JP2005038222A - Financial system using ic card - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、ユーザが、通信ネットワークを介して、ユーザ端末により金融機関のサーバと通信を行ない、所望の金融サービスの提供を受けることを可能としたＩＣカードを利用した金融システムであって、特に、通信ネットワークによるユーザの本人認証処理時のセキュリティー性を高めて、第三者による不正なアクセスの防止を図ったＩＣカードを利用した金融システムに関する。 The present invention is a financial system using an IC card that enables a user to communicate with a server of a financial institution by a user terminal via a communication network and receive provision of a desired financial service. The present invention relates to a financial system using an IC card that enhances security at the time of user authentication processing via a communication network and prevents unauthorized access by a third party.
近年、金融機関による残高照会や振込サービスなどの金融サービスは、通信ネットワークを介してユーザ端末を使用して、ユーザの自宅等で行えるようにシステム化されている。 In recent years, financial services such as balance inquiry and transfer services by financial institutions have been systemized so that they can be performed at the user's home or the like using a user terminal via a communication network.
通常、これらの通信ネットワークを利用した取引きにおいては、暗証番号等の認証用データによる本人照合処理が行われ、第三者による通信上における不正行為や通信データの漏洩などを保護するようにしている。 Usually, in transactions using these communication networks, identity verification processing using authentication data such as a PIN is performed to protect against unauthorized acts on communication by third parties and leakage of communication data. Yes.
そして、認証用データによる本人照合処理により、本人と認定された場合にだけ、ユーザが希望する金融サービスを金融機関がユーザ側に提供され、種々の金融取引きや決済処理などが行えるようにしてある。 The financial institution is provided to the user by the financial institution desired by the user only when the user is identified by the verification process using the verification data so that various financial transactions and settlement processes can be performed. is there.
また、これらの通信ネットワークを利用した金融サービスにおける本人認証処理又は通信ネットワークを利用した金融処理などについては、既に知られている技術がある。（例えば、特許文献１及び特許文献２参照）
しかしながら、通信ネットワークで暗証番号等の認証用データが送信された場合に、通信ネットワーク上で認証用データが盗まれる危険性があり、盗まれた認証用データを悪用して、本人に成りすまし、第三者が不正な金融取引きを行うことも予想され、通信ネットワーク上における通信データのセキュリティーの安全性に問題がある。
However, there is a risk of authentication data being stolen on the communication network when authentication data such as a personal identification number is transmitted over the communication network, and the stolen authentication data is misused to impersonate the person. The three parties are also expected to conduct illegal financial transactions, and there is a problem with the security of communication data security on the communication network.
本発明は、通信ネットワークを介して、ユーザ端末により金融機関のサーバと通信を行ない、所望の金融サービスの提供を受ける際に、本人認証処理のためにユーザ端末から金融機関のサーバに送信する認証データの漏洩を防止して、通信ネットワークを利用した金融取引きのセキュリティー性を高めて、第三者による不正なアクセスの防止を図るＩＣカードを利用した金融システムを提供する。 The present invention communicates with a financial institution server by a user terminal via a communication network, and transmits authentication from the user terminal to the financial institution server for authentication processing when receiving a desired financial service. Provided is a financial system using an IC card that prevents data leakage, enhances security of financial transactions using a communication network, and prevents unauthorized access by a third party.
本発明のＩＣカードを利用した金融システムは、通信ネットワークを介して金融サービスを提供する金融機関のサーバと、ＩＣカードリーダライタが備えられ、前記サーバと通信ネットワークを介して通信可能に接続されたユーザ端末と、ユーザ用のＩＣカードと、からなるＩＣカードを利用した金融システムであって、前記ＩＣカードは、ユーザの認証用データと、公開鍵暗号方式における秘密鍵と、公開鍵を含むデジタル証明書とが記憶された記憶手段と、前記認証用データを前記秘密鍵により暗号化する暗号手段とを有し、前記ＩＣカードリーダライタは、前記ＩＣカードから読み取ったデジタル証明書及び暗号化された認証用データを読み取る手段を有し、前記通信端末は、前記ＩＣカードリーダライタで読み取ったデジタル証明書及び暗号化された認証用データを前記サーバに送信する手段を有し、前記サーバは、ユーザ毎の認証用データを有する口座情報が登録されたデータベースと、前記通信端末から受信した暗号化された認証用データを、前記公開鍵を含むデジタル証明書を用いて復号化する復号処理手段と、前記復号処理手段で復号化された認証用データと前記データベースに登録されている認証用データを照合する照合手段と、前記照合手段で照合一致した場合に、金融取引サービスの処理を行う制御手段と、を備えたことを特徴とする。 A financial system using an IC card according to the present invention includes a server of a financial institution that provides financial services via a communication network, and an IC card reader / writer, and is communicably connected to the server via the communication network. A financial system using an IC card comprising a user terminal and an IC card for a user, wherein the IC card is a digital that includes user authentication data, a secret key in a public key cryptosystem, and a public key A storage means for storing a certificate, and an encryption means for encrypting the authentication data with the secret key. The IC card reader / writer is encrypted with the digital certificate read from the IC card. Means for reading the authentication data, and the communication terminal is a digital certificate read by the IC card reader / writer. And means for transmitting the encrypted authentication data to the server, the server storing a database in which account information having authentication data for each user is registered, and the encrypted data received from the communication terminal The decryption processing means for decrypting the authentication data using the digital certificate including the public key, the authentication data decrypted by the decryption processing means and the authentication data registered in the database are collated. It is characterized by comprising: a verification unit; and a control unit that performs processing of the financial transaction service when the verification unit matches the verification unit.
本発明は、通信ネットワークを介して、ユーザ端末により金融機関のサーバに認証データを送信する際に、送信する認証データを公開鍵暗号方式における秘密鍵で暗号化して送るので、認証データが通信された場合でもデータの漏洩を防止することができ、また、通信ネットワークを利用した金融取引きのセキュリティー性を高めて、第三者による不正なアクセスの防止を図ることができるという効果がある。 In the present invention, when transmitting authentication data to a server of a financial institution by a user terminal via a communication network, the authentication data to be transmitted is transmitted after being encrypted with a secret key in a public key cryptosystem. Data leakage can be prevented, and the security of financial transactions using a communication network can be improved to prevent unauthorized access by a third party.
以下、図面を参照しながら本発明について、実施の形態を詳述する。 Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the drawings.
図１は、本発明の実施形態に係るＩＣカードを利用した金融システムの概要を説明する図、図２は、本発明に用いるＩＣカードのシステムブロック図、図３は、本発明の実施形態に係るＩＣカードを利用した金融システムのシステムブロック図、図４は、本発明の実施形態に係るＩＣカードを利用した金融システムの処理手順を示すフローチャートである。 FIG. 1 is a diagram for explaining an outline of a financial system using an IC card according to an embodiment of the present invention, FIG. 2 is a system block diagram of an IC card used in the present invention, and FIG. 3 is an embodiment of the present invention. FIG. 4 is a flowchart showing a processing procedure of the financial system using the IC card according to the embodiment of the present invention.
図１に示すように、本発明のＩＣカードを利用した金融システムは、金融機関１と取引きを行うユーザ宅２などに備えられたＩＣカードリーダライタ３を有するパソコンなどからなるユーザ端末４と、このユーザ端末４と通信ネットワーク５を介して通信可能に接続された金融機関１のサーバ６と、ユーザが金融取引きを行う際に使用するＩＣカード７とから構成される。 As shown in FIG. 1, a financial system using an IC card of the present invention includes a user terminal 4 composed of a personal computer or the like having an IC card reader / writer 3 provided in a user home 2 or the like for dealing with a financial institution 1 and the like. The server 6 of the financial institution 1 is communicatively connected to the user terminal 4 via the communication network 5 and the IC card 7 is used when the user performs a financial transaction.
したがって、ユーザは、自宅などに居ながらユーザ端末４を操作して、金融機関１のサーバ６との間で通信を行うことで、所望の金融取引きが行えるようにシステム化されている。 Therefore, the user is systematized so that a desired financial transaction can be performed by operating the user terminal 4 while at home or the like and communicating with the server 6 of the financial institution 1.
ユーザが所持するＩＣカード７は、図２に示すように、外部接続用端子からなるデータ入出力手段８と、ＣＰＵからなる制御手段９と、メモリからなる記憶手段１０と、暗号化手段１１とを有している。 As shown in FIG. 2, the IC card 7 possessed by the user includes a data input / output means 8 comprising an external connection terminal, a control means 9 comprising a CPU, a storage means 10 comprising a memory, and an encryption means 11. have.
記憶手段１０には、暗証番号等の認証用データ１２と、秘密鍵１３と、デジタル証明書１４とが記憶されている。 The storage means 10 stores authentication data 12 such as a personal identification number, a private key 13, and a digital certificate 14.
この秘密鍵１３は、公開鍵暗号システム（ＰＫＩ：Ｐｕｂｌｉｃ Ｋｅｙ Ｉｎｆｒａｓｔｒｕｃｔｕｒｅ）における個人鍵であり、第三者に対して秘密性を有する鍵である。 The secret key 13 is a private key in a public key cryptosystem (PKI) and is a key that has confidentiality to a third party.
また、デジタル証明書１４は、秘密鍵と対になって使用される公開鍵を、登録局（ＲＡ：Ｒｅｇｉｓｔｒａｔｉｏｎ Ａｕｔｈｏｒｉｔｙ）と呼ばれる第３者機関に登録し、認証局（ＣＡ：Ｃｅｒｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ Ａｕｔｈｏｒｉｔｙ）から発行した証明書である。 Also, the digital certificate 14 registers a public key used in pair with a private key in a third party organization called RA (Registration Authority) and issues it from a Certification Authority (CA). Certificate.
このデジタル証明書１４には、ユーザの公開鍵、ユーザ名、有効期間、発行者名、デジタル署名などを含んでいる。 The digital certificate 14 includes the user's public key, user name, validity period, issuer name, digital signature, and the like.
秘密鍵で暗号化された送信データは、その送信データと共に送信されたデジタル証明書１４に含まれている公開鍵を用いることで、受信した暗号化された送信データを復号化させることができ、これにより通信ネットワーク上における通信情報の漏洩を防止することができる通信の秘密が確保される。 The transmission data encrypted with the private key can be decrypted by using the public key included in the digital certificate 14 transmitted together with the transmission data, Thereby, the secret of communication which can prevent the leakage of the communication information on a communication network is ensured.
ＩＣカードリーダライタ３には、データ読取手段１５と、データ書込手段１６とが備えられ、ＩＣカードリーダライタ３のＩＣカード挿入部に挿入されたＩＣカード７から、記憶されたデータの読み取り及びデータの書き込みを行うと共に、ユーザ端末４とのデータの伝送が行えるように接続されている。 The IC card reader / writer 3 includes a data reading unit 15 and a data writing unit 16, and reads and stores stored data from the IC card 7 inserted into the IC card insertion unit of the IC card reader / writer 3. It is connected so that data can be written and data can be transmitted to the user terminal 4.
また、ユーザ端末４には、表示手段１７、入力手段１８、記憶手段１９、通信手段２０、制御手段２１、などを有している。 Further, the user terminal 4 includes a display unit 17, an input unit 18, a storage unit 19, a communication unit 20, a control unit 21, and the like.
ユーザは、ユーザ端末４の入力手段１８から暗証番号等の認証用データや指示情報の入力を行うことで、本人の認証と、ユーザが希望する所望の金融取引きを特定する。 The user inputs authentication data such as a personal identification number and instruction information from the input means 18 of the user terminal 4, thereby specifying the identity authentication and the desired financial transaction desired by the user.
そして、ユーザ端末４から金融機関１のサーバ６に対して、本人認証用のデータと、所望の金融取引きを特定する情報などを、通信ネットワーク５を介して送信すると共に、ユーザ端末４が金融機関のサーバ６から金融サービスに関するデータを受信することができるようにしてある。 Then, the user terminal 4 transmits data for personal authentication, information for specifying a desired financial transaction, and the like to the server 6 of the financial institution 1 via the communication network 5. Data related to financial services can be received from the server 6 of the institution.
また、通信機関１のサーバ６には、ユーザ端末４と通信を行う通信手段２２、金融サービス処理手段２３、記憶手段２４、復号処理手段２５、照合手段２６、制御手段２７、口座情報データベース２８などが備えられている。 In addition, the server 6 of the communication institution 1 includes a communication unit 22 that communicates with the user terminal 4, a financial service processing unit 23, a storage unit 24, a decryption processing unit 25, a verification unit 26, a control unit 27, an account information database 28, and the like. Is provided.
口座情報データベース２８には、各ユーザの暗証番号等の認証用データ、口座番号、預金データ、取引き履歴情報、などが登録されている。 In the account information database 28, authentication data such as personal identification numbers, account numbers, deposit data, transaction history information, and the like are registered.
また、金融サービス処理手段２３は、ユーザ端末４からの指示情報により、ユーザが要求する処理を口座情報データベース２８に登録されたデータに基いて行う機能を有している。 Further, the financial service processing means 23 has a function of performing processing requested by the user based on data registered in the account information database 28 according to instruction information from the user terminal 4.
復号処理手段２５は、ユーザ端末４から通信ネットワーク５を介して受信した
暗号化された認証用データ１２とデジタル証明書１４とに基いて、デジタル証明書１４に含まれている公開鍵により、秘密鍵で暗号化された認証用データ１２を復号化する機能を有している。
Based on the encrypted authentication data 12 and digital certificate 14 received from the user terminal 4 via the communication network 5, the decryption processing means 25 uses the public key included in the digital certificate 14 to It has a function of decrypting the authentication data 12 encrypted with the key.
そして、照合手段２６により、復号処理手段２５で復号化された認証用データと、口座情報データベース２８に予め登録されている認証用データとを照合処理することで、本人の認証処理が行なわれる。 Then, the verification process is performed by the verification unit 26 comparing the authentication data decrypted by the decryption processing unit 25 with the authentication data registered in advance in the account information database 28.
この認証処理で照合した認証用データが一致した場合に、その後のサーバ６からユーザ端末４に対する通信ネットワーク５を介した金融取引きが行えるように制御手段２７による制御が行われる。 When the authentication data collated in this authentication process matches, control by the control means 27 is performed so that the financial transaction via the communication network 5 from the server 6 to the user terminal 4 can be performed thereafter.
これらの処理は、記憶手段２４に登録されている処理プログラムにより、処理手順の制御が行なわれるようにしてある。 In these processes, the processing procedure is controlled by a processing program registered in the storage unit 24.
次に、本発明の実施形態に係るＩＣカードを利用した金融システムの処理手順を、図４に示すフローチャートに基いて説明する。 Next, the processing procedure of the financial system using the IC card according to the embodiment of the present invention will be described based on the flowchart shown in FIG.
まず、ユーザは、ＩＣカード７をＩＣカードリーダライタ３のＩＣカード挿入部に挿入してセットする。（ステップＳ１）
次に、ユーザ端末４の入力手段１８から暗証番号等の認証用データを入力する。（ステップＳ２）
そして、入力された認証用データは、ユーザ端末４からＩＣカードリーダライタ３によりＩＣカード７に書き込まれる。（ステップＳ３）
次に、ＩＣカード７では、記憶手段１０に記憶されている秘密鍵１３を用いて、暗号化手段１１により認証用データの暗号化を行う。（ステップＳ４）
そして、この暗号化された認証用データと、記憶手段１０に記憶されているデジタル証明書をＩＣカードリーダライタ３で読み取り、ユーザ端末４から通信ネットワーク５を介して金融機関１のサーバ６に送信する。（ステップＳ５）
そして、これらのデータを受信したサーバ６では、復号処理手段２５で受信したデジタル証明書に含まれている公開鍵を用いて、受信した暗号化されている認証用データの復号化処理を行う。（ステップＳ６）
次に、照合手段２６により、復号化処理された認証用データと、口座情報データベース２８に登録されている認証用データとを照合処理する。（ステップＳ７）
この照合処理の結果、照合一致した場合には、その後におけるユーザ端末４からの金融取引きに関する種々の指示情報をサーバ６が受信した際でも、金融サービス処理手段２３などにより金融取引き処理に応じる状態に制御される。（ステップＳ８）
また、照合処理の結果、照合不一致の場合には、ユーザ端末４との通信を終了する。
First, the user inserts the IC card 7 into the IC card insertion part of the IC card reader / writer 3 and sets it. (Step S1)
Next, authentication data such as a password is input from the input means 18 of the user terminal 4. (Step S2)
The input authentication data is written from the user terminal 4 to the IC card 7 by the IC card reader / writer 3. (Step S3)
Next, in the IC card 7, the authentication data is encrypted by the encryption unit 11 using the secret key 13 stored in the storage unit 10. (Step S4)
The encrypted authentication data and the digital certificate stored in the storage means 10 are read by the IC card reader / writer 3 and transmitted from the user terminal 4 to the server 6 of the financial institution 1 via the communication network 5. To do. (Step S5)
Then, the server 6 that has received these data uses the public key included in the digital certificate received by the decryption processing means 25 to decrypt the received authentication data that has been encrypted. (Step S6)
Next, the verification unit 26 performs verification processing between the decrypted authentication data and the authentication data registered in the account information database 28. (Step S7)
As a result of this collation processing, when the collation coincides, even when the server 6 receives various instruction information related to the financial transaction from the user terminal 4 thereafter, it responds to the financial transaction processing by the financial service processing means 23 or the like. Controlled by the state. (Step S8)
If the result of the collation process is that the collation does not match, the communication with the user terminal 4 is terminated.
１ 金融機関
２ ユーザ宅
３ ＩＣカードリーダライタ
４ ユーザ端末
５ 通信ネットワーク
６ サーバ
７ ＩＣカード
８ データ入出力手段
９ 制御手段
１０ 記憶手段
１１ 暗号化手段
１２ 認証用データ
１３ 秘密鍵
１４ デジタル証明書
１５ データ読取手段
１６ データ書込手段
１７ 表示手段
１８ 入力手段
１９，２４ 記憶手段
２０，２２ 通信手段
２１，２７ 制御手段
２３ 金融サービス処理手段
２５ 復号処理手段
２６ 照合手段
２８ 口座情報データベース
1 Financial institutions
2 User home
3 IC card reader / writer
4 User terminals
5 Communication network
6 servers
7 IC card
8 Data input / output means
9 Control means
10 Memory means
11 Encryption means
12 Authentication data
13 Private key
14 Digital certificates
15 Data reading means
16 Data writing means
17 Display means
18 Input means
19, 24 Storage means
20, 22 Communication means
21, 27 Control means
23 Financial service processing means
25 Decoding processing means
26 Verification means
28 Account information database
Claims (1)
前記ＩＣカードは、公開鍵暗号方式における秘密鍵と、公開鍵を含むデジタル証明書とが記憶された記憶手段と、認証用データを前記秘密鍵により暗号化する暗号手段とを有し、
前記ＩＣカードリーダライタは、前記ＩＣカードから読み取ったデジタル証明書及び暗号化された認証用データを読み取る手段と、前記通信端末から伝送された認証用データを前記ＩＣカードに伝送する手段とを有し、
前記通信端末は、前記ＩＣカードリーダライタで読み取ったデジタル証明書及び暗号化された認証用データを前記サーバに送信する手段を有し、
前記サーバは、ユーザ毎の認証用データを有する口座情報が登録されたデータベースと、前記通信端末から受信した暗号化された認証用データを、前記公開鍵を含むデジタル証明書を用いて復号化する復号処理手段と、前記復号処理手段で復号化された認証用データと前記データベースに登録されている認証用データを照合する照合手段と、前記照合手段で照合一致した場合に、金融取引サービスの処理を行う制御手段と、
を備えたことを特徴とするＩＣカードを利用した金融システム。
A financial institution server that provides financial services via a communication network; an IC card reader / writer; a user terminal that is communicably connected to the server via a communication network; and a user IC card. A financial system using an IC card
The IC card includes a storage unit that stores a secret key in a public key cryptosystem and a digital certificate including the public key, and an encryption unit that encrypts authentication data with the secret key.
The IC card reader / writer has means for reading the digital certificate read from the IC card and encrypted authentication data, and means for transmitting the authentication data transmitted from the communication terminal to the IC card. And
The communication terminal has means for transmitting a digital certificate read by the IC card reader / writer and encrypted authentication data to the server,
The server decrypts a database in which account information having authentication data for each user is registered and encrypted authentication data received from the communication terminal using a digital certificate including the public key. Decryption processing means, verification means for verifying authentication data decrypted by the decryption processing means and authentication data registered in the database, and processing of the financial transaction service when the verification means matches Control means for performing
A financial system using an IC card characterized by comprising
Priority Applications (1)
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|---|---|---|---|
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Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US8423771B2 (en) | 2005-10-26 | 2013-04-16 | Sony Corporation | Information processing apparatus and method, setting apparatus and method, and program |
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