JP2002288426A - Automatic investigation management system for housing loan - Google Patents

Automatic investigation management system for housing loan

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JP2002288426A
JP2002288426A JP2001088261A JP2001088261A JP2002288426A JP 2002288426 A JP2002288426 A JP 2002288426A JP 2001088261 A JP2001088261 A JP 2001088261A JP 2001088261 A JP2001088261 A JP 2001088261A JP 2002288426 A JP2002288426 A JP 2002288426A
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JP
Japan
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information
applicant
automatic
computer
loan
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JP2001088261A
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Japanese (ja)
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Toshihiko Kurokawa
俊彦 黒川
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FUKUI GINKO Ltd
Original Assignee
FUKUI GINKO Ltd
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Abstract

PROBLEM TO BE SOLVED: To provide a computer system which automatically quickly and accurately discriminates whether an applicant is qualified to make an application for a housing loan or not without disturbing his or her privacy. SOLUTION: The computer system adopts information exchange terminal machines and an automatic discrimination computer, and identity items specifying the applicant, the repayable amount declared by the applicant, and the estimated value of an object article are inputted to the information exchange terminal, and the automatic discrimination computer can communicate with both these terminal or a work station provided among these terminal and a credit inquiry response computer, and automatically discriminates whether the applicant is qualified to make an application for a loan or not by collation of credit condition response information, identity item information, repayment possibility declaration information, object article estimated value information, etc., obtained.

Description

【発明の詳細な説明】DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION

【０００１】[0001]

【発明の属する技術分野】本発明は、住宅ローン自動審
査管理システムに関し、さらに詳しくは、多数の営業店
舗を通じて個々別々の申込者によって申し込まれてくる
住宅ローンの審査を、申込者の申告事項を検証確認でき
るように巧みに構築した情報処理交信組織を利用して当
該住宅ローンの申込の適格・不適格を迅速かつ正確に自
動判定できるようにすることにより、住宅ローン申込か
ら融資実行に至るまで申込・審査のプロセスを一元的に
サポートできる画期的な自動審査管理システムに関する
ものである。BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to an automatic mortgage examination management system, and more particularly to an examination of a mortgage applied for by a separate applicant through a number of business stores. From the mortgage application to the loan disbursement, it is possible to automatically and quickly determine the eligibility of the mortgage application by using an information processing communication organization that is skillfully constructed so that verification can be confirmed. This is a revolutionary automatic examination management system that can support the application and examination process in a unified manner.

【０００２】[0002]

【従来の技術】周知のとおり、一般の商品購入に利用さ
れるローンに比較して、住宅ローンは融資金額が極端に
大きい。このため、銀行などの金融機関では、住宅ロー
ンの申込があったとき、申込者と金融機関側の担当者が
頻繁に会合して対象物件である住宅（建売・中古住宅・
建築予定中の全てを含む）の担保価値、申込者の信用・
手腕能力や積極・消極財産の状況、保証人の保証能力な
ど諸般の事情と融資希望金額とを比較衡量し、その衡量
結果を金融機関側が持ち帰って内部決裁を求めると云っ
た非常に面倒な作業を繰り返さねばならず、申込者側に
も金融機関側にも労力的・時間的負担が大きく頗る効率
が悪い。ちなみに、住宅ローンの申込から融資の適格・
不適格の審査結果が示されるまでには、従来は約１ヵ月
ほどの期間が必要とされていた。しかもその間、申込者
は、繰り返し何度もプライバシーに属する事項の説明を
強要されるため、時として申込者の精神的ストレスとな
り、当該金融機関に反感を持たせる惧れさえもあったの
である。2. Description of the Related Art As is well known, a mortgage loan has an extremely large loan amount compared to a loan used for general product purchase. For this reason, when applying for a mortgage loan at a financial institution such as a bank, the applicant and the person in charge of the financial institution frequently meet to meet the target house (built-for-sale, second-hand house,
Collateral value (including everything under construction)
It is a very troublesome task to compare and balance various circumstances such as skill, active / negative property, and guarantor's assurance ability with the desired amount of financing, and bring back the result of the balance to the financial institution to seek internal approval. Must be repeated, and both the applicant and the financial institution are burdened with labor and time, which is extremely inefficient. By the way, from mortgage application to qualification of loan
In the past, it took about a month for a disqualified examination result to be shown. Moreover, during this time, the applicant is repeatedly and repeatedly forced to explain matters relating to privacy, sometimes causing mental stress to the applicant and even giving the financial institution a resentment.

【０００３】従来、このようなローン申込に伴う申込者
および金融機関側の労力的・時間的負担を軽減しようと
する提案としては、特開平11−２５１６８号公報に記載
されるような融資業務支援システムが知られている。そ
れは、サービスセンターにホストとなるコンピュータを
設置して電話回線を通じて外部の不特定の電話からの照
会に対して回答可能にしておく一方、何れかの電話から
コールされたなら、融資に係わる質問を含む音声案内を
当該電話に送信するとともに、その電話から前記質問に
対する応答がダイヤル入力されたなら、その応答に基い
て返済内容を演算し、または前記応答を融資条件に基い
て審査し、その結果を当該電話に送信回答するというも
のである（特開平11−025168号公報「要約」: 解決手
段）。[0003] Conventionally, proposals for reducing the labor and time burden on the applicant and the financial institution accompanying such a loan application include a loan business support as described in JP-A-11-25168. Systems are known. It is possible to set up a host computer at the service center so that it can respond to inquiries from external and unspecified telephones through a telephone line, and if called from any telephone, ask questions related to financing. A voice guidance is sent to the telephone, and if a response to the question is dialed in from the telephone, the contents of the repayment are calculated based on the response, or the response is examined based on the loan conditions. ("Summary" of Japanese Patent Application Laid-Open No. 11-025168: Solution).

【０００４】なるほど、この従来の「融資業務支援シス
テム」によれば、金融機関側の担当者が介在せず、コン
ピュータの機械的な案内に沿って応答するだけで住宅ロ
ーン申込に対する適格・不適格の結果情報を得ることが
できるので、申込者のプライバシーを確実に保持しなが
ら融資見込みについての金融機関側の回答を予測するこ
とはできる。しかし、この従来システムによって得られ
る回答は常に形式的で融資不適格の回答を受けた申込者
には問答無用の絶望を与えるだけであり、また融資適格
の回答を受けた申込者も、金融機関側からすると、その
申込者の信用を裏付ける何の根拠もないので、仮に上記
ホストコンピュータに融資適格の回答書を発行する機能
があって、その回答書を申込者が持参したとしても、こ
れを信用して直ちに融資に踏み切るとは考え難い。精
々、申込者と金融機関側の担当者とが会合して融資交渉
を始める端緒となるに過ぎず、合理化の意味を成さな
い。Indeed, according to the conventional "financing business support system", a person in charge of a mortgage loan is qualified and unqualified for a mortgage loan application only by responding according to a mechanical guide of a computer without a person in charge at a financial institution. Therefore, it is possible to predict the financial institution's response to the loan prospect while ensuring the privacy of the applicant. However, the response obtained by this conventional system is always formal and gives applicants who receive a disqualified response only desperation without asking questions. From the perspective of the applicant, there is no basis to support the applicant's credibility, so if there is a function to issue a loan-eligible answer to the above host computer, and even if the applicant brings the answer, It's hard to imagine that they would start financing immediately after trusting them. At the very least, the applicant and the person in charge of the financial institution will only meet and start negotiating loans, and it does not make sense for rationalization.

【０００５】[0005]

【発明が解決しようとする課題】本発明は、住宅ローン
申込から融資実行に至るまでにおける従来の申込・審査
の手続が前述のごとく極めて煩瑣で、融資申込者にも金
融機関側にも多大の労力的・時間的負担を掛けて非効率
的であった事情に鑑みて為されたものであって、コンピ
ュータをフルに活用して住宅ローン申込の適格・不適格
を迅速かつ正確に自動判定することができる高効率の住
宅ローン自動審査管理システムを提供することを技術的
課題とするものである。According to the present invention, the conventional application / examination procedure from the application of a mortgage to the execution of a loan is extremely complicated as described above, and both the loan applicant and the financial institution have a large amount of time. This was made in view of the inefficiency of labor and time burdens, and makes full and full use of computers to quickly and accurately determine the eligibility or ineligibility of a mortgage application. It is an object of the present invention to provide a high-efficiency mortgage automatic examination management system that can perform the above-mentioned tasks.

【０００６】また、本発明の他の技術的課題は、住宅ロ
ーン申込から融資実行に至るまでの申込・審査のプロセ
スを一元的にサポートできるコンピュータを利用した画
期的な住宅ローン自動審査管理システムを提供するにあ
る。Another technical object of the present invention is to provide an innovative mortgage automatic examination management system using a computer that can integrally support an application / examination process from mortgage application to loan execution. To provide.

【０００７】さらに、本発明の他の技術的課題は、申込
者のプライバシーを冒すことなく、しかも申込者の信用
評価に遺漏が生ずることのない信頼性の非常に高い実用
的な住宅ローン自動審査管理システムを提供するにあ
る。Further, another technical problem of the present invention is to provide a highly reliable and practical mortgage auto-examination without affecting the privacy of the applicant and without causing any omission in the credit evaluation of the applicant. In providing a management system.

【０００８】[0008]

【課題を解決するために採用した手段】本発明者が上記
技術的課題を解決するために採用した手段を添附図面に
基いて説明すれば、次のとおりである。Means adopted by the present inventor for solving the above technical problem will be described below with reference to the accompanying drawings.

【０００９】まず、本発明の「住宅ローン自動審査管理
システム」の最も基本的な構成は、所定の場所に各々設
置されており、何れかの受付け窓口にて融資申込みをし
た申込者の申請書の記載に基いて、当該申込者を特定す
る人定事項、この申込者によって提示された返済可能性
申告、および当該申込者が目的とする対象物件の評価額
を入力して記録する情報交換端末機１・１・・・・と；これ
らの端末機１・1・・・・と信用情報機関の信用照会応答コン
ピュータ３とに交信可能に接続されて特定人に関する信
用状態の自動照会と信用状況回答の自動受信が可能であ
って、何れかの情報交換端末機１から前記人定事項情報
などの各情報が送信されてきたとき、当該申込者に関す
る信用状態を前記信用照会応答コンピュータ３に自動照
会して信用状況回答情報を受信し、当該申込者に関する
信用状況回答情報と人定事項情報および返済可能性申告
情報と対象物件評価額情報とを照合して、当該申込者の
融資の適格・不適格を自動判定する自動判定コンピュー
タ４とを包んで構成されるコンピュータの信用情報処理
交信組織（第１システムと略称する）を技術手段として
採用することによって前述の技術的課題を解決した点に
特徴がある。First, the most basic configuration of the "mortgage loan automatic examination management system" of the present invention is installed at a predetermined place, and an application form of an applicant who has applied for a loan at any of the receiving windows. Information exchange terminal that inputs and records the personally identifiable items that identify the applicant, the repayment report presented by this applicant, and the valuation of the target property that the applicant intends based on the description in , And these terminals 1.1,... And a credit inquiry response computer 3 of a credit information agency are communicably connected to each other to automatically check the credit status of a specific person and the credit status. When the information can be automatically received and any information such as the personal information is transmitted from any information exchange terminal 1, the credit status of the applicant is automatically sent to the credit inquiry response computer 3. Inquiry and trust Receiving the credit status response information, and comparing the credit status response information and the personalized item information and the repayability report information with the appraisal value of the target property for the applicant to determine whether the applicant is eligible for financing. It is characterized in that the above-mentioned technical problem has been solved by adopting as a technical means a trust information processing communication organization (abbreviated as a first system) of a computer including the automatic determination computer 4 which is automatically determined. .

【００１０】また、本発明の「住宅ローン自動審査管理
システム」は、所定の場所に各々設置されており、何れ
かの受付け窓口に来所して融資申込みをした申込者の申
請書の記載から、当該申込者を特定する人定事項、この
申込者により提示された返済可能性申告、および当該申
込者が目的とする対象物件の評価額を入力して記録する
情報交換端末機１・１・・・・と；これらの端末機１・1・・・・
と信用情報機関の信用照会応答コンピュータ３と交信可
能に接続されて特定人に関する信用状態の自動照会と信
用状況回答の自動受信が可能であって、何れかの端末機
１から前記人定事項情報などの各情報が送信されてきた
とき、当該申込者に関する信用状態を前記信用照会応答
コンピュータ３に自動照会して信用状況回答を受信し、
この信用状況回答情報と前記人定情報など各々の情報と
を各申込者毎に整理して送信するワークステーション２
と；このワークステーション２から申込者毎に整理して
送信される前記各々の情報を受信可能に接続されてお
り、受信される当該申込者に関する信用状況回答情報
と、人定事項情報および返済可能性申告情報と対象物件
評価額情報を照合して、当該申込者に対する融資の適格
・不適格を自動判定する自動判定コンピュータ４とを包
んで構成されるコンピュータの信用情報処理交信組織
（第２システムと略称する）を技術手段として採用する
ことによって、前述の技術的課題を解決した点に特徴が
ある。[0010] The "mortgage loan automatic examination management system" of the present invention is installed at predetermined locations, and is based on the description of the application form of the applicant who came to one of the reception desks and applied for a loan. Information exchange terminal 1.1, which inputs and records the personal information specifying the applicant, the repayment report presented by this applicant, and the valuation of the target property intended by the applicant. ... and these terminals 1.1 ...
Is connected to the credit inquiry response computer 3 of the credit information agency so as to be able to automatically refer to the credit status of a specific person and automatically receive a credit status response. When such information is transmitted, the credit status of the applicant is automatically referred to the credit reference response computer 3 to receive a credit status response.
A workstation 2 for organizing and transmitting the credit status response information and the individual information such as the fixed information for each applicant.
The workstation 2 is connected so as to be able to receive the above-mentioned information arranged and transmitted for each applicant, and receives the received credit status response information, the personalized information and the repayment regarding the applicant. A credit information processing communication organization (second system) that includes an automatic determination computer 4 that collates the property declaration information with the valuation information of the target property and automatically determines whether or not the applicant is eligible for financing. This is characterized in that the above-mentioned technical problem has been solved by adopting (abbreviated as) as technical means.

【００１１】また、本発明の「住宅ローン自動審査管理
システム」は、自動判定コンピュータ４の融資適格判定
による証明書提出の通知情報に応じて、当該申込者が提
出した所得証明書、本人特定証明書（戸籍謄本、住民票
の謄本、外国人登録証明書、永住許可証謄本、その他本
人の氏名、本籍・国籍、住所・居所など本人の存在や生
活の本拠地を公証する書類をいう。−以下、同じ）、土
地・建物の登記簿謄本などの必要証明書に照合すること
により、該当する情報交換端末機１において不一致を補
正して、既に記録されている当該申込者の人定事項情報
は検証済の確認人定事項情報に、また返済可能性申告情
報は実質的に返済可能な申込者返済確定情報に、さらに
対象物件評価額情報は時価に準拠して算定した基準額と
の乖離額を再評価して対象物件再評価額確定情報として
確定して、これを本申込融資情報として自動判定コンピ
ュータ41に送信する一方、この本申込融資情報が入力さ
れた自動判定コンピュータ41は、当該申込者の前記確認
人定情報および申込者返済確定情報と既に記録されてい
る対象物件再評価額確定情報とを比較評価して疎明信用
情報を生成するとともに、信用照会コンピュータ３に対
し、当該申込者に関する確認人定情報を送信して最新の
信用状態回答を得、この信用状態回答情報と前記疎明信
用情報に基いて当該申込者の本申込に対する融資の適格
・不適格の自動判定を可能ならしめたことによって（第
３システムと略称する）、前述の技術的課題を解決した
点に特徴がある。In addition, the "mortgage loan automatic examination management system" of the present invention provides an income certificate, a personal identification certificate submitted by the applicant in accordance with the notification information of the certificate submission by the loan eligibility judgment of the automatic judgment computer 4. Certificate (a copy of your family register, a copy of your resident's card, a certificate of alien registration, a copy of your permanent residence permit, or any other document that notarizes the person's existence, such as his / her name, his / her nationality, nationality, address or residence. The same is applied to the required information such as the registered copy of the land and building, to correct the discrepancy at the applicable information exchange terminal 1. Verified repayment information, verified repayment declaration information is substantially repayable applicant repayment confirmation information, and target property valuation information is the difference from the base amount calculated based on market value. Re-evaluate The final evaluation information is determined as the subject property revaluation amount determination information and transmitted to the automatic determination computer 41 as the real application loan information. The personal identification information and the applicant's repayment confirmation information are compared and evaluated with the already recorded target property revaluation amount confirmation information to generate confidential credit information. The latest credit status response is obtained by transmitting the fixed status information, and based on the credit status response information and the confidential credit information, it becomes possible to automatically determine whether or not the applicant is eligible for the loan for this application. (Abbreviated as a third system) is characterized in that the above-described technical problem has been solved.

【００１２】さらに、本発明の「住宅ローン自動審査管
理システム」は、自動判定コンピュータ４の融資適格判
定による証明書提出の通知情報に応じて、当該申込者が
提出した所得証明書、本人特定証明書、土地・建物の登
記簿謄本などの必要証明書に照合することによって、該
当する情報交換端末機１において不一致を補正して、既
に記録されている当該申込者の人定事項情報は検証済の
確認人定事項として、また返済可能性申告情報は実質的
に返済可能な申込者返済確定情報に、さらに対象物件評
価額情報は時価に準拠して算定した基準額との乖離額を
再評価して対象物件再評価額確定情報として確定し、こ
れを本申込融資情報としてワークステーション21に送信
し、この本申込融資情報が入力されたワークステーショ
ン21は、信用照会応答コンピュータ３に当該申込者に関
する信用状態を自動照会して、得られた最新の信用状況
回答情報と前記本申込融資情報とを申込者毎に整理して
自動判定コンピュータ41に送信し、これらの情報を受信
した自動判定コンピュータ41は、当該申込者に関する最
新の信用状態回答情報と本申込融資情報を成す前記確認
人定情報および申込者返済確定情報と対象物件再評価額
確定情報とを比較評価して、本申込に対する融資の適格
・不適格の自動判定を可能にすることにより（第４シス
テムと略称する）、前述の技術的課題を解決した点に特
徴がある。Furthermore, the "mortgage loan automatic examination management system" of the present invention provides an income certificate, a personal identification certificate submitted by the applicant in accordance with the notification information of the certificate submission by the loan eligibility judgment of the automatic judgment computer 4. By matching the required certificate, such as the certificate of the registration of the land and the building, and correcting the mismatch at the applicable information exchange terminal 1, and the already recorded personalized information of the applicant has been verified. The repayment filing information is substantially repaid by the applicant, and the appraisal value of the target property is reevaluated based on the market value. Then, the information is determined as the revaluation amount determination information for the target property, transmitted to the workstation 21 as the application loan information, and the workstation 21 in which the application loan information is input is used for the credit inquiry. The credit status relating to the applicant is automatically referred to the answering computer 3, and the obtained latest credit status answer information and the main loan information are arranged for each applicant and transmitted to the automatic determination computer 41. Upon receiving the information, the automatic determination computer 41 compares and evaluates the latest credit status response information for the applicant, the confirmer fixed information and the applicant repayment confirmation information that constitutes the application loan information, and the target property revaluation amount confirmation information. The present invention is characterized in that the above-described technical problem has been solved by enabling automatic determination of eligibility / non-eligibility of a loan for the main application (abbreviated as a fourth system).

【００１３】本発明の「住宅ローン自動審査管理システ
ム」における情報交換端末機１について補足説明してお
くと、次のとおりである。 (1) 本発明システムにおける情報交換端末機１・１・・・・
は、例えば本店、支店、営業店舗に設置したり、あるい
は住宅販売業者の店舗等に設置しておくと、誰でも都合
の良い所から融資申込を行えるので、顧客との広い範域
でのビジネス・チャンスが増大し、しかも顧客サービス
も向上する。 (2) また、本発明システムの情報交換端末機１・１・・・・
は、情報管理センターＣに情報交換端末機１・１・・・・の
全部又は少なくとも１台を設置しておくことも可能であ
り、そうすると、全国各地の津々浦々の支店営業店舗に
情報交換端末機１を設置しておかなくても済むので、設
備費コストを節約することができる。もちろん、融資申
込の多い支店や営業所に関しては其処で即時入力した方
が融資申込と審査の時間が節約できるので、必ずしも情
報交換端末機１・１・・・・の全部を情報管理センターＣに
設置しておかなくてはならない訳ではなく、最小限１台
を置くようにしてもよい。 (3) さらに、本発明システムにおける情報交換端末機１
は、必ずしも本発明システムの主宰者が所有する端末機
器でなくてもよく、インターネットを介して情報の交換
が行える申込者のパソコンであってもよい。この場合に
は、情報管理センターＣにインターネット用サーバＩＳ
を設置しておき、設置されたインターネット用サーバＩ
Ｓを介して、インターネットによりワークステーション
２もしくは21、又は自動判定コンピュータ４もしくは41
にアクセスして、これらワークステーション又は自動判
定コンピュータに、アクセスした融資申込者が、当該融
資申込者を特定する人定事項情報、返済可能性申告情
報、および当該申込者が目的とする対象物件の評価額を
含む融資項目情報を入力し、これらの情報をワークステ
ーション２・21、又は自動判定コンピュータ４・41に送
信ができるようにプログラムすればよい。The supplementary description of the information exchange terminal 1 in the "mortgage loan automatic examination management system" of the present invention is as follows. (1) Information exchange terminals 1, 1, ... in the system of the present invention
For example, if you install it in the head office, branch, business store, or in the store of a home sales company, anyone can apply for loan from a convenient place, so business with customers in a wide area -Opportunities increase and customer service improves. (2) In addition, the information exchange terminal 1.1 of the system of the present invention.
It is also possible to install all or at least one of the information exchange terminals 1, 1... In the information management center C. Then, the information exchange terminals 1 Since there is no need to install the device 1, the equipment cost can be reduced. Of course, in the case of a branch or office where there are many loan applications, inputting the information immediately there saves the time for the loan application and the examination, so that all the information exchange terminals 1, 1,... It is not necessary to install them, and at least one may be installed. (3) Further, the information exchange terminal 1 in the system of the present invention
Is not necessarily a terminal device owned by the presenter of the system of the present invention, and may be a personal computer of an applicant who can exchange information via the Internet. In this case, the information management center C has an Internet server IS
Is installed, and the installed Internet server I
S, the workstation 2 or 21 or the automatic determination computer 4 or 41 via the Internet
To access these workstations or the automatic determination computer, and the loan applicant who accesses the computer determines whether the loan applicant has specified personal information, repayability report information, What is necessary is just to input loan item information including a valuation amount, and to program such that the information can be transmitted to the workstations 2.21 or the automatic determination computers 4.41.

【００１４】[0014]

【発明の実施の形態】以下、本発明の具体的構成を添附
図面に例示した実施の形態に基いて、さらに具体的に説
明する。DETAILED DESCRIPTION OF THE PREFERRED EMBODIMENTS The specific structure of the present invention will be described below more specifically based on embodiments illustrated in the accompanying drawings.

【００１５】〔第１実施形態〕本発明の第１の実施形態
は、図１〜図４に示される。図１において、符号１で指
示するものは所定のＯＳで駆動されるパーソナル・コン
ピュータ（以下、パソコンと略称）から成る情報交換端
末機であって、ディスプレー、文字入力用のキーボー
ド、マウス、モデム、スキャナーを具備する。これらの
情報交換端末機１・１・・・・は、銀行の本店、支店、営業
店、または情報管理センターＣ等に１台、あるいは複数
台ずつ設置される。これらの情報端末機１は、公衆通信
回線、専用回線、もしくは無線、又はＬＡＮなどの通信
回線Ｌによって後述の自動判定コンピュータに情報交換
可能に連繋されている。[First Embodiment] FIGS. 1 to 4 show a first embodiment of the present invention. In FIG. 1, what is designated by reference numeral 1 is an information exchange terminal composed of a personal computer (hereinafter abbreviated as a personal computer) driven by a predetermined OS, including a display, a keyboard for character input, a mouse, a modem, Equipped with a scanner. Each of these information exchange terminals 1, 1... Is installed in a head office, a branch, a branch office, an information management center C, or the like of a bank, or one or more of them. These information terminals 1 are connected to an automatic determination computer to be described later by a public communication line, a dedicated line, or a communication line L such as a wireless or LAN so that information can be exchanged.

【００１６】これらの情報交換端末機１は、初期メニュ
ーに担当のオペレータがキーボードとマウスを用いて各
々のオペレータ番号、パスワードを入力し、ログイン操
作することにより、基礎情報入力メニューが開く。この
場合において、入力したパスワードが間違っているとき
は、「パスワードが違います」と警告し、オペレータに
正しいパスワードの入力を促す。In these information exchange terminals 1, the basic information input menu is opened when the operator in charge of the initial menu inputs each operator number and password using a keyboard and a mouse and performs a login operation. In this case, if the entered password is incorrect, a warning is given that "the password is incorrect," and the operator is prompted to enter the correct password.

【００１７】情報交換端末機１の基礎情報入力メニュー
が開いたならば、この入力メニューを構成する各々の項
目に、次の情報を入力する。図２は、本実施形態の情報
交換端末機１に表示される基礎情報入力メニュー（図中
は申込書名前付ウィンドゥと表記）の欄枠図である。 １．人定事項欄11：申込者の氏名・住所、本籍（国籍)、
年齢・生年月日、性別、職業、地方銀行協会「団体信用
生命保険」(単に、『団信』と俗称）に関する事項、勤労
者にあっては勤務先と職席、配偶者・扶養者の氏名、生
年月日、職業。 ２．返済可能性申告欄12：当該申込者の年収額、保証
人。 ３．対象物件欄13：購入の目的たる住宅の所在地、購入
予定金額、当該住宅の建坪、建物の種別、中古住宅にあ
っては築後の経過年数、現所有者の氏名・住所、抵当権
・地上権・借地権の有無、並びに当該宅地の全景と主要
部の写真など。 なお、人定事項欄11、返済可能性申告欄12、および対象
物件欄13の枠の中に、□で表示するものはチェック記入
部であり、該当する事項が存在しない場合にチェック印
を打込むものとする。□の囲枠の中に“拡大”と記載し
てあるものは、拡大ボタンであり、この拡大ボタンをク
リックすると、該当する写真が拡大して見ることができ
る。図示してないが、拡大された前記写真画面にも“縮
小”と記載された□囲枠の縮小ボタンが現れるのであ
り、この縮小ボタンをクリックすると、元の画面に戻
る。人定事項欄11、返済可能性申告欄12、および対象物
件項目欄13における全ての項目には、必要事項を記入基
準に準拠して正確に記入するものとし、記入する該当事
項が存在しない場合には、□のチェック記入部にチェッ
ク印を記入しなければならない（図３：ステップ
Ｓ1 ）。もし、これらの記入が漏れているときには、
「記載不備です」という警告表示が出て、次のステップ
に進むことができず、同時に、漏れた箇所が変色して点
滅することによって記入を促すようにプログラムされて
いる（図３のステップＳ2 ）。なお、図２右欄の「イメ
ージ表示エリア」には、本人の特定・確認に必要な情報
（例えば、住民票謄本や運転免許証など）がイメージと
してイメージ・スキャーナ（図示せず）によって入力記
録されることになる。When the basic information input menu of the information exchange terminal 1 is opened, the following information is input to each item constituting the input menu. FIG. 2 is a column frame diagram of a basic information input menu (shown as a window with an application form name in the figure) displayed on the information exchange terminal 1 of the present embodiment. 1. Field 11: Applicant's name / address, home address (nationality),
Age, date of birth, gender, occupation, local banking association "group credit life insurance" (simply called "danshin"). Name, date of birth, occupation. 2. Repayability report column 12: The applicant's annual income and guarantor. 3. Target property column 13: Location of the house to be purchased, estimated purchase price, floor area of the house, type of building, if it is a second-hand house, the number of years elapsed since construction, name and address of the current owner, mortgage and ground Rights and leasehold rights, as well as a panoramic view of the land and photos of the main parts. The boxes marked with □ in the boxes of the personalized item column 11, the repayment possibility declaration column 12, and the target property column 13 are the check entry sections.If there is no applicable item, check the box. Shall be included. The box with "enlarge" in the box is the enlargement button. Clicking this enlargement button allows the corresponding photo to be enlarged. Although not shown in the figure, a reduced button of a box with “□” is displayed on the enlarged picture screen. Clicking this reduced button returns to the original screen. All the items in the personalized item column 11, the repayment filing column 12, and the target property item column 13 shall be filled in the required items accurately in accordance with the entry standards, and if there is no applicable item to fill out Must be marked with a check mark in the check box (FIG. 3: step S 1 ). If these entries are missing,
A warning message "Insufficient information" appears and the program cannot proceed to the next step. At the same time, the program is programmed to prompt entry by changing the color of the leaked part and blinking (step S in FIG. 3). 2 ). In the "image display area" in the right column of FIG. 2, information necessary for identification and confirmation of the individual (for example, a resident certificate or a driver's license) is input and recorded as an image by an image scanner (not shown). Will be done.

【００１８】次に、符号３で指示されるものは信用情報
機関の信用照会応答コンピュータであり、データーベー
スとして日本国内で信用取引をしている個人の借入金、
多重債務、取引停止処分等の状況が蓄積してあり、電子
的アクセス手段で照会されたとき、住宅ローンの申込の
許否判断に必要な情報が即時回答可能である。本実施形
態おいては、全国の金融機関が加入している信用情報機
関「全国銀行個人信用情報センター」の信用照会応答コ
ンピュータ３を利用している。Next, what is indicated by reference numeral 3 is a credit inquiry response computer of the credit information agency, and as a database, borrowed money of individuals who are conducting credit transactions in Japan,
Information on multiple debts, suspension of transactions, etc. is accumulated, and when inquired by electronic access means, information necessary for determining whether or not to apply for a mortgage loan can be answered immediately. In the present embodiment, a credit inquiry response computer 3 of a credit information institution "National Bank Personal Credit Information Center" to which financial institutions all over the country are subscribed is used.

【００１９】図１において、符号４で指示するものは自
動判定コンピュータであり、大型の汎用コンピュータを
ハードウェアとして用いている。この自動判定コンピュ
ータ４は、上記情報交換端末機１・１・・・・の各々と通信
回線Ｌにて接続され、かつ、上記信用照会応答コンピュ
ータ３にも公衆回線で接続してある。しかして、自動判
定コンピュータ４は、何れかの情報交換端末機１から送
られて来た特定申込者の氏名および住所を指定して信用
照会応答コンピュータ３に照会発信をすると、同信用照
会応答コンピュータ３は自動判定コンピューター４に対
して、当該申込者を特定する氏名・住所・生年月日・性
別・勤務先などに関する事項（本人特定情報）と共に、
その者の借入金、多重債務、取引停止処分等の具体的内
容を信用情報として回答してくる（図３：ステップ
Ｓ3 ）。すると、自動判定コンピュータ４では、設定さ
れている判定プログラムに基き、信用照会応答コンピュ
ータ３からの本人特定情報と情報交換端末機１からの人
定事項情報とを照合して、一致したとき（図３：ステッ
プＳ4 YES)には、情報交換端末機１から送られた当該申
込者に係る返済可能性申告の内容と信用照会応答コンピ
ュータ３からの前記信用情報と申込者に係る対象物件評
価額とを基に既定の判定プログラムに基き適格・不適格
を自動判定することになる（図３：ステップＳ5 ）。In FIG. 1, what is designated by reference numeral 4 is an automatic determination computer, which uses a large general-purpose computer as hardware. The automatic determination computer 4 is connected to each of the information exchange terminals 1, 1... Via a communication line L, and is also connected to the credit inquiry response computer 3 via a public line. When the automatic determination computer 4 sends an inquiry to the credit inquiry response computer 3 by designating the name and address of the specific applicant sent from any information exchange terminal 1, the automatic inquiry computer 4 3 indicates to the automatic determination computer 4 information (identifying information) on the name, address, date of birth, gender, workplace, etc. identifying the applicant,
The specific contents of the person's borrowings, multiple debts, suspension of transactions, etc. are answered as credit information (FIG. 3: step S 3 ). Then, the automatic determination computer 4 collates the personal identification information from the credit inquiry response computer 3 with the personalized item information from the information exchange terminal 1 based on the set determination program, and finds a match (FIG. 3: In step S 4 YES), the contents of the repayability report for the applicant sent from the information exchange terminal 1, the credit information from the credit inquiry response computer 3, and the valuation value of the target property for the applicant preparative will automatically determine eligibility-ineligible based on the default determination program based on (FIG. 3: step S 5).

【００２０】他方、人定事項情報が信用照会応答コンピ
ュータ３の本人特定情報と不一致の場合には、情報交換
端末機１からの人定事項情報の入力に誤りがあるか否か
を調査し、人定事項情報の入力に誤りがあったときに
は、自動判定コンピュータ４は当該申込者の人定事項情
報を送った情報交換端末機１に人定事項情報の修正処置
を指令する（図３：ステップＳ4 NO )。かくして、情報
交換端末機１の前記人定事項情報が修正されて再度、自
動判定コンピュータ４に送られる。自動判定コンピュー
タ４に修正された人定事項情報が送られた後の処理は、
前述と同じプロセスが繰り返される。On the other hand, if the personalized information does not match the personal identification information of the credit inquiry response computer 3, it is checked whether there is an error in the input of the personalized information from the information exchange terminal 1. When there is an error in the input of the personalized item information, the automatic determination computer 4 instructs the information exchange terminal 1 that sent the applicant's personalized item information to correct the personalized item information (FIG. 3: Steps). S 4 NO). Thus, the personalized item information of the information exchange terminal 1 is corrected and sent to the automatic determination computer 4 again. After the corrected personal information is sent to the automatic determination computer 4,
The same process as described above is repeated.

【００２１】つぎに、自動判定コンピュータ４は、申込
者による住宅ローンの申込に対して不適格の判定をした
とき（図３：ステップＳ5 NO )には、当該コンピュータ
４に附帯するプリンタ4aが駆動して、融資不可の通知書
が印刷出力されることになる（図3:ステップＳ6 ）。そ
して、この融資不可の通知書に応じて、申込者が担保物
件の追加、保証人の補充を行ったときには、再び、図３
のステップＳ1 〜ステップＳ7 のプロセスに回帰し再審
査が行われることになる。Next, when the automatic determination computer 4 determines that the applicant is ineligible to apply for a mortgage loan (FIG. 3: NO in step S 5 ), the printer 4 a attached to the computer 4 is activated. drive to, so that the loan not the notice is printed out (Fig. 3: step S 6). When the applicant adds collateral or replenishes the guarantor in response to the notice that the loan cannot be made, the system returns to FIG.
So that the regression reviewed again in the process of steps S 1 ~ Step S 7 is performed.

【００２２】他方、自動判定コンピュータ４が申込者に
よる住宅ローンの申込に対して融資適格の判定をしたと
き（図3:ステップＳ5 YES)には、自動判定コンピュータ
４のプリンタ4aは証明書提出の通知情報として当該申込
者の所得証明書、本人特定証明書（主として「住民票謄
本」)、土地・建物の登記簿謄本など住宅融資の本申込に
必要な証明書の提出を促す事項を記載した通知書を印刷
出力する（図３：ステップＳ6 ）。[0022] On the other hand, when the automatic determination computer 4 has determined loan eligible for mortgage applicant by applicant (Figure 3: Step S 5 YES), the printer 4a of the automatic determination computer 4 certificate submitted Includes information that prompts the applicant to submit a certificate required for this application for housing loan, such as the applicant's income certificate, personal identification certificate (mainly "resident copy"), land and building registration copy, etc. It was a notice to the printout (Figure 3: step S 6).

【００２３】かくして、自動判定コンピュータ４のプリ
ンタ4aから印刷出力された融資不可の通知書、又は本申
込を勧誘する証明書類の提出通知書は、当該申込者を担
当する営業部門や申込人本人に送られる（図３：ステッ
プＳ7 ）。ちなみに、図３におけるステップＳ1 からス
テップＳ7 までの処理のプロセスは、第１実施形態での
仮申込に対する自動審査の流れを表わしている。In this manner, the notice of non-financing, which is printed out from the printer 4a of the automatic determination computer 4, or the notice of submission of certificates soliciting this application is sent to the sales department in charge of the applicant and the applicant himself. sent (Figure 3: step S 7). Incidentally, the process of processing from Step S 1 in FIG. 3 up to step S 7 represents the flow of automatic examination for the temporary application of the first embodiment.

【００２４】そして、上記本申込を勧誘する証明書類提
出の通知書に応じて、当該申込者が所得証明書、本人特
定証明書、土地・建物の登記簿謄本等の必要証明書を提
出してきたならば、図４に図示する如く、その申込者の
人定事項、返済可能性申告、および対象物件評価額など
の融資項目情報が既に記録されている情報交換端末機１
において、これらの証明書類と既に記録済の融資項目情
報の各項目とを照合して不一致を補正し、既に記録され
ている当該申込者の人定情報は検証済の確認人定情報
に、また返済可能性申告は実質的に返済可能な申込者返
済確定情報に、さらに対象物件評価額情報は時価に準拠
して算定した基準額との乖離額を再評価して対象物件再
評価額確定情報に確定して、これを本申込融資情報とし
て自動判定コンピュータ41に送信する一方、この本申込
融資情報が入力された自動判定コンピュータ41は、当該
申込者の前記確認人定情報および申込者返済確定情報と
既に記録されている対象物件評価額とを比較評価して疎
明信用情報を生成すると共に、信用照会コンピュータ３
に対し、当該申込者に関する確認人定情報を送信して最
新の信用状態回答を得、この信用状態回答と前記疎明信
用情報に基いて当該申込者の本申込に対する融資の適格
・不適格を自動判定することになり、適格の判定および
不適格の判定はプリンタ41ａを通じて印刷出力され、申
込者に通知される。なお、図４の融資本申込を自動判定
するための自動判定コンピュータ41およびプリンタ41ａ
は別設のものを用いることも可能であるが、本実施形態
においては情報交換端末機１・1・・・・との交信設備、デー
タベースの簡略化、省スペースの観点から、図１におけ
る自動判定コンピュータ４およびプリンタ4aと兼用して
いる。[0024] Then, in response to the above-mentioned notice of submission of certificates soliciting this application, the applicant has submitted necessary certificates such as an income certificate, a personal identification certificate, and a certified copy of the land and building registry. Then, as shown in FIG. 4, the information exchange terminal 1 in which financing item information such as the personalized item of the applicant, repayment possibility report, and the evaluation value of the target property is already recorded.
In the above, these certificates are compared with each item of the loan item information that has already been recorded to correct the inconsistency. The repayment filing is the reimbursement information of the applicant that can be substantially repaid, and the valuation information of the target property is the revaluation of the difference from the base amount calculated based on the market price. Is transmitted to the automatic determination computer 41 as the main application loan information, while the automatic determination computer 41 to which the main application loan information has been input is used to confirm the confirmer fixed information and the applicant repayment of the applicant. The information is compared with the valuation value of the target property that has already been recorded to generate brief credit information.
In response to this, the applicant receives the latest credit status response by transmitting the confirmer fixed information about the applicant, and based on this credit status response and the confidential credit information, determines whether the applicant is eligible or unqualified for financing for this application. In this case, the eligibility and the eligibility are printed out through the printer 41a and notified to the applicant. The automatic determination computer 41 and the printer 41a for automatically determining the loan application in FIG.
Can be used separately. However, in this embodiment, from the viewpoint of communication equipment with the information exchange terminals 1, 1. It is also used as the judgment computer 4 and the printer 4a.

【００２５】以上のようなシステムと操作を通じて、本
実施形態システムによる住宅ローンの本申込の許否の自
動審査は完了するのであり、その後は融資契約書の調
印、抵当権設定、債務保証などの手続を踏んで融資が実
行されることになる。Through the above system and operation, the system of the present embodiment completes the automatic examination of the approval / disapproval of this application for a mortgage loan. Thereafter, procedures such as signing a loan contract, setting a mortgage, and guaranteeing a debt are performed. The loan will be executed by stepping on.

【００２６】〔第２実施形態〕本発明の第２の実施形態
は、図５〜図７に示される。この第２実施形態のシステ
ムと前述の第１実施形態システムとは、情報交換端末機
１・１・・・・と自動判定コンピュータ４又は41との間に、
ワークステーション２又は21が介在しているか否かとい
う点だけが相違し、情報交換端末機１、信用照会応答コ
ンピュータ３、自動判定コンピュータ４・41（プリンタ
4a・41ａを含む）、および通信回線Ｌの規格・構成は、
第１実施形態のシステムに採用されているものと変わり
がない。したがって、これらの機器１・３・４（4a）・
41（41ａ）・Ｌについては、説明簡略化のため省略する
ものとする。[Second Embodiment] A second embodiment of the present invention is shown in FIGS. The system according to the second embodiment and the system according to the first embodiment are provided between the information exchange terminals 1, 1,... And the automatic determination computer 4 or 41.
The only difference is whether or not the workstation 2 or 21 is interposed. The information exchange terminal 1, the credit inquiry response computer 3, and the automatic determination computers 4 and 41 (printer
4a and 41a), and the standard and configuration of the communication line L
There is no difference from the system employed in the first embodiment. Therefore, these devices 1, 3, 4 (4a)
41 (41a) · L is omitted for simplicity of explanation.

【００２７】しかして、本実施形態において採用される
ワークステーション２・21は、従来周知の多機能ワーク
ステーションであり、オフコン・クラスのＣＰＵ、メモ
リ、通信機能、印刷機能、およびデータ処理能力、およ
びデーターベース検索能力を備えており、通信回線Ｌに
よって情報交換端末機１・１・・・・と交信可能であると共
に、信用照会応答コンピュータ３、および自動判定コン
ピュータ４又は41にも交信可能に連繋されている。The workstations 2 and 21 employed in the present embodiment are conventionally known multifunctional workstations, and include an office computer-class CPU, a memory, a communication function, a printing function, and a data processing capability. Have a database search capability and can communicate with the information exchange terminals 1, 1... Via the communication line L, and can also communicate with the credit inquiry response computer 3 and the automatic determination computer 4 or 41. Have been.

【００２８】また、本実施形態における情報交換端末機
１で開かれる基礎情報入力メニューも、第１実施形態の
図２に示したものと同じであり、これと同様の手順によ
って記入する。それゆえ、この基礎情報入力メニューの
人定事項欄11、返済可能性申告欄12、および対象物件項
目欄13における全ての項目にも、必要事項を記入基準に
準拠して正確に記入し、記入する該当事項が存在しない
場合には、□のチェック記入部にチェック印を記入する
こと（図６：ステップＳ1 ）、もし、これらの記入が漏
れているときには、「記載不備です」という警告表示が
出て、次のステップに進めないこと、また、漏れた箇所
が変色点滅して記入を促すようにプログラムしてあるこ
と（図６のステップＳ2 ）も、第１実施形態における図
３のプロセスと同じである。The basic information input menu opened by the information exchange terminal 1 in the present embodiment is the same as that shown in FIG. 2 of the first embodiment, and is entered by the same procedure. Therefore, all required items in the personalized item column 11, the repayment declaration column 12, and the target property item column 13 of this basic information input menu are to be filled in and filled out correctly according to the entry criteria. If there is no applicable item, enter a check mark in the check box of □ (Fig. 6: step S 1 ). Is displayed, and the program is not programmed to proceed to the next step, and that the leaked portion is programmed to change color and blink to prompt entry (step S 2 in FIG. 6). Same as the process.

【００２９】ワークステーション２は、前述のとおり、
オフコン・クラスの多機能ワークステーションであり、
上記情報交換端末機１・１・・・・の各々とは通信回線Ｌに
より交信可能に接続されていると共に、信用情報機関
（本実施形態では、「全国銀行個人信用情報センタ
ー」）の信用照会応答コンピュータ３とも公衆回線によ
って接続されて特定人に関する信用状態の自動照会とそ
の応答である信用状況回答が受信可能になっている。そ
れゆえ、何れかの情報交換端末機１から前記人定事項情
報などの情報が送信されてきたときには、当該申込者の
氏名および住所が特定された状態で信用照会応答コンピ
ュータ３に自動的に照会発信され、それに応答して同信
用照会応答コンピュータ３はワークステーション２に対
し、当該申込者を特定する氏名・住所・生年月日・性別
・勤務先（本人特定情報）などに関する事項と共に、そ
の者の借入金、多重債務、取引停止処分等の具体的内容
を信用情報として回答してくる（図６：ステップ
Ｓ3 ）。そして、このワークステーション２は、判定プ
ログラムに従って、信用照会応答コンピュータ３からの
当該申込者に関する本人特定情報と情報交換端末機１か
らの人定事項情報とを照合して、一致したときには（図
６：ステップＳ4 YES)、受信した当該申込者に関する信
用状況回答情報と、人定事項情報および返済可能性申告
情報と、対象物件評価額情報とを整理し一括して自動判
定コンピュータ４に送信する（図6:ステップＳ5 )。The workstation 2 is, as described above,
Office computer class multifunctional workstation,
Each of the information exchange terminals 1, 1... Is communicably connected by a communication line L, and a credit inquiry of a credit information agency (in this embodiment, "National Bank Personal Credit Information Center"). The response computer 3 is also connected to the public line so that it can receive an automatic inquiry of the credit status of a specific person and a credit status response as a response thereto. Therefore, when information such as the above-mentioned personalized item information is transmitted from any of the information exchange terminals 1, the credit inquiry response computer 3 is automatically referred to with the name and address of the applicant specified. In response to the request, the credit inquiry response computer 3 sends the information to the workstation 2 together with the name, address, date of birth, gender, workplace (identifying information), etc., identifying the applicant. The specific contents of the borrowing, multiple debt, suspension of transaction, etc. are answered as credit information (FIG. 6: step S 3 ). The workstation 2 checks the personal identification information on the applicant from the credit inquiry response computer 3 with the personalized information from the information exchange terminal 1 according to the determination program, and when they match (FIG. 6). : Step S 4 YES), the received credit status reply information, the personalized item information, the repayability report information, and the evaluation information on the target property received are sorted and sent to the automatic judgment computer 4 collectively. (FIG. 6: step S 5).

【００３０】他方、人定事項情報が信用照会応答コンピ
ュータ３の本人特定情報と不一致の場合には、情報交換
端末機１からの人定事項情報の入力に誤りがあるか否か
を調査し、人定事項情報の入力に誤りがあったときに
は、ワークステーション２は、当該申込者の人定事項情
報を送った情報交換端末機１に人定事項情報の再確認・
修正処置を指令する（図６：ステップＳ4 NO )。かくし
て、情報交換端末機１の前記人定事項情報が修正されて
再度、ワークステーション２に送られる。ワークステー
ション２に修正人定事項情報が送られた後の処理は、前
述と同じプロセスが繰り返される。On the other hand, if the personalized information does not match the personal identification information of the credit inquiry response computer 3, it is checked whether or not there is an error in the input of the personalized information from the information exchange terminal 1. If there is an error in inputting the personalized information, the workstation 2 reconfirms the personalized information with the information exchange terminal 1 that sent the applicant's personalized information.
A corrective action is commanded (FIG. 6: step S 4 NO). Thus, the personal information of the information exchange terminal 1 is corrected and sent to the workstation 2 again. After the correction personal information is sent to the workstation 2, the same process as described above is repeated.

【００３１】つぎに、自動判定コンピュータ４は、申込
者による住宅ローンの申込に対して不適格の判定をした
とき（図６：ステップＳ6 NO )には、当該コンピュータ
４に附帯するプリンタ4aが駆動して、融資不可の通知書
が印刷出力されることになる（図6:ステップＳ7 ）。そ
して、この融資不可の通知書に応じて、申込者が担保物
件の追加、保証人の補充を行ったときには、再び、図６
のステップＳ1 〜ステップＳ7 のプロセスに回帰し再審
査が行われることになる。Next, when the automatic determination computer 4 determines that the applicant is ineligible to apply for a home loan (FIG. 6: step S 6 NO), the printer 4 a attached to the computer 4 is activated. drive to, so that the loan not the notice is printed out (Fig. 6: step S 7). When the applicant adds collateral or replenishes the guarantor in response to the notice that the loan cannot be made, the request shown in FIG.
So that the regression reviewed again in the process of steps S 1 ~ Step S 7 is performed.

【００３２】他方、自動判定コンピュータ４が申込者に
よる住宅ローンの申込に対して融資適格の判定をしたと
き（図6:ステップＳ6 YES)には、自動判定コンピュータ
４のプリンタ4aは証明書提出の通知情報として当該申込
者の所得証明書、本人特定証明書、土地・建物の登記簿
謄本など住宅融資の本申込に必要な証明書の提出を促す
事項を記載した通知書を印刷出力する（図６：ステップ
Ｓ7 ）。On the other hand, when the automatic determination computer 4 determines that the applicant is eligible for a loan for the mortgage loan application (FIG. 6: step S 6 YES), the printer 4 a of the automatic determination computer 4 submits the certificate. Print out a notice that describes the items that prompt the applicant to submit the certificate required for this application for housing financing, such as the applicant's income certificate, personal identification certificate, certified copy of the land and building registration, etc. Figure 6: step S 7).

【００３３】かくして、自動判定コンピュータ４のプリ
ンタ4aによって印刷出力された融資不可の通知書、又は
本申込を勧誘する証明書類の提出通知書は、当該申込者
を担当する営業部門に送られる（図６：ステップ
Ｓ8 ）。以上、ステップＳ1 からステップＳ8 までの処
理のプロセスは、第２実施形態での仮申込に対する自動
審査の流れを表わしている。Thus, the notice of non-financing, which is printed out by the printer 4a of the automatic determination computer 4, or the notice of submission of certificates soliciting this application is sent to the sales department in charge of the applicant (see FIG. 6: step S 8). Above, the process of processing from Step S 1 to Step S 8 represents the flow of automatic examination for the temporary application of the second embodiment.

【００３４】そして、上記本申込を勧誘する証明書類提
出の通知書に応じて、当該申込者が所得証明書、本人特
定証明書、土地・建物の登記簿謄本等の必要証明書を提
出してきたならば、図７に図示する如く、その申込者の
人定事項、返済可能性申告、および対象物件評価額など
の融資項目情報が既に記録されている情報交換端末機１
において、これらの証明書類と既に記録済の融資項目情
報の各項目とを照合して不一致を補正し、既に記録され
ている当該申込者の人定情報は検証済の確認人定情報
に、また、返済可能性申告は実質的に返済可能な申込者
返済確定情報に、更に対象物件評価額情報は時価に準拠
して算定した基準額との乖離額を再評価して対象物件再
評価額確定情報として確定し、これを本申込融資情報と
してワークステーション21に送信する一方、この本申込
融資情報が入力されたワークステーション21は、信用照
会応答コンピュータ３に当該申込者に関する信用状態を
自動照会して、得られた最新の信用状況回答情報と本申
込融資情報（確認人定事項情報、申込者返済確定情報、
対象物件再評価額確定情報）とを申込者ごとに整理して
自動判定コンピュータ41に送信し、これらの情報を受信
した自動判定コンピュータ41は、当該申込者に関する最
新の信用状態回答情報と本申込融資情報を成す前記確認
人定情報および申込者返済確定情報と対象物件再評価額
情報とを比較評価して、本申込に対する融資の適格・不
適格の自動判定を行うことになり、適格の判定と不適格
の判定はプリンタ41ａを通じて印刷出力され、申込者に
通知される。なお、図７の融資本申込を自動判定するた
めの自動判定コンピュータ41およびプリンタ41ａは別設
のものでも、また情報交換端末機１・１・・・・との交信設
備、データベースの簡略化、省スペースの観点から、自
動判定コンピュータ４およびプリンタ4aと兼用方式にし
てもよいことは第１実施形態の場合と同様である。Then, in response to the above-mentioned notice of submission of the certificates soliciting this application, the applicant has submitted necessary certificates such as an income certificate, a personal identification certificate, and a certified copy of the land and building registry. Then, as shown in FIG. 7, the information exchange terminal 1 in which the loan item information such as the applicant's personalized items, repayment possibility report, and the evaluation value of the target property has already been recorded.
In the above, these certificates are compared with each item of the loan item information that has already been recorded to correct the inconsistency. , Repayment filing is the reimbursement information of the applicant that can be substantially repaid, and the valuation information of the target property is re-evaluated for the difference from the base amount calculated based on the market price and the re-evaluation of the target property is finalized The information is determined and transmitted to the workstation 21 as the main application loan information. On the other hand, the workstation 21 to which the main application loan information has been input automatically inquires the credit inquiry response computer 3 of the credit status of the applicant. The latest credit status response information and the application loan information (confirmed person information, applicant repayment confirmation information,
The relevant property revaluation amount finalized information) is arranged for each applicant and transmitted to the automatic judgment computer 41, and upon receiving the information, the automatic judgment computer 41 receives the latest credit status response information and the real application Comparing and evaluating the confirmer fixed information and the applicant repayment confirmation information, which constitute the loan information, and the target property revaluation amount information, automatic determination of eligibility / non-eligibility of the loan for this application will be made, The determination of ineligibility is printed out through the printer 41a and notified to the applicant. It should be noted that the automatic determination computer 41 and the printer 41a for automatically determining the loan application in FIG. 7 may be provided separately, and communication equipment with the information exchange terminals 1, 1... From the viewpoint of saving space, it is possible to use a method that is shared with the automatic determination computer 4 and the printer 4a as in the case of the first embodiment.

【００３５】〔第３実施形態〕本発明の第３の実施形態
は図８に示される。この第３実施形態のシステムと前述
の第２実施形態システムとは、情報管理センターＣに申
込者の提出した所得証明書、本人特定証明書、土地・建
物の登記簿謄本などの必要証明書、さらに担保物件の写
真などをイメージデータとして申込者毎にデーターファ
イル化してデータベース管理コンピュータ５に格納し、
情報交換端末機１、ワークステーション２、および自動
判定コンピュータ41からのアクセスによって閲覧又は出
力できるようにした点だけが相違しているのであり、情
報交換端末機１、信用照会応答コンピュータ３、自動判
定コンピュータ４・41（プリンタ4a・41ａを含む）、お
よび通信回線Ｌの規格・構成は、第２実施形態のシステ
ムに採用されているものと変わりがない。よって、これ
らの機器１・３・４（4a）・41（41ａ）・Ｌについて
は、説明簡略化のため省略するものとする。[Third Embodiment] A third embodiment of the present invention is shown in FIG. The system according to the third embodiment and the system according to the second embodiment described above include an income certificate submitted by the applicant to the information management center C, a personal identification certificate, and necessary certificates such as a certified copy of a land and building register, In addition, a photograph of the collateral, etc. is converted into a data file for each applicant as image data and stored in the database management computer 5,
The only difference is that the information can be browsed or output by accessing from the information exchange terminal 1, the workstation 2, and the automatic determination computer 41. The information exchange terminal 1, the credit inquiry response computer 3, the automatic determination The standards and configurations of the computers 4 and 41 (including the printers 4a and 41a) and the communication line L are the same as those adopted in the system of the second embodiment. Therefore, these devices 1, 3, 4 (4 a), 41 (41 a), L are omitted for simplification of description.

【００３６】しかして、所得証明書、本人特定証明書、
土地・建物の登記簿謄本や担保物件の写真などは、いわ
ゆる融資仮申込の審査において適格判定を受けた申込者
が受付窓口に提出してくるものであるが、通常、これら
適格申込者が提出した前記証明書類や写真類は情報管理
センターＣで集中管理されると共に、同センターＣにお
いて申込者別にイメージスキャナー（図示せず）にてデ
ーターファイル化してデータベース管理コンピュータ５
に格納され、情報交換端末機１、ワークステーション
２、および自動判定コンピュータ４（41）からアクセス
して閲覧および印刷出力可能に構成されている。Thus, the income certificate, the personal identification certificate,
Registered copies of land and buildings, photographs of collateral, etc. are submitted to the reception desk by the applicant who has been qualified in the examination of the so-called provisional loan application, but usually these qualified applicants submit The above-mentioned certificates and photographs are centrally managed by the information management center C, and are converted into data files by an image scanner (not shown) for each applicant in the center C, and the database management computer 5
And can be accessed from the information exchange terminal 1, the workstation 2, and the automatic determination computer 4 (41), and can be browsed and printed out.

【００３７】〔第４実施形態〕本発明の第４の実施形態
は図９に示される。この第４実施形態のシステムと上記
第３実施形態システムとは、さらに情報管理センターＣ
に取引情報コンピュータ６を付加した点だけが相違す
る。この取引情報コンピュータ６は、当システム実施者
と取引している全取引者に関する定期預金額、普通預金
額、当座預金額、信託財産額などの積極財産額、ならび
に既貸付金額等の消極財産額をデーターベースとして整
理格納しており、何れかの情報交換端末機１に申込者の
人定事項を入力する際し、その申込者が有する固有の顧
客番号を入力すると、取引情報コンピュータ６が起動し
て当該取引情報コンピュータ６に記録されている当該申
込者の定期預金額、普通預金額、当座預金額、信託財産
額などの積極財産額、ならびに当該申込者に対する既貸
付金額等の消極財産額を当該情報交換端末機１に送信し
て返済可能性申告に対し注記すると共に、必要に応じ
て、ワークステーション２および自動判定コンピュータ
４からも閲覧または印刷出力して内容確認を行えるよう
に構成してある。情報交換端末機１、ワークステーショ
ン２、信用照会応答コンピュータ３、自動判定コンピュ
ータ４、およびデーターベース管理コンピュータ５の構
成は、第３実施形態のものと全く同一である。[Fourth Embodiment] A fourth embodiment of the present invention is shown in FIG. The system of the fourth embodiment and the system of the third embodiment further include an information management center C
The only difference is that a transaction information computer 6 is added to. This transaction information computer 6 is used to calculate the amount of time deposits, ordinary deposits, checking accounts, trust assets, and other active assets relating to all the customers who are trading with the system implementer, and passive assets such as the amount of loans already lent. Is stored as a database, and when the applicant's personal information is entered into any one of the information exchange terminals 1 when the applicant's unique customer number is entered, the transaction information computer 6 is activated. And the amount of active assets such as the term deposit amount, ordinary deposit amount, checking account amount, and trust assets amount of the applicant recorded in the transaction information computer 6, and the amount of passive assets such as the loan amount already paid to the applicant. To the information exchange terminal 1 to note the repayment feasibility report, and also to browse or print from the workstation 2 and the automatic determination computer 4 as necessary. It is configured so as to enable the contents confirmed by force. The configurations of the information exchange terminal 1, the workstation 2, the credit inquiry response computer 3, the automatic determination computer 4, and the database management computer 5 are exactly the same as those of the third embodiment.

【００３８】〔第５実施形態〕本発明の第５の実施形態
は図１０に示される。この第５実施形態のシステムと上
記の第４実施形態システムとは、自動判定コンピュータ
４に従来周知の通信制御装置（ＣＣＵ）42が付設してあ
り、この通信制御装置42を介して裁量審査端末機７・８
・９・10・11・・・・が連繋してあり、この裁量審査端末機
７・８・９・10・11・・・・を操作することにより、自動判
定コンピュータ４が融資の適格・不適格を自動判定する
内容を検閲して、操作担当者の裁量で不適格判定の要再
審査情報の通知の内容を変更したり、あるいは適格判定
に基づく通知内容を否定あるいは変更することが可能に
してある。このような裁量審査端末機７・８・９・10・
11・・・・は、ともすれば表面的・形式的に流れ勝ちな融資
申込のコンピュータによる自動審査の欠点を補うことが
できるのであり、裁量権を有する責任者はこれまでに培
われた申込者との特別の信頼関係や、表面には現れない
当該申込者の信用等に基き、これら裁量審査端末機７・
８・９・10・11・・・・で必要な是正が施せる。ちなみに、
本実施形態にあっては、前記裁量審査端末機７は保証部
門の審査役席に、裁量審査端末機８は保証部門の決裁役
職者席に、そして裁量審査端末機９は営業部門の審査役
席に、裁量審査端末機10は営業部門の決裁役職者席に、
裁量審査端末機11は支店長席に設置してあるのであり、
これらの役職者は所掌する当該権限に応じた審査裁量を
加えられるようにしてある。[Fifth Embodiment] FIG. 10 shows a fifth embodiment of the present invention. The system according to the fifth embodiment and the system according to the fourth embodiment have a communication control unit (CCU) 42 which is conventionally known attached to the automatic determination computer 4, and a discretion examination terminal is connected via the communication control unit 42. Machine 7.8
Are connected, and by operating this discretionary examination terminal 7, 8, 9, 10, 11,. Censoring of the eligibility judgment automatically allows the operator to change the content of the notification of re-evaluation information required for disqualification at the operator's discretion, or deny or change the content of notification based on eligibility. It is. Such discretionary examination terminals 7, 8, 9, 10,
11 ・ ・ ・ ・ can compensate for the shortcomings of computerized automatic screening of loan applications that are likely to flow in a superficial and formal manner. On the basis of a special relationship of trust with the applicant and the trust of the applicant who does not appear on the surface, etc.
The necessary corrections can be made in 8.9.10.11. By the way,
In the present embodiment, the discretion examination terminal 7 is a screening officer in the assurance section, the discretion examination terminal 8 is a decision officer in the guarantee section, and the discretion examination terminal 9 is a screening officer in the sales section. In the seat, the discretion examination terminal 10
The discretionary examination terminal 11 is installed at the branch manager's seat,
These officers are given additional discretionary discretion depending on the authority they have.

【００３９】本明細書および図面に例示する本発明の実
施の形態は概ね以上のとおりであるが、本説明は前述の
実施の形態に限定されるものでは決してなく、「特許請
求の範囲」記載内において種々の変更が可能であること
は謂うまでもない。例えば、前述の実施形態において
は、情報交換端末機１・１・・・・とワークステーション２
又は自動判定コンピュータ４とは公衆通信回線、専用回
線、もしくは無線、又はＬＡＮなどの通信回線Ｌによっ
て情報交換可能に接続されていることだけを説明したけ
れども、ＣＡＴＶ回線、商用電灯線を利用して接続させ
ても、さらに人工衛星通信網を利用して接続させること
も可能であって、例えば、図11に示すようにインターネ
ットを経由して申込者のパソコンＰと情報管理センター
Ｃに設置したインターネット用サーバーＩＳとを連繋さ
せてシステムを組織してもよいのであり、これらの設計
変更は当然に本発明の技術的範囲に属するものである。Although the embodiments of the present invention illustrated in the specification and the drawings are generally as described above, the present description is by no means limited to the above-described embodiments, and is described in the claims. It goes without saying that various changes are possible within the above. For example, in the above-described embodiment, the information exchange terminals 1, 1,...
Alternatively, it has been described that the computer 4 is connected to the automatic determination computer 4 via a public communication line, a dedicated line, or a wireless communication line L such as a LAN so that information can be exchanged, but using a CATV line or a commercial power line. It is also possible to connect using an artificial satellite communication network. For example, as shown in FIG. The system may be organized by linking with the server IS, and these design changes naturally belong to the technical scope of the present invention.

【００４０】また、前述の各実施形態例の説明において
は、情報管理センターＣを一ヵ所の建物中に統合するも
のとしていたが、必ずしも一ヵ所に機器２・４・５・６
・21・41・42を集中させておく必要はなく、数カ所の建
物に分散設置して通信回線で統合してもよく、また同機
能の情報管理センターＣを遠隔地にバックアップ・シス
テムとして複数設置して災害に備えてもよく、さらにシ
ークレット保証さえ万全であるならば、他社と共同で情
報管理センターＣを設置したり、例えば、株式会社 エ
ヌ ティ ティ データ の如き電話通信サービス業者
のコンピュータを借りて情報管理センターＣを構築する
ことも可能であって、かゝる変形実施の形態も当然に本
発明の技術的範囲に属するものというべきである。In the description of each of the above embodiments, the information management center C is integrated in one building, but the devices 2, 4, 5, 6, and 6 are not necessarily integrated in one place.
・ It is not necessary to centralize 21 ・ 41 ・ 42. It may be distributed and installed in several buildings and integrated with communication lines. Also, multiple information management centers C with the same function are installed in remote locations as backup systems. If you can be prepared for a disaster, and if you can be assured of a secret assurance, establish an information management center C with other companies or rent a computer of a telephone communication service company such as NTT DATA Corporation. It is also possible to construct the information management center C in this way, and such a modified embodiment naturally belongs to the technical scope of the present invention.

【００４１】[0041]

【発明の効果】以上、実施形態を挙げて説明したとお
り、本発明の「住宅ローン自動審査管理システム」にあ
っては、合理的に整理統合された住宅ローン申込申請項
目を情報交換端末機に介し入力しさえすれば、これらの
情報が情報管理センターのワークステーション又は自動
判定コンピュータに送信されて、このワークステーショ
ン又は自動判定コンピュータでは当該申込者の信用状態
を信用情報機関の信用照会応答コンピュータに自動照会
して信用状況の回答を受ける方式を採用している。した
がって、この信用状況回答を受けた自動判定コンピュー
ター（ワークステーションを介して信用状況回答を受け
る形態も含む）にあっては、極めて迅速に融資仮申込の
審査と融資本申込の審査をペーパーレスで処理すること
が可能であって、従来は申込から融資決定までに約１ヵ
月ほど要した待機の期間を１週間程度に短縮することが
可能になった。As described above with reference to the embodiments, in the "mortgage automatic examination management system" of the present invention, the mortgage application items that are rationally consolidated are integrated into the information exchange terminal. This information is transmitted to a workstation of the information management center or an automatic determination computer, and the credit status of the applicant is transmitted to the credit inquiry response computer of the credit bureau. The system employs a method of automatically inquiring and receiving an answer on the credit status. Therefore, the automatic judgment computer (including a form that receives a credit status response via a workstation) that receives the credit status response can process the provisional loan application and the loan application in a paperless manner very quickly. It is now possible to reduce the waiting period, which conventionally took about one month from application to loan decision, to about one week.

【００４２】このため、本発明の「住宅ローン自動審査
管理システム」を採用するならば、申込者は何度も繰り
返しプライバシーに属する事柄を融資担当者に説明しな
くても良いので精神的負担が軽減されるうえに、一旦、
情報交換端末機に必要事項が入力されてしまえば後はコ
ンピュータ組織上を電子情報が流れて自動処理されてゆ
くので、信用評価が口伝えに広がるのではないかという
申込者の心配も希薄となり、プライバシーに対する安心
感が得られて、申込者との間にも好ましい信頼関係を形
成することが可能である。For this reason, if the “mortgage loan automatic examination management system” of the present invention is adopted, the applicant does not have to repeatedly explain the matters belonging to privacy to the loan officer, so that a mental burden is imposed. In addition to being reduced,
Once the necessary information has been entered into the information exchange terminal, the electronic information will flow through the computer organization and will be processed automatically, so the applicant will be less worried that the credit evaluation may spread to word of mouth, A sense of security for privacy is obtained, and a favorable trust relationship can be formed with the applicant.

【００４３】このように本発明によれば、従来の住宅ロ
ーン融資の申込審査において問題とされた難点を悉く解
消することができるうえに、このシステム自体の構成は
頗る簡素で設備費負担も然程に大きくはならず、その運
用上および金融事業上のメリットは従来類例を見ないほ
ど大である。As described above, according to the present invention, it is possible to eliminate all the difficulties which have been problematic in the conventional mortgage loan application examination, and furthermore, the configuration of the system itself is very simple and the facility cost burden is also reduced. Its operational and financial business benefits are unprecedented.

【図面の簡単な説明】[Brief description of the drawings]

【図１】図１は、本発明の第１実施形態における仮審査
のシステム構成を略示的に表したブロック図である。FIG. 1 is a block diagram schematically showing a system configuration of a preliminary examination according to a first embodiment of the present invention.

【図２】図２は、第１実施形態の情報端末機に基礎入力
メニューとして表示される記入項目の欄枠図である。FIG. 2 is a frame diagram of entry items displayed as a basic input menu on the information terminal of the first embodiment.

【図３】図３は、第１実施形態における自動審査の流れ
を説明するフローチャートである。FIG. 3 is a flowchart illustrating a flow of an automatic examination according to the first embodiment.

【図４】図４は、第１実施形態における本審査のシステ
ム構成を略示的に表したブロック図である。FIG. 4 is a block diagram schematically showing a system configuration of a main examination in the first embodiment.

【図５】図５は、本発明の第２実施形態における仮審査
のシステム構成を略示的に表したブロック図である。FIG. 5 is a block diagram schematically illustrating a system configuration of a preliminary examination according to a second embodiment of the present invention.

【図６】図６は、第２実施形態における自動審査の流れ
を説明するフローチャートである。FIG. 6 is a flowchart illustrating a flow of an automatic examination in the second embodiment.

【図７】図７は、本発明の第２実施形態における本審査
のシステム構成を略示的に表したブロック図である。FIG. 7 is a block diagram schematically showing a system configuration of a main examination in a second embodiment of the present invention.

【図８】図８は、本発明の第３実施形態における仮
（本）審査のシステム構成を略示的に表したブロック図
である。FIG. 8 is a block diagram schematically showing a system configuration of a provisional (final) examination in a third embodiment of the present invention.

【図９】図９は、本発明の第４実施形態における仮
（本）審査のシステム構成を略示的に表したブロック図
である。FIG. 9 is a block diagram schematically showing a system configuration of a provisional (final) examination in a fourth embodiment of the present invention.

【図１０】図１０は、本発明の第５実施形態における仮
（本）審査のシステム構成を略示的に表したブロック図
である。FIG. 10 is a block diagram schematically showing a system configuration of a provisional (final) examination in a fifth embodiment of the present invention.

【図１１】図１１は、本発明の第１実施形態の変形例
（図１）を示すブロック図である。FIG. 11 is a block diagram showing a modification (FIG. 1) of the first embodiment of the present invention.

【符号の説明】[Explanation of symbols]

１ 情報交換端末機 11 人定事項 12 返済可能性申告 13 対象物件 ２ ワークステーション 21 （本申込審査の）ワークステー
ション ３ 信用照会応答コンピュータ ４ 自動判定コンピュータ 4a プリンタ 41 （本申込審査の）自動判定コン
ピュータ 41a プリンタ ５ データベース管理コンピュー
タ ６ 取引情報コンピュータ ７・８・９・10・11 裁量審査端末機 Ｃ 情報管理センター ＩＳ インターネット用サーバー Ｌ 通信回線 Ｐ 申込者パソコン1 Information exchange terminal 11 Fixed items 12 Repayment possibility report 13 Target property 2 Workstation 21 Workstation 3 (for application review) 3 Credit inquiry response computer 4 Automatic determination computer 4a Printer 41 Automatic determination computer (for application review) 41a Printer 5 Database management computer 6 Transaction information computer 7.8.9.10.10 Discretionary examination terminal C Information management center IS Internet server L Communication line P Applicant personal computer

Claims (16)

【特許請求の範囲】[Claims] 【請求項１】 所定の場所に各々設置されており、何れ
かの受付け窓口にて融資申込みをした申込者の申請書の
記載に基いて、当該申込者を特定する人定事項、この申
込者によって提示された返済可能性申告、および当該申
込者が目的とする対象物件の評価額を入力して記録する
情報交換端末機１・１・・・・と；これらの端末機１・1・・・・
と信用情報機関の信用照会応答コンピュータ３とに交信
可能に接続されて特定人に関する信用状態の自動照会と
信用状況回答の自動受信が可能であって、何れかの情報
交換端末機１から前記人定事項情報などの各情報が送信
されてきたとき、当該申込者に関する信用状態を前記信
用照会応答コンピュータ３に自動照会して信用状況回答
情報を受信し、当該申込者に関する信用状況回答情報と
人定事項情報および返済可能性申告情報と対象物件評価
額情報とを照合して、当該申込者の融資の適格・不適格
を自動判定する自動判定コンピュータ４とを包含するこ
とを特徴とする住宅ローン自動審査管理システム。Claims: 1. Applicants who are installed at predetermined locations and identify the applicant based on the application form of the applicant who applied for loan at any of the reception desks. Information exchange terminals 1.1, ..., which enter and record the repayment filings presented by the applicant and the appraisal value of the target object that the applicant intends to have; and these terminals 1.1, ...・ ・
And a credit inquiry response computer 3 of a credit information agency, which are communicably connected to each other to enable automatic inquiry of the credit status of a specific person and automatic reception of a credit status response. When each piece of information such as specified information is transmitted, the credit status response information is received by automatically referring to the credit inquiry response computer 3 for the credit status of the applicant, and the credit status response information and the person of the applicant are received. A mortgage loan including an automatic determination computer 4 for collating the specified item information and repayability report information with the valuation information of the target property and automatically determining whether the applicant is eligible or not. Automatic examination management system. 【請求項２】 所定の場所に各々設置されており、何れ
かの受付け窓口にて融資申込みをした申込者の申請書の
記載に基いて、当該申込者を特定する人定事項、この申
込者によって提示された返済可能性申告、および当該申
込者が目的とする対象物件の評価額を入力して記録する
情報交換端末機１・１・・・・と；これらの端末機１・1・・・・
と信用情報機関の信用照会応答コンピュータ３とに交信
可能に接続されて特定人に関する信用状態の自動照会と
信用状況回答の自動受信が可能であって、何れかの情報
交換端末機１から前記人定事項情報など各々の情報が送
信されてきたとき、当該申込者に関する信用状態を前記
信用照会応答コンピュータ３に自動照会して信用状況回
答を受信して、この信用状況回答情報と前記人定情報な
どの各情報とを各申込者毎に整理して送信するワークス
テーション２と；このワークステーション２から申込者
毎に整理して送信される前記各々の情報を受信可能に接
続されており、受信した当該申込者に関する信用状況回
答情報と、人定事項情報および返済可能性申告情報と、
対象物件評価額情報を照合して、当該申込者に対する融
資の適格・不適格を自動判定する自動判定コンピュータ
４とを包含することを特徴とする住宅ローン自動審査管
理システム。2. A personal matter which is set up at a predetermined place and which identifies the applicant based on the description of the application form of the applicant who applied for a loan at any of the reception desks, Information exchange terminals 1.1, ..., which enter and record the repayment filings presented by the applicant and the appraisal value of the target object that the applicant intends to have; and these terminals 1.1, ...・ ・
And a credit inquiry response computer 3 of a credit information agency, which are communicably connected to each other to enable automatic inquiry of the credit status of a specific person and automatic reception of a credit status response. When each piece of information such as specified information is transmitted, the credit status of the applicant is automatically referred to the credit reference response computer 3 to receive a credit status response, and the credit status response information and the personalized information are received. And a workstation 2 for organizing and transmitting information such as each of the applicants; and receiving and connecting the information transmitted from the workstation 2 in an organized manner for each applicant. Credit status response information on the applicant, personal information, and repayability report information;
An automatic mortgage examination management system, comprising: an automatic determination computer 4 that collates target property evaluation value information and automatically determines eligibility or ineligibility of a loan to the applicant. 【請求項３】 自動判定コンピュータ４がプリンタ4aを
具備し、このプリンタ4aがプリント出力する不適格判定
の結果を要再審査情報として、当該申込者に通知するこ
とにより、更に担保物件の追加、あるいは保証人の補充
による債務保証の強化を促せるようにしたことを特徴と
する請求項１又は２記載の住宅ローン自動審査管理シス
テム。3. The automatic judgment computer 4 includes a printer 4a, and notifies the applicant of the result of the disqualification judgment printed out by the printer 4a as re-examination information required, thereby further adding a security property. The mortgage automatic examination management system according to claim 1 or 2, wherein the guarantor is replenished to enhance debt guarantee. 【請求項４】 自動判定コンピュータ４によって融資不
適格の自動判定がなされた要再審査情報に応じて、当該
申込者が担保物件の追加、あるいは保証人の補充申告を
した結果に基いて、情報通信端末機１に入力されている
当初融資項目情報の補正入力をなし、再度、請求項１又
は請求項２記載の自動判定を行うことを特徴とする住宅
ローン自動審査管理システム。4. In accordance with the re-examination information required by the automatic judgment computer 4 for automatically judging the disqualification of the loan, the information is based on the result of the applicant adding a security property or making a supplementary declaration of a guarantor. 3. A mortgage automatic examination management system, wherein a correction input of the initial loan item information input to the communication terminal 1 is performed, and the automatic judgment according to claim 1 or 2 is performed again. 【請求項５】 自動判定コンピュータ４による融資適格
判定の結果が、証明書提出の通知情報として当該申込者
に通知され、所得証明書、本人特定証明書、土地・建物
の登記簿謄本など正式融資の申込に必要な関係証明書類
の提出を促せることを特徴とする請求項１〜４の何れか
一つに記載の住宅ローン自動審査管理システム。5. The result of the loan eligibility determination by the automatic determination computer 4 is notified to the applicant as notification information of the certificate submission, and the official loan such as an income certificate, a personal identification certificate, a certified copy of the land and building registry, etc. The mortgage automatic examination management system according to any one of claims 1 to 4, wherein the mortgage mortgage automatic examination management system according to any one of claims 1 to 4, which prompts the user to submit related documents necessary for the application for the mortgage. 【請求項６】 自動判定コンピュータ４が、各々の申込
者を担当する営業部門のファックスに自動送信する機能
を備えており、融資適格判定の結果に関する情報、又は
融資不適格判定の結果に関する情報を自動的に発信する
ことを特徴とする請求項１〜５の何れか一つに記載の住
宅ローン自動審査管理システム。6. The automatic determination computer 4 has a function of automatically transmitting a fax to a sales department in charge of each applicant, and transmits information on a result of a loan eligibility determination or information on a result of a loan eligibility determination. The home loan automatic examination management system according to any one of claims 1 to 5, wherein the automatic transmission is made. 【請求項７】 自動判定コンピュータ４の融資適格判定
による証明書提出の通知情報に応じて、当該申込者が提
出した所得証明書、本人特定証明書、土地・建物の登記
簿謄本などの必要証明書に照合することにより、該当す
る情報交換端末機１において不一致を補正して、既に記
録されている当該申込者の人定事項情報は検証済の確認
人定事項情報に、また返済可能性申告情報は実質的に返
済可能な申込者返済確定情報に、さらに対象物件評価額
情報は時価に準拠して算定した基準額との乖離額を再評
価して対象物件再評価額確定情報として確定し本申込融
資情報として、これを本申込融資情報として自動判定コ
ンピュータ41に送信する一方、この本申込融資情報が入
力された自動判定コンピュータ41は、当該申込者の前記
確認人定情報および申込者返済確定情報と既に記録され
ている対象物件再評価額確定情報とを比較評価して疎明
信用情報を生成するとともに、信用照会コンピュータ３
に対し、当該申込者に関する確認人定情報を送信して最
新の信用状態回答情報を得、この信用状態回答情報と前
記疎明信用情報に基いて当該申込者の本申込に対する融
資の適格・不適格の自動判定を行うことを特徴とする請
求項１又は請求項５、若しくは請求項６の何れか一つに
記載の住宅ローン自動審査管理システム。7. The required certificate, such as an income certificate, a personal identification certificate, and a certified copy of the land and building registered by the applicant, according to the notification information of the certificate submission based on the loan eligibility judgment of the automatic judgment computer 4. The information exchange terminal 1 corrects the inconsistency by collating with the certificate, and the personal information of the applicant that has already been recorded is changed to the verified personal information of the applicant, and the repayment possibility is declared. The information is the reimbursement information of the applicant that can be substantially repaid, and the valuation information of the target property is re-evaluated for the difference from the base amount calculated based on the market price, and the information is fixed as the re-evaluation value of the target property. The main loan information is transmitted to the automatic determination computer 41 as the main loan information, while the automatic determination computer 41 to which the main loan information has been input is used as the confirmation person fixed information and To generate a prima facie showing credit information and the subject property revaluation definite information that the write's repayment confirm information already recorded comparative evaluation to, credit reference computer 3
In response to this, the applicant sends the confirmer-specific information on the applicant and obtains the latest credit status response information. Based on the credit status response information and the confidential credit information, the applicant qualifies for a loan for this application. The mortgage automatic examination management system according to claim 1, wherein an automatic determination of eligibility is performed. 【請求項８】 自動判定コンピュータ４の融資適格判定
による証明書提出の通知情報に応じて、当該申込者が提
出した所得証明書、本人特定証明書、土地・建物の登記
簿謄本などの必要証明書に照合することにより、該当す
る情報交換端末機１において不一致を補正して、既に記
録されている当該申込者の人定事項情報は検証済の確認
人定事項情報として、また返済可能性申告情報は実質的
に返済可能な申込者返済確定情報に、さらに対象物件評
価額情報は時価に準拠して算定した基準額との乖離額を
再評価して対象物件再評価額確定情報として確定して、
これを本申込融資情報としてワークステーション21に送
信する一方、この本申込融資情報が入力されたワークス
テーション21は、信用照会応答コンピュータ３に当該申
込者に関する信用状態を自動照会して、得られた最新の
信用状況回答情報と前記本申込融資情報とを申込者毎に
整理して自動判定コンピュータ41に送信し、これらの情
報を受信した自動判定コンピュータ41は、当該申込者に
関する最新の信用状態回答情報と本申込融資情報を成す
前記確認人定情報および申込者返済確定情報と対象物件
再評価額確定情報とを比較評価して、本申込に対する融
資の適格・不適格の自動判定を行うことを特徴とする請
求項２、又は請求項５、若しくは請求項６の何れか一つ
に記載の住宅ローン自動審査管理システム。8. The required certificate such as an income certificate, a personal identification certificate, and a certified copy of the land and building registered by the applicant in accordance with the notification information of the certificate submission by the loan determination of the automatic determination computer 4. The information exchange terminal 1 corrects the inconsistency by collating with the certificate, and the applicant's already recorded personalized information is verified as verified personalized information, and repayment possibility is declared. The information is the reimbursement information of the applicant that can be substantially repaid, and the valuation information of the target property is re-evaluated for the difference from the base amount calculated based on the market price, and the information is fixed as the re-evaluation value of the target property. hand,
While this is transmitted to the workstation 21 as the main application loan information, the workstation 21 to which the main application loan information is input automatically obtains the credit status of the applicant by referring to the credit inquiry response computer 3. The latest credit status response information and the application loan information are arranged for each applicant and transmitted to the automatic determination computer 41, and the automatic determination computer 41 receiving these information sets the latest credit status response for the applicant. Comparing the information with the confirmer fixed information and the applicant repayment confirmation information, which constitutes the application loan information, and the revaluation amount confirmation information of the subject property, and automatically determining whether the loan is eligible for the application. The mortgage automatic examination management system according to any one of claims 2 to 5, or 6 or 7, wherein: 【請求項９】 さらにデータベース管理コンピュータ５
が付設されており、自動判定コンピュータ４の融資適格
判定による証明書提出の通知情報に応じて申込者が提出
した所得証明書、本人特定証明書、土地・建物の登記簿
謄本などの必要証明書、担保物件の写真などをイメージ
データとして申込者毎にデーターファイル化してデータ
ベース管理コンピュータ５に格納し、情報交換端末機
１、ワークステーション２、および自動判定コンピュー
タ41からのアクセスによって閲覧又は出力できるように
したことを特徴とする請求項１〜８の何れか一つに記載
の住宅ローン自動審査管理システム。9. Further, a database management computer 5
Is attached, and the required certificate such as an income certificate, a personal identification certificate, and a certified copy of land and building registration submitted by the applicant in accordance with the notification information of the certificate submission by the loan eligibility judgment of the automatic judgment computer 4 The data such as a photograph of the secured property is converted into a data file for each applicant as image data, stored in the database management computer 5, and can be browsed or output by access from the information exchange terminal 1, the workstation 2, and the automatic determination computer 41. The mortgage automatic examination management system according to any one of claims 1 to 8, wherein: 【請求項１０】 取引情報コンピュータ６が更に設けら
れており、何れかの情報交換端末機１に申込者の人定事
項を入力するに際し、その申込者が有する固有の顧客番
号を入力すると、取引情報コンピュータ６が起動して当
該取引情報コンピュータ６に記録されている当該申込者
の定期預金額、普通預金額、当座預金額、信託財産額な
どの積極財産額、ならびに当該申込者に対する既貸付金
額等の消極財産額を当該情報交換端末機１に送信して返
済可能性申告に対し注記できるようにしたことを特徴と
する請求項１〜９の何れか一つに記載の住宅ローン自動
審査管理システム。10. A transaction information computer 6 is further provided, and when inputting personal information of an applicant to any of the information exchange terminals 1, when a unique customer number possessed by the applicant is input, a transaction is performed. When the information computer 6 is activated and the transaction information computer 6 records the applicant's active deposits such as the term deposit amount, ordinary deposit amount, checking account amount, and trust asset amount, and the amount already loaned to the applicant. 10. The automatic mortgage screening management according to any one of claims 1 to 9, wherein the amount of the negative property such as the mortgage is transmitted to the information exchange terminal 1 so that the repayment possibility report can be noted. system. 【請求項１１】 自動判定コンピュータ４と、データベ
ース管理コンピュータ５と、および取引情報コンピュー
タ６とが情報管理センターＣに設置されていることを特
徴とする請求項１又は請求項３〜１０の何れか一つに記
載の住宅ローン自動審査管理システム。11. The computer according to claim 1, wherein the automatic determination computer, the database management computer, and the transaction information computer are installed in the information management center. The mortgage automatic screening management system described in one. 【請求項１２】 情報端末機１・１・・・・の中の一部が申
込者のパソコンであって、情報管理センターＣに設置さ
れたインターネット用サーバＩＳを介して、インターネ
ットによりワークステーション２もしくは21、又は自動
判定コンピュータ４もしくは41にアクセス可能であり、
これらワークステーション又は自動判定コンピュータ
に、アクセスした融資申込者は人定事項情報、返済可能
性申告情報、および当該申込者が目的とする対象物件の
評価額を含む融資項目情報を送信することによって、こ
れらの情報をワークステーション２もしくは21、又は自
動判定コンピュータ４もしくは41に入力できるようにし
たことを特徴とする請求項１〜１１の何れか一つに記載
の住宅ローン自動審査管理システム。12. A part of the information terminals 1, 1... Is a personal computer of the applicant, and the workstation 2 is connected to the Internet via the Internet server IS installed in the information management center C. Or 21, or can access the automatic determination computer 4 or 41,
By accessing these workstations or the automatic determination computer, the loan applicant who has accessed the loan item information including the personalized item information, repayment possibility declaration information, and the loan item information including the valuation value of the target property targeted by the applicant, The mortgage automatic examination management system according to any one of claims 1 to 11, wherein the information can be input to the workstation 2 or 21 or the automatic determination computer 4 or 41. 【請求項１３】 情報交換端末機１・１・・・・が、本店・
支店および各営業店舗に各々設置されていることを特徴
とする請求項１〜１２の何れか一つに記載の住宅ローン
自動審査管理システム。13. The information exchange terminals 1, 1,...
The mortgage automatic examination management system according to any one of claims 1 to 12, wherein the mortgage automatic examination management system is installed in each of a branch and each business store. 【請求項１４】 情報交換端末機１・１・・・・の全部又は
少なくとも１台が、情報管理センターＣに設置されてい
ることを特徴とする請求項１〜１３の何れか一つに記載
の住宅ローン自動審査管理システム。14. An information exchange terminal according to claim 1, wherein all or at least one of said information exchange terminals is installed in an information management center. Mortgage automatic screening management system. 【請求項１５】 自動判定コンピュータ４・41が通信制
御装置42を具備しており、この通信制御装置42には裁量
審査端末機７・８・９・10・11・・・・が連繋されていて、
自動判定コンピュータ４・41が行う融資の自動判定に裁
量変更を加えることを可能に構成した請求項１〜１４の
何れか一つに記載の住宅ローン自動審査管理システム。15. The automatic determination computer 4.41 has a communication control device 42, and the communication control device 42 is connected to the discretionary examination terminals 7, 8, 9, 10, 11,... hand,
15. The mortgage automatic examination management system according to claim 1, wherein a discretionary change can be added to the automatic financing judgment performed by the automatic judgment computers 4.41. 【請求項１６】 自動判定コンピュータ４は通信制御装
置42を備え、かつ、この通信制御装置42には裁量審査端
末機７・８・９・10・11・・・・が接続されて、この裁量審
査端末機７・８・９・10・11・・・・を操作することによ
り、自動判定コンピュータ４・41の自動判定内容を検閲
できるようにしたことを特徴とする請求項１〜１５記載
の住宅ローン自動審査管理システム。16. The automatic determination computer 4 includes a communication control device 42, and a discretion examination terminal 7, 8, 9, 10, 11,... Is connected to the communication control device 42. 16. The automatic judgment contents of the automatic judgment computers 4.41 can be censored by operating the examination terminals 7, 8, 9, 10, 11,... Home loan automatic examination management system.
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