JP2003528369A - 証券仲介サービスを集計する方法および装置 - Google Patents
証券仲介サービスを集計する方法および装置Info
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Abstract
Description
よび方法に関し、具体的には、複数の投資家を集計し、証券取引に関する注文の
集計を生成するシステムおよび方法に関する。
融派生商品および他の商業証券など、商業証券の購入に参加する機会を有する。
概して、平均的な投資家は、商業証券を購入するために、標準的な仲介サービス
またはオンラインの取引仲介サービスのいずれかを用いる選択肢を有する。
れ、費用効果のある金融資産を合理的に分散投資することが可能だからである。
投資信託は、最も簡単な形態において、概して、一人以上の資金管理者によって
選択され、管理される、一連の個々の商業証券(通常、株式および債務証書)を
含む。投資家は、投資信託から株を購入して利子(interests)を得る
。これは概して、資金の複数の株数(資金の端株(fractions)を含む
)に反映される。しかし、投資家は、投資信託を含む個々の商業証券(例えば、
株式および債務証書)を取引しなかったり、選択しなかったりする場合もある。
さらに、投資家は、投資信託による商業証券の購買および売却の時期を制御しな
い場合があるため、商業証券が投資信託内で購買および売却される場合に望まし
くない課税が生じ得る。
投資信託により、概して、関与する証券の税金の属性およびトランザクションの
特性に応じて課税対象となり得る配当が生成される。これらの課税対象となり得
る配当により、資金に課される純タックスゲイン(tax gain)が生成さ
れ、この結果、資金に参加する投資家に課される。この結果、個々の投資家が特
定の税金年の間、資金において任意のトランザクションに関わらなくとも、投資
家は資金管理者の活動から得られた税金のタックスゲインが課せられる。
書に一部またはすべてを投資したり、仲介サービスを直接介した他の投資を好む
。現在、仲介サービスには一般的に二つの種類:従来の仲介サービスおよびオン
ラインまたはインターネット仲介サービスがある。
を可能にする許可を有する仲介業者を用いたり助言を得ることが可能になる。し
かし、これは通常、あまり裕福でない一般的な投資家にとって費用効果がない。
なぜならば、従来の仲介サービスのサービス料金が、特により少ない証券の購入
に対して、高い傾向にあるからである。例えば、月々$1、000を、四つの会
社の普通株間で均等に割って投資することを所望する投資家は、このような取引
それぞれに対して$100より高い従来の仲介サービス料金を支払う必要がある
場合があり、月々の$1、000の投資が$600より少ない額に減少してしま
う。小額の投資家に対する従来の仲介サービスのさらなる欠点は、任意の所与の
株の最低株数を(トランザクション当たり100株単位で)購入することが一般
的に必要なことである。これにより、徐々に分散された金融資産を効率的に蓄積
する可能性がさらに制限される。
よって支援されないトランザクションに対してずいぶん安い料金を課し、投資家
が所望の任意の全配分額において個々の株券の株を購入することを可能にするこ
とによって、上述の効率の悪さが一部解決したり緩和してきた。例えば、投資家
は、一組の特定のトランザクション料金に対して特定の株のうちの一株、十株ま
たは任意の株数を購入することが可能である。オンラインの仲介業者による取引
が「リアルタイム」ベースで個々に実行されるため、各トランザクションに対し
て課せられる料金は、依然、個々の取引のわりに非常に高い場合がある。この個
々の取引は、一部のパターンとして、時間とともに投資が徐々に減少していく。
例えば、月々$400のみを投資し、四つの会社の株の間で投資を分割すること
を所望する投資家を考えられたい。取引のごとにトランザクション料金が$10
のみという大幅に値引きされた料金であっても、投資家は、依然、株ごとに10
%(投資に対する投資家の収益に劇的に影響を与えるだけに十分に大きな率)の
手数料を支払う。
得るか、または大きなブロックをより少ない頻度で投資してトランザクション料
金を低く保つことが必要であり得る。金融資産を分散投資して取得する可能性が
著しく減少し得る。
とって経済的に実行可能であるように非常に低い料金で、種々の選択に富んだ商
業証券を購入することを可能にするより効率的な投資システムが必要である。
よび方法を提供することである。
投資額を制御することを可能にする投資計画を上記投資家が生成すること可能に
するシステムおよび方法を提供することである。
き資金源を選択することを可能にするシステムおよび方法を提供することである
。
投資額および投資の種類を選択する柔軟性を提供するシステムおよび方法を提供
することである。
トランザクションサイクルの一部として証券を購買および売却することを可能に
するシステムおよび方法を提供することである。
インでセットアップすることを可能にするシステムおよび方法を提供することで
ある。
可能にする投資システム内で達成される。
プロセッサを含む。上記プロセッサは、各投資家から注文指示を受信し、上記複
数の投資家からの証券取引指示を集計して複数の各証券のそれぞれに関する取引
注文の集計を生成し、上記複数の投資家の代わりに集計された上記取引指示を実
行する集計ルーチンを含む。上記プロセッサは、取引注文の集計に対する手数料
を計算して、各証券に関する取引を集計する際に利用可能な集計された投資額か
ら上記計算された手数料を差し引くルーチンをさらに含む。格納システムは、各
集計された取引注文に関する情報を格納および配信を行う上記プロセッサに接続
される。
引を実行することが可能になる。上記システムは、複数の通信リンク、および上
記複数の通信リンクを介して上記複数の投資家と電子通信するプロセッサを含む
。上記プロセッサは、上記複数の投資家の各人から注文指示を受信し、上記複数
の投資家からの証券取引指示を集計して証券に関する取引注文の集計を生成し、
上記複数の投資家の代わりに集計された上記取引を実行する集計ルーチンを含む
。上記プロセッサは、投資家の口座をセットアップし、各投資家に関する投資家
取引指示を実行する投資家口座セットアップルーチンをさらに含む。格納システ
ムは、各集計された取引注文に関する情報を格納および配信を行う上記プロセッ
サに接続される。
引を実行することが可能になる。プロセッサは、複数の通信リンクを介して上記
複数の投資家と電子通信する。上記プロセッサは、各購入された証券の端株を各
投資家の集計された取引注文の一部に基づいて投資家の口座に割当てるルーチン
を含む。上記端株は、上記集計された取引注文のうち各投資家がドル建てで負担
する比率に基づいて決定される。格納装置は、各集計された取引注文に関する情
報の格納および配信を行う上記プロセッサに接続される。
複数の投資家と電子通信するプロセッサを含む。上記プロセッサは、上記複数の
投資家の各人から注文指示を受信し、上記複数の投資家からの証券取引指示を集
計して証券に関する取引注文の集計を生成し、上記複数の投資家の代わりに上記
集計された取引指示を実行する集計ルーチンを含む。格納システムは、各集計さ
れた取引注文に関する情報の格納および配信を行う上記プロセッサに接続される
。通信リンクは、セカンドパーティによって操作される電子ユーザインターフェ
ースに上記投資システムを接続する。上記セカンドパーティのユーザインターフ
ェースは、上記投資システムのユーザインターフェースに少なくとも部分的にオ
ーバーレイして、改変された投資システムユーザインターフェースを生成する。
の周期的取引を一度実行するかまたは繰返し実行することの計画を立てることを
可能にする証券投資システムが提供される。プロセッサは、複数の通信リンクを
介して上記複数の投資家と電子通信する。上記プロセッサは、顧客口座セットア
ップおよび編集モジュール、投資計画セットアップおよび編集モジュール、上記
複数の投資家の各人からの投資注文指示を受信する投資日程計画ルーチン、およ
び上記複数の投資家から証券取引指示を集計して、注文指示が受信された上記投
資システムによって提示された各証券取引指示の集計を生成し、上記複数の投資
家の代わりに上記取引注文の集計を実行する取引集計モジュールを含む。投資家
によって上記プロセッサに提供されたデータに関する報告、ならびに投資家のト
ランザクションに関するデータの受信、整理および提供を行う格納および報告モ
ジュールが含まれる。
。複数の通信リンクを介して複数の投資家と電子通信するプロセッサを含む投資
システムが提供される。上記プロセッサは、上記複数の投資家の各人から注文指
示を受信し、上記複数の投資家からの証券取引指示を集計して証券に関する取引
注文の集計を生成し、上記複数の投資家の代わりに上記取引指示の集計を実行す
る集計ルーチンを含む。格納システムは上記プロセッサに接続される。上記格納
システムは、各取引注文の集計に関する情報の格納および配信を行う。上記投資
システムは、投資ユーザインターフェースを含む。銀行、信用組合、ウェブポー
タル(web portal)、会員制度による機関、または他のエンティティ
などのセカンドパーティによって操作される電子ユーザインターフェースに上記
投資システムを接続する通信リンクが提供される。上記セカンドパーティのユー
ザインターフェースは、上記第一の投資システムのユーザインターフェースに少
なくとも部分的にオーバーレイする。上記セカンドパーティに関連付けられたロ
ゴ、商標または他の特徴を含み、上記投資システムのすべてまたは特定の特徴お
よび機能も保持する、改変された投資システムユーザインターフェースが生成さ
れる。
口座および投資指示を決定する。トランザクションの集計は、類似の投資指示を
集計することにより生成される。上記集計されたトランザクションに関する注文
が生成される。上記集計されたトランザクションに関する手数料が計算される。
次いで、上記注文が実行される。
座および投資指示を決定する。集計されたトランザクションは、類似の投資指示
を集計することにより生成される。上記集計されたトランザクションに対する注
文が生成される。次いで、上記注文が実行される。各購入された証券の一部分は
、各投資家の集計された取引注文の一部に基づいて投資家の口座に割り当てられ
る。
境の通常の説明を提供することを意図する。必ずしも必要ではないが、本発明の
一実施形態を、プログラムモジュールなどのコンピュータで実行可能な指示の通
常のコンテキストにおいて説明する。概して、プログラムモジュールは、特定の
タスクを実行したり、特定の抽象データの種類を実現する、ルーチン、プログラ
ム、オブジェクト、コンポーネント、データ構造などを含む。
マイクロプロセッサベースまたはプログラム可能な消費電子製品、通信デバイス
(例えば、従来の電話、携帯電話またはウェブによって可能になる電話)、ネッ
トワークPC、ミニコンピュータ、メインフレームコンピュータなどを含む他の
コンピュータシステム構成を用いて、本発明が実施され得ることを理解する。本
発明は、タスクが通信ネットワークを介してリンクされた遠隔処理デバイスによ
って実行される、分散されたコンピューティング環境においても実施され得る。
分散されたコンピューティング環境において、プログラムモジュールは、ローカ
ルメモリ格納デバイスと遠隔メモリ格納デバイスとの両方に設けられ得る。
ット12、システムメモリ14、およびシステムメモリ14を含む種々のシステ
ムコンポーネントを処理ユニット12に接続するシステムバス16を含む、従来
のパーソナルコンピュータ10などを含み得る。システムバス16は、メモリバ
スまたはメモリ制御器、周辺バス、および種々のバスアーキテクチャのうちのい
ずれかを用いたローカルバスを含む、いくつかの種類のバス構造のいずれかであ
ってよい。システムメモリ14は、リードオンリーメモリ(ROM)18および
ランダムアクセスメモリ(RAM)20を含み得る。パーソナルコンピュータ1
0内の要素間で情報を転送することを支援する基本入力/出力システム22(B
IOS)は、ROM18内に格納され得る。
ハードディスクに書き込むハードディスクドライブ24、取り外し可能な磁気デ
ィスク28から読み出し、取り外し可能な磁気ディスク28に書き込む磁気ディ
スクドライブ26、およびCD−ROMや他の光媒体などの、取り外し可能な光
ディスク32から読み出し、取り外し可能な光ディスク32に書き込む光ディス
クドライブ30をさらに含み得る。ハードディスクドライブ24、磁気ディスク
ドライブ26および光ディスクドライブ30はそれぞれ、ハードディスクドライ
ブインターフェース34、磁気ディスクドライブインターフェース36および光
ドライブインターフェース38によって、システムバスに接続され得る。ドライ
ブおよびこれに関連付けられたコンピュータで読み出し可能な媒体は、パーソナ
ルコンピュータ10用のコンピュータで読み出し可能な指示、データ構造、プロ
グラムモジュールおよび他のデータの不揮発性の記憶装置を提供する。
磁気ディスク28および取り外し可能な光ディスク32またはこれらの組み合わ
せを用い得るが、例えば、磁気カセット、フラッシュメモリカード、デジタル映
像ディスク、ベルヌーイのカートリッジ、ランダムアクセスメモリ(RAM)、
リードオンリーメモリ(ROM)などのコンピュータによってアクセス可能なデ
ータを格納し得る他の種類のコンピュータで読み出し可能な媒体も、例示のオペ
レーティング環境で用いられ得ることが当業者によって理解されるべきである。
、他のプログラムモジュール44およびプログラムデータ46を含む複数のプロ
グラムモジュールは、ハードディスク、磁気ディスク28、光ディスク32、R
OM18またはRAM20上に格納され得る。ユーザは、キーボード48および
ポインティングデバイス50などの入力デバイスを介して、パーソナルコンピュ
ータ10内にコマンドおよび情報を入力し得る。他の入力デバイス(図示せず)
は、マイクロホン(単数または複数)、ジョイスティック、ゲームパット、衛星
ディスクまたはスキャナなどを含み得る。これらおよび他の入力デバイスは、し
ばしば、システムバス16に接続されたシリアルポートインターフェース52を
介して処理ユニットに接続されるが、パラレルポート、ゲームポートまたはユニ
バーサルシリアルバス(USB)などの他のインターフェースによって接続され
てもよい。モニタ54または他の種類の表示デバイスも、ビデオアダプタ56な
どのインターフェースを介してシステムバス16に接続され得る。モニタ54に
加え、パーソナルコンピュータは、通常、スピーカおよびプリンターなどの他の
周辺出力デバイス(図示せず)を含み得る。
コンピュータへの論理接続を用いて、ネットワーク化された環境において動作し
得る。遠隔コンピュータ58は、別のパーソナルコンピュータ、サーバ、ルータ
、ネットワークPC、ピアデバイスまたは他の一般的なネットワークノードであ
ってもよく、通常、パーソナルコンピュータ10に比べて、多いまたはすべての
上述の要素を含む。しかし、図1には記憶デバイス60のみを図示する。図1に
示す論理接続は、ローカルエリアネットワーク(LAN)*51および広域エリ
アネットワーク(WAN)62を含む。このようなネットワーク化環境は、オフ
ィス、企業内に広がるコンピュータネットワーク、イントラネットおよびインタ
ーネットにおいて一般的である。
10は、ネットワークインターフェースまたはアダプタ64を介してLAN*5
1に接続される。WANネットワーク化環境において用いられる場合、パーソナ
ルコンピュータ10は、通常、インターネットなどの、広域エリアネットワーク
62を介して通信を確立するモデム66または他の手段を含む。モデム66(内
蔵でも外付けであってもよい)は、シリアルポートインターフェース52を介し
てシステムバス16に接続される。ネットワーク化された環境において、パーソ
ナルコンピュータ10またはその一部に対して書かれたプログラムモジュールは
、遠隔記憶デバイス内に格納され得る。図示するネットワーク接続は例示であり
、コンピュータ間で通信リンクを確立する他の手段が用いられ得ることが理解さ
れる。
だり、一般的なコンピューティング環境から排除したり、そうでない場合には組
み合わして、上掲の特許請求の範囲内に規定されるような本発明の概念および教
示を実現し得ることがさらに理解される。
部として配置され得る。概して、上述の説明は、ネットワーク環境において配置
されたサーバコンピュータおよびクライアントコンピュータの両方に適用される
。図2は、本発明が用いられ得る例示のネットワーク環境を示す。図2に図示す
るように、複数のサーバ68a、68bなどは、通信ネットワーク70(LAN
、WAN、イントラネットまたはインターネットであり得る)を介して、複数の
クライアントコンピュータ10a、10b、10cなどと相互接続される。通信
ネットワーク70が例えばインターネットであるネットワーク環境において、サ
ーバ68は、クライアント72が、例えば、ハイパーテキスト転送プロトコル(
HTTP)など、複数の公知のプロトコルのうちのいずれかを介して通信するウ
ェブサーバであり得る。各クライアントコンピュータ10にブラウザ74を備え
て、サーバ68およびクライアントアプリケーションソフトウェア76へのアク
セスを得てもよい。図2の実施形態に示すように、サーバ68aは、動的データ
ベース78を含んでも、動的データベース78に接続されてもよい。
テムに関する情報を含むデータベースフィールド78aを含み得る。例えば、デ
ータベースフィールド78aは、種々の方法でデータベース内に構築され得る。
フィールド78aは、リンクされたリスト、多次元データアレイ、またはハッシ
ュ表などを用いて構築され得る。これは、概して、実現の容易さ、空きメモリ量
、格納されるべきデータの特性、およびデータベースが、頻繁に書き込まれるこ
とが多いかまたは逆にほとんどの場合読み出されるのかといったことに基づいた
設計上の選択である。総称(generic)フィールド78aを左側に示す。
図示するように、フィールドは、概して、ID、ヘッダーサブフィールド、アイ
テムサブフィールドの種類、特性を含むサブフィールドなど、フィールドに関連
付けられた種々の種類の情報を含むサブフィールドを有する。これらのデータベ
ースフィールド78aは、例示を目的としてのみ示し、上述したように、データ
ベース内のデータ格納装置の特定の実現が好みによって大きく変化し得る。
信を行うクライアントコンピュータと、クライアントコンピュータと双方向通信
を行い、在庫フィールドが格納されたデータベースと通信するサーバコンピュー
タとを有するコンピュータネットワーク環境において用いられ得る。ここで、好
適な実施形態に関して、本発明をより詳細に説明する。
家が、証券取引、および株、債務証書、投資信託、選択売買権、株価指数資金(
stock index funds)、商品、貴金属などを含む、他の投資手
段を実行することを可能にする投資システム80である。システム80は、投資
家に対して複数の異なる活動を実行するように構成される。これらの活動は、口
座のセットアップおよび一回および繰返しのトランザクション指示を受信したり
、アクティブな投資指示に関するアクティブな投資計画を評価したり、アクティ
ブな投資指示を用いてアクティブな投資家の口座の取引実施日の貸方残高を計算
して、十分な資金が利用可能であることを保証したり、各アクティブな投資指示
に関する手数料を計算して、この額を差し引いて、純投資額を決定したり、証券
または他の証書によって、所与のトランザクションサイクルに参加するすべての
投資家の純投資指示を集計したり、サードパーティの見積もりサービスと相互通
信して、各証券に関する見積もり価格を得たり、受信された見積もりに基づいて
購入される各証券または他の証書の額を計算したり、サードパーティの証券決済
会社と相互通信して、注文の集計を実行したり、すべてのこのようなトランザク
ションを詳述する報告を受信して処理したり、各証券の株数または他の証書(こ
れらの端株を含む)を、この証券の購入の集計のうちのこの投資家の負担に直接
比例させて各投資家に割り当てたり、および、このようなトランザクションすべ
てに関する情報を格納および報告することを含む(但し、これらに限定されない
)。
て複数の投資家と電子通信するプロセッサ84を含む。システム80によって実
行される通信、文書および職務はオンラインで実行される。すべての文書は、シ
ステム80によって、投資家の個人の口座に送信される。送達された場合、投資
家は、WAN、LAN、パケット交換ネットワークおよびインターネットなどを
介して投資家と通信するシステム80に個人の電子メールまたは他の手段の電子
通知による送達が通知される。
たり閉じたり、アカウント情報を取得して管理したり、注文指示を入力したり、
繰返し投資計画を立てたり、口座に資金を提供したり、現金の支払いをリクエス
トしたり、顧客サービスを得たり、リサーチを行ったり、またはシステム80と
相互通信したり、システム80から情報を取り出す。
モジュールを含む。投資家計画は、一つ以上の個々の投資指示を含んで、一回の
投資を行ったり、繰返しトランザクションを含む投資計画を立てたりする。投資
家は、証券リストから選択し、システム80’のデータベースからの他の投資を
選択して、一つ以上の株または投資商品に投資し得る。繰返しトランザクション
に関する投資計画を立てるために、トランザクションの種類(例えば、購買また
は売却)、証券(単数または複数)、または購買または売却される他の投資(単
数または複数)、ドル額または株数または単位数(number of uni
ts)、週ごと、月二回ごと、月ごとまたは何らかの他の間隔などの投資の日程
計画、システムに配当金を自動的に再投資させるか否かなどを含む、投資指示を
生成することによって、投資家は、各投資の額およびタイミングを決定する。
意の個々の投資指示を保留にしたり排除したりすることが可能である。さらに、
投資家は、投資サイクル間の任意の時期に特定の証券または他の投資商品に関す
る投資指示を修正して、配当金の再投資を開始したり停止したりし得る。
各投資家の口座に関するトランザクション情報、ならびにシステムが不正に用い
られることを防ぐように設計された一意的な投資家のパスワード情報を格納およ
び整理する口座管理ルーチンを含み得る。プロセッサ84は、口座の計算書、ト
ランザクション通知、販売促進情報および他の連絡を投資家に送達する電子文書
送達システムも含み得る。
ンは、システムによって受信された資金を投資家の口座に貸方記入する経理およ
び信用転記ルーチンを含む。投資家は、小切手、電信為替、給与総額、口座振込
、または自動支払処理装置トランザクション、あるいは、任意の他の電子資金振
替手段によって、投資口座に資金供給し得る。
サイクルの直前に、投資家から資金を取得する自動処理を提供する。システム8
0は、予定された間隔で、以下のような、投資家の口座への資金の振替をリクエ
ストする。次のサイクル用に予定されている任意のアクティブな一度限りのAC
Hリクエストまたはアクティブな投資家計画は、ACH処理に対して選択される
。資金供給源として自動銀行引き落とし(automatic bank wi
thdrawal)を有する投資家計画のみが、ACH処理用に選択される。プ
ロセスは、ACHリクエストのASCIIファイルを作成する。このファイルは
、引き続いて、銀行に伝送されたり、システム80によって選択された他のサー
ドパーティに伝送される。投資家の預金勘定に貸方記入する未清算の仕訳記入(
pending journal entry)は、銀行に伝送されるACHフ
ァイル内の各記録用に生成される。一度限りのACHリクエストは、ファイル内
への一度の記入および顧客の預金勘定に貸方記入する一度の準備段階の仕訳記入
(preliminary journal entry)に対応する。投資家
計画のすべての証券のうちの全ドル額(total plan dollars
)は、ACHファイル内への一度の記入、および顧客の預金勘定に貸方記入する
一度の準備段階の仕訳記入に対応する。次いで、銀行は、システム80’の銀行
口座に集計されたドル額(前営業日に銀行に伝送されたACHファイル内に反映
されている)が貸方記入されたことをシステムに通知する。未清算の仕訳記入は
、仲介業者システム内に掲示されて、個々の投資家の口座内の貯金を反映する。
ここで、投資家は、次のトランザクションサイクルを介した財政投資に対する資
金繰りを確立する。
開始される。システム80は、現在の日/時間とシステム80のカレンダーのサ
イクルとを継続的に比較する。システムの比較ルーチンがトランザクションサイ
クルが開始すべきことを識別した後、システム80は、繰返しトランザクション
エンジンログを再検討して、現在のサイクルに対するエントリーが存在しないこ
とを確認する。システムのこの実施形態において、ログエントリーが現在のサイ
クルをすでに開始したことを示す場合、システム80がシステムオペレータにリ
クエストを中止するプロンプトを送信する。一方、このようなエントリーが発見
されない場合、システム80は、選択されたサイクルを開始するリクエストの確
認を求める。システムのこの実施形態において、システムオペレータはリクエス
トを確認し、システム80は、開始された際にサイクルを登録し、システムの繰
返しトランザクションエンジンが開始される。サイクルは立会時間のみ動作し得
る。図6は、システム80の繰返しトランザクションエンジンを示すフローチャ
ートである。
示を評価して、このサイクルに参加するすべての投資家を識別する。システム8
0は、仲介手数料決済システムからアクティブな投資計画を得る。システム80
は、現在のサイクルの間ですでに処理されている任意のアクティブな計画を捨て
る。各アクティブな投資指示に関して、システム80は、日程計画基準が満たさ
れたか否かを判定する関連付けられた日程計画指示を評価する。日程計画基準が
満たされていない場合、システム80は、次の指示を評価する。日程計画基準が
満たされている場合、システム80は、純投資額を計算する。指示のうちのいず
れかに関する純投資額が不十分である場合(例えば、$1.00より少ない場合
)、システム80は、「不十分な純投資」ルーチンに進む。不十分な純投資ルー
チンは、不足投資指示を記録し、電子通知を投資家に送信する。
の貸方残高を計算する。口座がこのような指示に対して十分な貸方残高を有さな
い場合、システム80は「不十分な貸方残高」ルーチンに進む。
計算する。図7は、システム80が、いかに手数料日程計画を検査し、いかに口
座および投資指示に適用可能な手数料を返すかを示すフローチャートである。シ
ステム80は、特定の口座および投資指示に関連付けられた手数料を計算して、
特定の口座に適用可能であり得る任意の特別な販売促進コードを含む仲介手数料
決済システム内の手数料日程計画データを参照するのみによって、口座に関連付
けられた手数料のうちで超過の(override)手数料があるか否かを判定
する。各投資指示にしたがって投資された額は、純投資額に達するために利用可
能な手数料分だけ減らされる。
ョンが識別された後、システム80は、注文集計および以下の工程からなる実行
ルーチンを開始する。
って認定されたトランザクションを分類し、指示の種類および証券によって純投
資ドルを集計する。
見積もりのリクエストを提出する。
格見積もりサービスから受信された見積もり価格で除算することによって計算さ
れる。株数が計算された後に端株が生じた場合、システム80は、購入される証
券の株数を、切り上げ、切り下げ、または証券の数を調整する何らかの他の手段
のいずれかによって、何らかの整数に調整する。端株切り上げは、集計された投
資額に現金をさらに提供する投資システムのオペレータを必要とする。これによ
り、システムオペレータが、負担額に応じて購入された株券の端株を有するよう
になる。
出し、証券決済会社または他の適切な供給業者に対する注文を準備する。図10
は、市場注文を準備するプロセスを示すフローチャートである。システム80は
、仲介手数料決済システムから注文番号を取得する。注文は、注文番号、購買ま
たは売却指標、証券記号および注文の種類を用いて生成される。
了した後、決済会社は、システム80に価格、トランザクションの時期、実行さ
れる市場および識別注文番号を含む実行報告を提供する。システム80は、人間
による介入を必要とする保留にされた注文を識別する。
情報を受信および格納する。システム80は、集計された購買額のうちのこのよ
うな投資家の投資額に基づいて、購買の集計に参加する各投資家に割り当てられ
た証券の購買の集計のそれぞれから株数(この端株を含む)を計算する。
と共に各投資家に報告する。購買の集計の場合、プロセッサ84は、一つ以上の
取引が注文の集計を満たすために必要である場合に、取引注文の購買価格の集計
を平均化する。
るため、950の株券の注文は、十分でなかったり、多すぎたりし得る。したが
って、投資家の指示が十分に実行されなかったり、仲介業者がABCの株口の取
得をカバーしなければならないというリスクがある。これらのリスクは、システ
ム80によって減少され得る。
、950の80%=760)に対して、サードパーティの決済会社に注文を提出
する。システム80は、利用可能な元の資金(すなわち、$9、500)から購
入された株数を差し引いた後の、投資にとって利用可能な残りのドルを計算する
。例えば、760の株券が実際に$9.50で購入された場合、$7、220の
みが実際には用いられている。したがって、残りの$2、280がまだ投資され
るため、プロセスが繰り返される必要がある。任意の一つの注文が複数の実行で
満たされる場合、加重平均が価格に用いられる。
ら100パーセントまで変化し得、サイクル数も設定され得るように構成可能で
ある。これらのオプションにより、購買に利用可能な各証券に対する非常に粗視
的な制御が容易になり、好ましくない株を大口で取得する仲介業者に関連するリ
スクが緩和される。
パーティによって操作される電子ユーザインターフェースに接続する。第一の投
資システムのユーザインターフェースは、セカンドパーティのユーザインターフ
ェースに少なくとも部分的にオーバーレイして、改変された投資システムユーザ
インターフェースを生成する。
資することを可能にすることを支援するアプリケーションとして提供される。シ
ステム80は、共ブランドまたは自家商標のドルベースの端株提供サービス(f
ractional share service)として、「ホスト」機関に
提供され得る。従業員、株主および顧客、大学(学生、職員および卒業生用)の
ためのホスト機関は、商業銀行、信用組合、保険会社、会員制度による機関、法
人、クレジットカード発行会社、主な株式市場為替、団体、消費者金融会社、税
金申告業者、財政顧問、会社、代理人、サードパーティ管理者および組合を含み
得る(但し、これらに限定されない)。これらのエンティティは、サービスにう
まく設けられて、その構成要素を保持する。
ずに、各エンティティの名称およびアイデンティティを目立つように表示した個
別化されたシステム80の仲介サービスを提供することが可能になる。エンティ
ティのロゴを表示する共ブランドまたは自家商標を提供することによって、シス
テム80は、エンティティの「ルックアンドフィ−ル」を有する。
程は、 新たな共ブランドサイトを有するシステム10’s.comのIPアドレスと
関連付けられたDNS記録を入力する工程と、 構成情報をウェブサーバのファイルシステム上に存在する構成ファイル内また
はバックエンドデータベース内に入力する工程と、 バックエンドデータベースを共ブランドサイトを介して取得された顧客をセカ
ンドパーティに関連付けるように構成する工程と、 システム10’s.comのアプリケーションコードを、以前に指定された構
成情報を用いて、ウェブアプリケーションサーバに配置する工程とである。
り、図12は、共ブランドシステム80のユーザインターフェースである。顧客
は、URLをブラウザ内に入力することによってシステム80の共ブランド版を
経験したり、パートナーのウェブサイトからリンクを選択する。ウェブアプリケ
ーションソフトウェアは、HTTP(ハイパーテキスト転送プロトコル)を読み
出す。リクエストヘッダーは、次いで、ユーザが関連付けられた共ブランドサイ
トがどれであるかを判定するために作成される。適切な構成データ格納(データ
ベースまたはフィアルシステム)からのパラメータによって構成されたウェブア
プリケーションソフトウェアは、次いで、HTMLをストリーミングし返すこと
によってユーザに応答する。新たなユーザであって、口座が開設されている場合
、バックエンドデータベースが、ユーザと共ブランドとを永久に関連付け、パー
トナーが適切に補償されることを保証する。共ブランドウェブサイトは、個別化
されたURLを介してインターネット上でアドレス指定が可能である。普通の場
合、ウェブサイトオペレータは、ウェブサイトのIPアドレスをURLにマッピ
ングするDNSサーバ内に記録を入力する。要件は、IPアドレスが一つ各ウェ
ブサイトに必要であることである。ウェブサイトオペレータが、それぞれが個別
化されたURLを有する多くのウェブサイトを操作することを所望する場合、各
ウェブサイトに一つのIPアドレスが必要である。
た。上述の説明は網羅的であることを意図せず、本発明を開示された厳密な形態
に限定することも意図しない。多くの改変および変更が当業者にとって明らかで
あることは明白である。本発明の範囲は、以下の特許請求の範囲およびこの均等
物によって規定されることが意図される。
形態を示す模式図である。
ローチャートである。
かを示すフローチャートである。
を示すフローチャートである。
ートである。
ある。
る。
Claims (119)
- 【請求項1】 複数の投資家が証券取引を実行することを可能にする投資シ
ステムであって、 複数の通信リンクと、 該複数の通信リンクを通じて該複数の投資家と電子通信するプロセッサであっ
て、該プロセッサは、該複数の投資家の各人から注文指示を受信する集計ルーチ
ンを備え、該集計ルーチンは、該複数の投資家からの証券取引指示を集計して複
数の各証券に関する集計された取引注文を生成し、該複数の投資家の代わりに該
集計された取引注文を実行し、該プロセッサは、集計された取引注文に対する手
数料を計算して、該各証券に関する集計された取引に利用可能な集計された投資
総額から該集計された手数料を差引くルーチンをさらに備えるプロセッサと、 該各集計された取引注文に関する情報を格納および配信をするプロセッサと接
続された格納システムと を備える、投資システム。 - 【請求項2】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をWANを介
して行なう、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項3】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をLANを介
して行なう、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項4】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をパケット交
換ネットワークを介して行なう、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項5】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をインターネ
ットを介して行なう、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項6】 前記プロセッサは、個人口座、共同預金口座、子供名義の保
護管理口座、認定された個人退職者の口座または投資クラブ口座を識別するよう
に構成される、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項7】 前記集計ルーチンは、取引サイクルを定期周期で開始する定
期的取引指示を含む、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項8】 前記プロセッサは電子口座資金供給ルーチンを備える、請求
項1に記載のシステム。 - 【請求項9】 電子口座資金供給ルーチンは、前記システムにより受信され
た資金を投資家の口座に貸方記入する、経理および信用転記ルーチンを備える、
請求項7に記載のシステム。 - 【請求項10】 前記システムは、投資家が小切手、電信為替、給与総額、
口座振込、または自動支払処理装置トランザクションにより投資口座に資金供給
することを可能にするように構成される、請求項7に記載のシステム。 - 【請求項11】 前記プロセッサは、自動支払処理装置計画資金供給ルーチ
ンを開始する投資家によってプログラムが可能であるように構成されたモジュー
ルを備え、該ルーチンは、別の機関における投資家の口座から資金を自動的に借
方記入し、該資金を投資システム内の投資家の投資口座に貸方記入する、請求項
1に記載のシステム。 - 【請求項12】 前記自動支払処理装置計画資金供給ルーチンは、投資家か
らの各投資注文指示について有効な自動支払処理装置トランザクションの有無を
識別し、該有効な自動支払処理装置トランザクションを処理対象としてサードパ
ーティの自動支払処理装置の供給業者に提出する、請求項11に記載のシステム
。 - 【請求項13】 前記プロセッサは、アクティブな投資家の口座に関するア
クティブな投資計画を取得するモジュールを備える、請求項1に記載のシステム
。 - 【請求項14】 前記プロセッサは、各アクティブな計画を識別し、アクテ
ィブな投資注文指示を取得する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項15】 前記プロセッサは、投資家のスケジュール指示を評価し、
所与の周期的投資サイクルへ参加するすべての投資家を決定する、請求項1に記
載のシステム。 - 【請求項16】 前記プロセッサは、各投資家からの各証券に関する投資注
文指示を集計するモジュールを備える、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項17】 前記プロセッサは、売却実行指示および購買実行指示を評
価する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項18】 前記プロセッサは、参加する各投資指示と関連付けられた
手数料を計算する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項19】 前記プロセッサは、投資注文指示中の各投資額に関する指
示から前記手数料を差引くことにより純投資額を計算する、請求項18に記載の
システム。 - 【請求項20】 前記プロセッサは、仲介手数料決済システムと双方向通信
し、定期投資注文指示が1度のみの取引に関するものであった場合、さらなる実
行指示を保留する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項21】 前記プロセッサは、アクティブな投資家の計画に関する投
資注文指示を評価する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項22】 前記プロセッサは、アクティブな投資注文指示を用いてア
クティブな投資家の口座の取引実施日の貸方残高を計算して、投資注文指示のた
めの十分な資金が利用可能であることを保証する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項23】 前記プロセッサは、サードパーティの証券見積りプロバイ
ダから各証券の見積り価格を取得する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項24】 前記プロセッサは、各証券の前記集計された取引注文のド
ル額を各証券に関する見積り価格で除算して、量を計算し、端株が存在する場合
、注文量を株全体の次の数に切上げる、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項25】 前記プロセッサは、注文番号、売買指標、証券記号および
集計された取引注文の種類を用いて、各証券に関する注文を生成する、請求項1
に記載のシステム。 - 【請求項26】 前記プロセッサは、投資注文指示の種類および証券別にト
ランザクションを分類する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項27】 前記プロセッサは、所与の周期的投資サイクルの間、前記
集計された取引注文をサードパーティの決済機関に提出する、請求項1に記載の
システム。 - 【請求項28】 前記プロセッサは、電子報告形式で保留されている注文の
うち人間による介入を必要とするものを識別する、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項29】 前記プロセッサは、データベースに格納されている実行報
告を決済会社から受信する、請求項1に記載の方法。 - 【請求項30】 前記プロセッサは、前記集計された注文を果たすために1
より多い取引が必要とされるとき、該集計された取引注文の購買価格を平均化す
る、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項31】 前記プロセッサは、各投資家の口座に関するトランザクシ
ョン情報の格納および整理を行なう口座管理ルーチンを備える、請求項1に記載
のシステム。 - 【請求項32】 前記プロセッサは、電子書類送達システムルーチンを備え
る、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項33】 複数の投資家が証券取引を実行することを可能にする投資
システムであって、 複数の通信リンクと、 該複数の通信リンクを通じて該複数の投資家と電子通信するプロセッサであっ
て、該プロセッサは、該複数の投資家の各人から注文指示を受信し、該複数の投
資家からの証券取引指示を集計して証券に関する集計された取引注文を生成し、
該複数の投資家の代わりに集計された取引注文を実行する集計ルーチンを含み、
供給業者の口座をセットアップし、各投資家に関する投資家取引指示を実行する
投資家口座セットアップルーチンをさらに備えるプロセッサと、 各集計された取引注文に関する情報を格納および配信する、該プロセッサと接
続された格納システムと を備える、投資システム。 - 【請求項34】 各取引指示は、リアルタイムの取引、同時の取引および規
則的に反復される周期的取引のうち少なくとも1つの様態で実行される取引を含
む、請求項33に記載のシステム。 - 【請求項35】 各セットアップ計画は、口座の種類の選択肢の選択を含む
、請求項33に記載のシステム。 - 【請求項36】 各セットアップ計画は、投資の資金供給方法の選択をさら
に含む、請求項35に記載のシステム。 - 【請求項37】 各セットアップ計画は証券の選択をさらに含む、請求項3
6に記載のシステム。 - 【請求項38】 各セットアップ計画は投資額の選択をさらに含む、請求項
37に記載のシステム。 - 【請求項39】 各セットアップ計画は、配当金を再投資するかどうかに関
する選択をさらに含む、請求項38に記載のシステム。 - 【請求項40】 各セットアップ計画は、投資の頻度およびタイミングの選
択をさらに含む、請求項39に記載のシステム。 - 【請求項41】 各セットアップ計画は、口座資金供給オプションの選択を
さらに含む、請求項40に記載のシステム。 - 【請求項42】 投資家は、パスワード保護口座を開設する、請求項33に
記載のシステム。 - 【請求項43】 複数の投資家が証券取引を実行することを可能にする投資
システムであって、 複数の通信リンクと、 該複数の通信リンクを通じて該複数の投資家と電子通信するプロセッサであっ
て、各購入された証券の端株を各投資家の集計された取引注文の一部に基づいて
投資家の口座に割当てるルーチンを含み、該端株は、該集計された取引注文の額
のうち各投資家がドル建てで負担する比率に基づいて決定される、プロセッサと
、 各集計された取引注文に関する情報を格納および配信する、該プロセッサと接
続された格納装置と を備える、システム。 - 【請求項44】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をWANを
介して行なう、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項45】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をLANを
介して行なう、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項46】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をパケット
切換ネットワークを介して行なう、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項47】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をインター
ネットを介して行なう、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項48】 前記プロセッサは、個人口座、共同預金口座、子供名義の
保護管理口座、認定された個人退職者の口座または投資クラブ口座を識別するよ
うに構成される、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項49】 前記集計ルーチンは、取引サイクルを定期周期で開始する
定期的取引指示を含む、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項50】 前記プロセッサは電子口座資金供給ルーチンを備える、請
求項43に記載のシステム。 - 【請求項51】 電子口座資金供給ルーチンは、前記システムにより受信さ
れた資金を投資家の口座に貸方記入する、経理および信用転記ルーチンを備える
、請求項49に記載のシステム。 - 【請求項52】 前記システムは、投資家が小切手、電信為替、給与総額、
口座振込、または自動支払処理装置トランザクションにより投資口座に資金供給
することを可能にするように構成される、請求項49に記載のシステム。 - 【請求項53】 前記プロセッサは、自動支払処理装置計画資金供給ルーチ
ンを開始することを投資家によってプログラムが可能であるように構成されたモ
ジュールを備え、該ルーチンは、別の機関における投資家の口座から資金を自動
的に借方記入し、該資金を投資システム内の投資家の投資口座に貸方記入する、
請求項43に記載のシステム。 - 【請求項54】 前記自動支払処理装置計画資金供給ルーチンは、投資家か
らの各投資注文指示について有効な自動支払処理装置トランザクションの有無を
識別し、該有効な自動支払処理装置トランザクションを処理対象としてサードパ
ーティの自動支払処理装置の供給業者に提出する、請求項53に記載のシステム
。 - 【請求項55】 前記プロセッサは、アクティブな投資家の口座のアクティ
ブな投資計画を取得するモジュールを備える、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項56】 前記プロセッサは、各アクティブ計画を識別し、アクティ
ブな投資注文指示を取得する、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項57】 前記プロセッサは、投資家のスケジュール指示を評価し、
所与の周期的投資サイクルへ参加するすべての投資家を決定する、請求項43に
記載のシステム。 - 【請求項58】 前記プロセッサは、各投資家からの各証券に関する投資注
文指示を集計するモジュールを備える、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項59】 前記プロセッサは、売却実行指示および購買実行支持を評
価する、請求項43記載のシステム。 - 【請求項60】 前記プロセッサは、参加する各投資指示と関連付けられた
手数料を計算する、請求項43記載のシステム。 - 【請求項61】 前記プロセッサは、投資注文指示中の各投資額に関する指
示から前記手数料を差引くことにより純投資額を計算する、請求項60に記載の
システム。 - 【請求項62】 前記プロセッサは、仲介手数料決済システムと双方向通信
し、定期投資注文指示が1度のみの取引に関するものであった場合、さらなる実
行指示を保留する、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項63】 前記プロセッサは、アクティブな投資家の計画に関する投
資注文指示を評価する、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項64】 前記プロセッサは、アクティブな投資注文指示を用いてア
クティブな投資家の口座の取引実施日の貸方残高を計算して、投資注文指示のた
めの十分な資金が利用可能であることを保証する、請求項43に記載のシステム
。 - 【請求項65】 前記プロセッサは、サードパーティの証券見積りプロバイ
ダから各証券の見積り価格を取得する、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項66】 前記プロセッサは、各証券の前記集計された取引注文のド
ル額を各証券に関する見積り価格で除算して、量を計算し、端株が存在する場合
、注文量を全配分比率の次の数に切上げる、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項67】 前記プロセッサは、注文番号、売買指標、前記証券記号お
よび集計された取引注文の種類を用いて、各証券に関する注文を生成する、請求
項43に記載のシステム。 - 【請求項68】 前記プロセッサは、投資注文指示の種類および証券別にト
ランザクションを分類する、請求項43に記載のシステム。 - 【請求項69】 前記プロセッサは、所与の周期的投資サイクルの間、前記
集計された取引注文をサードパーティの決済機関に提出する、請求項43に記載
のシステム。 - 【請求項70】 前記プロセッサは、電子報告において保留された注文のう
ち人間による介入を必要とするものを識別する、請求項43記載のシステム。 - 【請求項71】 前記プロセッサは、データベースに格納されている実行報
告を決済会社から受信する、請求項43に記載の方法。 - 【請求項72】 前記プロセッサは、前記集計された注文を行なうために複
数の取引が必要とされるとき、該集計された取引注文の購買価格を平均化する、
請求項1に記載のシステム。 - 【請求項73】 前記プロセッサは、各投資家の口座に関するトランザクシ
ョン情報の格納および整理を行なう口座管理ルーチンを備える、請求項1に記載
のシステム。 - 【請求項74】 前記プロセッサは、電子書類送達システムルーチンを備え
る、請求項1に記載のシステム。 - 【請求項75】 複数の通信リンクを通じて複数の投資家と電子通信するプ
ロセッサであって、該複数の投資家の各人からの注文指示を受信し、該複数の投
資家からの証券取引指示を集計し、証券に関する集計された取引注文を生成し、
該複数の投資家の代わりに該集計された取引注文を実行する集計ルーチンと、各
集計された取引注文に関する情報の格納および配信を行なうプロセッサと接続さ
れた格納システムとを含むプロセッサと、 セカンドパーティによって該投資システムを操作される電子ユーザインターフ
ェースに接続させる通信リンクと を備え、 該セカンドパーティのユーザインターフェースは、該投資システムのユーザイ
ンターフェースに少なくとも部分的にオーバーレイする、 投資システム。 - 【請求項76】 前記改変された投資システムユーザインターフェースは、
前記セカンドパーティのユーザインターフェースのルックアンドフィールの少な
くとも一部を備える、請求項75に記載のシステム。 - 【請求項77】 前記通信リンクは、投資家を自動的に投資システムに案内
しつつ、前記セカンドパーティのルックアンドフィールの少なくとも一部を保持
する、請求項75に記載のシステム。 - 【請求項78】 共ブランド投資システムの方法であって、 複数の通信リンクを通じて複数の投資家と電子通信するプロセッサを含む投資
システムを提供する工程であって、該プロセッサは、該複数の投資家の各人から
の注文指示を受信し、該複数の投資家からの証券取引指示を集計して証券に関す
る集計された取引注文を生成し、該複数の投資家の代わりに該集計された取引注
文を実行する集計ルーチンと、各集計された取引注文に関する情報の格納および
配信を行なう該プロセッサと接続された格納システムとを含み、該投資システム
は、投資システムグラフィカルユーザインターフェースを含む、投資システムを
提供する工程と、 該投資システムをセカンドパーティにより操作される電子ユーザインターフェ
ースに接続する通信リンクを提供する工程と、 該セカンドパーティのユーザインターフェースを該投資システムのユーザイン
ターフェース上に少なくとも部分的にオーバーレイする工程と、 改変された投資システムユーザインターフェースを生成する工程と を包含する、方法。 - 【請求項79】 前記改変された投資システムユーザインターフェースは、
前記セカンドパーティのユーザインターフェースのルックアンドフィールの少な
くとも一部を備える、請求項78に記載の方法。 - 【請求項80】 複数のセカンドパーティのロゴおよびルックアンドフィー
ルを採用する複数の改変されたユーザインターフェースを提供する工程と、 複数のセカンドパーティのユーザインターフェースから前記投資システムに通
じる複数の通信リンクを確立する工程と をさらに包含する、請求項78に記載の方法。 - 【請求項81】 証券取引を実行するための方法であって、 認定されるべき口座および投資指示を決定する工程と、 類似の投資指示を集計することにより集計されたトランザクションの集計を生
成する工程と、 該集計されたトランザクションに関する注文を生成する工程と、 該集計されたトランザクションに関する手数料を計算する工程と、 該注文を実行する工程と を包含する、方法。 - 【請求項82】 前記注文を実行する工程は、前記集計されたトランザクシ
ョンを証券決済会社に送信する工程を包含する、請求項81に記載の方法。 - 【請求項83】 前記注文を生成する工程は、 各証券の見積り価格を取得する工程と、 各証券の株の数の数を計算する工程と、 仲介手数料決済システムに注文を提出する工程と を包含する、請求項81に記載の方法。
- 【請求項84】 前記決算会社からの実行報告を受信する工程をさらに包含
する、請求項82に記載の方法。 - 【請求項85】 前記実行報告は、実行された市場のトランザクション名称
の価格および時期の情報を含む、請求項82に記載の方法。 - 【請求項86】 証券取引を実行するための方法であって、 認定されるべき口座および投資指示を決定する工程と、 類似の投資指示を集計することにより集計されたトランザクションを生成する
工程と、 該集計されたトランザクションに関する注文を生成する工程と、 該集計されたトランザクションに関する手数料を計算する工程と、 該注文を実行する工程であって、各購入された証券の端株を各投資家の集計さ
れた取引注文の一部に基づいて投資家の口座に割当てる、注文を実行する工程と を包含する、方法。 - 【請求項87】 複数の個人投資家が、ドルベースの額の証券の周期的取引
を1度実行するかまたは繰返し実行することの計画を立てることを可能にする証
券投資システムであって 複数の通信リンクと、 該複数の通信リンクを通じて該複数の投資家と電子通信するプロセッサ とを備え、 該プロセッサは、 顧客口座セットアップおよび編集モジュールと、 投資計画セットアップおよび編集モジュールと、 該複数の投資家の各人からの投資注文指示を受信する投資日程計画ルーチン
と、 該複数の投資家から証券取引指示を集計して、注文指示が受信された該
投資システムによって提示された各証券の集計された取引注文を生成し、該複数
の投資家の代わりに該集計された取引注文を実行する取引集計モジュールと、 投資家によって該プロセッサに提供されたデータに関する報告を受信、整理
および提供を行なう格納装置および報告モジュール とを備える、証券投資システム。 - 【請求項88】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をWANを
介して行なう、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項89】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をLANを
介して、行なう、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項90】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をパケット
切換えネットワークを介して行なう、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項91】 前記プロセッサは、前記複数の投資家との通信をインター
ネットを介して、行なう、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項92】 前記プロセッサは、個人口座、共同預金口座、子供名義の
保護管理口座、認定された個人退職者の口座または投資クラブ口座を識別するよ
うに構成される、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項93】 前記集計ルーチンは、取引サイクルを定期周期で開始する
定期的取引指示を含む、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項94】 前記プロセッサは電子口座資金供給ルーチンを備える、請
求項87に記載のシステム。 - 【請求項95】 電子口座資金供給ルーチンは、前記システムにより受信さ
れた資金を投資家の口座に貸方記入する、経理および信用転記ルーチンを備える
、請求項93に記載のシステム。 - 【請求項96】前記システムは、投資家が小切手、電信為替、給与総額、口
座振込、または自動支払処理装置トランザクションにより投資口座に資金供給す
ることを可能にするように構成される、請求項93に記載のシステム。 - 【請求項97】 前記プロセッサは、自動支払処理装置計画資金供給ルーチ
ンを開始する投資家によってプログラムが可能であるように構成されたモジュー
ルを備え、該ルーチンは、別の機関における投資家の口座から資金を自動的に借
方記入し、該資金を投資システム内の投資家の投資口座に貸方記入する、請求項
87に記載のシステム。 - 【請求項98】 前記自動支払処理装置計画資金供給ルーチンは、投資家か
らの各投資注文指示について有効な自動支払処理装置トランザクションの有無を
識別し、該有効な自動支払処理装置トランザクションを処理するためにサードパ
ーティの自動支払処理装置の供給業者に提出する、請求項97に記載のシステム
。 - 【請求項99】 前記プロセッサは、アクティブな投資家の口座のアクティ
ブな投資計画を取得するモジュールを備える、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項100】 前記プロセッサは、各アクティブな計画を識別し、アク
ティブな投資注文指示を取得する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項101】 前記プロセッサは、投資家のスケジュール指示を評価し
、所与の周期的投資サイクルへ参加するすべての投資家を決定する、請求項87
に記載のシステム。 - 【請求項102】 前記プロセッサは、各投資家からの各証券に関する投資
注文指示を集計するモジュールを備える、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項103】 前記プロセッサは、売却実行指示および購買実行指示を
評価する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項104】 前記プロセッサは、各加入投資指示と関連付けられた手
数料を計算する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項105】 前記プロセッサは、投資注文指示中の各投資額に関する
指示から前記手数料を差引くことにより純投資額を計算する、請求項104に記
載のシステム。 - 【請求項106】 前記プロセッサは、仲介手数料決済システムと双方向通
信し、定期投資注文指示が1度のみの取引に関するものであった場合、さらなる
実行指示を保留する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項107】 前記プロセッサは、アクティブな投資家の計画に関する
投資注文指示を評価する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項108】 前記プロセッサは、アクティブな投資注文指示を用いて
アクティブな投資家の口座の取引実施日の貸方残高を計算して、投資注文指示の
ための十分な資金が利用可能であることを保証する、請求項87に記載のシステ
ム。 - 【請求項109】 前記プロセッサは、サードパーティの証券見積りプロバ
イダから各証券の見積り価格を取得する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項110】 前記プロセッサは、各証券の前記集計された取引注文の
ドル額を各証券に関する見積り価格で除算して、量を計算し、端株が存在する場
合、注文量を全配分比率の次の数に切上げる、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項111】 前記プロセッサは、注文番号、売買指標、前記証券記号
および集計された取引注文の種類を用いて、各証券に関する注文を生成する、請
求項87に記載のシステム。 - 【請求項112】 前記プロセッサは、投資注文指示の種類および証券別に
トランザクションを分類する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項113】 前記プロセッサは、所与の周期的投資サイクルの間、前
記集計された取引注文をサードパーティの決済機関に提出する、請求項87に記
載のシステム。 - 【請求項114】 前記プロセッサは、電子報告形式で保留されている注文
のうち人間による介入を必要とするものを識別する、請求項87に記載のシステ
ム。 - 【請求項115】 前記プロセッサは、データベースに格納されている実行
報告を決済会社から受信する、請求項87に記載の方法。 - 【請求項116】 前記プロセッサは、前記集計された注文を果たすために
、1より多い取引が必要とされるとき、該集計された取引注文の購買価格を平均
化する、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項117】 前記プロセッサは、各投資家の口座に関するトランザク
ション情報の格納および整理を行なう口座管理ルーチンを備える、請求項87に
記載のシステム。 - 【請求項118】 前記プロセッサは、電子書類送達システムルーチンを備
える、請求項87に記載のシステム。 - 【請求項119】 複数の投資家が証券取引を実行することを可能にする投
資システムであって、 複数の通信リンクと、 該該複数の通信リンクを通じて該複数の投資家と電子通信するプロセッサであ
って、複数の投資家の各人からの注文指示を受信する集計ルーチンを備え、該集
計ルーチンは、該複数の投資家からの証券取引指示を集計して、複数の証券の各
該集計された取引注文を生成し、該複数の投資家の代わりに該集計された取引注
文を実行するプロセッサと、 各集計された取引注文に関する情報の格納および配信を行なう該プロセッサと
接続された格納システムと を備える、投資システム。
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