CN115222546A - 一种基于大数据的保险业务智能分析管理*** - Google Patents

一种基于大数据的保险业务智能分析管理*** Download PDF

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CN115222546A CN202210850425.6A CN202210850425A CN115222546A CN 115222546 A CN115222546 A CN 115222546A CN 202210850425 A CN202210850425 A CN 202210850425A CN 115222546 A CN115222546 A CN 115222546A
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Abstract

本发明公开一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，包括车辆理赔申请基本信息获取模块、理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块、车辆维修项目分析模块、车辆理赔金额审核模块、理赔款项拨付模块和保险管理数据库，通过对理赔申请信息进行初步确认，进而对目标理赔车辆的破损等级和目标车辆的维修信息进行分析，从而对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核和拨付，解决了当前平台对理赔申请信息审核智能化和自动化不足的问题，实现了对车辆理赔信息的高效性和精准性审核，同时也有效保障了理赔审核结果的可靠性和参考性，提高了审核结果的效率和效果，也提高了后续理赔款项拨付的效率。

Description

一种基于大数据的保险业务智能分析管理***
技术领域
本发明属于保险业务分析技术领域，涉及到一种基于大数据的保险业务智能分析管理***。
背景技术
汽车保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，也是不可缺少的经济补偿制度，当出现风险损失时，被保险人可通过车险理赔来避免更多的财产损失，同时保险公司需要对被保险人的理赔申请信息进行审核，因为保险理赔审核是正确给付理算的基础，因此，对车险的理赔审核是车险理赔过程中极为关键的一个环节。
目前，一般车辆保险理赔审核为保险公司人员对被保险人的理赔申请信息进行审核或者通过平台进行粗略性的审核，很显然这种车辆保险理赔审核方式存在以下几个问题：
1、一般人工理赔审核过程中，保险公司的查勘员需要对受损车辆进行受损信息采集，并对受损车辆对应的维修信息进行确认，进而在理赔申请时根据确认的维修信息与被保险人理赔申请信息中对应的维修信息进行对比分析，这种维修确认过程较为复杂，需要耗费大量的时间，且存在一定的主观性，同时人工审核的周期过长，审核步骤过于繁琐，从而给被保险人在理赔过程中带来一些麻烦，进而无法提高被保险人在申请理赔时的体验感，从而无法增加后续被保险人续保的积极性和主动性，另一方面，人工审核无法保障审核过程的客观性和全面性，从而无法保障理赔结果的精准性，导致理赔效果不佳。
2、通过平台对理赔申请信息进行粗略性的审核，该审核方式的智能化和自动化的水平不高，对人工的依赖性较强，同时粗略性的审核无法保障审核结果的准确性和可靠性，且平台审核仅对被保险人的理赔申请信息进行审核，并没有将被保险人的理赔申请信息与历史理赔申请信息进行对比，无法保障被保险人理赔申请信息的真实性，同时也无法直观的了解理赔申请材料的合格性，进而无法提高理赔审核的周期和效率，从而无法提高后续理赔款项拨付的效率，另一方面，平台审核过程较为固化，无法根据不同维修信息设置不同的误差许可范围，进而无法提高平台审核的灵活性和科学性。
3、无论人工审核还是平台粗略性审核均存在审核周期长、处理效率低和审核力度弱的问题，无法有效的保障审核结果的真实性和有效性，存在一定的局限性。
发明内容
本发明的目的在于提供的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，解决了背景技术中存在的问题。
本发明的目的可以通过以下技术方案实现：
一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，包括：车辆理赔申请基本信息获取模块、理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块、车辆维修项目分析模块、车辆理赔金额审核模块、理赔款项拨付模块和保险管理数据库；
所述车辆理赔申请基本信息获取模块，用于获取目标理赔车辆对应的理赔申请金额、理赔收款信息和理赔申请材料信息，其中，材料信息包括报案信息、破损信息以及维修信息；
所述理赔申请初步确认模块，用于根据目标理赔车辆对应的报案信息对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认；
所述车辆破损信息分析模块，用于根据目标理赔车辆对应的破损信息对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析；
所述车辆维修项目分析模块，用于根据用于根据目标理赔车辆对应的维修信息和各破损位置对应的破损等级，对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析；
所述车辆理赔金额审核模块，用于对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，得到目标理赔车辆对应的目标理赔金额；
所述理赔款项拨付模块，用于根据目标理赔车辆对应的目标理赔金额和目标理赔车辆对应的理赔收款信息，进行理赔款项拨付。
可选地，所述报案信息包括事故责任类型和事故时间，破损信息包括各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应的图像，维修信息包括各破损位置对应的维修项目数目、各维修项目对应的类型和各维修项目对应的价格，其中事故责任类型包括全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责。
可选地，所述对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认，具体确认过程如下：
从保险管理数据库中提取目标理赔车辆购买的保险类型和保险期限，并将目标理赔车辆对应的报案信息与目标理赔车辆购买的保险期限进行对比；
若目标理赔车辆对应的事故时间不在保险期限之内，则判定目标理赔车辆无权申请理赔；
若目标理赔车辆对应的事故时间在保险期限之内，则根据目标理赔车辆的事故责任类型，从而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆对应的理赔金额占比，进而根据目标理赔车辆对应的保险额度得到目标理赔车辆对应的最高理赔金额。
可选地，所述对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析，具体分析过程如下：
将目标理赔车辆各破损位置按照预设顺序进行编号，并依次编号为1,2...i...n；
将目标理赔车辆各破损位置对应的图像与保险管理数据库中储存各破损类型对应的特征图像进行匹配对比，筛选得出目标理赔车辆各破损位置对应的破损类型，进而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆各破损位置对应破损类型的所属权重因子，并将其记为
Figure BDA0003753249280000041
i为目标理赔车辆各破损位置对应的编号，i＝1,2......n；
从目标理赔车辆各破损位置对应的图像中提取各破损位置对应的面积和各破损位置中对应的破损面积；
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应破损类型的所属权重因子代入计算公式
Figure BDA0003753249280000042
中，得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数αi，其中Si′表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的面积，Si表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的破损面积，ε1为设定的破损面积对应的权重因子，κi为设定的许可目标理赔车辆第i个破损位置对应破损面积比；
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数与保险管理数据库中储存的各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围进行匹配对比，进而得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级。
可选地，所述对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析包括对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析、对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔合格分析以及对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格分析。
可选地，所述对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析，具体分析过程如下：
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级与保险管理数据库中的各历史理赔车辆中各破损位置对应的破损等级进行匹配对比，若目标理赔车辆某破损位置与某历史理赔车辆中该破损位置对应的破损等级一致，则判定该历史理赔车辆为目标理赔车辆中该破损位置对应的参考车辆，由此统计目标车辆各破损位置对应的参考车辆数目，并从保险管理数据库定位出目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆的维修信息；
从目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆数的维修信息中提取维修项目数目和各维修项目对应的类型，进而构建目标理赔车辆各破损位置对应的参考维修项目数目区间，同时构建目标理赔车辆各破损位置对应的参考维修项目类型集合；
将目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目数目与其参考维修项目数目区间的上限值进行比较，若目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目数目均小于或者等于其参考维修项目数目区间的上限值，则判定目标理赔车辆对应的维修项目数目均合格，若目标理赔车辆某破损位置对应的维修项目数目大于其参考维修项目数目区间的上限值，则判定目标理赔车辆该破损位置对应的维修项目数目不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目数目不合格对应的破损位置数目，并标记为Q；
将目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合进行匹配，若目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合均匹配成功，则判定目标理赔车辆对应的维修项目类型均合格，若目标理赔车辆某破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合存在匹配不成功情况，则判定目标理赔车辆该破损位置对应的维修项目类型不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目类型不合格对应的破损位置数目，并标记为W。
可选地，所述对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔许可分析，具体分析过程如下：
从目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆数的维修信息中提取各维修项目对应的价格，进而构建目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的参考维修项目价格区间；
将目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的价格与其参考维修项目价格区间的上限值进行对比，若目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的价格均小于其参考维修项目价格区间的上限值，则判定目标理赔车辆对应的维修项目价格合格，若目标理赔车辆某破损位置中某维修项目对应的价格大于其参考维修项目价格区间的上限值，则判定目标理赔车辆该破损位置中该维修项目对应的价格不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目价格不合格对应的破损位置数目，并标记为R。
可选地，所述对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格析，具体分析过程如下：
若目标理赔车辆对应的维修项目数目合格、目标理赔车辆对应的维修项目类型合格且目标理赔车辆对应的维修项目价格合格，则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核合格；
若目标理赔车辆对应的维修项目数目、目标理赔车辆对应的维修项目类型或者目标理赔车辆对应的维修项目价格存在不合格，则根据计算公式
Figure BDA0003753249280000071
得到目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数
Figure BDA0003753249280000072
其中，Q′、W′、R′分别为设定的许可维修项目数目不合格、许可维修项目类型不合格、许可维修项目价格不合格对应的破损位置数目，τ1、τ2、τ3分别为设定的维修项目数目、维修项目类型、维修项目价格对应的权重因子；
将目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数与设定的许可破损位置数目差异系数进行对比，若目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数小于或者等于许可破损位置数目差异系数，则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核合格，反之则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核不合格。
可选地，所述对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，具体判断过程如下：
当目标理赔车辆对应的理赔综合审核合格时，统计目标理赔车辆对应的理赔申请金额，并将目标理赔车辆对应的理赔申请金额与其最高理赔金额进行对比，若目标理赔车辆对应的理赔申请金额小于或者等于最高理赔金额，则判定目标理赔车辆对应的理赔申请金额为目标理赔车辆的目标理赔金额，反之则判定目标理赔车辆对应的最高理赔金额为目标理赔车辆的目标理赔金额，同时将目标理赔车辆的目标理赔金额发送至保险管理后台，进行提示。
可选地，所述保险管理数据库用于储存目标理赔车辆购买的保险额度和保险期限，用于储存各破损类型对应的特征图像、各破损类型对应的的所属权重因子、各破损位置对应的破损等级、各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围、历史理赔车辆对应的破损信息和维修信息，还用于储存事故责任类型对应的理赔金额占比。
相较于现有技术，本发明的有益效果如下：
1、本发明提供的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，通过对理赔申请信息进行初步确认，进而对目标理赔车辆的破损等级进行评估分析，并对目标车辆的维修信息进行分析，进一步对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，最后进行理赔款项拨付，解决了当前平台对理赔申请信息审核智能化和自动化不足的问题，实现了对车辆理赔信息的高效性和精准性审核，大大减少了人员的工作量，消除了平台粗略式审核对人依赖性较强的问题，有效提高了理赔审核过程的效率，同时也有效保障了理赔审核结果的真实性和可靠性，并大幅的减少了审核时间，提高了审核结果效率和效果，从而提高后续理赔款项拨付的效率。
2、本发明在车辆破损信息分析模块通过对目标理赔车辆的破损等级进行分析，为后续对维修项目理赔合格分析设置了铺垫，同时也消除了人工采集和分析车辆受损信息的主观性和局限性的问题，为后续分析提供了可靠的数据，在一定程度上也保障了审核结果的科学性，减少了被保险人与保险公司之间的分歧，并且有效减少了理赔审核过程的时间和难度。
3、本发明在车辆维修项目分析模块中通过根据历史理赔车辆对应的维修信息，进而对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析，实现了目标理赔车辆维修信息的灵活性和数字化分析，直观的了解理赔申请材料的合格情况，同时也有效避免了目标人工审核周期过长和审核步骤繁琐的问题，大大的减少了被保险人在理赔申请过程中的流程，提高被保险人在申请理赔过程中的体验感，进而增加了后续被保险人续保的积极性和主动性。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明的模块连接结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。
请参照图1所示，一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，包括车辆理赔申请基本信息获取模块、理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块、车辆维修项目分析模块、车辆理赔金额审核模块、理赔款项拨付模块和保险管理数据库；
所述车辆理赔申请基本信息获取模块分别与理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块和车辆维修项目分析模块进行连接，所述保险管理数据库分别与理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块和车辆维修项目分析模块连接，所述车辆维修项目分析模块还与车辆破损信息分析模块和车辆理赔金额审核模块进行连接，所述车辆理赔金额审核模块还与和理赔款项拨付模块连接。
车辆理赔申请基本信息获取模块，用于获取目标理赔车辆对应的理赔收款信息和理赔申请材料信息，其中，材料信息包括报案信息、破损信息以及维修信息；
在一个具体实施例中，报案信息包括事故责任类型和事故时间，破损信息包括各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应的图像，维修信息包括各破损位置对应的维修项目数目、各维修项目对应的类型和各维修项目对应的价格，其中事故责任类型包括全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责。
理赔申请初步确认模块，用于根据目标理赔车辆对应的报案信息对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认；
在一个具体实施例中，对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认，具体确认过程如下：
从保险管理数据库中提取目标理赔车辆购买的保险类型和保险期限，并将目标理赔车辆对应的报案信息与目标理赔车辆购买的保险期限进行对比；
若目标理赔车辆对应的事故时间不在保险期限之内，则判定目标理赔车辆无权申请理赔；
若目标理赔车辆对应的事故时间在保险期限之内，则根据目标理赔车辆的事故责任类型，从而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆对应的理赔金额占比，进而根据目标理赔车辆对应的保险额度得到目标理赔车辆对应的最高理赔金额。
需要说明的是，目标理赔车辆对应的最高理赔金额＝目标理赔车辆对应的保险额度×目标理赔车辆对应的理赔金额占比。
车辆破损信息分析模块，用于根据目标理赔车辆对应的破损信息对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析；
在一个具体实施例中，对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析，具体分析过程如下：
将目标理赔车辆各破损位置按照预设顺序进行编号，并依次编号为1,2...i...n；
将目标理赔车辆各破损位置对应的图像与保险管理数据库中储存各破损类型对应的特征图像进行匹配对比，筛选得出目标理赔车辆各破损位置对应的破损类型，进而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆各破损位置对应破损类型的所属权重因子，并将其记为
Figure BDA0003753249280000121
i为目标理赔车辆各破损位置对应的编号，i＝1,2......n；
从目标理赔车辆各破损位置对应的图像中提取各破损位置对应的面积和各破损位置中对应的破损面积；
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应破损类型的所属权重因子代入计算公式
Figure BDA0003753249280000122
中，得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数αi，其中Si′表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的面积，Si表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的破损面积，ε1为设定的破损面积对应的权重因子，κi为设定的许可目标理赔车辆第i个破损位置对应破损面积比；
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数与保险管理数据库中储存的各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围进行匹配对比，进而得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级。
需要说明的是，车辆破损类型包括但不仅限于划伤、变形、和断裂。
本发明通过对目标理赔车辆的破损等级进行分析，为后续对维修项目理赔合格分析设置了铺垫，同时也消除了人工采集和分析车辆受损信息的主观性和局限性的问题，为后续分析提供了可靠的数据，在一定程度上也保障了审核结果的科学性，减少了被保险人与保险公司之间的分歧，并且有效减少了理赔审核过程的时间和难度。
车辆维修项目分析模块，用于根据用于根据目标理赔车辆对应的维修信息和各破损位置对应的破损等级，对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析；
在一个具体实施例中，对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析包括对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析、对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔合格分析以及对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格分析。
在另一个具体实施例中，对目标理赔车辆对应的维修项目类型进行理赔合格分析，具体分析过程如下：
对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析，具体分析过程如下：
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级与保险管理数据库中的各历史理赔车辆中各破损位置对应的破损等级进行匹配对比，若目标理赔车辆某破损位置与某历史理赔车辆中该破损位置对应的破损等级一致，则判定该历史理赔车辆为目标理赔车辆中该破损位置对应的参考车辆，由此统计目标车辆各破损位置对应的参考车辆数目，并从保险管理数据库定位出目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆的维修信息；
从目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆数的维修信息中提取维修项目数目和各维修项目对应的类型，进而构建目标理赔车辆各破损位置对应的参考维修项目数目区间，同时构建目标理赔车辆各破损位置对应的参考维修项目类型集合；
将目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目数目与其参考维修项目数目区间的上限值进行比较，若目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目数目均小于或者等于其参考维修项目数目区间的上限值，则判定目标理赔车辆对应的维修项目数目均合格，若目标理赔车辆某破损位置对应的维修项目数目大于其参考维修项目数目区间的上限值，则判定目标理赔车辆该破损位置对应的维修项目数目不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目数目不合格对应的破损位置数目，并标记为Q；
将目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合进行匹配，若目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合均匹配成功，则判定目标理赔车辆对应的维修项目类型均合格，若目标理赔车辆某破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合存在匹配不成功情况，则判定目标理赔车辆该破损位置对应的维修项目类型不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目类型不合格对应的破损位置数目，并标记为W。
在又一个具体实施例中，对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔许可分析，具体分析过程如下：
从目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆数的维修信息中提取各维修项目对应的价格，进而构建目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的参考维修项目价格区间；
将目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的价格与其参考维修项目价格区间的上限值进行对比，若目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的价格均小于其参考维修项目价格区间的上限值，则判定目标理赔车辆对应的维修项目价格合格，若目标理赔车辆某破损位置中某维修项目对应的价格大于其参考维修项目价格区间的上限值，则判定目标理赔车辆该破损位置中该维修项目对应的价格不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目价格不合格对应的破损位置数目，并标记为R。
在另一个具体实施例中，对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格析，具体分析过程如下：
若目标理赔车辆对应的维修项目数目合格、目标理赔车辆对应的维修项目类型合格且目标理赔车辆对应的维修项目价格合格，则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核合格；
若目标理赔车辆对应的维修项目数目、目标理赔车辆对应的维修项目类型或者目标理赔车辆对应的维修项目价格存在不合格，则根据计算公式
Figure BDA0003753249280000151
得到目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数
Figure BDA0003753249280000152
其中，Q′、W′、R′分别为设定的许可维修项目数目不合格、许可维修项目类型不合格、许可维修项目价格不合格对应的破损位置数目，τ1、τ2、τ3分别为设定的维修项目数目、维修项目类型、维修项目价格对应的权重因子；
将目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数与设定的许可破损位置数目差异系数进行对比，若目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数小于或者等于许可破损位置数目差异系数，则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核合格，反之则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核不合格。
本发明在车辆维修项目分析模块中通过根据历史理赔车辆对应的维修信息，进而对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析，实现了目标理赔车辆维修信息的灵活性和数字化分析，直观的了解理赔申请材料的合格情况，同时也有效避免了目标人工审核周期过长和审核步骤繁琐的问题，大大的减少了被保险人在理赔申请过程中的流程，提高被保险人在申请理赔过程中的体验感，进而增加了后续被保险人续保的积极性和主动性。
在一个具体实施例中，对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，具体判断过程如下：
当目标理赔车辆对应的理赔综合审核合格时，统计目标理赔车辆对应的理赔申请金额，并将目标理赔车辆对应的理赔申请金额与其最高理赔金额进行对比，若目标理赔车辆对应的理赔申请金额小于或者等于最高理赔金额，则判定目标理赔车辆对应的理赔申请金额为目标理赔车辆的目标理赔金额，反之则判定目标理赔车辆对应的最高理赔金额为目标理赔车辆的目标理赔金额，同时将目标理赔车辆的目标理赔金额发送至保险管理后台，进行提示。
需要说明的是，当目标理赔车辆完成理赔之后，将目标理赔车辆对应的破损信息、维修信息以及各破损位置对应破损程度评估系数和破损等级储存至保险管理数据库。
还需要说明的是，目标理赔车辆对应的理赔申请金额为目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的价格之和。
本发明通过对理赔申请信息进行初步确认，进而对目标理赔车辆的破损等级进行评估分析，并对目标车辆的维修信息进行分析，进一步对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，最后进行理赔款项拨付，解决了当前平台对理赔申请信息审核智能化和自动化不足的问题，实现了对车辆理赔信息的高效性和精准性审核，大大减少了人员的工作量，消除了平台粗略式审核对人依赖性较强的问题，有效提高了理赔审核过程的效率，同时也有效保障了理赔审核结果的真实性和可靠性，并大幅的减少了审核时间，提高了审核结果效率和效果，从而提高后续理赔款项拨付的效率。
保险管理数据库，用于储存目标理赔车辆购买的保险额度和保险期限，用于储存各破损类型对应的特征图像、各破损类型对应的的所属权重因子、各破损位置对应的破损等级、各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围、历史理赔车辆对应的破损信息和维修信息，还用于储存事故责任类型对应的理赔金额占比。
以上内容仅仅是对本发明结构所作的举例和说明，所属本技术领域的技术人员对所描述的具体实施例做各种各样的修改或补充或采用类似的方式替代，只要不偏离发明的结构或者超越本权利要求书所定义的范围，均应属于本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于，包括：车辆理赔申请基本信息获取模块、理赔申请初步确认模块、车辆破损信息分析模块、车辆维修项目分析模块、车辆理赔金额审核模块、理赔款项拨付模块和保险管理数据库；
所述车辆理赔申请基本信息获取模块，用于获取目标理赔车辆对应的理赔收款信息和理赔申请材料信息，其中，材料信息包括报案信息、破损信息以及维修信息；
所述理赔申请初步确认模块，用于根据目标理赔车辆对应的报案信息对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认；
所述车辆破损信息分析模块，用于根据目标理赔车辆对应的破损信息对目标理赔车辆各破损位置对应的的破损等级进行评估分析；
所述车辆维修项目分析模块，用于根据用于根据目标理赔车辆对应的维修信息和各破损位置对应的破损等级，对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析；
所述车辆理赔金额审核模块，用于对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，得到目标理赔车辆对应的目标理赔金额；
所述理赔款项拨付模块，用于根据目标理赔车辆对应的目标理赔金额和目标理赔车辆对应的理赔收款信息，进行理赔款项拨付。
2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述报案信息包括事故责任类型和事故时间，破损信息包括各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应的图像，维修信息包括各破损位置对应的维修项目数目、各维修项目对应的类型和各维修项目对应的价格，其中事故责任类型包括全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责。
3.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述对目标理赔车辆的理赔申请信息进行理赔申请初步确认，具体确认过程如下：
从保险管理数据库中提取目标理赔车辆购买的保险类型和保险期限，并将目标理赔车辆对应的报案信息与目标理赔车辆购买的保险期限进行对比；
若目标理赔车辆对应的事故时间不在保险期限之内，则判定目标理赔车辆无权申请理赔；
若目标理赔车辆对应的事故时间在保险期限之内，则根据目标理赔车辆的事故责任类型，从而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆对应的理赔金额占比，进而根据目标理赔车辆对应的保险额度得到目标理赔车辆对应的最高理赔金额。
4.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述对目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级进行评估分析，具体分析过程如下：
将目标理赔车辆各破损位置按照预设顺序进行编号，并依次编号为1,2...i...n；
将目标理赔车辆各破损位置对应的图像与保险管理数据库中储存各破损类型对应的特征图像进行匹配对比，筛选得出目标理赔车辆各破损位置对应的破损类型，进而从保险管理数据库中定位出目标理赔车辆各破损位置对应破损类型的所属权重因子，并将其记为
Figure FDA0003753249270000032
i为目标理赔车辆各破损位置对应的编号，i＝1,2......n；
从目标理赔车辆各破损位置对应的图像中提取各破损位置对应的面积和各破损位置中对应的破损面积；
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损面积和各破损位置对应破损类型的所属权重因子代入计算公式
Figure FDA0003753249270000031
中，得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数αi，其中Si′表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的面积，Si表示目标理赔车辆第i个破损位置对应的破损面积，ε1为设定的破损面积对应的权重因子，κi为设定的许可目标理赔车辆第i个破损位置对应破损面积比；
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损程度评估系数与保险管理数据库中储存的各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围进行匹配对比，进而得到目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级。
5.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述对目标理赔车辆维修项目进行理赔合格分析包括对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析、对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔合格分析以及对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格分析。
6.根据权利要求5所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述对目标理赔车辆对应的维修项目进行基础理赔合格分析，具体分析过程如下：
将目标理赔车辆各破损位置对应的破损等级与保险管理数据库中的各历史理赔车辆中各破损位置对应的破损等级进行匹配对比，若目标理赔车辆某破损位置与某历史理赔车辆中该破损位置对应的破损等级一致，则判定该历史理赔车辆为目标理赔车辆中该破损位置对应的参考车辆，由此统计目标车辆各破损位置对应的参考车辆数目，并从保险管理数据库定位出目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆的维修信息；
从目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆数的维修信息中提取维修项目数目和各维修项目对应的类型，进而构建目标理赔车辆各破损位置对应的参考维修项目数目区间，同时构建目标理赔车辆各破损位置对应的参考维修项目类型集合；
将目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目数目与其参考维修项目数目区间的上限值进行比较，若目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目数目均小于或者等于其参考维修项目数目区间的上限值，则判定目标理赔车辆对应的维修项目数目均合格，若目标理赔车辆某破损位置对应的维修项目数目大于其参考维修项目数目区间的上限值，则判定目标理赔车辆该破损位置对应的维修项目数目不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目数目不合格对应的破损位置数目，并标记为Q；
将目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合进行匹配，若目标理赔车辆各破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合均匹配成功，则判定目标理赔车辆对应的维修项目类型均合格，若目标理赔车辆某破损位置对应的维修项目类型与其参考维修项目类型集合存在匹配不成功情况，则判定目标理赔车辆该破损位置对应的维修项目类型不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目类型不合格对应的破损位置数目，并标记为W。
7.根据权利要求6所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述对目标理赔车辆对应的维修项目价格进行理赔许可分析，具体分析过程如下：
从目标理赔车辆各破损位置对应各参考车辆数的维修信息中提取各维修项目对应的价格，进而构建目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的参考维修项目价格区间；
将目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的价格与其参考维修项目价格区间的上限值进行对比，若目标理赔车辆各破损位置中各维修项目对应的价格均小于其参考维修项目价格区间的上限值，则判定目标理赔车辆对应的维修项目价格合格，若目标理赔车辆某破损位置中某维修项目对应的价格大于其参考维修项目价格区间的上限值，则判定目标理赔车辆该破损位置中该维修项目对应的价格不合格，以此方式统计目标理赔车辆维修项目价格不合格对应的破损位置数目，并标记为R。
8.根据权利要求7所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述对目标理赔车辆对应的维修项目进行综合理赔合格析，具体分析过程如下：
若目标理赔车辆对应的维修项目数目合格、目标理赔车辆对应的维修项目类型合格且目标理赔车辆对应的维修项目价格合格，则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核合格；
若目标理赔车辆对应的维修项目数目、目标理赔车辆对应的维修项目类型或者目标理赔车辆对应的维修项目价格存在不合格，则根据计算公式
Figure FDA0003753249270000061
得到目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数
Figure FDA0003753249270000062
其中，Q′、W′、R′分别为设定的许可维修项目数目不合格、许可维修项目类型不合格、许可维修项目价格不合格对应的破损位置数目，τ1、τ2、τ3分别为设定的维修项目数目、维修项目类型、维修项目价格对应的权重因子；
将目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数与设定的许可破损位置数目差异系数进行对比，若目标理赔车辆破损位置数目对应的差异系数小于或者等于许可破损位置数目差异系数，则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核合格，反之则判定目标理赔车辆对应的综合理赔审核不合格。
9.根据权利要求8所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述对目标理赔车辆对应的理赔申请金额进行审核，具体判断过程如下：
当目标理赔车辆对应的理赔综合审核合格时，统计目标理赔车辆对应的理赔申请金额，并将目标理赔车辆对应的理赔申请金额与其最高理赔金额进行对比，若目标理赔车辆对应的理赔申请金额小于或者等于最高理赔金额，则判定目标理赔车辆对应的理赔申请金额为目标理赔车辆的目标理赔金额，反之则判定目标理赔车辆对应的最高理赔金额为目标理赔车辆的目标理赔金额，同时将目标理赔车辆的目标理赔金额发送至保险管理后台，进行提示。
10.根据权利要求1所述的一种基于大数据的保险业务智能分析管理***，其特征在于：所述保险管理数据库用于储存目标理赔车辆购买的保险额度和保险期限，用于储存各破损类型对应的特征图像、各破损类型对应的的所属权重因子、各破损位置对应的破损等级、各破损位置对应各破损等级的破损程度评估系数范围、历史理赔车辆对应的破损信息和维修信息，还用于储存事故责任类型对应的理赔金额占比。
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