JP2008158638A - 支払い処理支援システム及び支払い処理支援方法並びに支払い処理支援装置及びクレジットカードのバックエンドシステム - Google Patents
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Abstract
【解決手段】署名式デビットカード130がクレジットカードのPOS端末111で利用されたとき、バックエンドシステム10から送信されたJIS I型の第1の売上確定電文を支払い処理支援装置20で受信し、これを、JIS II型の第2の売上確定電文に変換し、これを、金融機関の勘定系システム30に送信し、デビット決済処理を行う。決済許否のときには、第1の売上確定電文を、支払い処理支援装置20からクレジットカード110のバックエンドシステム10に送信し、クレジット決済処理を行う。
【選択図】図3
Description
従来と同様、クレジットカード110のカード会員は、クレジットカード110をクレジットカード加盟店で利用することができる。すなわち、クレジットカード110は、エンボス、印刷、磁気記録等によって、カード発行者及びカード所持者を識別するために割り当てる口座番号として、クレジットカード110の発行者識別番号、カード会員の個人口座識別番号、チェックデジット、有効期限等のクレジットカード情報が第1の規格(JIS I型/ISO規格のPAN:Primary Account Number)の番号体系で記録されていると共に、裏面に本人認証のための署名が記述されている。クレジットカード110の利用時には、カード裏面の署名とカード伝票に記載された署名とを目視照合し、更に、図1に示すように、クレジットカード加盟店のPOS端末111で磁気ストライプのクレジットカード情報を読み取り、通信ネットワーク113を介してクレジットカード110のバックエンドシステム10に第1の規格の与信照会電文を送信し、与信照会をオンラインで行う。また、ファクシミリ、郵送等の手段を使ってオフラインで与信照会を行う。この後、加盟店は、バックエンドシステム10にオンラインで売上確定電文を送信し、売上確定の処理を行う。また、オフラインで売上確定処理を行う。
また、従来と同様に、PIN式デビットカード120のカード会員は、PIN式デビットカード120をATMやデビットカードの加盟店で利用することができる。PIN式デビットカード120は、エンボス、印刷、磁気記録等によって、デビットカードに必要な金融機関のコード、支店名、口座番号等のデビットカード情報が第2の規格(JIS II型の銀行預金口座番号)の番号体系で記録されている。
署名式デビットカード130は、従来の署名式デビットカードと同様で、エンボス、印刷、磁気記録等によって、カード発行者及びカード所持者を識別するために割り当てる口座番号として、クレジットカード110の発行者識別番号、カード会員の個人口座識別番号、チェックデジット、有効期限等のクレジットカード情報が第1の規格(JIS I型/ISO規格のPAN:Primary Account Number)の番号体系で記録され、更に、裏面等に、所持するカード会員の署名が記述されている。また、署名式デビットカード130は、PANの前半部分のBIN(Bank Identification Number)で、クレジットカード110と区別できるようになっている。なお、この署名式デビットカード130には、ここでは、上述のように、カードに内蔵されたICチップにPINを格納しておき、利用時に、カード会員がPINを入力し、入力されたPINとICチップに格納されたPINとを照合することによって本人確認を行うオフラインのPIN式デビットカードも含まれるものとする。そして、署名式デビットカード130を運用するに当たっては、本発明が適用されたバックエンドシステム10と支払い処理支援装置20が用いられる。
図2に示すように、本発明を適用したクレジットカードのバックエンドシステム10は、通信系として、クレジットカードのPOS端末111と通信を行うPOS端末インタフェース(以下、単にI/Fと言う。)11と、支払い処理支援装置20と通信を行う支払い処理支援装置I/F 12とを備えている。
図3に示すように、本発明を適用した支払い処理支援装置20は、通常のサーバと同様な構成を有した装置であり、データベース、プログラム等が格納されたハードディスク、データがロードされるRAM(Random Access Memory)、演算を行うCPU(Central Processing Unit)等を備えている。そして、支払い処理支援装置20は、サーバにコンピュータプログラムをインストールすることによって、以下のような機能が実現される。なお、支払い処理支援装置20は、その機能を、ハードウェアによって実現しても良い。
図3に示すように、金融機関の勘定系システム30は、カード会員等の預金口座を管理する預金口座データベース31と、支払い処理支援装置20の勘定系システムI/F 22から送信された第2の売上確定電文に含まれる取引金額を参照し預金口座の貯金額と比較する判定部32とを備えている。
以下、本発明が適用された支払い処理支援システム1の動作について説明する。
Claims (14)
- クレジットカードのPOS端末とネットワークを介して接続されたクレジットカードのバックエンドシステムと、預金口座が開設された金融機関の勘定系システムと、上記クレジットカードのバックエンドシステムと上記金融機関の勘定系システムとに接続された支払い処理支援装置とを備え、デビットカードがクレジットカードのPOS端末で利用されたときに、上記支払い処理支援装置が上記金融機関の勘定系システムでのデビット決済処理を可能にする支払い処理支援システムにおいて、
上記デビットカードは、オフラインで本人確認を行う上記クレジットカード系の第1の規格に従ったオフラインデビットカードであり、
上記クレジットカードのバックエンドシステムは、
上記クレジットカードのPOS端末と通信を行う第1の通信手段と、
上記支払い処理支援装置と通信を行う第2の通信手段と、
上記第1の通信手段で受信する上記第1の規格に従った取引金額を含む第1の売上確定電文の中から上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別する選別手段と、
上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文に基づき、クレジット決済処理を可能にするクレジット決済処理手段とを備えており、
上記第1の通信手段が上記POS端末から送信された上記第1の売上確定電文を受信したとき、上記選別手段は、上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別し、
上記第2の通信手段は、上記選別手段で選別された上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を上記支払い処理支援装置に送信し、
上記支払い処理支援装置は、
上記クレジットカードのバックエンドシステムと通信を行う第3の通信手段と、
上記金融機関の勘定系システムと通信を行う第4の通信手段と、
上記クレジットカードのバックエンドシステムの第2の通信手段から送信され、上記第3の通信手段で受信した上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を、上記金融機関系の第2の規格に従った第2の売上確定電文に変換する変換手段とを備えており、
上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を上記第3の通信手段で受信すると、上記変換手段は、上記第3の通信手段で受信した上記第1の売上確定電文を、上記第2の売上確定電文に変換し、
上記第4の通信手段は、上記第2の売上確定電文を、上記金融機関の勘定系システムに送信し、上記金融機関の勘定系システムでのデビット決済処理を行うことができるようにし、
上記第4の通信手段が上記金融機関の勘定系システムから決済拒否応答電文を受信したとき、上記第3の通信手段は、先に上記第3の通信手段で受信した第1の売上確定電文を、上記クレジットカードのバックエンドシステムの上記第2の通信手段に送信し、
上記クレジットカードのバックエンドシステムのクレジット決済処理手段は、上記支払い処理支援装置の第3の通信手段から送信された第1の売上確定電文を上記第2の通信手段で受信したとき、この第1の売上確定電文に基づきクレジット決済処理を可能にする支払い処理支援システム。 - 上記支払い処理支援装置の変換手段は、上記第1の売上確定電文を第2の売上確定電文に変換するとき、上記金融機関の勘定系システムがデビット決済処理の際に行う暗証番号を用いて行う認証処理を無効にするフラグを付加する請求項1記載の支払い処理支援システム。
- 上記クレジットカードのバックエンドシステムの選別手段は、上記第1の売上確定電文に含まれるBIN(Bank Identification Number)で上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別する請求項1記載の支払い処理支援システム。
- 上記クレジットカードのバックエンドシステムの第2の通信手段と上記支払い処理支援装置の第3の通信手段との間の通信は、バッチ送信で行う請求項1記載の支払い処理支援システム。
- クレジットカードのPOS端末とネットワークを介して接続されたクレジットカードのバックエンドシステムと、預金口座が開設された金融機関の勘定系システムと、上記クレジットカードのバックエンドシステムと上記金融機関の勘定系システムとに接続された支払い処理支援装置との間で、デビットカードがクレジットカードのPOS端末で利用されたときに、上記支払い処理支援装置が上記金融機関の勘定系システムでのデビット決済処理を可能とする支払い処理支援方法において、
上記デビットカードは、オフラインで本人確認を行う上記クレジットカード系の第1の規格に従ったオフラインデビットカードであり、
上記クレジットカードのバックエンドシステムの第1の通信手段で、上記POS端末から送信された上記第1の売上確定電文を受信するステップと、
上記クレジットカードのバックエンドシステムの選別手段で、上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別するステップと、
上記クレジットカードのバックエンドシステムの第2の通信手段で、上記選別手段で選別された上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を上記支払い処理支援装置に送信するステップと、
上記支払い処理支援装置の第3の通信手段で、上記第2の通信手段から送信された上記第1の売上確定電文を受信するステップと、
上記支払い処理支援装置の変換手段で、上記第3の通信手段で受信した上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を、上記上記金融機関系の第2の規格に従った第2の売上確定電文に変換するステップと、
上記支払い処理支援装置の第4の通信手段で、上記変換手段で変換した第2の売上確定電文を、上記金融機関の勘定系システムに送信し、上記金融機関の勘定系システムでのデビット決済処理を行うことができるようにするステップと、
上記支払い処理支援装置の第4の通信手段で、上記金融機関の勘定系システムから決済拒否応答電文を受信するステップと、
上記支払い処理支援装置の第3の通信手段で、先に上記第3の通信手段で受信した第1の売上確定電文を、上記クレジットカードのバックエンドシステムの第2の通信手段に送信するステップと、
上記クレジットカードのバックエンドシステムの第2の通信手段で、上記支払い処理支援装置の第3の通信手段から送信された第1の売上確定電文を受信するステップと、
上記クレジットカードのバックエンドシステムのクレジット決済処理手段で、上記第2の通信手段で受信した第1の売上確定電文に基づき、クレジット決済処理をするステップとを有する支払い処理支援方法。 - 更に、上記第1の売上確定電文を第2の売上確定電文に変換するとき、上記金融機関の勘定系システムがデビット決済処理の際に行う暗証番号を用いて行う認証処理を無効にするフラグを付加するステップを有する請求項5記載の支払い処理支援方法。
- 上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別するとき、上記第1の売上確定電文に含まれるBIN(Bank Identification Number)で上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別する請求項5記載の支払い処理支援方法。
- 上記クレジットカードのバックエンドシステムの第2の通信手段と上記支払い処理支援装置の第3の通信手段との間の通信は、バッチ送信で行われる請求項5記載の支払い処理支援方法。
- クレジットカードのPOS端末とネットワークを介して接続されたクレジットカードのバックエンドシステムと預金口座が開設された金融機関の勘定系システムとに接続され、デビットカードがクレジットカードのPOS端末で利用されたときに、上記金融機関の勘定系システムでのデビット決済処理を可能にする支払い処理支援装置において、
上記デビットカードは、オフラインで本人確認を行う上記クレジットカード系の第1の規格に従ったオフラインデビットカードであり、
上記支払い処理支援装置は、
上記クレジットカードのバックエンドシステムと通信を行う第1の通信手段と、
上記金融機関の勘定系システムと通信を行う第2の通信手段と、
上記クレジットカードのバックエンドシステムから送信された上記クレジットカード系の第1の規格に従った上記取引金額を含む第1の売上確定電文を、上記金融機関系の第2の規格に従った第2の売上確定電文に変換する変換手段とを備え、
上記オフラインデビットカードが上記クレジットカードのPOS端末で利用された場合において、上記第1の規格に従った第1の売上確定電文を上記第1の通信手段で受信すると、上記変換手段は、上記第1の通信手段で受信した第1の売上確定電文を、上記第2の規格に従った第2の売上確定電文に変換し、
上記第2の通信手段は、上記第2の売上確定電文を、上記金融機関の勘定系システムに送信し、上記金融機関の勘定系システムでのデビット決済処理を行うことができるようにし、
上記第2の通信手段が上記金融機関の勘定系システムから決済拒否応答電文を受信したとき、上記第1の通信手段は、先に受信した第1の売上確定電文を、上記クレジットカードのバックエンドシステムに送信し、上記クレジットカードのバックエンドシステムでのクレジット決済処理を可能にする支払い処理支援装置。 - 上記変換手段は、上記第1の売上確定電文を第2の売上確定電文に変換するとき、上記金融機関の勘定系システムがデビット決済処理の際に行う暗証番号を用いて行う認証処理を無効にするフラグを付加する請求項9記載の支払い処理支援装置。
- 上記第1の通信手段は、上記クレジットカードのバックエンドシステムとの間の通信をバッチ送信で行う請求項9記載の支払い処理支援装置。
- クレジットカードのPOS端末とネットワークを介して接続されると共に、預金口座が開設された金融機関の勘定系システムに、デビットカードがクレジットカードの上記POS端末で利用されたときに上記金融機関の勘定系システムでデビット決済処理を可能とする支払い処理支援装置を介して接続されたクレジットカードのバックエンドシステムにおいて、
上記デビットカードは、オフラインで本人確認を行う上記クレジットカード系の第1の規格に従ったオフラインデビットカードであり、
上記クレジットカードのバックエンドシステムは、
上記クレジットカードのPOS端末と通信を行う第1の通信手段と、
上記支払い処理支援装置と通信を行う第2の通信手段と、
上記第1の通信手段で受信するクレジットカード系の第1の規格に従った取引金額を含む第1の売上確定電文の中から上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別する選別手段と、
上記第1の売上確定電文に基づき、クレジット決済処理をするクレジット決済処理手段とを備え、
上記第1の通信手段が上記POS端末から送信された上記第1の売上確定電文を受信したとき、上記選別手段は、上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別し、
上記第2の通信手段は、上記選別手段で選別された上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を上記支払い処理支援装置に送信し、
上記支払い処理支援装置が、受信した上記第1の売上確定電文を、上記上記金融機関系の第2の規格に従った第2の売上確定電文に変換して、上記金融機関の勘定系システムに送信することでデビット決済処理を行うことができるようにし、上記金融機関の勘定系システムから決済拒否応答電文を受信したときに先に送信した第1の売上確定電文を上記第2の通信手段で受信したとき、
上記クレジット決済処理手段は、上記受信した第1の売上確定電文に基づき、クレジット決済処理を行うクレジットカードのバックエンドシステム。 - 上記選別手段は、上記第1の売上確定電文に含まれるBIN(Bank Identification Number)で上記オフラインデビットカードの第1の売上確定電文を選別する請求項12記載のクレジットカードのバックエンドシステム。
- 上記第2の通信手段は、支払い処理支援装置との間の通信をバッチ送信で行う請求項12記載のクレジットカードのバックエンドシステム。
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