CN115578192A - 回款记账方法、处理器、计算机设备及机器可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及财务记账领域，公开了一种回款记账方法、处理器、计算机设备及机器可读存储介质。方法包括：获取客户汇款的资金信息；根据资金信息，确定资金所属的目标客户；获取目标客户的还款模型；根据还款模型，确定目标客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级；根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款，并生成回款分解单；根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账。将回款记账方法***化、线上化、自动化、透明化；资金能自动识别所属客户，提高资金认款效率；财务自动记账，提升工作效率；通过还款模型自动确定资金用途和最优分配明细，减少手工勾稽操作，提升工作质量。

Description

回款记账方法、处理器、计算机设备及机器可读存储介质

技术领域

本发明涉及财务记账领域，具体地涉及一种回款记账方法、处理器、计算机设备及机器可读存储介质。

背景技术

以大型工程设备(泵车、起重机和搅拌车等)示例，由于工程机械行业特点，业务规模大，信用销售占比高，终端回款一直是管理的重点和难点。目前在资金的认领分解环节，采用人工线下认领和人工分解模式。客户汇款后，业务员需频繁通过电话、短信、邮件等方式和财务进行线下沟通，落实客户资金到账情况，并提供资金所属客户和用途等信息后，再由会计将资金手工地进行分解记账。在一线回款管理环节，采用的是人盯人、层层上报的方式，无法实现对回款的实时监控；同时回款管理过程中，缺乏与客户端到端的信息互通；根据线下获取的信息进行资金分解记账，操作时数据条目数量较大；这样，导致工作效率较低且容易产生记账误差。

发明内容

为了克服现有技术存在的不足，本发明实施例提供了一种回款记账方法、处理器、计算机设备及机器可读存储介质。

为了实现上述目的，本发明第一方面提供一种回款记账方法，包括：

获取客户汇款的资金信息；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户；

获取目标客户的还款模型；

根据还款模型，确定目标客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级；

根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款，并生成回款分解单；

根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账。

在本发明实施例中，资金信息包括目标收款账号，

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据目标收款账号，确定资金所属的目标客户。

在本发明实施例中，订单还款优先级从高到低依次为：目标收款账号下的已逾期订单、其他收款账号下的已逾期订单、目标收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、目标收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单、其他收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、其他收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单；

其中，目标收款账号与其他收款账号归属于同一个收款主体，第一逾期风险等级高于第二逾期风险等级。

在本发明实施例中，方法还包括：

根据目标收款账号确定客户支付的款项，其中款项包括主机款和配件款，主机款和配件款分别对应一目标收款账号；

在确定款项为主机款的情况下，将汇款资金分配至主机订单；

在确定款项为配件款的情况下，将汇款资金分配至配件订单。

在本发明实施例中，款项包括首付款和月供款，方法还包括：

在未查询到目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将款项确定为目标订单的首付款，并将汇款资金分配至目标订单的首付；

在已查询到目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将款项确定为目标订单的月供款，并将汇款资金分配至目标订单的月供。

在本发明实施例中，方法还包括：

在资金信息包括承兑票据的情况下，确定承兑方的付款风险等级以及可收取额度；

在付款风险等级超过预设等级或者承兑方的当前承兑票据总额超过可收取额度的情况下，禁止对承兑方的承兑票据进行认款。

在本发明实施例中，资金信息包括客户编号和/或客户名称；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据客户编号和/或客户名称，确定资金所属的目标客户。

在本发明实施例中，资金信息包括付款人和/或付款账号；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据付款人、付款账号以及历史回款通知单，确定资金所属的目标客户。

在本发明实施例中，方法还包括：

获取客户付款账号集；

在付款账号不属于客户付款账号集的情况下，发出报警指示。

在本发明实施例中，资金信息还包括以下中的至少一者：来款时间、来款金额、来款方式以及来款类型；

方法还包括：

存储来款时间、来款金额、来款方式以及来款类型，以供用户查询。

在本发明实施例中，方法还包括：

在根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账之后，将资金入账信息推送至目标客户。

在本发明实施例中，方法还包括：

在根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款之后，生成资金分解明细；

将资金分解明细与回款分解单进行关联。

在本发明实施例中，方法还包括：

根据汇款资金的来款方式以及资金分解明细，确定分配后的资金各自对应的记账凭证模板；

基于记账凭证模板生成财务记账凭证。

本发明第二方面提供一种处理器，被配置成上述的回款记账方法。

本发明第三方面提供一种计算机设备，包括上述的处理器。

本发明第四方面提供一种机器可读存储介质，该机器可读存储介质上存储有指令，该指令用于使得机器执行上述回款记账方法。

在本发明实施例中，回款记账方法包括：获取客户汇款的资金信息；根据资金信息，确定资金所属的目标客户；获取目标客户的还款模型；根据还款模型，确定目标客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级；根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款，并生成回款分解单；根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账。这样，(1)实现将回款记账方法***化、线上化、自动化、透明化，将原信息孤岛的数据串联起来，避免了线下需要反反复复的沟通模式，降低沟通成本；同时让业务人员、财务人员和客户随时掌握汇款资金到账以及分解记账情况。(2)降低业务人员参与资金认领流程的比例，缩短资金认领周期，消除因人员异动造成无人认款的情况，大部分资金能自动识别所属客户，提高资金认款效率。根据回款分解单生成财务记账凭证，自动完成回款记账，实现财务自动记账，大大提升工作效率。(3)通过还款模型自动确定资金用途和最优分配明细，减少手工勾稽操作，消除手工操作中的“张冠李戴”的错误情况，提高勾稽正确率，提升工作质量。

附图说明

附图是用来提供对本发明实施例的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与下面的具体实施方式一起用于解释本发明实施例，但并不构成对本发明实施例的限制。在附图中：

图1示意性示出了根据本发明实施例的回款记账方法的流程图；

图2示意性示出了根据本发明实施例的资金识别与分类的示意图；

图3示意性示出了根据本发明实施例的销售回款自动记账***架构图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明实施例的具体实施方式进行详细说明。应当理解的是，此处所描述的具体实施方式仅用于说明和解释本发明实施例，并不用于限制本发明实施例。

需要说明，若本申请实施方式中有涉及方向性指示(诸如上、下、左、右、前、后……)，则该方向性指示仅用于解释在某一特定姿态(如附图所示)下各部件之间的相对位置关系、运动情况等，如果该特定姿态发生改变时，则该方向性指示也相应地随之改变。

另外，若本申请实施方式中有涉及“第一”、“第二”等的描述，则该“第一”、“第二”等的描述仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。另外，各个实施方式之间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为这种技术方案的结合不存在，也不在本申请要求的保护范围之内。

以大型工程设备(泵车、起重机和搅拌车等)示例，由于工程机械行业特点，业务规模大，信用销售占比高，终端回款一直是管理的重点和难点。当前公司在资金的认领分解环节，采用人工线下认领、人工分解模式，效率低且易产生误差。在一线回款管理环节，采用的是人盯人、层层上报的方式，无法实现对回款的实时监控。同时由于回款管理过程中，缺乏与客户端到端的信息互通，与客户的对账周期长、成本高，易滋生货款挪用侵占的问题。

目前客户汇款后，业务员需频繁通过电话、短信、邮件等方式和财务进行线下沟通，落实客户资金到账情况，并提供资金所属客户和用途等信息后，再由会计将资金手工进行分解记账。现有资金分解记账需要业务员参与识别资金对应客户，如果认领不及时或人员异动，很容易造成资金分解记账处理不及时，造成客户还款逾期，从而影响客户征信。会计根据线下获取的信息进行资金分解记账，操作时数据条目数量较大，很容易出现信息处理时的“张冠李戴”。

为解决上述部分或全部问题，图1示意性示出了根据本发明实施例的回款记账方法的流程图。如图1所示，在本发明一实施例中，提供了一种回款记账方法，包括以下步骤：

步骤101，获取客户汇款的资金信息；

步骤102，根据资金信息，确定资金所属的目标客户；

步骤103，获取目标客户的还款模型；

步骤104，根据还款模型，确定目标客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级；

步骤105，根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款，并生成回款分解单；

步骤106，根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账。

在本发明实施例中：(1)实现将回款记账方法***化、线上化、自动化、透明化，将原信息孤岛的数据串联起来，避免了线下需要反反复复的沟通模式，降低沟通成本；同时让业务人员、财务人员和客户随时掌握汇款资金到账以及分解记账情况。(2)降低业务人员参与资金认领流程的比例，缩短资金认领周期，消除因人员异动造成无人认款的情况，大部分资金能自动识别所属客户，提高资金认款效率。根据回款分解单生成财务记账凭证，自动完成回款记账，实现财务自动记账，大大提升工作效率。(3)通过还款模型自动确定资金用途和最优分配明细，减少手工勾稽操作，消除手工操作中的“张冠李戴”的错误情况，提高勾稽正确率，提升工作质量。

在一实施例中，资金信息包括目标收款账号，

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据目标收款账号，确定资金所属的目标客户。

当客户购买了我方的产品(例如泵车、起重机和搅拌车等机械设备)，就需要向我方汇款，目标收款账号可以理解是我方事先给与客户的账号，该账号用于我方向客户收款，即目标客户可以将资金打入我方的目标收款账号来进行还款。由于目标收款账号是我方事先给与客户的账号，不同的客户可以对应不同的收款账号，即我方可以设置多个收款账号用于对客户进行收款，客户不同时，分发给客户的收款账号也不同，这样事先建立收款账号与客户档案信息。当收到某一客户的汇款资金时，匹配一下，就可以根据资金信息中的目标收款账号来精准识别出资金所属的目标客户，然后获取目标客户的还款模型，得到目标客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级。

在本发明实施例中，订单还款优先级从高到低依次为：目标收款账号下的已逾期订单、其他收款账号下的已逾期订单、目标收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、目标收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单、其他收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、其他收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单。其中，目标收款账号与其他收款账号归属于同一个收款主体，第一逾期风险等级高于第二逾期风险等级。

收款账号是我方的账号，我方可以针对同一个目标客户设置多个收款账号，上述目标收款账号和其他收款账号就可以是同一个目标客户的，目标收款账号和其他收款账号下面可以对应不同的订单。由于目标客户在我方可能涉及多个欠款订单，所以当我方收到汇款资金且确认好资金所属的目标客户后，需要对资金进行分配，即确定将汇款资金优先还给哪些订单，确定如何去还款。每个订单的逾期风险等级可能不一样，对于逾期风险等级较高的订单，订单还款一旦逾期，导致的风险可能较大；对于逾期风险等级较低的订单，订单还款即使逾期，导致的风险可能也较小。

在一实施例中，根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款包括：(1)将汇款资金分配至目标收款账号下的已逾期订单。如果目标收款账号下有已逾期订单，自然首先将汇款资金分配至目标收款账号下的已逾期订单。(2)如果在上述动作(1)之后，汇款资金还有剩余，则将汇款资金分配至其他收款账号下的已逾期订单。目标收款账号与其他收款账号归属于同一个收款主体，优先还清目标客户下的已逾期订单。(3)如果在上述动作(2)之后，汇款资金还有剩余，则将汇款资金分配至目标收款账号下较高逾期风险等级的未逾期订单。当下这笔汇款资金还清客户名下所有已逾期订单之后，优先将多余的资金分配至目标收款账号下较高逾期风险等级的未逾期订单，因为这些订单一旦逾期，会导致较大的风险。(4)如果在上述动作(3)之后，汇款资金还有剩余，则将汇款资金分配至目标收款账号下较低逾期风险等级的未逾期订单。虽然目标收款账号与其他收款账号归属于同一个收款主体(即目标收款账号和其他收款账号是同一个目标客户的，目标收款账号和其他收款账号下面对应不同的订单)，但是由于客户是将还款资金打到了目标收款账号上，所以自然是优先将客户汇款资金分配至目标收款账号下的订单。(5)如果在上述动作(4)之后，汇款资金还有剩余，则将汇款资金分配至其他收款账号下较高逾期风险等级的未逾期订单。(6)如果在上述动作(5)之后，汇款资金还有剩余，则将汇款资金分配至其他收款账号下较低逾期风险等级的未逾期订单。这样的资金分配顺序可以降低客户欠款逾期风险，同时也充分考虑了客户主观还款意愿。

在一实施例中，回款记账方法还包括：根据目标收款账号确定客户支付的款项，其中款项包括主机款和配件款，主机款和配件款分别对应一目标收款账号；在确定款项为主机款的情况下，将汇款资金分配至主机订单；在确定款项为配件款的情况下，将汇款资金分配至配件订单。

主机款和配件款分别对应不同的收款账号，这样可以根据收款账号来快速辨别客户支付的款项。示例性地，当客户向我方购买的产品为起重机时，可以分为起重机主机订单和起重机配件订单，起重机主机订单和起重机配件订单分别对应不同的收款账号，一个用于起重机主机订单收款，一个用于起重机配件订单。当客户将汇款资金打入了主机款对应的收款账号时，资金就用于主机订单的还款。当客户将汇款资金打入了配件款对应的收款账号时，资金就用于配件订单的还款。

在一实施例中，款项包括首付款和月供款，方法还包括：在未查询到目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将款项确定为目标订单的首付款，并将汇款资金用于支付目标订单的首付。在已查询到目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将款项确定为目标订单的月供款，并将汇款资金用于支付目标订单的月供。

上述资金分配过程***化、线上化、自动化、透明化，通过还款模型自动确定资金用途和最优分配明细，减少手工勾稽操作，消除手工操作中的“张冠李戴”的错误情况，提高勾稽正确率，提升工作质量。降低业务人员参与资金认领流程的比例，缩短资金认领周期，消除因人员异动造成无人认款的情况，大部分资金能自动识别所属客户，提高资金认款效率。

在一实施例中，资金信息包括客户编号和/或客户名称；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据客户编号和/或客户名称，确定资金所属的目标客户。

在另一实施例中，资金信息包括付款人和/或付款账号；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据付款人、付款账号以及历史回款通知单，确定资金所属的目标客户。

对不同来款方式的资金进行分类和识别，下面介绍两种确定资金所属目标客户的方式：初步识别到客户、精准识别到客户。图2示意性示出了根据本发明实施例的资金识别与分类的示意图，可参见图2。(1)精准识别到客户：使用KMP算法(The Knuth-Morris-PrattAlgorithm)、正则表达式算法，对客户来款资金摘要信息进行检索过滤，获取客户编号、重客账号尾码、客户名称或收款账号等信息，与客户档案、重客账号模块信息进行匹配，精准识别资金对应客户。(2)以历史回款通知单数据记录作为数据集，对资金信息中的付款人或付款账号信息进行匹配，初步识别资金对应客户。一般而言，精准识别到客户的方式更加准确，但是初步识别到客户的方式也可以作为重要参考。

在一实施例中，方法还包括：在资金信息包括承兑票据的情况下，确定承兑方的付款风险等级以及可收取额度；在付款风险等级超过预设等级或者承兑方的当前承兑票据总额超过可收取额度的情况下，禁止对承兑方的承兑票据进行认款。

当客户购买了我方的产品(例如泵车、起重机和搅拌车等机械设备)，可以通过承兑票据的形式进行付款。在资金信息包括承兑票据的情况下，就需要确定承兑方的付款风险等级以及可收取额度。如果承兑方的付款风险等级较大，维护资金付款方风险等级较大，归属于黑名单行列，属于严禁收取的清单，我方很可能无法兑现，此时禁止对承兑方的承兑票据进行认款。如果承兑方的付款风险等级较小，维护资金付款方风险等级比较小，归属于白名单行列，是需要进行额度管控的清单；此时若承兑方的当前承兑票据总额超过可收取额度的情况下，禁止对承兑方的承兑票据进行认款；降低我方出现兑现失败的概率，保障我方经济利益。针对白名单行列，关于额度管控，可以通过银行风险等级模型、已回款金额以及风险等级占比等动态运算付款方的可收取额度。对票据资金建立风险数据库，可对资金通过风险模型建立不同等级，实现对不同风险等级资金进行差异化认领和记账控制，有效规避资金风险。黑名单和白名单可以根据市场行情动态来更新。

在一实施例中，方法还包括：获取客户付款账号集；在付款账号不属于客户付款账号集的情况下，发出报警指示。如果付款账号不属于客户付款账号集，此时有可能是业务员替客户还款；客户打款过来，业务员没有及时还上，挪用公款，延迟还款，业务员没有按照客户的指示立马还款，拖延期限延后才还款，此时打款方就变成了业务员，付款账号发生了改变，这时需要及时发出报警指示，避免货款挪用侵占的问题。

作为预警的另一示例，如果发现某个地区某个承兑方银行高密度地出现，可能这个地方存在倒票贩子在倒票，倒票贩子手上有大量的这个银行的承兑票，这个地区的承兑票就暂时不能要了，发出预警，此时有风险，担心发生好票换差票的情况(比如客户本来是给的大银行的保障性较好的票，结果被换成了小银行保障性较差的票，倒票贩子或业务员从中赚取了差价)。总之，配置不同维度的预警规则，根据资金和认款记录触发符合预警规则的数据，并形成预警信息记录。

在一实施例中，资金信息还包括以下中的至少一者：来款时间、来款金额、来款方式以及来款类型；回款记账方法还包括：存储来款时间、来款金额、来款方式以及来款类型，以供用户查询。将各公司收款账号的银行转账、承兑票据资金集中进行汇集，并提供给用户按不同维度进行查询。来款类型一般分为银行转账和承兑票据资金。所有跟资金有关的属性信息都有相应关联且可供查询，例如还有客户编号、客户名称、付款人、付款编号等等这些信息。

在一实施例中，回款记账方法还包括：在根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账之后，将资金入账信息推送至目标客户。在本发明实施例中，当客户来款之后，实现了自动完成资金的分配和记账，实现了客户回款从到账到入账的自动化流程，提高了资金入账效率，降低了客户逾期风险，资金入账信息也会同步推送给客户，客户可随时了解还款情况，提升客户满意度；业务人员、财务人员和客户都可以随时掌握汇款资金到账以及分解记账情况。

在一实施例中，回款记账方法还包括：在根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款之后，生成资金分解明细；将资金分解明细与回款分解单进行关联。当客户购买了我方的产品(例如泵车、起重机和搅拌车等机械设备)，就需要向我方汇款；客户在我方可能涉及多个欠款订单，可能涉及多个收款主体等等，每个客户的还款模型是复杂的。当客户来款之后，资金可能会被分配到不同的订单，可能会被分配到不同的收款账号或收款主体，也就是说，根据客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对客户的来款资金进行分配和认款，通过还款模型自动确定资金用途，这样就生成了资金分解明细，通过资金分解明细可以清晰明确地知道客户每一笔来款资金的去向，可以知道来款资金是如何被分解的，最终分配去到了哪些订单以及去到了收款主体等等；资金分解明细与回款分解单是关联的。

在一实施例中，回款记账方法还包括：根据汇款资金的来款方式以及资金分解明细，确定分配后的资金各自对应的记账凭证模板；基于记账凭证模板生成财务记账凭证。客户来款、资金分配之后，最终都是需要进行财务记账的，每类场景的记账凭证模板是不同的，记账凭证模板有多个，可以根据汇款资金的来款方式以及资金分解明细，确定分配后的资金各自对应的记账凭证模板，每类场景资金分解动作执行后，***会自动生成对应模板格式和内容的财务记账凭证。

在本发明实施例中，涉及一种回款资金自动识别与回款资金自动分配的模型，模型根据银企直连获取客户汇款的资金信息，通过对资金信息与历史回款通知单认款记录进行匹配识别，以确定资金所属客户，再通过客户还款模型获取客户还款计划及订单还款优先级，实现自动完成资金的分配和记账，从而实现客户回款从到账到入账的自动化流程，提高资金入账效率，降低客户逾期风险，同时资金入账信息也推送给客户，客户可随时了解还款情况，提升客户满意度。

下面以模块形式对本发明实施例的回款记账方法进行补充说明。

图3示意性示出了根据本发明实施例的销售回款自动记账***架构图，可参见图3。涉及一个销售回款实现自动记账模型与***，***主要包括资金直连模块13、资金认领模块17、资金记账模块22、资金风险管理模块27等功能模块。

资金直连模块13主要包括：银行转账子模块10、承兑转账子模块11、重客账号子模块12。其中(1)银行转账子模块10：该模块通过银企直连技术，将客户通过银行转账或扫码支付的资金，从银行***将以上资金信息自动进行同步到数据库中。(2)承兑转账子模块11：该模块通过银企直连技术，将客户通过银行背书的承兑票据，从银行***将以上票据资金信息自动进行同步到数据库中。(3)重客账号子模块12：该模块维护每个客户的重客收款账号，该收款账号用于快速辨别客户支付的各种款项，该识别码为客户资金往来的唯一身份标志。

资金认领模块17主要包括：资金池子模块14、回款通知单子模块15、逾期管理子模块16。其中(1)资金池子模块14：将各公司收款账号的银行转账、承兑票据资金集中进行汇集，并提供给用户按不同维度进行查询。(2)回款通知单子模块15：根据不同的业务场景对资金的使用，可以对资金确定不同类型的用途，同时可对资金进行主动认款操作，也可以由***自动进行认款操作。(3)逾期管理子模块16：通过对客户订单还款计划的管理，获取客户订单逾期记录，在进行资金认款时自动辅助，做到合理正确进行资金分配。

资金记账模块22主要包括：还款计划子模块18、回款分解子模块19、资金数树子模块20、凭证模板子模块21。其中(1)还款计划子模块18：管理维护每个客户每个订单的还款计划明细，优先等级等信息，同时还记录每行回款计划实收金额。(2)回款分解子模块19：管理维护每笔资金分解明细，并自动和记账凭证进行关联。(3)资金树子模块20：管理维护每笔虚拟资金分解明细，并自动和回款分解单进行关联。(4)凭证模板子模块21：管理维护每类场景的记账凭证模板，当每类场景资金分解动作执行后，***自动生成对应模板格式和内容的财务记账凭证。

资金风险管理模块27主要包括：白名单子模块23、黑名单子模块24、额度管控子模块25、预警规则子模块26。其中(1)白名单子模块23：维护资金付款方风险等级比较小，但还需进行额度管控的用户清单。(2)黑名单子模块24：维护资金付款方风险等级较大，属于严禁收取的用户清单。(3)额度管控子模块25：针对白名单用户，通过银行风险等级模型、已回款金额以及风险等级占比等动态运算付款方的可收取额度。(4)预警规则子模块26：配置不同维度预警规则，根据资金和认款记录触发符合预警规则的数据，并形成预警信息记录。

在本具体实施例中，还涉及资金分配模块，在资金分配模块中，通过资金识别的结果，对资金进行自动分配，并将分配结果进行自动记账。根据资金信息中的客户，通过客户逾期敞口子模块，获取客户在各平台的逾期数据和敞口数据(即理解为欠款数据)，确认资金用途；根据公司间分配规则模块和应收优先级规则模块中的规则逻辑，基于资金分配算法，再结合客户逾期数据对资金进行分配；将不同来款方式的资金分配数据自动传送到财务***进行自动记账。

综上，在本发明实施例中，(1)将原信息孤岛的数据串联起来，并线上化、透明化；消除线下需要反反复复的沟通模式，降低沟通成本，同时让业务人员、财务人员和客户随时掌握资金到账以及分解记账情况。(2)降低业务人员参与资金认领流程的比例，缩短资金认领周期，消除因人员异动造成无人认款的情况，大部分资金通过模型能自动识别所属客户，提高资金认款效率以及分解入账效率。(3)通过分配模型自动确定资金用途和最优分配明细，减少手工勾稽操作，消除手工操作中的“张冠李戴”的错误情况，提高勾稽正确率，提升工作质量。(4)根据不同的来款方式以及资金的分配明细，适配到不同的记账模板，实现财务自动记账，大大提升工作效率。(5)对票据资金建立风险数据库，可对资金通过风险模型建立不同等级，实现对不同风险等级资金进行差异化认领和记账控制，有效规避资金风险。(6)打通资金从客户汇款后到入账的全流程，整合了多套***，实现***间数据流的流转畅通，无数据差异。

本发明实施例提供了一种处理器，该处理器被配置成上述实施例中的任意一项回款记账方法。

具体地，处理器可以被配置成：

获取客户汇款的资金信息；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户；

获取目标客户的还款模型；

根据还款模型，确定目标客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级；

根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款，并生成回款分解单；

根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

资金信息包括目标收款账号，

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据目标收款账号，确定资金所属的目标客户。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

订单还款优先级从高到低依次为：目标收款账号下的已逾期订单、其他收款账号下的已逾期订单、目标收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、目标收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单、其他收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、其他收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单；

其中，目标收款账号与其他收款账号归属于同一个收款主体，第一逾期风险等级高于第二逾期风险等级。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

根据目标收款账号确定客户支付的款项，其中款项包括主机款和配件款，主机款和配件款分别对应一目标收款账号；

在确定款项为主机款的情况下，将汇款资金分配至主机订单；

在确定款项为配件款的情况下，将汇款资金分配至配件订单。

在本发明实施例中，款项包括首付款和月供款，处理器被配置成：

在未查询到目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将款项确定为目标订单的首付款，并将汇款资金分配至目标订单的首付；

在已查询到目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将款项确定为目标订单的月供款，并将汇款资金分配至目标订单的月供。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

在资金信息包括承兑票据的情况下，确定承兑方的付款风险等级以及可收取额度；

在付款风险等级超过预设等级或者承兑方的当前承兑票据总额超过可收取额度的情况下，禁止对承兑方的承兑票据进行认款。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

资金信息包括客户编号和/或客户名称；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据客户编号和/或客户名称，确定资金所属的目标客户。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

资金信息包括付款人和/或付款账号；

根据资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据付款人、付款账号以及历史回款通知单，确定资金所属的目标客户。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

获取客户付款账号集；

在付款账号不属于客户付款账号集的情况下，发出报警指示。

在本发明实施例中，资金信息还包括以下中的至少一者：来款时间、来款金额、来款方式以及来款类型；

处理器被配置成：

存储来款时间、来款金额、来款方式以及来款类型，以供用户查询。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

在根据回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账之后，将资金入账信息推送至目标客户。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

在根据订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级，对目标客户的汇款资金进行分配和认款之后，生成资金分解明细；

将资金分解明细与回款分解单进行关联。

在本发明实施例中，处理器被配置成：

根据汇款资金的来款方式以及资金分解明细，确定分配后的资金各自对应的记账凭证模板；

基于记账凭证模板生成财务记账凭证。

本发明第四方面提供一种机器可读存储介质，该机器可读存储介质上存储有指令，该指令用于使得机器执行上述实施例中的任意一项回款记账方法。

本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本申请是参照根据本申请实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。存储器是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (16)

1.一种回款记账方法，其特征在于，包括：

获取客户汇款的资金信息；

根据所述资金信息，确定资金所属的目标客户；

获取所述目标客户的还款模型；

根据所述还款模型，确定所述目标客户的订单还款计划、订单逾期数据以及订单还款优先级；

根据所述订单还款计划、所述订单逾期数据以及所述订单还款优先级，对所述目标客户的汇款资金进行分配和认款，并生成回款分解单；

根据所述回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述资金信息包括目标收款账号，

所述根据所述资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据所述目标收款账号，确定资金所属的目标客户。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述订单还款优先级从高到低依次为：所述目标收款账号下的已逾期订单、其他收款账号下的已逾期订单、所述目标收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、所述目标收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单、所述其他收款账号下第一逾期风险等级的未逾期订单、所述其他收款账号下第二逾期风险等级的未逾期订单；

其中，所述目标收款账号与所述其他收款账号归属于同一个收款主体，所述第一逾期风险等级高于所述第二逾期风险等级。

4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：

根据所述目标收款账号确定客户支付的款项，其中所述款项包括主机款和配件款，所述主机款和所述配件款分别对应一目标收款账号；

在确定所述款项为主机款的情况下，将所述汇款资金分配至主机订单；

在确定所述款项为配件款的情况下，将所述汇款资金分配至配件订单。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述款项包括首付款和月供款，所述方法还包括：

在未查询到所述目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将所述款项确定为所述目标订单的首付款，并将所述汇款资金分配至所述目标订单的首付；

在已查询到所述目标客户下目标订单的历史还款记录的情况下，将所述款项确定为所述目标订单的月供款，并将所述汇款资金分配至所述目标订单的月供。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

在所述资金信息包括承兑票据的情况下，确定承兑方的付款风险等级以及可收取额度；

在所述付款风险等级超过预设等级或者所述承兑方的当前承兑票据总额超过所述可收取额度的情况下，禁止对所述承兑方的承兑票据进行认款。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述资金信息包括客户编号和/或客户名称；

所述根据所述资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据所述客户编号和/或所述客户名称，确定资金所属的目标客户。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述资金信息包括付款人和/或付款账号；

所述根据所述资金信息，确定资金所属的目标客户包括：

根据所述付款人、所述付款账号以及历史回款通知单，确定资金所属的目标客户。

9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，还包括：

获取客户付款账号集；

在所述付款账号不属于所述客户付款账号集的情况下，发出报警指示。

10.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述资金信息还包括以下中的至少一者：来款时间、来款金额、来款方式以及来款类型；

所述方法还包括：

存储所述来款时间、所述来款金额、所述来款方式以及所述来款类型，以供用户查询。

11.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

在所述根据所述回款分解单生成财务记账凭证，完成回款记账之后，将资金入账信息推送至所述目标客户。

12.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

在所述根据所述订单还款计划、所述订单逾期数据以及所述订单还款优先级，对所述目标客户的汇款资金进行分配和认款之后，生成资金分解明细；

将所述资金分解明细与所述回款分解单进行关联。

13.根据权利要求12所述的方法，其特征在于，还包括：

根据所述汇款资金的来款方式以及所述资金分解明细，确定分配后的资金各自对应的记账凭证模板；

基于所述记账凭证模板生成所述财务记账凭证。

14.一种处理器，其特征在于，被配置成根据权利要求1至13中任一项所述的回款记账方法。

15.一种计算机设备，其特征在于，包括权利要求14所述的处理器。

16.一种机器可读存储介质，该机器可读存储介质上存储有指令，其特征在于，该指令用于使得机器执行根据权利要求1至13任一项所述回款记账方法。

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