JP2004192453A - Retail financial system for data marketing and method therefor - Google Patents

Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To provide a retail financial system and a method therefor which enable a consumer to repay a debt or pay public charges with millage points in members' shops where he or she purchases living necessaries, in substitution for money. <P>SOLUTION: The retail financial system comprises; a small amount loan module which performs a function of enabling a member to borrow money from banking organs when wishing small-amount loan and repaying the loan with money saved at his or her cyber account in accordance with his or her purchase in members' shops; and a database which performs a function of providing data necessary for small-amount loan. <P>COPYRIGHT: (C)2004,JPO&NCIPI

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明はデータマーケティングのための小売り金融システム及びその方法に関し、さらに詳しくは消費者が生活必需品の購入や外食、私的教育費などに必要な金銭を、まず貸出して貰い、返済については貸出金と利子を加盟店が代納し、この過程で本システムが得る購入情報を利用してデータマーケティングをすることができるようにするデータマーケティングのための小売り金融システム及びその方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】
商品購入またはサービス利用によって発生するマイレージポイントは会員の購入金額の一部を補償するという点で多くの賛同を得ており、これによりマイレージポイントを提供する業者が増加している。
【０００３】
しかし、マイレージポイントは使用金額によって策定された一定の比率で会員に支給されるが、商品販売会社、インターネットホームページ運営会社ごとに各々固有の 方式でマイレージポイントを適用しているために会員はマイレージポイントを適正に使用できない不便があった。
【０００４】
また、従来はマイレージポイントを現金で還付できない場合があり、一定のポイントを積み立てた後、商品販売会社、インターネットホームページ運営会社から景品の提供をするに過ぎなかった。
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】
本発明はこのような問題点を解決するためのものであって、本発明の目的は、会員が家計支出のほとんどを占めている生活必需品の購入や、外食、私的教育費などの一般的な消費支出に必要な金を銀行など金融機関から貸し出して貰い、生活必需品などを購入するために加盟店を利用すれば、利用金額の一定の比率に相当する金額を積み立てて、消費者が借り出した金銭を、消費者に代わって返済する代替返済金額の一部として使用することを特徴とする、データマーケティングのための小売り金融システム及び方法を提供することにある。
【０００６】
本発明の他の目的は会員が小額貸出しや公課金代納を希望する場合、加盟店が会員に貸出や公課金代替納付をしたりして、会員が加盟店を利用すれば利用金額の一定の比率に相当する金額を積み立てて消費者会員が借り出した金額を代替返済したり公課金を代替納付（代納）するために使用することを特徴とするデータマーケティングのための小売り金融システム及び方法を提供することにある。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
前記目的を達成するために本発明のデータマーケティングのための小売り金融システムは、会員管理モジュールと、小額貸出モジュールと、商品購入モジュールと、公課金代納モジュールと、データベース部とを含む。
【０００８】
また、本発明の小額貸出方法は会員が貸出金額を入力する段階と、契約期間を入力する段階と、元利金償還条件を入力する段階と、加盟店利用実績に応じて貸出金額を返済する段階とを含む。
【０００９】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施例を添付した図面を参照して詳細に説明する。
【００１０】
図１は本発明の実施例によるデータマーケティングのための小売り金融システムの構成を示すブロック図である。
【００１１】
図１に示されているように本発明のデータマーケティングのための小売り金融システムは、システムの中核となる小売り金融サーバー１００と、システムに加盟しているサービス提供者としてのサービス加盟店２００、金融機関３００、電気会社４００、電話会社５００、ガス会社６００などを含む。
【００１２】
前記小売り金融サーバー１００は本発明のデータマーケティングのための小売り金融システムの核心的な機能を遂行する装置であって、会員の貸出金、商品購入費用、公課金などを会員の加盟店利用実績に応じて精算する機能を遂行する。
【００１３】
前記サービス加盟店２００は前記小売り金融サーバー１００と契約を結んで会員の利用実績に応じて会員の貸出金、商品購買費用、公課金などを代替納付する業者である。
【００１４】
前記金融機関３００は小売り割賦金融会社との契約を通じて会員に貸出をする銀行、保険会社、信用金庫などの金融機関である。
【００１５】
前記電気会社４００、電話会社５００、ガス会社６００は会員に電気、電話、ガスを供給して会員から利用料金を受け取る会社である。
【００１６】
小売り割賦金融会社は前記電気会社４００、電話会社５００、ガス会社６００との契約を通じて会員が納付する利用料金を代わりに納付する。
【００１７】
図２は本発明の実施例による小売り金融サーバーの細部構造を示すブロック図である。
【００１８】
図２に示されているように前記小売り金融サーバー１００は細部機能を形成する複数のモジュール（２１０乃至２６０）とモジュール機能遂行のためにデータを提供するデータベース部２８０、前記モジュールの機能を遂行する中央処理部２７０を含み、前記中央処理部２７０はネットワークインターフェース２７５を通じてサービス加盟店２００、金融機関３００、電気会社４００、電話会社５００、ガス会社６００などのサービス提供者と連結される。
【００１９】
前記複数のモジュールは会員管理モジュール２１０、小額貸出モジュール２２０、商品購買モジュール２３０、公課金代納モジュール２４０を含む。
【００２０】
前記会員管理モジュール２１０は会員登録、会員情報変更、サイバー口座管理など会員を管理する機能を遂行する。
【００２１】
前記小額貸出モジュール２２０は会員が小額貸出を望む場合、銀行など金融機関から貸出を受けることができるようにし、会員の加盟店利用実績に応じて会員のサイバー口座に積み立てられた金額で貸出金を代わりに返す機能を遂行する。
【００２２】
前記商品購入モジュール２３０は会員が本発明のデータマーケティングのための小売り金融システムを利用して商品を購買しようとする場合に会員が金融機関から貸出を受けて商品を購買できるようにし、会員の加盟店利用実績によって会員のサイバー口座に積み立てられた金額で貸出金を代わりに返す機能を遂行する。
【００２３】
前記公課金代納モジュール２４０は会員がサービス加盟店の利用実績に応じて会員のサイバー口座に積み立てられた金額で公課金を納付することを望む場合に会員が納付するべき公課金を会員のサイバー口座に積み立てられた金額で代わりに納付する機能を遂行する。
【００２４】
データマーケティングモジュール２６０は小額貸出及び償還、商品購入及び購入費用償還などの過程で蓄積される会員の商品購入情報などを加工して会員の商品購入パターンと生活パターンを把握し、これに基づいて商品の広報及び商品の在庫量調節などの機能を行う。
【００２５】
前記データベース部２９０は会員情報データベース２８１、加盟店情報データベース２８２、貸出情報データベース２８３、商品購入情報データベース２８４、公課金情報データベース２８５を含む。
【００２６】
前記会員情報データベース２８１は会員のＩＤ、パスワード、サイバー口座、積み立てられたポイントなど会員に関する情報を保存して管理する機能を遂行する。
【００２７】
前記加盟店情報データベース２８２は加盟店の名前、位置、連絡先、取扱商品、ポイント積み立て率など加盟店に関する情報を保存して管理する機能を遂行する。
【００２８】
前記貸出情報データベース２８３は金融機関の名前、金融機関の貸出条件、貸出可能金額、契約期間、元利金償還条件など金融機関の貸出に関する情報を保存して管理する機能を遂行する。
【００２９】
前記商品購入情報データベース２８４は会員が購入した商品の名前、値段、貸出金額、契約期間など会員が購買した商品に関する情報を保存して管理する機能を遂行する。
【００３０】
このような商品購入情報データベース２８４に蓄積される会員の購入情報を加工すれば会員の購入パターンを把握することができ、これに基づいて商品の広報及び商品の在庫量調節が可能である。
【００３１】
前記公課金情報データベース２８５は電気会社の名前、電話会社の名前、ガス会社の名前、契約期間、公課金代納の可否など会員が代納を要求した公課金に関する情報を保存して管理する機能を遂行する。
【００３２】
図３は本発明の実施例による小額貸出手続を示すフローチャートである。
【００３３】
まず、小額貸出を望む者（以下、貸出希望者とする）はインターネットに接続できる端末機を通じて前記小売り金融サーバー１００に接続する（段階３１０）。
【００３４】
貸出希望者が前記小売り金融サーバー１００に接続すれば貸出希望者が会員であるかどうかを判断する（段階３２０）。
【００３５】
会員であるかどうかを判断した結果、会員でないと判断される場合には会員としてシステムに加入させる（段階３２５）。会員として加入すれば貸出希望者が前記サービス加盟店２００を利用する場合、利用実績によって現金が積み立てられるサイバー口座を開設する。
【００３６】
貸出希望者が会員であるかどうかを判断した結果、会員であると判断される場合または貸出希望者が会員に加入した場合には貸出を希望する金額を入力させる（段階３３０）。
【００３７】
貸出希望者が貸出金額を入力すれば、その後、契約期間を入力させる（段階３４０）。前記契約期間は貸出希望者が貸出を受けたお金を使用することを希望する期間で、１年または２年にしてもよく、本発明の小売り金融会社と提携している金融機関の事情によって様々にすることができる。
【００３８】
貸出希望者が貸出金額と契約期間を入力すれば貸出希望者に元利金償還条件を入力させる（段階３５０）。
【００３９】
貸出希望者は元金または利子の全てを加盟店が代納するようにするか、元金または利子のうちの一方だけを加盟店が代納するようにするか、または元金の一部または利子の一部だけを加盟店が代納するようにするかを決定する。
【００４０】
貸出希望者が貸出金額、契約期間及び元利金償還条件を入力すれば、会員に約款を提示して契約に同意するかどうかを問う（段階３６０）。
【００４１】
貸出希望者が契約に同意しないと判断される場合には小額貸出手続を終了して貸出希望者が契約に同意すると判断される場合には貸出希望者に契約書に署名させる（段階３６５）。前記署名は電子署名でもよく、貸出希望者に契約書を送って直接署名した後、これを前記小売り金融会社に送るようにしてもよい。
【００４２】
貸出希望者が契約した後、サービス加盟店を利用すれば前記サービス加盟店２００は貸出希望者の利用金額と前記サイバー口座に積み立てる金額を前記小売り金融サーバーに通知する（段階３７０）。
【００４３】
貸出希望者の加盟店利用実績による積み立て金額は小売り割賦金融会社と加盟店間の契約によって決められる。積み立て率は加盟店で取扱う商品またはサービスの性格によって決定される。
【００４４】
例えばマーケット、お菓子屋、ビデオなど利用回数は多いが、売上額対比収益率が少ない加盟店の場合には積み立て率を低くし、家電、家具などのように利用回数は少ないが、売上額が大きくて収益率も大きな加盟店の場合には積み立て率を高くすることができる。
【００４５】
また、家電、家具などのように積立金額が多い加盟店の場合には積立金額の全部を一時に納付すれば加盟店の負担が大きいので積立金を一定期間に分けて出すことができるようにする。例えば、家電業者の積み立て率が５％であり、会員が購入したテレビが１０万円である場合、加盟店が負担しなければならない積立金が５千円であるが、５千円を１２ケ月に分けて出すことができるようにすることも可能である。
【００４６】
前記サービス加盟店が貸出希望者の利用金額とサイバー口座に積み立てる金額を通知すれば、前記小売り金融サーバーは前記サイバー口座に積み立てられた金額で貸出希望者が選択した元利金償還条件に該当する金額を精算する（段階３８０）。
【００４７】
ここでは説明の便宜上、精算に使用される積立金額が貸出希望者が貸出した後に積み立てられた金額を使用すると説明したが、精算に使用される積立金額は貸出希望者が貸出する前から積み立てられていた積立金額を使用してもよい。
【００４８】
図４は本発明の実施例による商品購入手続を示すフローチャートである。
【００４９】
まず、本発明のデータマーケティングのための小売り金融システムを利用して商品を購入しようとする者（以下、購買者とする）はインターネットに接続できる端末機を通じて前記小売り金融サーバー１００に接続する（段階４１０）。
【００５０】
購買者が前記小売り金融サーバー１００に接続すれば、この購買者が会員であるかどうかを判断する（段階４２０）。
【００５１】
購買者が会員でないと判断される場合には購買者を会員としてシステムに加入させる（段階４２５）。購買者が会員として加入すれば購買者に前記サービス加盟店２００を利用する場合、利用実績によって現金が積み立てられるサイバー口座を開設する。
【００５２】
購買者が会員であると判断される場合または購買者が会員に加入した場合には購買者に購入しようとする商品を入力させる（段階４３０）。
【００５３】
購買者が購入しようとする商品を入力すれば、購買者に商品の代金を現金で決済するかどうかを問う（段階４４０）。
【００５４】
購買者が商品代金を現金で決済すると判断される場合には、本発明の商品購入手続を終了するが、購買者が現金で決済せず貸出を受けることを望む場合には購買者に貸出金額を入力させる（段階４４２）。
【００５５】
購買者は商品金額の全額を貸出金により賄って商品を購入することもできるが、商品金額の一部だけを借り出して商品を購入することもできる。
【００５６】
購買者が貸出金額を入力すれば購買者に契約期間を入力させる（段階４４４）。
【００５７】
購買者が貸出金額及び契約期間を入力すれば、購買者に約款を提示して契約に同意するかどうかを問う（段階４５０）。
【００５８】
購買者が契約に同意しないと判断される場合には商品購入手続を終了し、契約に同意すると判断される場合には契約書に署名させる（段階４６０）。前記署名は電子署名であってもよく、購買者に契約書を送って直接署名した後、これを前記小売り金融会社に送るようにしてもよい。
【００５９】
購買者が契約した後、サービス加盟店を利用すれば前記サービス加盟店２００は購買者の利用金額と前記サイバー口座に積み立てる金額を前記小売り金融サーバーに通知する（段階４７０）。
【００６０】
前記サービス加盟店が購買者の利用金額とサイバー口座に積み立てる金額を通知すれば、前記小売り金融サーバーは前記サイバー口座に積み立てられた金額で購買者が購入した商品の代金を精算する（段階４８０）。
【００６１】
ここでは説明の便宜上精算に使用される積立金額が購買者が貸出をした後に積み立てられた金額を使用すると説明したが、精算に使用される積立金額は購買者が貸出を受ける前から積み立てされていた積立金額を使用することもできる。
【００６２】
図５は本発明の実施例による公課金代納手続を示すフローチャートである。
【００６３】
まず、公課金代納を望む者（以下、代納希望者）はインターネットに接続することができる端末機を通じて前記小売り金融サーバー１００に接続する（段階５１０）。
【００６４】
代納希望者が前記小売り金融サーバー１００に接続すれば代納希望者が会員であるかどうかを判断する（段階５２０）。
【００６５】
代納希望者が会員でないと判断される場合には代納希望者に会員に加入させる（段階５２５）。代納希望者が会員に加入すれば会員が前記サービス加盟店２００を利用する場合、利用実績によって現金が積み立てられるサイバー口座を開設する。
【００６６】
代納希望者が会員であると判断される場合または代納希望者が会員に加入した場合には会員が公課金代納を望むかどうかを判断する（段階５３０）。
【００６７】
代納希望者が公課金代納を望まないと判断される場合には公課金代納手続を終了し、代納希望者が公課金代納を所望の場合には代納することを望む公課金を選択するようにする（段階５４０）。
【００６８】
前記公課金は電気料金、電話料金、ガス料金、水道料金などであり得る。
【００６９】
代納希望者が代納することを望む公課金を選択すれば、契約期間を入力するようにする（段階５５０）。
【００７０】
代納希望者が公課金及び契約期間を入力すれば、代納希望者に約款を提示して契約に同意するかどうかを問う（段階５６０）。
【００７１】
代納希望者が契約に同意しないと判断される場合には商品購入手続を終了し、代納希望者が契約に同意すると判断される場合には代納希望者に契約書に署名させる（段階５７０）。前記署名は電子署名であってもよく、代納希望者に契約書を送って直接署名した後、これを前記小売り金融会社に送るようにしてもよい。
【００７２】
代納希望者が契約をした後、サービス加盟店を利用すれば前記サービス加盟店２００は代納希望者の利用金額と前記サイバー口座に積み立てる金額を前記小売り金融サーバーに通知する（段階５８０）。
【００７３】
前記サービス加盟店が代納希望者の利用金額とサイバー口座に積み立てる金額を通知すれば、前記小売り金融サーバーは前記サイバー口座に積み立てられた金額で代納希望者が選択した公課金を納付する（段階５９０）。
【００７４】
ここでは説明の便宜上精算に使用される積立金額が代納希望者が公課金代納を申請した後に積み立てられた金額を使用すると説明したが、精算に使用される積立金額は代納希望者が公課金代納を申請する前から積み立てされていた積立金額を使用してもよい。
【００７５】
本発明が既述した好ましい実施例と関連して説明されたが、本発明の要旨と範囲から逸脱することがなく、他の様々な修正及び変更が可能である。したがって、上記請求の範囲は本発明の真の範囲内に属するそのような修正及び変形を含む。
【００７６】
【発明の効果】
本発明は家計支出のほとんどを占める生活必需品購入や外食、私的教育費などに必要な資金の貸出を受けて使用することができ、貸出金の元金または利子の一部や全部をサービス加盟店の利用実績によって代納を受けることができるので貸出に対する負担が少なく、サービス加盟店の収益は減少するが、固定顧客が確保できるという長所がある。
【００７７】
金融機関は家計対象の小額貸出を通じて安定した資金運用を企画することができる。
【００７８】
また、小売り金融サービス提供過程で得られる消費者の購入情報に基づいてデータマーケティングをすることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施例によるデータマーケティングのための小売り金融システムの構成を示すブロック図である。
【図２】本発明の実施例による小売り金融サーバーの細部構造を示すブロック図である。
【図３】本発明の実施例による小額貸出の手続を示すフローチャートである。
【図４】本発明の実施例による商品購入の手続を示すフローチャートである。
【図５】本発明の実施例による公課金代納手続を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１００ 小売り金融サーバー
２００ サービス加盟店
２１０ 会員管理モジュール
２２０ 小額貸出モジュール
２３０ 商品購買モジュール
２４０ 公課金代納モジュール
２６０ データマーケティングモジュール
２７０ 中央処理部
２７５ ネットワークインタフェース
２８１ 会員情報データベース
２８２ 加盟店情報データベース
２８３ 貸出情報データベース
２８４ 購買情報データベース
２８５ 公課金情報データベース
３００ 金融機関
４００ 電気会社
５００ 電話会社
６００ ガス会社[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a retail financial system and method for data marketing, and more particularly to a consumer who first lends money necessary for purchasing daily necessities, eating out, private education, etc. The present invention relates to a retail financial system for data marketing and a method thereof, in which a member store pays for an account and interest, and can perform data marketing using purchase information obtained by the system in this process.
[0002]
[Prior art]
Mileage points generated by purchasing products or using services have gained much support in compensating for a part of the purchase price of members, and this has increased the number of companies that offer mileage points.
[0003]
However, mileage points are paid to members at a fixed rate determined based on the amount spent, but mileage points are applied to members because merchandise sales companies and Internet homepage operating companies apply mileage points in their own methods. There was inconvenience that I could not use properly.
[0004]
In the past, mileage points may not be refunded in cash, and after accumulating certain points, prizes are merely provided from merchandise sales companies and Internet homepage operators.
[0005]
[Problems to be solved by the invention]
The purpose of the present invention is to solve such problems, and the object of the present invention is to purchase general necessities for which members account for most of household expenditures, eat out, eat out, and pay for general educational expenses. Consumers can borrow money from financial institutions, such as banks, to borrow money necessary for the expenditure of consumer spending if they use a member store to purchase daily necessities, etc. To provide a retail financing system and method for data marketing, characterized in that money used as part of an alternative repayment amount to be repaid on behalf of a consumer.
[0006]
Another object of the present invention is that if a member wants to lend a small amount or pay a public fee, the member store can lend or pay a public fee instead of the member, and if the member uses the member store, the usage amount will be fixed. Retail financing system and method for data marketing, characterized in that the amount borrowed by a consumer member is used for alternative repayment or alternative payment (payment) of public charges by accumulating an amount corresponding to the ratio of Is to provide.
[0007]
[Means for Solving the Problems]
In order to achieve the above object, a retail finance system for data marketing according to the present invention includes a member management module, a small-amount lending module, a product purchase module, a public charge payment module, and a database unit.
[0008]
In addition, the small-amount lending method of the present invention includes a step of inputting a lending amount by a member, a step of inputting a contract period, a step of inputting a principal and interest redemption condition, and a step of repaying a lending amount according to a member store use record. And
[0009]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.
[0010]
FIG. 1 is a block diagram showing a configuration of a retail financial system for data marketing according to an embodiment of the present invention.
[0011]
As shown in FIG. 1, the retail financial system for data marketing according to the present invention includes a retail financial server 100 as a core of the system, a service member store 200 as a service provider participating in the system, and a financial system. Institution 300, electric company 400, telephone company 500, gas company 600, etc. are included.
[0012]
The retail financial server 100 is a device that performs a core function of a retail financial system for data marketing according to the present invention. Carry out the function to adjust the payment accordingly.
[0013]
The service member store 200 is a company that makes a contract with the retail financial server 100 and substitutes the member's loans, merchandise purchase costs, public charges, and the like according to the member's use results.
[0014]
The financial institution 300 is a financial institution such as a bank, an insurance company, or a shinkin bank that lends to a member through a contract with a retail installment finance company.
[0015]
The electric company 400, the telephone company 500, and the gas company 600 are companies that supply electricity, telephone, and gas to members and receive usage fees from the members.
[0016]
The retail installment finance company pays the usage fee paid by the member instead through the contract with the electric company 400, the telephone company 500, and the gas company 600.
[0017]
FIG. 2 is a block diagram illustrating a detailed structure of a retail financial server according to an embodiment of the present invention.
[0018]
As shown in FIG. 2, the retail financial server 100 has a plurality of modules 210 to 260 forming detailed functions, a database unit 280 providing data for performing the module functions, and performs the functions of the modules. The central processing unit 270 includes a central processing unit 270 connected to service providers such as a service member store 200, a financial institution 300, an electric company 400, a telephone company 500, and a gas company 600 through a network interface 275.
[0019]
The plurality of modules include a member management module 210, a small-amount lending module 220, a merchandise purchasing module 230, and a public charge payment module 240.
[0020]
The member management module 210 performs functions for managing members, such as member registration, member information change, and cyber account management.
[0021]
The small loan module 220 enables the member to receive a loan from a financial institution such as a bank when the member desires a small loan, and makes a loan with an amount accumulated in the member's cyber account according to the member's use of the member store. Perform return function instead.
[0022]
The product purchase module 230 enables a member to purchase a product by lending from a financial institution when the member intends to purchase the product using the retail financial system for data marketing of the present invention, and Performs the function of returning a loan instead of the amount accumulated in the member's cyber account according to the store usage record.
[0023]
When the member wants to pay the public bill at the amount accumulated in the member's cyber account according to the service record of the service member store, the public bill payment module 240 determines the member's public bill to be paid by the member's cyber. Performs the function of paying instead of the amount accumulated in the account.
[0024]
The data marketing module 260 processes the member's product purchase information accumulated in the process of small-scale lending and redemption, product purchase and purchase cost redemption, etc., and ascertains the product purchase pattern and life pattern of the member, and based on this, the product It performs functions such as public relations and product inventory control.
[0025]
The database unit 290 includes a member information database 281, a member store information database 282, a rental information database 283, a product purchase information database 284, and a public charging information database 285.
[0026]
The member information database 281 performs a function of storing and managing member information such as a member ID, a password, a cyber account, and accumulated points.
[0027]
The member store information database 282 performs a function of storing and managing information about the member store, such as the member store's name, location, contact information, products handled, and point accumulation rate.
[0028]
The lending information database 283 performs a function of storing and managing information related to lending of a financial institution, such as the name of the financial institution, lending conditions of the financial institution, lending amount, contract period, and redemption conditions of principal and interest.
[0029]
The merchandise purchase information database 284 performs a function of storing and managing information on merchandise purchased by the member, such as the name, price, lending amount, and contract period of the merchandise purchased by the member.
[0030]
By processing the member's purchase information stored in such a product purchase information database 284, the purchase pattern of the member can be grasped, and based on this, publicity of the product and adjustment of the stock amount of the product can be performed.
[0031]
The public billing information database 285 stores and manages information on public billing requested by a member, such as the name of an electric company, the name of a telephone company, the name of a gas company, a contract period, and whether or not to pay for billing. Perform
[0032]
FIG. 3 is a flowchart illustrating a small-lot lending procedure according to an embodiment of the present invention.
[0033]
First, a person who wants to lend a small amount (hereinafter referred to as a lender) connects to the retail financial server 100 through a terminal capable of connecting to the Internet (step 310).
[0034]
If the loan applicant connects to the retail financial server 100, it is determined whether the loan applicant is a member (step 320).
[0035]
If it is determined that the user is not a member, it is determined that the user is not a member (step 325). If a loan applicant uses the service member store 200 if he / she joins as a member, he / she opens a cyber account in which cash can be accumulated depending on the use results.
[0036]
As a result of determining whether or not the loan applicant is a member, if the member is determined to be a member or if the loan applicant has joined the member, he or she is required to input a desired amount of the loan (step 330).
[0037]
If the loan applicant inputs the amount of the loan, the contract period is then input (step 340). The contract period is a period in which the loan applicant desires to use the loaned money, and may be one year or two years. The contract period may vary depending on the circumstances of the financial institution affiliated with the retail finance company of the present invention. Can be
[0038]
If the loan applicant inputs the loan amount and the contract period, the loan applicant inputs the principal and interest redemption conditions (step 350).
[0039]
Applicants may have the merchant pay all of the principal or interest, the merchant may pay only one of the principal or interest, or a portion of the principal or interest. Decide if you want the merchant to pay only a portion of the interest.
[0040]
When the loan applicant inputs the loan amount, the contract period, and the principal and interest redemption conditions, the member is presented with the terms and conditions and asked if he or she agrees with the contract (step 360).
[0041]
If it is determined that the loan applicant does not agree with the contract, the small-lot lending procedure is terminated, and if it is determined that the loan applicant agrees with the contract, the loan applicant is signed with a contract (step 365). The signature may be an electronic signature, or the contract may be sent directly to the lending applicant and signed, and then sent to the retail finance company.
[0042]
After the loan applicant has signed a contract, if the service franchise is used, the service franchise 200 notifies the retail financial server of the amount of the loan applicant's usage and the amount to be accumulated in the cyber account (step 370).
[0043]
The amount of the deposit based on the actual use of the borrower by the member store is determined by a contract between the retail installment finance company and the member store. The savings rate is determined by the nature of the goods or services handled by the merchant.
[0044]
For example, in the case of franchisees that have a high rate of use, such as markets, confectioneries, and videos, but have a low return on sales, the saving rate is low, and the number of uses is low, such as home appliances and furniture. In the case of a member store that is large and has a large profit rate, the saving rate can be increased.
[0045]
Also, in the case of a member store with a large reserve amount, such as home appliances and furniture, if the entire reserve amount is paid at one time, the burden on the member store is large, so the reserve can be distributed over a certain period. I do. For example, if the savings rate of a home appliance company is 5% and the TV purchased by a member is 100,000 yen, the savings that the member store must pay is 5,000 yen, but 5,000 yen is reduced to 12 months. It is also possible to make it possible to divide it into pieces.
[0046]
If the service member store notifies the amount of use of the loan applicant and the amount to be stored in the cyber account, the retail financial server sends the amount corresponding to the principal and interest redemption condition selected by the loan applicant with the amount stored in the cyber account. (Step 380).
[0047]
Here, for convenience of explanation, it has been explained that the reserve amount used for settlement uses the amount accumulated after the loan applicant has lent, but the reserve amount used for settlement is accumulated before the loan applicant borrows. You may use the reserve amount that was used.
[0048]
FIG. 4 is a flowchart illustrating a product purchase procedure according to an embodiment of the present invention.
[0049]
First, a person who intends to purchase a product using the retail financial system for data marketing of the present invention (hereinafter referred to as a purchaser) connects to the retail financial server 100 through a terminal that can connect to the Internet (step). 410).
[0050]
If the buyer connects to the retail financial server 100, it is determined whether the buyer is a member (step 420).
[0051]
If it is determined that the purchaser is not a member, the purchaser is subscribed to the system as a member (step 425). If the buyer joins the service member store 200 as a member, a cyber account in which cash is accumulated according to the usage record is opened.
[0052]
If the purchaser is determined to be a member, or if the purchaser has joined the member, the purchaser is required to input a product to be purchased (step 430).
[0053]
If the buyer inputs a product to be purchased, the buyer is asked whether to pay for the product in cash (step 440).
[0054]
If it is determined that the buyer will settle the product price in cash, the product purchase procedure of the present invention is terminated. Is input (step 442).
[0055]
The purchaser can purchase the product by covering the entire amount of the product with a loan, or can purchase the product by borrowing only a part of the product price.
[0056]
If the buyer enters the loan amount, the buyer is prompted to enter the contract period (step 444).
[0057]
If the buyer inputs the loan amount and the contract period, the buyer presents the terms and conditions and asks whether to agree to the contract (step 450).
[0058]
If it is determined that the buyer does not agree with the contract, the merchandise purchase procedure is terminated, and if it is determined that the buyer agrees with the contract, the contract is signed (step 460). The signature may be an electronic signature, and the contract may be sent directly to the buyer and signed, and then sent to the retail finance company.
[0059]
If the purchaser makes a contract and then uses the service member store, the service member store 200 notifies the retail financial server of the purchase amount of the purchaser and the amount to be accumulated in the cyber account (step 470).
[0060]
If the service member stores notifies the purchaser's usage amount and the amount to be stored in the cyber account, the retail financial server setstle the price of the product purchased by the buyer with the amount stored in the cyber account (step 480). .
[0061]
Here, for convenience of explanation, it has been explained that the reserve amount used for settlement is the amount accumulated after the purchaser borrows, but the reserve amount used for settlement is accumulated before the purchaser receives the loan. It is also possible to use the accumulated reserve amount.
[0062]
FIG. 5 is a flowchart illustrating a public charge payment procedure according to an embodiment of the present invention.
[0063]
First, a person who wants to pay for a public charge (hereinafter, a pay-for-payment person) connects to the retail financial server 100 through a terminal that can connect to the Internet (step 510).
[0064]
If the payer is connected to the retail financial server 100, it is determined whether the payer is a member (step 520).
[0065]
If it is determined that the applicant for the payment is not a member, the applicant for the payment is joined to the member (step 525). If the member who wishes to pay for the service joins the member, and the member uses the service member store 200, a cyber account in which cash is accumulated according to the use result is opened.
[0066]
If it is determined that the applicant is a member or if the applicant has joined the member, it is determined whether the member wants to pay the public fee (step 530).
[0067]
If it is determined that the applicant for the payment does not want to pay for the public fee, the procedure for paying for the public fee is terminated, and if the applicant for the payment is to pay for the public fee, the public A bill is selected (step 540).
[0068]
The public bill may be an electricity bill, telephone bill, gas bill, water bill, and the like.
[0069]
If the applicant has selected a public charge that he / she wants to pay, the contract period is entered (step 550).
[0070]
If the applicant for the payment inputs the public charge and the contract period, he / she presents the terms and conditions to the applicant for the payment and asks whether he or she agrees with the contract (step 560).
[0071]
If it is determined that the customer does not agree with the contract, the product purchase procedure is terminated, and if it is determined that the customer agrees with the contract, the customer signs the contract (step 570). The signature may be an electronic signature, and the contract may be sent to the retail financing company after the contract is directly sent and signed to the customer.
[0072]
If the service provider uses the service member store after making a contract, the service member store 200 notifies the retail financial server of the money used by the user and the amount to be accumulated in the cyber account (step 580).
[0073]
If the service member store notifies the amount of money used by the customer and the amount to be stored in the cyber account, the retail financial server pays the public charge selected by the user by the amount stored in the cyber account ( Step 590).
[0074]
Here, for convenience of explanation, it has been explained that the reserve amount used for settlement is the amount accumulated after the applicant applies for public billing payment, but the reserve amount used for settlement is It is also possible to use a reserve amount that has been deposited before applying for the public billing payment.
[0075]
Although the present invention has been described in connection with the preferred embodiments described above, various other modifications and changes can be made without departing from the spirit and scope of the invention. It is therefore contemplated that the appended claims will cover such modifications and variations as fall within the true scope of the invention.
[0076]
【The invention's effect】
The present invention can be used by borrowing funds necessary for purchase of daily necessities, eating out, and private education expenses, which account for most of household expenditures, and part or all of the principal or interest on loans Since the store can be paid for on the basis of actual use, the burden on lending is small, and the profit of the service member store is reduced, but there is an advantage that fixed customers can be secured.
[0077]
Financial institutions can plan stable fund management through small loans for households.
[0078]
Also, data marketing can be performed based on consumer purchase information obtained in the process of providing retail financial services.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a block diagram illustrating a configuration of a retail financial system for data marketing according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a block diagram illustrating a detailed structure of a retail financial server according to an embodiment of the present invention.
FIG. 3 is a flowchart showing a small-lot lending procedure according to an embodiment of the present invention.
FIG. 4 is a flowchart illustrating a procedure for purchasing a product according to an embodiment of the present invention.
FIG. 5 is a flowchart illustrating a public charge payment procedure according to an embodiment of the present invention.
[Explanation of symbols]
100 Retail Finance Server 200 Service Merchant 210 Member Management Module 220 Small Lending Module 230 Product Purchasing Module 240 Pay Billing Module 260 Data Marketing Module 270 Central Processing Unit 275 Network Interface 281 Member Information Database 282 Member Store Information Database 283 Lending Information Database 284 Purchasing information database 285 Public billing information database 300 Financial institution 400 Electric company 500 Telephone company 600 Gas company

Claims (16)

小売り金融システムにおいて、
会員が小額貸出を望む場合、金融機関から貸出を受けることができるようにし、会員の加盟店利用実績に応じて会員のサイバー口座に積み立てられた金額で貸出金を代わりに返す機能を遂行する小額貸出モジュールと、
小額貸出に必要なデータを提供する機能を遂行するデータベースと、を含むことを特徴とする小売り金融システム。In the retail financial system,
If a member wants to lend a small amount of money, a small amount that enables the member to receive a loan from a financial institution and performs the function of returning the loan instead of the amount accumulated in the member's cyber account according to the member's use of the merchant store Lending module,
A database performing a function of providing data required for small-scale lending. 前記小売り金融システムは、
会員が商品を購入しようとする場合に金融機関から貸出して商品を購入できるようにし、会員の加盟店利用実績によって会員のサイバー口座に積み立てられた金額で貸出金を代わりに返す機能を遂行する商品購入モジュールをさらに含むことを特徴とする、請求項１に記載の小売り金融システム。The retail financial system comprises:
Products that allow members to purchase products by lending from a financial institution when they want to purchase products, and perform the function of returning the loan instead of the amount accumulated in the member's cyber account according to the member's use of merchant stores The retail finance system according to claim 1, further comprising a purchase module. 前記小売り金融システムは、
会員がサービス加盟店の利用実績によって会員のサイバー口座に積み立てられた金額で公課金を納付することを望む場合に会員が納付するべき公課金を会員のサイバー口座に積み立てられた金額で代わりに納付する機能を遂行する公課金代納モジュールをさらに含むことを特徴とする、請求項１に記載の小売り金融システム。The retail financial system comprises:
If the member wants to pay the public fee at the amount accumulated in the member's cyber account based on the service merchant's usage record, the public fee to be paid by the member is paid instead with the amount accumulated in the member's cyber account The retail finance system according to claim 1, further comprising a billing module for performing a function of performing a billing operation. 前記小売り金融システムは、
会員が加盟店を利用することによって発生する購入情報を利用してデータマーケティングを遂行するデータマーケティングモジュールをさらに含むことを特徴とする、請求項１に記載の小売り金融システム。The retail financial system comprises:
The retail finance system according to claim 1, further comprising a data marketing module for performing data marketing using purchase information generated by the member using the member store. 小売り金融方法において、
貸出を希望する金額の入力を会員から受ける段階と、
契約期間の入力を会員から受ける段階と、
元利金償還条件の入力を会員から受ける段階と、
会員のサイバー口座に積み立てられた金額で元利金を精算する段階と、を含むことを特徴とする小売り金融方法。In the retail finance method,
Receiving from the member the input of the amount desired for lending,
Receiving the input of the contract period from the member,
Receiving the input of the principal and interest redemption conditions from the member,
Reconciling principal and interest with the amount deposited in the member's cyber account. 会員の利用実績による積立金額の通知を加盟店から受ける段階をさらに含むことを特徴とする、請求項５に記載の小売り金融方法。6. The retail finance method according to claim 5, further comprising a step of receiving a notification of a funding amount based on a member's usage record from a member store. 貸出しようとする者が会員であるかどうかを判断する段階をさらに含むことを特徴とする、請求項５に記載の小売り金融方法。The retail finance method according to claim 5, further comprising a step of determining whether the person to be lent is a member. 会員が契約に同意するかどうかを判断する段階と、
会員から契約書に署名を受ける段階と、をさらに含むことを特徴とする、請求項５に記載の小売り金融方法。Determining whether the member accepts the agreement;
The method of claim 5, further comprising: signing a contract from a member. 商品購入金額を貸出する小売り金融方法において、
購入することを希望する商品の入力を会員から受ける段階と、
貸出金額の入力を会員から受ける段階と、
契約期間の入力を会員から受ける段階と、
会員のサイバー口座に積み立てられた金額で元利金を精算する段階と、を含むことを特徴とする小売り金融方法。In a retail finance method that lends the purchase price of a product,
Receiving from the member the input of the product desired to be purchased,
Receiving the input of the loan amount from the member,
Receiving the input of the contract period from the member,
Reconciling principal and interest with the amount deposited in the member's cyber account. 会員の利用実績による積立金額の通知を加盟店から受ける段階をさらに含むことを特徴とする、請求項９に記載の小売り金融方法。10. The retail finance method according to claim 9, further comprising a step of receiving a notification of the reserve amount from the member store based on the member's use results. 貸出を受けようとする者が会員であるかどうかを判断する段階をさらに含むことを特徴とする、請求項９に記載の小売り金融方法。The retail finance method according to claim 9, further comprising a step of determining whether a person who is going to receive a loan is a member. 会員が契約に同意しているかどうかを判断する段階と、
会員から契約書に署名を受ける段階と、をさらに含むことを特徴とする、請求項９に記載の小売り金融方法。Determining whether the member has accepted the agreement,
The method of claim 9, further comprising: signing a contract from a member. 公課金を代わりに納付する小売り金融方法において、
代納することを希望する公課金の入力を会員から受ける段階と、
契約期間の入力を会員から受ける段階と、
会員のサイバー口座に積み立てられた金額で元利金を精算する段階と、を含むことを特徴とする小売り金融方法。In a retail finance method that pays public bills instead,
Receiving from the member an input of a public charge that he / she wishes to pay for;
Receiving the input of the contract period from the member,
Reconciling principal and interest with the amount deposited in the member's cyber account. 会員の利用実績による積立金額の通知を加盟店から受ける段階をさらに含むことを特徴とする、請求項１３に記載の小売り金融方法。14. The retail financing method according to claim 13, further comprising a step of receiving a notification of a reserve amount from a member store from a member store. 貸出を受けようとする者が会員であるかどうかを判断する段階をさらに含むことを特徴とする、請求項１３に記載の小売り金融方法。14. The retail finance method according to claim 13, further comprising a step of determining whether a person who wants to borrow is a member. 会員が契約に同意しているかどうかを判断する段階と、
会員から契約書に署名を受ける段階と、をさらに含むことを特徴とする、請求項１３に記載の小売り金融方法。Determining whether the member has accepted the agreement,
The method of claim 13, further comprising: signing a contract from a member.

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