CN111798320A - 一种地方政府性债务置换方法及*** - Google Patents

一种地方政府性债务置换方法及*** Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种地方政府性债务置换方法及***，包括如下步骤：获取客户端的用户数据请求；获取所述用户数据请求对应的身份识别、数字签名和数据载体对象；解析所述数据载体对象，得到与所述数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据；将所述多种置换方式数据发送到客户端进行确认；通过综合考虑债务人的偿债能力以及债权人的具体需求等多种因素，应用大数据技术进行优化并推荐最佳的债务置换优化方式，以使得偿债计划更具体、更合理、更可行，有效化解地方政府性存量债务，帮助作为债权人的民营企业和中小微企业盘活应收账款债权，拓宽融资渠道。

Description

一种地方政府性债务置换方法及***
技术领域
本发明涉及债务风险管理以及金融服务技术领域，尤其涉及一种地方政府 性债务置换方法及***。
背景技术
如何在综合考虑作为最终还款人的地方政府、融资平台等相关收入增速、 可支配财力、支出结构等情况以及债权人的具体需求，平衡各种因素，以合理 安排偿债额度、偿债年限以及流转方式，使偿债计划更具体、更合理、更可行， 对于消化地方政府性债务，帮助民营企业和中小微企业盘活沉淀的应收账款资 产具有重要意义。
发明内容
基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种地方政府性债务置换方 法及***，通过综合考虑债务人的偿债能力以及债权人的具体需求等多种因素， 应用大数据技术进行优化并推荐最佳的债务置换优化方式，以使得偿债计划更 具体、更合理、更可行，有效化解地方政府性存量债务，帮助作为债权人的民 营企业和中小微企业盘活应收账款债权，拓宽融资渠道。
本发明提出的一种地方政府性债务置换方法，包括如下步骤：
获取客户端的用户数据请求；
获取所述用户数据请求对应的身份识别、数字签名和数据载体对象；
解析所述数据载体对象，得到与所述数据载体对象具有一定相似度的多种 置换方式数据；
将所述多种置换方式数据发送到客户端。
进一步地，所述得到与数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据， 包括：
向服务端中预先输入多种置换方式的原始数据；
根据历史记录计算一个用户数据请求与多种置换方式的关联矩阵；
通过余弦相似度计算每两个用户数据请求之间的向量距离，得到用户向量 之间相似度；
通过用户向量之间相似度的降序排列，依次得到与数据载体对象具有一定 相似度的多种置换方式数据。
进一步地，所述余弦相似度通过以下公式计算：
Figure BDA0002020284250000021
其中，Ai表示向量A的分向量，Bi表示向量B的分向量。
进一步地，所述数据载体对象源自同一数据载体接口类。
一种地方政府性债务置换***，包括客户端、服务端和建立模块，所述客 户端与所述服务端通过所述建立模块连接，所述服务端包括控制层模块、逻辑 层模块、解析模块和应答模块；
控制层模块，用于获取客户端的用户数据请求，并将所述用户数据请求上 传到逻辑层模块；
逻辑层模块，用于获取所述用户数据请求对应的身份识别、数字签名和数 据载体对象，并将所述数据载体对象上传到解析模块；
解析模块，用于获取并解析所述逻辑层模块上传的数据载体对象，得到与 所述数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据，进入应答模块；
应答模块，用于获取所述多种置换方式数据，并将多种置换方式数据发送 到客户端，以实现债务置换
进一步地，解析模块包括预设单元、关联矩阵计算单元、向量距离计算单 元和相似度筛选单元；
所述预设单元用于向服务端中预先输入多种置换方式的原始数据；
所述关联矩阵计算单元用于根据历史记录计算一个用户数据请求与多种置 换方式的关联矩阵；
所述向量距离计算单元用于通过余弦相似度计算每两个用户数据请求之间 的向量距离，得到用户向量之间相似度；
所述相似度筛选单元用于通过用户向量之间相似度的降序排列，依次得到 与数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据。
进一步地，所述数据载体对象源自同一数据载体接口类：
进一步地，所述解析模块中设置有会话Bean和简单传统JAVA对象类。
本发明提供的一种地方政府性债务置换方法及***的优点在于：本发明结 构中提供的一种地方政府性债务置换方法及***，通过向用户推荐最优的债务 置换方式，综合考虑作为最终还款人的地方政府、融资平台等相关收入增速、 可支配财力、支出结构等情况以及债权人的具体需求，平衡各种相关因素，以 合理安排偿债额度、偿债年限以及流转方式，使得优化后的偿债计划更具体、 更合理、更可行。
附图说明
图1为本发明的一种地方政府性债务置换方法的流程示意图；
图2为本发明的一种地方政府性债务置换***的步骤流程图；
其中，1-客户端，2-服务端，21-控制层模块，22-逻辑层模块，23-解析模块， 24-应答模块。
具体实施方式
下面，通过具体实施例对本发明的技术方案进行详细说明。
需要说明的是，在进行债务置换前，首先应对地方政府性债务进行认定， 由对应的债权人、债务人确认债权债务关系，然后再对认定后的债权债务进行 相应的债务置换和优化。其中：
(1)应收账款债权管理服务机构是指由地方政府或国企独资组建的应收账 款债权管理公司或者人民法院、仲裁委员会、依法成立的各类调解组织，主要 职能是借助国家科技支撑计划“基于债权流转的新一代电子支付服务体系研发 及应用示范”项目建设的应收账款债权凭证(合同)流转***，将各类经济主 体拥有的对政府、国企等产业链核心龙头企业的应收账款，转变为纸质或电子 的应收账款债权凭证(合同)，凭证(合同)记载的债权人可在银行等金融机构 融资或通过转让、融货、抵付、交易、质押等方式进行流转；
(2)债权凭证(合同)、凭证(合同)均为应收账款债权凭证(合同)的 简称；
(3)非金公司是非金融资产管理公司的简称，主要是指由地方政府或国企 独资组建的为应收账款债权凭证(合同)流转业务提供配套服务的有限责任公 司和股份有限公司；
(4)融资平台是指地方各级政府专门设立的投融资平台公司，如城投公司、 城建公司等。
参照图1，本发明提出的一种地方政府性债务置换方法，包括如下步骤：
S1：获取客户端1的用户数据请求；
客户端1通过TCP/IP或HTTPS协议向服务端2发送数据请求，以请求服 务端2对债权债务进行置换优化处理。可以理解为，客户端1向路由器发送用 户数据请求，路由器将获取的用户数据请求转发到服务端2中。
债权人和债务人通过客户端1提交债权债务信息到服务端2。
S2：获取所述用户数据请求对应的身份识别、数字签名和数据载体对象；
S3：解析所述数据载体对象，得到与所述数据载体对象具有一定相似度的 多种置换方式数据；
服务端2对客户端1提交的债权债务信息，所述债权债务信息包括债权人 基础信息、债务人基础信息、债权金额、债权依据(合同)、债权期限、债权人 资信状况、债权人流转及融资需求情况、债务人资信状况、债务人偿债能力等 信息进行综合分析。也就是根据以上根据债权债务信息的历史数据，比日往年 的相关数据，进行评估，通过债权置换推荐算法，生成置换方案。
S4：将所述多种置换方式数据发送到客户端1。
在客户端1中，债权人和债务人对服务端下发的多种置换方式数据进行确 认，多种置换方式数据对应多种置换方案，确认同意后，双方按***提供的置 换方案签署置换协议，完成债权置换。
进一步地，所述得到与数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据， 包括：
向服务端2中预先输入多种置换方式的原始数据；
根据历史记录计算一个用户数据请求与多种置换方式的关联矩阵；
通过余弦相似度计算每两个用户数据请求之间的向量距离，得到用户向量 之间相似度；
通过用户向量之间相似度的降序排列，依次得到与数据载体对象具有一定 相似度的多种置换方式数据。
进一步地，所述数据载体对象源自同一数据载体接口类。
作为一实施例，债权置换推荐算法的计算步骤如下：
(a)首先我们根据历史记录计算出一个用户与item的关联矩阵，如下表1：
表1
Figure BDA0002020284250000061
图中，行x(user)是不同的用户，列y(item)是所有债务置换方式，(x,y) 的值则是x用户对y方式的满意度。
(b)将每一行视为一个用户对置换方式偏好的向量，然后计算每两个用户 之间的向量距离，通过以下余弦相似度similarity的公式计算每两个用户之间的 向量距离：
Figure BDA0002020284250000062
其中，Ai表示向量A的分向量，Bi表示向量B的分向量，分向量指在某一 维度的信息以及该信息在该维度的叠加量。
(c)得出用户向量之间相似度如下，其中值越接近1表示这两个用户越相 似，如图表2所示：
表2
item1 item2 item3 item4
user1 1.00 0.27 0.79 0.32
user2 0.27 1.00 0.00 0.00
user3 0.79 0.00 1.00 0.69
user4 0.32 0.00 0.69 1.00
user5 0.98 0.34 0.71 0.32
最后，我们为用户1(user1)推荐一种或多种置换方式，则找出与用户1 相似度最高的N名用户(设N＝2)使用的置换方式，可以去掉用户1使用过的 置换方式，则是推荐结果。在表2中，为用户1推荐的是置换方式3或4，如果 置换方式3已被用户使用过，则可以选择置换方式4，相反，如果置换方式4已 被用户使用过，则可以选择置换方式3。
优选地，可以根据债权人性质与流转需求、债务人的偿债能力及债务结构 (期限)以及相类似客户的选择等相关属性，推荐产品组合，例如表2中，为 用户1推荐的是置换方式3或4时，可以通过将置换方式3和4组合后推荐给 用户1。
作为一实施例，通过以上债务置换优化，如对于中小微企业拥有的对地方 政府、融资平台的应付工程款债权，得出具体偿债额度、偿债年限及增信方式 如下：
(1)其中，债权总额的25％为1-3年期承诺支付，由债务人承诺按期付款；
(2)其中，债权总额的50％为3-5年期承诺支付，由债务人承诺按期付款；
(3)剩余债权总额的25％为5-10年确权付息，由债务人确权并承担一定的 延期付款利息，具体利率可参照银行同期贷款利率，如适当上浮10％。
如果是地方政府、融资平台等到期银行贷款等金融类债务的优化，则可以 先通过第三方(如非金公司)代偿方式代偿，代偿后形成的债权再进行置换优 化。
一种地方政府性债务置换***，包括客户端1、服务端2和建立模块，所述 客户端1与所述服务端2通过所述建立模块连接，所述服务端2包括控制层模 块21、逻辑层模块22、解析模块23和应答模块24；
控制层模块21，用于获取客户端1的用户数据请求，并将所述用户数据请 求上传到逻辑层模块22；
逻辑层模块22，用于获取所述用户数据请求对应的身份识别、数字签名和 数据载体对象，并将所述数据载体对象上传到解析模块23；
解析模块23，用于获取并解析所述逻辑层模块22上传的数据载体对象，得 到与所述数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据，进入应答模块24；
应答模块24，用于获取所述多种置换方式数据，并将多种置换方式数据发 送到客户端1，以实现债务置换。
通过以上置换***实现服务端2获取客户端1上传的用户数据请求，并对 用户数据请求进行解析处理，得到多种置换方式数据，并将多种置换方式数据 发送到客户端，客户端通过多种置换方式数据的指令进行相应的操作。
如图2所示，应答模块24是对客户端1发送的用户数据请求的响应。从功 能上讲，控制层模块21、逻辑层模块22、解析模块23和应答模块24各自功能 独立，各模块之间耦合度较低，从而使得该***的扩展性较强。
进一步地，解析模块23包括预设单元、关联矩阵计算单元、向量距离计算 单元和相似度筛选单元；
所述预设单元用于向服务端2中预先输入多种置换方式的原始数据；
所述关联矩阵计算单元用于根据历史记录计算一个用户数据请求与多种置 换方式的关联矩阵；
所述向量距离计算单元用于通过余弦相似度计算每两个用户数据请求之间 的向量距离，得到用户向量之间相似度；
所述相似度筛选单元用于通过用户向量之间相似度的降序排列，依次得到 与数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据。
进一步地，所述数据载体对象源自同一数据载体接口类：通过获取所述用 户请求数据中的用户身份及对应的数字签名信息来保障信息来源的安全性和完 整性；通过在客户端对所传输数据的加密和数字签名及服务端的验签确认，使 得最终逻辑层模块22、解析模块23所处理的数据载体对象来源均为真实有效； 在本实施例中，所述用户数据请求是债权债务关系数据，确保信息来源的真实 性、完整性、有效性，以避免虚假、不完整以及重复的数据，提高债权债务置 换优化的精准度和效率。
进一步地，所述解析模块23中设置有会话Bean和简单传统JAVA对象类
在进行进行相应债务置换之前，首先在客户端1的用户数据库上输入债权 人、债务人用户信息，然后在服务端2的Item数据库中输入Item的各种属性， 债权人用户包括企业类型、成立时间、实缴资本、企业规模、所处行业、资产 负债率、财务状况以及流转和融资需求等，债务人用户包括地方财政收入情况、 收入增速预测、可支配财力、支出结构、化债要求等。Item包括第三方代偿、 债务置换方式等，债务置换方式均包括三种：承诺支付型、承诺回购型和确权 付息型。
客户端1将已在用户数据库上输入的用户数据(用户数据请求)发送到服 务端2中，服务端2的解析模块23根据上传的用户数据请求去匹配Item数据库 中的匹配用户及Item，根据匹配的用户及Item可以分析客户端1上传的用户数 据的相似度，服务端2选出与该用户数据最相似的N个用户(置换方式数据)， 下发到客户端1中，以供用户选择，由于与用户需求相近，因此提高了债权的 可置换效率。当债权更换到期后，通过约定的承诺支付型或承诺回购型或确权 付息型方式对债务进行相应的处理。
如果客户端1所上传的用户数据(用户数据请求)，服务端2之前处理过相 似案例，则可以直接通过逻辑层模块22的自身逻辑运算得到相应的与该用户数 据最相似的N个用户(置换方式数据)，下发到客户端1中，以供用户选择。
作为一实施例，服务端2为应收账款债权管理服务机构，客户端1包括地 方政府、融资平台(如城投公司)、非金融资产管理公司、金融资产管理公司、 银行业金融机构、融资担保公司、民营和中小微企业等经济主体，以上置换优 化是在应收账款债权凭证(合同)流转业务中进行的，以实现债权盘活和债务 化解。
本发明可以用于化解地方政府、融资平台的存量金融类债务(如银行贷款)、 工程款以及PPP项目等存量债务，其可以根据实际需求采用以下多种方式：
(1)直接开具应收账款债权凭证(合同)进行流转的方式：将应付工程款 开具成1-5年期应收账款债权凭证(合同)流转，由债务人承诺到期支付，或债 务人确权并承诺按约定还本付息(确权付息)，或由初始债权人承诺到期回购， 凭证(合同)记载的债权人可在银行等金融机构融资或通过转让、融货、抵付、 交易、质押等方式进行流转。
(2)第三方代偿的方式：地方政府、融资平台可将到期贷款等金融类债务 先转移给城投公司(如国企A)承担，城投公司(如国企A)承担的到期金融 类债务(含自身直接贷款以及承接的政府部门贷款)，通过第三方国企B进行偿 还，形成的应收账款可申请开具应收账款债权凭证(合同)作为可支配资产， 可用于***，也可用于抵付应付中小微和民营企业的各类工程款，既化解 和削减了政府/国企存量债务，且没有新增债务，没有发生隐性债务，也为国务 院要求的“切实解决政府部门和国有大企业拖欠民营企业账款问题”提供了良 方。
(3)向非金公司转让变现的方式：通过地方政府配套组建国企非金公司为 应收账款债权凭证(合同)记载的债权提供折价转受让服务，更好的促进流转 抵付和融资。当以应收账款债权凭证(合同)记载的债权为担保向银行申请质 押贷款的借款人(客户端)不能按期归还贷款时(如按6-7折贷款)，贷款银行 可依法处分该债权凭证(合同)记载的债权(担保物)，向非金公司转让变现(如 8折)快速收回贷款本息，有效降低民营和中小微企业信贷风险，促进银行探索 接收凭证(合同)记载的应收账款债权抵付还贷资金的积极性。通过向非金公 司转让变现，也实现了政府债务的市场化打折削减。
具体地，对部分地方政府及融资平台(如城投公司)等需要限时结清拖欠 施工单位工程款等问题，直接开具承诺支付型凭证(合同)流转，债务人财务 账面上从开具直至凭证(合同)到期，都会一直反应债务人拖欠工程款未还， 难以符合政府债务化解要求，还可以采取以下收购工程款方式进行解决。
举例：现有债务人：政府，债权人：施工单位M，可用以下两种方式化解：
方式1：城投公司B收购M的工程款债权，并用B替关联公司A代偿银行 贷款等金融类债务后所开具的凭证(合同)抵付应付M的债权转让款。
方式2：城投公司B收购M的工程款债权，并约定在1个月内用凭证(合 同)抵付应付M的债权转让款。B将收购的债权再转让给关联公司A，约定债 权转让款的付款期限(如2年)，并据此开具由国企A(作为债务人)承诺支付 的凭证(合同)，B将该凭证(合同)抵付给M以结清应付M的债权转让款。 同理，B可用同样方式收购N等施工单位债权。
以上方式1或2实施中，均可以通过该***及方法对债权债务的用户数据 请求进行请求和处理，当债权人或债务人发生变化时，该置换***及方法中的 客户端也相应改变，以适配不同经济主体间的债权债务化解需求。
这样做的好处是：地方政府部门或融资平台(如城投公司)等不欠M等施 工单位的工程款了，变成了欠国企A的债务，随着M等施工单位持有凭证(合 同)后的不断流转抵付和逐步削减，同时，国企A拥有对的政府部门或城投公 司的债权也可开具凭证(合同)进行流转盘活，有效实现存量债务的化解和削 减。
同时，对于有不良资产处置和化解的银行以及融资担保公司，可以与地方 政府、融资平台合作，将地方政府、融资平台的金融类债务置换为中长期限的 普通债务，并通过应收账款债权凭证(合同)流转等市场化方式逐步化解，地 方政府、融资平台因债务延期、成本分摊以及流转削减而产生的单利和复利差 收益，如：按照贷款利率平均计算，单利和复利差为：如1亿元，按7％/年计算， 5年复利与单利差为525万元，10年利差为2670万元，20年利差为1.36亿元。 该利差折合成当前价值，按7％年利率计算，388.89万元5年单利本息合计525 万元，1570.6万元10年单利本息2670万元，5667万元20年单利本息1.36亿 元，该利差收益部分可用于购买银行不良贷款或融资担保公司的担保代偿债权， 帮助银行、融资担保公司加快不良资产处置。融资担保公司参与合作，在凭证 (合同)上盖章承诺为符合合作银行贷款条件的客户提供融资担保，也可进一 步打通凭证(合同)记载债权跨区域、跨银行流转和融资，更好促进应收账款 债权在更大范围的流转抵付(销)。
以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局 限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本 发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护 范围之内。

Claims (8)

1.一种地方政府性债务置换方法，其特征在于，包括如下步骤：
获取客户端(1)的用户数据请求；
获取所述用户数据请求对应的身份识别、数字签名和数据载体对象；
解析所述数据载体对象，得到与所述数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据；
将所述多种置换方式数据发送到客户端(1)。
2.根据权利要求1所述的地方政府性债务置换方法，其特征在于，所述得到与数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据，包括：
向服务端(2)中预先输入多种置换方式的原始数据；
根据历史记录计算一个用户数据请求与多种置换方式的关联矩阵；
通过余弦相似度计算每两个用户数据请求之间的向量距离，得到用户向量之间相似度；
通过用户向量之间相似度的降序排列，依次得到与数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据。
3.根据权利要求2所述的地方政府性债务置换方法，其特征在于，所述余弦相似度通过以下公式计算：
Figure FDA0002020284240000011
其中，Ai表示向量A的分向量，Bi表示向量B的分向量。
4.根据权利要求1所述的地方政府性债务置换方法，其特征在于，所述数据载体对象源自同一数据载体接口类。
5.一种地方政府性债务置换***，其特征在于，包括客户端(1)、服务端(2)和建立模块，所述客户端(1)与所述服务端(2)通过所述建立模块连接，其特征在于，所述服务端(2)包括控制层模块(21)、逻辑层模块(22)、解析模块(23)和应答模块(24)；
控制层模块(21)，用于获取客户端(1)的用户数据请求，并将所述用户数据请求上传到逻辑层模块(22)；
逻辑层模块(22)，用于获取所述用户数据请求对应的身份识别、数字签名和数据载体对象，并将所述数据载体对象上传到解析模块(23)；
解析模块(23)，用于获取并解析所述逻辑层模块(22)上传的数据载体对象，得到与所述数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据，进入应答模块(24)；
应答模块(24)，用于获取所述多种置换方式数据，并将多种置换方式数据发送到客户端(1)，以实现债务置换。
6.根据权利要求1所述的地方政府性债务置换***，其特征在于，解析模块(23)包括预设单元、关联矩阵计算单元、向量距离计算单元和相似度筛选单元；
所述预设单元用于向服务端(2)中预先输入多种置换方式的原始数据；
所述关联矩阵计算单元用于根据历史记录计算一个用户数据请求与多种置换方式的关联矩阵；
所述向量距离计算单元用于通过余弦相似度计算每两个用户数据请求之间的向量距离，得到用户向量之间相似度；
所述相似度筛选单元用于通过用户向量之间相似度的降序排列，依次得到与数据载体对象具有一定相似度的多种置换方式数据。
7.根据权利要求6所述的地方政府性债务置换***，其特征在于，所述数据载体对象源自同一数据载体接口类。
8.根据权利要求5所述的地方政府性债务置换***，其特征在于，所述解析模块(23)中设置有会话Bean和简单传统JAVA对象类。
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