JP2006163510A - Fund sales system - Google Patents
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Abstract
Description
この発明は、ファンド販売システムに係り、特に、通信ネットワークを利用してファンド購入顧客の募集を行うことができると共に、ファンドの購入申込と同時に、ファンド購入顧客が銀行等の金融機関に保有する口座と、ファンド購入代金の振込先となる金融機関の口座間での振込処理を利用してファンド購入代金の決済を行うことのできるファンド販売システムに関する。 The present invention relates to a fund sales system, and in particular, it is possible to recruit a fund purchase customer using a communication network, and an account held by a fund purchase customer in a financial institution such as a bank simultaneously with the fund purchase application. And a fund sales system that can settle the fund purchase price using the transfer process between the accounts of the financial institution to which the fund purchase price is transferred.
２０００年１１月３０日施行の「資産の流動化に関する法律」により、特定目的会社（資産の流動化業務を行うためだけに設立される特別な社団法人）の設立が容易になり、その結果、「アニメファンド」や「ラーメンファンド」等と称される特定の事業を投資対象とするファンド等、多様なファンドの設定運営が行われるようになっている。これらファンドは一般に、ファンド設定運営者（営業者）と出資者（匿名組合員）とが匿名組合契約を締結した上で、営業者は匿名組合員から集めた資金を特定事業（アニメ制作等）のために投資し、投資収益を出資金に応じて匿名組合員に分配する仕組みとなっている。
このような特定の事業を投資対象とするファンド等は、企業にとっては銀行借り入れや社債発行等に代わる新たな資金調達手段となり得ると共に、投資家にとっても株式投資等に代わる新たな投資対象となり得ることから、新規ファンドの設定が増えている。
The “Act on the Securitization of Assets” enacted on November 30, 2000 facilitates the establishment of a special purpose company (a special incorporated association that is established only to conduct the securitization of assets). Various funds have been set up and managed, including funds that invest in specific businesses called “anime funds” and “ramen funds”. Generally, these funds are funded by a fund operator (operator) and an investor (anonymous partner) who have signed an anonymous association contract. The investment income is distributed to anonymous members according to the investment.
Funds that invest in such a specific business can be a new funding alternative to companies such as bank borrowing and corporate bond issuance, and investors can be a new investment alternative to stock investments. Therefore, the setting of new funds is increasing.
ところで、上記ファンドの設定運営者としては、資金調達手段の限られている中小企業やベンチャー企業が多く、大々的な宣伝広告を行う余裕に乏しいことから、せっかく新規ファンドの募集を行っても十分な人数のファンド購入顧客を確保することが困難であった。
また、ファンドの購入を申し込んだ顧客は、申込手続とは別に所定期日迄に購入代金を支払う必要があり、ファンド購入代金の決済手続が面倒であった。
By the way, there are many small and medium-sized enterprises and venture companies with limited fund-raising means as the above-mentioned fund setting operators, and it is not enough to carry out large-scale advertising, so it is enough to recruit new funds. It was difficult to secure a large number of customers who purchased funds.
In addition, the customer who applied for the purchase of the fund had to pay the purchase price by a predetermined date separately from the application procedure, and the settlement procedure of the fund purchase price was troublesome.
この発明は、上記問題に鑑みて案出されたものであり、その目的とするところは、通信ネットワークを利用してファンド購入顧客の募集を行うことができると共に、ファンドの購入申込と同時に、ファンド購入顧客が銀行等の金融機関に保有する口座と、ファンド購入代金の振込先となる金融機関の口座間での振込処理を利用してファンド購入代金の決済を行うことのできるファンド販売システムの実現にある。 The present invention has been devised in view of the above problems, and the object of the present invention is to be able to recruit funds purchase customers using a communication network, and simultaneously with fund purchase application, Realization of a fund sales system that enables payment of funds to be settled using a transfer process between an account held by a purchasing customer at a financial institution such as a bank and an account of a financial institution to which funds are transferred. It is in.
上記の目的を達成するため、請求項１に係るファンド販売システムは、ファンド設定運営者の各ファンド毎に、当該ファンドの名称、ファンド内容説明データ等のファンド情報を関連付けて登録しておく記憶手段と、顧客の通信端末から、ファンド情報の送信要求が出力された場合に、上記記憶手段内から、該当するファンド情報を抽出し、これを顧客の通信端末に送信する手段と、を備えたことを特徴とする。 In order to achieve the above object, the fund sales system according to claim 1 stores, for each fund of the fund setting operator, fund information such as the name of the fund and fund description data in association with each other. And a means for extracting corresponding fund information from the storage means and transmitting it to the customer communication terminal when a fund information transmission request is output from the customer communication terminal. It is characterized by.
また、請求項２に係るファンド販売システムは、各ファンドの購入代金の振込先となる金融機関の口座情報を登録しておく記憶手段と、顧客の保有する金融機関の口座情報を登録しておく記憶手段と、顧客の通信端末から、ファンド購入の申込が送信された場合に、ファンド購入金額を、顧客の金融機関の口座から引き落とし、ファンド購入代金の振込先となる金融機関の口座へ振込を行う手段と、を備えたことを特徴とする。 Further, the fund sales system according to claim 2 registers storage means for registering the account information of the financial institution to which the funds are paid for and the account information of the financial institution held by the customer. When an application for fund purchase is sent from the storage means and the customer's communication terminal, the fund purchase amount is withdrawn from the account of the customer's financial institution and transferred to the account of the financial institution to which the fund purchase price is transferred. And means for performing.
請求項３に係るファンド販売システムは、請求項２に記載のファンド販売システムを前提としており、
上記口座情報が、顧客の氏名及び住所を少なくとも含む顧客情報と共に、顧客が口座を保有する金融機関の記憶手段内に登録されており、さらに、
ファンド購入金額が、顧客の金融機関の口座から引き落とされ、ファンド購入代金の振込先となる金融機関の口座への振込が行われた場合に、当該顧客の氏名及び住所を少なくとも含む顧客情報を、ファンド設定運営者の通信端末に送信する手段と、
を備えたことをことを特徴とする。
The fund sales system according to
The account information is registered in the storage means of the financial institution in which the customer holds an account, together with customer information including at least the customer's name and address, and
When the fund purchase amount is withdrawn from the account of the customer's financial institution and transferred to the account of the financial institution to which the fund purchase price is transferred, customer information including at least the name and address of the customer Means for sending to the fund terminal operator's communication terminal;
It is characterized by having provided.
顧客の通信端末としては、例えば、ＡＴＭ（現金自動預払機）が該当する。 An example of a customer communication terminal is an ATM (automated teller machine).
請求項１に記載の発明によれば、ファンド設定運営者は自社の募集ファンドのファンド情報を本システムに登録しておけば、顧客の求めに応じて、ファンド情報が顧客の通信端末に送信されるので、通信ネットワークを利用してファンド購入顧客の募集を行うことができる。 According to the invention described in claim 1, if the fund setting operator registers the fund information of his / her recruitment fund in this system, the fund information is transmitted to the customer's communication terminal in response to the customer's request. Therefore, it is possible to recruit fund purchase customers using the communication network.
請求項２に記載の発明によれば、顧客がファンドの購入を申し込むと、ファンド購入金額が、顧客の金融機関の口座から引き落とされると共に、ファンド購入代金の振込先となる金融機関の口座へ振込が行われるので、ファンド購入の申込と同時にファンド購入代金の決済も行うことができ、利便性が向上する。 According to the invention described in claim 2, when the customer applies for fund purchase, the fund purchase amount is debited from the account of the customer's financial institution and transferred to the account of the financial institution to which the fund purchase price is transferred. Therefore, the fund purchase price can be settled at the same time as the application for fund purchase, which improves convenience.
請求項３に記載の発明によれば、ファンド購入代金の決済が完了すると、銀行等の金融機関が保有しているファンド購入顧客の氏名及び住所を含む顧客情報が、ファンド設定運営者に提供されるので、ファンド設定運営者は提供された顧客情報に基づき、顧客へ契約書を送付する等の処理を行うことができ、便利である。 According to the third aspect of the present invention, when settlement of the fund purchase price is completed, customer information including the name and address of the fund purchase customer held by a financial institution such as a bank is provided to the fund setting operator. Therefore, the fund setting operator can conveniently perform processing such as sending a contract to the customer based on the provided customer information.
請求項４に記載したように、顧客の通信端末として、全国の銀行やコンビニエンスストア等に多数設置されているＡＴＭ（現金自動預払機）を採用すれば、ファンドの販売・購入の機会を増やすことができる。 As described in claim 4, if ATMs (automated teller machines) installed in many banks and convenience stores nationwide are used as customer communication terminals, the opportunity for selling and purchasing funds will be increased. Can do.
図１は、この発明に係るファンド販売システム10の全体イメージを示すものであり、本システム10の顧客が操作する多数の通信端末としてのＡＴＭ（現金自動預払機）12と、ファンド設定運営者の操作する多数の通信端末としてのパソコン14と、本システム10を構成するセンターサーバ16とが、専用回線やインターネット等の通信ネットワークを介してネットワーク接続されている。
上記センターサーバ16は、ファンド販売受託者の管理するサーバ18（以下、ファンド販売受託者管理サーバ18と称する）、上記ＡＴＭ12で利用可能なキャッシュカード20を発行した各銀行の管理するサーバ22（以下、銀行管理サーバ22と称する）と、ＡＴＭ運用者の管理するサーバ24（以下、ＡＴＭ運用者管理サーバ24と称する）とから成る。これらサーバ18，22，24は、複数のワークステーションやパソコンを専用回線等でネットワーク接続することによって構成されている。
FIG. 1 shows an overall image of a
The
図２は、本発明に係るファンド販売システム10の全体構成を示すブロック図であり、ファンド販売受託者の管理するサーバ18が備えるファンド情報処理部26、ファンド情報データベース28、銀行の管理するサーバ22が備える顧客情報処理部30、顧客データベース32、決済処理部34、ＡＴＭ運用者の管理するサーバ24が備える取引処理部36を備えている。
FIG. 2 is a block diagram showing the overall configuration of the
上記ファンド情報処理部26、顧客情報処理部30、決済処理部34、取引処理部36は、センターサーバ16を構成するコンピュータのＣＰＵが、ＯＳ及び専用のアプリケーション・プログラムに従って所定の処理を実行することによって実現される。
上記ファンド情報データベース28、顧客データベース32は、センターサーバ16を構成するコンピュータのハードディスク等の記憶装置内に格納されている。
The fund
The
ファンド販売受託者の管理するサーバ18とＡＴＭ運用者の管理するサーバ24とは通信インターフェース40を介してデータの送受信が行われ、銀行の管理するサーバ22とＡＴＭ運用者の管理するサーバ24とは通信インターフェース42を介してデータの送受信が行われる。
また、顧客が操作するＡＴＭ12、ファンド設定運営者の操作するパソコン14と、センターサーバ16とは、通信インターフェース44を介してデータの送受信が行われる。
The
The
上記ファンド情報データベース28内には、ファンド設定運営者から提供されたファンド情報が登録されている。図３は、ファンド情報データベース28内に登録されたデータ項目例を示しており、ファンド情報ＩＤ、ファンド名称、登録者（ファンド設定運営者）ＩＤ、ファンドジャンル、ファンド内容説明データ、重要事項説明データ、契約書データ、出資金（購入代金）振込先の口座情報、購入顧客情報等のデータ項目を備えている。
ファンド情報は、ファンド設定運営者のパソコン14からセンターサーバ16に送信されたデータに、ファンドジャンルやファンド情報ＩＤ等を付加し、必要な編集を施した上で、ファンド情報処理部26を介してファンド情報データベース28内に登録される。尚、ファンド設定運営者から郵送・ファックス等による紙媒体で提供されたファンド情報を、システム10側で電子データ化し、ファンド情報処理部26を介してファンド情報データベース28内に登録することも勿論可能である。
In the
The fund information is added to the data sent from the fund setting operator's
「ファンドジャンル」の項目には、「アニメーション」、「音楽」、「スポーツ」等、当該ファンドの投資対象であるプロジェクト（事業）の種別を表すデータが記述される。
「ファンド内容説明データ」の項目には、ファンドの投資対象であるプロジェクト（事業）の詳細、ファンドの募集総額、１口当たりの出資金、決算期、償還期等、ファンドの内容に関する種々のデータが登録される。
「重要事項説明データ」の項目には、出資金の全部又は一部が返還されない場合がある等、ファンドへ投資する際のリスク情報等が記述される。
「契約書データ」は、顧客が当該ファンドに出資する場合に、ファンド設定運営者との間で締結する契約書（例えば、匿名組合契約書）の契約内容が登録されている。
「購入顧客情報」の項目には、ファンド購入顧客の氏名、住所、電話番号、出資口数、出資金額等の情報が登録される。
「出資金（購入代金）振込先口座情報」の項目には、当該ファンドの購入代金の振込先となる口座情報（銀行名、支店名、口座種類、口座番号等）が登録される。
尚、図３に示すデータ項目は一例であり、必用に応じて増減・変更可能である。
In the item “Fund Genre”, data representing the type of project (business) that is the investment target of the fund, such as “animation”, “music”, and “sports” is described.
The “Fund Description Data” section contains various data related to the contents of the fund, such as details of the projects (businesses) that the fund is investing in, the total amount of funds solicited, the amount of funds invested per unit, the settlement period, and the redemption period. be registered.
In the “important matter explanation data” item, risk information, etc. when investing in the fund is described, such as when all or part of the investment may not be returned.
In the “contract data”, the contract contents of a contract (for example, an anonymous association contract) concluded with the fund setting operator when the customer invests in the fund are registered.
In the item “purchased customer information”, information such as the name, address, telephone number, number of investment units, investment amount of the fund purchase customer is registered.
Account information (bank name, branch name, account type, account number, etc.) that is the transfer destination of the purchase price of the fund is registered in the item of “fund (purchase price) transfer destination account information”.
The data items shown in FIG. 3 are examples, and can be increased / decreased / changed as necessary.
上記顧客データベース32内には、銀行が発行したキャッシュカード20を保有する顧客に関する情報が登録されており、図４に示すように、各顧客毎に、支店名、口座種類、口座番号等の口座情報、暗証番号、氏名、住所、預金残高等の情報が登録されている。
尚、図４に示すデータ項目は一例であり、必用に応じて増減・変更できるのは云うまでもない。
In the
Note that the data items shown in FIG. 4 are merely examples, and it goes without saying that the data items can be increased / decreased / changed as necessary.
次に、図２のブロック図、図５乃至図８のフローチャートに基づき、本システム10を利用して顧客がファンドを購入する際の処理手順について説明する。
顧客は、ＡＴＭ12の設置されている銀行やコンビニエンスストアに出向き、ＡＴＭ12のタッチパネル式の画面に表示されているサービスメニューの中から「ファンド購入」を選択する（図９）。
ここで、顧客は、当該ＡＴＭ12で取引可能な銀行が発行したキャッシュカード20の挿入と暗証番号の入力を求められる（図示省略）。顧客がキャッシュカード20をＡＴＭ12に挿入すると共に暗証番号を入力すると、ＡＴＭ12がキャッシュカード20に記録されている顧客の口座番号等の顧客識別情報（以下、顧客ＩＤと称する）と当該キャッシュカード20を発行した銀行の識別情報（以下、銀行ＩＤと称する）を読み取り、暗証番号と共にセンターサーバ16に送信する。
Next, based on the block diagram of FIG. 2 and the flowcharts of FIGS. 5 to 8, a processing procedure when a customer purchases a fund using the
The customer goes to the bank or convenience store where the
Here, the customer is requested to insert a
これを受けて（Ｓ10）、センターサーバ16を構成するＡＴＭ運用者管理サーバ24の取引処理部36は、送信された銀行ＩＤと対応する銀行管理サーバ22に対し、送信された顧客ＩＤ及び暗証番号の正当性の確認依頼を送信する（Ｓ12）。
上記確認依頼を受信（Ｓ14）すると、銀行管理サーバ22の顧客情報処理部30は、送信された顧客ＩＤ及び暗証番号をキーに顧客データベース32内を検索し、送信された顧客ＩＤ及び暗証番号の正当性を確認し（Ｓ16）、確認結果をＡＴＭ運用者管理サーバ24に送信する（Ｓ18）。
In response (S10), the
When the confirmation request is received (S14), the customer
確認結果を受信（Ｓ20）した取引処理部36は、顧客ＩＤ及び暗証番号の正当性が確認された場合（Ｓ22）には、図１０に示すファンド購入時の取引注意事項をＡＴＭ12の画面に表示させて、顧客に対して取引注意事項の確認を求める（Ｓ24）。
上記取引注意事項として、図１０においては、ファンドの購入代金が顧客の銀行口座から引落としされること、書類送付の必要上、顧客の個人情報（住所、氏名、電話番号）が銀行から取得されることが例示されている。
尚、顧客ＩＤ及び暗証番号の正当性が確認されなかった場合には、再度、正しい暗証番号の入力を顧客に求める。
Upon receiving the confirmation result (S20), the
As shown in the above transaction notes, in FIG. 10, the purchase price of the fund is withdrawn from the customer's bank account, and the personal information (address, name, phone number) of the customer is obtained from the bank for the purpose of sending documents. It is exemplified.
If the validity of the customer ID and the password is not confirmed, the customer is requested to input the correct password again.
顧客が、図１０の画面中の「確認」ボタンにタッチし、取引注意事項の確認が得られると（Ｓ26）、図１１に示す如きファンドジャンルのメニューがＡＴＭ12の画面に表示され、ここで顧客が、購入希望のファンドジャンルを選択すると、センターサーバ16に対して、ファンド情報の送信要求が出力される。
これを受けて（Ｓ28）、取引処理部36は、ファンド販売受託者管理サーバ18に対して、顧客が選択したジャンルのファンド情報の抽出依頼を送信する（Ｓ30）。
これを受けて（Ｓ32）、ファンド情報処理部26が起動し、ファンド情報データベース28内から、顧客が選択したファンドジャンルがデータ中に登録されているファンド情報を抽出し（Ｓ34）、ＡＴＭ運用者管理サーバ24に送信する（Ｓ36）。
尚、顧客が図１０の画面中の「取消」ボタンにタッチすると、ファンド購入手続は中止される。
When the customer touches the “confirm” button in the screen of FIG. 10 and confirmation of transaction notes is obtained (S26), a fund genre menu as shown in FIG. 11 is displayed on the
In response to this (S28), the
In response to this (S32), the fund
If the customer touches the “Cancel” button in the screen of FIG. 10, the fund purchase procedure is canceled.
ファンド情報を受信（Ｓ38）した取引処理部36は、ファンド情報を所定フォームでリスト化して顧客のＡＴＭ12に送信する（図６のＳ40）。図１２は、ファンドジャンルとして「アニメ」が選択された場合において、顧客のＡＴＭ12の画面上に表示されたファンド情報リストの一例を示すものであり、ファンド名の一覧が表示されている。
顧客が、図１２の画面中から、興味のあるファンド名にタッチして選択すると、センターサーバ16に対して、ファンド内容説明データの送信要求が出力され、これを受けて（Ｓ42）、取引処理部36は、顧客が選択したファンドのファンド情報として登録されているファンド内容説明データを顧客のＡＴＭ12に送信する（Ｓ44）。図１３は、顧客のＡＴＭ12の画面上に表示されたファンド内容説明データの一例であり、当該ファンドの目的及び事業内容、ファンド募集総額、１口当たりの出資金等が表示されている。
Upon receiving the fund information (S38), the
When the customer touches and selects the fund name in which they are interested from the screen of FIG. 12, a request for transmission of fund description data is output to the center server 16 (S42). The
顧客が、図１３の画面中の「申込」ボタンにタッチすると、センターサーバ16に対して、重要事項説明データの送信要求が出力され、これを受けて（Ｓ46）、取引処理部36は、当該ファンドのファンド情報として登録されている重要事項説明データを顧客のＡＴＭ12に送信し（Ｓ47）、重要事項説明への確認を求める（Ｓ48）。図１４は、顧客のＡＴＭ12の画面上に表示された重要事項説明データの一例であり、出資金の全部又は一部が返還されない場合があること等、当該ファンドへ投資する際のリスク情報等が表示されている。
When the customer touches the “apply” button in the screen of FIG. 13, a transmission request for important matter explanation data is output to the center server 16 (S46), and the
顧客が、図１４の画面中の「確認」ボタンにタッチし、重要事項説明への確認が得られると（Ｓ49）、センターサーバ16に対して、契約書データの送信要求が出力され、これを受けて（Ｓ50）、取引処理部36は、当該ファンドのファンド情報として登録されている契約書データを顧客のＡＴＭ12に送信する（Ｓ52）と共に、当該契約書への同意を求める（Ｓ54）。
図１５は、顧客のＡＴＭ12の画面上に表示された契約書データの一例であり、当該ファンドに出資する顧客が、ファンド設定運営者との間で締結する匿名組合契約書が表示されている。
When the customer touches the “confirm” button in the screen of FIG. 14 and confirmation to the important matter explanation is obtained (S49), a request for sending contract data is output to the
FIG. 15 is an example of the contract data displayed on the customer's
顧客が、図１５の画面中の「同意します」ボタンにタッチし、契約書への同意が確認されると（Ｓ56）、取引処理部36は、銀行管理サーバ22に対し、当該顧客の顧客情報の送信依頼を出力する（図７のＳ58）。
これを受けて（Ｓ60）、銀行管理サーバ22の顧客情報処理部30は、顧客データベース32内から当該顧客の顧客情報を抽出し（Ｓ62）、ＡＴＭ運用者管理サーバ24に送信する（Ｓ64）。尚、顧客情報保護の観点から、送信する顧客情報は、ファンド販売のために必要最小限のデータ項目（顧客の氏名、住所、電話番号、口座番号、口座残高等）に限定するのが好ましい。勿論、送信する顧客情報のデータ項目の数、種類はシステム側で任意に選定可能である。
When the customer touches the “I Agree” button in the screen of FIG. 15 and the consent to the contract is confirmed (S56), the
In response to this (S60), the customer
顧客情報の送信を受けて（Ｓ66）、取引処理部36は、顧客のＡＴＭ12に対して図１６に示すようなファンドの購入口数の入力フォームを送信する（Ｓ68）。当該入力フォーム中には、送信された顧客情報中の氏名及び口座残高に関するデータが記述されている。
顧客が、ＡＴＭ12の画面中の数字入力ボタン（図示省略）にタッチして購入口数を入力後、「確認ボタン」にタッチすると、取引処理部36は、図１７に示すように、顧客情報中の口座情報、及び、ファンド情報中の出資金（購入代金）振込先の口座情報を送信する（Ｓ70）。
Upon receipt of the customer information (S66), the
When the customer touches the number input button (not shown) on the
顧客が、図１７の画面中の「確認ボタン」にタッチすると、取引処理部36は、図１８に示す顧客の申込内容データをＡＴＭ12に送信し、顧客に対して申込内容への確認を求める（Ｓ72）。
顧客が、図１８の画面中の「確認ボタン」にタッチし、申込内容への確認が得られると（Ｓ74）、取引処理部36は、銀行管理サーバ22に対し、当該顧客の口座情報、ファンドの購入代金振込先の口座情報、ファンド購入金額のデータを含む決済依頼を送信する（Ｓ76）。
これを受けて（Ｓ78）、決済処理部34が起動し、当該顧客のファンド購入金額を、顧客の銀行口座から引き落とし、出資金（購入代金）振込先の銀行口座へ振込を行う決済処理を実行する（Ｓ80）。決済処理実行後、決済処理部34は、ＡＴＭ運用者管理サーバ24に対し、決済完了通知を送信し（Ｓ82）、これを受けて（Ｓ84）、取引処理部36は、顧客のＡＴＭ12に図１９に示す取引完了通知を送信する（Ｓ86）。その後、顧客には、印字機能を備えたＡＴＭ12から、ファンド購入を示す受付証明書が発行される。
When the customer touches the “confirm button” in the screen of FIG. 17, the
When the customer touches the “confirmation button” in the screen of FIG. 18 and confirmation of the application content is obtained (S74), the
In response to this (S78), the
次に、取引処理部36は、ファンド販売受託者管理サーバ18に対し、顧客が購入したファンドのファンド情報ＩＤと顧客の氏名、住所、電話番号、出資口数、出資金額等を含むファンドの購入顧客情報を送信する（図８のＳ88）。
これを受けて（Ｓ90）、ファンド情報処理部26は、ファンド情報データベース28内に登録されているファンド情報中の購入顧客情報を更新する（Ｓ92）。更新されたファンド情報は、ファンド情報処理部26によって当該ファンドの設定運営者のパソコン14に送信される（Ｓ94）。この結果、ファンド設定運営者は、新規の顧客に対して契約書等の関係書類を送付することとなる。
Next, the
In response to this (S90), the fund
本システム10にあっては、ファンド設定運営者が自社の募集ファンドのファンド情報をファンド情報データベース28内に登録しておけば、顧客の送信要求に従って、当該ファンドのファンド情報が顧客のＡＴＭ12に送信されるようになっているので、通信ネットワークを利用してファンド購入顧客の募集を行うことができる。
また、本システム10においては、顧客がファンドの購入を申し込むと、決済処理部34によって、ファンド購入金額が、顧客の銀行口座から引き落とされ、出資金（購入代金）振込先の銀行口座へ振込を行う決済処理が実行され、ファンド購入の申込と同時にファンド購入代金の決済も行うことができるので、利便性が高い。
In this
In addition, in this
さらに、本システム10においては、ファンド購入金額の決済処理が完了すると、ファンド設定運営者のパソコン14に対し、顧客の氏名、住所、電話番号等を含むファンド購入顧客情報が送信されるので、ファンド設定運営者は提供されたファンド購入顧客情報に基づき、新規の顧客へ契約書等の関係書類送付等の処理を行うことができ、便利である。
Furthermore, in this
尚、本システム10においては、顧客のＡＴＭ12に対して、ファンドへ投資する際のリスク情報等が記述された重要事項説明データ、及び、顧客がファンド設定運営者との間で締結する契約書の契約内容が記述された契約書データを送信し、顧客が、これら重要事項説明及び契約書に同意・確認した場合にのみファンドの購入を行えるようになっているので、投資リスクのあるファンド購入時の取引の安全を確保することができる。
In this
上記においては、センターサーバ16を、ファンド販売受託者の管理するサーバ18、各銀行の管理するサーバ22、ＡＴＭ運用者の管理するサーバ24で構成する場合を例に挙げて説明したが、これに限定されるものではない。例えば、ファンド販売受託者管理サーバ18の機能とＡＴＭ運用者管理サーバ24の機能とを併せ持つサーバを設けたり、銀行管理サーバ22の機能とＡＴＭ運用者管理サーバ24の機能とを併せ持つサーバを設けても良い。更には、ファンド販売受託者、銀行、ＡＴＭ運用者の三者が管理するサーバ18，22，24の全ての機能を持つサーバを設けても良い。
In the above description, the case where the
また、上記においては、顧客（ファンド購入顧客）の銀行口座と出資金（購入代金）振込先（ファンド設定運営者）の銀行口座間で振込処理を行う場合について説明したが、郵便局の郵便口座や証券会社の口座等を利用することも勿論可能である。要は、顧客（ファンド購入顧客）が金融機関（銀行、郵便局、証券会社等）に保有する口座と、出資金（購入金額）の振込先となる金融機関（銀行、郵便局、証券会社等）の口座間での振込処理が行えれば良い。 In addition, in the above, the case where the transfer process is performed between the bank account of the customer (fund purchase customer) and the bank account of the investment (purchase price) transfer destination (fund setting operator) has been explained. Of course, it is also possible to use an account of a securities company or the like. In short, the accounts held by customers (fund purchase customers) in financial institutions (banks, post offices, securities companies, etc.) and financial institutions (banks, post offices, securities companies, etc.) to which funds (purchase amounts) are transferred ) As long as it can be transferred between accounts.
さらに、顧客の操作する通信端末としては、ＡＴＭ12の他、上記振込処理を行うことのできるインターネット接続機能を備えたパソコンや携帯電話でも良い。この場合は、例えば、ファンド販売受託者管理の運営するファンド販売を行うウェブサイトに、顧客がパソコンを用いてインターネット経由でアクセスしてファンド情報を入手し、購入するファンドが見つかった場合には、ウェブサイト上で購入申込を行うと共に、インターネットを利用した振込処理を行うことのできる銀行等の金融機関に顧客が保有する口座を利用し、該口座と出資金（購入金額）の振込先となる金融機関（銀行、郵便局、証券会社等）の口座間でファンド購入金額の振込処理を行えば良い。
もっとも、顧客の通信端末として上記ＡＴＭ12を採用した場合には、ＡＴＭ12は全国の銀行やコンビニエンスストア等に多数設置されていることから、ファンドの販売・購入の機会を増やすことができる。
Further, the communication terminal operated by the customer may be a personal computer or a mobile phone provided with an Internet connection function capable of performing the above-described transfer processing in addition to the
Of course, when the
10 ファンド販売システム
12 顧客が操作するＡＴＭ
14 ファンド設定運営者の操作するパソコン
16 センターサーバ
18 ファンド販売受託者管理サーバ
20 キャッシュカード
22 銀行管理サーバ
24 ＡＴＭ運用者管理サーバ
26 ファンド情報処理部
28 ファンド情報データベース
30 顧客情報処理部
32 顧客データベース
34 決済処理部
36 取引処理部
10 Fund sales system
12 ATMs operated by customers
14 PC operated by fund setting operator
16 Center server
18 Fund sales trustee management server
20 cash card
22 Bank management server
24 ATM operator management server
26 Fund Information Processing Department
28 Fund Information Database
30 Customer Information Processing Department
32 Customer database
34 Payment processing department
36 Transaction Processing Department
Claims (4)
顧客の通信端末から、ファンド情報の送信要求が出力された場合に、上記記憶手段内から、該当するファンド情報を抽出し、これを顧客の通信端末に送信する手段と、
を備えたことを特徴とするファンド販売システム。 For each fund of the fund setting operator, storage means for registering the fund information such as the name of the fund and the fund description data in association with each other,
Means for extracting the relevant fund information from the storage means and transmitting it to the customer communication terminal when a fund information transmission request is output from the customer communication terminal;
Fund sales system characterized by comprising
顧客の保有する金融機関の口座情報を登録しておく記憶手段と、
顧客の通信端末から、ファンド購入の申込が送信された場合に、ファンド購入金額を、顧客の金融機関の口座から引き落とし、ファンド購入代金の振込先となる金融機関の口座へ振込を行う手段と、
を備えたことを特徴とする請求項１に記載のファンド販売システム。 Storage means for registering the account information of the financial institution to which the funds are paid for,
Storage means for registering account information of financial institutions held by customers;
When an application for fund purchase is transmitted from the customer's communication terminal, a means for debiting the fund purchase amount from the account of the customer's financial institution and transferring it to the account of the financial institution to which the fund purchase price is transferred,
The fund sales system according to claim 1, further comprising:
上記口座情報が、顧客の氏名及び住所を少なくとも含む顧客情報と共に、顧客が口座を保有する金融機関の記憶手段内に登録されており、さらに、
ファンド購入金額が、顧客の金融機関の口座から引き落とされ、ファンド購入代金の振込先となる金融機関の口座への振込が行われた場合に、当該顧客の氏名及び住所を少なくとも含む顧客情報を、ファンド設定運営者の通信端末に送信する手段と、
を備えたことをことを特徴とするファンド販売システム。 In the fund sales system according to claim 2,
The account information is registered in the storage means of the financial institution in which the customer holds an account, together with customer information including at least the customer's name and address, and
When the fund purchase amount is withdrawn from the account of the customer's financial institution and transferred to the account of the financial institution to which the fund purchase price is transferred, customer information including at least the name and address of the customer Means for sending to the fund terminal operator's communication terminal;
A fund sales system characterized by comprising
4. The fund sales system according to claim 1, wherein the customer communication terminal is an ATM (automated teller machine).
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP2004350016A JP2006163510A (en) | 2004-12-02 | 2004-12-02 | Fund sales system |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP2004350016A JP2006163510A (en) | 2004-12-02 | 2004-12-02 | Fund sales system |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| JP2006163510A true JP2006163510A (en) | 2006-06-22 |
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ID=36665495
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| JP2004350016A Pending JP2006163510A (en) | 2004-12-02 | 2004-12-02 | Fund sales system |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| JP (1) | JP2006163510A (en) |
Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| EP2226759A1 (en) * | 2007-10-29 | 2010-09-08 | Shin-Ichi Tanaka | Electronic settlement method and electronic settlement device |
| CN110335057A (en) * | 2019-04-30 | 2019-10-15 | 广发证券股份有限公司 | A kind of fund Precision Marketing Method that machine learning is merged with artificial rule |
| JP2020004047A (en) * | 2018-06-27 | 2020-01-09 | 株式会社モバイルサポート | Time diversified investment support system, program and method |
-
2004
- 2004-12-02 JP JP2004350016A patent/JP2006163510A/en active Pending
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