CN113362039A - 业务审批方法、装置、电子设备及存储介质 - Google Patents

业务审批方法、装置、电子设备及存储介质 Download PDF

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Abstract

本发明涉及数据分析领域，揭露了一种业务审批方法，包括：接收业务审批请求，采集业务审批请求的用户信息和业务信息；根据用户信息，构建用户画像，并计算用户画像的用户信用评分；配置业务信息的审批逻辑及审批方式，根据审批逻辑和审批方式，构建业务信息的业务风控因子，并根据业务风控因子，计算业务信息的业务授权评分；根据用户信用评分和业务授权评分，计算业务审批请求的最终信用评分，并根据最终信用评分，生成业务审批请求的审批结果。另外，本发明还提供一种业务审批装置、电子设备以及计算机可读存储介质。此外，本发明还涉及区块链技术，所述最终信用评分可存储于区块链中。本发明可以提高业务审批的准确性。

Description

业务审批方法、装置、电子设备及存储介质
技术领域
本发明涉及数据分析领域，尤其涉及一种业务审批方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质。
背景技术
随着信息科技的发展，信息化办公***得到了广泛应用，使得各业务流程都可以在信息化办公***上处理，极大的提高了业务处理效率和用户工作效率。
在信息化办公***中，对于业务审批这一业务流程来说，由于业务审批关联到业务信息的真实性校验，需要审批人员对申请业务进行审核后做出审批决策，这样容易受到审批人员的个人主观意愿影响，从而会影响申请业务的审批准确性。
发明内容
本发明提供一种业务审批方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质，其主要目的在于提高业务审批的准确性。
为实现上述目的，本发明提供的一种业务审批方法，包括：
接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息；
根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分；
配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分；
根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
可选地，所述采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息，包括：
获取所述业务审批请求的请求字段，根据所述请求字段，识别所述业务审批请求的业务实体和用户实体；
利用预设的数据采集方式采集所述业务实体和用户实体的信息，得到用户信息和业务信息。
可选地，所述根据所述用户信息，构建用户画像，包括：
提取所述用户信息的特征数据，根据所述特征数据，构建用户的决策树；
计算所述决策树中用户信息的负梯度；
根据所述负梯度，更新所述决策树，直至所述决策树趋于平稳时，得到所述用户的用户画像。
可选地，所述提取所述用户信息的特征数据，包括：
计算所述用户信息中每个用户数据的信息权重值；
从所述用户数据中筛选出所述信息权重值大于预设权重值的用户数据，并将筛选的所述用户数据作为特征数据。
可选地，所述计算所述用户画像的用户信用评分，包括：
获取所述用户画像对应的用户历史数据，根据所述用户历史数据，对预构建信用评分模型进行训练，得到训练信用评分模型；
将所述用户画像中的特征数据输入至所述训练信用评分模型中，以输出所述用户画像中的特征数据的信用分数，得到所述用户画像的用户信用评分。
可选地，所述根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，包括：
根据所述业务风控因子中的审批方式，依次查询所述业务信息中的信息字段；
从所述信息字段中查找满足所述业务风控因子的审批逻辑的信息字段，并计算查找的信息字段在所述业务信息的占比；
根据所述占比，确定所述业务信息的业务授权评分。
可选地，所述根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果，包括：
若所述最终信用评分满足预设第一信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批通过；
若所述满足预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批不通过；
若所述最终信用评分不满足所述预设第一信用评分区间且不满足所述预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为待人工审批。
为了解决上述问题，本发明还提供一种业务审批装置，所述装置包括：
信息采集模块，用于接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息；
评分计算模块，用于根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分；
所述评分计算模块，还用于配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分；
业务审批模块，用于根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
为了解决上述问题，本发明还提供一种电子设备，所述电子设备包括：
至少一个处理器；以及，
与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，
所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以实现上述所述的业务审批方法。
为了解决上述问题，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有至少一个计算机程序，所述至少一个计算机程序被电子设备中的处理器执行以实现上述所述的业务审批方法。
本发明实施例首先采集业务审批请求的用户信息和业务信息，可以识别出所述业务审批请求中的审批信息，保障后续业务审批请求的实现前提，及结合所述用户信息，构建用户画像，可以直观了解所述用户信息中的用户数据关系，提高后续数据计算速度，并计算所述用户画像的用户信用评分，可以获取业务审批请求的第一审批依据；其次，本发明实施例通过构建所述业务信息的业务风控因子，可以明确所述业务信息在业务流程审批过程中的审批规则及保障所述业务信息可以有条不紊的实现业务审批，从而可以提高业务信息的审批准确率，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，可以获取业务审批请求的第二审批依据，基于所述第一审批依据和第二审批依据，可以确定对应用户和业务信息的信用状态，从而保障后续业务审批的准确性；进一步地，本发明实施例根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果，可以避免人工过多的参与业务审批的流程中，以进一步地提高业务审批的准确性。因此，本发明提出的一种业务审批方法、装置、电子设备以及计算机可读存储介质可以提高业务审批的准确性。
附图说明
图1为本发明一实施例提供的业务审批方法的流程示意图；
图2为本发明一实施例中图1提供的业务审批方法中其中一个步骤的详细流程示意图；
图3为本发明一实施例提供的业务审批装置的模块示意图；
图4为本发明一实施例提供的实现业务审批方法的电子设备的内部结构示意图；
本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
本申请实施例提供一种业务审批方法。所述业务审批方法的执行主体包括但不限于服务端、终端等能够被配置为执行本申请实施例提供的该方法的电子设备中的至少一种。换言之，所述业务审批方法可以由安装在终端设备或服务端设备的软件或硬件来执行，所述软件可以是区块链平台。所述服务端包括但不限于：单台服务器、服务器集群、云端服务器或云端服务器集群等。
参照图1所示，为本发明一实施例提供的业务审批方法的流程示意图。在本发明实施例中，所述业务审批方法包括：
S1、接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息。
本发明实施例中，所述业务审批请求基于不同的申请业务生成，如企业贷款申请业务，进一步地，本发明实施例通过业务审批***(如贷款审批***)接收所述业务审批请求，以实现所述业务审批请求的审批，其中，所述业务审批***通过spring cloud框架实现微服务架构，以用于在所述业务审批***中每个审批节点实现可配置化，提高业务处理速度。
进一步地，本发明实施例通过采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息，以识别出所述业务审批请求中的审批信息，保障后续业务审批请求的实现前提。其中，所述用户信息包括：个人征信数据、贷款数据、资产数据以及流水数据等，所述业务信息包括：工商数据、司法数据、舆情数据、上游客户数据、下游客户数据、财务数据以及行业数据等。
作为本发明的一个实施例，所述采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息，包括：获取所述业务审批请求的请求字段，根据所述请求字段，识别所述业务审批请求的业务实体和用户实体，利用预设的数据采集方式采集所述业务实体和用户实体的信息，得到用户信息和业务信息。
其中，所述请求字段可以通过SQL查询语句获取，如存在业务审批请求为“小明需要贷款20万”，则对应请求字段包含：“小明”、“贷款”等，应该了解，实体是一个***内可定义的事物或概念，则业务实体可以理解为一个***内可定义的业务概念，如上述的“贷款”可以作为一个业务实体，所述用户实体可以理解为一个***内可定义的角色对象，如上述的“小明”可以作为一个用户实体。
进一步地，在本发明一可选实施例中，所述预设的数据采集方式包括：专业网页的后台数据库查询，如天眼查；业务人员的线下采集；采集工具的在线采集，如爬虫工具。基于所述数据采集方式，可以实现用户信息和业务信息来源的多样性，保障用户信息和业务信息的全面性，从而保障后续用户信息和业务信息的审批准确度。
S2、根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分。
应该了解，所述用户信息包含大量的用户数据，而每个用户数据之间存在对应的层级关系，如并列、包含关系，为进一步了解所述用户信息中用户数据的关联关系，本发明实施例根据所述用户信息，构建用户画像，以直观了解所述用户信息中用户数据之间的关系，提高后续数据计算速度。
参阅图2所示，所述根据所述用户信息，构建用户画像，包括：
S201、提取所述用户信息的特征数据，根据所述特征数据，构建用户的决策树；
S202、计算所述决策树中用户信息的负梯度；
S203、根据所述负梯度，更新所述决策树，直至所述决策树趋于平稳时，得到所述用户的用户画像。
一个可选实施例中，所述提取所述用户信息的特征数据，包括：计算所述用户信息中每个用户数据的信息权重值，从所述用户数据中筛选出所述信息权重值大于预设权重值的用户数据，并将筛选的所述用户数据作为特征数据。
进一步地，本发明的又一可选实施例中，利用下述方法计算所述用户信息中每个用户数据的信息权重值：
Figure BDA0003140183720000051
其中，Ci表示用户数据的信息权重值，Ei表示用户信息中第i个用户数据，Ei T表示用户信息中第i个用户数据的特征向量协方差，trace()表示空间滤波函数。
一个可选实施例中，所述决策树算法包括XGBoost算法，所述负梯度指的是所述特征数据的残差，通过拟合所述特征数据的残差，可以增强整个决策树的鲁棒性以及可靠性。
进一步地，本发明又一可选实施例中，利用下述方法计算所述决策树中订阅用户的负梯度：
Figure BDA0003140183720000052
其中，rim表示负梯度，
Figure BDA0003140183720000061
表示学习率，L(yi,f(xi)表示损失函数，yi表示第i个特征数据的预测值，f(xi)表示第i个特征数据的真实值，f(x)表示决策树中的区域函数，fm-1(x)表示决策树中的区域拟合函数。
进一步地，本发明实施例通过计算所述用户画像的用户信用评分，用于作为评定该用户对应的业务审批请求的审批依据，以确定对应用户的信用状态，提高后续业务审批的准确性。
作为本发明的一个实施例，所述计算所述用户画像的用户信用评分，包括：获取所述用户画像对应的用户历史数据，根据所述用户历史数据，对预构建信用评分模型进行训练，得到训练信用评分模型，将所述用户画像中的特征数据输入至所述训练信用评分模型中，以输出所述用户画像中的特征数据的信用分数，得到所述用户画像的用户信用评分。
其中，所述预构建信用评分模型可以通过基于逻辑回归、决策树以及神经网络等算法构建，需要说明的是，本发明将所述用户画像对应的用户历史数据作为所述预构建信用评分模型的训练数据，以提高后续该用户画像的信用评分计算准确性。
S3、配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分。
本发明实施例中，所述审批逻辑是指所述业务信息在业务审批过程中所要遵循的审批规则，如数据的值是否为必填、数据填写的字母是否必须为大小写以及数据填写的字符长度是否可以超过预设阈值等，所述审批方式是指所述业务信息在业务审批过程中所采用的方法，如先进先审批方式。
作为本发明的一个实施例，所述配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，包括：获取所述业务信息的数据属性及信息字段，根据所述数据属性，定义所述信息字段的审批逻辑，及所述信息字段的审批方式。
其中，所述数据属性可以理解为所述业务信息的数据对象特征，用于表征所述业务信息中字段类型，包括标称属性、二元属性、序数属性、数值属性以及离散属性等。所述信息字段的审批逻辑及审批方式的定义通过字段配置脚本实现，其中，所述字段配置脚本可以通过JavaScript脚本语言编译。
基于所述审批逻辑和审批方式的配置，可以明确所述业务信息在业务流程审批过程中的审批规则及保障所述业务信息可以有条不紊的实现业务审批，从而可以提高业务信息的审批准确率。
作为本发明的一个实施例，所述根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，包括：获取所述审批逻辑的逻辑配置包及所述审批方式的方式配置包，对所述逻辑配置包和方式配置包进行封装加密，生成加密配置包，根据所述加密配置包，生成所述业务信息的业务风控因子。
其中，所述逻辑配置包和方式配置包可以理解为所述审批逻辑和审批方式在配置过程中的软件包(如jar包)，所述逻辑配置包和方式配置包的封装加密可以通过在Java语言中封装函数自定义加密算法实现，如在function封装函数中添加MD5加密算法，以实现所述加密配置包仅向外界提供调用接口，保障加密配置包中的数据隐私性，所述业务风控因子是指所述业务信息在业务审批过程中的审批策略，所述业务风控因子可以通过在风控组件中加载所述加密配置包实现。
进一步地，本发明实施例根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，用于作为评定该业务信息对应的业务审批请求的审批依据，确定对应业务信息的信用状态。
作为本发明的一个实施例，所述根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，包括：根据所述业务风控因子中的审批方式，依次查询所述业务信息中的信息字段，从所述信息字段中查找满足所述业务风控因子的审批逻辑的信息字段，并计算查找的信息字段在所述业务信息的占比，根据所述占比，确定所述业务信息的业务授权评分。
S4、根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
本发明实施例中，所述根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，即将所述用户信用评分和业务授权评分进行加权平均，得到所述业务审批请求的最终信用评分。例如所述用户信用评分为80分，所述业务授权评分为70分，则可以得到所述业务审批请求的最终信用评分为：80+70/2＝75分。
进一步地，所述根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果，包括：若所述最终信用评分满足预设第一信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批通过，若所述满足预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批不通过，若所述最终信用评分不满足所述预设第一信用评分区间且不满足所述预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为待人工审批。
其中，所述信用评分区间基于业务审批的总分区间进行设定，如业务审批的总分区间为0-100分，则所述预设第一信用评分区间可以为90-100分，所述预设第二信用评分区间维0-60分，需要说明的是，所述预设第一信用评分区间和预设第二信用评分区间也可以根据实际业务场景设置。
进一步地，为保障所述最终信用评分的隐私性和安全性，所述最终信用评分还可存储于一区块链节点中。
本发明实施例首先采集业务审批请求的用户信息和业务信息，可以识别出所述业务审批请求中的审批信息，保障后续业务审批请求的实现前提，及结合所述用户信息，构建用户画像，可以直观了解所述用户信息中的用户数据关系，提高后续数据计算速度，并计算所述用户画像的用户信用评分，可以获取业务审批请求的第一审批依据；其次，本发明实施例通过构建所述业务信息的业务风控因子，可以明确所述业务信息在业务流程审批过程中的审批规则及保障所述业务信息可以有条不紊的实现业务审批，从而可以提高业务信息的审批准确率，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，可以获取业务审批请求的第二审批依据，基于所述第一审批依据和第二审批依据，可以确定对应用户和业务信息的信用状态，从而保障后续业务审批的准确性；进一步地，本发明实施例根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果，可以避免人工过多的参与业务审批的流程中，以进一步地提高业务审批的准确性。因此，本发明提出的一种业务审批方法可以提高业务审批的准确性。
如图3所示，是本发明业务审批装置的功能模块图。
本发明所述业务审批装置100可以安装于电子设备中。根据实现的功能，所述业务审批装置可以包括信息采集模块101、评分计算模块102以及业务审批模块103。本发所述模块也可以称之为单元，是指一种能够被电子设备1处理器所执行，并且能够完成固定功能的一系列计算机程序段，其存储在电子设备1的存储器中。
在本实施例中，关于各模块/单元的功能如下：
所述信息采集模块101，用于接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息。
本发明实施例中，所述业务审批请求基于不同的申请业务生成，如企业贷款申请业务，进一步地，本发明实施例通过业务审批***(如贷款审批***)接收所述业务审批请求，以实现所述业务审批请求的审批，其中，所述业务审批***通过spring cloud框架实现微服务架构，以用于在所述业务审批***中每个审批节点实现可配置化，提高业务处理速度。
进一步地，本发明实施例通过采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息，以识别出所述业务审批请求中的审批信息，保障后续业务审批请求的实现前提。其中，所述用户信息包括：个人征信数据、贷款数据、资产数据以及流水数据等，所述业务信息包括：工商数据、司法数据、舆情数据、上游客户数据、下游客户数据、财务数据以及行业数据等。
作为本发明的一个实施例，所述采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息，所述信息采集模块101采用下述方式执行：获取所述业务审批请求的请求字段，根据所述请求字段，识别所述业务审批请求的业务实体和用户实体，利用预设的数据采集方式采集所述业务实体和用户实体的信息，得到用户信息和业务信息。
其中，所述请求字段可以通过SQL查询语句获取，如存在业务审批请求为“小明需要贷款20万”，则对应请求字段包含：“小明”、“贷款”等，应该了解，实体是一个***内可定义的事物或概念，则业务实体可以理解为一个***内可定义的业务概念，如上述的“贷款”可以作为一个业务实体，所述用户实体可以理解为一个***内可定义的角色对象，如上述的“小明”可以作为一个用户实体。
进一步地，在本发明一可选实施例中，所述预设的数据采集方式包括：专业网页的后台数据库查询，如天眼查；业务人员的线下采集；采集工具的在线采集，如爬虫工具。基于所述数据采集方式，可以实现用户信息和业务信息来源的多样性，保障用户信息和业务信息的全面性，从而保障后续用户信息和业务信息的审批准确度。
所述评分计算模块102，用于根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分。
应该了解，所述用户信息包含大量的用户数据，而每个用户数据之间存在对应的层级关系，如并列、包含关系，为进一步了解所述用户信息中用户数据的关联关系，本发明实施例根据所述用户信息，构建用户画像，以直观了解所述用户信息中用户数据之间的关系，提高后续数据计算速度。
作为本发明的一个实施例，所述根据所述用户信息，构建用户画像，所述评分计算模块102采用下述方式执行：提取所述用户信息的特征数据，根据所述特征数据，构建用户的决策树；计算所述决策树中用户信息的负梯度；根据所述负梯度，更新所述决策树，直至所述决策树趋于平稳时，得到所述用户的用户画像。
一个可选实施例中，所述提取所述用户信息的特征数据，所述评分计算模块102采用下述方式执行：计算所述用户信息中每个用户数据的信息权重值，从所述用户数据中筛选出所述信息权重值大于预设权重值的用户数据，并将筛选的所述用户数据作为特征数据。
进一步地，本发明的又一可选实施例中，所述评分计算模块102采用下述方式计算所述用户信息中每个用户数据的信息权重值：
Figure BDA0003140183720000101
其中，Ci表示用户数据的信息权重值，Ei表示用户信息中第i个用户数据，
Figure BDA0003140183720000103
表示用户信息中第i个用户数据的特征向量协方差，trace()表示空间滤波函数。
一个可选实施例中，所述决策树算法包括XGBoost算法，所述负梯度指的是所述特征数据的残差，通过拟合所述特征数据的残差，可以增强整个决策树的鲁棒性以及可靠性。
进一步地，本发明又一可选实施例中，所述评分计算模块102采用下述方式计算所述决策树中订阅用户的负梯度：
Figure BDA0003140183720000102
其中，rim表示负梯度，
Figure BDA0003140183720000104
表示学习率，L(yi,f(xi)表示损失函数，yi表示第i个特征数据的预测值，f(xi)表示第i个特征数据的真实值，f(x)表示决策树中的区域函数，fm-1(x)表示决策树中的区域拟合函数。
进一步地，本发明实施例通过计算所述用户画像的用户信用评分，用于作为评定该用户对应的业务审批请求的审批依据，以确定对应用户的信用状态，提高后续业务审批的准确性。
作为本发明的一个实施例，所述计算所述用户画像的用户信用评分，所述评分计算模块102采用下述方式执行：获取所述用户画像对应的用户历史数据，根据所述用户历史数据，对预构建信用评分模型进行训练，得到训练信用评分模型，将所述用户画像中的特征数据输入至所述训练信用评分模型中，以输出所述用户画像中的特征数据的信用分数，得到所述用户画像的用户信用评分。
其中，所述预构建信用评分模型可以通过基于逻辑回归、决策树以及神经网络等算法构建，需要说明的是，本发明将所述用户画像对应的用户历史数据作为所述预构建信用评分模型的训练数据，以提高后续该用户画像的信用评分计算准确性。
所述评分计算模块102，还用于配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分。
本发明实施例中，所述审批逻辑是指所述业务信息在业务审批过程中所要遵循的审批规则，如数据的值是否为必填、数据填写的字母是否必须为大小写以及数据填写的字符长度是否可以超过预设阈值等，所述审批方式是指所述业务信息在业务审批过程中所采用的方法，如先进先审批方式。
作为本发明的一个实施例，所述配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，所述评分计算模块102采用下述方式执行：获取所述业务信息的数据属性及信息字段，根据所述数据属性，定义所述信息字段的审批逻辑，及所述信息字段的审批方式。
其中，所述数据属性可以理解为所述业务信息的数据对象特征，用于表征所述业务信息中字段类型，包括标称属性、二元属性、序数属性、数值属性以及离散属性等。所述信息字段的审批逻辑及审批方式的定义通过字段配置脚本实现，其中，所述字段配置脚本可以通过JavaScript脚本语言编译。
基于所述审批逻辑和审批方式的配置，可以明确所述业务信息在业务流程审批过程中的审批规则及保障所述业务信息可以有条不紊的实现业务审批，从而可以提高业务信息的审批准确率。
作为本发明的一个实施例，所述根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，所述评分计算模块102采用下述方式执行：获取所述审批逻辑的逻辑配置包及所述审批方式的方式配置包，对所述逻辑配置包和方式配置包进行封装加密，生成加密配置包，根据所述加密配置包，生成所述业务信息的业务风控因子。
其中，所述逻辑配置包和方式配置包可以理解为所述审批逻辑和审批方式在配置过程中的软件包(如jar包)，所述逻辑配置包和方式配置包的封装加密可以通过在Java语言中封装函数自定义加密算法实现，如在function封装函数中添加MD5加密算法，以实现所述加密配置包仅向外界提供调用接口，保障加密配置包中的数据隐私性，所述业务风控因子是指所述业务信息在业务审批过程中的审批策略，所述业务风控因子可以通过在风控组件中加载所述加密配置包实现。
进一步地，本发明实施例根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，用于作为评定该业务信息对应的业务审批请求的审批依据，确定对应业务信息的信用状态。
作为本发明的一个实施例，所述根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，所述评分计算模块102采用下述方式执行：根据所述业务风控因子中的审批方式，依次查询所述业务信息中的信息字段，从所述信息字段中查找满足所述业务风控因子的审批逻辑的信息字段，并计算查找的信息字段在所述业务信息的占比，根据所述占比，确定所述业务信息的业务授权评分。
所述业务审批模块103，用于根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
本发明实施例中，所述根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，即将所述用户信用评分和业务授权评分进行加权平均，得到所述业务审批请求的最终信用评分。例如所述用户信用评分为80分，所述业务授权评分为70分，则可以得到所述业务审批请求的最终信用评分为：80+70/2＝75分。
进一步地，所述根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果，所述业务审批模块103采用下述方式执行：若所述最终信用评分满足预设第一信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批通过，若所述满足预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批不通过，若所述最终信用评分不满足所述预设第一信用评分区间且不满足所述预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为待人工审批。
其中，所述信用评分区间基于业务审批的总分区间进行设定，如业务审批的总分区间为0-100分，则所述预设第一信用评分区间可以为90-100分，所述预设第二信用评分区间维0-60分，需要说明的是，所述预设第一信用评分区间和预设第二信用评分区间也可以根据实际业务场景设置。
进一步地，为保障所述最终信用评分的隐私性和安全性，所述最终信用评分还可存储于一区块链节点中。
本发明实施例首先采集业务审批请求的用户信息和业务信息，可以识别出所述业务审批请求中的审批信息，保障后续业务审批请求的实现前提，及结合所述用户信息，构建用户画像，可以直观了解所述用户信息中的用户数据关系，提高后续数据计算速度，并计算所述用户画像的用户信用评分，可以获取业务审批请求的第一审批依据；其次，本发明实施例通过构建所述业务信息的业务风控因子，可以明确所述业务信息在业务流程审批过程中的审批规则及保障所述业务信息可以有条不紊的实现业务审批，从而可以提高业务信息的审批准确率，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，可以获取业务审批请求的第二审批依据，基于所述第一审批依据和第二审批依据，可以确定对应用户和业务信息的信用状态，从而保障后续业务审批的准确性；进一步地，本发明实施例根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果，可以避免人工过多的参与业务审批的流程中，以进一步地提高业务审批的准确性。因此，本发明提出的一种业务审批装置可以提高业务审批的准确性。
如图4所示，是本发明实现业务审批方法的电子设备1的结构示意图。
所述电子设备1可以包括处理器10、存储器11、通信总线12以及通信接口13，还可以包括存储在所述存储器11中并可在所述处理器10上运行的计算机程序，如业务审批程序。
其中，所述处理器10在一些实施例中可以由集成电路组成，例如可以由单个封装的集成电路所组成，也可以是由多个相同功能或不同功能封装的集成电路所组成，包括一个或者多个中央处理器(Central Processing unit，CPU)、微处理器、数字处理芯片、图形处理器及各种控制芯片的组合等。所述处理器10是所述电子设备1的控制核心(ControlUnit)，利用各种接口和线路连接整个电子设备1的各个部件，通过运行或执行存储在所述存储器11内的程序或者模块(例如执行业务审批程序等)，以及调用存储在所述存储器11内的数据，以执行电子设备1的各种功能和处理数据。
所述存储器11至少包括一种类型的可读存储介质，所述可读存储介质包括闪存、移动硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如：SD或DX存储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。所述存储器11在一些实施例中可以是电子设备1的内部存储单元，例如该电子设备1的移动硬盘。所述存储器11在另一些实施例中也可以是电子设备1的外部存储设备，例如电子设备1上配备的插接式移动硬盘、智能存储卡(Smart Media Card，SMC)、安全数字(SecureDigital，SD)卡、闪存卡(Flash Card)等。进一步地，所述存储器11还可以既包括电子设备1的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器11不仅可以用于存储安装于电子设备1的应用软件及各类数据，例如业务审批程序的代码等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。
所述通信总线12可以是外设部件互连标准(peripheral componentinterconnect，简称PCI)总线或扩展工业标准结构(extended industry standardarchitecture，简称EISA)总线等。该总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。所述总线被设置为实现所述存储器11以及至少一个处理器10等之间的连接通信。
所述通信接口13用于上述电子设备1与其他设备之间的通信，包括网络接口和用户接口。可选地，所述网络接口可以包括有线接口和/或无线接口(如WI-FI接口、蓝牙接口等)，通常用于在该电子设备1与其他电子设备1之间建立通信连接。所述用户接口可以是显示器(Display)、输入单元(比如键盘(Keyboard))，可选地，用户接口还可以是标准的有线接口、无线接口。可选地，在一些实施例中，显示器可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及OLED(Organic Light-Emitting Diode，有机发光二极管)触摸器等。其中，显示器也可以适当的称为显示屏或显示单元，用于显示在电子设备1中处理的信息以及用于显示可视化的用户界面。
图4仅示出了具有部件的电子设备1，本领域技术人员可以理解的是，图4示出的结构并不构成对所述电子设备1的限定，可以包括比图示更少或者更多的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
例如，尽管未示出，所述电子设备1还可以包括给各个部件供电的电源(比如电池)，优选地，电源可以通过电源管理装置与所述至少一个处理器10逻辑相连，从而通过电源管理装置实现充电管理、放电管理、以及功耗管理等功能。电源还可以包括一个或一个以上的直流或交流电源、再充电装置、电源故障检测电路、电源转换器或者逆变器、电源状态指示器等任意组件。所述电子设备1还可以包括多种传感器、蓝牙模块、Wi-Fi模块等，在此不再赘述。
应该了解，所述实施例仅为说明之用，在专利申请范围上并不受此结构的限制。
所述电子设备1中的所述存储器11存储的业务审批程序是多个计算机程序的组合，在所述处理器10中运行时，可以实现：
接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息；
根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分；
配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分；
根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
具体地，所述处理器10对上述计算机程序的具体实现方法可参考图1对应实施例中相关步骤的描述，在此不赘述。
进一步地，所述电子设备1集成的模块/单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个非易失性计算机可读取存储介质中。所述计算机可读存储介质可以是易失性的，也可以是非易失性的。例如，所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)。
本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序在被电子设备1的处理器所执行时，可以实现：
接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息；
根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分；
配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分；
根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的设备，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式。
所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，作为模块显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。
另外，在本发明各个实施例中的各功能模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能模块的形式实现。
对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明。
因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化涵括在本发明内。不应将权利要求中的任何附关联图标记视为限制所涉及的权利要求。
本发明所指区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链(Blockchain)，本质上是一个去中心化的数据库，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。区块链可以包括区块链底层平台、平台产品服务层以及应用服务层等。
此外，显然“包括”一词不排除其他单元或步骤，单数不排除复数。***权利要求中陈述的多个单元或装置也可以由一个单元或装置通过软件或者硬件来实现。第二等词语用来表示名称，而并不表示任何特定的顺序。
最后应说明的是，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案而非限制，尽管参照较佳实施例对本发明进行了详细说明，本领域的普通技术人员应当理解，可以对本发明的技术方案进行修改或等同替换，而不脱离本发明技术方案的精神和范围。

Claims (10)

1.一种业务审批方法，其特征在于，所述方法包括：
接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息；
根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分；
配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分；
根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
2.如权利要求1所述的业务审批方法，其特征在于，所述采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息，包括：
获取所述业务审批请求的请求字段，根据所述请求字段，识别所述业务审批请求的业务实体和用户实体；
利用预设的数据采集方式采集所述业务实体和用户实体的信息，得到用户信息和业务信息。
3.如权利要求1所述的业务审批方法，其特征在于，所述根据所述用户信息，构建用户画像，包括：
提取所述用户信息的特征数据，根据所述特征数据，构建用户的决策树；
计算所述决策树中用户信息的负梯度；
根据所述负梯度，更新所述决策树，直至所述决策树趋于平稳时，得到所述用户的用户画像。
4.如权利要求3所述的业务审批方法，其特征在于，所述提取所述用户信息的特征数据，包括：
计算所述用户信息中每个用户数据的信息权重值；
从所述用户数据中筛选出所述信息权重值大于预设权重值的用户数据，并将筛选的所述用户数据作为特征数据。
5.如权利要求1所述的业务审批方法，其特征在于，所述计算所述用户画像的用户信用评分，包括：
获取所述用户画像对应的用户历史数据，根据所述用户历史数据，对预构建信用评分模型进行训练，得到训练信用评分模型；
将所述用户画像中的特征数据输入至所述训练信用评分模型中，以输出所述用户画像中的特征数据的信用分数，得到所述用户画像的用户信用评分。
6.如权利要求1所述的业务审批方法，其特征在于，所述根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分，包括：
根据所述业务风控因子中的审批方式，依次查询所述业务信息中的信息字段；
从所述信息字段中查找满足所述业务风控因子的审批逻辑的信息字段，并计算查找的信息字段在所述业务信息的占比；
根据所述占比，确定所述业务信息的业务授权评分。
7.如权利要求1至6中任意一项所述的业务审批方法，其特征在于，所述根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果，包括：
若所述最终信用评分满足预设第一信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批通过；
若所述满足预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为审批不通过；
若所述最终信用评分不满足所述预设第一信用评分区间且不满足所述预设第二信用评分区间，则生成所述业务审批请求的审批结果为待人工审批。
8.一种业务审批装置，其特征在于，所述装置包括：
信息采集模块，用于接收业务审批请求，采集所述业务审批请求的用户信息和业务信息；
评分计算模块，用于根据所述用户信息，构建用户画像，并计算所述用户画像的用户信用评分；
所述评分计算模块，还用于配置所述业务信息的审批逻辑及审批方式，根据所述审批逻辑和审批方式，构建所述业务信息的业务风控因子，并根据所述业务风控因子，计算所述业务信息的业务授权评分；
业务审批模块，用于根据所述用户信用评分和业务授权评分，计算所述业务审批请求的最终信用评分，并根据所述最终信用评分，生成所述业务审批请求的审批结果。
9.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括：
至少一个处理器；以及，
与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，
所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行如权利要求1至7中任意一项所述的业务审批方法。
10.一种计算机可读存储介质，存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任意一项所述的业务审批方法。
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