CN114971637A

CN114971637A - 一种风险预警方法、装置、设备及介质

Info

Publication number: CN114971637A
Application number: CN202210441407.2A
Authority: CN
Inventors: 刘洋
Original assignee: China Construction Bank Corp
Current assignee: China Construction Bank Corp
Priority date: 2022-04-25
Filing date: 2022-04-25
Publication date: 2022-08-30

Abstract

本申请涉及数据分析领域，具体涉及一种风险预警方法、装置、设备及介质，用于解决票据交易时无法及时确定风险用户的问题。该方法包括：接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，基于固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，若预警信息集合中包括固有对象属性，则对待评估对象进行预警操作；其中，预警信息集合是对预警信息子集合和/或资源转移信息集合进行处理得到的，预警信息子集合为对每个待预警的资源转移业务的历史资源转移信息进行处理得到的，资源转移信息集合为对每个被转移对象的每个资源转移信息进行处理得到的。上述方法无需等待另外一方返回待评估对象的信息，从而可以简化预警过程，减小预警时间，进而提高预警性能。

Description

一种风险预警方法、装置、设备及介质

技术领域

本申请涉及数据分析领域，具体涉及一种风险预警方法、装置、设备及介质。

背景技术

目前，随着票据市场的发展，票据市场数据量大幅增加，但现有的支付信用查询为异步返回信息方式，需要由代理行向票据交易所发起申请，票据交易所统计被查询方所有历史承兑票据的付款及拒付的信息，并将该信息返回原查询行，查询行再根据该信息对被查询方进行评估。该方法统计过程较慢，返回时间较长，***无法及时地向业务人员提供预警信息参考并进行预警。

综上所述，对资源转移的被查询方的预警过程复杂，时间较长。

发明内容

本申请实施例提供一种风险预警方法、装置、设备及介质，用于解决对资源转移的被查询方的预警过程复杂，时间较长的问题。

第一方面，本申请实施例提供一种风险预警方法，该方法包括：

接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，其中，所述固有对象属性用于表征所述待评估对象；

基于所述固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，若所述预警信息集合中包括所述固有对象属性，则对所述待评估对象进行预警操作；

其中，所述预警信息集合是对预警信息子集合和/或资源转移信息集合进行处理得到的，所述预警信息子集合为对每个待预警的资源转移业务的历史资源转移信息进行处理得到的，所述资源转移信息集合为对每个被转移对象的每个资源转移信息进行处理得到的。

上述方式，由于基于接收到的待评估对象的固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，如果预警信息集合中包括该固有对象属性，则对该待评估对象进行预警操作，因此，无需等待另外一方返回待评估对象的信息，从而可以简化预警过程，减小预警时间，进而提高预警性能。

在一种可能的实施方式中，通过下列方式生成所述预警信息子集合：

针对每个资源转移业务，根据所述资源转移业务的关联对象、所述资源转移业务的预设操作次数、所述资源转移业务的资源转移属性，确定所述资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成预警类型标识；

根据所述预警类型标识、历史资源转移属性以及历史被转移对象属性生成所述预警信息子集合；

其中，所述历史资源转移信息包括所述历史资源转移属性和所述历史被转移对象属性。

上述方式，对于不同的风险操作，分别生成预警信息子集合，使得预警更具针对性。

在一种可能的实施方式中，所述根据所述资源转移业务的关联对象、所述资源转移业务的预设操作次数、所述资源转移业务的资源转移属性，确定所述资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成预警类型标识，包括：

若所述资源转移业务的关联对象为预设关联对象，则确定所述资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成第一预警类型标识；

若在第一预设时间段内，所述资源转移业务的预设操作次数超过预设次数，则确定所述资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成第二预警类型标识；

若在第二预设时间段内，所述资源转移业务的资源转移属性符合预设条件，则确定所述资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成第三预警类型标识。

上述方式，针对资源转移业务中出现频率较高的风险行为，生成对应的预警类型标识，便于之后对信息进行汇总。

在一种可能的实施方式中，所述资源转移信息集合包括签约信息子集合、第一类型业务资源转移信息子集合、第二类型业务资源转移信息子集合和资源转移对象信息子集合。

上述方式，对资源转移信息集合进一步分类，便于之后对于其他业务中出现频率较高的风险行为生成对应的预警类型标识，以及进行汇总。

在一种可能的实施方式中，通过下列方式得到所述签约信息子集合：

在资源转移的过程中，对所述资源转移业务的签约信息和被转移对象属性进行汇总，生成所述签约信息子集合；

通过下列方式得到所述第一类型业务资源转移信息子集合：

在资源转移的过程中，对第一类型的资源转移业务的发生日期和被转移对象账号进行汇总，生成所述第一类型业务资源转移信息子集合；

通过下列方式得到所述第二类型业务资源转移信息子集合：

在资源转移的过程中，对第二类型的资源转移业务的发生日期和被转移对象账号进行汇总，生成所述第二类型业务资源转移信息子集合；

通过下列方式得到所述资源转移对象信息子集合：

在资源转移完成后，对资源转移属性明细、当前日期、被转移对象账号和转移对象账号进行汇总，生成所述资源转移对象信息子集合。

上述方式，签约信息子集合包含对象的属性信息，而第一类型业务资源转移信息子集合、第一类型业务资源转移信息子集合以及资源转移对象信息子集合包括不同的数据信息，便于之后对信息进行汇总。

在一种可能的实施方式中，通过下列方式中的部分或全部确定所述预警信息集合：

在预设时刻，根据所述预警信息子集合和所述签约信息子集合，生成所述预警信息集合；

在所述预设时刻，根据所述第一类型业务资源转移信息子集合、第二类型业务资源转移信息子集合和所述签约信息子集合，生成所述预警信息集合；

在所述预设时刻，根据所述第一类型业务资源转移信息子集合、所述资源转移对象信息子集合和所述签约信息子集合，生成所述预警信息集合。

上述方式，针对上述不同的预警类型标志对信息进行汇总，生成预警信息集合，使得预警信息集合更具针对性以及准确性。

在一种可能的实施方式中，所述根据所述预警信息子集合和所述签约信息子集合，生成所述预警信息集合，包括：

筛选所述预警信息子集合中具有相同预警类型标识的对象；

针对每个具有相同预警类型标识的对象，调取所述签约信息集合中与所述对象对应的对象属性，并对所述预设时刻、预警类型标识，以及所述对象属性进行汇总，生成所述预警信息集合；

所述根据所述第一类型业务资源转移信息子集合、所述第二类型业务资源转移信息子集合和所述签约信息子集合，生成所述预警信息集合，包括：

针对所述第一类型业务资源转移信息子集合和所述第二类型业务资源转移信息子集合中的每个对象，查找在第五预设时间段内，第一类型业务小于等于第一预设值，第二类型业务办理次数大于等于第二预设值的第一目标对象；

调取所述签约信息集合中所述第一目标对象的对象属性，并对所述预设时刻、第四预警类型标识，以及所述第二目标对象的对象属性，生成所述预警信息集合；

针对所述第一类型业务资源转移信息子集合的每个对象，查找在第六预设时间段内，在所述资源转移对象信息子集合中个数小于预设数量的第二目标对象；

调取所述签约信息集合中所述第二目标对象的对象属性，并对所述预设时刻、第五预警类型标识，以及所述第一目标对象的对象属性，生成所述预警信息集合；

其中，所述第二预设值大于所述第一预设值。

上述方式，针对上述不同的预警类型标识代表的风险业务行为对同一对象的预警信息子集合和签约信息子集合中的信息进行汇总，使得预警信息集合更准确，也更全面。

第二方面，本申请实施例提供一种风险预警装置，该装置包括：

接收模块，用于接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，其中，所述固有对象属性用于表征所述待评估对象；

预警模块，用于基于所述固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，若所述预警信息集合中包括所述固有对象属性，则对所述待评估对象进行预警操作；

在一种可能的实施方式中，该装置还包括生成模块；

所述生成模块用于通过下列方式生成所述预警信息子集合：

在一种可能的实施方式中，所述生成模块具体用于：

在一种可能的实施方式中，所述生成模块用于通过下列方式得到所述签约信息子集合：

所述生成模块用于通过下列方式得到所述第一类型业务资源转移信息子集合：

所述生成模块用于通过下列方式得到所述第二类型业务资源转移信息子集合：

所述生成模块用于通过下列方式得到所述资源转移对象信息子集合：

在一种可能的实施方式中，所述生成模块用于通过下列方式中的部分或全部确定所述预警信息集合：

在一种可能的实施方式中，所述生成模块具体用于：

筛选所述预警信息子集合中具有相同预警类型标识的对象；

所述生成模块具体用于：

其中，所述第二预设值大于所述第一预设值。

第三方面，本申请实施例提供一种电子设备，所述电子设备包括：

存储器，用于存储程序指令；

处理器，用于调用所述存储器中存储的程序指令，按照获得的程序指令执行第一方面中任一项所述的方法包括的步骤。

第四方面，本申请实施例提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被计算机执行时，使所述计算机执行如第一方面中任一项所述的方法。

第五方面，本申请实施例提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括：计算机程序代码，当所述计算机程序代码在计算机上运行时，使得计算机执行上述如第一方面中任一项所述的方法。

上述第二方面至第五方面中的各个方面以及各个方面可能达到的技术效果请参照上述针对第一方面或第一方面中的各种可能方案可以达到的技术效果说明，这里不再重复赘述。

附图说明

图1为本申请实施例提供的一种风险预警方法的流程示意图；

图2为本申请实施例提供的一种风险预警方法的具体流程示意图；

图3为本申请实施例提供的一种风险预警的装置；

图4为本申请实施例提供的一种风险预警的电子设备。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互任意组合。并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以按不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”和“第二”是用于区别不同对象，而非用于描述特定顺序。此外，术语“包括”以及它们任何变形，意图在于覆盖不排他的保护。例如包含了一系列步骤或单元的过程、方法、***、产品或设备没有限定于已列出的步骤或单元，而是可选地还包括没有列出的步骤或单元，或可选地还包括对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。本申请中的“多个”可以表示至少两个，例如可以是两个、三个或者更多个，本申请实施例不做限制。

本申请技术方案中，对数据的采集、传播、使用等，均符合国家相关法律法规要求。

在介绍本申请实施例所提供的一种风险预警方法之前，为了便于理解，首先对本申请实施例的技术背景进行详细介绍。

目前，在票据交易的过程中，银行的业务人员往往通过票据交易所提供的支付信用查询来评估票据来源是否存在风险，即银行的业务人员在接收到票据时，如需评估票据风险以确认是否可对该票据发起签收，可在签收前，由代理行向票据交易所发起支付信用查询，待返回承兑人支付信用信息后，根据承兑人承兑付款及拒付情况评估风险，决定是否收入此票据，但支付信用查询为异步返回信息，需要由代理行向票据交易所发起申请后，票交所再统计被查询人所有历史承兑票据的付款及拒付信息并将统计结果，并返回原查询行，统计过程较慢，返回时间无法预估，银行的业务人员难以及时获取数据。

下面结合上述描述的技术背景，参考附图来描述本申请示例性实施方式提供的风险预警方法，需要注意的是，上述技术背景仅是为了便于理解本申请的精神和原理而示出，本申请的实施方式在此方面不受任何限制。

如图1所示，为本申请实施例提供的一种风险预警方法的流程示意图，该方法包括：

步骤101，接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，其中，所述固有对象属性用于表征所述待评估对象，执行步骤102；

步骤102，基于所述固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，若所述预警信息集合中包括所述固有对象属性，则对所述待评估对象进行预警操作；

本申请公开的一种风险预警方法，该方法包括：首先，接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，其中，固有对象属性用于表征待评估对象；然后，基于固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，若预警信息集合中包括固有对象属性，则对待评估对象进行预警操作；其中，预警信息集合是对预警信息子集合和/或资源转移信息集合进行处理得到的，预警信息子集合为对每个待预警的资源转移业务的历史资源转移信息进行处理得到的，资源转移信息集合为对每个被转移对象的每个资源转移信息进行处理得到的。通过上述方式，由于基于接收到的待评估对象的固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，如果预警信息集合中包括该固有对象属性，则对该待评估对象进行预警操作，因此，无需等待另外一方返回待评估对象的信息后再进行预警，从而可以简化预警过程，减小预警时间，进而提高预警性能。

下面对上述风险预警方法进行详细说明：

如图2所示，为本申请实施例提供的一种风险预警方法的具体流程示意图，该方法包括：

步骤201，接收资源转移业务信息，执行步骤202和步骤203。

需要说明的是，资源转移业务信息可以票据交易信息，包括票据交易数据和用户的固有属性信息，这里的用户，即该票据所属的用户，也就是本申请实施例中的对象。

步骤202，针对每个资源转移业务，根据资源转移业务的关联对象、资源转移业务的预设操作次数、资源转移业务的资源转移属性，确定资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成预警类型标识，并对每个待预警的资源转移业务的历史资源转移信息进行处理得到预警信息子集合，执行步骤204。

在具体实施中，若资源转移业务的关联对象为预设关联对象，则确定资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成第一预警类型标识；

若在第一预设时间段内，资源转移业务的预设操作次数超过预设次数，则确定资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成第二预警类型标识；

若在第二预设时间段内，资源转移业务的资源转移属性符合预设条件，则确定资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成第三预警类型标识；

根据预警类型标识、历史资源转移属性以及历史被转移对象属性生成预警信息子集合；

其中，历史资源转移信息包括历史资源转移属性和历史被转移对象属性。

需要说明的是，预警信息子集合可以为票据交易的风险流水明细表，资源转移业务的关联对象可以为用户的承兑汇票的保证人；资源转移业务的预设操作次数可以为承兑汇票未用退回次数和/或作废次数；资源转移业务的资源转移属性可以为承兑汇票的出票金额。

如表1所示，为本申请实施例提供的一种风险流水明细表，该风险流水明细表包括：发生日期、平台流水、发起渠道、风险用户账号、风险用户名称、风险用户组织机构代码、风险用户开户机构、用户所属机构号、风险用户开户机构名称、风险用户所在一级行、所属一级行机构号、风险操作类型、更新时间、交易流水号、一笔交易的全局事件跟踪号、备注。其中，发生日期记录的是交易发生的具体时间，更新时间记录的是风险流水明细表初次生成的生成时间或风险流水明细表内容变动后的更新时间，风险操作类型，即上述预警类型标识，包括第一预警类型，可以记录为01，第二预警类型，可以记录为02，第三预警类型，可以记录为03。

需要说明的是，上述风险流水明细表可以是在日常票据交易中，***在交易结束后自动生成的。

表1

步骤203，对每个被转移对象的每个资源转移信息进行处理得到资源转移信息集合，执行步骤204。

在具体实施中，可以在资源转移的过程中，对资源转移业务的签约信息和被转移对象属性进行汇总，生成签约信息子集合；

也可以在资源转移的过程中，对第一类型的资源转移业务的发生日期和被转移对象账号进行汇总，生成所述第一类型业务资源转移信息子集合；

还可以在资源转移的过程中，对第二类型的资源转移业务的发生日期和被转移对象账号进行汇总，生成所述第二类型业务资源转移信息子集合；

在资源转移完成后，可以对资源转移属性明细、当前日期、被转移对象账号和转移对象账号进行汇总，生成所述资源转移对象信息子集合。

需要说明的是，资源转移信息集合可以包括签约信息子集合、第一类型业务资源转移信息子集合、第二类型业务资源转移信息子集合和资源转移对象信息子集合。资源转移信息集合可以为票据交易联表，签约信息子集合可以为服务签约信息表，第一类型业务资源转移信息子集合可以为商业承兑汇票出票登记信息表，第二类型业务资源转移信息子集合可以为银行承兑汇票出票登记信息表，资源转移对象信息子集合可以为记账信息表。

如表2所示，为本申请实施例提供的一种服务签约信息表，该服务签约信息表包括风险用户名称、风险用户账号、风险用户开户机构、风险用户开户机构名称、风险用户所在一级行机构、风险用户所在一级行机构名称和组织机构代码；

字段1：风险用户名称，必输
	字段2：风险用户账号，必输
字段3：风险用户开户机构，必输
	字段4：风险用户开户机构名称
字段5：风险用户所在一级行机构，必输
	字段6：风险用户所在一级行机构名称，必输
字段7：组织机构代码，必输

表2

如表3所示，为本申请实施例提供的一种商业承兑汇票出票登记信息表，该表包括交易日期和出票人帐号；

字段1：交易日期，必输
	字段2：出票人帐号，必输

表3

如表4所示，为本申请实施例提供的一种银行承兑汇票出票登记信息表，该表包括交易日期和出票人帐号；

字段1：交易日期，必输
	字段2：出票人帐号，必输

表4

如表5所示，为本申请实施例提供的一种银行承兑汇票出票登记信息表，该表包括记账日期、付款账号、收款账号和交易流水；

表5

步骤204，根据预警信息子集合和签约信息子集合，生成预警信息集合，执行步骤205。

在具体实施中，可以筛选预警信息子集合中具有相同预警类型标识的对象；

针对每个具有相同预警类型标识的对象，调取签约信息集合中与所述对象对应的对象属性，并对预设时刻、预警类型标识，以及对象属性进行汇总，生成预警信息集合；

针对第一类型业务资源转移信息子集合和第二类型业务资源转移信息子集合中的每个对象，查找在第五预设时间段内，第一类型业务小于等于第一预设值，第二类型业务办理次数大于等于第二预设值的第一目标对象；调取签约信息集合中第一目标对象的对象属性，并对预设时刻、第四预警类型标识，以及第二目标对象的对象属性，生成预警信息集合；

针对第一类型业务资源转移信息子集合的每个对象，查找在第六预设时间段内，在资源转移对象信息子集合中个数小于预设数量的第二目标对象；调取签约信息集合中第二目标对象的对象属性，并对预设时刻、第五预警类型标识，以及第一目标对象的对象属性，生成预警信息集合；其中，第二预设值大于第一预设值。

需要说明的是，预警信息集合可以为风险交易汇总表，由于签约信息子集合的生成的时间晚于预警信息子集合的生成时间，因此，预警信息子集合和签约信息子集合重复的字段内容可以以签约信息子集合的字段内容为准，比如，用户A在预警信息子集合生成后，将用户名称更改为a，a会记录在签约信息子集合中，则最终预警信息集合会记录a。

如表6所示，为本申请实施例提供的一种风险交易汇总表，该表可以包括：预警年月、风险用户账号、风险用户名称、风险用户组织机构代码、风险用户开户机构、风险用户开户机构名称、风险用户所在一级行、所属一级行机构号、风险模型标识、更新时间和备注，其中，预警年月即上述预设时刻，在具体实施中，可以为每个月的月初，比如，每个月的1号；风险操作类型，即上述预警类型标识，可以包括第一预警类型，记录为01，第二预警类型，记录为02，第三预警类型，记录为03，第四预警类型，记录为04，第五预警类型，记录为05。

字段1：预警年月，必输
	字段2：风险用户账号，必输
字段3：风险用户名称，必输
	字段4：风险用户组织机构代码，必输
字段5：风险用户开户机构，必输
	字段6：风险用户开户机构名称
字段7：风险用户所在一级行，所属一级行机构号，必输
	字段8：风险操作类型，必输
字段9：更新时间
	字段10：备注

表6

需要说明的是，上述展现的表是针对每个资源转移业务的表，也就是针对每个承兑汇票生成的表，多个承兑汇票对应多个上述的表。比如，有两个商业承兑汇票，则商业承兑汇票出票登记信息表包括两个表3所示的表。

步骤205，接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，执行步骤206。

在具体实施中，对象属性可以包括用户账号、用户名称、用户组织机构代码、用户开户机构、用户开户机构名称、用户所在一级行和所属一级行机构号，其中，固有对象属性可以包括用户账号、用户名称、用户组织机构代码。

步骤206，判断预警信息集合中是否包括待评估对象的固有属性信息，若是，则执行步骤207，否则，执行步骤208。

在具体实施中，可以判断固有属性信息中的一项或多项是否与风险交易汇总表中的风险用户账号、风险用户名称、风险用户组织机构代码匹配，比如，待评估对象的用户名称为用户A，而在风险交易汇总表中有一个风险交易汇总表对应的风险用户名称为用户A，则确定风险交易汇总表中包括待评估对象的固有属性信息。

步骤207，确定待评估对象为风险用户，并进行预警。

需要说明的是，可以根据待评估对象所涉及的风险交易汇总表的数量，对待评估对象的风险等级进行划分，比如风险交易汇总表数量越多，待评估对象风险等级越高。

步骤208，确定待评估对象为正常用户。

下面结合交易过程中发生的风险案例对上述风险预警方法进行详细说明：

在日常票据交易过程中，根据发生的风险交易事件，总结得到以下案例：

案例一：商业承兑汇票的保证人出现了银行字样(补充信用社等)的用户。

具体的，比如用户A和用户B合作，将保证人登记为银行，但该银行未对该票据进行校验，这就导致商业承兑汇票外表上信用良好，实际上有较高的信用风险。

案例二：近三个月内，承兑汇票未用退回和/或作废累计次数超过3次的用户。

具体的，用户承兑汇票未用退回、作废累计次数过多说明用户可能有错误操作或者偿还能力不足，因此有较高的信用风险。

案例三：近三个月内，出票金额小于100元的用户。

具体的，用户出票金额较小，说明用户偿还能力较差，承担风险的能力较差，因此有较高的信用风险。

案例四：近三个月内，未办理过银行承兑汇票只办理商业承兑汇票的用户。

具体的，一般情况下，相比办理商业承兑汇票，办理银行承兑汇票需要更高的信用评级，因此，历史未办理过银行承兑汇票只办理商业承兑汇票的用户存在较高的信用风险。

案例五：近三个月内，办理过商业承兑汇票但用户签约账户的账务***易流水低于20笔的用户。

具体的，用户办理过商业承兑汇票但用户签约账户的账务***易流水较少，说明用户偿还能力较差，承担风险的能力较差，因此有较高的信用风险。

针对上述案例一，若用户的承兑汇票的保证人为银行，则确定承兑汇票为风险票据，并生成第一预警类型标识，进一步生成风险流水明细表；

针对上述案例二，若在第一预设时间段内，用户的承兑汇票未用退回次数和/或作废次数超过预设次数，则确定承兑汇票为风险票据，并生成第二预警类型标识，进一步生成风险流水明细表；

针对上述案例三，若在第二预设时间段内，用户的承兑汇票的出票金额小于预设金额，则确定承兑汇票为风险票据，并生成第三预警类型标识，进一步生成风险流水明细表。

根据票据交易信息中的用户属性信息，生成服务签约信息表；

根据商业承兑汇票的票据交易信息中的交易日期和出票人账号，生成商业承兑汇票出票登记信息表；

根据银行承兑汇票的票据交易信息中的交易日期和出票人账号，生成银行承兑汇票出票登记信息表；

根据票据交易信息中的交易数据生成记账信息表；

若承兑汇票对应第一预警类型标识或第二预警类型标识或第三预警类型标识，即针对上述案例一、案例二和案例三，则根据预设时刻、与承兑汇票对应的预警类型标识，调取对应的服务签约信息表中的用户的属性信息，生成风险交易汇总表：

用户A的商业承兑汇票的保证人出现了银行字样(补充信用社等)，则调取用户A的服务签约信息表，生成风险交易汇总表；

用户B在三个月内，承兑汇票未用退回、作废累计次数超过3次，则调取用户B的服务签约信息表，生成风险交易汇总表；

用户C在三个月内，出票金额小于100元，则调取用户C的服务签约信息表，生成风险交易汇总表。

需要说明的是，若某一用户在日常票据交易的过程中，出现了多种风险交易行为，都需要针对不同的风险交易行为生成对应的风险交易汇总表，比如用户A的商业承兑汇票的保证人出现了银行字样且承兑汇票未用退回和/或作废累计次数超过3次，则应该生成两份风险交易汇总表。

若用户在第三预设时间段内的银行承兑汇票办理次数小于等于第一预设值，且商业承兑汇票办理次数大于等于第二预设值，其中，第二预设值大于所述第一预设值，即针对上述案例四，银行承兑汇票办理次数为0，且商业承兑汇票办理次数大于0，则根据预设时刻、第四预警类型标识，以及与商业承兑汇票出票登记信息表对应的服务签约信息联表中的用户属性信息，生成风险交易汇总表；

若在第四预设时间段内，任一用户的商业承兑汇票办理次数大于第三预设值，且记账信息表中记录的交易流水低于预设数量，即针对上述案例五，近三个月内，商业承兑汇票办理次数大于0，但用户记账信息表中记录的签约账户的账务***易流水低于20笔，则根据预设时刻、第五预警类型标识以及与记账信息表对应的服务签约信息联表中的用户属性信息，生成风险交易汇总表；

需要说明的是，上述风险操作类型不限于上述五种，可以结合实际交易过程中发生的风险案例，继续扩展相关风险操作类型。

进一步的，可以将上述风险交易汇总表录入风险交易汇总库，该风险交易汇总库可以建立在银行的风险预警***上，由于目前查询待评估对象的信用信息，需要由另一方，比如票据交易所统计并向查询行提供所有历史承兑票据的付款及拒付信息，由于支付信用查询为异步返回信息，一旦当日未完成，就需要隔日需重新发送查询请求，因此在银行的风险预警***上建立风险交易汇总库可以避免向另一方发送查询请求，等待另一方回复信息，从而可以使预警过程简单，降低预警时间，提高预警性能。

另外，由于目前查询待评估对象的信用信息，需要由票据交易所统计并向查询行提供所有历史承兑票据的付款及拒付信息，且支付信用查询只能查询票据承兑人信用信息，但在正常的票据流转过程中，票据签收人不仅需要了解承兑人的信用信息，还需要对与其有贸易背景关系的上一交易的具体信息进行风险预警，而本申请提供的风险交易汇总库可以收录用户在本行以及下属分行全部的票据交易信息，即可以对用户的历史票据交易信息以及与其有贸易背景关系的上一交易的具体信息进行查询，从而进一步提高风险预警的准确性。

判断预警信息集合中是否包括待评估对象的固有属性信息，若有，则确定待评估对象为风险用户，并进行预警，否则，确定待评估对象为正常用户。

进一步的，在确定待评估对象为风险用户后可以进行风险预警，风险预警的方式包括但不限于：

方式一、新增风险预警查询菜单，业务人员可在风险预警查询菜单中自行查询所属机构及下级机构的风险预警信息，排查产生原因，及时处理该用户的票据业务，其中，风险查询可按账号、用户(组织机构代码)、机构、一级行等多个维度进行查询。

方式二、操作***自动确认票据申请人为待评估对象，经过上述方法确认待评估对象为风险用户后，通过语音或弹屏提醒业务人员风险信息。

进一步的，由于现有的支付信用查询不具有预警性质，承兑人发生拒付等行为后只能产生对应的拒付信息供业务人员进行参考，而通过本申请提供的风险预警方式，可有效地预防票据风险，避免在收款阶段或风险用户破产后导致资金无法追回。

基于同一发明构思，本申请实施例提供一种风险预警装置，装置的实施可以参照上述方法的实施，重复之处不再赘述。

如图3所示，为本申请实施例提供的一种风险预警的装置，该装置包括接收模块301和预警模块302：

接收模块301，用于接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，其中，所述固有对象属性用于表征所述待评估对象；

预警模块302，用于基于所述固有对象属性，对预警信息集合进行筛选，若所述预警信息集合中包括所述固有对象属性，则对所述待评估对象进行预警操作；

在一种可能的实施方式中，该装置还包括生成模块303；

生成模块303用于通过下列方式生成所述预警信息子集合：

在一种可能的实施方式中，生成模块303具体用于：

在一种可能的实施方式中，生成模块303用于通过下列方式得到所述签约信息子集合：

生成模块303用于通过下列方式得到所述第一类型业务资源转移信息子集合：

生成模块303用于通过下列方式得到所述第二类型业务资源转移信息子集合：

生成模块303用于通过下列方式得到所述资源转移对象信息子集合：

在一种可能的实施方式中，生成模块303用于通过下列方式中的部分或全部确定所述预警信息集合：

在一种可能的实施方式中，生成模块303具体用于：

筛选所述预警信息子集合中具有相同预警类型标识的对象；

生成模块303具体用于：

其中，所述第二预设值大于所述第一预设值。

基于同一发明构思，本申请实施例提供一种电子设备，电子设备的实施可以参照上述方法的实施，重复之处不再赘述。

如图4所示，为本申请实施例提供的一种风险预警的电子设备，该设备至少包括处理器401、存储器402、通讯接口403和总线404，所述处理器401用于执行存储器402中存储的计算机程序时实现控制方法的步骤。

存储器402，用于存储处理器401执行的计算机程序。存储器402可以主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作***，以及运行即时通讯功能所需的程序等；存储数据区可存储各种即时通讯信息和操作指令集等。

存储器402可以是易失性存储器(volatile memory)，例如随机存取存储器(random-access memory，RAM)；存储器402也可以是非易失性存储器(non-volatilememory)，例如只读存储器，快闪存储器(flash memory)，硬盘(hard disk drive，HDD)或固态硬盘(solid-state drive，SSD)、或者存储器402是能够用于携带或存储具有指令或数据结构形式的期望的程序代码并能够由计算机存取的任何其他介质，但不限于此。存储器402可以是上述存储器的组合。

处理器401，可以包括一个或多个中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)或者为数字处理单元等。处理器401，用于调用存储器402中存储的计算机程序时实现上述任意一种控制方法。

通讯接口403用于与终端设备和其他服务器进行通信。

本申请实施例中不限定上述存储器402、通讯接口403和处理器401之间的具体连接介质。本申请实施例在图4中以存储器402和处理器401之间通过总线404连接，总线404在图4中以粗线表示，其它部件之间的连接方式，仅是进行示意性说明，并不引以为限。总线404可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图4中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。

具体的，处理器401，用于调用存储器402中存储的计算机程序时，按照获得的程序执行：

在一种可能的实施方式中，该处理器401还用于通过下列方式生成所述预警信息子集合：

在一种可能的实施方式中，该处理器401还用于所述根据所述资源转移业务的关联对象、所述资源转移业务的预设操作次数、所述资源转移业务的资源转移属性，确定所述资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成预警类型标识，包括：

在一种可能的实施方式中，该处理器401还用于通过下列方式得到所述签约信息子集合：

生成模块303具体用于通过下列方式得到所述第一类型业务资源转移信息子集合：

生成模块303具体用于通过下列方式得到所述第二类型业务资源转移信息子集合：

生成模块303具体用于通过下列方式得到所述资源转移对象信息子集合：

在一种可能的实施方式中，该处理器401还用于通过下列方式中的部分或全部确定所述预警信息集合：

在一种可能的实施方式中，该处理器401还用于所述根据所述预警信息子集合和所述签约信息子集合，生成所述预警信息集合，包括：

筛选所述预警信息子集合中具有相同预警类型标识的对象；

其中，所述第二预设值大于所述第一预设值。

基于同一发明构思，本申请实施例提供一种计算机可读存储介质，计算机程序产品包括：计算机程序代码，当计算机程序代码在计算机上运行时，使得计算机执行如前文论述任一所述的风险预警方法。由于上述计算机可读存储介质解决问题的原理与风险预警方法相似，因此上述计算机可读存储介质的实施可以参见方法的实施，重复之处不再赘述。

基于同一发明构思，本申请实施例还提供了一种计算机程序产品，该计算机程序产品包括：计算机程序代码，当该计算机程序代码在计算机上运行时，使得计算机执行如前文论述任一的风险预警方法。由于上述计算机程序产品解决问题的原理与页面切换方法相似，因此上述计算机程序产品的实施可以参见方法的实施，重复之处不再赘述。

本申请实施例公开的一种风险预警方法、装置、设备及介质，该方法包括：首先，接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，其次，针对每个资源转移业务，根据资源转移业务的关联对象、资源转移业务的预设操作次数、资源转移业务的资源转移属性，确定资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成预警类型标识，并对每个待预警的资源转移业务的历史资源转移信息进行处理得到预警信息子集合，同时，对每个被转移对象的每个资源转移信息进行处理得到资源转移信息集合，再次，根据预警信息子集合和签约信息子集合，生成预警信息集合，最后，接收待评估对象的对象属性中的固有对象属性，判断预警信息集合中是否包括待评估对象的固有属性信息，若是，则确定待评估对象为风险用户，并进行预警，否则确定待评估对象为正常用户，通过上述方式，可以避免目前经由票据交易所进行信用查询导致的时滞问题，从而及时确定风险用户并进行预警，另外，由于本申请提供的方法可以收录用户在本行以及下属分行全部的票据交易信息，因此可以对用户的历史交易信息以及与其有贸易背景关系的上一交易的具体信息进行查询，进一步提高风险预警的准确性。

本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本申请是参照根据本申请的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列用户操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

显然，本领域的技术人员可以对本申请进行各种改动和变型而不脱离本申请的精神和范围。这样，倘若本申请的这些修改和变型属于本申请权利要求及其等同技术的范围之内，则本申请也意图包含这些改动和变型在内。

Claims

1.一种风险预警方法，其特征在于，该方法包括：

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，通过下列方式生成所述预警信息子集合：

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述资源转移业务的关联对象、所述资源转移业务的预设操作次数、所述资源转移业务的资源转移属性，确定所述资源转移业务为待预警资源转移业务，并生成预警类型标识，包括：

4.如权利要求2或3所述的方法，其特征在于，所述资源转移信息集合包括签约信息子集合、第一类型业务资源转移信息子集合、第二类型业务资源转移信息子集合和资源转移对象信息子集合。

5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，通过下列方式得到所述签约信息子集合：

通过下列方式得到所述第一类型业务资源转移信息子集合：

通过下列方式得到所述第二类型业务资源转移信息子集合：

通过下列方式得到所述资源转移对象信息子集合：

6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，通过下列方式中的部分或全部确定所述预警信息集合：

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述根据所述预警信息子集合和所述签约信息子集合，生成所述预警信息集合，包括：

筛选所述预警信息子集合中具有相同预警类型标识的对象；

其中，所述第二预设值大于所述第一预设值。

8.一种风险预警装置，其特征在于，该装置包括：

9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，该装置还包括生成模块；

所述生成模块用于通过下列方式生成所述预警信息子集合：

10.如权利要求9所述的装置，其特征在于，所述生成模块具体用于：

11.如权利要求9或10所述的装置，其特征在于，所述资源转移信息集合包括签约信息子集合、第一类型业务资源转移信息子集合、第二类型业务资源转移信息子集合和资源转移对象信息子集合。

12.如权利要求11所述的装置，其特征在于，所述生成模块用于通过下列方式得到所述签约信息子集合：

13.如权利要求12所述的装置，其特征在于，所述生成模块用于通过下列方式中的部分或全部确定所述预警信息集合：

14.如权利要求13所述的装置，其特征在于，所述生成模块具体用于：

筛选所述预警信息子集合中具有相同预警类型标识的对象；

所述生成模块具体用于：

其中，所述第二预设值大于所述第一预设值。

15.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括：

存储器，用于存储程序指令；

处理器，用于调用所述存储器中存储的程序指令，按照获得的程序指令执行权利要求1-7中任一项所述的方法包括的步骤。

16.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被计算机执行时，使所述计算机执行如权利要求1-7中任一项所述的方法。

17.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括：计算机程序代码，当所述计算机程序代码在计算机上运行时，使得计算机执行上述如权利要求1-7中任一项所述的方法。