CN111754319A - 一种应收账款债权增信*** - Google Patents

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Abstract

本发明公开一种应收账款债权增信***，属于信用风险管理技术领域，包括客户端和增信服务端。客户端包括债权受理模块，债权管理服务受理业务申请；债权分发模块，债权管理服务机构将业务推送给增信机构；所述增信服务端包括业务推送模块，用于增信机构推送业务申请；银行审查模块，用于银行授信审查；保险审查模块，用于保险公司提供保险服务；担保审查模块，用于担保公司提供担保服务；保证金缴纳模块，用于债务人或初始债权人履约保证金；核心企业付款承诺模块，用于核心企业出具付款承诺函；有效资产抵(质)押模块，用于提供有效资产抵(质)押担保；通过为应收账款信用增进，提高应收账款信用等级，更好促进应收账款流转和融资。

Description

一种应收账款债权增信***
技术领域
本发明涉及信用风险管理技术领域，特别涉及一种应收账款债权增信***。
背景技术
在应收账款管理中，最重要的无疑是如何有效控制应收账款的信用风险，所谓应收账款信用风险主要是指债务人不愿或不能清偿到期债务导致债权人不能按期收回本息而造成损失的可能性。在日益发展的应收账款债权流转及融资业务中，对于在国民经济中所处重要地位的民营企业和中小微企业，却由于自身实力较弱、资信状况较差等诸多原因，其拥有的应收账款往往难以获得市场的认可，导致大量企业出现资产沉淀难以盘活和融资渠道受限、融资成本偏高的两难境地，因此，如何帮助各类经济主体尤其是民营企业和中小微企业拥有的大量应收账款提供专业的信用增进服务，提高应收账款的信用等级，增强应收账款的流转和融资的可获得性，这对于缓解民营企业和中小微企业融资难等问题，更好服务实体经济发展均具有重要意义。
发明内容
本发明的目的在于提供一种应收账款债权增信***，以对应收账款债权的流转和融资风险进行控制。
为实现以上目的，本发明采用提供一种应收账款债权增信***，包括客户端和增信服务端，客户端与增信服务端之间进行双向通信，客户端包括：债权受理模块和债权分发模块；
债权受理模块用于获取客户的债权流转业务申请信息，申请信息至少包括应收账款债权依据(合同)、应收账款金额、到期日、债务人信息、初始债权人信息以及业务所要求的相关附件材料；
债权分发模块用于债权管理服务机构根据业务审查确定的具体増信要求，将业务分发至各增信机构进行増信。
进一步地，所述增信服务端包括：业务推送模块、银行审查模块、保险审查模块、担保审查模块、保证金缴纳模块、核心企业付款承诺模块和有效资产抵(质)押模块；
业务推送模块用于増信机构将业务申请信息推送至客户端以供债权管理服务机构进行业务受理；
银行审查模块用于银行对客户端分发来的债权业务进行审查，符合银行贷款授信条件的，由银行提供预授信；
保险审查模块用于保险公司对客户端分发来的债权业务进行审查，符合保险公司保险条件的，由保险公司出具对应保单；
担保审查模块用于担保公司对客户端分发来的债权业务进行审查，符合担保条件的，由担保公司提供连带担保责任；
保证金缴纳模块用于业务申请人根据客户端审核后的债权业务，向债权管理服务机构指定账户缴纳一定比例的履约保证金，用于保证到期回购(付款)；
核心企业付款承诺模块用于产业链核心龙头企业向所述客户端提交到期付款承诺函；
有效资产抵(质)押模块用于对所述客户端审核后的债权业务增加有效资产抵(质)押担保。
与现有技术相比，本发明存在以下技术效果：本发明通过在债权业务申请环节，根据债权管理服务机构对应收账款信用风险的识别和衡量，引入产业链核心龙头企业、银行业金融机构、保险公司、担保公司等机构，结合有效资产抵(质)押及一定比例的保证金等方式，为应收账款进行组合增信，借助产业链核心龙头企业、银行业金融机构等的信用，提升处于产业链远端的民营企业和中小微企业的应收账款信用等级，将原本处于静止状态的应收账款转变为可以流转融资的可流转应收账款，有效提供民营企业和中小微企业的融资可获得性。
附图说明
下面结合附图，对本发明的具体实施方式进行详细描述：
图1是一种应收账款债权增信***的结构示意图。
具体实施方式
为了更进一步说明本发明的特征，请参阅以下有关本发明的详细说明与附图。所附图仅供参考与说明之用，并非用来对本发明的保护范围加以限制。
如图1所示，本实施例公开了一种应收账款债权增信***，包括客户端20和增信服务端10，客户端20与增信服务端10之间进行双向通信，客户端20包括：债权受理模块21和债权分发模块22；其中，应收账款债权管理服务机构是指应收账款债权管理公司等为应收账款债权提供増信审查等相关服务的中介服务机构。
债权受理模块21用于获取客户的债权流转业务申请信息，申请信息至少包括应收账款债权依据(合同)、应收账款金额、到期日、债务人信息、初始债权人信息以及相关附件材料；
债权分发模块22用于债权管理服务机构根据业务増信要求将业务分发至各增信机构进行増信。
需要说明的是，为进行有效的风险审查，同时规避业务操作方面的风险，债权管理服务机构业务受理模块，实际包含业务受理、业务初审、风险审查、最终审签等多个操作环节，同时业务受理的客户经理分AB角复核，客户经理A将业务资料及相应的调查报告或审查报告等材料信息录入***，并整理扫描、上传附件；客户经理B角需要与客户经理A共同完成业务的受理及初步审核。通过业务受理模块，完成对应收账款债权债务的真实性、合法性、有效的审查，衡量风险情况并明确每笔业务的増信要求，包括审查基础合同、验收结算凭据、***等材料是否齐全、有无退货、权属关系是否清晰无争议、债权确认函/付款承诺函是否真实有效、回款账户是否已锁定、初始债权人及债务人的资信状况以及需落实的具体増信措施要求。
具体地，债权受理模块21用于供债权管理服务机构受理并审核其直接办理的以及来自增信机构推送业务申请，债权管理服务机构将业务申请资料、调查报告、业务审查报告以及増信要求等全部材料一并录入和上传***，实现后续各业务环节的全程电子化处理；
债权分发模块22用于对债权管理服务机构根据业务受理及审查确定的业务条件及増信要求，将业务分发至各増信机构进行増信，以落实各项増信措施。
进一步地，增信服务端10包括：业务推送模块11、银行审查模块12、保险审查模块13、担保审查模块14、保证金缴纳模块15、核心企业付款承诺模块16和有效资产抵(质)押模块17；
业务推送模块11用于増信机构将业务申请信息推送至客户端以供客户端受理；
银行审查模块12用于银行对客户端分发来的债权业务进行审查，符合银行贷款授信条件的，由银行提供预授信；
保险审查模块13用于保险公司对客户端分发来的债权业务进行审查，符合保险公司保险条件的，由保险公司出具对应保单；
担保审查模块14用于担保公司对客户端分发来的债权业务进行审查，符合担保条件的，由担保公司提供连带担保责任；
保证金缴纳模块15用于业务申请人根据客户端审核后的债权业务，向债权管理服务机构指定账户缴纳一定比例的履约保证金，用于保证到期回购(付款)；
核心企业付款承诺模块16用于产业链核心龙头企业向所述客户端提交到期付款承诺函；
有效资产抵(质)押模块17用于对所述客户端审核后的债权业务增加有效资产抵(质)押担保。
具体地，业务推送模块11用于供增信机构将可申请应收账款债权凭证(合同)的数据推送至债权管理服务机构，债权管理服务机构经过初步审核并确认受理债权业务。
银行审查模块12用于接受债权管理服务机构分发来的待银行増信审查的业务数据，银行进行审查并出具审查报告，对于符合银行贷款授信条件的，由银行提供预授信，承诺为符合贷款条件的客户提供应收账款融资服务，不符合银行贷款授信条件的，由银行打回债权管理服务机构补充资料后再次分发处理；
保险审查模块13用于接受债权管理服务机构分发来的待保险公司増信审查的业务数据，保险公司进行审查并出具审查报告，对于符合保险公司业务条件的，由保险公司出具保单，提供信用保证保险服务，不符合保险条件的，由保险公司打回债权管理服务机构补充资料后再次分发处理；
担保审查模块14用于接受债权管理服务机构分发来的待担保公司増信审查的业务数据，担保公司进行审查并出具审查报告，对于符合担保条件的，由担保公司出具保函，提供连带担保责任，不符合担保条件的，由担保公司打回债权管理服务机构补充资料后再次分发处理；
保证金缴纳模块15用于业务申请人(债务人或初始债权人)根据债权管理服务机构审查确认的保证金比例，向债权管理服务机构指定账户缴纳一定比例的履约保证金，用于保证到期回购(付款)；
核心企业付款承诺模块16用于由债权管理服务机构认可的央企、国企、上市公司以及其他产业链龙头核心企业等出具的到期付款承诺函，增加应收账款债权凭证(合同)到期可回购的安全性；
有效资产抵(质)押模块17用于业务申请人提供债权管理服务机构认可的有效资产抵(质)押担保。
需要说明的是，上述多种増信措施，在具体操作中是可以由债权管理服务机构根据每笔业务的申请人及应收账款的资信状态进行组合的，在识别和衡量应收账款的信用风险并综合考虑増信的必要性和成本等因素后，选择适当増信措施组合，如：
1、对于资信状况好的，只需核心企业出具付款承诺、银行提供预授信(贷款服务)两种増信方式组合。
2、对于资信状一般的，除核心企业出具付款承诺和银行提供预授信(贷款服务)两种増信方式外，申请人还需缴纳一定比例(如20％)的保证金，以进一步提升信用等级。
3、对于资信状较差的，除核心企业出具付款承诺和银行提供预授信(贷款服务)两种増信方式外，还需由融资担保公司提供连带责任担保，以进一步提升信用等级。
以上所述仅为本发明的较佳实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (2)

1.一种应收账款债权增信***，其特征在于，包括：客户端和增信服务端，客户端与增信服务端之间进行双向通信，客户端包括：债权受理模块和债权分发模块；
债权受理模块用于获取客户的债权流转业务申请信息，申请信息至少包括应收账款债权依据(合同)、应收账款金额、到期日、债务人信息、初始债权人信息以及相关附件材料；
债权分发模块用于债权管理服务机构根据业务増信要求将业务分发至各增信机构进行増信。
2.如权利要求1所述的应收账款债权増信***，其特征在于，所述增信服务端包括：业务推送模块、银行审查模块、保险审查模块、担保审查模块、保证金缴纳模块、核心企业付款承诺模块和有效资产抵(质)押模块；
业务推送模块用于増信机构将业务申请信息推送至客户端以供客户端受理；
银行审查模块用于银行对客户端分发来的债权业务进行审查，符合银行贷款授信条件的，由银行提供预授信；
保险审查模块用于保险公司对客户端分发来的债权业务进行审查，符合保险公司保险条件的，由保险公司出具对应保单；
担保审查模块用于担保公司对客户端分发来的债权业务进行审查，符合担保条件的，由担保公司提供连带担保责任；
保证金缴纳模块用于业务申请人根据客户端审核后的债权业务，向债权管理服务机构指定账户缴纳一定比例的履约保证金，用于保证到期回购(付款)；
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