CN112258168A - 一种基于用户数字钱包的支付方法、***和可读存储介质 - Google Patents

一种基于用户数字钱包的支付方法、***和可读存储介质 Download PDF

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Abstract

本发明涉及一种基于用户数字钱包的支付方法、***和可读存储介质，用户数字钱包的数量为多个，每个用户数字钱包均分配有一个唯一标识码，支付方法包括：获取支付信息数据包并鉴权，支付信息数据包中的用户ID预先对应有一个或多个用户数字钱包，用户数字钱包预先设有对应的使用条件，若通过鉴权，则根据支付信息数据包匹配满足使用条件的用户数字钱包；获取包括用户数字钱包的唯一标识码和支付信息的支付请求数据包并鉴权，若通过鉴权，则从预设的企业账户中进行交易金额支付，并该用户数字钱包进行扣款。与现有技术相比，本发明将企业账户与用户数字钱包分离，使得用户数字钱包具有定向专用性、表现多样性和福利特性等优点。

Description

一种基于用户数字钱包的支付方法、***和可读存储介质
技术领域
本发明涉及支付方法领域，尤其是涉及一种基于用户数字钱包的支付方法、***和可读存储介质。
背景技术
当今社会人才竞争日益激烈，越来越多的企业除了保障员工的硬性福利，也将企业软福利作为企业发展的重要战略组成。HR们通常希望能借此吸引并留住优秀员工，一定程度上激励员工，最终提高企业经济效益。大部分企业都会主观采购员工福利品，或者分发购物券、礼品券，然而这种方式往往不能让企业这部分的开支得到有效回报。
基于马斯洛的需求层次理论表示，人的需求从低到高依次有生存、安全、社交、尊重和自我实现，生活在不同的生活层面下的员工，所处的需求层次不同。企业福利必须联系员工的个体期望，才能起到更好的激励作用，而传统福利体系显然没有做到这一点。
在现代社会中，随着电子技术和互联网技术发展迅速，使用电子设备支付更加方便，企业基于互联网数字化，将企业不同福利分放到用户数字钱包，员工可以自主使用用户数字钱包进行福利支付，兑换到需要的福利物品。解决了传统福利缺乏弹性、缺乏实效性、缺乏参与感、缺乏选择权等问题。
如公开号为CN111357024A的发明公开了一种支付提供商***，***被配置为执行包括接收购买请求以使用用户的消费者数字钱包账户来支付由商家出售的物品的操作，消费者数字钱包账户被包括在商家提供给用户的商家数字钱包账户中作为支付方法。这些操作还包括基于非交易性令牌生成一次性使用的支付令牌。此外，操作包括向现有的卡支付网络发送包括一次性使用的支付令牌的卡交易消息，一次性使用的支付令牌使得现有的卡支付网络将卡交易消息路由回***。这些操作还包括使用包括在消费者数字钱包账户中的支付方法将付款从用户汇给商家。
现有技术中数字钱包公开的是消费者与商户之间的支付行为，是一种通用的支付方案，不能解决企业福利定向、形式多变等需求。
发明内容
本发明的目的就是为了克服上述现有技术存在不能解决企业福利定向、形式多变等需求的缺陷而提供一种基于用户数字钱包的支付方法、***和可读存储介质。
本发明的目的可以通过以下技术方案来实现：
一种基于用户数字钱包的支付方法，所述用户数字钱包的数量为多个，每个所述用户数字钱包均分配有一个唯一标识码，所述支付方法包括：
获取包括用户ID、场景行为、商户信息和消费金额的支付信息数据包，对该支付信息数据包进行鉴权，若通过鉴权，则获取与所述支付信息数据包对应的一个或多个用户数字钱包的唯一标识码，若不通过鉴权，则返回错误提示信息；
与所述支付信息数据包对应的一个或多个用户数字钱包的获取具体为，所述用户ID预先对应有一个或多个所述用户数字钱包，所述用户数字钱包预先设有对应的使用条件，该使用条件基于所述场景行为、商户信息和消费金额中的一个或多个设定，根据所述支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足所述使用条件的所述用户数字钱包；
获取包括用户数字钱包的唯一标识码和支付信息的支付请求数据包，对该支付请求数据包进行鉴权，若通过鉴权，则从预设的企业账户中，根据所述商户信息和消费金额进行金额支付，并对所述支付请求数据包对应的用户数字钱包进行扣款；若不通过鉴权，则返回错误提示信息。
进一步地，所述场景行为包括使用地点和使用时间，所述商户信息包括场景商户、商品内容和支付方式，所述使用条件包括使用时间范围限制、单次使用限额、使用地点限定、场景商户限定、使用频次限定和商品内容限定中的一个或多个。
进一步地，所述用户数字钱包为一次性兑换券、多次兑换券、匿名券或积分。
进一步地，所述支付信息包括一次性支付授权令牌、商户信息和消费金额。
本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上储存有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行如上所述的支付方法。
本发明还提供一种基于用户数字钱包的支付***，包括企业端、用户终端和支付服务器，
所述企业端被配置为，创建用户账户，每个用户账户分配有一个用户ID；所述用户ID预先对应有一个或多个用户数字钱包，所述用户数字钱包预先设有对应的使用条件，该使用条件基于场景行为、商户信息和消费金额中的一个或多个设定每个所述用户数字钱包均分配有一个唯一标识码；
所述用户终端被配置为，生成包括用户ID、场景行为、商户信息和消费金额的支付信息数据包，并发送至所述支付服务器；接收一个或多个用户数字钱包的唯一标识码，获取用户数字钱包的选择结果，生成包括选择的用户数字钱包的唯一标识码和支付信息的支付请求数据包，并发送至所述支付服务器；
所述支付服务器被配置为，对获取的所述支付信息数据包进行鉴权，若通过鉴权，则根据所述支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足所述使用条件的所述用户数字钱包，获取对应的唯一标识码，并发送给所述用户终端；若不通过鉴权，则返回错误提示信息；
对所述支付请求数据包进行鉴权，若通过鉴权，从预设的企业账户中，根据所述商户信息和消费金额进行金额支付，并对所述支付请求数据包对应的用户数字钱包进行扣款；若不通过鉴权，则返回错误提示信息。
进一步地，所述企业端、用户终端和支付服务器均设有网络组件和存储数据库，所述网络组件用于进行网络通信，所述存储数据库用于进行数据存储。
进一步地，所述支付服务器还包括支付处理应用和数字钱包规则引擎，
所述数字钱包规则引擎用于执行所述的根据所述支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足所述使用条件的所述用户数字钱包。
进一步地，所述支付信息包括一次性支付授权令牌、商户信息和消费金额，所述支付服务器还包括支付授权令牌应用，用于对所述一次性支付授权令牌进行鉴权。
进一步地，所述场景行为包括使用地点和使用时间，所述商户信息包括场景商户、商品内容和支付方式，所述使用条件包括使用时间范围限制、单次使用限额、使用地点限定、场景商户限定、使用频次限定和商品内容限定中的一个或多个。
与现有技术相比，本发明具有以下优点：
(1)现有技术中的数字钱包是消费者与商户之间直接的支付行为，企业只能发放福利，功能单一；
本发明支付方法采用根据用户的购买请求，向用户发送满足对应条件和使用条件的用户数字钱包，对应条件和使用条件可由企业多样化设定，根据用户的选择结果，通过企业账户进行交易，扣除选择的用户数字钱包金额的方法，具有以下优点：
用户数字钱包定向专用性：可以按企业不同的福利场景需要，配置不同的支付规则(即使用条件)，满足企业在福利实施时的定向专用性；比如加班餐福利，必须是晚上7点之后才可以使用，金额不超过30；
用户数字钱包表现多样性：不同的福利在实施时，多样的形式会更利于福利的实施，比如生日福利场景，有的企业设想是一次性让员工使用，有的企业设想是员工可以多次使用；
用户数字钱包自带了福利特性：用户数字钱包打上了企业福利场景的标签，更便于员工的使用，比如员工午餐可以用于餐厅、外卖等；
企业账户与用户数字钱包分离：与支付业务不同的是，用户数字钱包只作为员工福利的载体，员工只有使用权，最终仍是以企业福利账户支付到商户账户为核心。
(2)本发明通过对支付信息数据包和支付请求数据包进行鉴权、在支付信息中加入一次性支付授权令牌、通过支付授权令牌应用对一次性支付授权令牌进行鉴权这些方式，保证本发明支付方法信息交互过程中的可靠性。
附图说明
图1为本发明基于用户数字钱包的支付***的框图；
图2为本发明实施例中员工数字钱包的产生流程图；
图3为本发明实施例中基于用户数字钱包的支付方法的实施流程图。
具体实施方式
下面结合附图和具体实施例对本发明进行详细说明。本实施例以本发明技术方案为前提进行实施，给出了详细的实施方式和具体的操作过程，但本发明的保护范围不限于下述的实施例。
实施例1
本实施例提供一种基于用户数字钱包的支付方法，用户数字钱包的数量为多个，每个用户数字钱包均分配有一个唯一标识码，支付方法包括：
获取包括用户ID、场景行为、商户信息和消费金额的支付信息数据包，对该支付信息数据包进行鉴权，若通过鉴权，则获取与支付信息数据包对应的一个或多个用户数字钱包的唯一标识码，若不通过鉴权，则返回错误提示信息；
与支付信息数据包对应的一个或多个用户数字钱包的获取具体为，用户ID预先对应有一个或多个用户数字钱包，用户数字钱包预先设有对应的使用条件，该使用条件基于场景行为、商户信息和消费金额中的一个或多个设定，根据支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足使用条件的用户数字钱包；
获取包括用户数字钱包的唯一标识码和支付信息的支付请求数据包，对该支付请求数据包进行鉴权，若通过鉴权，则从预设的企业账户中，根据商户信息和消费金额进行金额支付，并对支付请求数据包对应的用户数字钱包进行扣款；若不通过鉴权，则返回错误提示信息。
场景行为包括使用地点和使用时间，商户信息包括场景商户、商品内容和支付方式，使用条件包括使用时间范围限制、单次使用限额、使用地点限定、场景商户限定、使用频次限定和商品内容限定中的一个或多个。比如加班餐福利，必须是晚上7点之后才可以使用，金额不超过30，晚上7点之后才可以使用即为使用时间范围限制，金额不超过30即为单次使用限额。
场景商户包括但不限于电商线上超市、线下超市、水果厅、线上外卖、餐厅堂食等。
用户数字钱包为一次性兑换券、多次兑换券、匿名券或积分。
作为一种优选的实施方式，支付信息包括一次性支付授权令牌、商户信息和消费金额，商户信息中的支付方式可以为商户的支付账号或支付二维码。
本实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上储存有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行如上所述的支付方法。
如图1所示，本实施例还提供一种基于用户数字钱包的支付***，包括企业端、用户终端和支付服务器，
企业端被配置为，创建用户账户，每个用户账户分配有一个用户ID；用户ID预先对应有一个或多个用户数字钱包，用户数字钱包预先设有对应的使用条件，该使用条件基于场景行为、商户信息和消费金额中的一个或多个设定每个用户数字钱包均分配有一个唯一标识码；
用户终端被配置为，生成包括用户ID、场景行为、商户信息和消费金额的支付信息数据包，并发送至支付服务器；接收一个或多个用户数字钱包的唯一标识码，获取用户数字钱包的选择结果，生成包括选择的用户数字钱包的唯一标识码和支付信息的支付请求数据包，并发送至支付服务器；
支付服务器被配置为，对获取的支付信息数据包进行鉴权，若通过鉴权，则根据支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足使用条件的用户数字钱包，获取对应的唯一标识码，并发送给用户终端；若不通过鉴权，则返回错误提示信息；
对支付请求数据包进行鉴权，若通过鉴权，从预设的企业账户中，根据商户信息和消费金额进行金额支付，并对支付请求数据包对应的用户数字钱包进行扣款；若不通过鉴权，则返回错误提示信息。
场景行为包括使用地点和使用时间，商户信息包括场景商户、商品内容和支付方式，使用条件包括使用时间范围限制、单次使用限额、使用地点限定、场景商户限定、使用频次限定和商品内容限定中的一个或多个。比如加班餐福利，必须是晚上7点之后才可以使用，金额不超过30，晚上7点之后才可以使用即为使用时间范围限制，金额不超过30即为单次使用限额。
场景商户包括但不限于电商线上超市、线下超市、水果厅、线上外卖、餐厅堂食等。
用户数字钱包为一次性兑换券、多次兑换券、匿名券或积分。
作为一种优选的实施方式，企业端、用户终端和支付服务器均设有网络组件和存储数据库，网络组件用于进行网络通信，存储数据库用于进行数据存储。
作为一种优选的实施方式，支付服务器还包括支付处理应用和数字钱包规则引擎，
数字钱包规则引擎用于执行的根据支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足使用条件的用户数字钱包。
作为一种优选的实施方式，支付信息包括一次性支付授权令牌、商户信息和消费金额，支付服务器还包括支付授权令牌应用，用于对一次性支付授权令牌进行鉴权。
作为一种优选的实施方式，支付***还包括风险服务器，该风险服务器包括风险分析应用、存储数据库和网络组件，支付服务器对支付请求数据包进行鉴权后还通过风险服务器进行风险分析，若均通过则向根据商户信息和消费金额进行金额支付；商户信息和消费金额由商家服务器提供，商家服务器包括商家账户应用、存储数据库和网络组件，商家服务器为现有技术，由商家提供。
如图1所示，将基于用户数字钱包的支付***及其四种优选的实施方式合并，构成该支付***的一种最优的实施方式，本实施例将该支付***应用于企业福利中，具体应用实施步骤包括：
S1：企业在企业端内根据实际的福利场景，开设各场景下独有福利账户，按企业的内部合理、合规性要求，设定福利规则(相当于使用条件)，包括但不限于以下规则：使用时间范围限定、单次使用限额、使用地点限定、场景商户限定、使用频次限定、商品内容限定。
S2：企业在企业端为员工创建好账户，每一个员工账户自动分配一个员工用户ID。
S3：企业在企业端内，基于公司福利管理制度，将员工加入到可享受的福利场景下，***同时为已加入的员工自动创建与福利场景一一映射的员工数字钱包(相当于上文的用户数字钱包)，员工数字钱包继承了企业福利场景下的全部规则，每一个员工数字钱包***会自动分配一个惟一标识码。
S4：企业在企业端内，基于公司福利管理制度，将员工应该享受的福利分别发放到相应的员工数字钱包。不同福利下的数字钱包的表现方式包括但不限于：一次性兑换券、多次兑换券、匿名券、积分等。
S5：员工在商户消费时，消费场地包括但不限于电商线上超市、线下超市、水果厅、线上外卖、餐厅堂食等。
S6：员工通过电子设备上安装的用户终端，将用户ID、场景行为、商户信息、消费金额等信息打包为数据包，通过网络发送到支付***，由支付***鉴权后，将数据包转发给员工数字钱包***进行规则检验，将符合本次兑换行为的一个或多个员工数字钱包的惟一标识码，反馈到用户终端。
S7：用户终端将接收到的一个或多个可使用的员工数字钱包，显现在用户终端上，由员工主动确认，然后将用户选择的员工数字钱包惟一ID、一次性支付授权令牌、支付相关信息等组合为支付请求信息，一并发送到支付***进行支付处理。
S8：支付***针对支付请求信息进行鉴权识别、风险分析后、业务核验后，将员工数字钱包金额扣款，同时从企业福利账户扣除相应金额划转到商户。
如图2所示，数字钱包的产生具体包括以下步骤：
S101：接收创建员工数字钱包的请求，该请求中包括员工ID(相当于上文的用户ID)、福利场景、商户信息和消费金额；
S102：确定员工ID与企业关联关系；
S103：确定企业与福利场景的关联关系；
S104：基于员工ID、对应的企业ID、福利场景信息，生成带有唯一标识码的员工数据钱包；
S105：基于员工数字钱包的唯一标识码，将福利场景的预设规则，同步到员工数字钱包规则引擎；
S106：通过存储数据库进行数据存储。
如图3所示，基于用户数字钱包的支付方法在本实施例具体实施过程中包括：
S201：接收员工终端在商户场景消费的支付请求；
S202：使用用户标识符来检索员工的数字钱包账户；
S203：使用数字钱包规则引擎筛选当前场景下可使用的员工数字钱包，并返回一个或多个数字钱包惟一标识码；
S204：基于返回的数字钱包惟一标识码，用户确认需要使用的其中一个标识码，并向支付网络发送包括一次性支付的交易消息；
S205：基于一次性支付的交易消息、用户标识码、数据钱包账户标识码等信息，执行风险分析过程；
S206：判断是否允许支付，若允许，则处理购买请求，否则返回错误提示信息。
以上详细描述了本发明的较佳具体实施例。应当理解，本领域的普通技术人员无需创造性劳动就可以根据本发明的构思做出诸多修改和变化。因此，凡本技术领域中技术人员依本发明的构思在现有技术的基础上通过逻辑分析、推理或者有限的实验可以得到的技术方案，皆应在由权利要求书所确定的保护范围内。

Claims (10)

1.一种基于用户数字钱包的支付方法，其特征在于，所述用户数字钱包的数量为多个，每个所述用户数字钱包均分配有一个唯一标识码，所述支付方法包括：
获取包括用户ID、场景行为、商户信息和消费金额的支付信息数据包，对该支付信息数据包进行鉴权，若通过鉴权，则获取与所述支付信息数据包对应的一个或多个用户数字钱包的唯一标识码，若不通过鉴权，则返回错误提示信息；
与所述支付信息数据包对应的一个或多个用户数字钱包的获取具体为，所述用户ID预先对应有一个或多个所述用户数字钱包，所述用户数字钱包预先设有对应的使用条件，该使用条件基于所述场景行为、商户信息和消费金额中的一个或多个设定，根据所述支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足所述使用条件的所述用户数字钱包；
获取包括用户数字钱包的唯一标识码和支付信息的支付请求数据包，对该支付请求数据包进行鉴权，若通过鉴权，则从预设的企业账户中，根据所述商户信息和消费金额进行金额支付，并对所述支付请求数据包对应的用户数字钱包进行扣款；若不通过鉴权，则返回错误提示信息。
2.根据权利要求1所述的一种基于用户数字钱包的支付方法，其特征在于，所述场景行为包括使用地点和使用时间，所述商户信息包括场景商户、商品内容和支付方式，所述使用条件包括使用时间范围限制、单次使用限额、使用地点限定、场景商户限定、使用频次限定和商品内容限定中的一个或多个。
3.根据权利要求1所述的一种基于用户数字钱包的支付方法，其特征在于，所述用户数字钱包为一次性兑换券、多次兑换券、匿名券或积分。
4.根据权利要求1所述的一种基于用户数字钱包的支付方法，其特征在于，所述支付信息包括一次性支付授权令牌、商户信息和消费金额。
5.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上储存有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行如权利要求1-4中任一项所述的支付方法。
6.一种基于用户数字钱包的支付***，其特征在于，包括企业端、用户终端和支付服务器，
所述企业端被配置为，创建用户账户，每个用户账户分配有一个用户ID；所述用户ID预先对应有一个或多个用户数字钱包，所述用户数字钱包预先设有对应的使用条件，该使用条件基于场景行为、商户信息和消费金额中的一个或多个设定每个所述用户数字钱包均分配有一个唯一标识码；
所述用户终端被配置为，生成包括用户ID、场景行为、商户信息和消费金额的支付信息数据包，并发送至所述支付服务器；接收一个或多个用户数字钱包的唯一标识码，获取用户数字钱包的选择结果，生成包括选择的用户数字钱包的唯一标识码和支付信息的支付请求数据包，并发送至所述支付服务器；
所述支付服务器被配置为，对获取的所述支付信息数据包进行鉴权，若通过鉴权，则根据所述支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足所述使用条件的所述用户数字钱包，获取对应的唯一标识码，并发送给所述用户终端；若不通过鉴权，则返回错误提示信息；
对所述支付请求数据包进行鉴权，若通过鉴权，从预设的企业账户中，根据所述商户信息和消费金额进行金额支付，并对所述支付请求数据包对应的用户数字钱包进行扣款；若不通过鉴权，则返回错误提示信息。
7.根据权利要求6所述的一种基于用户数字钱包的支付***，其特征在于，所述企业端、用户终端和支付服务器均设有网络组件和存储数据库，所述网络组件用于进行网络通信，所述存储数据库用于进行数据存储。
8.根据权利要求7所述的一种基于用户数字钱包的支付***，其特征在于，所述支付服务器还包括支付处理应用和数字钱包规则引擎，
所述数字钱包规则引擎用于执行所述的根据所述支付信息数据包中的用户ID、场景行为、商户信息和消费金额匹配满足所述使用条件的所述用户数字钱包。
9.根据权利要求8所述的一种基于用户数字钱包的支付***，其特征在于，所述支付信息包括一次性支付授权令牌、商户信息和消费金额，所述支付服务器还包括支付授权令牌应用，用于对所述一次性支付授权令牌进行鉴权。
10.根据权利要求6所述的一种基于用户数字钱包的支付***，其特征在于，所述场景行为包括使用地点和使用时间，所述商户信息包括场景商户、商品内容和支付方式，所述使用条件包括使用时间范围限制、单次使用限额、使用地点限定、场景商户限定、使用频次限定和商品内容限定中的一个或多个。
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