書を支払うために、単一の取引を入力しさえすればよい。その上さらに、支払に遅れそうな消費者は、地元の支払提供業者に行き、支払を行い、支払をその口座に即時に入金させることができ、かくして、延滞料を回避する。より具体的には、クレジットカード請求書の支払期限が次の日である消費者は、クレジットカード会社が支払提供業者と提携しており、その支払提供業者を介して支払を受理するような支払提供業者を使用することによって、延滞料、または翌日配達サービスを介して支払を送る必要性を回避し得る。本明細書の開示に基づいて、当業者は、本明細書において開示されるシステムおよび方法と関連する、多数の他の利点を認識する。

図３Ｂを参照すると、流れ図３０１は、本発明に従った、支払を受理する別の方法を示す。流れ図３０１に従って、支払を行うことを望む消費者についての情報は、ＰＯＳ装置１１０に入力される（ブロック３０３）。以前の実施形態と同様に、消費者から入手される情報は、完了される取引に依存し、販売業者および／または支払提供業者によって決定され得る。

いったん消費者情報が提供されると、情報は、消費者を識別および検証するために使用される（ブロック３０５）。この識別および検証は、図３Ａに関して論じられたものと同様である。消費者が識別および検証された後に、消費者は、再度、図３Ａに関して論じられた方法と同様に、支払提供業者に支払を行う（ブロック３０６）。

いったん支払が受領されると、ＰＯＳ装置１１０は、支払が受領されたという指示および受領した支払の金額を、ネットワーク１２０を介して支払提供業者制御機器１３０に転送する。一部の実施形態では、支払提供業者制御機器１３０は、ネットワーク１２０を介して、支払が受領されたという指示を用いて応答する。支払提供業者制御機器１３０は、販売業者に受領した支払を入金し（ブロック３１５）、消費者に識別子またはＰＩＮを提供する（ブロック３１７）。ＰＩＮは、支払に対して一意である。したがって、一塊の資金が販売業者に送金され得、資金の各部分は様々なＰＩＮと関連する。一部の実施形態では、方法のこの時点では、販売業者は、どの消費者に資金が帰属し得るのか分からない。

ＰＯＳ装置１１０はまた、消費者のために領収書を印刷する（ブロック３０９）。領収書は、支払が受領された口座、支払の金額、または広告等の、種々の情報を含み得る。特定の実施形態では、領収書は、受領された支払に対して一意である、識別番号またはＰＩＮを含む。

次いで、消費者は、販売業者に直接連絡し、ＰＩＮを提供し得る（ブロック３１１）。この情報により、販売業者は、ＰＩＮが有効であること、およびＰＩＮと関連して支払が受領されたことを検証し得る。次いで、ＰＩＮと関連する支払の金額が、消費者の口座に入金され得る（ブロック３１３）。

図４を参照すると、流れ図４００と関連して、本発明に従った、商品またはサービスに対する代金を前払いするための方法が説明される。流れ図４００によって示されるように、消費者は、商品またはサービスを注文するために、販売業者に登録する（ブロック４２０）。例えば、注文され得るサービスは、通話分数を含む電話サービス、保存価値サービス、および同類のものを含む。購入され得る商品は、小売アイテム、衣類、家具、スポーツ用品、化粧品、洗面用具、耐久消費財、車両、および同類のものを含む、原則的に任意の種類の商品を含む。

そのような登録が要求されると、販売業者は、電子口座を作成して、支払および消費者に提供された供給商品および／またはサービスの記録を維持する。そのような口座は、特定の販売業者と関連する販売業者制御機器１４０のデータベース１４５の中に維持され得る。口座はまた、消費者の行動の履歴記録、および任意の他の関連情報を含み得る。一部の場合には、登録は、特定の一購入に対するのみであり得、その一方で、他の場合には、登録は長期間を対象とし、複数または継続中の購入を意図し得る。

加えて、一意の識別子がまた、口座と関連付けられ、記録に含まれて、要求を一意的に識別する。この識別子は、前述のように、電話番号、注文番号、クレジットカード番号、社会保障番号、および同類のものを含む、任意の種類の識別子であり得る。一部の場合には、一度の購入のみが記録される場合には、識別子は、単一取引に対して特異的である。しかしながら、他の場合には、識別子は、任意の数の将来の取引において消費者を指定することを目的とされ得る。さらに他の場合には、識別子は、継続中の取引における消費者と、特定の取引との両方を指定し得る。したがって、例えば、識別子は、消費者に一意でありかつ複数の取引にわたって再使用される部分と、特定取引を指定する別の部分とを含み得る。

識別子は、支払が行われ得る場所についての指示とともに、消費者に提供される。指示は、特定の販売業者に対する支払を受理することが可能な、支払提供業者制御機器１３０と関連するＰＯＳ装置１１０の場所を指示する。一部の実施形態では、販売業者は、消費者にとって便利なＰＯＳ装置１１０に対する場所情報を要求するために、その販売業者制御機器１４０を介して提携支払提供業者制御機器１３０にアクセスし得る。特定の一実施形態では、場所情報の要求とともに、消費者の住所が提供される。この住所情報に基づいて、支払提供業者制御機器１３０は、最寄りの１つ、またはいくつかの（例えば、５つの）ＰＯＳ装置１１０を識別し、この情報を販売業者制御機器１４０に提供する。次いで、受信された場所情報は、消費者と共有される。

消費者が登録された（ブロック４２０）後に、識別子は、販売業者制御機器１４０から支払提供業者制御機器１３０に電子的に送信され、そこでデータベース１３５に保存される（ブロック４２２）。関連口座情報がまた、支払提供業者制御機器１３０に提供され、その結果として、消費者の口座は、支払提供業者制御機器１３０によって適切に引き落としされ、および／または入金され得る。支払を行う準備ができると、消費者は、以前に指示された場所のうちの１つに（または消費者が所望の場合には別の場所に）行き、該場所でＰＯＳ装置１１０を介して識別子を提供する（ブロック４２４）。識別子の入力後、ＰＯＳ装置１１０は、識別子を支払提供業者制御機器１３０に伝送する。支払提供業者制御機器１３０は、識別子に基づいて消費者の口座にアクセスし、消費者から支払われる金額を決定し、この決定金額をＰＯＳ装置１１０に返送する。次いで、金額がＰＯＳ装置１１０に表示され、それは、販売業者および消費者の両方によって見ることができる。決定金額は、取引と関連する任意の他の手数料とともに表示され得る。

一部の実施形態では、支払提供業者制御機器１３０は、販売業者の代わりに回収される追加料金を計算する。追加料金は、例えば、連邦税、州税、および地方消費税、送料および取扱手数料、保険、および同類のものを含み得る。別の実施形態では、販売業者は、必要な追加料金を事前計算している。したがって、図４での税計算および税情報への言及は、本発明の実施形態を表すが、しかし本発明はそのように限定されないことが、当業者によって理解される。

次いで、消費者は、販売業者に対して、またはそのような能力が与えられているＰＯＳ装置１１０を介して自動的に、支払を行う。支払を行うと（ブロック４２４）、行われる支払の金額が、ＰＯＳ装置１１０を介して支払提供業者制御機器１３０に提供される。この支払情報は、支払の電子記録を作成するために使用される（ブロック４２６）。次いで、この支払情報は、販売業者と関連する販売業者１４０に送信される（ブロック４２８）。通信サービスの場合には、この情報はまた、切替器に送信され得る（ブロック４３０）。次いで、この情報は、携帯電話口座に時間を即時に追加するために、または切替器によって行われる他の電気通信機能を提供するために、切替器によって使用され得る。

支払と等しい（一部の場合には、販売業者に請求される取引手数料だけ少ない）合計が、販売業者の銀行口座に電信送金される（ブロック４３２）。一部の場合には、販売業者は、電信送金の受領の前に、消費者の購入の履行を進める。代替案として、他の実施形態では、販売業者は、支払が受領されたことを支払提供業者制御機器１３０によって通知され、その通知をうけて、販売業者は、消費者の購入の履行を続ける。しばらくの後に、電信送金が完了される。消費者の購入を履行するために、注文商品は、在庫から引き出され、消費者または他の受取人に出荷され得る。代替案として、支払の通知をうけて、保存価値口座が入金され得る。

特定の実施形態では、消費者１９０が購入した商品を受領するまで、支払は、支払提供業者制御機器１３０から販売業者に送金されない。したがって、一部の場合には、本実施形態は、エスクローサービスとして使用され得る。そのような実施形態では、消費者１９０は、識別子を使用して商品を要求した後に、取引について異議を申し出て、支払の返還を要求するための、限定期間を与えられ得る。そのような異議が所定の時間枠内に申し立てられない場合には、支払は、支払提供業者制御機器１３０から販売業者に送金される。そのような異議が申し立てられた場合には、商品が受領されなかった、または返送されたという十分な証拠があるときには、支払は、消費者１９０に返還され得る。

本発明の様々な実施形態がまた、電話サービス、公共サービス、新聞配達、または同類のもの等のサービスを有効化するステップを提供する。そのような処理の一例が、図５の流れ図５００として示される。流れ図５００に示されるように、消費者は、販売業者に連絡してサービスを要求する（ブロック５４６）。販売業者との口座が設定され、消費者によって要求されるサービスを提供するために必要とされる情報を含む記録が作成される。一部の実施形態では、口座は、データベース１４５中に維持され、販売業者と関連する販売業者制御機器１４０にアクセス可能である。サービスの代金を支払うために、消費者は、販売業者によって、支払提供業者に連絡するように指示される。

この口座情報の少なくとも一部は、販売業者制御機器１４０から支払提供業者制御機器１３０に転送される（ブロック５４８）。転送された口座情報は、要求されたサービスを有効化するために必要とされる支払の金額を含み得、支払提供業者制御機器１３０と関連するデータベース１３５に維持され得る。

次いで、消費者は、支払提供業者に連絡し、支払を行い、支払が販売業者に転送されることを要求する（ブロック５５０）。支払は、支払提供業者と関連する販売業者に行われ得る。さらに、一部の場合には、支払は、販売業者の場所に位置し、支払提供業者制御機器１３０と通信する、ＰＯＳ装置１１０にアクセスすることによって促進され得る。加えて、ＰＯＳ装置１１０は、データベース１３５中に保持される口座情報にアクセスするために使用され得る。ＰＯＳ装置１１０のディスプレイ画面は、適切な口座情報を、必要な支払および任意のサービス手数料とともに表示し得る。次いで、消費者は、ディスプレイ上に提供されるままに支払を行い、識別子が消費者に発行される（ブロック５５２）。例えば、識別子を含む領収書が、ＰＯＳ装置１１０と通信するプリンタによって印刷され得る。好都合にも、識別子は、口座が作成されると、販売業者によって口座に割り当てられ得る。

次いで、消費者から受領される支払は、支払提供業者から販売業者の銀行口座に電子的に送金される。これは、支払提供業者制御機器１３０の制御下で処理される、ＡＣＨ送金であり得る。加えて、支払情報は識別子とともに、支払提供業者制御機器１３０から販売業者制御機器１４０に電子的に転送される（ブロック５５６）。支払が支払提供業者によって受領されたという指示を受領すると、次いで、販売業者は要求されたサービスを有効化し得る。

本発明の別の実施形態が、図６の流れ図６００として示されている。流れ図６００に示されるように、消費者は、販売業者からサービスおよび／または商品を購入することに同意する（ブロック６１０）。販売業者は、消費者情報を回収して支払提供業者制御機器に入力する（６１２）。回収される情報は、とりわけ、消費者の名前、住所、電話番号、社会保障番号、および同様のものを含む、幅広い消費者情報を含み得る。情報の一部は、支払提供業者制御機器１３０に入力され得る。販売業者はまた、商品またはサービスの説明、および該当する場合には税および送料を含む価格等の、追加的な取引関連情報を入力し得る。支払提供業者制御機器１３０に入力される情報は、一実施形態では、取引要求を定義する。

支払提供業者制御機器１３０への情報、データ、または取引要求の入力は、任意のインターフェース１２（図２）を通じた種々の方法で生じ得る。例えば、入力は、支払提供業者制御機器１３０に連結される、カード読取機を伴うかまたは伴わないＰＯＳ装置１１０に入力することによって行われ得る。代替案として、販売業者は、通信ネットワーク１２０（図１Ａに示されるような）を介して支払提供業者制御機器１３０と結ばれる、販売業者制御機器１４０を通じて取引要求を入力する。

一実施形態では、次いで、販売業者は、消費者に取引識別子および１つ以上の支払提供業者の場所を提供する（ブロック６１４）。特定の実施形態では、取引識別子は、取引要求に応ずるなどして、支払提供業者制御機器１３０によって販売業者に提供される。代替案として、販売業者が、取引識別子を作成または定義し、消費者および支払提供業者の両方に取引識別子を提供する。そのような場合、識別子は、領収書番号、納品書番号、注文番号、または同様のものを含み得、そのそれぞれには種々の英数字および／または他の文字が含まれる。

次いで、消費者は、取引識別子を使用して、支払提供業者１３０に支払を提供する（ブロック６１６）。このことは、例えば、消費者が、支払提供業者制御機器１３０が位置する事業所または場所に物理的に入るステップと、支払提供業者制御機器１３０または支払提供業者制御機器１３０を操作する操作者に支払を行うステップとを含み得る。一部の実施形態では、消費者は、取引要求に含まれたものと一致する識別を提供しなければならない。このことは、例えば、購入されようとする商品が法的に定められた年齢要件を有する（例えば、タバコ製品、アルコール、銃器、または同類のもの）ときには、特に重要であり得る。

一部の実施形態では、販売業者は、販売業者データベース１４５の中に消費者情報を保持する。そのような場合、販売業者は、消費者および支払提供業者制御機器１４０に取引識別子を提供し得る。このことは、支払提供業者に対して匿名であることを希望する消費者にとって、特に有用であり得る。この実施形態では、消費者が、支払提供業者制御機器１３０に取引識別子を提供する。支払提供業者制御機器１３０は、取引識別子を販売業者の取引要求と関連付け、消費者が支払わなければならない金額を決定する。このようにして、消費者の身元および／または提供されようとする商品およびサービスは、支払提供業者に知られる必要がない。支払提供業者データベースは、特定の取引識別子を有する誰かが指定金額を支払わなければならないことを、示す。

いったん消費者が、取引識別子と関連する支払を提供すると、販売業者は、支払が行われたことを通知される（ブロック６１８）。この通知は、例えば、支払提供業者制御機器１３０から販売業者制御機器１４０への電子通知によるものを含む、種々の方法で生じ得る。この通知は、通知の前に販売業者からの問い合せを必要するか、または代替案として、販売業者の問い合せなしで生じ得る。販売業者は、支払が行われたことを通知されると、消費者にサービスおよび／または商品を提供することができる（ブロック６２０）。

図６と併せて記載される方法に従って、銀行のない消費者を含む消費者は、タイムリーな方法で商品またはサービスに対する支払を行う方法を有する。例えば、流れ図６００に示される取引全体は、完了するまでに数分または数時間のみを要し得る。さらに、消費者は、便利に支払を行うことができる、複数の支払提供業者の場所を有し得る。例えば、消費者の可動性または交通手段が限られている場合には、消費者の居住地または勤務地に極めて近い支払提供業者の場所が望まれる。さらに、販売業者は、ブロック６１２および６１４に示されるように取引を行い、それは、消費者が支払提供業者の場所に到着した時に、消費者による支払の容易性を促進する。

図６で表される実施形態は、民間および商業部門での幅広い用途を見出す。一例として、消費者は、消費者が購入を希望するアイテムを有する、テレビショッピングネットワーク（ＴＳＮ）番組またはインフォマーシャルを見ているものとする。これらのシナリオで一般的に、消費者は、電話でＴＳＮに連絡して製品を注文する。消費者がクレジットカードを持っている場合には、ショッピングネットワークは、電話を介してクレジットカード支払を受理し、クレジットカード会社またはＡＣＨからの確認を受けて、商品を消費者に出荷する。

クレジットカードを持っていないか、または別の形態の支払を望む消費者に対しては、ショッピングネットワークは、小切手、郵便為替、現金、または同類のものによって、支払が物理的に到着するのを待たなければならない。そのような消費者からの支払は、商品を販売促進するテレビ放送またはインフォマーシャルの数日後に到着し得る。複雑化を伴わずに進行する取引にとって、これは、ＴＳＮに対する受理可能な支払い形態である。しかしながら、消費者が商品の代金を支払うまでに長くかかるほど、消費者が「買い手の後悔」を有するかもしれない可能性が増加し得る。従って、消費者の支払のより便宜的な手段を提供することが、販売業者にとって望ましくあり得る。

上記の例では、ＴＳＮは、電話等によって消費者の情報を回収する。次いで、ＴＳＮは、支払提供業者制御機器１３０に取引要求を入力する。再度、取引要求は、回収された消費者情報の一部または全体、購入された商品の名前または説明、および支払われる価格を備え得る。一部の局面では、消費者は匿名のままである。支払提供業者制御機器１３０への取引要求の入力は、例えば、前述のように、ＰＯＳ装置１１０に要求を入力することによって生じ得る。次いで、ＴＳＮは、消費者に取引識別子および１つ以上の支払場所を提供する。消費者は、支払提供業者の場所で支払を行う。次いで、支払提供業者制御機器は、支払が受領されたことをＴＳＮに通知し、消費者は、購入した商品を入手または受領し得る。

下記でより完全に詳述される特定の実施形態では、取引要求はまた、消費者がそれまでに支払を行わなければならない期限を含み得る。取引要求がこの期限を含むために、支払提供業者制御機器１３０は、消費者がタイムリーに支払をしたかどうかを決定することができる。

図６に示される実施形態の有用性の別の例が、ここで説明される。一部の状況において、無節操な消費者は、複数の販売業者または供給源から同じアイテムを、全て消費者にあてて出荷されて、代金引換（ＣＯＤ）方式で代金が支払われるように、注文することが知られている。次いで、消費者は、要求された商品またはサービスを最初に提供する販売業者に支払う。後で到着する商品またはサービスは、配達時に消費者によって拒絶される。その結果として、商品またはサービスを提供する第１の販売業者ではない、１つ以上の販売業者は、支払を受領しない。これらの販売業者はまた、一般的に、梱包、出荷、および／または出荷アイテムの保険に関する費用を負担している。

図６に示されるような方法は、販売業者にとってのこの懸念を低減または軽減し、電話、インターネット、および同類のものを介して取引する販売業者にとって、特に有用であり得る。図６に示されるように、支払が支払提供業者によって受領されたという確認を販売業者が受領するまでは、商品またはサービスは販売業者によって提供されない。

本発明の別の実施形態が、方法７００として図７に表されている。この実施形態では、消費者は、販売業者からサービス（単数または複数）および／または商品（単数または複数）を購入することに同意する（ブロック７１０）。販売業者は、ＰＯＳ装置１１０を使用して取引を行い、取引に一意の識別子（ＩＤ）を入手する（ブロック７１２）。一実施形態では、この取引は、前の図と関連して記載されたものと同様の方法で行われる。一実施形態では、販売業者は、できるだけ支払提供業者制御機器１３０または販売業者制御機器１４０へ入力するために、消費者から所望の情報を入手する。販売業者は、消費者に、取引に一意のＩＤおよび１つ以上の支払場所を提供する（ブロック７１４）。販売業者は、支払提供業者制御機器１３０から取引ＩＤを入手し得るが、そうする必要はない。次いで、消費者は、選択した支払場所で支払を達成する。支払は、一実施形態では消費者が支払場所にて提供する、取引に一意のＩＤと関連する（ブロック７１６）。このようにして、支払提供業者制御機器１３０は、支払を、取引に一意のＩＤと関連付ける。取引に一意のＩＤは、販売業者によって提供される商品またはサービスの説明等の必要情報を含む、それと関連する取引プロファイルを有し得る。

一実施形態では、取引ＩＤの一部または全体は、特定の消費者に対応する。例えば、一実施形態では、取引ＩＤの第１の部分は、特定の消費者を識別するか、または特定の消費者に一意であり、取引ＩＤの第２の部分は、取引ごとに変化する。販売業者、支払提供業者システム、および／または消費者は、消費者に関する履歴データを含むデータを、閲覧またはアクセスし得る。そのようなデータは、例えば、行われた以前の支払、全体的に、販売業者によって、または同類のものによってグループ化された消費者によって実行された過去の取引、分割払い購入に必要とされ得る将来の支払スケジュール、支払遅延、不払い、または他の不履行についての情報、および無数の他のデータを含み得る。このようにして、販売業者、支払提供業者システムおよび／または消費者は、少なくとも部分的には取引ＩＤに基づいて、消費者と関連する取引データを追跡、閲覧、または検索し得る。取引ＩＤの消費者部分はまた、別個の識別子であり得、取引に一意の識別子によって次に識別される取引を達成するために必要とされ得ることが、当業者によって了解される。

方法７００は、支払が行われたという販売業者への通知を含む（ブロック７１８）。代替案として、支払の一部または全体は、販売業者口座への電子送金等によって、販売業者に送金され得る。消費者は、一実施形態では、商品またはサービスと関連する領収書または確認書を受領する（ブロック７２０）。このようにして、消費者は、本発明の他の実施形態で使用され得る、物理的な文書または他の支払確認書を有する。

図７に記載されるような方法は、幅広い用途を有する。一実施形態では、販売業者は、航空会社、または他の輸送会社である。この実施形態では、航空販売業者は、航空券の消費者または顧客に対して取引を行う。顧客は、支払場所で支払を行い（ブロック７１６）、領収書または確認書を受領する（ブロック７２０）。この実施形態では、領収書または確認書は、電子チケットまたはＥチケットを備え得る。次いで、電子チケットは、消費者が飛行機に乗る予定の日に出発空港で航空会社に返され得る。このようにして、販売業者または航空会社は、旅行代理店等の仲介業者の必要なしに、航空会社の顧客と取引を行う。さらに、顧客は、クレジットカードを所有せずに、現金、小切手、または何らかの他の手段によって支払を行わなければならない顧客であり得る。この例および他の例において、顧客はまた、支払提供業者の場所において、クレジットカード、デビットカード、または同類のものによって支払を行い得ることが、当業者によって理解される。このことは、例えば、顧客がフライトをスケジュールした後に、支払を行う前に追加時間を必要とする場合には、顧客の観点から望ましくあり得る。この特定の実施形態が、代替的な輸送会社ならびに広範囲の他の事業に対しても、同様に適用可能であることがまた、当業者によって理解される。例えば、鉄道旅行、船旅、バス旅行、および同類のもの全てが、方法７００を使用して達成され得る。

別の実施形態では、販売業者は、ホテル、モーテル、リゾート、または同類のもの等の、宿泊業の一員であり得る。例えば、スキーリゾートは、電話またはインターネットによってリゾートまたは予約サービスに連絡する消費者のために、宿泊および／または他の活動を予約し得る。予約が入れられ、消費者は、支払を行う１つ以上の場所が提供される。再度、これは、支払提供業者の場所で、またはＰＯＳ装置の場所で生じ得る。いったん消費者が支払を達成すると、リゾートは通知を受け、予約が最終決定される。このことは、例えば、ファクス、Ｅメール、郵便、および／または電話によって、消費者に旅程または確認書を送信するステップを含み得る。リゾートはまた、支払に期限を加えて、予約の代金をそれまでに支払う指定期間を消費者に与え得る。支払が指定時間内に行われない場合には、販売業者は、分割支払を受理することを決定し得、予約をキャンセルし得、または同類のことを行い得る。

別の実施形態では、ブロック７２０において、消費者は、指定商品（単数または複数）またはサービス（単数または複数）を受領する。このことは、例えば、消費者によって購入される商品が、情報またはデータを含む、または完全にそれから成る場合に生じ得る。例えば、商品は、問題を解決するための方法の説明、消費者によって望まれる指示、将来の商品またはサービスに償還可能な紙または他の証票、他のデータパッケージ、または同類のものであり得る。そのような場合には、ＰＯＳ装置および／または支払提供業者制御機器は、支払が受領されたことを確認すると、商品、サービス、証票、または同類のものを即時に提供し得る。

図８と併せて、本発明のなおも別の実施形態が説明される。図８において、方法８００は、消費者が、販売業者からサービスまたは商品を購入することに同意するステップを含む（ブロック８１０）。販売業者は、取引を行うために、支払提供業者制御機器１３０に取引要求を入力する。再度、取引要求は、消費者情報の一部または全体、商品および／またはサービス、販売業者、および同類のものに関する情報を含み得る。支払提供業者制御機器１３０への取引要求の入力は、ＰＯＳ装置１１０へ、販売業者制御機器１４０へ、直接的に支払提供業者制御機器１３０へ、および同類のものへの入力によって達成され得る。

この実施形態では、販売業者は、消費者が商品またはサービスの代金をそれまでに支払わなければならない期限を取引に加えることを望む。この期限は、好適にも、支払提供業者制御機器１３０に入力される（ブロック８１２）。次いで、販売業者は、取引要求、消費者、要求された商品またはサービス、期限、または同類のものに対して一意の取引識別子を、消費者に提供する。販売業者または支払提供業者制御機器１３０はさらに、消費者に１つ以上の支払提供業者の場所を提供する（ブロック８１４）。

消費者は、しばらく後の時点で、支払提供業者の場所のうちの１つにおいて支払を行うことを試みる（ブロック８１６）。例えば、消費者が、販売業者から以前に受領した取引識別子を支払提供業者制御機器１３０に提供すると、支払が試みられ得る。この実施形態では、支払提供業者制御機器１３０は、消費者の試みた支払が期限内に行われたかどうかを決定する（ブロック８１８）。消費者が指定の期限内に支払を行っていない場合には、一実施形態では、支払が拒絶され、取引が完了前に停止される（ブロック８２０）。販売業者は、取引が完了されなかったことを通知される。一部の局面では、取引が停止された理由（単数または複数）が販売業者に提供される（例えば、支払が試みられた以前に期限が満了した、不十分な資金により支払が試みられた、支払が試みられなかった、正しい取引識別子が提供されなかった、および同類のもの）。この実施形態では、消費者は、所望であれば、消費者に支払を行う追加時間を提供するために販売業者が取引を再び行うことができるように、販売業者に再連絡する必要がある。

消費者による最初の支払の試みが期限内になされた場合には、支払提供業者御機器１３０は、支払を受理する（ブロック８２２）。支払提供業者制御機器１３０はまた、販売業者に通知し、および／または、支払の一部または全体を販売業者または販売業者の口座に送金し得る。一局面では、消費者が要求された支払の一部のみを支払おうと試みる場合には、支払提供業者制御機器１３０は、販売業者に連絡する。このようにして、販売業者は、分割支払を受理するかどうかを決定し得る。

図８に表される実施形態は、特に、時間が重視される商品またはサービスを販売する販売業者にとって、多数の便益を有する。例えば、図７と関連して記載された航空会社は、消費者がチケットを購入することを同意する同じ暦日の終わりまでに支払を必要とする、航空会社を含み得る。消費者がその日の終わりまでに、支払提供業者の場所のうちの１つにおいて支払を試みない場合には、消費者のために保持された席は、一般購買者に対して解放される。次いで、消費者は、取引を再び行うためには、航空販売業者に再連絡しなければならない。

図８の便益の別の例は、図６と関連して記載されたテレビショッピングネットワークの例に関する。例えば、ＴＳＮは、ＴＳＮ放送中に、限定数の特定アイテムを販売したい場合がある。ほとんどのアイテムは、ＴＳＮ放送中または再放送中に即時に提供されるクレジットカード情報を有する消費者に対して、電話によって販売され得る。銀行のない顧客、クレジットカードを所有しない顧客、代替的支払方法を望む顧客、または同類の顧客に対して、ＴＳＮは、図８に示されるような取引を行うことができる。この場合には、ＴＳＮは、非常に短い期間、おそらくはほんの数時間または数分以内に、消費者が支払提供業者の場所で支払を試みることを要求し得る。ＴＳＮ消費者に支払期限を設定することによって、ＴＳＮは、買い手の後悔を低減または排除し得る。この期限はまた、特定アイテムの全てが放送中に販売されることを確実にするうえで、ＴＳＮを補助し得る。例えば、ＴＳＮが１００個の同一アイテムを販売しようとする場合に、そのうちの９８個は、テレビ番組中にクレジットカード顧客に販売され、残りの２個のアイテムは、図８に従って販売され得る。このようにして、消費者は、テレビ番組の終了の前に、支払提供業者の場所でアイテムの代金の支払を行うように要求され得る。消費者が、支払提供業者の場所で必要な支払を行うことによって取引を完了しない場合には、ＴＳＮは、別途放送する必要なしに、残りの２個のアイテムを再販売し得る。

本発明の便益の別の例は、公共サービス会社に対する図６〜図８の方法の使用を含む。例えば、電気会社等の公共サービスは、電気またはガスのサービスの支払を１ヶ月以上滞納している顧客を有する場合がある。公共サービス会社の職員、検針係、または同類のものは、電話によって、顧客の居住地で対面して、または同類の方法で、顧客に連絡し、支払が即時に行われなければサービスが停止されることを顧客に知らせる。次いで、公共サービス人員は、図８に示されるような支払取引を行い、滞納顧客に取引識別子を提供する。次いで、顧客は、期限内に支払提供業者の場所で支払を行い得る。代替案として、公共サービス職員は、ＰＯＳ１１０を使用して取引を行い、支払を受理し得る。顧客がそうすることができないか、またはそうしたがらない場合には、公共サービスは、サービスを停止するか、または他の適切な措置をとり得る。

同様の方法で、図６〜図８と関連して記載された方法は、新しい近隣地域、都市、州、または国に引越しをする個人にとって特に有用であり得る。例えば、州外に引越しをして、キャンパスの中または外に居住地を定めようとする大学生は、電話サービスまたは他の公共サービスを手配しなければならない場合がある。一般的に、新しい顧客、特に信用履歴が不良であるか、または信用履歴がない顧客に対する公共サービスは、サービス有効化の前に前払金を要求する。図６〜図８に示される実施形態を使用して、公共サービスは、前述のような取引を行い、前払金の支払を行う１つ以上の支払提供業者の場所を、学生に提供し得る。いったん支払が行われると、公共サービスは有効化され得る。

本発明の別の実施形態は、図９を参照して理解され得、図９は、方法９００の簡略図を表す。方法９００は、消費者から取引要求を受領するステップを含む（ブロック９１０）。方法９００は、任意で、販売業者に取引要求を報告するステップを含み得る（ブロック９２０）。この報告は、例えば、消費者が、所望の商品またはサービスに対して販売業者との取引を開始または完了しようとする場合に、生じ得る。方法９００はさらに、取引識別子を入手するステップを含む（ブロック９３０）。代替的実施形態では、取引識別子は、販売業者から、および／または支払提供業者制御機器から入手される。別の実施形態では、消費者が取引識別子を作成または提供する。

方法９００はさらに、取引識別子と関連する支払を受領するステップを含む（ブロック９４０）。消費者が販売業者との取引を完結させる実施形態に対しては、支払は、消費者または消費者の代理店から受領され得る。支払は、ＰＯＳ装置で、支払提供業者制御機器の場所でコンピュータまたは電話を介して、または支払提供業者制御機器と結ばれる他の装置で、または同類のもので、本明細書に記載される付加的な方法によるものを含んで、受領され得る。しかしながら、他の実施形態では、下記でさらに記載されるように、支払いは消費者から受領されない。

方法９００はなおもさらに、支払を指定受取人に送金するステップを含む（ブロック９５０）。一実施形態では、販売業者が消費者に商品またはサービスを提供している場合に生じ得るように、指定受取人は販売業者である。代替案として、消費者は、代替的指定受取人に対して取引を行い得る。

本発明に従った方法９００の一例は、ある金額を望む大学生等の個人を含み得る。この例では、学生は、取引要求を入力することによって、図９に概説されるような取引を行い得る。このことは、例えば、ＰＯＳ装置、支払提供業者制御機器、支払提供業者制御機器と結ばれるコンピュータまたは装置、または同類のものに、要求を直接入力することによって生じ得る。学生は、取引識別子を入手し、所望の資金の金額を取引ＩＤと関連付ける。例えば、学生が教科書を購入するために２００ドル（＄２００．００）を必要とする場合には、学生はこの金額に対する取引を行い得る。いったん取引が行われると、学生は、金の要求に対して受容力があると学生が考える、親、保護者、兄弟姉妹、友人、親戚、または同様のものに、取引識別子を提供し得る。例えば、学生の親が資金を提供すると仮定すれば、親（単数または複数）は、ＰＯＳ装置の場所、支払提供業者制御機器の場所、または同類のものを含み得る、便利な場所または指定場所におもむく。

支払は、支払が適正な取引と合致することを確実にするために、取引識別子を使用して、ブロック９４０に指示されるように行われる。その後、支払は、指定受取人に送金される（ブロック９５０）。この場合、消費者（学生）は、自分自身を受取人に指定している。このようにして、学生は、短期間で、かつ資金提供業者（例えば、親）の補助により、所望の目的のための資金を入手し得る。学生または指定受取人への資金の送金は、学生の口座への送金によるものを含む、多数の方法で生じ得る。代替案として、学生は、支払提供業者制御機器の場所で資金を入手し得る。なおも別の実施形態では、学生は本の購入に対する取引を行い、指定受取人は、販売業者（例えば、書店）である。次いで、学生は、販売業者に取引識別子を提供して、支払が送金されたことを確認し、教科書を入手し得る。

代替的実施形態では、第三者が取引を行う。これは、上記のシナリオで、例えば、親が学生のために取引を行う場合に、生じ得る。この場合には、親は取引を行い、また支払を行い得る。指定受益者は、学生、販売業者、または両方であり得る。上記の例は、本発明の範囲内にある、方法９００の幅広い用途のうちの１つであることが、当業者によって理解される。

無線電話を介してデジタルコンテンツを購入することを望む消費者は、現在、電話サービスのサービス提供業者を通じて、そのような購入を行わなければならない。その結果として、消費者は、一般的に、サービス提供業者によってかなり大きな手数料を請求される。例えば、手数料は、着信音の購入に対して、場合によっては合計で３０パーセントにもなり得る。電話サービス提供業者を通じて行われる購入はまた、コンテンツ販売業者が支払を受ける時に関して、大幅な時間遅延をもたらす。基本的に、消費者は、電話サービス提供業者の月次計算書上で購入に対して請求される。よって、消費者は、請求書の支払をするまでにある程度の期間を有する。そのために、一部の場合には、販売業者は、購入コンテンツの支払を受領するまで６週間待たなければならない。本発明の一実施形態は、支払過程からサービス提供業者を排除することによって、この問題を解決する。

例えば、図１０は、このことを達成するための実施形態を明示する流れ図１０００を示す。ブロック１００４において、コンテンツ提供業者は、デジタルコンテンツを入手する。このデジタルコンテンツは、種々の形態をとり得る。例えば、それは、いくつかの例を挙げると、着信音（すなわち、電話の呼び出しの受領時に特別の電話呼び出し音を再生させるためのコード）、デジタル写真、無線電話でプレイされるゲームのソフトウェアであり得る。デジタルコンテンツは、ブロック１００８に示されるように、無線電話ユーザに提示される。いったんユーザがデジタルコンテンツを購入することを決定すると、支払情報が提供され得る。ブロック１０１２において、コンテンツ配信業者は、デジタルコンテンツの購入に対するユーザから支払情報を受領する。そしてブロック１０１６において、支払情報は、デジタルコンテンツに対する支払を確認するために処理される。ブロック１０２０において、デジタルコンテンツは、ユーザの無線電話にダウンロードされ得る。

図１１Ａ、図１１Ｂ、および図１１Ｃは、流れ図１１００によってさらに詳細な例を示す。ブロック１１０４において、コンテンツ配信業者は、デジタルコンテンツを入手し得る。デジタルコンテンツは、ブロック１１０８に示されるように、例えば、第三者のデジタルコンテンツ提供業者から入手され得る。例えば、複数の着信音提供業者が、配信業者に種々の異なる着信音を提供するために、デジタルコンテンツ配信業者と契約を結ぶ場合がある。ブロック１１１２において、デジタルコンテンツが無線電話ユーザに提示され得る。このことは、例えば、ユーザの電話上でコードの操作中にユーザへの提示を表示する、ユーザの無線電話に、コードをダウンロードすることによって実施され得る。代替案として、それは、日常的な宣伝チャネルを通じて実施され得る。ブロック１１６は、提示が、無線電話サービス業者が提示に関与することを必要とせずに、行われ得ることを示す。かくして、例えば、ユーザは、コンテンツ配信業者に電話をして、提示を通話から直接受領し得る。サービス提供業者は基本的に、データをユーザの電話にダウンロードする働きをするが、サービス提供業者は提示の取引条件に実際の知識または入力を有しないために、サービス提供業者は、この仕様の目的では参加しない。ブロック１１２０において、コンテンツ配信業者（または販売業者）は、デジタルコンテンツを購入する目的の支払情報をユーザから受領する。注目すべく、これは、支払がサービス提供業者に行われる従来システムとは異なる。電話会社の関与なしで、コンテンツ配信業者が直接支払いを受領することを可能にすることによって、ユーザは、サービス提供業者の仲介手数料を回避し得る。さらに、コンテンツ配信業者（販売業者）は、デジタルコンテンツが購入される時に即時に支払を受け得る。このことは、ユーザへのサービス提供業者の月次計算書に基づいてコンテンツの代金が支払われる時に生じる、大幅な遅延を排除する。

デジタルコンテンツに対する支払は、多数の異なる方法で提供され得る。例えば、支払情報は、購入のために従来のクレジットカード情報（ＰＡＮおよびＣＶＶ）を提出することによって、提供され得る。代替案として、支払情報は、デビットカードＰＡＮを含むデジタル化署名を提出してユーザを認証することによって、提供され得る。または、支払情報は、デビットカードＰＡＮおよびＰＩＮを提出してユーザを認証することによって、提供され得る。加えて、支払情報は、無ＰＩＮデビット提出を介してさえ、提供され得る。ブロック１１２４において、ＰＡＮ（会員番号）が、ユーザから受領される。ＰＡＮは、銀行または他の金融機関の口座と関連する。無ＰＩＮデビットの実施形態に関して記述されるように、ＰＡＮは、ユーザを認証する際に使用するためのＰＩＮまたは署名をユーザから受領することなく、受領され得る。ブロック１１２８において、支払情報は、コンテンツ配信業者が支払を受けることを確認するために処理される。このことは、引き落とし口座への引き落とし取引を処理すること、クレジットカード取引を処理すること、ギフトカード取引を処理すること等によって生じ得る。引き落とし取引の場合には、例えば、処理は、ＡＴＭネットワークを通じて行われ得る。ブロック１１３６は、支払が記録されたことを指示するために、確認がコンテンツ配信業者に転送されかつ受領され得ることを示す。例えば、ブロック１１３６は、引き落とし口座を例として使用し、引き落とし口座は、支払資金がユーザの引き落とし口座から引き落とされたことを指示する。

ブロック１１４０を参照すると、デジタルコンテンツは、無線電話ユーザの無線電話にダウンロードされ得る。例えば、ブロック１１４４に記述されるように、このことは、コンテンツ配信業者と無線電話との間に電話通信を確立し、次いで電話通信を介してデータをダウンロードすることによって、実施され得る。配信され得るコンテンツは、着信音、デジタル写真、ゲーム用ソフトウェア、などのような、種々の種類のデジタルコンテンツを包含し得る。

ここで、図１４を参照すると、デジタル情報のダウンロードを実施するためのシステムを、見ることができる。図１４はシステム１４００を示す。複数のコンテンツ提供業者は、コンテンツ提供業者１〜Ｎとして示され、１４０４、１４０８、および１４１２の符号を付けられている。これらのコンテンツ提供業者は、仲介業者１４２０と通信するように示されている。上記の例では、仲介業者は、コンテンツを入手し、それを電話ユーザ１４４０の無線電話１４３２に配信する、コンテンツ配信業者としての機能を果たし得る。無線電話は、電話回線サービス提供業者１４１６のサービスの下で動作するように構成される。加えて、無線電話は、仲介業者１４２０と通信するように構成され得る。例えば、一部の実施形態では、電話回線サービス提供業者は、仲介業者のソフトウェアまたはデータを使用して、そのサービスの一部としてコンテンツ購入ソフトウェアをホストし得る。ユーザはまた、ネットワーク１４３６を通じて仲介業者１４２０と通信するようにユーザによって操作され得る、コンピュータ１４４４を有するとして示される。ネットワークは、例えば、グローバル通信ネットワークであり得る。仲介業者は、無線電話またはユーザのコンピュータ１４４４を介して、ユーザから支払情報を受領し得る。このようにして、ユーザの電話に対して購入されるものの、ユーザのコンピュータを介して手配されるコンテンツは、段階的取引となり得る。支払情報は、ＡＴＭ引き落とし処理ネットワーク、クレジットカード処理ネットワーク、またはギフトカード処理ネットワーク等の、ネットワーク１４２４を通じて、銀行または他の金融機関１４２８へ転送され得る。かくして、このシステムは、デジタルコンテンツのダウンロード、ならびにコンテンツ配信業者およびコンテンツ提供業者への即時支払の手配を促進するために利用され得る。

図１２は、コンテンツ配信業者に直接支払を行う方法を明示する、流れ図１２００を示す。すなわち、ブロック１２０４は、デジタルコンテンツが入手され得ることを示す。次いで、デジタルコンテンツは、ブロック１２０８に示されるように、ユーザの無線電話にダウンロードされ得る。さらに、支払は、ブロック１２１２に示されるように、ユーザから直接受領され得る。この場合の「直接」とは、支払取引に対する中間業者の役割を果たす電話会社を、介さないことを意味する。

図１３は、流れ図１３００を介して、さらに詳細な例を示す。ブロック１３０４において、コンテンツ配信業者は、デジタルコンテンツが必要な時に提供されるように手配するために、様々なコンテンツ提供業者と契約を結ぶ。かくして、デジタルコンテンツはブロック１３０８において、コンテンツ配信業者によって入手され得る。次いで、デジタルコンテンツは、ブロック１３１２に示されるように、ユーザの無線電話にダウンロードされ得る。コンテンツはまた、コンテンツ提供業者のうちの１つからユーザの無線電話に直接配信され得る。デジタルコンテンツをダウンロードするために、デジタルコンテンツが保存される装置とユーザの無線電話との間に、電話通信が確立され得る。次いで、ブロック１３１６によって示されるように、その通信リンクを介して、デジタルデータがダウンロードされ得る。前述のように、ブロック１３２０、１３２４、および１３２８によって示されるように、着信音、デジタル写真、ゲーム用ソフトウェア、などのような、種々の種類のデジタルデータがダウンロードされ得る。支払情報は、ユーザの無線電話またはユーザのコンピュータから提供され得る。それはまた、ユーザの無線電話へのデジタルコンテンツのダウンロードを手配するためにユーザによって使用される、異なる電話からも提供され得る。支払は、ブロック１３３２に示されるように、コンテンツ配信業者によって受領される。例えば、引き落とし口座情報が受領される時には、それは、適切な引き落とし口座情報およびＰＩＮ番号を入力することによって、または電話機のメモリに保存されているデジタル化された署名の提出を介して、受領され得る。これは、ブロック１３３６によって示される。注目すべく、支払情報は、電話サービス提供業者の参加なしで提出され得る。

本発明が、明確化および理解のために、詳細に説明された。本明細書に記載された例は、本発明に従った方法の考えられる用途の一部を備えることが、当業者によって理解される。添付の請求項の範囲内で、本発明のシステムおよび方法に対する特定の変更および修正が実践され得ることがまた、理解される。例えば、本発明に従って、システム１００の多数の形態が実施され得る。より具体的には、システム１００は、任意の数のＰＯＳ装置１１０、支払提供業者制御機器１３０、および／または販売業者制御機器１４０を含み得る。さらに、システム１００は、排他的に登録システムとして、排他的に支払システムとして、または支払および登録システムの何らかの組み合わせとして、構成され得る。さらに、システムの機能、およびその使用方法は、例示的にすぎない。したがって、本発明に従って、多くの他のシステム、機能、方法、およびそれらの組み合わせが可能であることが、認識されるべきである。かくして、本発明が、特定の実施形態およびそれらの図を参照して説明されているが、実施形態および図は、単なる例示であって、本発明を限定するものではない。むしろ、本発明の範囲は、添付の請求項のみによって決定されるべきである。

Claims (21)

1. デジタルコンテンツを無線電話にダウンロードする方法であって、
   デジタルコンテンツを入手するステップと、
   該デジタルコンテンツを無線電話のユーザに提示するステップと、
   該デジタルコンテンツの購入に対する支払情報を該ユーザから受領するステップと、
   該デジタルコンテンツに対する支払を確認するために、該支払情報を処理するステップと、
   該デジタルコンテンツを該無線電話のユーザの該無線電話にダウンロードするステップと、
   を包含する、方法。
2. デジタルコンテンツを入手する前記ステップは、第三者のデジタルコンテンツ供給業者から該デジタルコンテンツを入手するステップを包含する、
   請求項１に記載の方法。
3. 前記無線電話は、無線電話会社の下で動作し、
   前記デジタルコンテンツを前記無線電話のユーザに提示する前記ステップは、提示する該ステップへの該無線電話会社による関与なしに、該デジタルコンテンツを該無線電話のユーザに提示するステップを包含する、
   請求項１に記載の方法。
4. 前記ユーザから支払情報を受領する前記ステップは、
   金融機関の口座と関連するＰＡＮを前記ユーザから受領するステップを包含するが、しかし、
   該ユーザを認証するためのＰＩＮおよび署名を該ユーザから受領するステップを包含しない、
   請求項１に記載の方法。
5. 前記支払情報を処理する前記ステップは、ＡＴＭネットワークを通じて該支払情報を処理するステップを包含する、
   請求項１に記載の方法。
6. 前記ユーザから支払情報を受領する前記ステップは、
   金融機関の口座と関連するＰＡＮを前記ユーザから受領するステップを包含するが、しかし、
   該ユーザを認証するためのＰＩＮおよび署名を該ユーザから受領するステップを包含せず、
   該支払情報を処理する前記ステップは、ＡＴＭネットワークを通じて該支払情報を処理するステップを包含する、
   請求項１に記載の方法。
7. 前記デジタルコンテンツに対する支払を確認するために、前記支払情報を処理する前記ステップは、該デジタルコンテンツに対する該支払が、前記ユーザの引き落とし口座から引き落とされたという確認を受領するステップを包含する、
   請求項１に記載の方法。
8. 前記デジタルコンテンツを前記無線電話のユーザの前記無線電話にダウンロードする前記ステップは、該ユーザの該無線電話との通信を確立するステップと、該コンテンツを該無線電話にダウンロードするステップと、包含する、
   請求項１に記載の方法。
9. 前記デジタルコンテンツを前記無線電話のユーザの前記無線電話にダウンロードする前記ステップは、該コンテンツとして着信音を該無線電話にダウンロードするステップを包含する、
   請求項１に記載の方法。
10. 前記デジタルコンテンツを前記無線電話のユーザの前記無線電話にダウンロードする前記ステップは、該コンテンツとしてデジタル写真を該無線電話にダウンロードするステップを包含する、
    請求項１に記載の方法。
11. 前記デジタルコンテンツを前記無線電話のユーザの前記無線電話にダウンロードする前記ステップは、該コンテンツとしてゲーム用ソフトウェアを該無線電話にダウンロードするステップを包含する、
    請求項１に記載の方法。
12. 支払情報を受領する前記ステップは、
    支払サービス提供業者が、前記ユーザから支払を受領するステップと、
    該支払サービス提供業者が、該ユーザに一意の識別子を割り当てるステップと、
    該支払サービス提供業者が、該ユーザから支払指示を受領するステップと、を包含し、
    該支払情報を処理する前記ステップは、
    該ユーザに対して該支払サービス提供業者との口座を確立するステップと、
    該支払に対応する金額で該口座に入金するステップと、
    該ユーザからの該指示に従って、該ユーザの支払先および該支払サービス提供業者のクライアントに資金を送金するステップと、を包含する、
    請求項１に記載の方法。
13. デジタルコンテンツをユーザの無線電話にダウンロードする方法であって、
    デジタルコンテンツを入手するステップと、
    該デジタルコンテンツを該ユーザの該無線電話にダウンロードするステップと、
    該ユーザから直接支払を受領するステップと、
    を包含する、方法。
14. デジタルコンテンツを入手する前記ステップは、複数のデジタルコンテンツ提供業者と契約するステップを包含する、
    請求項１３に記載のデジタルコンテンツをダウンロードする方法。
15. 前記デジタルコンテンツをダウンロードする前記ステップは、前記ユーザの前記無線電話との電話通信を介して該デジタルコンテンツをダウンロードするステップを包含する、
    請求項１３に記載のデジタルコンテンツをダウンロードする方法。
16. デジタルコンテンツをダウンロードする前記ステップは、着信音を前記デジタル電話にダウンロードするステップを包含する、
    デジタルコンテンツをダウンロードする方法。
17. デジタルコンテンツをダウンロードする前記ステップは、デジタル写真を前記デジタル電話にダウンロードするステップを包含する、
    デジタルコンテンツをダウンロードする方法。
18. デジタルコンテンツをダウンロードする前記ステップは、ゲーム用ソフトウェアを前記デジタル電話にダウンロードするステップを包含する、
    デジタルコンテンツをダウンロードする方法。
19. 前記ユーザから直接支払を受領する前記ステップは、該ユーザから前記デジタルコンテンツに対する支払に対する引き落とし口座情報を受領するステップを包含する、
    請求項１３に記載のデジタルコンテンツをダウンロードする方法。
20. デジタルコンテンツをダウンロードするためのシステムであって、該システムは、
    デジタルコンテンツ仲介業者と、
    該デジタルコンテンツ仲介業者と通信するように構成される第１のデジタルコンテンツ提供業者と、
    を備え、
    該デジタルコンテンツ仲介業者は、該デジタルコンテンツ提供業者から入手されるデジタルコンテンツをユーザの無線電話にダウンロードするように構成され、
    該デジタルコンテンツ仲介業者は、該デジタルコンテンツの購入時に支払を受領するように構成される、
    システム。
21. 前記第１のデジタルコンテンツ提供業者は、着信音データを提供する、請求項２０に記載のシステム。

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