CN111681004A - 业务风控方法及*** - Google Patents

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Abstract

本发明公开了业务风控方法及***。涉及软件领域，其中，方法通过获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，其中，业务类型包括：订单业务、资金操作，结合业务类型根据用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级，根据用户风险等级执行当前业务的后续流程，具体的用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危。通过风险信息库保存的风险信息对用户登录信息进行安全监测得到当前业务执行期间的风险等级，采取对应的措施，提高风控效率。可广泛应用于业务领域。

Description

业务风控方法及***
技术领域
本发明涉及软件领域，尤其是涉及一种业务风控方法及***。
背景技术
风控即风险控制，是指采取各种措施和方法，消灭或减少业务过程中风险事件发生的可能性或者减少风险事件发生时造成的损失。如今业务办理越来越快捷方便，风险也随之加大，风控的重要性也日益凸显，通过风控预防损失提高用户体验越来越重要，但是现在很多风控方法操作繁琐响应时间长，影响用户体验，因此需要提出一种操作便捷的风控方法。
发明内容
本发明旨在至少解决现有技术中存在的技术问题之一。为此，本发明提出一种风控方法，能够便捷快速的进行风控。
第一方面，本发明的一个实施例提供了A：一种业务风控方法，包括：
获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，所述业务类型包括：订单业务、资金操作；
结合所述业务类型根据所述用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级；
根据所述用户风险等级执行所述当前业务的后续流程；
所述用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危。
进一步地，所述风险信息库中风险信息包括：登录环境、用户登录IP或MAC地址、用户登录账号、用户登录设备、登录帆布指纹、用户登录手机号、用户登录地址、风险类型。
进一步地，所述结合所述业务类型根据所述用户信息和风险信息库进行安全监测，具体过程为：
获取风险信息库中当前用户的风险信息；
对比所述风险信息与所述用户登录信息，根据预设判断策略生成当前的用户风险等级。
进一步地，还包括根据用户授权获取所述用户的芝麻信用评分，根据所述芝麻信用评分设定极速返额度，当所述用户风险等级处于安全或正常时，对所述用户进行极速返操作。
进一步地，还包括在预设时间间隔更新所述用户的芝麻信用评分以及所述极速返额度。
进一步地，当所述用户风险等级为风险时，需要进行再次审核，审核通过则进行后续流程；当所述用户风险等级为高危时，拒绝后续流程。
第二方面，本发明的一个实施例提供了B:一种业务风控***，包括：
获取模块：用于获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，所述业务类型包括：订单业务、资金操作；
安全检测模块：用于结合所述业务类型根据所述用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级，所述用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危
执行模块：用于根据所述用户风险等级执行所述当前业务的后续流程。
第三方面，本发明提供一种业务风控设备，包括：
至少一个处理器，以及与所述至少一个处理器通信连接的存储器；
其中，所述处理器通过调用所述存储器中存储的计算机程序，用于执行如第一方面任一项所述的方法。
第四方面，本发明提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令用于使计算机执行如第一方面任一项所述的方法。
本发明的有益效果是：
本发明通过获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，其中，业务类型包括：订单业务、资金操作，结合业务类型根据用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级，根据用户风险等级执行当前业务的后续流程，具体的用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危。通过风险信息库保存的风险信息对用户登录信息进行安全监测得到当前业务执行期间的风险等级，采取对应的措施，提高风控效率。可广泛应用于业务领域。
附图说明
图1是本发明实施例中业务风控方法的一具体实施例流程示意图；
图2是本发明实施例中业务风控***的一具体实施例结构框图。
具体实施方式
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对照附图说明本发明的具体实施方式。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图，并获得其他的实施方式。
除非另有定义，本文所使用的所有的技术和科学术语与属于本发明的技术领域的技术人员通常理解的含义相同。本文中在本发明的说明书中所使用的术语只是为了描述具体的实施例的目的，不是旨在于限制本发明。
实施例一：
本发明实施例一提供一种业务风控方法，图1为本发明实施例提供的一种业务风控方法的实现流程图，如图1所示，该方法包括以下步骤：
S1：获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，业务类型包括：订单业务、资金操作。
本实施例中，订单业务例如淘宝订单等，资金操作例如提现、话费充值等涉及资金操作的业务。
S2：结合业务类型根据用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级，用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危。
S3：根据用户风险等级执行当前业务的后续流程。
具体的，步骤S2中，风险信息库中风险信息包括：登录环境、用户登录IP或MAC地址、用户登录账号、用户登录设备、登录帆布指纹、用户登录手机号、用户登录地址、风险类型，登录环境包括用户登陆地点、常用登陆时间等。通过记录用户每一次的业务状态获得当前用户相关的风险信息，用于下一次业务的安全监测。
同时风险信息库中通过统计得到当前用户对应的风险类型包括：账号安全异常、资金异常和刷单行为，例如当该用户登录账号多次异地登录，则判定该账号的风险类型为账号安全异常；例如同一用户登录账号多次频繁的操作相同业务，则判断该用户账号的风险类型为刷单行为；例如用户登录手机号经常解绑绑定，则判断改手机号为账号安全异常；例如检测当前用户登录账号的资金操作多次出现异常进账或转账，则判定该用户登录账号的风险类型为资金异常等，可以根据实际业务需求灵活设置，上述仅做举例，不做限定。
具体的，结合业务类型根据用户信息和风险信息库进行安全监测，具体过程为：
S21：获取风险信息库中当前用户的风险信息；
S22：对比风险信息与用户登录信息，根据预设判断策略生成当前的用户风险等级。
其中不同业务类型对应不同的预设判断策略。
例如业务类型为订单业务时，预设判断策略包括：
1)安全，需满足：
a.用户登录账号为当日注册且当日进行用户手机号绑定；
b.用户账号没有余额资金；
c.登录环境为常用登录环境；
2)正常，需满足：
a.用户登录账号、用户登录手机号、用户登录设备等均匹配；
3)风险，需满足：
a.存在账号安全异常和刷单行为；
4)高危，需满足：
a.用户登录IP或MAC地址、用户登录账号、用户登录设备、登录帆布指纹、用户登录手机号、用户登录地址、风险类型等至少两种信息不匹配。
例如业务类型为资金操作时，预设判断策略包括：
1)安全，需满足：
a.用户登录账号为当日注册且当日进行用户手机号绑定；
b.用户账号没有余额资金；
c.登录环境为常用登录环境；
2)正常，需满足：
a.用户登录账号、用户登录手机号、用户登录设备等均匹配；
3)风险，需满足：
a.存在一个或多个风险类型；
4)高危，需满足：
a.用户登录IP或MAC地址、用户登录账号、用户登录设备、登录帆布指纹、用户登录手机号、用户登录地址、风险类型等至少两种信息不匹配。
本实施例中，涉及资金操作的业务，例如提现、话费充值等资金操作不再纯粹的依赖用户账号登录凭据，提高业务过程中的安全保障。
进一步地，还包括根据用户授权获取用户的芝麻信用评分，根据芝麻信用评分设定极速返额度，当用户风险等级处于安全或正常时，对用户进行极速返操作，以及在预设时间间隔更新用户的芝麻信用评分以及极速返额度，例如每个月推送并获取用户授权更新用户的芝麻信用评分信息，根据最新的芝麻信用评分信息重新设置极速返额度。
通过极速返避免了用户下单确认收货后，如果需要退货或者退款时，需要等待淘宝维权期，返还到账时间长，用户体验差的问题，大大缩短了优质用户等待资金到账的时间，提高用户体验。
当用户风险等级为风险时，需要进行再次审核，例如通过人工进行核查必要业务信息，审核通过则进行后续流程；当用户风险等级为高危时，拒绝后续流程并对当前信息进行保存登记，例如拒绝资金操作等。
本实施例通过风险信息库保存的风险信息对用户登录信息进行安全监测得到当前业务执行期间的风险等级，采取对应的措施，提高风控效率。
实施例二：
本实施例提供一种业务风控***，用于执行如实施例一的方法，如图2所示，为本实施例的业务风控***结构框图，包括：
获取模块100：用于获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，业务类型包括：订单业务、资金操作；
安全检测模块200：用于结合业务类型根据用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级，用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危执行模块300：用于根据用户风险等级执行当前业务的后续流程。
上述中业务风控***模块的具体细节已经在实施例一对应的业务风控方法中进行了详细的描述，因此此处不再赘述。
另外，本发明还提供业务风控设备，包括：
至少一个处理器，以及与所述至少一个处理器通信连接的存储器；
其中，所述处理器通过调用所述存储器中存储的计算机程序，用于执行如实施例一所述的方法。计算机程序即程序代码，当程序代码在业务风控设备上运行时，程序代码用于使业务风控设备执行本说明书上述实施例一部分描述的业务风控方法中的步骤。
另外，本发明还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，其中计算机可执行指令用于使计算机执行如实施例一所述的方法。
本发明通过获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，其中，业务类型包括：订单业务、资金操作，结合业务类型根据用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级，根据用户风险等级执行当前业务的后续流程，具体的用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危。
以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制，尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。

Claims (9)

1.一种业务风控方法，其特征在于，包括：
获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，所述业务类型包括：订单业务、资金操作；
结合所述业务类型根据所述用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级；
根据所述用户风险等级执行所述当前业务的后续流程；
所述用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危。
2.根据权利要求1所述的一种业务风控方法，其特征在于，所述风险信息库中风险信息包括：登录环境、用户登录IP或MAC地址、用户登录账号、用户登录设备、登录帆布指纹、用户登录手机号、用户登录地址、风险类型。
3.根据权利要求1所述的一种业务风控方法，其特征在于，所述结合所述业务类型根据所述用户信息和风险信息库进行安全监测，具体过程为：
获取风险信息库中当前用户的风险信息；
对比所述风险信息与所述用户登录信息，根据预设判断策略生成当前的用户风险等级。
4.根据权利要求1所述的一种业务风控方法，其特征在于，还包括根据用户授权获取所述用户的芝麻信用评分，根据所述芝麻信用评分设定极速返额度，当所述用户风险等级处于安全或正常时，对所述用户进行极速返操作。
5.根据权利要求4所述的一种业务风控方法，其特征在于，还包括在预设时间间隔更新所述用户的芝麻信用评分以及所述极速返额度。
6.根据权利要求1至6任一项所述的一种业务风控方法，其特征在于，当所述用户风险等级为风险时，需要进行再次审核，审核通过则进行后续流程；当所述用户风险等级为高危时，拒绝后续流程。
7.一种业务风控***，其特征在于，包括：
获取模块：用于获取当前业务的业务类型以及用户登录信息，所述业务类型包括：订单业务、资金操作；
安全检测模块：用于结合所述业务类型根据所述用户登录信息和风险信息库进行安全监测，得到用户风险等级，所述用户风险等级包括：安全、正常、风险、高危
执行模块：用于根据所述用户风险等级执行所述当前业务的后续流程。
8.一种业务风控设备，其特征在于，包括：
至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；
其中，所述处理器通过调用所述存储器中存储的计算机程序，用于执行如权利要求1至6任一项所述的方法。
9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令用于使计算机执行如权利要求1至6任一项所述的方法。
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