CN114092077A - 一种基于5g消息的支付防欺诈监管方法和装置 - Google Patents

一种基于5g消息的支付防欺诈监管方法和装置 Download PDF

Info

Publication number
CN114092077A
CN114092077A CN202111405982.9A CN202111405982A CN114092077A CN 114092077 A CN114092077 A CN 114092077A CN 202111405982 A CN202111405982 A CN 202111405982A CN 114092077 A CN114092077 A CN 114092077A
Authority
CN
China
Prior art keywords
transaction
account
payment
suspicious
supervised
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Pending
Application number
CN202111405982.9A
Other languages
English (en)
Inventor
段星辰
刘敏
尹莉莉
李荣荣
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Bank of China Ltd
Original Assignee
Bank of China Ltd
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Bank of China Ltd filed Critical Bank of China Ltd
Priority to CN202111405982.9A priority Critical patent/CN114092077A/zh
Publication of CN114092077A publication Critical patent/CN114092077A/zh
Pending legal-status Critical Current

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/04—Trading; Exchange, e.g. stocks, commodities, derivatives or currency exchange
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/085—Payment architectures involving remote charge determination or related payment systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4016—Transaction verification involving fraud or risk level assessment in transaction processing
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/42—Confirmation, e.g. check or permission by the legal debtor of payment

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

本发明提供了一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法和装置，属于5G技术，该方法包括：由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。

Description

一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法和装置
技术领域
本发明涉及计算机数据处理技术领域，尤其涉及一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法和装置。
背景技术
本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明的实施方式提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
目前，各家金融交易机构都在积极推动适老化改造，老年人通过手机银行等电子渠道转账、支付的场景越来越多。由于老年人风险防范意识薄弱，因此一些诈骗分子便转向老年群体进行支付欺诈。尽管金融机构针对老年人转账进行了相应的风险提示，但诈骗分子凭借层出不穷、花招不断的诈骗手段，仍存在较多欺诈老年人的转账支付情况的发生。
因此，如何提供一种新的方案，其能够解决上述技术问题是本领域亟待解决的技术难题。
发明内容
本发明实施例提供一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法，可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全，包括：
由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；
在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；
在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；
在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；
在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。
本发明实施例还提供一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置，包括：
亲属关系绑定模块，用于由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；
可疑交易分析模块，用于在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；
可疑交易发送监管账户模块，用于在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；
正常交易模块，用于在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；
欺诈交易中断模块，用于在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法。
本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法。
本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法和装置，包括：由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。本发明以5G消息的形式完成亲属关系绑定，将被监管账户交由老年人使用，将监管账户交由具备防诈骗意识的老年人的家属使用，在老年人通过被监管账户进行转账、支付等交易时，针对判定为有风险的可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属的监管账户进行二次确认，由亲属协助确认交易的真实性以及判断交易是否存在欺诈，只有当家属通过监管账户确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付的交易操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法示意图。
图2为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的亲属关系绑定过程示意图。
图3为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的认定为正常交易的执行过程示意图。
图4为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的认定为欺诈终端交易过程示意图。
图5为运行本发明实施的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的计算机设备示意图。
图6为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
本发明属于5G技术。图1为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法示意图，如图1所示，本发明实施例提供一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法，可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全，包括：
步骤101：由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；
步骤102：在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；
步骤103：在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；
步骤104：在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；
步骤105：在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。
本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法，包括：由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。本发明以5G消息的形式完成亲属关系绑定，将被监管账户交由老年人使用，将监管账户交由具备防诈骗意识的老年人的家属使用，在老年人通过被监管账户进行转账、支付等交易时，针对判定为有风险的可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属的监管账户进行二次确认，由亲属协助确认交易的真实性以及判断交易是否存在欺诈，只有当家属通过监管账户确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付的交易操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
针对老年人方法网络欺诈意识较弱的问题，本发明实施例引入监管账户与被监管账户的概念，将被监管账户交由老年人使用，将监管账户交由具备较强防诈骗意识的老年人的家属使用，只有当家属通过监管账户确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付的交易操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法时，在一个实施例中，可以包括：
由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；
在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；
在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；
在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；
在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。
本发明提出了一种基于5G消息的老年人手机银行转账支付防欺诈方案，在老年人通过手机银行转账、支付时，针对被***判定为有风险的可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属进行二次确认，只有当家属确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
图2为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的亲属关系绑定过程示意图，如图2所示，具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法时，在一个实施例中，由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息，包括：
步骤201：由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请；
步骤202：被监管账户根据亲属关系绑定申请向支付机构发送身份认证申请；
步骤203：支付机构根据身份认证申请，以5G消息的方式对被监管账户进行身份认证；
步骤204：在被监管账户进行身份认证成功后，确定亲属关系绑定信息。
实施例中，首先需要将监管账户和被监管账户进行亲属关系绑定，具体过程包括：
首先，由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请；然后，被监管账户接收该亲属关系绑定申请，被监管账户根据亲属关系绑定申请向支付机构发送身份认证申请；接着，支付机构根据身份认证申请，以5G消息的方式对被监管账户进行身份认证；支付机构对被监管账户进行身份认证，包括审核被监管账户的身份信息、被监管账户与监管账户的亲属关系证明信息等，实际执行是可以包括根据支付机构的要求，提交绑定亲属关系所需的身份证、户口本、承诺亲属关系的视频等认证资料。最后，在被监管账户进行身份认证成功后，确定亲属关系绑定信息。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法时，在一个实施例中，在身份认证成功后，还包括：将亲属关系绑定信息分别发送至监管账户和被监管账户。
实施例中，在身份认证成功后，还可以将将亲属关系绑定信息分别发送至监管账户和被监管账户，分别在监管账户和被监管账户进行存储，以供后续发生可疑交易时调用。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法时，在一个实施例中，在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析，包括：
在被监管账户发生支付交易时，按照预设可以交易判定规则对支付交易进行可疑交易分析；其中，所述预设可以交易判定规则，包括：单次或累计交易金额是否超过预设金额阈值，设定时长内累计交易笔数是否超过预设数量阈值，与陌生账户间的交易是否超过预设转账限额，与该被监管账户历史转账支付偏好差别是否超出预设偏差阈值的交易，是否向支付机构黑名单账户转账。
实施例中，在绑定亲属关系的基础上，被监管账户发生的交易将会被监管，具体包括：在被监管账户发生支付交易时，按照预设可以交易判定规则对支付交易进行可疑交易分析。
上述对被监管账户的监管以进行可疑交易分析，主要包括：监测被监管账户单次或累计交易金额是否超过预设金额阈值、设定时长内累计交易笔数是否超过预设数量阈值、与陌生账户间的交易是否超过预设转账限额、与该被监管账户历史转账支付偏好差别是否超出预设偏差阈值的交易、是否向支付机构黑名单账户转账，在监管账户触发上述任一规则时，将被判定为可疑交易。
例如，被监管账户单次或累计交易金额超过预设金额阈值，被监管账户设定时长内累计交易笔数超过预设数量阈值，被监管账户与陌生账户间的交易超过预设转账限额，被监管账户与该被监管账户历史转账支付偏好差别超出预设偏差阈值的交易、向支付机构黑名单账户转账，均判定为可疑交易。
本发明实施例基于用户的转账支付偏好等信息识别可疑交易，可以精准的识别出可疑交易。本发明以5G消息的形式完成亲属关系绑定，将被监管账户交由老年人使用，将监管账户交由具备防诈骗意识的老年人的家属使用，在老年人通过被监管账户进行转账、支付等交易时，针对判定为有风险的可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属的监管账户进行二次确认，由亲属协助确认交易的真实性以及判断交易是否存在欺诈，只有当家属通过监管账户确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付的交易操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
图3为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的认定为正常交易的执行过程示意图，如图3所示，具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法时，在一个实施例中，在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户，包括：
步骤301：在监管账户认可该可疑交易时，以5G消息的形式回复交易认可信息至支付机构；
步骤302：支付机构根据交易认可信息执行该支付交易，生成交易结果；
步骤303：将交易结果以5G消息的形式反馈监管账户。
实施例中，当可疑交易被发送至监管账户时，由监管账户对该可疑交易进行判断，在监管账户认可该可疑交易时，以5G消息的形式回复交易认可信息至支付机构；支付机构根据交易认可信息执行该支付交易，生成交易结果；将交易结果以5G消息的形式反馈监管账户，实现该笔交易的监管和后续调阅。
具体的，若家属认可该笔交易，则以5G消息进回复同意。银行通过5G消息接收处理后，利用转账支付交易进行交易处理。操作成功后交易的最终处理结果发送家属的监管账户。
图4为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的认定为欺诈终端交易过程示意图，如图4所示，具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法时，在一个实施例中，在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易，包括：
步骤401：在监管账户不认可该可疑交易时，判定该可疑交易存在欺诈风险，以5G消息的形式回复交易欺诈信息至支付机构；
步骤402：支付机构中断被监管账户的该支付交易，将交易中断信息和交易欺诈信息以5G消息的形式发送至被监管账户。
实施例中，当可疑交易被发送至监管账户时，由监管账户对该可疑交易进行判断，在监管账户不认可该可疑交易时，判定该可疑交易存在欺诈风险，以5G消息的形式回复交易欺诈信息至支付机构；
支付机构根据该交易欺诈信息中断被监管账户的该支付交易，将交易中断信息和交易欺诈信息以5G消息的形式发送至被监管账户。
若监管账户对该可疑交易未做出反应，则暂停该可以交易的处理过程，当超过设定处理时长时，再次向监管账户发送该可疑交易进行提醒。
本发明以5G消息的形式完成亲属关系绑定，将被监管账户交由老年人使用，将监管账户交由具备防诈骗意识的老年人的家属使用，在老年人通过被监管账户进行转账、支付等交易时，针对判定为有风险的可疑交易，基于用户的转账支付偏好等信息识别可疑交易，可以精准的识别出可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属的监管账户进行二次确认，由亲属协助确认交易的真实性以及判断交易是否存在欺诈，只有当家属通过监管账户确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付的交易操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
下面结合具体场景，对本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法进行简要描述：
本发明提出了一种基于5G消息的老年人手机银行转账支付防欺诈方法。在老年人通过手机银行转账、支付时，针对被***判定为有风险的可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属进行二次确认，只有当家属确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
首先，老人及其家属需要在线绑定亲属关系，老人家属以5G消息的形式发送亲属关系绑定申请，并根据银行要求提交绑定亲属关系所需的身份证、户口本、承诺亲属关系的视频等认证资料，银行认证通过后则绑定亲属关系成功。在老年人通过手机银行转账、支付时，银行***先进行可疑交易判定。若被***判定为可疑交易，则银行以5G消息的形式将该笔交易的信息发送给老人亲属，若家属认可该笔交易，则以5G消息进回复同意，银行收到消息后执行后续操作，成功后家属也会同步收到交易的最终处理结果；若家属不认可该笔交易，则以5G消息进回复拒绝，银行收到消息后执行中断该笔交易的操作；若家属未回复，则暂不执行任何操作(超时未处理，银行可再次发送5G消息进行提醒)。
在老年人通过手机银行转账、支付时，针对被***判定为有风险的可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属进行二次确认，只有当家属确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
本发明实施例还提供一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的模块化实例，包括：
5G消息生成模块：生成5G消息，包括：亲属转账支付交易的详细信息、交易执行结果通知；
5G消息发送模块：给用户发送5G消息，包括：亲属转账支付交易的详细信息、交易执行结果通知；
5G消息接收模块：接收用户发送给银行的5G消息，包括：亲属关系绑定申请、回复可疑交易认定结果等；
5G消息处理模块：处理用户发送给银行的5G消息；
客户亲属关系存储模块：存储客户的亲属关系；
亲属关系认证模块：银行员工可在对应管理端对用户提交的申请资料进行审核；
可疑交易识别模块：用于识别老人的转账支付交易是否属于可疑交易；
转账支付交易模块：用于处理5G消息处理模块发来的转账支付交易请求(不被认定为可疑交易时触发)；
上述一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的模块化实例的工作流程，包括：
1、老人家属以5G消息的形式发送亲属关系绑定申请，5G消息接收模块接收，并通知5G消息处理模块进行处理。
2、5G消息生成模块生成消息通知，通过5G消息发送模块发送至老人家属，老人家属根据银行要求提交绑定亲属关系所需的身份证、户口本、承诺亲属关系的视频等认证资料。
3、银行接收到相关材料后，在亲属关系认证模块进行认证，认证通过后将亲属关系存储至亲属关系存储模块，并以5G消息通知用户绑定成功。
4、老年人使用手机银行进行转账、支付时，银行***接收到该笔交易申请时，由可疑交易识别模块对该笔交易进行识别。
可疑交易判定规则包括：(1)单次或累计交易金额超过***阈值；(2)一定时间内累计交易笔数超过***阈值；(3)陌生人间的大额转账支付交易；(4)与老人日常转账支付偏好差别较大的交易；(5)向银行黑名单账户转账的交易；等等。
5、若被***判定为可疑交易，则银行以5G消息的形式将该笔交易的信息发送给老人亲属。
6、若家属认可该笔交易，则以5G消息进回复同意。银行5G消息接收模块接收后，转5G消息处理模块进行处理后，通知转账支付交易模块进行交易处理。操作成功后交易的最终处理结果发送家属；
7、若家属不认可该笔交易，则以5G消息进回复拒绝。银行收到消息后执行中断该笔交易的操作，并在手机银行APP上通知老人；
8、若家属未回复，则暂不执行任何操作(超时未处理，银行可再次发送5G消息进行提醒)。
本发明实施例以5G消息的形式完成亲属关系绑定，基于用户的转账支付偏好等信息识别可疑交易，将可疑的转账支付交易以5G消息的形式发送给绑定亲属，由亲属协助确认交易的真实性；
本发明提出了一种基于区块链和5G消息的老年人手机银行转账支付防欺诈方法。在老年人通过手机银行转账、支付时，针对被***判定为有风险的可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属进行二次确认，只有当家属确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
图5为运行本发明实施的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的计算机设备示意图，如图5所示，本发明实施例还提供一种计算机设备500，包括存储器510、处理器520及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序530，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法。
本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法。
本发明实施例中还提供了一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法相似，因此该装置的实施可以参见一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法的实施，重复之处不再赘述。
图6为本发明实施例一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置示意图，如图6所示，本发明实施例还提供一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置，具体实施时可以包括：
亲属关系绑定模块601，用于由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；
可疑交易分析模块602，用于在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；
可疑交易发送监管账户模块603，用于在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；
正常交易模块604，用于在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；
欺诈交易中断模块605，用于在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置时，在一个实施例中，亲属关系绑定模块，具体用于：
由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请；
被监管账户根据亲属关系绑定申请向支付机构发送身份认证申请；
支付机构根据身份认证申请，以5G消息的方式对被监管账户进行身份认证；
在被监管账户进行身份认证成功后，确定亲属关系绑定信息。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置时，在一个实施例中，亲属关系绑定模块，还用于：将亲属关系绑定信息分别发送至监管账户和被监管账户。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置时，在一个实施例中，可疑交易分析模块，具体用于：
在被监管账户发生支付交易时，按照预设可以交易判定规则对支付交易进行可疑交易分析；其中，所述预设可以交易判定规则，包括：单次或累计交易金额是否超过预设金额阈值，设定时长内累计交易笔数是否超过预设数量阈值，与陌生账户间的交易是否超过预设转账限额，与该被监管账户历史转账支付偏好差别是否超出预设偏差阈值的交易，是否向支付机构黑名单账户转账。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置时，在一个实施例中，正常交易模块，具体用于：
在监管账户认可该可疑交易时，以5G消息的形式回复交易认可信息至支付机构；
支付机构根据交易认可信息执行该支付交易，生成交易结果；
将交易结果以5G消息的形式反馈监管账户。
具体本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置时，在一个实施例中，欺诈交易中断模块，具体用于：
在监管账户不认可该可疑交易时，判定该可疑交易存在欺诈风险，以5G消息的形式回复交易欺诈信息至支付机构；
支付机构中断被监管账户的该支付交易，将交易中断信息和交易欺诈信息以5G消息的形式发送至被监管账户。
综上，本发明实施例提供的一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法和装置，包括：由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。本发明以5G消息的形式完成亲属关系绑定，将被监管账户交由老年人使用，将监管账户交由具备防诈骗意识的老年人的家属使用，在老年人通过被监管账户进行转账、支付等交易时，针对判定为有风险的可疑交易，基于用户的转账支付偏好等信息识别可疑交易，可以精准的识别出可疑交易，银行以5G消息的形式通知老人家属的监管账户进行二次确认，由亲属协助确认交易的真实性以及判断交易是否存在欺诈，只有当家属通过监管账户确认是正常交易后，银行才可真正触发转账、支付的交易操作，因此可有效防范针对老年人的电信网络诈骗，守护其财产安全。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (15)

1.一种基于5G消息的支付防欺诈监管方法，其特征在于，包括：
由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；
在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；
在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；
在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；
在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息，包括：
由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请；
被监管账户根据亲属关系绑定申请向支付机构发送身份认证申请；
支付机构根据身份认证申请，以5G消息的方式对被监管账户进行身份认证；
在被监管账户进行身份认证成功后，确定亲属关系绑定信息。
3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在身份认证成功后，还包括：将亲属关系绑定信息分别发送至监管账户和被监管账户。
4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析，包括：
在被监管账户发生支付交易时，按照预设可以交易判定规则对支付交易进行可疑交易分析；其中，所述预设可以交易判定规则，包括：单次或累计交易金额是否超过预设金额阈值，设定时长内累计交易笔数是否超过预设数量阈值，与陌生账户间的交易是否超过预设转账限额，与该被监管账户历史转账支付偏好差别是否超出预设偏差阈值的交易，是否向支付机构黑名单账户转账。
5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户，包括：
在监管账户认可该可疑交易时，以5G消息的形式回复交易认可信息至支付机构；
支付机构根据交易认可信息执行该支付交易，生成交易结果；
将交易结果以5G消息的形式反馈监管账户。
6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易，包括：
在监管账户不认可该可疑交易时，判定该可疑交易存在欺诈风险，以5G消息的形式回复交易欺诈信息至支付机构；
支付机构中断被监管账户的该支付交易，将交易中断信息和交易欺诈信息以5G消息的形式发送至被监管账户。
7.一种基于5G消息的支付防欺诈监管装置，其特征在于，包括：
亲属关系绑定模块，用于由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请，确定亲属关系绑定信息；
可疑交易分析模块，用于在被监管账户发生支付交易时，对支付交易进行可疑交易分析；
可疑交易发送监管账户模块，用于在判定该支付交易为可疑交易时，通过5G消息将该可疑交易发送至监管账户；
正常交易模块，用于在监管账户认可该可疑交易时，被监管账户执行该支付交易，将交易结果反馈监管账户；
欺诈交易中断模块，用于在监管账户不认可该可疑交易时，中断被监管账户的该支付交易。
8.如权利要求7所述的装置，其特征在于，亲属关系绑定模块，具体用于：
由监管账户以5G消息的方式向被监管账户发送亲属关系绑定申请；
被监管账户根据亲属关系绑定申请向支付机构发送身份认证申请；
支付机构根据身份认证申请，以5G消息的方式对被监管账户进行身份认证；
在被监管账户进行身份认证成功后，确定亲属关系绑定信息。
9.如权利要求7所述的装置，其特征在于，亲属关系绑定模块，还用于：将亲属关系绑定信息分别发送至监管账户和被监管账户。
10.如权利要求7所述的装置，其特征在于，可疑交易分析模块，具体用于：
在被监管账户发生支付交易时，按照预设可以交易判定规则对支付交易进行可疑交易分析；其中，所述预设可以交易判定规则，包括：单次或累计交易金额是否超过预设金额阈值，设定时长内累计交易笔数是否超过预设数量阈值，与陌生账户间的交易是否超过预设转账限额，与该被监管账户历史转账支付偏好差别是否超出预设偏差阈值的交易，是否向支付机构黑名单账户转账。
11.如权利要求7所述的装置，其特征在于，正常交易模块，具体用于：
在监管账户认可该可疑交易时，以5G消息的形式回复交易认可信息至支付机构；
支付机构根据交易认可信息执行该支付交易，生成交易结果；
将交易结果以5G消息的形式反馈监管账户。
12.如权利要求7所述的装置，其特征在于，欺诈交易中断模块，具体用于：
在监管账户不认可该可疑交易时，判定该可疑交易存在欺诈风险，以5G消息的形式回复交易欺诈信息至支付机构；
支付机构中断被监管账户的该支付交易，将交易中断信息和交易欺诈信息以5G消息的形式发送至被监管账户。
13.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一项所述方法。
14.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6任一所述方法。
15.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6任一所述方法。
CN202111405982.9A 2021-11-24 2021-11-24 一种基于5g消息的支付防欺诈监管方法和装置 Pending CN114092077A (zh)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN202111405982.9A CN114092077A (zh) 2021-11-24 2021-11-24 一种基于5g消息的支付防欺诈监管方法和装置

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN202111405982.9A CN114092077A (zh) 2021-11-24 2021-11-24 一种基于5g消息的支付防欺诈监管方法和装置

Publications (1)

Publication Number Publication Date
CN114092077A true CN114092077A (zh) 2022-02-25

Family

ID=80304184

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
CN202111405982.9A Pending CN114092077A (zh) 2021-11-24 2021-11-24 一种基于5g消息的支付防欺诈监管方法和装置

Country Status (1)

Country Link
CN (1) CN114092077A (zh)

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN114742683A (zh) * 2022-06-10 2022-07-12 浙江大学滨海产业技术研究院 一种智慧社区养老服务管理方法及***
CN117057897A (zh) * 2023-06-08 2023-11-14 佳瑛科技有限公司 手机银行的用户数据处理方法、***、设备及存储介质

Cited By (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN114742683A (zh) * 2022-06-10 2022-07-12 浙江大学滨海产业技术研究院 一种智慧社区养老服务管理方法及***
CN114742683B (zh) * 2022-06-10 2022-08-23 浙江大学滨海产业技术研究院 一种智慧社区养老服务管理方法及***
CN117057897A (zh) * 2023-06-08 2023-11-14 佳瑛科技有限公司 手机银行的用户数据处理方法、***、设备及存储介质

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US10460382B2 (en) Fraud reduction system for transactions
CN109089428B (zh) 数字资产零保管转换
CN110232565B (zh) 资源清算方法、装置、计算机设备和存储介质
CN114092077A (zh) 一种基于5g消息的支付防欺诈监管方法和装置
US20080191007A1 (en) Methods and Systems for Identifying Fraudulent Transactions Across Multiple Accounts
US20110173122A1 (en) Systems and methods of bank security in online commerce
JP5640735B2 (ja) 複数の携帯通信端末および現金取引装置と通信可能に接続された現金管理サーバ
CN113657995B (zh) 基于区块链的仓单质押融资方法及***、设备、存储介质
US20150193773A1 (en) Financial card fraud alert
CN111754237B (zh) 一种转账交易的验证方法及装置
CN111639776A (zh) 一种业务控制方法及装置
KR20140065818A (ko) 안전 계좌 확인 시스템 및 방법
CN113240146A (zh) 基于区块链的外币兑换方法及装置
US10049348B2 (en) Transaction systems and associated methods for enhanced account balance and status management
CN108109285A (zh) 存款业务卡钞处理方法、金融终端及计算机可读存储介质
CN114445217A (zh) 信贷风险防控方法、装置、***与计算机可读存储介质
CN110245959A (zh) 针对性请求的处理方法和装置
CN116228221A (zh) 一种预付卡监管***、方法、设备及介质
CN103886450A (zh) 一种四方在线的网上购物支付***和相应方法
KR101171925B1 (ko) 불법 현금인출 방지기능의 금융자동화기기 및 그 방법
CN111179085B (zh) 一种账户数据处理方法、装置及***
Kumar AI techniques in blockchain technology for fraud detection and prevention
KR20140147303A (ko) 자금 이동 모니터링 방법 및 이를 실행하는 서버
KR20130050004A (ko) 유무선 네트워크 상에서 범죄행위에 이용되는 금융거래를 예방하는 방법
CN115018507A (zh) 交易有效性监测方法、计算机设备及***

Legal Events

Date Code Title Description
PB01 Publication
PB01 Publication
SE01 Entry into force of request for substantive examination
SE01 Entry into force of request for substantive examination