JP2002259696A - Loan applying method, loan application receiving method, loan applying device, loan application receiving device, and recording medium - Google Patents
Loan applying method, loan application receiving method, loan applying device, loan application receiving device, and recording mediumInfo
- Publication number
- JP2002259696A JP2002259696A JP2001061129A JP2001061129A JP2002259696A JP 2002259696 A JP2002259696 A JP 2002259696A JP 2001061129 A JP2001061129 A JP 2001061129A JP 2001061129 A JP2001061129 A JP 2001061129A JP 2002259696 A JP2002259696 A JP 2002259696A
- Authority
- JP
- Japan
- Prior art keywords
- loan
- transaction
- information
- amount
- applicant
- Prior art date
- Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
- Withdrawn
Links
Landscapes
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Description
【０００１】[0001]
【発明の属する技術分野】本発明は、ローン申込方法、
ローン申込受付方法、ローン申込装置、ローン申込受付
装置及び記録媒体に関する。TECHNICAL FIELD The present invention relates to a loan application method,
The present invention relates to a loan application receiving method, a loan application receiving device, a loan application receiving device, and a recording medium.
【０００２】[0002]
【従来の技術】インターネット上で様々な電子商取引が
なされるようになったことに伴い、その決済方法もネッ
ト上で行えるようにするため、様々な電子決済方法が提
案されている。その中でも本出願人が従前に提案したも
のは、電子ショッピングサイトなどから代金支払い（決
済）がシームレスに行える特徴を持つものとして、評価
が高い。2. Description of the Related Art With various electronic commerce transactions being performed on the Internet, various electronic payment methods have been proposed in order to enable the payment method to be performed on the Internet. Among them, the one proposed by the present applicant has been highly evaluated as having the feature that payment (payment) can be performed seamlessly from an electronic shopping site or the like.
【０００３】すなわち電子ショッピングサイトなどから
決済の行えるサイトに移る際、該電子ショッピングサイ
トなどからユーザの情報閲覧手段を介して決済サイト
に、決済に必要なデータを取り込める構成が用いられて
おり、それにより決済に必要なデータを打ち直すことな
く、本人確認が行われるだけで、決済処理が実行できる
ようにしている。That is, when moving from an electronic shopping site or the like to a site where payment can be made, a configuration is used in which data necessary for payment can be taken from the electronic shopping site or the like to a payment site via information browsing means of a user. Thus, the payment processing can be executed only by confirming the identity without revising the data necessary for the payment.
【０００４】これに対しローンによる支払いを行う方法
も検討されているが、これまで提案されているものは、
このようにシームレスにローンによる決済に移行できる
ものはなく、上記電子ショッピングサイトなどにおける
手続とは、切り離された形でローン申込サイトにアクセ
スし、その申込み手続も上記サイトとは独立して行われ
ているのが現状である。[0004] On the other hand, a method of making a payment by a loan has been studied.
As described above, there is no method that can seamlessly shift to loan settlement, and the procedure at the electronic shopping site is accessed separately from the loan application site, and the application procedure is performed independently of the above site. That is the current situation.
【０００５】[0005]
【発明が解決しようとする課題】このような現状である
と、ローン申込人としては、ローン申込サイトで、原因
となった電子商取引に関する取引関連情報やローンの申
込情報を、ローン設定のために、電子ショッピングサイ
トなどにおける手続とは別個に入れ直さなければなら
ず、手続的に非常に煩雑になる。Under such circumstances, as a loan applicant, on a loan application site, transaction-related information and loan application information relating to the e-commerce that caused the loan application information are set in order to set up a loan. However, the procedure must be re-entered separately from the procedure at the electronic shopping site or the like, and the procedure becomes very complicated.
【０００６】他方ローン申込を受け付ける側（ローン設
定側）からしてみれば、ローン申込人による入力事項
が、既に行われた電子商取引の内容を正確に反映してい
るかが確認できないので、リスクが高くなる可能性があ
る。[0006] On the other hand, from the side of accepting a loan application (loan setting side), it is not possible to confirm whether or not the input items by the loan applicant accurately reflect the contents of the e-commerce that has already been carried out. Can be high.
【０００７】すなわち、ローン実行に際して、申込人が
入力（あるいは書類に記載）した情報に基づいて与信判
断（ローン設定審査及び可否決定）を行うと、資金の使
途が全く別だったり、申込金額が代金より多額だった
り、更には取引そのものがなかったり、などと言うこと
がありえる。仮に、ローン申込人が実際に行ってもいな
い架空の取引があったと装って、所定の事項を記載して
ローン申込を行えば、そのローン申込人に過去に事故履
歴があるなどの特別な理由がない限り、ローン設定が行
われることになる。そもそも設定したローン実行による
取引の相手方への支払いは、ローン実行額のローン借
入人（ローン申込人）口座への入金、借入人口座から
の取引の相手方口座への送金からなり、の入金がなさ
れ、の送金が滞れば、事故につながることになる。[0007] That is, when a loan is determined (loan setting examination and approval / disapproval decision) based on information input (or described in documents) by the applicant at the time of loan execution, the use of funds is completely different, or the amount of the application is reduced. It could be more than the price, or even no transaction. If you apply for a loan by describing the prescribed items, pretending that there is a fictitious transaction that the loan applicant has not actually done, special reasons such as the loan applicant having an accident history in the past Unless there is a loan, a loan will be set up. In the first place, payment to the counterparty of the transaction by executing the set loan is made up of depositing the loan amount into the loan borrower (loan applicant) account and remittance from the borrower account to the counterparty account for the transaction. If remittance is delayed, an accident may occur.
【０００８】このような場合は、使途を定めないローン
と同等にリスクが高いため、本来なら何らかの担保をと
る必要があり、仮に担保が要求されるなら、電子商取引
の利便性が損なわれることから、電子決済方法としてな
じみにくい。[0008] In such a case, since the risk is as high as a loan whose use is not determined, it is necessary to take some kind of collateral, and if collateral is required, the convenience of e-commerce is impaired. , It is not familiar as an electronic payment method.
【０００９】またこのようなリスクがないとしたなら
ば、取引対象（取引の内容）によってはローン利息を低
く設定することもできるはずであり（例えば学資ローン
など）、ローン申込人側にとっても、その利用に当たっ
てリスクの軽減方法の開発が望まれるものと予想され
る。If there is no such risk, the loan interest could be set low depending on the transaction object (contents of the transaction) (for example, a student loan, etc.). It is anticipated that the development of a method to reduce the risk will be desired in its use.
【００１０】本発明は、以上のような問題に鑑み創案さ
れたもので、ローン申込を行おうとする者にとって簡便
な操作で利用でき、且つローン設定側としても事故発生
などのリスクが小さく、さらにローン申込人側にもロー
ン利息などの面で優遇される機会のあるローン申込方
法、ローン申込受付方法、ローン申込装置、ローン申込
受付装置及び記録媒体を提供せんとするものである。The present invention has been made in view of the above problems, and can be used by a simple operation for a person who intends to apply for a loan, and the risk of occurrence of an accident is small on the loan setting side. A loan application method, a loan application receiving method, a loan application device, a loan application receiving device, and a recording medium which have a chance to be given preferential treatment in terms of loan interest and the like are also provided to the loan applicant.
【００１１】[0011]
【課題を解決するための手段】本発明に係るローン申込
方法は、電子商取引を行った取引当事者の少なくとも一
方のサイトから、その取引に関してローン設定を申し込
む取引当事者（ローン申込人）の情報閲覧手段を介し
て、ローン申込を受け付ける側のサイトに対し、取引の
相手方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情報
を転送することを基本的特徴としている。According to the present invention, there is provided a loan application method, comprising: means for browsing information of a transaction party (loan applicant) who applies for a loan setting with respect to a transaction from at least one site of the transaction party who has conducted electronic commerce. The basic feature is that transaction-related information including at least the counterparty, amount, and target of the transaction is transferred to the site accepting the loan application via the website.
【００１２】ここで、上記取引関連情報とは、上記のよ
うに、ローンを申込人の取引の相手方の情報（例えば後
述するショッピング企業コードや提携ローンコードな
ど）、金額（取引で支払わねばならない金額；必ずしも
ローン借入金額と一致するものではないがローン借入金
額はそれ以下の額）および取引対象（どのような取引に
関するものなのかを表すもの；後述する使途コードな
ど）を少なくとも含んでおり、さらにローン申込人に関
する情報（例えば後述する振込依頼人番号やＥＤＩ情報
など）を含んでいても良い。[0012] Here, the transaction-related information is, as described above, information on the loan partner of the applicant (eg, a shopping company code or affiliated loan code described later) and an amount (an amount that must be paid in the transaction). Including at least the loan borrowing amount, but not less than the loan borrowing amount) and the subject of the transaction (indicating what kind of transaction it is related to; a usage code described below); and Information about the loan applicant (for example, a transfer requester number and EDI information described below) may be included.
【００１３】上記構成では、例えばローン申込人と取引
を行った相手側のサーバなどのハードウェア資源上に格
納されているＨＴＭＬ文などに、ある種のタグ情報乃至
ジャバスクリプトなどが含まれることによって、該ＨＴ
ＭＬ文が該ローン申込人側のブラウザなどの情報閲覧手
段に読み込まれて実行されることで、前記取引関連情報
は、ローン申込を受け付ける側の構成に自動的に与えら
れることになる。In the above configuration, for example, a certain kind of tag information or Javascript is included in an HTML sentence or the like stored on a hardware resource such as a server of a partner who has made a transaction with the loan applicant. , The HT
When the ML sentence is read and executed by the information viewing means such as the browser on the loan applicant side, the transaction-related information is automatically given to the configuration on the side that accepts the loan application.
【００１４】従ってローン申込人側の情報閲覧手段が、
ローン申込を受け付ける側のサイトにアクセスしてきた
時に、取引関連情報を上記情報閲覧手段から受け取った
段階で、該情報に含まれる、ローン設定により相手方に
入金される金額が特定されるため、ローン申込人が自分
で勝手に入金金額（ローン借入金額）を設定することが
排除され、ローン申込を受け付ける側は、将来ローンが
設定された時に、ローンによる金額支払いが過払いとな
るという心配はなくなり、それだけローン設定審査の負
荷が軽減されることになる。Therefore, the information browsing means on the loan applicant side is
When you access the site that accepts the loan application, when the transaction-related information is received from the information browsing unit, the amount included in the information and the amount to be credited to the other party by the loan setting is specified. This eliminates the need for a person to set a deposit amount (loan borrowing amount) by himself, and the side accepting a loan application does not have to worry about overpayment of the loan amount when a loan is set in the future. The burden of loan setting review will be reduced.
【００１５】尚ここで言う入金とは、ローン設定により
最終的に支払いを受ける側（上記の言葉では取引の相手
側）への入金を指しているが、上述のように、ローン実
行による取引の相手方への支払いが、ローン実行額の
ローン借入人（ローン申込人）口座への入金、借入人
口座からの取引の相手方口座への送金からなることか
ら、の段階を経る入金方法を含むものと解しても良
い。The term “payment” as used herein refers to payment to the party who will ultimately receive payment by setting up a loan (in the above words, the other party to the transaction). Since the payment to the counterparty consists of depositing the loan amount to the loan borrower (loan applicant) account and remittance of the transaction from the borrower account to the counterparty account, it includes the deposit method that goes through the steps of You may understand.
【００１６】同様に上記情報を受け取った段階で、該情
報に含まれる、ローン設定により入金される相手方（入
金先情報；取引の相手方の情報）が特定されるため、予
定外の相手に、ローン設定による入金が行われることが
ない。Similarly, at the stage of receiving the above information, the counterparty (payment destination information; information on the counterparty of the transaction) included in the information and set by the loan setting is specified. There is no payment by setting.
【００１７】また取引関連情報を受け取った段階で、該
情報に含まれる取引対象からローンの目的・種類が導か
れる（特定される）ため、予定外の使途に該ローンによ
る支払いが行われることがなくなる。これらの目的・種
類によっては、例えば学資ローンなどの教育ローンで
は、事故発生の確率が少なく、それ故、ローン設定側と
して利点があるだけではなく、ローン利息を低く設定で
きるなど、ローン申込人側としても利点が多い。従って
審査用のデータとして出力する場合、これらは重要なデ
ータとなる。[0017] Further, at the stage of receiving the transaction-related information, the purpose and type of the loan are derived (specified) from the transaction target included in the information, so that the loan may be used for unscheduled use. Disappears. Depending on the purpose and type of the loan, for example, a student loan such as a student loan has a low probability of an accident, so it is not only advantageous for the loan setting side but also for setting the loan interest low. There are many advantages. Therefore, when outputting as data for examination, these are important data.
【００１８】もちろん取引対象によっては、ローンの目
的・種類が不明確であり、特定の目的や種類などを定め
ないと同じ状態で申込がなされることも想定されるが、
その場合は使途の定めのないローンと同様な扱いとし、
審査において金利や設定金額などに差が持たせられるこ
ともあり得る。Of course, depending on the object of the transaction, the purpose and type of the loan are unclear, and it is assumed that the application is made in the same state unless the specific purpose or type is determined.
In that case, it will be treated like a loan with no defined purpose,
There may be differences in interest rates and set prices during the screening.
【００１９】さらに受け取った情報には、少なくともロ
ーン申込人の取引の相手方（例えば上記のような電子シ
ョッピングサイトなど）の情報も含まれるため、このよ
うな取引の相手方経由のローン申込人については、リス
クの少ない優良顧客として、特定の利点を与えたり、或
いはそのような優良顧客ばかりをローン申込人として紹
介してくる見返りとして、該取引の相手方自身に特定の
利点を与えるなどの差別化を図ることも可能となる。Further, the received information includes at least information on the counterparty of the loan applicant's transaction (for example, the above-mentioned electronic shopping site, etc.). Differentiate by giving certain advantages as good customers with low risk, or in return for introducing such good customers only as loan applicants, giving the counterparties themselves certain benefits. It is also possible.
【００２０】以上のように本願の構成では、単純にロー
ンの申込を受け付けるだけではなく、実際のネット上の
取引に関連して、ローン設定の審査（与信判断）に必要
なローンの背後にある取引の情報を、ローン申込を受け
付ける側（将来ローンを設定することとなる側）がその
まま入手できることに特徴がある。仮にローンをネット
で受け付けるだけであれば、ローン申込人が本当にネッ
トでの取引に使うのか否か確証がないが、上記構成で
は、取引の画面（ローン申込人側の情報閲覧手段）から
直接情報が飛んでくる（情報が該情報閲覧手段から直接
受け渡される）ので、内容に信憑性があることになる。As described above, in the configuration of the present invention, not only a loan application is simply received, but also a loan necessary for examination of loan setting (credit judgment) in connection with actual online transactions. It is characterized in that the information on the transaction can be obtained as it is by the side that accepts the loan application (the side that will set up a loan in the future). If the loan is only accepted online, there is no certainty that the loan applicant will actually use it for online transactions. However, in the above configuration, the information can be obtained directly from the transaction screen (the information viewing means on the loan applicant side). Comes out (information is passed directly from the information browsing means), so that the content has authenticity.
【００２１】従って、ローン実行に際して、ローン申込
人が入力した情報に基づいてローン設定の判断を行う
と、資金の使途が全く別だったり（たとえば競馬資金、
サラ金返済資金だったり）、申込金額が代金より多額だ
ったり、更には取引そのものがなかったり、などと言っ
たことがありえるが、ネットでの取引に際してこれらの
情報（ローン設定判断に必要な信頼できる情報）を直接
受け取ることで、このようなリスクを軽減することがで
きるようになる。Accordingly, when making a loan decision based on the information entered by the loan applicant, the use of the fund may be completely different (for example, horse racing fund,
It can be said that the amount of the application is larger than the amount paid, or that there is no transaction itself, etc. Information) can reduce such risks.
【００２２】この点振込による決済に移行する際にその
ような情報が引き渡される場合以上に、ローン設定の審
査にあたり、上記情報が取引に関連してそのまま引き渡
されることは、重要である。振込は通常自分の口座から
所定の金額が引き出されるため、振込依頼人は引渡情報
を改竄すれば、自分が不利になるだけで、そのようなこ
とはあり得ない。ところが、ローン設定の場合、ローン
設定側から所定の金額が引き出され、ローン申込人が上
記のような詐取をすることがあり得るからである。It is more important for the examination of the loan setting that the above information is directly delivered in connection with the transaction than when such information is delivered at the time of the transfer by the point transfer. Usually, a predetermined amount of money is withdrawn from his / her account, so if the transfer requester falsifies the transfer information, he or she will be disadvantaged only, and such a case cannot occur. However, in the case of a loan setting, a predetermined amount is withdrawn from the loan setting side, and the loan applicant may perform the fraud as described above.
【００２３】請求項２の構成は、上記のような構成を、
ローン申込人の取引の相手方側のサイトの構成としてと
らえ直した、ローン申込方法の構成であり、具体的に
は、ローン申込人が行う取引について、取引の相手方、
金額および対象を少なくとも含む取引関連情報を、前記
ローン申込人側の情報閲覧手段に読み込まれる文書とし
て生成するステップと、ローン申込人側の情報閲覧手段
に所定の接続先情報を引き継がせるステップとを実行す
ることを特徴としている。According to a second aspect of the present invention, there is provided the above configuration,
This is the configuration of the loan application method, re-evaluated as the configuration of the site on the other side of the loan applicant's transaction. Specifically, the transaction performed by the loan applicant, the counterparty of the transaction,
A step of generating transaction-related information including at least the amount and the target as a document read by the loan applicant's information browsing means; and a step of causing the loan applicant's information browsing means to take over predetermined connection destination information. It is characterized by performing.
【００２４】請求項３の構成は、上記のような構成を、
ローン申込を受け付ける側の構成からとらえ直した、ロ
ーン申込受付方法の構成であり、具体的には、ローン申
込人が行う取引について、該ローン申込人側の情報閲覧
手段に与えられた、取引の相手方、金額および対象を少
なくとも含む取引関連情報を、該情報閲覧手段から受け
取るステップと、受け取った情報を、外部にローン設定
審査用のデータとして出力するステップとを実行するこ
とを特徴としている。According to a third aspect of the present invention, there is provided the above configuration,
This is a configuration of a loan application receiving method, reconsidered from the configuration on the side that accepts a loan application. Specifically, regarding a transaction performed by the loan applicant, the transaction The method is characterized by executing a step of receiving transaction-related information including at least a counterparty, an amount, and a target from the information browsing means, and outputting the received information to the outside as data for loan setting examination.
【００２５】すなわち、該構成では、受け取った情報
を、ローン設定審査に回す構成である。That is, in this configuration, the received information is used for loan setting examination.
【００２６】請求項４の構成は、請求項３の構成に加え
て、ローンの申込を受け取った側のコンピュータの構成
で、簡易なローン設定の判断を自動的に行い、その判断
結果に問題なければ、ネットの即時性に呼応して、すぐ
にローン設定を行い、入金先への入金を行ってやろうと
いうものである。According to a fourth aspect of the present invention, in addition to the third aspect, a simple loan setting is automatically determined by the configuration of a computer which has received a loan application, and there is no problem in the determination result. In other words, in response to the immediacy of the Internet, a loan is set up immediately, and payment is made to a deposit destination.
【００２７】そのための具体的構成は、ローン申込人が
行う取引について、該ローン申込人側の情報閲覧手段に
与えられた、取引の相手方、金額および対象を少なくと
も含む取引関連情報を、該情報閲覧手段から受け取るス
テップと、受け取った情報を基に、取引対象及び／又は
ローン申込人の属性に応じて、限度額内のローン設定の
可否を判断するステップと、ローン設定を可とする判断
結果の場合に、内部又は外部の入金実行手段に入金実行
指令を出力するステップとを実行することを特徴として
いる。A specific configuration for this purpose is as follows. For a transaction performed by the loan applicant, transaction-related information provided at least to the information viewing means on the loan applicant side, including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction, is read. Receiving from the means, determining, based on the received information, whether or not a loan can be set within the limit amount according to the attributes of the transaction object and / or the loan applicant, and determining whether the loan can be set. Outputting a payment execution command to an internal or external payment execution means.
【００２８】上記構成において、簡易なローン設定の判
断は、リスクを極力少なくするため、限度額内のローン
を設定するものとして行われる。In the above configuration, a simple loan setting is determined as setting a loan within the limit in order to minimize the risk.
【００２９】またそのような限度額内のローン設定の可
否を判断する際に、取引対象及び／又はローン申込人の
属性に応じて、その可否を判断している。取引対象から
は、ローンの目的・種類が特定されることになるが、そ
れによりローン設定の可否を判断しているのは、上述の
ように、予定外の使途に該ローンによる支払いが行われ
ることがなく、特にその目的・種類によっては、事故発
生などの確率が少なく、ローン設定の可否の判断要素と
しては非常に適しているからである。もちろん取引対象
によっては、ローンの目的・種類が不明確であり、特定
の目的や種類などを定めないと同じ状態で申込がなされ
ることも想定されるが、その場合は使途の定めのないロ
ーンと同様な扱いとし、金額の程度によってはローン設
定ができないと判断したり、できてもローンの金利が高
く設定されたり、設定期間が短くされたりすることにな
る。Further, when determining whether or not to set a loan within such a limit, the determination is made according to the attributes of the transaction object and / or the loan applicant. From the transaction target, the purpose and type of the loan are specified, and it is determined whether or not the loan is set based on the fact that the loan is used for unscheduled use as described above. This is because, depending on the purpose and type, the probability of occurrence of an accident or the like is low, and it is very suitable as a factor for determining whether a loan can be set. Of course, depending on the transaction target, the purpose and type of the loan is unclear, and it is assumed that the application will be made in the same state unless the specific purpose and type are determined, but in this case, the loan with no defined purpose In the same way as above, depending on the amount of money, it may be determined that a loan cannot be set, or even if it is, the interest rate of the loan may be set higher or the setting period may be shortened.
【００３０】またローン申込人の属性でも、この者の事
故履歴や利用履歴、或いはローン以外の他のサービスの
利用状況（例えば金融機関で一定以上の預金残高がある
場合）などのデータがローン申込を受けた側（ローン設
定側）にあれば、ローン申込人の属性から、該データを
抽出して判断することができ、それによって、ローン設
定の可否の判断は、簡単にできるようになる。In the attribute of the loan applicant, data such as the accident history and use history of this person, or the usage status of services other than the loan (for example, when a financial institution has a certain amount of deposit balance or more), and the like. If it is on the receiving side (loan setting side), the data can be extracted and determined from the attribute of the loan applicant, thereby making it possible to easily determine whether or not the loan setting is possible.
【００３１】限度額内のローン設定可否の判断結果とし
て、設定しても問題ないとした場合は、即時に内部又は
外部の入金実行手段に入金実行指令を出力する。これ
は、上述した電子商取引における電子決済に該ローンを
利用することから、即時性が要求されるからである。When it is determined that there is no problem in setting the loan within the limit, if there is no problem to set, a payment execution command is immediately output to the internal or external payment execution means. This is because immediacy is required because the loan is used for electronic settlement in the electronic commerce described above.
【００３２】他方、上記判断結果が問題なしとすること
ができない場合には、よりリスクの大きいローン設定に
なる可能性があり、より精緻な審査を行ってその可否を
判断しないと、事故発生につながるリスクを負うことに
なる。該リスク負担を軽減する観点より、ローン設定に
関しより詳しい審査を行う必要があるので、請求項５の
構成において、請求項３の構成と同様に、外部にローン
設定審査用のデータを出力することを規定した。もちろ
んそのような審査に回さず、そこでローン設定不可とし
て、設定を行わないようにすることも可能である。On the other hand, if the above judgment result does not indicate that there is no problem, there is a possibility that a loan with a higher risk may be set, and unless a more elaborate examination is performed to judge whether or not the loan is acceptable, an accident may occur. You risk taking risks. From the viewpoint of reducing the risk burden, it is necessary to conduct a more detailed examination on the loan setting. Therefore, in the structure of claim 5, similarly to the structure of claim 3, data for loan setting examination is output to the outside. Stipulated. Of course, it is also possible not to go to such a screening, and to set the loan as not possible and not to set it.
【００３３】以上のような構成によって、電子商取引後
そのままオンライン上で、簡便な操作によりローンの申
込ができると共に、取引関連情報をそのまま引き継ぐた
めにローン設定側としても事故発生などのリスクが小さ
く、それがためにさらに上記ローン申込人側にもローン
利息などの面で優遇される機会が生ずることが期待され
るようになる。With the above-described configuration, a user can apply for a loan by a simple operation on-line after electronic commerce, and the risk of an accident or the like is small on the loan setting side to take over the transaction-related information as it is. Therefore, it is expected that the loan applicant will have an opportunity to be given preferential treatment in terms of loan interest.
【００３４】請求項６の構成は、最終的にローン設定さ
れて支払われる金額（ローン借入金額）は、上記取引関
連情報中に含まれる取引金額と同じか、それより少ない
額であることを規定している。デフォルトで取引金額を
ローン借入金額とし、ローン申込人の指示によりそれよ
り少ない額をローン借入金額として設定しても良いこと
を明確にしたものである（請求項１１についても同
じ）。その場合、残りは他の方法（振込などによる決
済）により支払うことなどが想定される。いずれにして
もローン借入金額は、取引金額より多くなることはな
い。According to a sixth aspect of the present invention, the amount to be finally set and paid (loan borrowing amount) is equal to or less than the transaction amount included in the transaction-related information. are doing. This clarifies that the transaction amount may be set as the loan borrowing amount by default, and a smaller amount may be set as the loan borrowing amount according to the instruction of the loan applicant (the same applies to claim 11). In that case, it is assumed that the rest is paid by another method (settlement by transfer or the like). In any case, the loan borrowing amount will not exceed the transaction amount.
【００３５】他方請求項７は上記請求項２の構成を、ま
た請求項８〜請求項１１は上記請求項３〜請求項６の構
成を、夫々装置の構成として規定したものである。On the other hand, claim 7 defines the configuration of claim 2 above, and claims 8 to 11 define the configuration of claim 3 to claim 6 as the configuration of the device.
【００３６】すなわち請求項７の構成は、ローン申込装
置の構成を規定しており、具体的には、ローン申込人が
行う取引について、取引の相手方、金額および対象を少
なくとも含む取引関連情報を、前記ローン申込人側の情
報閲覧手段に読み込まれる文書として生成する文書生成
手段と、ローン申込人側の情報閲覧手段に所定の接続先
情報を引き継がせる接続先情報付与手段とを少なくとも
有することを特徴としている。That is, the configuration of claim 7 defines the configuration of the loan application device. Specifically, regarding the transaction performed by the loan applicant, transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction is provided. It is characterized by having at least a document generating means for generating a document to be read by the information browsing means on the loan applicant side, and a connection destination information providing means for allowing the information browsing means on the loan applicant side to take over predetermined connection destination information. And
【００３７】請求項８の構成は、ローン申込受付装置の
構成を規定しており、具体的には、ローン申込人が行う
取引について、該ローン申込人側の情報閲覧手段に与え
られた、取引の相手方、金額および対象を少なくとも含
む取引関連情報を、該情報閲覧手段から受け取る通信手
段と、受け取った情報を、外部にローン設定審査用のデ
ータとして出力する実行手段とを少なくとも有すること
を特徴としている。[0037] The configuration of claim 8 defines the configuration of the loan application receiving apparatus. Specifically, regarding the transaction performed by the loan applicant, the transaction provided to the information browsing means on the loan applicant side is performed. Communication means for receiving, from the information browsing means, at least transaction-related information including at least the other party, the amount and the object, and execution means for externally outputting the received information as loan setting examination data. I have.
【００３８】請求項９の構成も、ローン申込受付装置の
構成を規定しており、具体的には、ローン申込人が行う
取引について、該ローン申込人側の情報閲覧手段に与え
られた、取引の相手方、金額および対象を少なくとも含
む取引関連情報を、該情報閲覧手段から受け取る通信手
段と、受け取った情報を基に、取引対象及び／又はロー
ン申込人の属性に応じて、限度額内のローン設定の可否
を判断する判定手段と、ローン設定を可とする判断結果
の場合に、装置内部又は外部の入金実行手段に入金実行
指令を出力する実行手段とを少なくとも有することを特
徴としている。[0038] The configuration of claim 9 also defines the configuration of the loan application receiving apparatus. Specifically, regarding the transaction performed by the loan applicant, the transaction provided to the information browsing means on the loan applicant side is performed. Communication means for receiving, from the information browsing means, at least transaction-related information including at least the other party, the amount and the object of the loan, and the loan within the limit amount according to the attributes of the transaction object and / or the loan applicant based on the received information. It is characterized by having at least a determining means for determining whether setting is possible and an executing means for outputting a deposit execution command to a deposit executing means inside or outside the apparatus in the case of a judgment result indicating that loan setting is permitted.
【００３９】請求項１０の構成は、ローン設定を不可と
する判断結果の場合に、上記実行手段が、外部にローン
設定審査用のデータを出力することを特徴としている。A tenth aspect of the present invention is characterized in that, when the result of the determination that the loan setting cannot be made, the execution means outputs data for loan setting examination to the outside.
【００４０】請求項１１の構成は、上述のように、上記
取引関連情報中に含まれる取引金額以下の額がローン借
入金額として、設定されることを特徴としている。According to the eleventh aspect, as described above, an amount equal to or less than the transaction amount included in the transaction-related information is set as the loan borrowing amount.
【００４１】請求項１２〜請求項１５までの構成は、請
求項２〜請求項５に記載の構成を、コンピュータに実行
させるために、該コンピュータで実行可能なプログラム
を格納した記録媒体を規定している。すなわち、上述し
た課題を解決するための構成として、上記各ステップ
を、コンピュータの構成を利用することで実行する、該
コンピュータで読み込まれて実行可能なプログラムを格
納した記録媒体を開示する。この場合、コンピュータと
は中央演算処理装置の構成を含んだ汎用的なコンピュー
タの構成の他、特定の処理に向けられた専用機などを含
むものであっても良く、中央演算処理装置の構成を伴う
ものであれば特に限定はない。According to a twelfth to a fifteenth aspect, a recording medium storing a computer-executable program for causing a computer to execute the configuration according to the second to fifth aspects is specified. ing. That is, as a configuration for solving the above-described problem, a recording medium that stores a program that is read and executable by the computer and that executes the above-described steps by using the configuration of the computer is disclosed. In this case, the computer may be a general-purpose computer including the configuration of the central processing unit, or may include a dedicated machine or the like dedicated to a specific process. There is no particular limitation as long as it is accompanied.
【００４２】このような記録媒体から、コンピュータに
上記各ステップを実行させるためのプログラムが該コン
ピュータに読み出されると、請求項２〜請求項５に規定
された各ステップと同様なステップが実行されることに
なる。When a program for causing a computer to execute the above steps is read out from such a recording medium by the computer, steps similar to the steps defined in claims 2 to 5 are executed. Will be.
【００４３】この記録媒体により、これをソフトウェア
商品として容易に配布、販売することができるようにな
る。また、既存のハードウェア資源を用いてこのソフト
ウェアを使用することにより、既存のハードウェアで新
たなアプリケーションとしての本発明のシステムが容易
に実行できるようになる。またこのような記録媒体の構
成の他、ＲＡＭやＲＯＭなどの内部記憶装置の構成やハ
ードディスクなどの外部記憶装置の構成も、そのような
プログラムがそこに記録されれば、本発明に規定する記
録媒体に含まれることは言うまでもない。With this recording medium, this can be easily distributed and sold as a software product. Further, by using this software using existing hardware resources, the system of the present invention as a new application can be easily executed on existing hardware. In addition to the configuration of such a recording medium, the configuration of an internal storage device such as a RAM or a ROM, or the configuration of an external storage device such as a hard disk, may also be stored in such a program if such a program is recorded therein. Needless to say, it is included in the medium.
【００４４】尚、請求項１２〜請求項１５記載の各ステ
ップのうち一部の機能は、コンピュータに組み込まれた
機能（コンピュータにハードウェア的に組み込まれてい
る機能でも良く、該コンピュータに組み込まれているオ
ペレーティングシステムや他のアプリケーションプログ
ラムなどによって実現される機能でも良い）によって実
現され、前記記録媒体に記録されたプログラムには、該
コンピュータによって達成される機能を呼び出すあるい
はリンクさせる命令が含まれていても良い。Some of the functions of each of the steps described in claims 12 to 15 may be functions incorporated in a computer (functions incorporated in a computer in terms of hardware may also be incorporated in the computer. The program may be a function realized by an operating system or another application program.) The program recorded on the recording medium includes an instruction to call or link a function achieved by the computer. May be.
【００４５】これは、請求項２〜請求項５までに規定さ
れた各ステップの一部が、例えばオペレーティングシス
テムなどによって達成される機能の一部で代行され、記
録媒体にはその機能を実現するためのプログラムないし
モジュールなどは直接記録されているわけではないが、
それらの機能を達成するオペレーティングシステムの機
能の一部を、呼び出したりリンクさせるようにしてあれ
ば、実質的に同じ構成となるからである。In this case, a part of each step defined in claims 2 to 5 is substituted by a part of a function achieved by, for example, an operating system, and the function is realized in a recording medium. Programs or modules are not directly recorded,
If some of the functions of the operating system that achieve those functions are called or linked, the configuration is substantially the same.
【００４６】そのうち、請求項１２の構成は、請求項２
の構成に対応する構成であり、その具体的構成は、コン
ピュータに、ローン申込人が行う取引について、取引の
相手方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情報
を、前記ローン申込人側の情報閲覧手段に読み込まれる
文書として生成するステップと、ローン申込人側の情報
閲覧手段に所定の接続先情報を引き継がせるステップと
を実行させるプログラムを記録したコンピュータ読み取
り可能な記録媒体である。Of these, the structure of claim 12 is the same as that of claim 2
The specific configuration is that, for a transaction performed by the loan applicant, a computer provides transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction by the information browsing means on the loan applicant side. And a computer-readable recording medium which records a program for executing a step of generating a document read by the loan applicant and a step of causing information browsing means on the loan applicant side to take over predetermined connection destination information.
【００４７】請求項１３の構成は、請求項３の構成に対
応する構成であり、その具体的構成は、コンピュータ
に、ローン申込人が行う取引について、該ローン申込人
側の情報閲覧手段に与えられた、取引の相手方、金額お
よび対象を少なくとも含む取引関連情報を、該情報閲覧
手段から受け取るステップと、受け取った情報を、外部
にローン設定審査用のデータとして出力するステップと
を実行させるプログラムを記録したコンピュータ読み取
り可能な記録媒体である。The structure of claim 13 is a structure corresponding to the structure of claim 3, and the concrete structure is to provide a computer with a transaction performed by a loan applicant to information browsing means on the loan applicant side. Receiving the transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction from the information browsing means, and outputting the received information to the outside as data for loan setting examination. The recorded computer-readable recording medium.
【００４８】請求項１４の構成は、請求項４の構成に対
応する構成であり、その具体的構成は、コンピュータ
に、ローン申込人が行う取引について、該ローン申込人
側の情報閲覧手段に与えられた、取引の相手方、金額お
よび対象を少なくとも含む取引関連情報を、該情報閲覧
手段から受け取るステップと、受け取った情報を基に、
取引対象及び／又はローン申込人の属性に応じて、限度
額内のローン設定の可否を判断するステップと、ローン
設定を可とする判断結果の場合に、内部又は外部の入金
実行手段に入金実行指令を出力するステップとを実行さ
せるプログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な
記録媒体である。The structure of claim 14 is a structure corresponding to the structure of claim 4, and the concrete structure is that the computer provides a computer with a transaction performed by the loan applicant to information browsing means on the loan applicant side. Receiving the transaction-related information including at least the transaction partner, the amount and the object from the information browsing means, based on the received information,
A step of judging the possibility of setting a loan within the limit amount in accordance with the attributes of the transaction object and / or the loan applicant, and executing a deposit to an internal or external deposit execution means if the result of the judgment that the loan can be set And outputting a command.
【００４９】請求項１５の構成は、請求項５の構成に対
応する構成であり、その具体的構成は、上記判断ステッ
プでローン設定を不可とする判断結果の場合に、上記出
力ステップで、外部にローン設定審査用のデータを出力
することを特徴としている。The structure of claim 15 is a structure corresponding to the structure of claim 5, and the concrete structure is that in the case of the judgment result that the loan setting is not allowed in the judgment step, the output step is performed in the external step. It is characterized by outputting the data for loan setting examination to the client.
【００５０】[0050]
【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を図示
例と共に説明する。図１は、インターネット４００上
で、ユーザＡが、特定の電子ショッピングサイトＳにお
いて、オンラインショッピングをした際に、そのショッ
ピングの支払を、決済システム１ａを利用して本発明法
により行う場合の、全体の枠組みを示す概念図である。Embodiments of the present invention will be described below with reference to the drawings. FIG. 1 is a diagram illustrating an entire case where a user A makes an online shopping at a specific electronic shopping site S on the Internet 400 and pays the shopping according to the present invention using the settlement system 1a. It is a conceptual diagram which shows the framework of.
【００５１】尚、説明の都合上、ユーザＡと金融機関で
ある決済システム１ａとの間、及び電子ショッピングサ
イトＳと決済システム１ａとの間では、予め契約が交わ
されており、必要な事項が決済システム１ａ側にユーザ
ファイルとして登録され、夫々に決済口座が設定されて
いることが前提となる。例えば後述する図２０に示され
るように、電子ショッピングサイトＳに関して、通常の
決済用（振込処理用）に、ショッピング企業コード、入
金先科目、入金先店番、入金先口座番号、決済手数料な
ど、またローン決済用に、同じくショッピング企業コー
ド、使途、提携ローンコード、借入金額上限、借入期間
上限、ローン事務手数料などがユーザファイルとして登
録される。またユーザＡに関して、契約者情報として、
契約者番号、許容金額上限、許容期間上限、個人金利優
遇、最終更新日などがユーザファイルとして登録され
る。For the sake of explanation, a contract has been previously made between the user A and the settlement system 1a, which is a financial institution, and between the electronic shopping site S and the settlement system 1a. It is premised that the payment system 1a is registered as a user file and a payment account is set for each user file. For example, as shown in FIG. 20, which will be described later, with respect to the electronic shopping site S, for a normal settlement (for transfer processing), a shopping company code, a deposit account, a deposit store number, a deposit account number, a settlement fee, etc. For loan settlement, the shopping company code, usage, affiliated loan code, borrowing amount upper limit, borrowing period upper limit, loan administration fee, and the like are also registered as user files. For user A, as contractor information,
The contractor number, the upper limit of the allowable amount, the upper limit of the allowable period, the preferential interest rate, the last update date, and the like are registered as a user file.
【００５２】図１に示すように、上記ユーザＡはパソコ
ン３００を有しており、該パソコン３００上で情報閲覧
手段として機能するブラウザ３０１により、そこに所定
の接続先情報（ＵＲＬ情報）を与えたり、所定のポータ
ルサイトでそのような接続先情報を獲得することで、イ
ンターネット４００を介して、電子ショッピングサイト
Ｓ側のウェブサーバ２００に接続できるようになってい
る。ここでパソコン３００のブラウザ３０１が該ウェブ
サーバ２００につながった後、電子ショッピングサイト
Ｓにおいて、前記ウェブサーバ２００に接続された外部
のブラウザ３０１との間で取引処理を行うアプリケーシ
ョンサーバ２１０により、ユーザＡは、そこで提示され
る商品の購入やサービスの提供を受けることが可能とな
っている。尚、上記情報閲覧手段としては、パソコン３
００のブラウザ３０１だけでなく、インターネット接続
機能を有する携帯電話などの携帯端末装置などでも良
い。As shown in FIG. 1, the user A has a personal computer 300, and gives predetermined connection destination information (URL information) to the personal computer 300 by a browser 301 functioning as information browsing means. Alternatively, by acquiring such connection destination information at a predetermined portal site, it is possible to connect to the web server 200 of the electronic shopping site S via the Internet 400. Here, after the browser 301 of the personal computer 300 is connected to the web server 200, the user A is sent to the electronic shopping site S by the application server 210 that performs transaction processing with the external browser 301 connected to the web server 200. Are able to purchase products and services offered there. The information browsing means is a personal computer 3
In addition to the browser 301, a mobile terminal device such as a mobile phone having an Internet connection function may be used.
【００５３】上記アプリケーションサーバ２１０は、上
記取引処理の他、ユーザＡの購入した商品の配送やサー
ビスの提供の手配を行うようにする機能も有している。
またユーザＡのショッピング情報（取引識別番号、購入
商品・購入サービスの種類、単価、数量、合計購買額な
ど）を管理しており、これらのデータのうち、購入した
商品の配送やサービスの提供の手配に必要な、取引識別
番号（後述するＥＤＩ情報が含まれる場合は省略され
る）、購入商品・購入サービスの種類、数量、ユーザＡ
振込依頼人番号或いはＥＤＩ情報、ユーザＡの商品送付
先或いはサービス提供先などを、商品の配送やサービス
の提供の手配用に外部に出力し、またその出力先から該
手配の進行状況に関するデータを受け取ることができる
ようになっている。また上記ショッピング情報のうち、
取引識別番号、合計購買額からなる引落金額、電子ショ
ッピングサイトＳ自身を特定できるようにするショッピ
ング企業コード、ユーザＡを後に決済システム１ａで振
込依頼人として特定できる振込依頼人番号或いはＥＤＩ
情報、取引対象を特定する使途コード、及びユーザＡが
決済時にローンによる支払いを選んだ場合に電子ショッ
ピングサイトＳがローン設定側との間で自己がローン提
携先であることを示す提携ローンコードなどは、後に取
引関連情報として用いられる。In addition to the transaction processing, the application server 210 has a function of arranging delivery of goods purchased by the user A and provision of services.
It also manages the shopping information (transaction identification number, type of purchased product / purchased service, unit price, quantity, total purchase price, etc.) of user A, and among these data, information on the delivery of purchased products and provision of services. Transaction identification number (omitted when EDI information described later is included) required for arrangement, type of purchased product / purchased service, quantity, user A
The transfer requester's number or EDI information, the destination of the product of the user A, the destination of the service, etc. are output to the outside for the purpose of arranging the delivery of the product or the provision of the service. You can receive it. Also, among the shopping information above,
A transaction identification number, a withdrawal amount consisting of a total purchase amount, a shopping company code for identifying the electronic shopping site S itself, a transfer requester number or EDI that can later specify the user A as a transfer requester in the settlement system 1a.
Information, usage code for identifying the transaction target, and an affiliated loan code indicating that the electronic shopping site S is a loan partner with the loan setting side when the user A selects payment by loan at the time of settlement. Is used later as transaction-related information.
【００５４】他方上記ウェブサーバ２００上には、ユー
ザＡのパソコン３００上のブラウザ３０１に読み込まれ
て表示され、このユーザＡがクリックすることで該ブラ
ウザ３０１の接続先を変えることができる接続先情報を
含むＨＴＭＬ文が存在している。すなわち、ユーザＡが
オンラインショッピング後の決済を行う段階で、ユーザ
Ａに提示される、後述する図６に示されるようなＨＴＭ
Ｌ文上のオンライン振込処理選択用のボタン（「○○銀
行インターネット 決済サービス」）に決済システム１
ａのＵＲＬ情報（接続先情報）が設定されており、該ボ
タンのクリックで、該ブラウザ３０１を、上記決済シス
テム１ａの一部となるウェブサーバ１００にリンクさ
せ、このブラウザ３０１が、自動的に該決済システム１
ａに接続できるようにしている。On the other hand, on the web server 200, connection destination information which is read and displayed by the browser 301 on the personal computer 300 of the user A, and can change the connection destination of the browser 301 by clicking on the user A There is an HTML sentence including. That is, at the stage where the user A performs the settlement after online shopping, an HTM as shown in FIG.
Settlement system 1 on the button for selecting online transfer processing on L sentence ("XX Bank Internet settlement service")
The URL information (connection destination information) of a is set, and by clicking the button, the browser 301 is linked to the web server 100 which is a part of the settlement system 1a, and the browser 301 automatically The payment system 1
a.
【００５５】またこの接続先変更の際、後述するよう
に、取引関連情報が、電子ショッピングサイトＳのアプ
リケーションサーバ２１０から、上記ブラウザ３０１に
受け渡され、さらに決済システム１ａに接続された時
に、該決済システム１ａに引き継がれることになる。そ
のために、決済システム１ａ側に別ウィンドウとして開
かせた上で、そこに前記ブラウザ３０１から上記取引関
連情報を引き継がせるジャバスクリプトが、上記ＨＴＭ
Ｌ文に含まれている。或いはブラウザ３０１から決済シ
ステム１ａ側に同一ウィンドウ内で遷移させ、上記取引
関連情報を引き継がせる記述が上記ＨＴＭＬ文に含まれ
るようにしても良い。尚、これらの詳細については後述
する。When the connection destination is changed, as described later, the transaction-related information is transferred from the application server 210 of the electronic shopping site S to the browser 301, and is connected to the settlement system 1a. It will be taken over by the settlement system 1a. For this purpose, a Javascript that allows the settlement system 1a to open the window as a separate window and then takes over the transaction-related information from the browser 301 is provided by the HTM.
It is included in the L statement. Alternatively, a transition from the browser 301 to the payment system 1a side in the same window, and a description for inheriting the transaction-related information may be included in the HTML sentence. The details will be described later.
【００５６】ユーザＡのブラウザ３０１に引き継がれた
取引関連情報は、さらに決済システム１ａへの引渡の対
象となり、具体的には、電子決済による入金を行う入金
先情報を表す電子ショッピングサイトＳの上記ショッピ
ング企業コード（上記決済システム１ａにより予め割り
振られている）、電子ショッピングサイトＳ側で決済終
了後の消し込み処理時にユーザＡを特定できる振込依頼
人番号或いはＥＤＩ情報などのデータ、購入商品・購入
サービスの合計購買額で表される引落金額と、さらに取
引の対象を表す使途コード（後にローンによる決済の申
込が選択された場合は、どのようなものを取引の対象に
しているかによって、ローンの目的・種類を特定してい
るものと扱われることになる）及びユーザＡの取引の相
手方の情報を表す上記ローン提携コードとがその対象と
なる。その他電子ショッピングサイトＳの戻り接続先情
報（戻りＵＲＬ情報）も含まれている。さらにこれ以外
にも、取引識別番号（後述するＥＤＩ情報が含まれる場
合は省略される）、電子ショッピングサイトＳが利用す
る認証方式（電子ショッピングサイトＳの要望により、
電子認証書方式やＩＤパスワード方式などが選択可
能）、電子ショッピングサイトＳの認証情報（電子認証
書方式の場合認証局ＣＡの発行した電子認証書、ＩＤパ
スワード方式の場合ＩＤとパスワード）、振込先銀行コ
ード、振込先支店コード、振込先科目コード、振込先口
座番号などの情報を含んでいても良い。但し、本構成で
は、振込先銀行コード、振込先支店コード、振込先科目
コード、振込先口座番号などの情報は、予め決済システ
ム１ａ側にユーザ情報として登録されており、前記企業
コードが受け渡されることで、登録されたデータとの照
合から、これらは明らかになる。The transaction-related information taken over by the browser 301 of the user A is further subjected to delivery to the settlement system 1a, and more specifically, the above-described electronic shopping site S of the electronic shopping site S, which represents deposit destination information for depositing by electronic settlement. Shopping company code (pre-assigned by the settlement system 1a), data such as a transfer requester number or EDI information that can identify the user A at the time of the reconciliation processing after the settlement on the electronic shopping site S, purchased merchandise / purchase The withdrawal amount, expressed as the total purchase amount of the service, and a usage code that indicates the object of the transaction (If the loan application is later selected, depending on what is covered by the transaction, It is treated as specifying the purpose and type) and represents the information of the counterparty of the transaction of the user A. Serial and loan tie-up code is its subject. In addition, return connection destination information (return URL information) of the electronic shopping site S is also included. Further, in addition to this, the transaction identification number (omitted when EDI information described later is included), the authentication method used by the electronic shopping site S (by the request of the electronic shopping site S,
Electronic certificate method or ID password method can be selected), authentication information of electronic shopping site S (electronic certificate issued by certificate authority CA for electronic certificate method, ID and password for ID password method), transfer destination Information such as a bank code, a transfer destination branch code, a transfer destination account code, and a transfer destination account number may be included. However, in this configuration, the information such as the bank code of the transfer destination, the branch code of the transfer destination, the account code of the transfer destination, and the account number of the transfer destination is registered in advance in the settlement system 1a as user information. These will become clear from the comparison with the registered data.
【００５７】図２及び図３は、上記決済システム１ａが
構成されたウェブサーバ１００及びアプリケーションサ
ーバ１２０の装置概要及び機能ブロック構成を示してい
る。FIG. 2 and FIG. 3 show a device outline and a functional block configuration of the web server 100 and the application server 120 in which the settlement system 1a is configured.
【００５８】図２に示すように、上記ウェブサーバ１０
０は、システムバス１０１を介してつながる、ＣＰＵ１
０２、ＲＡＭ１０３やＲＯＭ１０４などの内部記憶装
置、ハードディスクドライブ１０５やＣＤ−ＲＯＭドラ
イブ１０６などの外部記憶装置、インターネットへの接
続用ルータなどで構成される特定の通信装置１０７、キ
ーボード１０８やマウス１０９などの入力装置、ディス
プレイ１１０やプリンタ１１１などの出力装置を備える
通常の構成であり、上記システムバス１０１を介してこ
れらの間で必要なデータや命令のやり取りが行われる。As shown in FIG. 2, the web server 10
0 is the CPU 1 connected via the system bus 101
02, an internal storage device such as a RAM 103 and a ROM 104, an external storage device such as a hard disk drive 105 and a CD-ROM drive 106, a specific communication device 107 including a router for connection to the Internet, a keyboard 108, a mouse 109, and the like. This is a normal configuration including an input device and an output device such as a display 110 and a printer 111. Necessary data and instructions are exchanged between these via the system bus 101.
【００５９】またアプリケーションサーバ１２０も、上
記と同じ構成を備えており、その詳細は省略する。尚、
このアプリケーションサーバ１２０は、ゲイトウェイ１
３０を介して、メインフレーム１４０などにつながって
おり、必要に応じ、全銀ＥＤＩなどを介した振込処理や
その他の処理が行われる。The application server 120 also has the same configuration as described above, and the details are omitted. still,
This application server 120 is a gateway 1
The connection is made to the main frame 140 or the like via the server 30, and a transfer process and other processes are performed via a Zengin EDI or the like as necessary.
【００６０】さらに上記電子ショッピングサイトＳ側の
ウェブサーバ２００やアプリケーションサーバ２１０、
ユーザＡのパソコン３００も、ほぼ同様な構成を有して
おり、ここでは、その詳細は省略する。Further, the web server 200 and the application server 210 on the electronic shopping site S,
The personal computer 300 of the user A has almost the same configuration, and the details are omitted here.
【００６１】上記決済システム１ａは、図３に示すよう
に、上記ウェブサーバ１００、アプリケーションサーバ
１２０及びゲイトウェイ１３０を介してつながるメイン
フレーム１４０上に構成されている。As shown in FIG. 3, the payment system 1a is configured on a mainframe 140 connected via the web server 100, the application server 120, and the gateway 130.
【００６２】該決済システム１ａの構成は、通信手段２
ａと、判定手段３ａと、実行手段４ａとを有している。The structure of the settlement system 1 a
a, determining means 3a, and executing means 4a.
【００６３】そのうち上記通信手段２ａは、上記ウェブ
サーバ１００で構成され、電子ショッピングサイトＳ側
にあるＨＴＭＬ文を前記ブラウザ３０１が読み込み、そ
こに設定された接続先情報に基づき、ユーザＡのブラウ
ザ３０１が決済システム１ａの前記通信手段２ａにアク
セスしてきた時に、ユーザＡのブラウザ３０１から、下
記のような仕組みによって、上記取引関連情報を受け取
る構成である。尚、ウェブサーバ１００の上記通信装置
１０７は、インターネット４００につながっており、そ
のため、上記ウェブサーバ１００は、インターネット４
００を介して、上記電子ショッピングサイトＳのウェブ
サーバ２００、他のウェブサーバ、或いはユーザＡを含
む多くのユーザサイドのコンピュータに接続できるよう
になっている。The communication means 2a is composed of the web server 100. The browser 301 reads the HTML sentence on the electronic shopping site S, and based on the connection destination information set therein, the browser 301 of the user A. Is configured to receive the transaction-related information from the browser 301 of the user A when accessing the communication means 2a of the settlement system 1a by the following mechanism. The communication device 107 of the web server 100 is connected to the Internet 400. Therefore, the web server 100
00, it is possible to connect to the web server 200 of the electronic shopping site S, other web servers, or many computers on the user side including the user A.
【００６４】電子ショッピングサイトＳからブラウザ３
０１上に読み込まれたＨＴＭＬ文上には、後述する図６
に示されるように、接続先情報（ＵＲＬ情報）が設定さ
れたボタンがセットされており、該ボタンがクリックさ
れることにより、自動的に決済システム１ａにあるペー
ジが開かれる。すると、上記ＨＴＭＬ文上の図４(ａ)に
示されるようなジャバスクリプトによる「open」コマン
ドが上記ブラウザ３０１により実行され、別ウィンドウ
として開かれた上で、上記取引関連情報が、前記通信手
段２ａに引き継がれる。From the electronic shopping site S to the browser 3
6 described later in the HTML sentence read on the HTML document 01.
As shown in (1), a button in which connection destination information (URL information) is set is set, and when the button is clicked, a page in the payment system 1a is automatically opened. Then, the browser 301 executes an “open” command by the Javascript as shown in FIG. 4A on the HTML sentence, opens the window as a separate window, and stores the transaction-related information in the communication means. 2a takes over.
【００６５】同図(ｂ)は、同一ウィンドウの中で遷移し
て、上記取引関連情報を、前記通信手段２ａに引き渡す
際に利用できるＨＴＭＬの「form」タグのハイパーリン
ク機能の記述例である。FIG. 9B is a description example of a hyperlink function of an HTML "form" tag which can be used when the transaction-related information is transferred to the communication means 2a while transiting in the same window. .
【００６６】また上記判定手段３ａは、上記アプリケー
ションサーバ１２０で構成されており、受け取った上記
取引関連情報に基づき、振込依頼人の口座から上記引落
金額に相当する金額の引き落としが可能か否かを判定す
る構成である。すなわち、ユーザＡの上記電子ショッピ
ングの決済時に、後述する図６に示されるようなＨＴＭ
Ｌ文上のオンライン振込処理選択用のボタン（「○○銀
行インターネット 決済サービス」）のクリックで決済
システム１ａに移行され、該決済システム１ａにおける
本人確認が行われた後、図１０に示される振込元口座の
選択がなされると、アプリケーションサーバ１２０によ
り、振込依頼人の口座から上記引落金額に相当する金額
の引き落としが可能か否かが判定される。その判定結果
は、次の実行手段４ａに反映される。The determination means 3a is constituted by the application server 120, and determines whether or not it is possible to debit the amount corresponding to the debit amount from the account of the transfer client based on the received transaction-related information. This is the configuration for determination. That is, at the time of settlement of the electronic shopping of the user A, an HTM as shown in FIG.
Clicking on the online transfer processing selection button ("XX Internet payment service") on the L sentence shifts to the payment system 1a, and after the identity is confirmed in the payment system 1a, the transfer shown in FIG. After the selection of the original account, the application server 120 determines whether or not it is possible to withdraw the amount corresponding to the above-mentioned amount of money from the account of the transfer requester. The result of the determination is reflected on the next execution means 4a.
【００６７】上記実行手段４ａは、アプリケーションサ
ーバ１２０及びゲイトウェイ１３０を介してつながるメ
インフレーム１４０で構成されており、受け取った判定
結果に基づき、アプリケーションサーバ１２０で所定の
振込の命令を出力し、メインフレーム１２１でその振込
処理を実行する構成である。すなわち、上記判定結果
で、引き落としが可能であると判断されると、アプリケ
ーションサーバ１２０は、前記メインフレーム１４０に
対し、振込指示命令を出力する。その命令に対し、メイ
ンフレーム１４０によって、振込依頼人の口座から上記
引落金額に相当する金額がが引き落とされる。そして振
込先が上記金融機関内の口座であれば、即座に振込処理
がなされ、また他の金融機関の口座であれば、前記全銀
ＥＤＩなどを利用して、該口座に対して振込処理が行わ
れる。The execution means 4a comprises a main frame 140 connected via the application server 120 and the gateway 130. The application server 120 outputs a predetermined transfer command based on the received judgment result, and The configuration is such that the transfer processing is executed at 121. That is, if it is determined in the above determination result that the withdrawal is possible, the application server 120 outputs a transfer instruction command to the mainframe 140. In response to the command, the mainframe 140 debits the amount corresponding to the debit amount from the account of the transfer requester. If the transfer destination is an account in the above-mentioned financial institution, the transfer processing is immediately performed. If the transfer destination is an account of another financial institution, the transfer processing is performed on the account using the Zengin EDI or the like. Done.
【００６８】他方、上記図１０の振込元口座選択画面
で、「ｅペイメントローン」に関しての記述の所に設定
された「ローンの説明へ」というボタンがクリックさ
れ、該ローンの説明などを経て、ローンによる決済申込
の前提として、図１１に示されるローンの試算を行うた
めのボタン（図中ＯＫボタン）がクリックされると、上
記判定手段３ａ及び実行手段４ａは、夫々以下に示す処
理を実行することになる。尚、後述するように、判定手
段３ａによる判定結果が肯定的な場合（ローン設定が可
能と判断できる場合）、図１４に示されるように、試算
内容を表示し、ローン申込のためのボタンが表示され
る。このボタンをユーザＡがクリックすることで、その
判定結果が実行手段４ａに渡され、該実行手段４ａによ
る処理が実行されることになる。On the other hand, on the transfer source account selection screen shown in FIG. 10, the button "to the explanation of the loan" set at the place where "e-payment loan" is described is clicked, and the explanation of the loan is made. As a prerequisite for application for settlement by loan, when a button (OK button in the figure) for performing a trial calculation of a loan shown in FIG. 11 is clicked, the determination unit 3a and the execution unit 4a execute the following processes, respectively. Will do. As will be described later, when the determination result by the determination means 3a is affirmative (when it is determined that the loan setting is possible), the trial calculation content is displayed as shown in FIG. Is displayed. When the user A clicks this button, the result of the determination is passed to the execution means 4a, and the processing by the execution means 4a is executed.
【００６９】まず上記判定手段３ａは、上記取引関連情
報をローン設定のための申込情報として処理を行い、該
取引関連情報に含まれる使途コードをローンの目的・種
類として扱った上で、該ローンの目的・種類及びローン
申込人の属性に応じて、限度額内のローン設定の可否を
判断する。First, the determination means 3a processes the transaction-related information as application information for setting a loan, treats the usage code included in the transaction-related information as the purpose / type of the loan, and then processes the loan. It is determined whether or not a loan can be set within the limit amount according to the purpose and type of the loan and the attributes of the loan applicant.
【００７０】上記ローン設定の可否判断の際に、ローン
申込人の属性も判断要素の１つとしているが、アプリケ
ーションサーバ１２０側にも、決済システム１ａ側に、
過去の利用履歴や該決済システム１ａを運用する金融機
関の口座利用者の属性を格納したユーザファイルがある
場合は、該ユーザファイルが、その判断に当たって参照
される。In determining whether or not to set up a loan, the attribute of the loan applicant is one of the determination factors.
If there is a user file that stores the past usage history and the attributes of the account user of the financial institution that operates the settlement system 1a, the user file is referred to in making the determination.
【００７１】例えば、過去に事故歴がない優良顧客であ
り、且つ口座残高が所定以上のユーザであることが分か
れば、所定額（顧客の優良度に応じて上限額が異なって
くる）までのローン設定を可とし、しかもローンの金利
も、通常より低く設定するなどの差別化も可能となる。For example, if it is determined that the customer is a good customer who has no accident history in the past and that the account balance is equal to or more than a predetermined value, a predetermined amount (the upper limit varies depending on the customer's superiority). Loans can be set, and loan interest rates can be set lower than usual.
【００７２】このようなユーザファイルがない場合は、
デフォルトで用意された初期顧客データが使用され、該
初期顧客として設定可能なローン金額か否かが判断され
る。その後該ユーザＡのユーザファイルがバックグラウ
ンドで作成され、以後ローン設定の可否判断の度に、参
照される。If there is no such user file,
The initial customer data prepared by default is used, and it is determined whether or not the loan amount can be set as the initial customer. Thereafter, the user file of the user A is created in the background, and thereafter, is referred to each time the loan setting is determined.
【００７３】この場合ローンの目的・種類を表す使途コ
ードが表すものが教育ローンであれば、通常のローン設
定による借入金額上限はたとえば１５０万円まで及びロ
ーン金利は０．２５％とし、さらにローン申込人が決済
システム１ａを運営している金融機関の口座に残高が１
００万円以上あれば、上記借入金額上限は２００万円ま
で及びローン金利は０．２０％とするような設定がで
き、その場でローン申込人に提示する。In this case, if the usage code representing the purpose and type of the loan is an education loan, the upper limit of the borrowing amount by setting a normal loan is, for example, up to 1.5 million yen and the loan interest rate is 0.25%. The applicant has a balance of 1 in the account of the financial institution that operates the settlement system 1a.
If the amount is over 100,000 yen, the upper limit of the borrowing amount can be set up to 2 million yen and the loan interest rate can be set to 0.20%, and presented to the loan applicant on the spot.
【００７４】実行手段４ａは、上記判定結果に応じて、
上記メインフレーム１４０にローン設定による入金実行
指令を出力し、或いはアプリケーションサーバ１２０側
に接続された決済システム１ａ運用者端末側にローン設
定審査用のデータを出力する機能を有している。The execution means 4a, in accordance with the result of the determination,
It has a function of outputting a payment execution command by loan setting to the mainframe 140 or outputting data for loan setting examination to the settlement system 1a operator terminal connected to the application server 120 side.
【００７５】上記のように、ローン申込人が提示された
ローン設定条件に納得して、申込ボタンをクリックすれ
ば、上記判定手段３ａは即時にローン設定を行うために
その判定結果が上記実行手段４ａに出力される。そして
該実行手段４ａは、提示された借入金額に相当する額
を、所定の入金先に入金する入金実行指令として出力す
ることになる。尚、ローン申込人がローン設定条件に納
得しない場合は、ローン設定に否定的な判定結果（ロー
ン設定不可）として上記実行手段４ａに出力されること
になる。As described above, if the loan applicant is satisfied with the presented loan setting conditions and clicks on the apply button, the judgment means 3a immediately sets the loan. 4a. Then, the execution means 4a outputs an amount corresponding to the presented borrowing amount as a payment execution command to pay a predetermined payment destination. If the loan applicant is not satisfied with the loan setting conditions, the result is output to the execution unit 4a as a negative determination result (loan setting is impossible) for the loan setting.
【００７６】上記メインフレーム１４０側に入金実行指
令が出力された場合には、該メインフレーム１４０は、
全銀ＥＤＩなどを介して、その入金処理を実行する。こ
の入金処理は、実際には、上述のように、決済システム
１ａ側から、ローン申込人の口座（借入人口座）への入
金、さらに該ローン申込人口座から上記入金先口座への
送金により、実行される。上記取引関連情報及び処理履
歴が保管され、後にこれらの情報とその履歴がたどれる
ならば、決済システム１ａ側から、上記入金先口座へ直
接入金処理を行っても良い。When a deposit execution command is output to the main frame 140, the main frame 140
The payment processing is executed via a Zengin EDI or the like. As described above, this deposit processing is actually performed by depositing money from the settlement system 1a to the loan applicant's account (borrower's account), and furthermore, from the loan applicant's account to the deposit destination account. Be executed. If the transaction-related information and the processing history are stored, and the information and the history can be traced later, the payment system may directly perform the payment processing to the payment destination account.
【００７７】また該入金処理が実行された場合、上記取
引関連情報として最初から含まれていた電子ショッピン
グサイトＳの戻り接続先情報（戻りＵＲＬ情報）が、上
記実行手段４ａによって、ウェブサーバ１００のＨＴＭ
Ｌ文上に、「ショップに戻る」というボタンにセットさ
れる。この時ユーザＡの上記ブラウザ３０１が該ＨＴＭ
Ｌ文を読み込んで、該ユーザＡが該ボタンをクリックす
ることにより、電子ショッピングサイトＳ側に移行し、
そこにセットされた決済完了後のショッピングケア情報
（例えば取引対象となった商品の配送やサービス提供を
承ったことを趣旨とする情報）を示すＨＴＭＬ文が表示
されることになる。When the deposit processing is executed, the return connection destination information (return URL information) of the electronic shopping site S, which was originally included as the transaction-related information, is transmitted to the web server 100 by the execution means 4a. HTM
The button "Return to shop" is set on the L sentence. At this time, the browser 301 of the user A
When the user A reads the L sentence and clicks the button, the user A shifts to the electronic shopping site S side,
An HTML sentence indicating the shopping care information set after the completion of the settlement (for example, information indicating that the delivery of the traded product and the provision of the service have been accepted) is displayed.
【００７８】さらに上記判定結果（判定手段３ａによる
ローン設定に否定的な判定結果）から、実行手段４ａに
より、決済システム１ａ運用者端末側にローン設定審査
用のデータが出力された場合、ユーザＡのブラウザ３０
１には、後日審査結果が電子メール（或いは郵送や電
話、ＦＡＸなど）で届く旨が表示され、そこで処理が終
了となる。Further, based on the above determination result (the determination result negative for the loan setting by the determination means 3a), when the data for the loan setting examination is output to the settlement system 1a operator terminal side by the execution means 4a, the user A Browser 30
1 indicates that the examination result will be received by e-mail (or by mail, telephone, FAX, etc.) at a later date, and the processing is ended there.
【００７９】この審査結果（上記判定手段３ａによる判
定結果ではない）でローン設定が可能と判断された場
合、決済システム１ａ側の運用者により、上記実行手段
４ａに入金実行指令が出力され、該メインフレーム１４
０により、全銀ＥＤＩなどを介して、その入金処理が実
行される。この場合、上記電子メールには、上記と同じ
電子ショッピングサイトＳの戻り接続先情報が付加され
ており、以後の処理は上記と同じとなる。When it is determined that a loan can be set based on the result of the examination (not the result of the determination by the determining means 3a), a payment execution command is output to the executing means 4a by the operator of the settlement system 1a. Main frame 14
By 0, the deposit processing is executed via the all silver EDI or the like. In this case, the same return connection information of the electronic shopping site S is added to the electronic mail, and the subsequent processing is the same as the above.
【００８０】ユーザＡが、上記ブラウザ３０１を使用し
て、電子ショッピングサイトＳにアクセスした後、その
決済を行うために、上記決済システム１ａで決済依頼処
理を行う場合の、実際のユーザＡ、電子ショッピングサ
イトＳ及び決済システム１ａ間の、オンライン上でのや
り取りにつき、図５のフローチャート、及び該フローの
各時点でユーザＡのブラウザ３０１に表示される画面遷
移を示す図６〜図１９に従って説明すると、次のように
なる。尚、図５のフローチャートのステップＳ１０１
は、電子ショッピングサイトＳの決済時における表示画
面から始まっている。[0107] After the user A accesses the electronic shopping site S by using the browser 301, the actual user A and the electronic user in the case of performing the settlement request processing in the settlement system 1 a in order to perform the settlement are performed. The online exchange between the shopping site S and the settlement system 1a will be described with reference to the flowchart of FIG. 5 and FIGS. 6 to 19 showing screen transitions displayed on the browser 301 of the user A at each point in the flow. , As follows: Step S101 of the flowchart of FIG.
Starts from the display screen at the time of settlement of the electronic shopping site S.
【００８１】ユーザＡはパソコン３００上のブラウザ３
０１を使用し、そこに所定の接続先情報（ＵＲＬ情報）
を与え、或いは所定のポータルサイトでそのような接続
先情報を獲得することで、インターネット４００を介し
て、電子ショッピングサイトＳ側のウェブサーバ２００
に接続する。そこで提示される商品の購入やサービスの
提供を受けるための申し込みを行う。User A uses browser 3 on personal computer 300
01 and predetermined connection destination information (URL information)
Or by acquiring such connection destination information at a predetermined portal site, the web server 200 on the electronic shopping site S side via the Internet 400
Connect to Then, an application is made to purchase the presented product and receive the service.
【００８２】その際、該電子ショッピングサイトＳにお
いて、ユーザＡは、ユーザ名（登録されている場合はＩ
Ｄ）及びパスワードの入力（登録されていない場合は"g
uest"などのキャラクタの入力）などが要求され、入力
後これらが照合されてウェブサーバ２００へのログイン
が許可される。At this time, in the electronic shopping site S, the user A has a user name (I if registered,
D) and password input ("g if not registered"
Input of a character such as "uest") is requested, and after the input, these are collated and login to the web server 200 is permitted.
【００８３】ログイン後、ユーザＡはオンラインショッ
ピングする。ユーザＡが商品の購入乃至サービスの提供
の申し込みをした時点で、前記電子ショッピングサイト
Ｓのアプリケーションサーバ２１０は、その商品の購入
乃至サービスの提供を行う処理を実行する。他方、その
支払いを行う段になって、取引関連情報中の引落金額が
決定される。そしてユーザＡが会員登録されている場合
は、その会員情報が提示され、その登録が済んでいない
場合は空欄への書き込みが促される。そのような注文者
としての会員登録の提示・書き込みがあった際に、取引
関連情報の振込依頼人番号やＥＤＩ情報などが特定され
或いはこれらの情報が割り当てられる。After logging in, user A does online shopping. When the user A has applied for the purchase of a product or the provision of a service, the application server 210 of the electronic shopping site S executes a process of purchasing the product or providing the service. On the other hand, at the stage of making the payment, the debit amount in the transaction-related information is determined. If the user A is registered as a member, the member information is presented. If the registration is not completed, writing to a blank is prompted. When such a member registration as an orderer is presented / written, a transfer requester number of transaction-related information, EDI information, and the like are specified or are assigned.
【００８４】その後、注文商品などの送付先情報が提示
され、その登録が済んでいない場合は空欄への書き込み
が促される（ただしネット上で配信が済んでしまう電子
データやプログラムについてはそれがない）。Thereafter, destination information such as ordered products is presented, and if the registration is not completed, writing to a blank is urged (however, there is no electronic data or program which has been distributed on the Internet. ).
【００８５】そして配送方法の選択画面が表示された
後、図６に示される決済を行う取引画面が表示される
（図５；ステップＳ１０１）。ここではショッピングの
対象となる商品情報及び引落金額の表示と共に、支払方
法の選択ができるようになっている。その際に、オンラ
イン振込処理選択用のボタン（「○○銀行インターネッ
ト決済サービス」）がクリックされると、該ボタンにセ
ットされた決済システム１ａのＵＲＬ情報に基づき、ブ
ラウザ３０１は、決済システム１ａにリンクされる。そ
の際上記取引関連情報が、上述したような仕組みで該決
済システム１ａに引き継がれる。このリンク先変更で、
図７に示されるような決済システム１ａの利用時の注意
事項を説明するための画面が表示される（図５；ステッ
プＳ１０２）。After the selection screen for the delivery method is displayed, the transaction screen for performing the settlement shown in FIG. 6 is displayed (FIG. 5; step S101). Here, it is possible to select the payment method together with the display of the product information and the withdrawal amount to be purchased. At this time, when a button for selecting an online transfer process (“XX bank Internet payment service”) is clicked, the browser 301 sends the payment system 1a to the payment system 1a based on the URL information of the payment system 1a set on the button. Linked. At that time, the transaction-related information is transferred to the settlement system 1a by the above-described mechanism. With this link change,
A screen for explaining precautions when using the settlement system 1a as shown in FIG. 7 is displayed (FIG. 5; step S102).
【００８６】上記注意書きに対し、同意するボタンをユ
ーザＡがクリックすると、図８に示されるような本人確
認処理を実行するための画面が表示される（図５；ステ
ップＳ１０３）。この画面の指示に従って、ユーザＡが
顧客ＩＤ及びパスワードを入力すると、予め決済システ
ム１ａ側に登録されているこれらのユーザ対応情報と照
合され、その照合結果が合致すれば、さらに図９に示さ
れるユーザ認証確認画面が表示される（図５；ステップ
Ｓ１０４）。When the user A clicks the agree button in response to the above-mentioned notice, a screen for executing the identity verification processing as shown in FIG. 8 is displayed (FIG. 5; step S103). When the user A inputs a customer ID and a password in accordance with the instructions on this screen, it is collated with the user correspondence information registered in advance in the settlement system 1a, and if the collation result matches, the result is further shown in FIG. A user authentication confirmation screen is displayed (FIG. 5; step S104).
【００８７】ここで入力が促される確認番号（図５上は
ＰＩＮ番号として表示）は、各ユーザ毎に予めに手渡さ
れている「契約者カード」において、各行と各列とで特
定できる升目に記載されている記号（文字や数字などを
含む）のことであり、本画面では、「ウ」の列で「３」
の行の確認番号の入力が促されている。この空欄に確認
番号を入力し、「ログイン」ボタンをクリックすること
で、該確認番号と予め決済システム１ａ側に登録されて
いる該確認番号情報との照合が行われる。The confirmation number that is prompted to be input (shown as a PIN number in FIG. 5) is entered in a box that can be specified by each row and each column in the “contractor card” handed in advance for each user. This is a symbol (including letters and numbers) described on this screen.
You are prompted to enter a confirmation number in the row. By inputting a confirmation number in this space and clicking a "login" button, the confirmation number is compared with the confirmation number information registered in advance in the settlement system 1a.
【００８８】上記顧客ＩＤ、パスワード及びこの確認番
号の照合処理によって、振込依頼人の情報として、後述
する図２０に示されるような契約者番号が特定されるこ
とになる。振込依頼人の情報として、契約者番号が特定
されることで、決済システム１ａでは、上記ユーザファ
イルから、例えばローンが設定された場合に必要な、ユ
ーザＡの許容金額上限、許容期間上限、個人金利優遇、
最終更新日などのデータが検索可能な状態となる。By the collation process of the customer ID, the password and the confirmation number, a contractor number as shown in FIG. 20 described later is specified as the information of the transfer client. By specifying the contractor number as the information of the transfer requester, the settlement system 1a determines from the user file, for example, the upper limit of the allowable amount of user A, the upper limit of the allowable period, Preferential interest rates,
Data such as the last update date becomes searchable.
【００８９】そして上記確認番号の照合結果が合致すれ
ば、図１０に示される引落口座選択画面に移行する（図
５；ステップＳ１０５）。If the check result of the confirmation number matches, the process proceeds to the withdrawn account selection screen shown in FIG. 10 (FIG. 5; step S105).
【００９０】ここでは特に振込依頼人の引落口座が複数
ある場合があるので、その中でどの口座から引落処理を
行うのかを選択させるために、引落口座の選択を行わせ
る（１つの口座でも選択させる）。In this case, in particular, there may be a plurality of withdrawal accounts of the transfer requester. In order to select from which account the withdrawal processing is to be performed, the user is required to select a withdrawal account (even one account is selected). Let it do).
【００９１】図５に示すように、ここで図１０中に示さ
れる引落口座が選択され、ＯＫボタンがクリックされる
と、本実施例では、上述した通常の振込処理、すなわち
インターネット決済支払処理に移行する（図５；ステッ
プＳ１０６）。As shown in FIG. 5, when the debit account shown in FIG. 10 is selected and the OK button is clicked, in the present embodiment, the above-described normal transfer processing, that is, the Internet settlement payment processing is performed. The process proceeds (FIG. 5; step S106).
【００９２】上記図５には、その下段に表示されるよう
に、「ローンの説明へ」というボタンが同時に表示され
ており、該ボタンを、ユーザＡがクリックすることで、
図１１に示されるローンの説明画面が表示される（図
５；ステップＳ１０７）。本実施例では、上述のように
ローン設定を行った場合の毎月の返済額などが試算でき
るようになっている。ここでは、ローン設定のための種
々の条件の選択乃至入力が促されるが、上述のように、
上記取引関連情報はすでに判定手段３ａに引き渡されて
おり、それ以外に必要な情報を求めることになる。本例
では、ローン借入金額はデフォルトで上記引落金額に設
定されているが、それよりも低い額なら、ユーザＡが入
力できるようになっている。すなわち、一部は直接振込
処理で振込み、残りの額をローン設定による入金で行う
こともできる。その他返済期間の設定や、ボーナス月に
上乗せして返済する額の設定、返済日の設定など、付随
的な項目が選択できるようになっている。In FIG. 5, as shown in the lower part of FIG. 5, a button “To loan explanation” is displayed at the same time, and when the user A clicks the button,
The loan description screen shown in FIG. 11 is displayed (FIG. 5; step S107). In this embodiment, the monthly repayment amount and the like when the loan is set as described above can be estimated. Here, selection or input of various conditions for setting a loan is prompted, but as described above,
The transaction-related information has already been delivered to the determination means 3a, and other necessary information is required. In this example, the loan borrowing amount is set to the above-mentioned debit amount by default, but if the amount is lower than that, the user A can input. That is, it is also possible to transfer a part by direct transfer processing and to pay the remaining amount by loan setting. Additional items such as setting of a repayment period, setting of an amount to be repaid in addition to a bonus month, and setting of a repayment date can be selected.
【００９３】このような試算の前提条件が入力され、試
算するというＯＫボタンがクリックされると、上記判定
手段３ａが限度額内のローン設定の可否を判断する。本
例では、上記引落金額（或いはユーザＡがローン借入金
額として入力した金額）が、上記使途コード及びユーザ
Ａのユーザファイル中にある許容金額上限や許容期間上
限などの契約者情報から導かれる上限金額を超えていな
いか、ユーザファイルからユーザＡの過去の利用履歴で
事故が生じていないかなどが、該判定手段３ａによって
判断される（図５；ステップＳ１０８）。When such preconditions for trial calculation are input and the OK button for trial calculation is clicked, the determination means 3a determines whether a loan within the limit can be set. In this example, the debit amount (or the amount input by the user A as the loan borrowing amount) is the upper limit derived from the usage code and the contractor information such as the upper limit of the allowable amount and the upper limit of the allowable period in the user file of the user A. The determination means 3a determines whether the amount has exceeded the amount of money or whether an accident has occurred in the past usage history of the user A from the user file (FIG. 5; step S108).
【００９４】そして上記引落金額（或いはユーザＡがロ
ーン借入金額として入力した金額）が、上限金額を超え
ていると判断された場合（図５；ステップＳ１０９）、
前記ステップＳ１０７に復帰する。ローン設定が不可と
判断された場合（図５；ステップＳ１１０）は、前記ス
テップＳ１０５に復帰する（図１０の画面表示にな
る）。If it is determined that the debit amount (or the amount input by the user A as the loan borrowing amount) exceeds the upper limit amount (FIG. 5, step S109).
The process returns to step S107. When it is determined that the loan setting cannot be made (FIG. 5; step S110), the process returns to the step S105 (the screen is displayed as shown in FIG. 10).
【００９５】他方ローン設定が可と判断された場合は、
図１２に示されるローン試算結果が表示される（図５；
ステップＳ１１１）。この時点でユーザＡは、ローン申
込を中止することもできる（中止ボタンをクリックす
る；電子ショッピングサイトＳに戻ることになる）し、
試算の前提条件を変更するため図１１の画面に戻ること
もできる（戻るボタンをクリックする）。またこの試算
結果に納得し、ローン設定を依頼する場合は、ＯＫボタ
ンをクリックし、図１３に示される追加情報入力画面に
移行することもできる（図５；ステップＳ１１２）。On the other hand, if it is determined that loan setting is possible,
The loan trial calculation results shown in FIG. 12 are displayed (FIG. 5;
Step S111). At this point, the user A can cancel the loan application (click the cancel button; the user A returns to the electronic shopping site S),
It is also possible to return to the screen of FIG. 11 in order to change the precondition of the trial calculation (click the return button). When the user is satisfied with the result of the trial calculation and requests a loan setting, the user can click the OK button to shift to an additional information input screen shown in FIG. 13 (FIG. 5; step S112).
【００９６】この追加情報の入力画面で、上記取引関連
情報やユーザファイルから取り出すことができるデータ
は、既に記載枠内に表示されているが、それらを訂正す
ることもできる。またその他は、ユーザＡによって、入
力乃至選択されなければならない。この時点でユーザＡ
は、ローン申込を中止することもできる（中止ボタンを
クリックする；電子ショッピングサイトＳに戻ることに
なる）し、図１２の画面に戻ることもできる（戻るボタ
ンをクリックする）。また追加情報を入力乃至選択し、
ローン設定を依頼する場合は、ＯＫボタンをクリック
し、図１４に示される内容確認画面に移行することもで
きる（図５；ステップＳ１１３）。[0096] On the input screen for the additional information, the transaction-related information and the data that can be extracted from the user file are already displayed in the description frame, but they can be corrected. Others must be input or selected by the user A. At this point, user A
Can cancel the loan application (click the cancel button; return to the electronic shopping site S) or return to the screen of FIG. 12 (click the return button). Also enter or select additional information,
When requesting a loan setting, the user can click the OK button to move to a content confirmation screen shown in FIG. 14 (FIG. 5; step S113).
【００９７】この内容確認画面でユーザＡは、ローン設
定内容を確認するが、内容に問題がある場合は、戻るボ
タンをクリックし、図１３の画面に戻ることもできる。
また中止ボタンをクリックして、ローン申込を中止する
こともできる（電子ショッピングサイトＳに戻ることに
なる）。さらに申込ボタンをクリックして、ローンを正
式に申し込むこともできる。[0097] On this content confirmation screen, user A confirms the content of the loan setting. If there is a problem with the content, the user A can click the back button to return to the screen of FIG.
The loan application can also be canceled by clicking the cancel button (return to the electronic shopping site S). You can also apply for a loan formally by clicking the Apply button.
【００９８】ローンが正式に申し込まれた場合、前記実
行手段４ａにより、ユーザファイル中、電子ショッピン
グサイトＳの通常決済に関わる情報及びローンに関わる
各種情報とユーザＡの契約者情報に基づき、決済システ
ム１ａからユーザＡの前記指定口座に上記ローン借入金
額が入金され、さらに該口座から電子ショッピングサイ
トＳの口座に送金がなされる。このような入金処理完了
と共に、図１５に示されるローン申込及び代金決済受付
完了画面が表示される（図５；ステップＳ１１４）。こ
こでは、設定されたローンの内容と代金決済の内容が表
示される。When the loan is officially applied, the execution means 4a sets the settlement system on the basis of the information related to the normal settlement of the electronic shopping site S, the various information related to the loan, and the contractor information of the user A in the user file. From 1a, the loan borrowing amount is paid to the designated account of the user A, and the remittance is made from the account to the account of the electronic shopping site S. Along with the completion of the payment processing, a loan application and payment settlement completion screen shown in FIG. 15 is displayed (FIG. 5; step S114). Here, the content of the set loan and the content of the payment are displayed.
【００９９】他方前記ステップＳ１０８で、上記引落金
額（或いはユーザＡがローン借入金額として入力した金
額）が、上限金額を超えていると判断され（図５；ステ
ップＳ１０９）、前記ステップＳ１０７に復帰した後、
ユーザＡが、その上限金額を超えない範囲でローン設定
を行い、残り（引落金額からローン借入金額を差し引い
た差額）を直接振り込むようにすることを希望した場合
は、上記ステップＳ１１２の追加情報が入力された後、
図１６に示されるように、その差額に関する情報が提示
される（図５；ステップＳ１１５）。同時に、差額を決
済するための引落口座を選択させるための画面が表示さ
れる（１つの口座でも選択させる）。On the other hand, in step S108, it is determined that the debit amount (or the amount entered by the user A as the loan borrowing amount) exceeds the upper limit amount (FIG. 5; step S109), and the process returns to step S107. rear,
If the user A wishes to make a loan setting within a range not exceeding the upper limit amount and directly transfer the balance (the difference obtained by subtracting the loan borrowing amount from the withdrawn amount), the additional information in the above step S112 is After being entered,
As shown in FIG. 16, information on the difference is presented (FIG. 5; step S115). At the same time, a screen for selecting a debit account to settle the difference is displayed (even one account is selected).
【０１００】該口座の選択後ＯＫボタンがクリックされ
ると、図１７に示される内容確認画面が提示される（図
５；ステップＳ１１６）。差額引落に関しての内容以外
は、前記図１４とほぼ同じ内容が提示される。When the OK button is clicked after the selection of the account, a content confirmation screen shown in FIG. 17 is presented (FIG. 5, step S116). Except for the content related to the difference deduction, almost the same content as in FIG. 14 is presented.
【０１０１】この内容確認画面でユーザＡは、引落及び
ローン設定の内容を確認するが、内容に問題がある場合
は、戻るボタンをクリックし、図１６の画面に戻ること
もできる。また中止ボタンをクリックして、ローン申込
を中止することもできる（電子ショッピングサイトＳに
戻ることになる）。さらに申込ボタンをクリックして、
代金決済の実行とローン設定を正式に申し込むこともで
きる。On this content confirmation screen, user A confirms the contents of the withdrawal and loan setting. If there is any problem with the contents, the user A can click the return button to return to the screen of FIG. The loan application can also be canceled by clicking the cancel button (return to the electronic shopping site S). Click on the application button
It is also possible to formally apply for payment settlement and loan setting.
【０１０２】ローンが正式に申し込まれた場合、前記実
行手段４ａにより、ユーザファイル中、電子ショッピン
グサイトＳの通常決済に関わる情報及びローンに関わる
各種情報とユーザＡの契約者情報に基づき、ユーザＡの
前記指定口座から電子ショッピングサイトＳの口座に引
落処理がなされると共に、決済システム１ａからユーザ
Ａの前記指定口座に上記ローン借入金額が入金され、さ
らに該口座から電子ショッピングサイトＳの口座に送金
がなされる。このような引落処理及び入金処理の完了と
共に、図１８に示されるローン申込及び代金決済受付完
了画面が表示される（図５；ステップＳ１１７）。ここ
では、設定されたローンの内容と代金決済の内容が表示
される。When the loan is officially applied, the execution means 4a executes the user A on the basis of the information relating to the normal settlement of the electronic shopping site S and the various information relating to the loan in the user file and the contractor information of the user A. Is debited from the designated account to the account of the electronic shopping site S, the loan borrowing amount is deposited from the settlement system 1a to the designated account of the user A, and further remitted from the account to the account of the electronic shopping site S. Is made. Along with the completion of such a withdrawal process and a deposit process, a loan application and payment settlement acceptance completion screen shown in FIG. 18 is displayed (FIG. 5; step S117). Here, the content of the set loan and the content of the payment are displayed.
【０１０３】上記図１５及び図１８の画面で、「ショッ
プへ戻る」というボタンをクリックすると、該ボタンに
は、電子ショッピングサイトＳの戻りＵＲＬ情報が設定
されているため、図１９に示されるショップ画面がユー
ザＡのブラウザ３０１に表示される（ステップＳ１１
８）。この際、実行手段４ａは、該ブラウザ３０１を介
して、図１５及び図１８の決済内容に示された決済情報
を、同時に電子ショッピングサイトＳ側に引き渡す。こ
れは前記図４(ａ)(ｂ)に示した方法とほぼ同じようにし
て実行されるので、ここではその説明は省略する。When the button "return to shop" is clicked on the screens shown in FIGS. 15 and 18, since the return URL information of the electronic shopping site S is set on the button, the shop shown in FIG. The screen is displayed on the browser 301 of the user A (step S11)
8). At this time, the execution means 4a simultaneously delivers the settlement information shown in the settlement contents of FIGS. 15 and 18 to the electronic shopping site S via the browser 301. Since this is performed in substantially the same manner as the method shown in FIGS. 4A and 4B, the description is omitted here.
【０１０４】以上の説明では、ユーザＡが、電子ショッ
ピングサイトＳでオンラインショッピングをし、そのま
ま、決済システム１ａにシームレスに移行して振込乃至
ローン設定による入金を行う場合について説明した。そ
の際に前記判定手段３ａによりローン設定ができないと
判断された場合、ローン設定を受け付けないことにした
が、それに限られず、ローン設定審査用のデータを、決
済システム１ａ側の運用担当者に出力し（例えば画面表
示或いはプリントアウト）、従来のローン審査処理に回
すようにしても良い。その場合審査結果は、電子メール
などでユーザＡに通知される。その通知内容がローン設
定が可能であるという結果ならば、決済システム１ａ側
の前記図１２にリンクするＵＲＬ情報が、上記電子メー
ルに設定され、ユーザＡがそれをクリックすることで、
前記図５のステップＳ１１１以降の処理につながるよう
にしても良い。In the above description, a case has been described in which the user A performs online shopping at the electronic shopping site S, seamlessly shifts to the settlement system 1a as it is, and makes a deposit or payment by loan setting. At this time, if the determining means 3a determines that the loan setting is not possible, the loan setting is not accepted. However, the present invention is not limited to this, and the data for the loan setting examination is output to the operator in charge of the settlement system 1a. (For example, screen display or printout), and may be transferred to a conventional loan examination process. In that case, the examination result is notified to the user A by e-mail or the like. If the content of the notification indicates that the loan setting is possible, the URL information linked to FIG. 12 on the settlement system 1a side is set in the e-mail, and when the user A clicks the URL information,
The processing from step S111 onward in FIG. 5 may be connected.
【０１０５】図２０は、ローン受付時の主な受け渡し情
報を、時系列順に示した説明図である。図面右側は、金
融機関としての決済システム１ａ側に予めユーザファイ
ルとして登録しておく情報の例を示している。また図面
左側上段は、ユーザＡがそのブラウザ３０１で電子ショ
ッピングサイトＳにリンクした際、該電子ショッピング
サイトＳのウェブサーバ２００からブラウザ３０１に引
き継がれる取引関連情報の例を示している。さらに図面
左側中段２つは、利用者から入力乃至選択される情報の
例である。図面左側最下段は、ローン設定申込時に確認
画面上に表示される適用条件に関する情報であり、これ
は決済システム１ａ側から読み出されてブラウザ３０１
に表示されることになる。FIG. 20 is an explanatory diagram showing main delivery information at the time of accepting a loan in chronological order. The right side of the drawing shows an example of information registered in advance as a user file in the settlement system 1a as a financial institution. The upper left part of the drawing shows an example of transaction-related information that is taken over by the browser 301 from the web server 200 of the electronic shopping site S when the user A links to the electronic shopping site S with the browser 301. Further, the two middle tiers on the left side of the drawing are examples of information input or selected by the user. The lowermost row on the left side of the drawing is information on application conditions displayed on the confirmation screen at the time of applying for a loan setting, which is read from the settlement system 1a side and read by the browser 301.
Will be displayed.
【０１０６】ユーザファイルとして予め登録される情報
は、同図に示すように、ユーザＡの契約者情報、電子シ
ョッピングサイトＳの決済に関わる情報及びローンに関
わる情報などがある。また上記取引関連情報も、決死に
関わる情報とローンに関わる情報とがある。該取引関連
情報は、電子ショッピングサイトＳからブラウザ３０１
を介して決済システム１ａ側に引き継がれ、その一部は
ローン設定用（審査用）データとして取り込まれ、また
残りは上記ユーザファイルのデータと照合するために使
用される。As shown in the figure, information registered in advance as a user file includes contractor information of user A, information relating to settlement of electronic shopping site S, information relating to a loan, and the like. The transaction-related information also includes information relating to death and information relating to loans. The transaction-related information is transmitted from the electronic shopping site S to the browser 301.
Is transferred to the settlement system 1a side, part of the data is taken in as loan setting (examination) data, and the rest is used for collation with the data in the user file.
【０１０７】またユーザＡの本人確認がなされる場合
に、ユーザＩＤとして入力される契約者番号も、契約者
情報としてユーザファイルに格納されている契約者番号
と照合され、ログイン以後も、ユーザＡを特定して、該
ユーザＡの種々の契約者情報を取り出すために用いられ
る。When the identity of the user A is confirmed, the contractor number input as the user ID is also collated with the contractor number stored in the user file as the contractor information, and the user A continues to log in after the login. Is used to extract various contractor information of the user A.
【０１０８】さらに上記契約者番号に基づいて契約者情
報から取り出されたユーザＡの許容金額上限や許容期間
上限などの情報が、前記判定手段３ａによる判定の際、
取引関連情報中にあるローンに関わる情報の借入金額上
限や借入期間上限などとして設定され、その判断がなさ
れる。そしてローン設定が可能と判断された後、図１３
に示される追加情報入力画面で、ユーザＡから入力され
る情報は、これらの情報の範囲内で入力が認められる。Further, when the information such as the upper limit of the permissible amount and the upper limit of the permissible period of the user A extracted from the contractor information based on the contractor number is determined by the determining means 3a,
The upper limit of the borrowing amount and the upper limit of the borrowing period of the information related to the loan in the transaction related information are set, and the judgment is made. After it is determined that loan setting is possible, FIG.
The information input from the user A on the additional information input screen shown in FIG.
【０１０９】以上説明した本実施例構成によれば、ユー
ザＡが自己のブラウザ３０１を使用して、ローン申込を
受け付ける側の決済システム１ａの前記通信手段２ａに
アクセスしてきた時に、取引関連情報を上記ブラウザ３
０１から受け取った段階で、該情報に含まれる、ローン
設定により電子ショッピングサイトＳ側の口座に入金さ
れる金額が特定されるため、ユーザＡが自分で勝手に入
金金額（ローン借入金額）を設定することが排除され、
決済システム１ａ側は、将来ローンが設定された時に、
ローンによる金額支払いが過払いとなるという心配はな
くなり、それだけローン設定審査の負荷が軽減されるこ
とになる。According to the configuration of the present embodiment described above, when the user A accesses the communication means 2a of the settlement system 1a which receives the loan application by using his / her browser 301, the transaction-related information is transmitted. Browser 3 above
At the stage received from 01, the amount to be deposited into the account on the electronic shopping site S is specified by the loan setting included in the information, so that the user A sets the deposit amount (loan borrowing amount) without permission. Is eliminated
The settlement system 1a, when a loan is set in the future,
There is no worry that the loan payment will be overpaid, and the burden of loan setting review will be reduced accordingly.
【０１１０】同様に上記情報を受け取った段階で、該情
報に含まれる、ローン設定により入金される電子ショッ
ピングサイトＳ側の入金先口座が特定されるため、予定
外の相手に、ローン設定による入金が行われることがな
い。Similarly, at the stage where the above information is received, the deposit account of the electronic shopping site S which is included in the information and which is to be deposited by the loan setting is specified. Is never done.
【０１１１】また取引関連情報を受け取った段階で、該
情報に含まれる使途コードからローンの目的・種類が特
定されるため、予定外の使途に該ローンによる支払いが
行われることがなくなる。これらの目的・種類によって
は、例えば学資ローンなどの教育ローンでは、事故発生
の確率が少なく、それ故、ローン設定側として利点があ
るだけではなく、ローン利息を低く設定できるなど、ユ
ーザＡ側としても利点が多い。At the stage where the transaction-related information is received, the purpose and type of the loan are specified from the usage code included in the information, so that the loan is not paid for an unexpected use. Depending on these purposes / types, for example, educational loans such as student loan have a low probability of accident occurrence, and therefore not only have an advantage as a loan setting side but also can set a low loan interest. There are many advantages.
【０１１２】もちろん使途コードによっては、ローンの
目的・種類が不明確であり、特定の目的や種類などを定
めないと同じ状態で申込がなされることも想定される
が、その場合は使途の定めのないローンと同様な扱いと
し、審査において金利や設定金額などに差が持たせられ
ることもあり得る。Of course, depending on the use code, the purpose and type of the loan are unclear, and it is assumed that the application will be made in the same state if the specific purpose and type are not determined. They are treated the same as loans without loans, and there may be differences in interest rates and set amounts at the time of screening.
【０１１３】さらに受け取った情報には、少なくともシ
ョッピング企業コードや提携ローンコードなどの情報も
含まれるため、このような電子ショッピングサイトＳ経
由のローン申込を行うユーザＡに対しては、リスクの少
ない優良顧客として、特定の利点を与えたり、或いはそ
のような優良顧客ばかりをローン申込人として紹介して
くる見返りとして、該電子ショッピングサイトＳ自身に
特定の利点を与えるなどの差別化を図ることも可能とな
る。Further, since the received information includes at least information such as a shopping company code and an affiliated loan code, the user A who makes a loan application via the electronic shopping site S has a low risk and excellent quality. It is also possible to provide a specific advantage as a customer, or to differentiate such as giving specific advantages to the electronic shopping site S itself in return for introducing only such good customers as loan applicants. Becomes
【０１１４】以上のように本願の構成では、単純にロー
ンの申込を受け付けるだけではなく、実際のネット上の
取引に関連して、ローン設定の審査（与信判断）に必要
なローンの背後にある取引の情報を、ローン申込を受け
付ける決済システム１ａ側がそのまま入手できる。従っ
て仮にローンをネットで受け付けるだけであれば、ロー
ン申込人が本当にネットでの取引に使うのか否か確証が
ないが、上記本実施例構成では、取引の画面（ユーザＡ
のブラウザ３０１）から直接情報が飛んでくる（情報が
該ブラウザ３０１から直接受け渡される）ので、内容に
信憑性があることになる。As described above, in the configuration of the present invention, not only is the application for a loan simply accepted, but also in connection with the actual transaction on the Internet, the loan behind the loan required for examination of the loan setting (credit judgment) is established. The transaction information can be obtained as it is by the settlement system 1a that accepts the loan application. Therefore, if the loan is only accepted on the net, there is no certainty whether the loan applicant will actually use the transaction on the net. However, in the configuration of the present embodiment, the transaction screen (user A
Since the information directly flows from the browser 301 (the information is directly passed from the browser 301), the content has authenticity.
【０１１５】ローン実行に際して、上記取引とは切り離
された状態で、ユーザＡが入力した情報に基づいてロー
ン設定の判断を行うと、資金の使途が全く別だったり
（たとえば競馬資金、サラ金返済資金だったり）、申込
金額が代金より多額だったり、更には取引そのものがな
かったり、などと言ったことがありえるが、ネットでの
取引に際してこれらの取引関連情報（ローン設定判断に
必要な信頼できる情報）を直接受け取ることで、このよ
うなリスクを軽減することができるようになる。尚、本
発明のローン申込方法、ローン申込受付方法、ローン申
込装置、ローン申込受付装置及び記録媒体は、上述の実
施例にのみ限定されるものではなく、本発明の要旨を逸
脱しない範囲内において種々変更を加え得ることは勿論
である。At the time of executing the loan, if the loan setting is determined based on the information input by the user A in a state separated from the above-mentioned transaction, the use of the fund may be completely different (for example, the horse racing fund, the salary repayment fund). Or the amount of the application is larger than the price, or there is no transaction itself. However, when dealing on the Internet, these transaction related information (reliable information necessary for determining loan setting) ) Can reduce such risks. Note that the loan application method, the loan application receiving method, the loan application device, the loan application receiving device, and the recording medium of the present invention are not limited to only the above-described embodiments, and are within the scope of the present invention. Of course, various changes can be made.
【０１１６】[0116]
【発明の効果】以上、説明したように本発明の請求項１
〜１５記載のローン申込方法、ローン申込受付方法、ロ
ーン申込装置、ローン申込受付装置及び記録媒体によれ
ば、単純にローンの申込を受け付けるだけではなく、実
際のネット上の取引に関連して、ローン設定の審査（与
信判断）に必要なローンの背後にある取引関連情報を、
ローン申込を受け付ける側がそのまま入手しているた
め、すなわち、取引の画面（ローン申込人側の情報閲覧
手段）から直接情報が飛んでくる（情報が該情報閲覧手
段から直接受け渡される）ため、ローン申込人が本当に
ネットでの取引に使うのか否か確証がない通常のローン
ネット受け付けに比べ、内容に信憑性があることにな
る。As described above, the first aspect of the present invention is as described above.
According to the loan application method, the loan application reception method, the loan application device, the loan application reception device and the recording medium described in Nos. 15 to 15, in addition to simply accepting a loan application, in connection with an actual online transaction, The transaction-related information behind the loan required to review the loan setting (credit decision)
Since the side accepting the loan application has obtained the information as it is, that is, the information is directly flown from the transaction screen (the information browsing means on the loan applicant side) (the information is directly passed from the information browsing means). The content is more credible than a normal loan-net reception, where there is no certainty that the applicant really uses the transaction.
【０１１７】従って、ネットでの取引に際してこれらの
取引関連情報を直接受け取ることで、ローン申込人が入
力した情報に基づいてローン設定の判断を行った場合に
可能性としてあり得る、資金の使途が全く別だったり、
申込金額が代金より多額だったり、更には取引そのもの
がなかったり、などと言ったリスクを軽減することがで
きるようになる。Therefore, by directly receiving such transaction-related information at the time of a transaction on the Internet, there is a possibility of using the funds, which is possible when a loan setting is determined based on the information input by the loan applicant. Completely different,
The risk that the amount of the application is larger than the price or that there is no transaction itself can be reduced.
【０１１８】また請求項４、請求項９及び請求項１４の
構成に示すように、限度額内のローンを設定するものと
して行われ、且つ簡易なローン設定の判断が行われるた
め、リスクを極力少なくすることが可能となる。Further, as shown in the constitutions of claims 4, 9 and 14, since the loan is set within the limit and a simple loan setting is determined, the risk is minimized. It is possible to reduce it.
【０１１９】またそのような限度額内のローン設定の可
否を判断する際に、取引対象及び／又はローン申込人の
属性に応じて、その可否を判断しており、取引対象から
特定されるローンの目的・種類によりローン設定の可否
を判断しているため、上述のように、予定外の使途に該
ローンによる支払いが行われることがなくなると共に、
特にその目的・種類によっては、事故発生などの確率が
少なくなる。When determining whether to set a loan within such a limit, the determination is made according to the attributes of the transaction object and / or the loan applicant, and the loan specified from the transaction object is determined. As the above-mentioned purpose and type determine whether or not a loan can be set, as described above, the loan will not be used for unscheduled use, and
In particular, depending on the purpose and type, the probability of occurrence of an accident or the like is reduced.
【０１２０】またローン申込人の属性でも、この者の事
故履歴や利用履歴、或いはローン以外の他のサービスの
利用状況（例えば金融機関で一定以上の預金残高がある
場合）などのデータがローン申込を受けた側（ローン設
定側）にあれば、ローン申込人の属性から、該データを
抽出して判断することができ、それによって、ローン設
定の可否の判断は、簡単にできるようになる。Also, in the attributes of the loan applicant, data such as the accident history and use history of this person, or the use status of services other than the loan (for example, when a financial institution has a certain amount of deposit balance or more), and the like. If it is on the receiving side (loan setting side), the data can be extracted and determined from the attribute of the loan applicant, thereby making it possible to easily determine whether or not the loan setting is possible.
【０１２１】そして限度額内のローン設定可否の判断結
果として、設定しても問題ないとした場合は、即時に内
部又は外部の入金実行手段に入金実行指令が出力され、
電子商取引における決済に該ローンを利用する場合で
も、すぐに入金ができるようになり、電子決済の即時性
が損なわれることがなくなる。If it is determined that there is no problem with setting the loan within the limit, if there is no problem, a deposit execution command is immediately output to the internal or external deposit execution means.
Even if the loan is used for settlement in electronic commerce, payment can be made immediately, and the immediacy of electronic settlement will not be impaired.
【図１】ユーザＡが、電子ショッピングサイトＳにおい
てしたショッピングの支払を、決済システム１ａを利用
して本発明法により行う場合の、全体の枠組みを示す概
念図である。FIG. 1 is a conceptual diagram showing an overall framework when a user A pays for shopping at an electronic shopping site S according to the present invention using a settlement system 1a.
【図２】上記決済システム１ａが構成されたウェブサー
バ１００及びアプリケーションサーバ１２０の装置概要
を示す回路図である。FIG. 2 is a circuit diagram showing a device outline of a web server 100 and an application server 120 in which the settlement system 1a is configured.
【図３】上記決済システム１ａの機能ブロック構成を示
すブロック図である。FIG. 3 is a block diagram showing a functional block configuration of the settlement system 1a.
【図４】振込処理のために決済システム１ａにリンクし
た際、ブラウザ３０１上で実行されることにより、取引
関連情報が通信手段２ａに引き継がれるようにするＨＴ
ＭＬ文を示す説明図である。FIG. 4 is an HT that, when linked to the settlement system 1a for transfer processing, is executed on the browser 301 so that the transaction-related information is taken over by the communication means 2a.
FIG. 9 is an explanatory diagram showing an ML sentence.
【図５】ユーザＡが、上記決済システム１ａで決済依頼
処理を行う場合の、実際のユーザＡ、電子ショッピング
サイトＳ及び決済システム１ａ間の、オンライン上での
やり取りを示すフローチャートである。FIG. 5 is a flowchart showing online exchanges between the actual user A, the electronic shopping site S, and the payment system 1a when the user A performs a payment request process in the payment system 1a.
【図６】電子ショッピングサイトＳにおける決済を行う
取引画面を示す画面説明図である。FIG. 6 is a screen explanatory view showing a transaction screen for performing settlement in the electronic shopping site S.
【図７】決済システム１ａの利用時の注意事項を説明す
るための画面を示す画面説明図である。FIG. 7 is a screen explanatory view showing a screen for explaining notes when using the settlement system 1a.
【図８】本人確認処理を実行するための画面を示す画面
説明図である。FIG. 8 is a screen explanatory diagram showing a screen for executing a personal identification process.
【図９】ユーザ認証確認画面を示す画面説明図である。FIG. 9 is a screen explanatory view showing a user authentication confirmation screen.
【図１０】引落口座選択画面を示す画面説明図である。FIG. 10 is a screen explanatory view showing a withdrawal account selection screen.
【図１１】ローンの説明画面を示す画面説明図である。FIG. 11 is a screen explanatory view showing a loan explanation screen.
【図１２】ローン試算結果を示す画面説明図である。FIG. 12 is an explanatory view of a screen showing a loan trial calculation result.
【図１３】追加情報入力画面を示す画面説明図である。FIG. 13 is a screen explanatory view showing an additional information input screen.
【図１４】内容確認画面を示す画面説明図である。FIG. 14 is a screen explanatory view showing a content confirmation screen.
【図１５】ローン申込及び代金決済受付完了画面を示す
画面説明図である。FIG. 15 is a screen explanatory view showing a loan application and payment settlement acceptance completion screen.
【図１６】ローン入金と振込とを代金決済に利用した場
合の引落金額からローン設定金額を差し引いて得られる
差額を示す画面説明図である。FIG. 16 is a screen explanatory view showing a difference obtained by subtracting a loan set amount from a debit amount when a loan payment and a transfer are used for settlement.
【図１７】ローン入金と振込とを代金決済に利用した場
合の内容確認画面を示す画面説明図である。FIG. 17 is a screen explanatory view showing a content confirmation screen when loan payment and transfer are used for payment.
【図１８】ローン申込及び代金決済受付完了画面を示す
画面説明図である。FIG. 18 is a screen explanatory view showing a loan application and payment settlement acceptance completion screen.
【図１９】電子ショッピングサイトＳ側に戻った際のシ
ョップ画面を示す画面説明図である。FIG. 19 is a screen explanatory diagram showing a shop screen when returning to the electronic shopping site S side.
【図２０】ローン受付時の主な受け渡し情報を、時系列
順に示した説明図である。FIG. 20 is an explanatory diagram showing main delivery information at the time of accepting a loan in chronological order.
１ａ 決済システム ２ａ 通信手段 ３ａ 判定手段 ４ａ 実行手段 １００ ウェブサーバ １０１ システムバス １０２ ＣＰＵ １０３ ＲＡＭ １０４ ＲＯＭ １０５ ハードディスクドライブ １０６ ＣＤ−ＲＯＭドライブ １０７ 通信装置 １０８ キーボード １０９ マウス １１０ ディスプレイ １１１ プリンタ １２０ アプリケーションサーバ １２１ メインフレーム １３０ ゲイトウェイ １４０ メインフレーム ２００ ウェブサーバ ２１０ アプリケーションサーバ ３００ パソコン ３０１ ブラウザ ４００ インターネット Ａ ユーザ Ｓ 電子ショッピングサイト 1a Payment system 2a Communication means 3a Judgment means 4a Execution means 100 Web server 101 System bus 102 CPU 103 RAM 104 ROM 105 Hard disk drive 106 CD-ROM drive 107 Communication device 108 Keyboard 109 Mouse 110 Display 111 Printer 120 Application server 121 Main frame 130 Gateway 140 Mainframe 200 Web server 210 Application server 300 Personal computer 301 Browser 400 Internet A User S Electronic shopping site
Claims (15)
とも一方のサイトから、その取引に関してローン設定を
申し込む取引当事者の情報閲覧手段を介して、ローン申
込を受け付ける側のサイトに対し、取引の相手方、金額
および対象を少なくとも含む取引関連情報を転送するこ
とを特徴とするローン申込方法。Claims: 1. At least one site of a trading party who has conducted electronic commerce, via the information viewing means of the trading party who applies for a loan setting for the transaction, to a site accepting the loan application, A loan application method characterized by transferring transaction-related information including at least an amount and an object.
の相手方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情
報を、前記ローン申込人側の情報閲覧手段に読み込まれ
る文書として生成するステップと、 ローン申込人側の情報閲覧手段に所定の接続先情報を引
き継がせるステップとを実行することを特徴とするロー
ン申込方法。2. For a transaction performed by the loan applicant, generating transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction as a document read by the information browsing means on the loan applicant side; Making the information browsing means on the side take over predetermined connection destination information.
ーン申込人側の情報閲覧手段に与えられた、取引の相手
方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情報を、
該情報閲覧手段から受け取るステップと、 受け取った情報を、外部にローン設定審査用のデータと
して出力するステップとを実行することを特徴とするロ
ーン申込受付方法。3. Regarding a transaction performed by the loan applicant, transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction, which is given to the information browsing means on the loan applicant side,
A method for receiving a loan application, comprising the steps of: receiving the information from the information browsing means; and outputting the received information as data for a loan setting examination to the outside.
ーン申込人側の情報閲覧手段に与えられた、取引の相手
方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情報を、
該情報閲覧手段から受け取るステップと、 受け取った情報を基に、取引対象及び／又はローン申込
人の属性に応じて、限度額内のローン設定の可否を判断
するステップと、 ローン設定を可とする判断結果の場合に、内部又は外部
の入金実行手段に入金実行指令を出力するステップとを
実行することを特徴とするローン申込受付方法。4. Regarding a transaction performed by the loan applicant, transaction-related information provided at least to the information viewing means of the loan applicant, including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction,
A step of receiving from the information browsing means; a step of judging whether or not a loan can be set within the limit amount based on the received information in accordance with a transaction object and / or an attribute of a loan applicant; Outputting a payment execution command to an internal or external payment execution means in the case of a determination result.
に、上記出力ステップで、外部にローン設定審査用のデ
ータを出力することを特徴とする請求項４記載のローン
申込受付方法。5. The loan application accepting method according to claim 4, wherein when the determination result indicates that the loan setting cannot be made, data for loan setting examination is output to the outside in the output step.
以下の額がローン借入金額として、設定されることを特
徴とする請求項３〜請求項５いずれか１つに記載のロー
ン申込受付方法。6. The method for accepting a loan application according to claim 3, wherein an amount equal to or less than a transaction amount included in the transaction-related information is set as a loan borrowing amount. .
の相手方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情
報を、前記ローン申込人側の情報閲覧手段に読み込まれ
る文書として生成する文書生成手段と、 ローン申込人側の情報閲覧手段に所定の接続先情報を引
き継がせる接続先情報付与手段とを少なくとも有するこ
とを特徴とするローン申込装置。7. A document generation means for generating transaction-related information including at least a counterparty, an amount, and an object of a transaction performed by a loan applicant as a document read by the information browsing means on the loan applicant side; A loan application device, comprising: at least a connection destination information providing unit that allows an information browsing unit on the applicant side to take over predetermined connection destination information.
ーン申込人側の情報閲覧手段に与えられた、取引の相手
方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情報を、
該情報閲覧手段から受け取る通信手段と、 受け取った情報を、外部にローン設定審査用のデータと
して出力する実行手段とを少なくとも有することを特徴
とするローン申込受付装置。8. Regarding a transaction performed by the loan applicant, transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction, which is given to the information browsing means on the loan applicant side,
A loan application receiving apparatus comprising at least communication means for receiving from the information browsing means, and execution means for outputting the received information to the outside as data for loan setting examination.
ーン申込人側の情報閲覧手段に与えられた、取引の相手
方、金額および対象を少なくとも含む取引関連情報を、
該情報閲覧手段から受け取る通信手段と、 受け取った情報を基に、取引対象及び／又はローン申込
人の属性に応じて、限度額内のローン設定の可否を判断
する判定手段と、 ローン設定を可とする判断結果の場合に、装置内部又は
外部の入金実行手段に入金実行指令を出力する実行手段
とを少なくとも有することを特徴とするローン申込受付
装置。9. Regarding a transaction performed by the loan applicant, transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction, which is given to the information browsing means of the loan applicant,
Communication means received from the information browsing means; determination means for determining whether or not to set a loan within the limit amount based on the received information according to the attributes of the transaction object and / or the loan applicant; A loan application accepting device, at least including an execution unit that outputs a payment execution command to a payment execution unit inside or outside of the device when the determination result is:
合に、上記実行手段が、外部にローン設定審査用のデー
タを出力することを特徴とする請求項９記載のローン申
込受付装置。10. The loan application accepting apparatus according to claim 9, wherein, when the result of the determination that the loan setting is not possible, the execution means outputs data for loan setting examination to the outside.
額以下の額がローン借入金額として、設定されることを
特徴とする請求項８〜請求項１０いずれか１つに記載の
ローン申込受付装置。11. The loan application receiving apparatus according to claim 8, wherein an amount equal to or less than a transaction amount included in the transaction-related information is set as a loan borrowing amount. .
および対象を少なくとも含む取引関連情報を、前記ロー
ン申込人側の情報閲覧手段に読み込まれる文書として生
成するステップと、 ローン申込人側の情報閲覧手段に所定の接続先情報を引
き継がせるステップとを実行させるプログラムを記録し
たコンピュータ読み取り可能な記録媒体。12. A computer which generates transaction-related information including at least the counterparty, the amount, and the object of the transaction performed by the loan applicant as a document read by the information browsing means of the loan applicant. And a step of causing the information browsing means on the loan applicant side to take over predetermined connection destination information.
情報閲覧手段に与えられた、取引の相手方、金額および
対象を少なくとも含む取引関連情報を、該情報閲覧手段
から受け取るステップと、 受け取った情報を、外部にローン設定審査用のデータと
して出力するステップとを実行させるプログラムを記録
したコンピュータ読み取り可能な記録媒体。13. A computer, for a transaction performed by a loan applicant, receives, from the information browsing means, transaction-related information provided at least to the information browsing means on the loan applicant side, the transaction-related information including at least the counterparty, amount, and target of the transaction. A computer-readable recording medium recording a program for executing a step of receiving and a step of outputting the received information as data for loan setting examination to the outside.
情報閲覧手段に与えられた、取引の相手方、金額および
対象を少なくとも含む取引関連情報を、該情報閲覧手段
から受け取るステップと、 受け取った情報を基に、取引対象及び／又はローン申込
人の属性に応じて、限度額内のローン設定の可否を判断
するステップと、 ローン設定を可とする判断結果の場合に、内部又は外部
の入金実行手段に入金実行指令を出力するステップとを
実行させるプログラムを記録したコンピュータ読み取り
可能な記録媒体。14. A computer according to claim 1, wherein said transaction information provided by said loan applicant on a transaction performed by said loan applicant includes at least a transaction counterpart, an amount and an object. Receiving, based on the received information, judging whether or not to set a loan within the limit amount according to the attributes of the transaction object and / or the loan applicant; And a step of outputting a deposit execution command to an internal or external deposit execution unit.
合に、上記出力ステップで、外部にローン設定審査用の
データを出力することを特徴とする請求項１４記載のコ
ンピュータ読み取り可能な記録媒体。15. The computer-readable recording medium according to claim 14, wherein when the determination result indicates that the loan setting cannot be performed, data for loan setting examination is output to the outside in the output step.
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP2001061129A JP2002259696A (en) | 2001-03-06 | 2001-03-06 | Loan applying method, loan application receiving method, loan applying device, loan application receiving device, and recording medium |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP2001061129A JP2002259696A (en) | 2001-03-06 | 2001-03-06 | Loan applying method, loan application receiving method, loan applying device, loan application receiving device, and recording medium |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| JP2002259696A true JP2002259696A (en) | 2002-09-13 |
Family
ID=18920470
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| JP2001061129A Withdrawn JP2002259696A (en) | 2001-03-06 | 2001-03-06 | Loan applying method, loan application receiving method, loan applying device, loan application receiving device, and recording medium |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| JP (1) | JP2002259696A (en) |
Cited By (25)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| JP2004145425A (en) * | 2002-10-22 | 2004-05-20 | Mizuho Bank Ltd | Transaction supporting method and program |
| JP2004164155A (en) * | 2002-11-12 | 2004-06-10 | Financial Engineering Group Inc | Individual credit rating system and individual credit rating program |
| US7340424B2 (en) | 2002-12-30 | 2008-03-04 | Fannie Mae | System and method for facilitating sale of a loan to a secondary market purchaser |
| US7653592B1 (en) | 2003-12-01 | 2010-01-26 | Fannie Mae | System and method for processing a loan |
| US7657475B1 (en) | 2003-12-31 | 2010-02-02 | Fannie Mae | Property investment rating system and method |
| US7702580B1 (en) | 2000-06-13 | 2010-04-20 | Fannie Mae | System and method for mortgage loan pricing, sale and funding |
| US7742981B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-06-22 | Fannie Mae | Mortgage loan commitment system and method |
| US7747526B1 (en) | 2006-03-27 | 2010-06-29 | Fannie Mae | System and method for transferring mortgage loan servicing rights |
| US7747519B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-06-29 | Fannie Mae | System and method for verifying loan data at delivery |
| US7756778B1 (en) | 2003-12-18 | 2010-07-13 | Fannie Mae | System and method for tracking and facilitating analysis of variance and recourse transactions |
| US7765151B1 (en) | 2000-06-13 | 2010-07-27 | Fannie Mae | Computerized systems and methods for facilitating the flow of capital through the housing finance industry |
| US7801809B1 (en) | 2005-06-24 | 2010-09-21 | Fannie Mae | System and method for management of delegated real estate project reviews |
| US7809633B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-10-05 | Fannie Mae | System and method for pricing loans in the secondary mortgage market |
| US7822680B1 (en) | 2003-12-31 | 2010-10-26 | Fannie Mae | System and method for managing data pertaining to a plurality of financial assets for multifamily and housing developments |
| US7860787B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-12-28 | Fannie Mae | System and method for modifying attribute data pertaining to financial assets in a data processing system |
| US7885889B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-02-08 | Fannie Mae | System and method for processing data pertaining to financial assets |
| US8065211B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-11-22 | Fannie Mae | System and method for creating and tracking agreements for selling loans to a secondary market purchaser |
| US8423450B2 (en) | 2002-12-30 | 2013-04-16 | Fannie Mae | System and method for processing data pertaining to financial assets |
| JP2014038476A (en) * | 2012-08-16 | 2014-02-27 | Bank Of Tokyo-Mitsubishi Ufj Ltd | Information processing apparatus |
| US8666879B1 (en) | 2002-12-30 | 2014-03-04 | Fannie Mae | Method and system for pricing forward commitments for mortgage loans and for buying committed loans |
| JP6060298B1 (en) * | 2016-05-20 | 2017-01-11 | ヤフー株式会社 | Information distribution apparatus, information distribution method, and information distribution program |
| JP2018197984A (en) * | 2017-05-24 | 2018-12-13 | 株式会社Ｎｔｔドコモ | Information processing device |
| CN109785108A (en) * | 2018-12-13 | 2019-05-21 | 平安科技（深圳）有限公司 | Loan product cut-in method and relevant apparatus |
| JP2019175223A (en) * | 2018-03-29 | 2019-10-10 | Ｇｍｏあおぞらネット銀行株式会社 | Processing device for vicariously performing settlement between purchaser and seller |
| JP7446030B1 (en) | 2023-08-03 | 2024-03-08 | アークエイム株式会社 | Loan program, information processing equipment and loan support method |
-
2001
- 2001-03-06 JP JP2001061129A patent/JP2002259696A/en not_active Withdrawn
Cited By (40)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US7702580B1 (en) | 2000-06-13 | 2010-04-20 | Fannie Mae | System and method for mortgage loan pricing, sale and funding |
| US8244628B1 (en) | 2000-06-13 | 2012-08-14 | Fannie Mae | Computerized systems and methods for facilitating the flow of capital through the housing finance industry |
| US7765151B1 (en) | 2000-06-13 | 2010-07-27 | Fannie Mae | Computerized systems and methods for facilitating the flow of capital through the housing finance industry |
| JP2004145425A (en) * | 2002-10-22 | 2004-05-20 | Mizuho Bank Ltd | Transaction supporting method and program |
| JP2004164155A (en) * | 2002-11-12 | 2004-06-10 | Financial Engineering Group Inc | Individual credit rating system and individual credit rating program |
| US8024265B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-09-20 | Fannie Mae | System and method for verifying loan data at delivery |
| US8032450B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-10-04 | Fannie Mae | Loan commitment system and method |
| US9928546B2 (en) | 2002-12-30 | 2018-03-27 | Fannie Mae | System and method for processing data pertaining to financial assets |
| US7747519B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-06-29 | Fannie Mae | System and method for verifying loan data at delivery |
| US8423450B2 (en) | 2002-12-30 | 2013-04-16 | Fannie Mae | System and method for processing data pertaining to financial assets |
| US8671052B1 (en) | 2002-12-30 | 2014-03-11 | Fannie Mae | Method and system for pricing forward commitments for mortgage loans and for buying committed loans |
| US8666879B1 (en) | 2002-12-30 | 2014-03-04 | Fannie Mae | Method and system for pricing forward commitments for mortgage loans and for buying committed loans |
| US7809633B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-10-05 | Fannie Mae | System and method for pricing loans in the secondary mortgage market |
| US8515861B2 (en) | 2002-12-30 | 2013-08-20 | Fannie Mae | System and method for facilitating sale of a loan to a secondary market purchaser |
| US7742981B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-06-22 | Fannie Mae | Mortgage loan commitment system and method |
| US7860787B2 (en) | 2002-12-30 | 2010-12-28 | Fannie Mae | System and method for modifying attribute data pertaining to financial assets in a data processing system |
| US7340424B2 (en) | 2002-12-30 | 2008-03-04 | Fannie Mae | System and method for facilitating sale of a loan to a secondary market purchaser |
| US7885889B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-02-08 | Fannie Mae | System and method for processing data pertaining to financial assets |
| US8065211B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-11-22 | Fannie Mae | System and method for creating and tracking agreements for selling loans to a secondary market purchaser |
| US7979346B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-07-12 | Fannie Mae | System and method for pricing loans in the secondary mortgage market |
| US8060440B2 (en) | 2002-12-30 | 2011-11-15 | Fannie Mae | System and method for modifying attribute data pertaining to financial assets in a data processing system |
| US8489498B1 (en) | 2003-12-01 | 2013-07-16 | Fannie Mae | System and method for processing a loan |
| US7653592B1 (en) | 2003-12-01 | 2010-01-26 | Fannie Mae | System and method for processing a loan |
| US7925579B1 (en) | 2003-12-01 | 2011-04-12 | Fannie Mae | System and method for processing a loan |
| US8423451B1 (en) | 2003-12-01 | 2013-04-16 | Fannie Mai | System and method for processing a loan |
| US7877320B1 (en) | 2003-12-18 | 2011-01-25 | Fannie Mae | System and method for tracking and facilitating analysis of variance and recourse transactions |
| US7756778B1 (en) | 2003-12-18 | 2010-07-13 | Fannie Mae | System and method for tracking and facilitating analysis of variance and recourse transactions |
| US7822680B1 (en) | 2003-12-31 | 2010-10-26 | Fannie Mae | System and method for managing data pertaining to a plurality of financial assets for multifamily and housing developments |
| US7813990B1 (en) | 2003-12-31 | 2010-10-12 | Fannie Mae | Property investment rating system and method |
| US7657475B1 (en) | 2003-12-31 | 2010-02-02 | Fannie Mae | Property investment rating system and method |
| US7801809B1 (en) | 2005-06-24 | 2010-09-21 | Fannie Mae | System and method for management of delegated real estate project reviews |
| US8438108B1 (en) | 2006-03-27 | 2013-05-07 | Fannie Mae | System and method for transferring mortgage loan servicing rights |
| US7747526B1 (en) | 2006-03-27 | 2010-06-29 | Fannie Mae | System and method for transferring mortgage loan servicing rights |
| JP2014038476A (en) * | 2012-08-16 | 2014-02-27 | Bank Of Tokyo-Mitsubishi Ufj Ltd | Information processing apparatus |
| JP6060298B1 (en) * | 2016-05-20 | 2017-01-11 | ヤフー株式会社 | Information distribution apparatus, information distribution method, and information distribution program |
| JP2018197984A (en) * | 2017-05-24 | 2018-12-13 | 株式会社Ｎｔｔドコモ | Information processing device |
| JP2019175223A (en) * | 2018-03-29 | 2019-10-10 | Ｇｍｏあおぞらネット銀行株式会社 | Processing device for vicariously performing settlement between purchaser and seller |
| CN109785108A (en) * | 2018-12-13 | 2019-05-21 | 平安科技（深圳）有限公司 | Loan product cut-in method and relevant apparatus |
| CN109785108B (en) * | 2018-12-13 | 2024-04-19 | 平安科技（深圳）有限公司 | Loan product access method and related device |
| JP7446030B1 (en) | 2023-08-03 | 2024-03-08 | アークエイム株式会社 | Loan program, information processing equipment and loan support method |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| JP2002259696A (en) | Loan applying method, loan application receiving method, loan applying device, loan application receiving device, and recording medium | |
| US7958053B2 (en) | Method and system for extending credit with automated repayment | |
| US7899712B2 (en) | Method and apparatus for facilitating online payment transactions in a network-based transaction facility | |
| US10565641B2 (en) | Financial gadgets | |
| JP4234412B2 (en) | Payment service method for electronic commerce, payment system, computer program, program storage medium | |
| US8538857B2 (en) | Online trading system having real-time account opening | |
| US20090099941A1 (en) | System and method for enabling cash gifts in an online registry | |
| US20140316975A1 (en) | Method and apparatus for facilitating online payment transactions in a network-based transaction facility using multiple payment instruments | |
| US20120166311A1 (en) | Deferred payment and selective funding and payments | |
| US20080172304A1 (en) | System and method for enabling cash gifts in an online gift registry | |
| US20090192932A1 (en) | Systems and methods for performing international money exchanges | |
| US20040210521A1 (en) | Web-based payment system with consumer interface and methods | |
| KR20030011070A (en) | Method and system for maximizing credit card purchasing power and minimizing interest costs over the internet | |
| US20230058127A1 (en) | Server arrangement and related methods for performing financial operations | |
| US20060015453A1 (en) | Systems and methods for implementing person-to-person international money exchanges | |
| JP4620998B2 (en) | Securities brokerage system and method | |
| WO2001075732A1 (en) | Method, system, and computer-usable medium for computer-assisted trading | |
| JP3968071B2 (en) | Securities resale support device and program | |
| WO2001095227A2 (en) | Transfer of funds in a networking environment | |
| JP2001351024A (en) | Method and device for settlement, settlement device switching method, and recording medium | |
| KR100347771B1 (en) | Home trading system having a function of price sanction for electronic commerce service | |
| KR20010084533A (en) | A Network-based system settling a small amount and a method thereof | |
| JP2004029987A (en) | Method and device for selling stocks and bonds and its program | |
| AU2013100977A4 (en) | Deferred payment and selective funding and payments | |
| WO2011043752A1 (en) | Method and system for extending credit with automated repayment |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| A300 | Application deemed to be withdrawn because no request for examination was validly filed |
Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A300 Effective date: 20080513 |