CN113191887A - 异常账务预警方法及装置 - Google Patents

Abstract

一种异常账务预警方法及装置，可用于金融领域或其他领域。方法包括：获取内部户信息及业务明细信息；内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细；对业务明细信息与内部户交易明细进行匹配，生成数据匹配结果；利用预设的资金进出规则，对业务明细信息及内部户交易明细进行资金进出核验，生成资金核验结果；利用预设的余额核验规则，对业务明细信息及内部户余额信息进行余额核验，生成余额核验结果；根据数据匹配结果、资金核验结果及余额核验结果，生成异常账务预警结果。本发明通过对内部户信息及业务明细信息的自动匹配，利用资金进出核验规则和余额核验规则，对异常账务进行自动化预警，节省内部户管理的人工成本。

Description

异常账务预警方法及装置

技术领域

本发明涉及异常账务处理技术领域，尤指一种异常账务预警方法及装置。

背景技术

内部户在银行特色业务中使用的场景非常常见，传统的普通内部户只要有余额就可以转出，转出和转入之间没有对应关系，容易造成账务混乱、对账困难、挂账超期等异常账务问题。目前有两类处理办法：1)人工核查，往往由银行核算管理部门定期检查发现问题后，再由人工进行账务明细的回溯，通常较难实施且效率低下；2)改造为销账内部户，建立台账进入和支出登记制度，但需要满足一定条件才能进行改造，且改造成本极高，不能完整覆盖所有场景。因此，目前的处理方法无法实现对内部户的异常账务进行及时有效的预警。

发明内容

针对现有技术中存在的问题，本发明实施例的主要目的在于提供一种异常账务预警方法及装置，实现对内部户异常账务及时有效的预警，加强内部户的自动化管理，节省内部户管理的人工成本。

为了实现上述目的，本发明实施例提供一种异常账务预警方法，所述方法包括：

获取内部户信息及业务明细信息；其中，所述内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细；

对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果；

利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果；

利用预设的余额核验规则，对所述业务明细信息及所述内部户余额信息进行余额核验，并生成余额核验结果；

根据所述数据匹配结果、所述资金核验结果及所述余额核验结果，生成异常账务预警结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

可选的，在本发明一实施例中，所述对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果包括：

根据所述交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对所述内部户交易明细进行逐条明细勾兑，确定所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，并生成数据匹配结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果包括：

根据所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

本发明实施例还提供一种异常账务预警装置，所述装置包括：

数据获取模块，用于获取内部户信息及业务明细信息；其中，所述内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细；

数据匹配模块，用于对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果；

资金核验模块，用于利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果；

余额核验模块，用于利用预设的余额核验规则，对所述业务明细信息及所述内部户余额信息进行余额核验，并生成余额核验结果；

预警结果模块，用于根据所述数据匹配结果、所述资金核验结果及所述余额核验结果，生成异常账务预警结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

可选的，在本发明一实施例中，所述数据匹配模块还用于根据所述交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对所述内部户交易明细进行逐条明细勾兑，确定所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，并生成数据匹配结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述资金核验模块还用于根据所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

本发明还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明通过对内部户信息及业务明细信息的自动匹配，落实内部账户内每一笔交易对应的业务和用途，利用资金进出核验规则和余额核验规则，对异常账务进行自动化预警，实现账户的自动化管理，大幅提升账务管理的运维效率，节省内部户管理的人工成本。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例一种异常账务预警方法的流程图；

图2为本发明一具体实施例中资金流向示意图；

图3为本发明一具体实施例中应用异常账务预警方法的***结构示意图；

图4为本发明实施例一种异常账务预警装置的结构示意图；

图5为本发明一实施例所提供的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

本发明实施例提供一种异常账务预警方法及装置，可用于金融领域或其他领域，需要说明的是，本发明的异常账务预警方法及装置可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本发明的异常账务预警方法及装置应用领域不做限定。

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示为本发明实施例一种异常账务预警方法的流程图，本发明实施例提供的异常账务预警方法的执行主体包括但不限于计算机。图中所示方法包括：

步骤S1，获取内部户信息及业务明细信息；其中，所述内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细。

其中，可从数据库中获取内部户信息及业务明细信息。内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细，业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

步骤S2，对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果。

其中，根据交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对内部户交易明细中每一条明细进行勾兑，生成数据匹配结果，数据匹配结果包括数据匹配或数据不匹配，以确定账务相符。

进一步的，根据交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，确定内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型。具体的，以银行的聚合支付+二清平台为例，聚合支付平台与网联、银联等机构进行支付通道的对接，平台型合作方与聚合支付进行***进行支付对接并由银行的二清平台进行收支分离模式的清算，涉及如图4所示的资金流程，假设某二级商户T日发生b元支付交易，第三方支付机构收取的通道手续费e元，银行收取的回佣为c元，平台方收取的手续费为c元。T+1日清算机构会主动发起清算给银行AN账号入本金a元；二清平台会根据前一日的交易结果计算一清、二清的明细，包括：一)银行从成本支出户垫补通道手续费e元至AN，并按全额清算给合作方(即一级机构)开立的过渡内部户b元；二)清算c元到银行的回佣收入户；三)清算c元到平台的回佣收入户；四)清算d元本金到商户的结算账号。现在假设需要对图中标红的两类内部户进行核对，保障资金正常清算，包括清算金额计算的准确性、借贷双方正确性、提交主机接口清算的结果准确性等。对于银行通道清算内部户，作为贷方，1)会收到网联、银联等清算机构的清算资金，可根据特殊对手账号，将内部户明细中的该类交易标记类型为“零级清算”类型；2)会收入银行垫补的通道手续费，根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素匹配将内部户明细中的该类交易标记类型为“通道手续费垫”类型；同时作为借方，该账号会通过一级清算将资金清算入一级机构清算过渡内部户，可根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素匹配将该类交易标记类型为“一级清算”类型。与此类似，一级机构清算内部户也可根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素标记出“一清”、“二清”、“银行回佣”、“平台回佣”等类型。

步骤S3，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

其中，资金进出核验具体过程为：由预先定义资金进出规则，可以为资金进出的表达式f(t1)＝g(t2)进行资金的核对，检验核算规则是否准确，及时发现长短款项。

具体的，表达式f(t1)＝g(t2)中t1、t2为计算的参数，对于上述例子提到的聚合支付+二清平台，t1和t2可以统一为t，表示日期参数，f,g表示计算需要核对的资金公式。对于银行通道清算内部户，f(t)为该账号入账资金，f(t)＝∑(t日零级清算资金)+∑(t日垫补手续费)，g(t)为该账号出账资金，g(t)＝∑(t日一级清算资金)；对于一级清算机构清算内部户，入账资金f(t)＝∑(t日一级清算资金)，出账资金g(t)＝∑(t日二级商户本金)+∑(t日银行回佣)+∑(t日平台回佣)；正常情况下，入账与出账应一致，即资金核验结果为f(t)＝g(t)；若资金核验结果为f(t)大于或小于g(t)，则可能发生账务问题，需要进行预警。

步骤S4，利用预设的余额核验规则，对所述业务明细信息及所述内部户余额信息进行余额核验，并生成余额核验结果。

其中，账务余额核验具体过程为：由预先定义的余额核验规则，可以为昨日或实时余额的核对表达式N＝f(t)，实现产品发生额与内部户余额的核对。N表示内部户的余额(可通过银行接口查询得到)，t表示计算表达式的参数，一般为日期，f(t)表示该内部户应存在余额。对于上述例子提到的聚合支付+二清平台，一级机构清算内部户f(t)＝∑(t日二级商户清算失败资金)+∑(t日银行回佣清算失败资金)+∑(t日平台回佣清算失败资金)，正常情况下，账务没有问题时，余额核验结果为N＝f(t)；若余额核验结果为N大于或小于f(t)，可能发生账务问题，需要进行预警。

步骤S5，根据所述数据匹配结果、所述资金核验结果及所述余额核验结果，生成异常账务预警结果。

其中，若数据匹配结果、资金核验结果及余额核验结果中任何一个结果为异常，则生成的异常账务预警结果为账务异常；若数据匹配结果、资金核验结果及余额核验结果中均为正常，则生成的异常账务预警结果为账务正常。

进一步的，若数据匹配结果为数据不匹配，则说明账务异常；若资金核验结果为f(t)大于或小于g(t)，则说明账务异常；若余额核验结果为N大于或小于f(t)，则说明账务异常。

作为本发明的一个实施例，业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

在本实施例中，对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果包括：根据所述交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对所述内部户交易明细进行逐条明细勾兑，确定所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，并生成数据匹配结果。

其中，根据交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对内部户交易明细中每一条明细进行勾兑，生成数据匹配结果，数据匹配结果包括数据匹配或数据不匹配，以确定账务相符。

进一步的，根据交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，确定内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型。具体的，如图2所示，以银行的聚合支付+二清平台为例，聚合支付平台与网联、银联等机构进行支付通道的对接，平台型合作方与聚合支付进行***进行支付对接并由银行的二清平台进行收支分离模式的清算，涉及如图4所示的资金流程，假设某二级商户T日发生b元支付交易，第三方支付机构收取的通道手续费e元，银行收取的回佣为c元，平台方收取的手续费为c元。T+1日清算机构会主动发起清算给银行AN账号入本金a元；二清平台会根据前一日的交易结果计算一清、二清的明细，包括：一)银行从成本支出户垫补通道手续费e元至AN，并按全额清算给合作方(即一级机构)开立的过渡内部户b元；二)清算c元到银行的回佣收入户；三)清算c元到平台的回佣收入户；四)清算d元本金到商户的结算账号。现在假设需要对图中标红的两类内部户进行核对，保障资金正常清算，包括清算金额计算的准确性、借贷双方正确性、提交主机接口清算的结果准确性等。对于银行通道清算内部户，作为贷方，1)会收到网联、银联等清算机构的清算资金，可根据特殊对手账号，将内部户明细中的该类交易标记类型为“零级清算”类型；2)会收入银行垫补的通道手续费，根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素匹配将内部户明细中的该类交易标记类型为“通道手续费垫”类型；同时作为借方，该账号会通过一级清算将资金清算入一级机构清算过渡内部户，可根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素匹配将该类交易标记类型为“一级清算”类型。与此类似，一级机构清算内部户也可根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素标记出“一清”、“二清”、“银行回佣”、“平台回佣”等类型。

在本实施例中，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果包括：根据所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

其中，资金进出核验具体过程为：由预先定义资金进出规则，可以为资金进出的表达式f(t1)＝g(t2)进行资金的核对，检验核算规则是否准确，及时发现长短款项。

具体的，预先定义资金进出规则可以为表达式f(t1)＝g(t2)，其中t1、t2为计算的参数，结合“一清”、“二清”、“银行回佣”、“平台回佣”等类型，对于上述例子提到的聚合支付+二清平台，t1和t2可以统一为t，表示日期参数，f,g表示计算需要核对的资金公式。对于银行通道清算内部户，f(t)为该账号入账资金，f(t)＝∑(t日零级清算资金)+∑(t日垫补手续费)，g(t)为该账号出账资金，g(t)＝∑(t日一级清算资金)；对于一级清算机构清算内部户，入账资金f(t)＝∑(t日一级清算资金)，出账资金g(t)＝∑(t日二级商户本金)+∑(t日银行回佣)+∑(t日平台回佣)；正常情况下，入账与出账应一致，即资金核验结果为f(t)＝g(t)；若资金核验结果为f(t)大于或小于g(t)，则可能发生账务问题，需要进行预警。

在本发明一具体实施例中，如图3所示为本发明一具体实施例中应用异常账务预警方法的***结构示意图，图中所示***具体工作过程包括：

1、数据准备包括登记内部户信息，并将内部户余额、内部户账务明细等数据按日入库；由各业务***将交易明细按日入库。业务明细中一般会登记借贷双方账号、金额、提交主机接口的唯一流水号，同时内部户反传明细中也存在这些要素。核心模块的业务数据匹配中，会根据业务***的交易明细中流水号等关键要素对内部户账务明细进行类型的标注与勾兑；在资金核验中，会根据上述明细计算待核验资金金额；在余额核对中，会用到余额信息，也会使用上述明细计算应存在余额。

作业执行基础框架为提供通用作业执行框架，按照设置的依赖关系执行批量作业，并提供查询结果、重新提交异常作业等管理***功能批量作业，即执行核心模块中的匹配、核验、余额核验功能的外层框架。依赖关系指核心模块执行时，例如对账号AN的核验需要先等待账务明细完成“零级清算”、“一级清算”、“手续费垫补”等匹配作业。

2、***的核心模块具体工作过程包括：

(1)业务数据匹配：根据交易流水号、交易金额、对手账户等信息，对内部户每一条明细与交易数据进行勾兑，实现账实相符。以银行的聚合支付+二清平台为例，聚合支付平台与网联、银联等机构进行支付通道的对接，平台型合作方与聚合支付进行***进行支付对接并由银行的二清平台进行收支分离模式的清算，涉及图4所示的资金流程，假设某二级商户T日发生b元支付交易，第三方支付机构收取的通道手续费c元，银行收取的回佣为c元，平台方收取的手续费为c元。T+1日清算机构会主动发起清算给银行AN账号入本金a元；二清平台会根据前一日的交易结果计算一清、二清的明细，包括：一)银行从成本支出户垫补通道手续费e元至AN，并按全额清算给合作方(即一级机构)开立的过渡内部户b元；二)清算c元到银行的回佣收入户；三)清算c元到平台的回佣收入户；四)清算d元本金到商户的结算账号。现在假设需要对图中标红的两类内部户进行核对，保障资金正常清算，包括清算金额计算的准确性、借贷双方正确性、提交主机接口清算的结果准确性等。对于银行通道清算内部户，作为贷方，1)会收到网联、银联等清算机构的清算资金，可根据特殊对手账号，将内部户明细中的该类交易标记为“零级清算”类型；2)会收入银行垫补的通道手续费，根据业务***导入的清算明细中的交易流水号、对手账号、交易金额等要素匹配将内部户明细中的该类交易标记为“通道手续费垫”类型；同时作为借方，该账号会通过一级清算将资金清算入一级机构清算过渡内部户，可根据业务***导入的清算明细中的流水号、对手账号、金额等要素匹配将该类交易标记为“一级清算”类型。与此类似，一级机构清算内部户也可根据业务***中清算明细的流水号、对手账号、金额等要素标记出“一清”、“二清”、“银行回佣”、“平台回佣”等类型。

(2)资金进出核验：由业务***定义资金进出的表达式f(t1)＝g(t2)，进行资金的核对，检验核算规则是否准确，及时发现长短款项。t1、t2为计算的参数，对于上文提到的聚合支付+二清平台，t1和t2可以统一为t，表示日期参数，f,g表示计算需要核对的资金公式：对于银行通道清算内部户，f(t)为该账号入账资金，f(t)＝∑(t日零级清算资金)+∑(t日垫补手续费)，g(t)为该账号出账资金，g(t)＝∑(t日一级清算资金)；对于一级清算机构清算内部户，入账资金f(t)＝∑(t日一级清算资金),出账资金g(t)＝∑(t日二级商户本金)+∑(t日银行回佣)+∑(t日平台回佣)；正常情况下，入账与出账应一致，即f(t)＝g(t)；若核对结果为f(t)大于或小于g(t)，则可能发生账务问题，需要进行预警。

(3)账务余额核对：由业务***定义昨日或实时余额的核对表达式N＝f(t)，实现产品发生额与内部户余额的核对。N表示内部户的余额(可通过银行接口查询得到)，t表示计算表达式的参数，一般为日期，f(t)表示该内部户应存在余额。对于上文提到的聚合支付+二清平台，一级机构清算内部户f(t)＝∑(t日二级商户清算失败资金)+∑(t日银行回佣清算失败资金)+∑(t日平台回佣清算失败资金)，若N大于或小于f(t)，可能发生账务问题，需要进行预警，以上功能均提供通用模板，可通过简单配置SQL语句或者实现若干抽象类实现，也可由业务***自定义开发。

3、异常处理：对核心模块中三部分功能发现的异常进行预警，并在管理***中提供结果查询和异常处理功能。

4、挂账核对：对某个内部户的在数据匹配和资金核验中发现的所有长短款项做集中展示，并与当前内部户余额进行核对。***还提供管理***查询功能，实现余额查询、匹配结果查询、异常报警查询、核验结果查询、挂账汇总查询及作业运行查询。

本发明通过对内部户信息及业务明细信息的自动匹配，落实内部账户内每一笔交易对应的业务和用途，利用资金进出核验规则和余额核验规则，对异常账务进行自动化预警，实现账户的自动化管理，大幅提升账务管理的运维效率，节省内部户管理的人工成本。

如图4所示本发明实施例一种异常账务预警装置的结构示意图，图中所示装置包括：

数据获取模块10，用于获取内部户信息及业务明细信息；其中，所述内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细。

其中，可从数据库中获取内部户信息及业务明细信息。内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细，业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

数据匹配模块20，用于对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果。

其中，根据交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对内部户交易明细中每一条明细进行勾兑，生成数据匹配结果，数据匹配结果包括数据匹配或数据不匹配，以确定账务相符。

进一步的，根据交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，确定内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型。具体的，以银行的聚合支付+二清平台为例，聚合支付平台与网联、银联等机构进行支付通道的对接，平台型合作方与聚合支付进行***进行支付对接并由银行的二清平台进行收支分离模式的清算，涉及如图4所示的资金流程，假设某二级商户T日发生b元支付交易，第三方支付机构收取的通道手续费e元，银行收取的回佣为c元，平台方收取的手续费为c元。T+1日清算机构会主动发起清算给银行AN账号入本金a元；二清平台会根据前一日的交易结果计算一清、二清的明细，包括：一)银行从成本支出户垫补通道手续费e元至AN，并按全额清算给合作方(即一级机构)开立的过渡内部户b元；二)清算c元到银行的回佣收入户；三)清算c元到平台的回佣收入户；四)清算d元本金到商户的结算账号。现在假设需要对图中标红的两类内部户进行核对，保障资金正常清算，包括清算金额计算的准确性、借贷双方正确性、提交主机接口清算的结果准确性等。对于银行通道清算内部户，作为贷方，1)会收到网联、银联等清算机构的清算资金，可根据特殊对手账号，将内部户明细中的该类交易标记类型为“零级清算”类型；2)会收入银行垫补的通道手续费，根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素匹配将内部户明细中的该类交易标记类型为“通道手续费垫”类型；同时作为借方，该账号会通过一级清算将资金清算入一级机构清算过渡内部户，可根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素匹配将该类交易标记类型为“一级清算”类型。与此类似，一级机构清算内部户也可根据业务明细信息中的交易流水号、对手账号信息、交易金额信息等要素标记出“一清”、“二清”、“银行回佣”、“平台回佣”等类型。

资金核验模块30，用于利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

其中，资金进出核验具体过程为：由预先定义资金进出规则，可以为资金进出的表达式f(t1)＝g(t2)进行资金的核对，检验核算规则是否准确，及时发现长短款项。

具体的，表达式f(t1)＝g(t2)中t1、t2为计算的参数，对于上述例子提到的聚合支付+二清平台，t1和t2可以统一为t，表示日期参数，f,g表示计算需要核对的资金公式。对于银行通道清算内部户，f(t)为该账号入账资金，f(t)＝∑(t日零级清算资金)+∑(t日垫补手续费)，g(t)为该账号出账资金，g(t)＝∑(t日一级清算资金)；对于一级清算机构清算内部户，入账资金f(t)＝∑(t日一级清算资金)，出账资金g(t)＝∑(t日二级商户本金)+∑(t日银行回佣)+∑(t日平台回佣)；正常情况下，入账与出账应一致，即资金核验结果为f(t)＝g(t)；若资金核验结果为f(t)大于或小于g(t)，则可能发生账务问题，需要进行预警。

余额核验模块40，用于利用预设的余额核验规则，对所述业务明细信息及所述内部户余额信息进行余额核验，并生成余额核验结果。

其中，账务余额核验具体过程为：由预先定义的余额核验规则，可以为昨日或实时余额的核对表达式N＝f(t)，实现产品发生额与内部户余额的核对。N表示内部户的余额(可通过银行接口查询得到)，t表示计算表达式的参数，一般为日期，f(t)表示该内部户应存在余额。对于上述例子提到的聚合支付+二清平台，一级机构清算内部户f(t)＝∑(t日二级商户清算失败资金)+∑(t日银行回佣清算失败资金)+∑(t日平台回佣清算失败资金)，正常情况下，账务没有问题时，余额核验结果为N＝f(t)；若余额核验结果为N大于或小于f(t)，可能发生账务问题，需要进行预警。

预警结果模块50，用于根据所述数据匹配结果、所述资金核验结果及所述余额核验结果，生成异常账务预警结果。

其中，若数据匹配结果、资金核验结果及余额核验结果中任何一个结果为异常，则生成的异常账务预警结果为账务异常；若数据匹配结果、资金核验结果及余额核验结果中均为正常，则生成的异常账务预警结果为账务正常。

进一步的，若数据匹配结果为数据不匹配，则说明账务异常；若资金核验结果为f(t)大于或小于g(t)，则说明账务异常；若余额核验结果为N大于或小于f(t)，则说明账务异常。

作为本发明的一个实施例，所述业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

在本实施例中，所述数据匹配模块还用于根据所述交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对所述内部户交易明细进行逐条明细勾兑，确定所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，并生成数据匹配结果。

在本实施例中，所述资金核验模块还用于根据所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

基于与上述一种异常账务预警方法相同的申请构思，本发明还提供了上述一种异常账务预警装置。由于该一种异常账务预警装置解决问题的原理与一种异常账务预警方法相似，因此该一种异常账务预警装置的实施可以参见一种异常账务预警方法的实施，重复之处不再赘述。

本发明通过对内部户信息及业务明细信息的自动匹配，落实内部账户内每一笔交易对应的业务和用途，利用资金进出核验规则和余额核验规则，对异常账务进行自动化预警，实现账户的自动化管理，大幅提升账务管理的运维效率，节省内部户管理的人工成本。

本发明还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

如图5所示，该电子设备600还可以包括：通信模块110、输入单元120、音频处理单元130、显示器160、电源170。值得注意的是，电子设备600也并不是必须要包括图5中所示的所有部件；此外，电子设备600还可以包括图5中没有示出的部件，可以参考现有技术。

如图5所示，中央处理器100有时也称为控制器或操作控件，可以包括微处理器或其他处理器装置和/或逻辑装置，该中央处理器100接收输入并控制电子设备600的各个部件的操作。

其中，存储器140，例如可以是缓存器、闪存、硬驱、可移动介质、易失性存储器、非易失性存储器或其它合适装置中的一种或更多种。可储存上述与失败有关的信息，此外还可存储执行有关信息的程序。并且中央处理器100可执行该存储器140存储的该程序，以实现信息存储或处理等。

输入单元120向中央处理器100提供输入。该输入单元120例如为按键或触摸输入装置。电源170用于向电子设备600提供电力。显示器160用于进行图像和文字等显示对象的显示。该显示器例如可为LCD显示器，但并不限于此。

该存储器140可以是固态存储器，例如，只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)、SIM卡等。还可以是这样的存储器，其即使在断电时也保存信息，可被选择性地擦除且设有更多数据，该存储器的示例有时被称为EPROM等。存储器140还可以是某种其它类型的装置。存储器140包括缓冲存储器141(有时被称为缓冲器)。存储器140可以包括应用/功能存储部142，该应用/功能存储部142用于存储应用程序和功能程序或用于通过中央处理器100执行电子设备600的操作的流程。

存储器140还可以包括数据存储部143，该数据存储部143用于存储数据，例如联系人、数字数据、图片、声音和/或任何其他由电子设备使用的数据。存储器140的驱动程序存储部144可以包括电子设备的用于通信功能和/或用于执行电子设备的其他功能(如消息传送应用、通讯录应用等)的各种驱动程序。

通信模块110即为经由天线111发送和接收信号的发送机/接收机110。通信模块(发送机/接收机)110耦合到中央处理器100，以提供输入信号和接收输出信号，这可以和常规移动通信终端的情况相同。

基于不同的通信技术，在同一电子设备中，可以设置有多个通信模块110，如蜂窝网络模块、蓝牙模块和/或无线局域网模块等。通信模块(发送机/接收机)110还经由音频处理器130耦合到扬声器131和麦克风132，以经由扬声器131提供音频输出，并接收来自麦克风132的音频输入，从而实现通常的电信功能。音频处理器130可以包括任何合适的缓冲器、解码器、放大器等。另外，音频处理器130还耦合到中央处理器100，从而使得可以通过麦克风132能够在本机上录音，且使得可以通过扬声器131来播放本机上存储的声音。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.一种异常账务预警方法，其特征在于，所述方法包括：

获取内部户信息及业务明细信息；其中，所述内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细；

对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果；

利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果；

利用预设的余额核验规则，对所述业务明细信息及所述内部户余额信息进行余额核验，并生成余额核验结果；

根据所述数据匹配结果、所述资金核验结果及所述余额核验结果，生成异常账务预警结果。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果包括：

根据所述交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对所述内部户交易明细进行逐条明细勾兑，确定所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，并生成数据匹配结果。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果包括：

根据所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

5.一种异常账务预警装置，其特征在于，所述装置包括：

数据获取模块，用于获取内部户信息及业务明细信息；其中，所述内部户信息包括内部户余额信息及内部户交易明细；

数据匹配模块，用于对所述业务明细信息与所述内部户交易明细进行匹配，并生成数据匹配结果；

资金核验模块，用于利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果；

余额核验模块，用于利用预设的余额核验规则，对所述业务明细信息及所述内部户余额信息进行余额核验，并生成余额核验结果；

预警结果模块，用于根据所述数据匹配结果、所述资金核验结果及所述余额核验结果，生成异常账务预警结果。

6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述业务明细信息包括交易流水号、交易金额信息及对手账户信息。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述数据匹配模块还用于根据所述交易流水号、交易金额信息及对手账户信息，对所述内部户交易明细进行逐条明细勾兑，确定所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，并生成数据匹配结果。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述资金核验模块还用于根据所述内部户交易明细中各条明细对应的交易标记类型，利用预设的资金进出规则，对所述业务明细信息及所述内部户交易明细进行资金进出核验，并生成资金核验结果。

9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任一项所述方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至4任一项所述方法的计算机程序。

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