FR3119911A1 - Traitement de transaction à lutte contre le blanchiment d’argent (lba) adaptatif - Google Patents

Traitement de transaction à lutte contre le blanchiment d’argent (lba) adaptatif Download PDF

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Abstract

TRAITEMENT DE TRANSACTION À LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D’ARGENT (LBA) ADAPTATIF L’invention concerne une analyse de transaction à lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) adaptable qui consiste à classer différents examinateurs selon une expérience enregistrée en lien avec l’examen de transactions financières et déterminer une capacité pour différents examinateurs. Une transaction est reçue et un test de LBA primaire est sélectionné pour la transaction. Le test de LBA primaire est appliqué à la transaction et, en réponse à un échec du test de LBA primaire, une ampleur d’échec est calculée conjointement avec un degré d’expertise requis pour examiner la transaction sur la base de l’ampleur calculée. Une règle de tri est appliquée à l’ampleur et au degré d’expertise requis calculés et à la capacité des examinateurs classés avec un degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis pour déterminer s’il faut ou non assujettir la transaction à un test de LBA secondaire ou mettre en file d’attente la transaction pour un examen par l’un des examinateurs ayant le degré d’expertise requis. Fig. 1

Description

TRAITEMENT DE TRANSACTION À LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D’ARGENT (LBA) ADAPTATIF
ÉTAT ANTÉRIEUR
Domaine de l’invention
La présente invention concerne le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) et plus particulièrement la gestion adaptative d’un degré de test de LBA d’une transaction.
Description de l’art connexe
Le blanchiment d’argent est le processus consistant à rendre légal de l’argent illégalement gagné -- donc « blanchi ». Habituellement, le blanchiment d’argent implique trois étapes : le placement, la superposition et l’intégration. Premièrement, les fonds illégitimes sont introduits furtivement dans le système financier légitime. Ensuite, l’argent est déplacé autour du système financier afin de créer de la confusion, parfois par virement ou par transfert de fonds par le biais de nombreux comptes bancaires différents. Enfin, les fonds sont intégrés dans le système financier par le biais de transactions supplémentaires jusqu’à ce que « l’argent sale » apparaisse « propre ». Comme on le sait, le blanchiment d’argent peut faciliter les crimes tels que le trafic de drogue et le terrorisme, et peut impacter négativement l’économie mondiale.
La LBA fait référence à l’objectif de contrer les efforts de blanchiment d’argent et spécifiquement en respect des lois, réglementations et procédures destinées à empêcher les criminels de déguiser des fonds obtenus illégalement en revenu légitime. Bien que la LBA couvre une plage limitée de transactions et de comportements criminels, les implications de la LBA sont profondes. Par exemple, les réglementations de LBA obligent les banques et autres institutions financières qui émettent des crédits ou acceptent des dépôts client à suivre des règles qui garantissent qu’elles ne favorisent pas le blanchiment d’argent. En particulier, les réglementations de LBA obligent les institutions financières à surveiller les transactions financières de leurs clients afin de détecter et de signaler une activité financière suspecte. Afin de faciliter la détection d’une activité financière suspecte, la documentation électronique de chaque transaction est maintes fois soumise à un processus dans lequel les caractéristiques de la transaction sont déterminées et comparées à une règle détectant une anomalie.
De manière générale, lors de la détection d’une condition anormale dans une transaction particulière, la transaction peut alors être marquée pour un examen manuel par un expert en LBA afin de déterminer si la transaction doit ou non être signalée conformément aux réglementations de LBA locales. Pour un petit nombre de transactions, ceci ne présente que peu de conséquences, cependant, dans une organisation aux ressources limitées faisant face à un grand nombre de transactions, il n’est pas possible de traiter en temps voulu toutes les transactions marquées pour un examen et, par conséquent, les organisations aux ressources limitées enquêtent invariablement sur un sous-ensemble aléatoire du nombre total de transactions, ce qui implique que certaines transactions ne sont pas examinées par des experts en LBA. De surcroît, dans la LBA, le temps est un facteur essentiel.
Ainsi, un choix doit être fait entre augmenter le seuil au sein de la règle au-delà duquel une transaction est marquée pour un examen, en risquant ainsi la non-détection de transactions frauduleuses, ou subir des retards dans l’examen des transactions au-delà du point auquel les transactions peuvent être interrompues avant achèvement. Aucun de ces choix n’est tolérable du point de vue de la conformité avec les réglementations de LBA.
BREF RÉSUMÉ DE L’INVENTION
Les modes de réalisation de la présente invention abordent des lacunes dans l’état de l’art en ce qui concerne un traitement de transaction à LBA et fournissent un procédé, un système et un produit programme informatique nouveaux et non évidents pour une analyse de transaction à LBA adaptable. Selon un mode de réalisation de l’invention, un procédé pour une analyse de transaction à LBA adaptable consiste à classer différents examinateurs de ressources dans un système de détection à LBA selon une expérience enregistrée en lien avec l’examen de transactions financières pour détecter une irrégularité juridique. Le procédé consiste également à déterminer une capacité d’examen de ressources pour chacun des différents examinateurs de ressources. Par la suite, une transaction apte à être examinée est reçue dans la mémoire du système de détection à LBA et un test de LBA primaire est sélectionné pour une application à la transaction apte à être examinée. Le test de LBA est ensuite appliqué à la transaction apte à être examinée.
En réponse à un échec du test de LBA primaire lorsqu’il est appliqué à la transaction apte à être examinée, une ampleur de l’échec est calculée conjointement avec un degré d’expertise requis associé nécessaire pour examiner la transaction apte à être examinée sur la base de l’ampleur calculée. Une règle de tri peut ensuite être appliquée à l’ampleur et au degré d’expertise calculés et également à la capacité d’examen de ressources d’examinateurs parmi les différents examinateurs de ressources classés comme ayant un degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis calculé. La règle de tri, une fois appliquée, détermine s’il faut ou non assujettir la transaction apte à être examinée à un test de LBA secondaire supplémentaire ou mettre en file d’attente la transaction apte à être examinée pour un examen de ressources par un examinateur parmi les différents examinateurs de ressources ayant le degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis.
Selon un aspect du mode de réalisation, la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant proportionnel à l’ampleur calculée. Mais à l’inverse, selon un autre aspect du mode de réalisation, la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant inversement proportionnel à l’ampleur calculée. Selon encore un autre aspect du mode de réalisation, le test de LBA primaire est un document modèle démontrant une transaction correcte de sorte que lorsque le document modèle est comparé à une transaction apte à être examinée, une anomalie comparativement au document modèle produit une condition d’échec.
Selon un autre mode de réalisation de l’invention, un système de traitement de données peut être adapté pour une détection à LBA adaptable. Le système comprend une plateforme informatique hôte ayant un ou plusieurs ordinateurs, chacun ayant de la mémoire et au moins un processeur. Le système comprend également un module de détection à LBA adaptable. Le module comprend des instructions de programme informatique permettant, lors de leur exécution dans la plateforme informatique hôte, de classer différents examinateurs de ressources selon une expérience enregistrée en lien avec l’examen de transactions financières pour détecter une irrégularité juridique, et de déterminer une capacité d’examen de ressources pour chacun des différents examinateurs de ressources. Par la suite, une transaction apte à être examinée est reçue dans la mémoire et un test de LBA primaire est sélectionné pour une application à la transaction apte à être examinée. Le test de LBA est ensuite appliqué à la transaction apte à être examinée.
En réponse à un échec du test de LBA primaire lorsqu’il est appliqué à la transaction apte à être examinée, les instructions de programme calculent une ampleur de l’échec conjointement avec un degré d’expertise requis associé nécessaire pour examiner la transaction apte à être examinée sur la base de l’ampleur calculée. Les instructions de programme appliquent ensuite une règle de tri à l’ampleur et au degré d’expertise calculés et également à la capacité d’examen de ressources d’examinateurs parmi les différents examinateurs de ressources classés comme ayant un degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis calculé. Ainsi, la règle de tri, une fois appliquée, détermine s’il faut ou non assujettir la transaction apte à être examinée à un test de LBA secondaire supplémentaire ou mettre en file d’attente la transaction apte à être examinée pour un examen de ressources par un examinateur parmi les différents examinateurs de ressources ayant le degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis.
Des aspects supplémentaires de l’invention seront présentés en partie dans la description qui suit, et ressortiront en partie clairement de la description, ou peuvent être appris par la pratique de l’invention. Les aspects de l’invention seront réalisés et obtenus au moyen des éléments et combinaisons indiqués en particulier dans les revendications annexées. Il convient de comprendre qu’à la fois la description générale qui précède et la description détaillée qui suit ne sont données qu’à titre d’exemple et d’explication et ne limitent pas l’invention, telle que revendiquée.
BRÈVE DESCRIPTION DES DIFFÉRENTES VUES DES DESSINS
Les dessins annexés, qui sont incorporés et constituent une partie du mémoire descriptif, illustrent des modes de réalisation de l’invention et conjointement avec la description, servent à expliquer les principes de l’invention. Les modes de réalisation illustrés ici sont présentement préférés, étant entendu toutefois que l’invention n’est pas limitée aux agencements et instrumentalités précis présentés, dans lesquels :
la est une illustration imagée d’un processus pour une analyse de transaction à LBA adaptable ;
la est un diagramme schématique d’un système de traitement de données configuré pour une analyse de transaction à LBA adaptable ; et,
la est un organigramme illustrant un processus pour une analyse de transaction à LBA adaptable.

Claims (12)

  1. Procédé pour une analyse de transaction à lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) adaptable comprenant les étapes consistant à :
    classer différents examinateurs de ressources dans un système de détection à LBA selon une expérience enregistrée en lien avec l’examen de transactions financières pour détecter une irrégularité juridique ;
    déterminer une capacité d’examen de ressources pour chacun des différents examinateurs de ressources ;
    recevoir une transaction apte à être examinée dans une mémoire du système de détection à LBA ;
    sélectionner un test de LBA primaire pour une application à la transaction apte à être examinée et appliquer le test de LBA primaire à la transaction apte à être examinée ; et,
    répondre à un échec du test de LBA primaire, lorsqu’il est appliqué à la transaction apte à être examinée, par les étapes consistant à :
    calculer une ampleur de l’échec et d’un degré d’expertise requis associé pour examiner la transaction apte à être examinée sur la base de l’ampleur calculée, et
    appliquer une règle de tri à l’ampleur et au degré d’expertise requis calculés et également à la capacité d’examen de ressources d’examinateurs parmi les différents examinateurs de ressources classés comme ayant un degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis calculé pour déterminer s’il faut ou non :
    assujettir la transaction apte à être examinée à un test de LBA secondaire supplémentaire, ou
    mettre en file d’attente la transaction apte à être examinée pour un examen de ressources par un examinateur parmi les différents examinateurs de ressources ayant le degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis.
  2. Procédé selon la revendication 1, dans lequel la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant proportionnel à l’ampleur calculée.
  3. Procédé selon la revendication 1, dans lequel la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant inversement proportionnel à l’ampleur calculée.
  4. Procédé selon la revendication 1, dans lequel le test de LBA primaire est un document modèle démontrant une transaction correcte de sorte que lorsque le document modèle est comparé à une transaction apte à être examinée, une anomalie comparativement au document modèle produit une condition d’échec.
  5. Système de traitement de données conçu pour une analyse de transaction à lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) adaptable, le système comprenant :
    une plateforme informatique hôte comprenant un ou plusieurs ordinateurs, chacun comprenant de la mémoire et au moins un processeur ; et,
    un module de détection à LBA adaptable comprenant des instructions de programme informatique permettant, lors de leur exécution dans la plateforme informatique hôte, de réaliser les étapes consistant à :
    classer différents examinateurs de ressources dans un système de détection à LBA selon une expérience enregistrée en lien avec l’examen de transactions financières pour détecter une irrégularité juridique ;
    déterminer une capacité d’examen de ressources pour chacun des différents examinateurs de ressources ;
    recevoir une transaction apte à être examinée dans une mémoire du système de détection à LBA ;
    sélectionner un test de LBA primaire pour une application à la transaction apte à être examinée et appliquer le test de LBA primaire à la transaction apte à être examinée ; et,
    répondre à un échec du test de LBA primaire, lorsqu’il est appliqué à la transaction apte à être examinée, par les étapes consistant à :
    calculer une ampleur de l’échec et d’un degré d’expertise requis associé pour examiner la transaction apte à être examinée sur la base de l’ampleur calculée, et
    appliquer une règle de tri à l’ampleur et au degré d’expertise requis calculés et également à la capacité d’examen de ressources d’examinateurs parmi les différents examinateurs de ressources classés comme ayant un degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis calculé pour déterminer s’il faut ou non :
    assujettir la transaction apte à être examinée à un test de LBA secondaire supplémentaire, ou
    mettre en file d’attente la transaction apte à être examinée pour un examen de ressources par un examinateur parmi les différents examinateurs de ressources ayant le degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis.
  6. Système selon la revendication 5, dans lequel la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant proportionnel à l’ampleur calculée.
  7. Système selon la revendication 5, dans lequel la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant inversement proportionnel à l’ampleur calculée.
  8. Système selon la revendication 7, dans lequel le test de LBA primaire est un document modèle démontrant une transaction correcte de sorte que lorsque le document modèle est comparé à une transaction apte à être examinée, une anomalie comparativement au document modèle produit une condition d’échec.
  9. Produit programme informatique pour une analyse de transaction à lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) adaptable, le produit programme informatique comprenant des instructions de programme enregistrées sur un support de stockage lisible par ordinateur pour l’exécution, lorsque ledit programme est exécuté sur un ordinateur, les étapes consistant à :
    classer différents examinateurs de ressources dans un système de détection à LBA selon une expérience enregistrée en lien avec l’examen de transactions financières pour détecter une irrégularité juridique ;
    déterminer une capacité d’examen de ressources pour chacun des différents examinateurs de ressources ;
    recevoir une transaction apte à être examinée dans une mémoire du système de détection à LBA ;
    sélectionner un test de LBA primaire pour une application à la transaction apte à être examinée et appliquer le test de LBA primaire à la transaction apte à être examinée ; et,
    répondre à un échec du test de LBA primaire, lorsqu’il est appliqué à la transaction apte à être examinée, par les étapes consistant à :
    calculer une ampleur de l’échec et d’un degré d’expertise requis associé pour examiner la transaction apte à être examinée sur la base de l’ampleur calculée, et
    appliquer une règle de tri à l’ampleur et au degré d’expertise requis calculés et également à la capacité d’examen de ressources d’examinateurs parmi les différents examinateurs de ressources classés comme ayant un degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis calculé pour déterminer s’il faut ou non :
    assujettir la transaction apte à être examinée à un test de LBA secondaire supplémentaire, ou
    mettre en file d’attente la transaction apte à être examinée pour un examen de ressources par un examinateur parmi les différents examinateurs de ressources ayant le degré d’expertise égal ou supérieur au degré d’expertise requis.
  10. Produit programme informatique selon la revendication 9, dans lequel la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant proportionnel à l’ampleur calculée.
  11. Produit programme informatique selon la revendication 9, dans lequel la règle de tri calcule un degré d’expertise requis comme étant inversement proportionnel à l’ampleur calculée.
  12. Produit programme informatique selon la revendication 11, dans lequel le test de LBA primaire est un document modèle démontrant une transaction correcte de sorte que lorsque le document modèle est comparé à une transaction apte à être examinée, une anomalie comparativement au document modèle produit une condition d’échec.
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