CN115860912A - 基于变量血缘的风控监控预警***及方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及数据处理领域，具体为基于变量血缘的风控监控预警***及方法。配置模块，用于配置项目、风控策略、风控模型、变量、数据源之间的调用关联关系；展示模块，用于对变量之间的调用关系以血缘关系图的形式进行可视化展示；查询模块，用于查询项目、风控策略、风控模型、变量、数据源之间的调用关联；监控模块，用于对数据源接口、变量进行监控并及时针对异常变量关联的项目、风控策略、风控模型进行告警。该技术方案能够对该数据源接口、变量涉及的整条链路进行监控及预警，提高了模型、策略及项目的风控监控预警时效性。

Description

基于变量血缘的风控监控预警***及方法

技术领域

本发明涉及金融风控技术领域，具体为基于变量血缘的风控监控预警***及方法。

背景技术

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活 动形式，是银行的核心业务之一。对信贷业务进行风控监控的主要形式是采用风控模型或风 控策略，而风险变量是风控模型和风控策略的重要部件。

当前的风控监控大部分都是根据策略计算结果进行统计分析，该监控方式在实际业务发 生后才能监控，时效性较差比较滞后，没有行之有效的针对风控模型或风控策略所使用到的 变量指标以及变量所调用的数据源进行监控的体系。

发明内容

本发明的目的在于：提出基于变量血缘的风控监控预警***及方法，该技术方案能够对 该数据源接口、变量涉及的整条链路进行监控及预警，提高了模型、策略及项目的风控监控 预警时效性。

为解决上述问题，本发明提供的基础方案：基于变量血缘的风控监控预警***，其特征 在于：包括：

配置模块，用于配置项目、风控策略、风控模型、变量、数据源之间的调用关联关系；

展示模块，用于对变量之间的调用关系以血缘关系图的形式进行可视化展示；

查询模块，用于查询项目、风控策略、风控模型、变量、数据源之间的调用关联关系；

监控模块，用于对数据源接口、变量进行监控并及时针对异常变量关联的项目、风控策 略、风控模型进行告警。

基础方案的有益效果：本技术方案通过配置模块对调用关联关系进行了配置，将调用变 量的上下游***串联起来，形成调用关系的业务闭环；展示模块通过血缘关系图的形式进行 展示，方便随时查看上下游调用关联关系，清晰知道某个项目所调用的策略，策略所用到的 模型、变量与数据源；查询模块配合展示模块，能快速定位需要查看的上下游调用关联关系； 监控模块能够针对风控模型或风控策略进行实时监控，并针对所使用到的变量指标以及变量 所调用的数据源进行告警，在实际业务发生前便能通过数据源接口或变量进行风控监控预 警，具有很高的时效性。

作为优选方案，所述配置模块配置的数据类型包括节点与关系，所述关系的类型包括引 用与包含。

节点之间通过关系相连，形成了关系型的网状结构，完成血缘关系的配置；将关系类型 细分为引用与包含，使得各个节点之间的关系类型更贴近实际，更加合理。

作为优选方案，所述展示模块以血缘关系图的形式进行分层可视化展示，不同类型的节 点对应各自颜色。

通过分层展示与颜色标注，使血缘关系图的展示更有条理，避免数据量过多导致混乱。

作为优选方案，所述查询模块的查询方式包括主动查询与模糊查询。

提供多种方式进行查询，以满足不同场景下的需求。

作为优选方案，所述模糊查询通过设置筛选条件的方式进行，所述筛选条件包括数据类 型与关系类型，筛选出的节点将以高亮形式提醒。

通过设置筛选条件能快速定位所要查找的节点及其关系。

作为优选方案，所述查询模块包括下载子模块，用于下载各节点之间的调用关联关系的 表格。

便于随时离线查看，也可作为配置模块的历史记录。

作为优选方案，所述监控模块包括设置子模块，设置的内容包括监控方式与告警方式。

针对不同问题设置相适应的监控方式和告警方式，实现更好的监控效果。

基于变量血缘的风控监控预警方法，使用了如权利要求1-7中任一项所述的基于变量血 缘的风控监控预警***，具体包括：

S1：配置调用关联关系；

S2：设置数据源接口、变量的监控策略；

S3：监控数据源接口、变量，提前对该链路的下游模型、策略及项目进行预警。

通过S1配置调用关联关系即血缘关系，通过S2设置监控策略，S3按照S2设置的监控 策略进行监控，并在监控到异常后根据S1配置的血缘关系提前对该链路的下游模型、策略 及项目进行预警

作为优选方案，所述S2具体包括：

S21：设置监控周期，以调整监控的频次；

S22：针对时长设置监控策略；

S23：对接口异常设置监控策略；

S24：设置通知方式与通知次数。

通过S21设置监控周期，能够更合理地进行监控；S22与S23能够对异常设置相适应的 监控策略；S24设置通知方式与次数能够提高告警的有效性。

附图说明

图1是本发明基于变量血缘的风控监控预警方法的逻辑图。

具体实施方式

下面通过具体实施方式对本申请技术方案进行进一步详细说明：

实施例一

基于变量血缘的风控监控预警***，包括配置模块、展示模块、查询模块、监控模块。 本实施例中，变量血缘关系优选采用neo4J图数据库。配置模块配置的数据结构有两种数据 类型，即节点和关系。他们各自内部又包含关键字取值形式的属性，节点之间通过关系相连， 形成了关系型的网状结构。

本实施例利用配置模块在基于变量血缘的风控监控预警***中配置了若干数据节点，所 述数据节点包括但不限于项目、策略、模型、变量、数据源，可以根据实际情况对节点进行 增加、删除、修改等操作配置。

各节点间的关系设置有两种类型，即引用与包含。引用是指节点之间的关联关系，如决 策流引用的模型、公共策略等，各节点本身为独立的，通过设置关联调用关系而被组织在一 起，这类的关系定义为引用关系，标识符为REF。包含是指节点之间具有父子、构成关系， 通常指一个节点只存在于父组件功能域范围内，如策略集包含策略，包含的标识符为 CONTAIN。

展示模块，用于对变量之间的调用关系以血缘关系图的形式进行分层可视化展示。具体 地，展示模块中的节点类型与配置模块中的数据节点对应关系如下：项目展示包括项目名称， 策略展示包括策略集名称、策略名称、公共策略流，公共策略名称，模型包括模型名称、额 度模型名称、变量展示包括变量名称，数据源展示包括数据源名称。血缘关系图中节点间通 过连接线连接，最上层节点为“项目名称”；最下层节点为“数据源名称”。另外，为了便 于直观判断和区分，同类节点采用同种颜色展示，异类节点采用不同种颜色展示。在点击查 询某个节点之后，节点之间的连接线也包括两种颜色，用以区分调用与被调用的关系，本实 施例中以蓝色连接线表示被调用，以绿色连接线表示调用。

查询模块，用于查询项目、风控策略、风控模型、变量、数据源之间的调用关联关系， 查询模块的查询方式包括主动查询与模糊查询。血缘关系图界面默认按照层级关系为一度关 系，需要主动查询时，双击血缘关系图中的节点，展示模块即由下而上展示相应的配置，继 续点击可查看相应的配置详情，点击关闭详情，即可回到关系图页面，特别地，为了保密方 面的考量，变量和数据源不做配置详细展示。模糊查询功能主要通过设置筛选条件进行，筛 选条件可根据实际设置，包括数据类型、关系类型等，数量越多，范围越精确，被筛选的节 点将以高亮形式提醒，便于快速定位需要查找的节点。

查询模块还包括下载子模块，用于下载各节点之间的调用关联关系，支持下载的节点包 括：策略集、模型、额度模型、公共策略流、公共策略、变量、数据源，下载的数据按照表 1、表2的表格格式生成。

表1：

以模型、策略集、额度模型、公共策略流、公共策略、变量作为主节点，其下载的表格 示例如下：

序号	模型名称	上级节点名称	引用项目名称
				1	M1	M2	项目1
2	M1	M2	项目2
				3	M1	M2	项目3
4	M1	M2	项目4
				5	M1	策略集1	项目1
6	M1	公共策略集1	项目1
				7	M1	公共策略集1	项目5
8	M1	公共策略集1	项目6
				9	M1	公共策略集1	项目7
10	M1	策略集2	项目10
				11	M1	策略集2	项目11

表2：

以某数据源作为主节点进行下载时报表格式为：

序号	数据源名称	变量名称	上级节点名称	引用项目名称
					1	td	b1	M2	项目1
2	td	b2	M2	项目2
					3	td	b3	M2	项目3
4	td	b4	M2	项目4
					5	td	b5	策略集1	项目1
6	td	b6	公共策略集1	项目1
					7	td	b7	公共策略集1	项目5
8	td	b8	公共策略集2	/
					9	td	b9	公共策略集3	/
10	td	b10	/	/
					11	td	b11	/	/

监控模块，用于对数据源接口、变量进行监控并及时针对异常变量关联的项目、风控策 略、风控模型进行告警。包括设置子模块，可设置的内容包括监控方式与告警方式。监控方 式的设置内容包括设置监控周期，使监控周期与每个数据源接口或变量的监控的频次相适 应；还包括设置告警阈值，如设置针对异常时长的告警阈值、接口异常的告警阈值，以及设 置告警触发条数阈值，当时长达到或超过告警阈值时即记录一条异常记录，当异常记录的条 数达到设置的触发条数即触发告警；同样地，接口异常出现一次也将记录下一条异常记录， 当异常记录的条数达到设置的触发条数即触发告警。

告警方式的设置内容包括通知方式与通知次数，通知方式包括但不限于展示模块示警、 将告警信息通过短信与邮箱发送以及将告警信息通知至绑定的第三方软件如钉钉等。通知次 数是指监控到异常情况，告警信息进行通知的次数。例如通知次数设置为3次，则触发告警 时，告警信息会通过所配置的通知方式向对应的业务人员通知3次，每次通知之间将间隔一 定周期，该周期可默认为固定周期，也可根据实际设置，每次通知信息内容也将显示是第几 次通知，这样能防止告警信息被业务人员忽略的情况。

若收到数据源接口或变量异常告警信息，可通过血缘关系及时查询到涉及该告警的数据 源接口的变量、策略、项目，并采取相应的措施，及时发现信贷项目风险隐患。

如图1所示，本***具体的实施步骤包括：

S1：对调用关联关系即血缘关系进行配置，配置的节点包括但不限于项目、策略、模型、 变量、数据源，可以根据实际情况对节点进行增加、删除、修改等操作，完成配置后可查看 整个变量血缘关系的上下游节点。配置的节点及节点之间的关系如表3。

表3

S2：设置监控策略与通知方式，具体包括：

S21：设置监控周期，以调整监控的频次。

S22：针对时长设置监控，主要针对服务响应时长与变量计算时长，设置的内容包括告 警阈值与触发条数，告警阈值以ms为单位，当时长达到或超过告警阈值时即记录一条异常 记录，当异常记录的条数达到设置的触发条数即触发告警。

S23：对接口异常进行监控设置，设置的内容包括触发条数，即接口异常出现一次，记 录下一条异常记录，当异常记录的条数达到设置的触发条数即触发告警。

S24：设置通知方式与通知次数，具体包括：

S24-1：通知方式包括但不限于展示模块示警、将告警信息通过短信与邮箱发送以及将 告警信息通知至绑定的第三方软件如钉钉等。通知方式可以根据实际情况选择单项或多项， 并明确写明接收短信的电话号码、邮件地址、第三方软件的ID号码等信息。

S24-2：通知次数是指监控到异常情况，告警信息通知业务人员的次数，每次通知之间 会间隔一定周期，该周期可默认为固定周期，也可根据实际设置，每次通知信息内容也将显 示本次通知为第几次通知。

S3：按照S2的设置进行监控，若收到数据源接口或变量异常告警信息，可通过S1配置 的血缘关系及时查询到涉及该告警的数据源接口的变量、策略、项目，并采取相应的措施， 及时发现信贷项目风险隐患。

实施例二

本实施例与实施例一的区别在于，监控模块还包括智能调整子模块，智能调整子模块针 对每个监控模块监控的对象设置有异常次数的阈值，该阈值以一段时间为周期，该时间可根 据实际设置，对该周期内监控到的异常次数设置低风险阈值与高风险阈值。当该监控对象在 该周期内监控的异常次数低于低风险阈值则增加子模块中监控周期的时长，降低监控频次， 节约资源；监控对象在该周期内监控的异常次数高于高风险阈值则减少子模块中监控周期的 时长，增加监控频次，以保证风险监控预警的时效性。

实施例三

本实施例与实施例二的区别在于展示模块还包括焦点检测子模块，焦点检测子模块将 在以血缘关系图的形式进行分层可视化展示时，将采集用户的行为判定用户当前关注的焦 点，进而对展示的内容进行分层以及颜色调整以突出用户关注的重点内容，实现智能化自适 应展示用户关注的焦点内容。焦点检测子模块采集的用户行为包括但不限于用户的鼠标行 为、用户言语内容、用户眼球焦点。

鼠标行为包括但不限于通过内置软件采集的鼠标停留相同位置的次数，鼠标停留相同位 置的时长，以及利用鼠标进行画圈等强调动作。用户言语内容主要通过外置麦克风采集，通 过语音智能识别算法识别特征匹配当前血缘关系图相关内容，确定用户关注的内容。用户眼 球焦点主要通过外置影像装置实现，优选采用1080P清晰度的摄像头，并尽量保证正对用户， 通过内置的眼球定位算法对外置影像装置采集的用户影像进行识别，判断此时眼球聚焦的屏 幕位置，以此判断用户当前关注的重点。以上实施内容，将在提前告知用户实施方式以及注 意事项并取得同意的前提下进行，并且严格保证用户隐私安全。

以上的仅是本发明的实施例，方案中公知的具体结构及特性等常识在此未做过多描述， 所属领域普通技术人员知晓申请日或者优先权日之前发明所属技术领域所有的普通技术知 识，能够获知该领域中所有的现有技术，并且具有应用该日期之前常规实验手段的能力，所 属领域普通技术人员可以在本申请给出的启示下，结合自身能力完善并实施本方案，一些典 型的公知结构或者公知方法不应当成为所属领域普通技术人员实施本申请的障碍。应当指 出，对于本领域的技术人员来说，在不脱离本发明结构的前提下，还可以做出若干变形和改 进，这些也应该视为本发明的保护范围，这些都不会影响本发明实施的效果和专利的实用性。 本申请要求的保护范围应当以其权利要求的内容为准，说明书中的具体实施方式等记载可以 用于解释权利要求的内容。

Claims (9)

1.基于变量血缘的风控监控预警***，其特征在于：包括：

配置模块，用于配置项目、风控策略、风控模型、变量、数据源之间的调用关联关系；

展示模块，用于对变量之间的调用关系进行可视化展示；

查询模块，用于查询项目、风控策略、风控模型、变量、数据源之间的调用关联关系；

监控模块，用于对数据源接口、变量进行监控并及时针对异常变量关联的项目、风控策略、风控模型进行告警。

2.根据权利要求1所述的基于变量血缘的风控监控预警***，其特征在于：所述配置模块配置的数据类型包括节点与关系，所述关系的类型包括引用与包含。

3.根据权利要求2所述的基于变量血缘的风控监控预警***，其特征在于：所述展示模块以血缘关系图的形式进行分层可视化展示，不同类型的节点对应各自颜色。

4.根据权利要求1所述的基于变量血缘的风控监控预警***及方法，其特征在于：所述查询模块的查询方式包括主动查询与模糊查询。

5.根据权利要求4所述的基于变量血缘的风控监控预警***，其特征在于：所述模糊查询通过设置筛选条件的方式进行，所述筛选条件包括数据类型与关系类型，筛选出的节点将以高亮形式提醒。

6.根据权利要求1所述的基于变量血缘的风控监控预警***，其特征在于：所述查询模块包括下载子模块，用于下载各节点之间的调用关联关系的表格。

7.根据权利要求1所述的基于变量血缘的风控监控预警***，其特征在于：所述监控模块包括设置子模块，设置的内容包括监控方式与告警方式。

8.基于变量血缘的风控监控预警方法，其特征在于：使用了如权利要求1-7中任一项所述的基于变量血缘的风控监控预警***，具体包括：

S1：配置调用关联关系；

S2：设置数据源接口、变量的监控策略；

S3：监控数据源接口、变量，提前对该链路的下游模型、策略及项目进行预警。

9.根据权利要求8所述的基于变量血缘的风控监控预警方法，其特征在于：所述S2具体包括：

S21：设置监控周期，以调整监控的频次；

S23：针对时长设置监控策略；

S24：对接口异常设置监控策略；

S25：设置通知方式与通知次数。

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