CN111754330A - 定期账户提前支取的计息装置及方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种定期账户提前支取的计息装置及方法，该装置包括：利率获取模块，用于基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；查询获得该金额分层利率码对应的利率；计息模块，用于根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。本发明可以获得定期账户提前支取的计息，准确度高。

Description

定期账户提前支取的计息装置及方法

技术领域

本发明涉及计算机建模技术领域，尤其涉及一种定期账户提前支取的计息装置及方法。

背景技术

对于用户提前支取的情况，银行应针对实际存入的期限及金额计算利息，并支付给用户。现行业内较常见的付息方式是根据提前支取时的当日挂牌的活期利率计算利息。也就是说，将未存满期限的定期账户视为活期账户支付利息。在现有的提前支取使用活期利率计息的模式下，计息的利率只与当日的活期利率的高低有关，使得最后计算出来的利息并不准确。

发明内容

本发明实施例提出一种定期账户提前支取的计息装置，用以获得定期账户提前支取的计息，准确度高，该装置包括：

利率获取模块，用于基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；查询获得该金额分层利率码对应的利率；

计息模块，用于根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。

本发明实施例提出一种定期账户提前支取的计息方法，用以获得定期账户提前支取的计息，准确度高，该方法包括：

基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；

基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；

查询获得该金额分层利率码对应的利率；

根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。

本发明实施例还提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述定期账户提前支取的计息方法。

本发明实施例还提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述定期账户提前支取的计息方法的计算机程序。

在本发明实施例中，利率获取模块，用于基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；查询获得该金额分层利率码对应的利率；计息模块，用于根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。在上述***中，提出了时间分层利率码和金额分层利率码，通过嵌套查询，获得了定期账户对应的利率，相比于现有的定期账户在提前支取时视为活期账户进行计息的方式，本发明实施例获得的利息准确度高，更精确，用户满意度高。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中定期账户提前支取的计息装置的示意图；

图2为本发明实施例中定期账户提前支取的计息方法的示意图；

图3为本发明实施例中计算机设备的示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

在本说明书的描述中，所使用的“包含”、“包括”、“具有”、“含有”等，均为开放性的用语，即意指包含但不限于。参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本申请的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本申请的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。

图1为本发明实施例中定期账户提前支取的计息装置的示意图，如图1所示，该***包括：

利率获取模块，用于基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；查询获得该金额分层利率码对应的利率；

计息模块，用于根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。

在本发明实施例提出的装置中，提出了时间分层利率码和金额分层利率码，通过嵌套查询，获得了定期账户对应的利率，相比于现有的定期账户在提前支取时视为活期账户进行计息的方式，本发明实施例获得的利息准确度高，更精确，用户满意度高。

具体实施时，提前支取是指：用户在银行开立定期储蓄存款账户时，一般会约定该笔金额期满的日期，用户在期满当天取款时，银行应按约定的利率给用户支付既定利息。如果用户在未到期之前需支取部分或者全部金额，则视为提前支取，银行可根据事先约定的计息方式对应付利息进行计算，一般比正常期满的利息有所减少。除银行外，其他金融机构的金融产品中如果使用了类似定期账户的账户管理模式，则也适用于此提前支取的利息计算模式。

对于银行的存款业务而言，应尽可能吸收存款，主观上不愿意发生提前支取的情况。但在“存款自愿，取款自由”的原则下，客观上会产生客户提前支取的场景。因此，银行有必要设计一种客户能够接受、银行易于推广，且有助于银行有效留住存款金额、减少资金流失的提前支取方式，对于用户来说，相当于提高提前支取的利息的准确度，使之更满足用户利益。

为了方便查询时间分层利率码和金额分层利率码，本发明实施例提出查询表的方式，在一实施例中，利率获取模块具体用于：

基于定期账户的实际存期，从时间分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码，所述时间分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码；

基于定额账户的提前支取金额，从金额分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码，所述金额分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；

从利率表中查询该金额分层利率码对应的利率，所述利率表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码对应的利率。

在上述实施例中，给定期账户配置一个时间分层利率码，该时间分层利率码以时间为分层条件。时间分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码，例如，表1为本发明实施例中时间分层利率码表的示例。

表1时间分层利率码表的示例

定期账户	时间分层利率码
		定期账户X	T000
定期账户Y	T100
		定期账户Z	T200

金额分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码，金额分层利率码表可以有一个也可以有多个，根据查询使用的方便性来定制，表2为本发明实施例中定期账户X的一种时间分层利率码对应的金额分层利率码表的示例。

表2定期账户X的一种时间分层利率码对应的金额分层利率码表

发生提前支取时，银行***首先获取该笔金额的实际存入期限，根据期限的长短，从而获得对应的以金额分层利率码。例如，某用户在2019年1月1日开立存期为12个月定期账户，在2019年5月1日进行提前支取，则实际存期为4个月，大于时间分层利率码的第一层取值(3个月)，小于等于第二层取值(6个月)，则获取第二层对应的金额分层利率码T002。

利率表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码对应的利率，利率表可以有多个，可以根据查询的方便性进行定制，表3、表4和表5分别为本发明实施例中三种金额分层利率码对应的利率表的示例。

表3金额分层利率码T001对应的利率表

表4金额分层利率码T002对应的利率表

表5金额分层利率码T003对应的利率表

例如，该用户已根据实际存期获得了金额分层利率码T002，则需再根据支取金额确认具体利率。假设客户支取金额为900,000元，则大于金额分层利率码的第一层取值(100,000元)，小于等于第二层取值(1,000,000元)，则获取第二层对应的利率0.25％。

在一实施例中，所述装置还包括利率码参数设置模块，用于基于不同种类的定期账户的属性特征，配置时间分层利率码表、金额分层利率码表和利率表中不同种类的定期账户的时间分层利率码、金额分层利率码和利率。

在上述实施例中，不同种类的定期账户的属性特征不同，可以据此设置不同种类的定期账户的时间分层利率码、金额分层利率码和利率。属性特征可以是类型、存期、用户等级等。

在一实施例中，所述装置还包括定期账户配置模块，用于基于设置的不同种类的定期账户的属性信息，提取不同种类的定期账户的属性特征。

在上述实施例中，不同种类的定期账户的属性特征可以是从属性信息中提取出来的，属性信息可以是定期账户的类型，例如，货币、存期，还可以是用户的特殊需求。通过这种方式能够在开立账户时为账户自动带入已设定的参数，从而减少开户的属性维护。

由上述例子可知，该定期账户的提前支取利率是根据实际存期和金额共同决定的。计息模块可以根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息，计算公式为：利息＝提前支取金额×利率×实际存期。

提前支取金额可以是用户的定期账户的全部金额，也可以是部分金额。

一般银行***中利率保存的格式是年利率，而实际算息时使用日利率进行计算，所以，还需要获取算息年度的年天数365或366，以便转化为日利率。

实际存期即账户的实际存款天数，需计算从开户日期至支取日之间的总天数，包含开户日当天且不含支取日当天。

获取上述各项取值后，即可根据公式进行计算。从表1-表5的示例来看，利息取值是：利息＝提前支取金额×利率×实际存期＝提前支取金额×(年利率/365)×(支取日期-开户日)＝900,000×0.25％/365×(2019年5月1日-2019年1月1日)＝739.73。

综上所述，在本发明实施例提出的***中，利率获取模块，用于基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；查询获得该金额分层利率码对应的利率；计息模块，用于根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。在上述***中，提出了时间分层利率码和金额分层利率码，通过嵌套查询，获得了定期账户对应的利率，相比于现有的定期账户在提前支取时视为活期账户进行计息的方式，本发明实施例获得的利息准确度高，更精确，用户满意度高。另外，本发明的提前支取计息方式，在业务形式和利息计算上都比原有的按活期利率计息的方式有所突破，因此有助于银行向客户进行宣传和推广，有助于银行吸收存款、留存客户资金，客户也能够根据自身的情况选择更多样的定期存款方式。总之，本发明实施例有助于银行存款业务的拓展。

本发明实施例还提出一种定期账户提前支取的计息方法，该原理与定期账户提前支取的计息装置类似，这里不再赘述。

图2为本发明实施例中定期账户提前支取的计息方法的示意图，如图2所示，该方法包括：

步骤201，基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；

步骤202，基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；

步骤203，查询获得该金额分层利率码对应的利率；

步骤204，根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。

在一实施例中，所述方法还包括：

基于定期账户的实际存期，从时间分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码，所述时间分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码；

基于定额账户的提前支取金额，从金额分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码，所述金额分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；

从利率表中查询该金额分层利率码对应的利率，所述利率表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码对应的利率。

在一实施例中，所述方法还包括：

基于不同种类的定期账户的属性特征，配置时间分层利率码表、金额分层利率码表和利率表中不同种类的定期账户的时间分层利率码、金额分层利率码和利率。

在一实施例中，所述方法还包括：

基于设置的不同种类的定期账户的属性信息，提取不同种类的定期账户的属性特征。

综上所述，在本发明实施例提出的方法中，基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；查询获得该金额分层利率码对应的利率；根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。在上述过程中，提出了时间分层利率码和金额分层利率码，通过嵌套查询，获得了定期账户对应的利率，相比于现有的定期账户在提前支取时视为活期账户进行计息的方式，本发明实施例获得的利息准确度高，更精确，用户满意度高。另外，本发明的提前支取计息方式，在业务形式和利息计算上都比原有的按活期利率计息的方式有所突破，因此有助于银行向客户进行宣传和推广，有助于银行吸收存款、留存客户资金，客户也能够根据自身的情况选择更多样的定期存款方式。总之，本发明实施例有助于银行存款业务的拓展。

本申请的实施例还提供一种计算机设备，图3为本发明实施例中计算机设备的示意图，该计算机设备能够实现上述实施例中的定期账户提前支取的计息方法中全部步骤，所述电子设备具体包括如下内容：

处理器(processor)301、存储器(memory)302、通信接口(CommunicationsInterface)303和总线304；

其中，所述处理器301、存储器302、通信接口303通过所述总线304完成相互间的通信；所述通信接口303用于实现服务器端设备、检测设备以及用户端设备等相关设备之间的信息传输；

所述处理器301用于调用所述存储器302中的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述实施例中的定期账户提前支取的计息方法中的全部步骤。

本申请的实施例还提供一种计算机可读存储介质，能够实现上述实施例中的定期账户提前支取的计息方法中全部步骤，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中的定期账户提前支取的计息方法的全部步骤。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种定期账户提前支取的计息装置，其特征在于，包括：

利率获取模块，用于基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；查询获得该金额分层利率码对应的利率；

计息模块，用于根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。

2.如权利要求1所述的定期账户提前支取的计息装置，其特征在于，利率获取模块具体用于：

基于定期账户的实际存期，从时间分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码，所述时间分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码；

基于定额账户的提前支取金额，从金额分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码，所述金额分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；

从利率表中查询该金额分层利率码对应的利率，所述利率表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码对应的利率。

3.如权利要求1所述的定期账户提前支取的计息装置，其特征在于，还包括利率码参数设置模块，用于基于不同种类的定期账户的属性特征，配置时间分层利率码表、金额分层利率码表和利率表中不同种类的定期账户的时间分层利率码、金额分层利率码和利率。

4.如权利要求1所述的定期账户提前支取的计息装置，其特征在于，还包括定期账户配置模块，用于基于设置的不同种类的定期账户的属性信息，提取不同种类的定期账户的属性特征。

5.一种定期账户提前支取的计息方法，其特征在于，包括：

基于定期账户的实际存期，查询获得该定期账户的时间分层利率码；

基于定额账户的提前支取金额，查询获得该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；

查询获得该金额分层利率码对应的利率；

根据定期账户的实际存期、提前支取金额和利率，获得提前支取的利息。

6.如权利要求5所述的定期账户提前支取的计息方法，其特征在于，还包括：

基于定期账户的实际存期，从时间分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码，所述时间分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码；

基于定额账户的提前支取金额，从金额分层利率码表中查询该定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码，所述金额分层利率码表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码；

从利率表中查询该金额分层利率码对应的利率，所述利率表用于存储不同种类的定期账户的时间分层利率码对应的金额分层利率码对应的利率。

7.如权利要求5所述的定期账户提前支取的计息方法，其特征在于，还包括：

基于不同种类的定期账户的属性特征，配置时间分层利率码表、金额分层利率码表和利率表中不同种类的定期账户的时间分层利率码、金额分层利率码和利率。

8.如权利要求5所述的定期账户提前支取的计息方法，其特征在于，还包括：

基于设置的不同种类的定期账户的属性信息，提取不同种类的定期账户的属性特征。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求5至8任一项所述方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求5至8任一项所述方法的计算机程序。

Images